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지난해 서민 250만명, 대부업체서 11조 대출…"대형사 몸집 확대"

[메트로신문 백아란기자] 지난해 서민 250여만명이 대부업체에서 11조원이 넘는 대출을 받은 것으로 나타났다. 또 소형 대부업체는 감소한 반면 대형 대부업체는 대부 규모를 확대한 것으로 집계됐다. 30일 금융위원회와 행정자치부, 금융감독원은 전국 등록 대부업체를 대상으로 '2014년 하반기 대부업 실태조사'를 실시한 결과 작년 말 기준 총 대부잔액이 11조1600억원에 달했다고 밝혔다. 이는 2013년보다 11.4% 증가한 수치다. 같은 기간 대부업체 거래고객 수는 1년전보다 7000명이 늘어난 249만3000명으로 나왔다. 1인당 평균 대부액은 448만원으로 1년전의 403만원보다 11.1% 늘었다. 대부업 이용기간(대형대부업체 기준)은 1년 미만인 고객이 55.9%로 1년 이상(44.1%)보다 많았다. 차입용도별로는 생활비가 48.3%로 절반에 달했으며 사업자금 31.4%, 타대출 상환이 6.2% 순으로 조사됐다. 이용자의 절반 이상은 회사원(52.0%)이었고 자영업자가 26.2%, 주부가 8.0%로 나타났다. 신용등급은 4~6등급이 22.9%, 7~10등급이 77.1% 비중을 차지했다. 한편 대부업체별로는 대형사의 몸집이 확대된 것으로 나타났다. 지난해말 기준 등록 대부업자(대부중개업자 포함)수는 8694개로 1년 전보다 6.8% 감소했다. 여기에는 정부가 지난해 4월부터 대부업 최고금리를 연 39%에서 34.9%로 인하한 점이 영향을 줬다. 아울러 비대면 대부 권유 제한, 중개수수료 상환제 시행 등으로 대부 중개가 감소한 점도 영향을 미쳤다. 실제 개인 대부업자 수는 7016개로 1년전보다 7.9% 감소했다. 반면 자산 100억원 이상 대형 대부업체 수는 165개로 정부가 실태조사를 시작한 2008년 3월 이후 7년 만에 최대치를 기록했다. 특히 개인신용대출 상위 10개 대부업체의 대부잔액은 6조6679억원으로 지난 1년간 16.0%나 늘었다. 이들 업체는 TV광고 확대 등 적극적인 영업을 통해 대부규모를 확대한 것이다. 상위 대부업체의 TV광고 선전비만도 지난해 924억원에 달했다. 결국 영업환경이 열악한 개인 등 영세 대부업체 중심으로 폐업이 지속되면서, 대형 대부업체 중심으로 시장 재편이 가속화된 셈이다. 금융위 관계자는 "비대면 영업 제한 등으로 대부업자 수는 감소했다"며 "대부금액의 경우 저축은행 인수 대형 대부업체의 대부자산 감축 등으로 2013년 말 이후 총 대부금액의 증가세는 둔화되고 있다"고 평가했다. 이어 "법정 최고금리 위반과 불법채권추심 등 불법사금융 피해방지를 위해 검·경, 지자체 등과 공조해 대부시장에 대한 단속을 더욱 강화할 계획"이라고 말했다.

2015-06-30 10:47:22 백아란 기자
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KDB생명, 4세대 '무배당 U-Choice' 종신보험 출시

