메트로신문

돈줄 죄는 은행들, 주담대 최대만기 40→30년 축소

금융당국의 가계대출 관리 압박에 은행들이 주택담보대출 만기를 최대 40년에서 30년으로 줄이고 있다. 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 따라 주택담보대출 만기가 줄어들면 한도가 낮아진다. 대출 의존도가 높은 서민들의 내 집 마련이 더 어려워질 수 있다는 분석이 나온다. 12일 금융권에 따르면 NH농협은행은 주택담보대출 만기를 40년에서 30년으로 축소한다. KB국민은행과 신한·우리은행은 지난 9월 40년에서 30년으로 줄인 주택담보대출 만기기간을 유지한다. 이외 새마을금고는 다음주부터 최대 4년의 주택담보대출 거치기간을 폐지하고 대출만기를 40년에서 30년으로 줄이기로 했다. 은행권 관계자는 "가계대출 규제가 강화되면서 34세 이하인 경우 40년으로 늘렸던 주택담보대출 만기를 30년으로 줄였다"며 "연말 전에 가계대출 비중을 줄여야 하기 때문에 일부 대출상품을 제한하고 중도상환수수료를 낮춰 상환 비중을 늘리고 있다"고 말했다. 은행들이 주택담보대출 만기를 축소하는 이유는 연간 가계대출 총량 관리 때문이다. 앞서 은행권 가계대출은 지난 8월 주택담보대출을 중심으로 크게 증가했다. 은행권 가계대출 증가액은 1월 한달간 3조3000억원 증가하던 것에서 8월 9조3000억원까지 늘었다. 연초 금융당국에 보고한 연간 증가율 목표나 이후 수정된 목표(명목 국내총생산 성장률 이내)를 넘어선 은행이 많다는 분석이다. 10월말 기준 5대 은행의 작년말 대비 가계대출 증가율은 ▲KB국민은행 5.57% ▲신한은행 8.06% ▲하나은행 4.55% ▲우리은행 6.83% ▲NH농협은행 3.64% 수준이다. 이로 인해 대출 의존도가 높은 서민들의 내 집 마련은 더 어려워질 전망이다. 현재 은행들은 대출시 DSR의 40%가 넘지 않는 한도 내에서 대출을 내주고 있다. DSR은 한 사람이 받은 대출의 연 상환액이 연 소득을 넘어서지 않도록 제한하는 규제다. 대출만기가 줄면 연 상환액이 증가해 대출한도가 줄어들 수 있다는 분석이다. 예컨대 연 5000만원을 받는 직장인 A씨가 40년 만기, 연 4%의 금리로 3억5000만원의 주택담보대출을 신청했다면 연 원리금 상환액은 1755만3416억원으로 연 소득 5000만원의 35.11%에 해당돼 받을 수 있다. 같은 조건에서 대출 만기만 30년으로 줄일 경우 연 원리금은 2005만1442원으로 늘어 연소득의 40.1% 해당돼 받을 수 없다. 금융권 관계자는 "연말을 앞두고 은행들이 주택담보대출 심사를 강화하고 한도를 제한하고 있다"며 "은행들이 금리까지 올려 보금자리론 금리와 비슷해진 만큼 조건이 맞다면 보금자리론과 같은 정책상품을 이용하는 것이 유리하다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-11-12 15:08:05 나유리 기자

NH농협금융, 제2차 금융연구 포럼

NH농협금융은 지난 11일 서울 중구 본사에서 9개 금융 계열사의 상품개발, 외환, 퇴직연금, 사업전략 등 담당 임직원 100여명이 참석한 가운데 '2024년 제2차 NH농협 금융연구 포럼'을 개최했다고 밝혔다. 이날 회의에서는 '인구구조 변화가 금융에 미치는 영향'을 주제로 인구구조 변화에 대한 사회학적 의미를 소개하고, 은퇴인구 증가와 국내·외 퇴직연금 시장 동향, 일본의 외국인 유입 정책 변화 양상 및 사례, 지속적으로 국내 유입이 증가하고 있는 외국인 고객에 대한 금융 측면의 대응방안 등이 함께 논의됐다. 이석준 농협금융회장은 "인구 고령화와 외국인 유입 증가의 시대에 금융의 선제적인 역할이 중요하다"며 "특히 베이비부머 세대 고객의 은퇴에 대비해 다양한 퇴직연금 상품개발이 필요할 것"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2024-11-12 13:46:22 이승용 기자

