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백아란
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"제2의 모뉴엘사태?"…은행권, 부실기업 '시한폭탄'

지난해 기업발(發) 악재에 몸살을 앓았던 은행권이 또다시 부실기업이라는 '시한폭탄'을 맞았다. 19일 금융권에 따르면 동부건설과 대한전선, 모뉴엘 등 3대 부실기업 악재로 모두 1조원의 손실을 냈던 은행권이 올해도 부실기업 문제로 발목이 잡혔다. 거액의 자금을 지원받고도 회생 가능성이 보이지 않는 부실기업이 속속 출현하면서 부실기업 문제가 언제 터질 지 모르는 시한폭탄으로 변질된 것이다. 가장 먼저 폭탄을 투하한 곳은 경남기업이다. 현재 3번째 워크아웃을 밟고 있는 경남기업은 그간 채권단으로부터 2조2000억원에 달하는 자금을 지원받았다. 하지만 재작년(3109억원)과 지난해(1827억원) 연속 적자를 기록하면서 완전 자본잠식에 빠진 상태다. '자본잠식'이란 적자폭이 커져 납입자본금이 잠식된 상황으로, 경남기업은 이달 말까지 자본잠식에서 벗어나지 못하면 거래소로부터 상장 폐지된다. 상장 폐지를 막기 위해서는 2300억원이 넘는 추가자금 지원이 필요하다. 경남기업은 채권단에 상장폐지를 막기 위한 출자전환과 신규 자금 지원을 요청했다. 문제는 자원외교 비리의혹을 받는 등 기업의 회생 가능성이 불확실하다는 점이다. 이 회사는 지난 18일 러시아 유전개발과 아프리카 니켈광산과 관련된 비리 혐의로 검찰의 압수수색을 받았다. 이에 주채권은행인 신한은행은 이날 오후 수출입은행·산업은행·국민은행·농협은행·우리은행·무역보험공사·서울보증보험 등 주요 채권기관과 운영위원회를 열어 회생방안을 논의했다. 경남기업이 채권단으로부터 추가 지원을 받으려면 채권단 회의에 정식으로 부의가 되고 나서 의결권 기준으로 채권단의 75% 이상의 동의를 얻어야 한다. 지원 금액은 실사를 거쳐 산정되며, 또다시 채권단 75% 이상의 동의를 받는 과정을 거친다. 만약 경남기업이 채권단의 지원을 받지 못하면 상장 폐지된 뒤 법정관리로 전환되면서 협력사 등 2차 피해로 이어질 가능성이 크다. 대한전선도 관리종목으로 지정될 위험에 빠졌다. 앞서 채권단은 2012년 자율협약 후 대출 7000억원 출자전환과 5200억원 신규대출을 지원했다. 이어 지난달 1600억원 추가대출을 결의하며 지금까지 1조원이 넘는 금액을 투입했다. 하지만 이 회사는 대부분의 자본이 잠식돼 거래소로부터 관리종목 지정을 경고받았다. 채권단은 이미 지난해 말 분식회계 혐의로 2000억원 이상의 평가손실을 얻은 바 있다. 만약 부실이 더 쌓이면 대한전선 상장은 폐지되며, 채권단이 보유한 출자전환 주식은 '휴짓조각'으로 변하게 된다. 채권단의 채권 비중은 ▲산업은행(채권비율 16.6%) ▲우리은행(14.7%) ▲하나은행(14%) ▲외환은행(12.8%) ▲국민은행(11%) ▲농협은행(10.6%) ▲신한은행(9.1%) ▲수출입은행(7%) 등이다. 조선 분야도 업황 부진으로 비상등이 켜졌다. 다만 채권단 내 기류가 부정적으로 흐르며 지원여부는 불투명하다. 최근 SPP조선은 채권단에 4850억원의 추가 지원을 요구했다. 이 회사는 지난 2010년 채권단과의 자율협약에 들어간 후 5년 동안 6000억원 가량의 지원을 받았다. 지난 2010년 자율협약에 들어간 성동조선해양은 채권단에 4200억원의 추가 지원을 요청했다. 이 회사는 지금까지 2조원에 달하는 자금을 지원받았다. 결국 채권단이 경남기업과 대한전선, SPP조선, 성동조선 등 4개 부실기업에 이달 내 지원하거나 지원을 결정해야 하는 금액은 1조2550억원에 달하는 것이다. 한편 잇단 기업 부실로 은행권 순익이 급감하는 등 '제2의 모뉴엘' 사태가 나오는 것이 아니냐는 우려의 목소리도 나온다. 실제 지난해 3분기 1조7000억원이었던 은행권 순익은 4분기 8000억원으로 '반토막'났다. 이에 조남희 금융소비자원 대표는 "기업대출의 부실은 결국 가계대출 부문의 이익으로 메워야 하는 만큼 은행권 부실기업 문제는 과감하고 신속하게 처리할 필요가 있다"고 지적했다.