[메트로신문 김보배기자] KDB생명이 생활비·의료비로 미리쓰고 다시 채워쓰는 무배당 U-Choice 종신보험을 내달 1일부터 판매한다고 30일 밝혔다. 이 상품은 갑작스런 사망에 대비하는 종신보험을 살아있는 동안 다양하게 활용할 수 있게 한 것이 특징이다. 특히 가장의 경제적 책임이 큰 기간에는 사망보장에 집중하고, 은퇴 이후에는 생활비와 의료비 보장으로 사망보장금을 미리 쓸 수 있게 했다. 여기에 원래의 사망보장만큼 보장을 다시 채워넣는 '복원' 기능을 더했다. 보험가입금액 1억 기준, 40세 남자의 월 보험료는 22만5000원(20년납)으로, 생활자금전환특칙을 통해 사망보험금의 90%까지 생활비로 미리 쓸 수 있고 건강설계전환특약으로 의료비 보장을 받을 수 있다. 생활자금전환특칙은 55세부터 80세까지 신청할 수 있다. 더불어 건강설계전환특약의 의료비 보장은 우리나라 사망원인 1~3위인 암·뇌출혈·급성심근경색 등 3대 질병에 대해 최고 3000만원의 진단비를 지급하고, 재해나 질병으로 인한 입원·수술비를 보장한다. 55세부터 전환 가능한데, 전환시점에 건강상태가 나쁘더라도 무심사로 전환이 가능하다. KDB생명 관계자는 "단순히 특정한 혜택이 보강된 보험이 아닌 고객이 원하는 때에 원하는 방향으로 선택이 가능한 유연한 종신보험을 만들고자 노력했다"며 "고객의 다양한 목소리를 소중히 듣고 반영하겠다는 KDB생명의 진심을 담은 보험"이라고 말했다. 적립액에 대해서는 3.5%를 최저보증하고 업계 최고 수준의 납입면제 기능을 갖췄다. 3대 질병으로 진단 받거나 질병·재해장해 50% 이상으로 진단 받으면 이후 보험료는 납입이 면제된다.

2015-06-30 09:51:03 김보배 기자
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대신저축銀, '신용대출 업무 가능' 스마트뱅킹 앱 출시

[메트로신문 김보배기자] 대신저축은행과 대신증권이 스마트뱅킹 앱을 새롭게 선보인다. 대신저축은행은 다음달 1일부터 스마트폰으로 대신저축은행의 신용대출과 관련된 모든 업무가 가능한 어플리케이션인 '대신저축은행 스마트뱅킹'을 선보인다고 30일 밝혔다. 이번 스마트뱅킹 앱은 고객들이 좀 더 편하고 빠르게 대신저축은행의 다양한 신용대출상품을 이용할 수 있도록 개발했다. 업계 최고의 IT기술력을 보유한 대신증권과 공동 개발해 앱의 완성도를 높였다. 고객들은 공인인증서를 통해 본인인증을 완료하면 앱을 통해 전화나 영업점 방문 없이 대출한도 조회부터 신청, 추가대출, 만기연장, 대출현황 등 대출과 관련된 모든 업무를 이용할 수 있다. 앱을 통해 요청하면 전문상담원과 상담도 가능하다. 주식매입자금대출(스탁론)과 예적금 담보대출, 예금상품 가입, 자금이체, 제증명서 신청 등 다양한 뱅킹 서비스도 업데이트 할 예정이다. 대신저축은행 스마트뱅킹 모바일앱은 구글 플레이스토어에서 대신저축은행을 검색하면 무료로 다운을 받을 수 있다. 아이폰 버전은 7월 중 오픈 한다. 정성욱 대신저축은행 개인금융부장은 "이번 앱 출시로 대신저축은행을 이용하는 고객들에게 편의성이 강화된 서비스를 제공하는 계기가 될 것"이라며 "앞으로도 고객들이 편리하게 은행 업무를 이용할 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다.