[보험브리핑]삼성화재·미래에셋생명·푸본현대생명

삼성화재가 고령자 비상제동장치 장착 할인 특약을 출시했다. ◆ 평균 2.7% 할인 삼성화재는 업계 최초로 고령 운전자(만 65세 이상) 사고 예방에 도움이 되는 '실버(고령자) 비상제동장치 장착차량 할인 특약'을 출시했다고 12일 밝혔다. 신설된 특약은 오는 12월 21일 이후 책임개시 자동차보험 계약부터 가입 가능하다. 비상제동장치는 도로에서 전방의 차량이나 보행자와의 거리가 급격히 좁혀질 때 운전자가 반응하지 못하는 경우 차량이 자동으로 제동을 걸어 충돌을 예방하는 운전보조 기술이다 해당 특약으로 만 65세 이상 고령 운전자의 추돌사고가 감소할 전망이다. 비상제동장치를 장착한 차량을 운전하는 경우 보험료를 평균 2.7% 할인해 준다. 삼성화재 관계자는 "이번 상품 출시를 통해 고령 운전자들이 더욱 안전하게 운전할 수 있도록 돕고 경제적 부담도 줄여줄 것으로 기대하고 있다"며 "앞으로도 고객의 안전에 기여하고 경제적 부담을 덜어줄 수 있는 상품 개발을 지속할 것"이라고 밝혔다. 미래에셋생명이 업계 최초 보험금청구권 신탁 상품을 출시했다. ◆ 사망보험금 청구·수령·관리 미래에셋생명은 업계 최초로 '보험금청구권신탁' 상품을 출시했다고 12일 밝혔다. 보험금청구권신탁은 생명보험계약의 사망보험금을 위탁자(보험계약자)가 신탁계약을 통해 미리 정해 놓은 조건에 따라 수익자에게 분할 지급할 수 있는 구조의 상품이다. 신탁계약 체결 후 위탁자가 수탁자(미래에셋생명)를 생명보험계약의 사망시 수익자로 지정하면 수탁자는 사망보험금을 청구·수령 및 관리하는 역할을 수행한다. 보험금청구권신탁에 신탁 가능한 생명보험계약은 주계약 일반사망 보험금 3000만원 이상의 종신보험 및 정기보험이다. 특약은 신탁이 불가하다. 신탁계약 체결시 보험계약대출이 없어야 한다. 보험계약자, 피보험자, 위탁자가 모두 동일인이면서 수익자는 직계존비속과 배우자로 제한된다. 박성철 미래에셋생명 본부장은 "보험금청구권신탁 상품 출시를 통해 사망보험금 지급 이후에도 수익자 재정상황을 안정적으로 관리할 수 있는 토대가 마련됐다"고 말했다. 푸본현대생명이 수능 응원메시지를 전달했다. ◆ 수능 앞둔 임직원 자녀 대상 푸본현대생명은 '2025년도 대학수학능력시험' 을 앞둔 임직원 자녀들에게 응원 메시지를 전달했다고 12일 밝혔다. 푸본현대생명은 매년 수능을 앞둔 임직원 자녀들에게 좋은 성과가 있기를 기원하는 격려 선물과 응원 메시지를 전달해 왔다. 올해 수능을 앞둔 임직원 자녀들이 그동안 쏟아온 모든 노력이 좋은 결실로 이어지기를 응원하고 꿈이 이루어지길 기원하는 CEO의 선물과 메시지를 담았다. 푸본현대생명 관계자는 "수험생들의 오랜 노력이 좋은 결실로 이어지기를 응원한다"며 "푸본현대생명의 긍정에너지가 수험생들의 더 큰 성장에 디딤돌이 되길 기원한다"고 밝혔다. /김주형기자 gh471@metroseoul.co.kr

2024-11-12 13:44:47 김주형 기자

케이뱅크, 대구 소상공인 위한 보증서대출 출시

케이뱅크가 대구 소상공인과 자영업자를 위한 보증서대출을 출시했다. 케이뱅크는 '사장님 보증서대출' 상품 신청가능 지역에 대구광역시를 추가했다고 12일 밝혔다. 사장님 보증서대출은 지역 소상공인 지원을 위해 지역신용보증재단과 손잡고 선보인 정책자금 상품이다. 케이뱅크는 지난 10월 서울과 부산을 시작으로 취급지역을 확대하고 있다. 대구 사장님 보증서대출은 대구광역시 소재 사업장을 운영 중인 개인사업자 고객이 지원대상이다. 신용점수(NICE 기준) 595점 이상이면 신청할 수 있다. 최저금리는 이날 기준 연 5.33%이며 대출한도는 최대 1억원이다. 대출기간은 5년(1년 거치 4년 원금균등분할상환 방식)이다. 케이뱅크 관계자는 "대구신용보증재단과 업무협약을 맺고 협업을 강화해 대구 소상공인을 위한 보증서대출을 출시했다"며 "향후 취급지역을 확대해 다양한 지역의 개인사업자 고객에게 정책자금대출을 공급할 계획"이라고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-11-12 11:18:37 나유리 기자