2015-03-19 12:23:24 백아란 기자
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"63스퀘어 BIG3를 만원에"…하나카드, '만원의 써프라이즈' 진행

하나카드는 19일 봄을 맞아 '만원의 써프라이즈 이벤트'를 진행한다고 밝혔다. 고객은 4월 12일까지 하나카드로 결제시 63스퀘어 BIG3를 '1만원'에 이용할 수 있다. 동반 3인까지는 30%할인 혜택이 제공된다. 이는 전월 실적에 상관없이 할인되며, 하나카드 신용카드나 체크카드를 소지한 고객이라면 누구나 혜택을 받을 수 있다. 단 63스퀘어 현장결제에 한해 할인이 제공돼 본인 확인을 위해 신분증 지참이 필요하다. 63스퀘어 BIG3 주간권 이용고객은 63씨월드, 63스카이아트, 63아트홀(3D영화), 63왁스뮤지엄 가운데 3가지 선택이 가능하다. 오후 5시부터 이용하는 야간권의 경우 63씨월드, 63스카이아트, 63아트홀(공연)을 관람할 수 있다. 한편 모바일카드 고객에 대한 특혜도 준비됐다. 모바일카드를 이용한 고객은 '만원의 써프라이즈' 혜택을 4월 말일까지 연장해 받을 수 있다. 또한 5월부터 연말까지 하나카드 모바일카드로 결제하면 상시 20% 할인 혜택이 주어진다. 하나카드 관계자는 "싱그러운 봄을 맞아 여의도 벚꽃 개화시기와 연계해 63스퀘어 BIG3 할인 혜택을 준비했다"며 "앞으로도 하나카드 이용 고객들이 차별화된 문화생활을 즐길 수 있도록 '만원의 써프라이즈' 이벤트를 지속 발전시켜나갈 계획"이라고 말했다.

2015-03-19 10:50:21 백아란 기자
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이광구 우리은행장, 직원들과 무대 오른 사연은?

우리은행은 지난 17일 저녁 홍익대 인근 소공연장에서 영업점 직원 80여명과 'CEO와 함께 하는 토크 콘서트'를 열었다고 18일 밝혔다. 이날 이광구 은행장은 특성화고 신입행원부터 입행한지 30년이 넘은 지점장까지 여러 직급으로 구성된 직원 80여명과 함께 '소통과 공감'이라는 주제로 다양한 이야기를 주고 받았다. 특히 이 행장은 '마이 라이프 위드(My life with) 우리은행'이라는 순서에서 직원 대표 4명과 함께 무대에 올라 CEO가 아닌 직장선배이자, 인생선배로서 허심탄회하게 경험담을 전달했다. 또 이야기 도중 나오는 영업점 애로사항에 대해 즉각적인 조치를 지시했다. 아울러 현장 직원들이 전하는 영업 우수 사례를 들으며 "사슴은 먹이를 찾으면 동료와 함께 먹기 위해 큰 소리로 운다는 녹명(鹿鳴)의 뜻처럼 노하우를 공유해 달라"고 격려키도 했다. 이 행장은 건전한 회식문화 전파를 위해 준비한 재즈 밴드의 공연을 관람하면서 "미국 흑인음악과 유럽의 백인음악이 결합하여 만들어진 재즈처럼 전 직원이 화합을 통해 하나가 되어 달라"고 당부했다. 이어 "우리은행 최고의 자산인 직원들의 건강을 지키고, 각 영업점에서 비타민같은 활력소 역할을 해달라"는 의미에서 직원 80여명에서 비타민제를 선물했다.