2015-06-30 09:26:09 김보배 기자
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신한銀, 인도네시아 현지은행 'CNB'인수…"외연 확장"

신한은행이 인도네시아 현지은행을 또 인수했다. 29일 신한은행은 인도네시아 수라바야에서 현지은행인 센트라타마 내셔널뱅크(이하 CNB) 지분 75%를 인수하는 주식양수도계약(SPA)을 체결했다고 밝혔다. 지난 1992년 설립된 CNB는 수라바야에 본점을 둔 총 자산 8100만불의 중소형은행으로, 순이자마진(NIM)이 6%를 상회한다. 또 수라바야와 자바지역 주요 도시를 연결하는 41개 채널을 보유하고 있어 향후 자카르타를 중심으로 19개 채널을 갖춘 BME와의 시너지 및 성장가능성이 높을 것이라고 신한은행 측은 설명했다. 조용병 은행장은 "신한은행은 고객과 지역사회 그리고 직원의 가치를 함께 높이고 인도네시아 경제 발전에 보탬이 될 수 있도록 최선을 다하겠다"며 인도네시아의 금융시장 진출 포부와 사업 확장의지를 내비쳤다. 앞서 신한은행은 지난 4월 정부와 금융위원회, 금융감독원의 적극적인 지원으로 약 2년간 지연되었던 BME 지분인수 승인을 받은 데 이어 이번 CNB 주식인수를 계약했다. 한편 신한은행은 올해 말까지 BME 지분 50%를 추가 인수해 경영권(총 90%)을 확보한 후 2016년에는 모행의 Best Practice를 접목해 두 은행을 합병할 계획이다. 아울러 시스템과 인프라, 상품 등의 대대적인 업그레이드를 통해 국내 기업은 물론 현지 시장에 대한 영업기반을 조기에 구축해 나갈 예정이다.

2015-06-29 17:59:27 백아란 기자
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교보생명, 8년 연속 '무디스 A2' 등급 획득…"재무건전성 높아"

[메트로신문 김보배기자] 글로벌 경제환경의 불확실성이 지속되는 가운데 교보생명이 'A2(Positive)' 신용등급을 8년째 유지해 주목 받고 있다. 교보생명은 세계 3대 신용평가사인 무디스(Moody's)로부터 'A2' 신용등급을 재차 획득했다고 29일 밝혔다. A2등급은 글로벌 금융사인 바클레이스, 소시에테제네랄과 같은 수준이며 도이체방크(A3)보다도 한 단계 높다. 이번 신용평가는 보험사의 보험금지급능력(IFS, Insurance Financial Strength) 평가로, A2등급 획득은 수익성과 재무건전성·리스크관리능력 등 종합적인 측면에서 우수한 보험금 지급능력을 갖추고 있음을 의미한다. 무디스는 보고서를 통해 "교보생명은 높은 브랜드인지도를 바탕으로 강력한 시장지위를 확보하고 있고 다양한 상품 포트폴리오, 낮은 재무레버리지 비율, 효율적인 영업채널 운영 등을 통해 탄탄한 자본적정성을 유지하고 있다"고 설명했다. 또한 무디스는 보장성보험 비중 확대와 경쟁력 있는 다양한 채널 확보, 수익성 향상 등에 주목해 등급전망(Rating Outlook)을 '긍정적(Positive)'으로 평가했다. '긍정적(Positive)'은 향후 신용등급이 상향될 가능성이 높다는 것을 의미한다. 무디스는 이에 대해 "자본적정성을 현재처럼 유지하고, 역마진과 고위험 자산비중을 지속적으로 관리할 경우 향후 신용등급 상향을 고려할 것"이라고 말했다. 실제로 교보생명의 재무건전성을 가늠하는 지급여력비율(RBC비율)은 올해 3월 기준 278.8%로 재무안정성을 꾸준히 유지하고 있다. 대표적인 수익성 지표인 자기자본 이익률(ROE)도 2004년 이후 국내 대형3사 중 1위를 기록하고 있다. 한편 교보생명은 지난 2013년 세계 3대 신용평가사인 피치(Fitch Ratings)로부터 국내 생명보험사로는 처음으로 A+(Stable) 신용등급을 받은 이후 이를 2년 연속 유지하고 있다. 또한 한국신용평가와 한국기업평가, 나이스신용평가 등 국내 3대 신용평가사로부터 최고등급인 'AAA'를 받고 있다.