하나금융연구소, 베트남서 그린 파이낸스 컨퍼런스 개최

하나은행 하나금융연구소가 베트남 하노이 베트남투자개발은행(BIDV) 본점에서 BIDV 연구원과 '그린 파이낸스'를 주제로 공동 컨퍼런스를 개최했다고 12일 밝혔다. 이번 컨퍼런스는 하나은행과 BIDV의 전략적 협력 5주년을 맞아 양행이 그린 파이낸스 관련 노하우를 공유하기 위해 마련됐다. 하나금융연구소는 글로벌 ESG 규제에 대한 소개와 하나금융그룹에서 추진하고 있는 그린 파이낸스 활동 사례 등을 발표했다. BIDV 연구원은 베트남의 녹색 트렌드 및 전략, 베트남 중앙은행의 녹색 여신 정책 등을 공유했다. 하나금융연구소는 이날 금융회사의 지속가능성과 그린 파이낸스의 성과를 위해서는 전략적 비전 수립과 더불어 거버넌스 확립, 투자, 금융상품 개발, 리스크 관리 등 비즈니스 전반의 프로세스를 일관성 있게 구축할 필요가 있다고 강조했다. 정희수 하나금융연구소장은 "대한민국과 베트남은 최근 녹색 경제 체제로의 전환이 가속화되고 있는 상황으로, 자국 내 금융회사 역할이 더욱더 강조되고 있다"며, "하나금융연구소의 연구 성과를 바탕으로 하나은행과 BIDV가 그린 파이낸스와 관련된 다양한 협업 기회를 창출하고, ESG 경영 실천에도 앞장설 수 있도록 지속 노력하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-11-12 11:18:04 나유리 기자

NH농협은행, 신규 임용 공무원 맞춤형 금융 세미나

NH농협은행 All100자문센터는 지난 11일 2024년 강원도 원주시 신규 임용된 공무원을 대상으로 맞춤형 금융 세미나를 개최했다고 12일 밝혔다. 찾아가는 자산관리 솔루션의 하나로 진행된 이번 세미나는 NH All100자문센터 김정은 전문위원이 강사로 참여했다.'사회초년생이 알아야 할 자산관리의 기초 및 금융 이야기'라는 주제로 실생활에 바로 적용할 수 있는 자산관리 꿀팁을 강의해 많은 호응을 받았다. 김용욱 NH농협은행 투자상품·자산관리부문 부행장은 "이번 맞춤형 금융 세미나는 공공기관과 협력하여 지역사회 구성원이 올바른 자산관리방향을 설정하는데 도움을 주고자 마련된 자리"라며 "앞으로도 고객의 다양한 금융니즈에 부응하고, 든든한 금융파트너로서의 역할을 강화하겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2024-11-12 11:11:25 이승용 기자

신용보증기금, 제주 스타트업 활성화 현장 간담회

신용보증기금은 지난 11일 제주도청에서 제주특별자치도와 '글로컬(Glocal) 스타트업 공동 지원사업 업무협약'을 체결하고 현장 소통 간담회를 진행다고 12일 밝혔다. 이번 협약은 제주지역 특화 스타트업을 발굴하고 성장을 지원하기 위해 마련됐다. 제주도는 신보에 유망 스타트업을 추천하고 신보는 보증비율 100%와 고정보증료율 0.5% 등 우대사항을 적용하는 글로컬 특화보증을 지원할 계획이다. 이밖에도 신보는 ▲보증연계투자 지원 ▲민간투자 유치 기회 제공 ▲엑셀러레이팅·기술자문·해외진출지원·네트워킹 등 스케일업에 필요한 각종 융·복합 서비스를 통합 제공할 예정이다. 협약식에 이어 열린 간담회에는 제주도청, 제주대, 스타트업 지원기관, 엑셀러레이터, 벤처캐피탈 관계자와 스타트업 대표 등 20여 명이 참석했다. 이 자리에서는 제주지역 스타트업의 애로사항을 직접 듣고 효과적인 지원방안을 논의하는 시간이 이어졌다. 참석자들은 수도권에 비해 상대적으로 자원과 기회가 적은 지방 스타트업을 위한 지속적인 관심과 신보의 지원 확대를 요청했다. 또한, 기업의 단계별 성장을 위한 연속적 지원체계 구축 필요성을 강조하며 지자체 및 유관기관 간의 긴밀한 협력이 중요하다는 의견을 공유했다. 최원목 신보 이사장은 "이번 간담회는 제주지역 스타트업의 목소리에 귀 기울이고 필요한 지원책을 심도 있게 논의한 뜻깊은 자리였다"며 "이번 협약을 발판삼아 제주지역 스타트업들이 글로벌 경쟁력을 가진 기업으로 스케일업 할 수 있도록 최선을 다해 지원할 것"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2024-11-12 10:55:43 이승용 기자

빗썸, 불공정거래 신고 포상 강화...이용자 보호 앞장

빗썸이 가상자산이용자보호법 시행에 앞서 선제 도입한 임직원 연루 '가상자산 불공정거래 신고 포상제'를 강화해 이용자 보호 증진에 앞장선다고 12일 밝혔다. 빗썸은 지난 7월 임직원들의 비윤리적·위법 행위를 방지하기 위해 '가상자산 불공정거래 신고 포상제'를 도입했다. 기존 거래지원 및 가상자산 사기 관련 신고 채널과 함께, 임직원 불공정거래 예방 및 기업 투명성과 책임성 제고를 통해 가상자산 이용자를 보호하기 위해 도입한 제도다. 빗썸은 보다 강화된 이용자 보호에 나서기 위해, 포상금 규모를 기존 최대 3억원에서 최대 10억원으로 대폭 상향하기로 결정했다. 제보는 긴급사고 접수 대표전화와 이메일을 통해 가능하며, 포상금 지급은 이전과 동일하게 제보 내용과 징계 처분 결과 등을 종합적으로 판단해 결정한다. 신고 대상 행위에는 빗썸 임직원이 ▲거래지원을 전제로 대가를 요구하는 행위 ▲미공개 중요 정보를 누설하거나 이용하는 행위 ▲시세조종 등 불공정거래행위에 직·간접적으로 가담하는 행위 ▲이해관계자로부터 금품, 향응, 편의 등을 수수하는 행위 ▲회사 자산 및 정보를 부적절하게 사용하거나 이를 이용해 부당한 이득을 취하는 행위 등이 있다. 또한 빗썸은 내부 모니터링 강화를 위해 거래지원 관련 인력의 타 거래소 계정 현황 및 거래내역을 정기적으로 검토할 방침이다. 이재원 빗썸 대표이사는 "건전한 시장질서 확립과 불공정거래 예방을 위한 적극적인 활동으로 안전한 가상자산 거래 환경을 만들어 나갈 것"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2024-11-12 10:55:09 이승용 기자