2015-06-29 17:45:38 김보배 기자
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은행권, 여름인사 단행…"영업력 강화 승부수"

국내 시중은행들이 여름인사를 단행하고 나섰다. 임금피크제 실시에 따른 보강인사부터 저금리·저성장을 극복하기 위한 조직 분위기 쇄신까지 여름 인사를 통해 조직을 전열하겠다는 복안이다. 보통 여름인사는 정기 인사보다 그 규모가 적은 편이지만 예상치 못한 메르스 여파와 저수익 기조가 지속됨에 따라 이른 인사를 단행, 영업력 강화에 방점을 두고 승부를 보겠다는 전략이다. 29일 금융권에 따르면 KDB산업은행은 지난 26일 본부장과 부서장급 인사 이동을 발표했다. 이에 따라 연금신탁본부로 이정은 본부장이 이동하는 등 모두 24명이 자리를 옮겼다. KB국민은행은 내달 초 부·지점장급 인사를 실시할 예정이다. 이는 5년만에 단행한 대규모 희망퇴직으로 1121명이 자리를 비운데 따른 조치다. 특히 70여개 지점장 자리가 공석으로 있어 인사 시기를 소폭 앞당긴 것으로 풀이된다. 인사 규모는 70여석의 지점장 자리에 전보 등을 고려하면 100여명 정도가 될 것으로 보인다. 현재 KB국민행은 지점장 평가를 실시하고 있으며 이르면 이달 인사 공문을 내 7월 3일 정식 발령할 계획이다. 임원 중에서는 김종현 정보보호본부 상무와 박정림 리스크관리본부 부행장이 각각 7월31일, 8월25일 임기 만료를 앞두고 있다. 수출입은행은 늦어도 내달 초까지 인사를 단행할 방침이다. 이번 인사에는 선임 부행장 전원과 부행장 3명 선임 등이 포함될 전망이다. 상임이사 자리는 28일 임기가 만료된 심섭 상임이사(경협총괄본부장)와 임기 6개월을 앞두고 용퇴를 결정한 설영환 상임이사(건설플랜트금융본부장)의 후임 자리다. 이에 따라 기획재정부는 최근 수출입은행이 추천한 상임이사 후보자에 대한 인사검증을 진행 중인 것으로 알려졌다. 우리은행은 내달 초 하반기 인사를 실시할 방침이다. 특히 우리은행은 영업 현장 공백을 최소화하기 위해 한번에 인사를 내는 '원샷'인사를 진행할 것으로 전해졌다. 민영화를 위해선 임원들의 임기를 맞췄다. 앞서 우리은행은 지난 6월13일 임기가 만료된 정원재 기업고객본부 부행장과 유점승 HR본부 부행장 등 11명 임원 임기를 오는 12월로 연장했다. 이는 올해 안으로 민영화를 완수하겠다는 이광구 은행장의 의지가 담긴 것으로 해석된다. IBK기업은행은 7월 중순께 여름인사와 조직개편을 실시할 계획이다. 기업은행은 지난해 7월 신임 지역본부장 9명을 선임하는 등 약 1800명의 승진·이동 인사를 하루만에 마무리하는 '원샷'인사를 실시한 바 있어 여름 인사 규모 폭에 대해 눈길이 쏠리고 있다. 현재 윤종경 부산울산경남본부 부행장과 조용찬 IT본부 부행장 등이 7월 11일 임기 만료를 앞두고 있다. 이와 함께 기업은행은 영업력 강화를 위해 조직도 신설할 것으로 알려졌다. 이밖에 신한은행은 내달 22일경 하반기 인사를 진행할 방침이다. 이번 인사는 조용병 신한은행장 취임 후 처음으로 실시되는 것으로 부사장급 이하 전 직급을 대상으로 단행될 예정이다.

2015-06-29 17:18:20 백아란 기자