[카드News]비씨카드·KB국민카드·신한카드

비씨카드가 중국 무비자 입국 정책에 발맞춰 마케팅을 진행한다. ◆ 중국과 일본, 베트남서 할인혜택 비씨카드는 해외여행을 계획하고 있는 고객을 위한 할인행사를 진행한다고 12일 밝혔다. 연말까지 유니온페이 카드로 중국 오프라인 가맹점에서 11% 할인 혜택을 제공한다. 혜택은 페이북에서 마이태그한 모든 고객에게 적용한다. 할인 한도는 행사 기간 내 최대 20만원까지다. 같은 기간 일본과 베트남에서 사용한 금액을 환급한다. 일본 사츠마골프&리조트에서 운영하는 렌터카를 2시간 이상 대여하고 비씨카드로 결제하면 3500엔을 페이북 머니로 지급한다. 이어 베트남 내 롯데마트에서 유니온페이 카드를 이용해 100만동(VND) 이상 결제 시 현장에서 10% 할인한다. 조수현 비씨카드 글로벌본부장은 "연말 성수기에 해외여행이 예정된 고객들을 위해 이번 이벤트를 기획했다"라고 말했다. KB국민카드가 저소득 소아암 환아의 치료비 후원을 위해 임직원 희망 걷기 기부 캠페인을 펼쳤다. ◆ 후원, 탄소 배출 저감 모두 챙겨 KB국민카드는 '위시드림'을 통해 조성한 기부금 1억원을 한국백혈병어린이재단에 기부했다고 12일 밝혔다. 이번 캠페인은 KB국민카드 임직원들이 한 달 동안 목표 기부 걸음 수 1억보를 달성하면 소아암 환아의 치료비를 지원하는 프로젝트다. 지난 9월 30일부터 한달간 진행했다. 총 1억5천4십만보를 달성해 1만3768㎏의 탄소 배출을 줄였다. 기부금은 한국백혈병어린이재단을 통해 소아암 환아들의 이식비와 치료비로 활용한다. 항암치료 과정에서 언어문제로 의사소통에 어려움을 겪는 아동들의 언어 재활치료에도 사용할 계획이다. KB국민카드 관계자는 "소아암은 아동 질병 사망원인 1위로, 저소득 소아암 환아 가족에게 고액의치료비 부담을 덜어주고 장기간 투병으로 언어 발달이 지연되는 소아암 환아의 재활치료에 도움을 줄 것"이라고 말했다. 신한카드가 후원하는 핸드볼 리그가 6개월의 막을 올렸다. ◆ 국가대표 후원 등 발전 지원 신한카드는 개막전을 시작으로 '신한 쏠페이 24/25 핸드볼 H리그'를 6개월간 진행한다고 12일 밝혔다. 이번 시즌의 슬로건은 '열정을 던져라!'다. 지난해 출범 이래 두 번째 시즌이다. 신한카드는 작년에 이어 타이틀 스폰서로 참여한다. 대표 플랫폼 '신한 쏠페이'를 리그 공식 명칭에 사용한다. H리그 활성화를 위해 입장권 50% 할인 혜택을 제공한다. 이어 경기장 내 현장 이벤트도 진행하는 등 재미를 더했다. 지난 6월부터는 핸드볼 국가대표 선수단을 후원하고 있다. 신한카드 관계자는 "핸드볼 H리그가 대표 동계구기종목이 될 수 있도록 적극 지원할 계획"이라며 "앞으로도 한국 핸드볼과 다양한 협업으로 함께 성장해 나가겠다"라고 말했다.

2024-11-12 10:52:00 김정산 기자

국민은행, 2024년도 국가고객만족도(NCSI) 시중은행부문 1위

KB국민은행은 한국생산성본부가 선정go 발표하는 2024년도 국가고객만족도(NCSI) 조사에서 시중은행 최초로 18회에 걸쳐 시중은행부문 1위로 선정됐다고 12dlf 밝혔다. NCSI 조사는 한국생산성본부와 미국 미시간대학이 공동 개발한 고객만족 측정 지표다. 미국고객만족도(ACSI)와 동일한 측정방법을 이용해 대표성과 신뢰성을 인정받고 있다. KB국민은행은 '고객중심경영' 철학을 모든 상품 및 서비스·제도 등에 반영해 고객에게 최고의 가치를 제공하고 있다. '여섯시은행', '점심시간 집중상담', 'NPS 관리시스템' 등 고객 의견을 청취하고 새롭게 제도를 도입했다. 새로운 대면 채널 방식인 '여섯시은행', '점심시간 집중상담' 은 금융소비자의 접근성과 이용 편의를 강화했다. 채널 혁신을 경험한 고객들이 높은 만족도를 보이면서 '여섯시은행'과 '점심시간 집중상담'은 전국으로 확대 시행했다. 비대면 채널인 KB스타뱅킹도 고객 의견을 바탕으로 플랫폼 경쟁력을 강화했다. KB국민은행은 고객 리뷰, 설문조사, 인터뷰 등 다양한 방법으로 고객의견을 수렴했으며, KB스타뱅킹의 프로세스를 간소화하고 서비스 품질을 개선했다. 또한 은행권 최초로 순고객추천지수(NPS) 관리 시스템을 도입했다. 고객 경험을 데이터 기반으로 관리하고 지속적으로 개선하는 관리 체계를 마련했다. 이를 바탕으로 고객 중심 전략을 수립하고 차별화된 고객 경험을 제공하고 있다. KB국민은행 관계자는 "앞으로도 다양한 고객의 소리에 귀 기울여 고객중심의 서비스 개선에 힘쓰겠다"며 "이와 함께 세상을 바꾸는 금융을 실천하기 위해 지속적으로 노력하겠다"고 밝혔다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2024-11-12 09:13:22 안상미 기자

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