2015-03-18 18:04:39 백아란 기자
"휴면카드 해지시 연회비 부담 축소"…금융위, 여전법 개정안 입법예고

오는 하반기부터 1년이상 사용하지 않은 휴면카드 고객의 연회비 부담이 줄어든다. 또 카드 결제를 승인·중계하고 거래 정산업무를 수행하는 부가통신사업자(VAN사)와 카드 단말기 등에 대한 규율이 마련된다. 18일 금융위원회는 금융당국의 감독사각지대를 없애고 소비자 보호를 강화하기 위해 이같은 내용을 골자로 한 '여신전문금융업법 시행령과 감독규정 개정안'을 입법예고 한다고 밝혔다. 개정안에 따르면 앞으로 휴면카드 이용 정지 기간에 대한 연회비는 부과되지 않게 된다. 휴면카드 해지시 소비자의 연회비 부담이 축소되는 것이다. 그간 대부분 카드사는 휴면카드가 '해지된 날'을 기점으로 연회비를 일할 계산해 환급해 왔다. 다만 해지 절차가 휴면카드 전환후 1개월내 소비자에 계약해지 여부를 묻고, 한달간 무응답 시 3개월간 이용을 정지한 뒤 해지하는 수순으로 진행됐다. 이에 따라 이용정지 기간에도 3개월치 연회비가 부과됐다. 하지만 앞으로는 휴면카드 전환후 2개월분만 일할 계산해 연회비를 납부하면 된다. 단 소비자가 이용정지 해제를 신청한 경우에는 회원자격이 유지되는 만큼 적용대상에서 제외했다. 개정안은 또 여전법 개정으로 부가통신사업자(VAN사)의 감독 업무가 금융위에 규정됨에 따라 그 하위규정을 담았다. 밴사는 신용카드 결제를 승인·중계하고 전표매입 및 거래정산 업무 등을 수행하는 업체를 말하며 현재 16개사가 활동중이다. 금융위는 우선 3만개 이하의 가맹점을 대상으로 서비스를 제공하는 중소 밴사를 고려해 자본금 요건을 종전 20억원에서 10억원으로 완화했다. 아울러 밴사의 업무를 위탁받아 가맹점을 모집하는 밴대리점은 밴사와 동일하게 불법 정보유출 금지, 리베이트 제공금지 등 규제를 적용키로 했다. 이밖에 카드사-가맹점간 약관 등에 관한 사항을 가맹점에 설명하는 의무가 부과된다. 한편 이번 개정안은 규개위 심사 등을 거쳐 7월 21일부터 시행된다.

2015-03-18 17:19:46 백아란 기자
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'IP금융' 꽃 피우나?…은행권, '지식재산 활용 상품' 확대

# 한 맥주전문점의 간판이 106억원의 가치를 인증받았다. IP(지식재산권)를 활용한 상표권을 통해서다. 가치를 인증받은 맥주전문점은 산업은행으로부터 55억원의 자금을 지원받게 됐다. 특허권과 상표권 등 독립적 권리가 인정되는 IP 역시 자산이 된 셈이다. 18일 금융권에 따르면 최근 은행들은 지식과 브랜드, 아이디어 등 미래 가치를 담보로 한 IP금융 상품을 잇달아 내놓고 있다. 기술과 아이디어를 우선하는 '창조금융'이 확산됨에 따라 기존의 국책은행 중심으로 지원되던 IP금융도 영역을 확대하고 있는 것이다. ◆ 시작부터 성장까지…"전방위 지원" IBK기업은행은 기술보증기금과 손잡고 지식재산 가치평가금액의 100%까지 투자하는 'IBK IP우수기업 보증부투자' 상품을 출시했다. 이는 특허청 등록 특허나 출원 중인 특허권, 실용신안권, 저작권 등을 대상으로 한다. 투자를 받고자 하는 기업은 은행 영업점 추천을 받아 기술보증기금으로부터 IP에 대한 기술가치평가를 받아야 한다. 이후 기업은행은 평가금액의 100%까지 중소기업 발행 전환사채(CB) 또는 신주인수권부사채(BW)를 인수하는 방법으로 자금을 지원하게 된다. 이 과정에서 소요되는 기술가치 평가수수료(건당 500만원)는 기업은행이 전액 부담한다. 이와 함께 기업은행은 특허권에 대한 기술가치 평가금액의 100%까지 대출해주는 '지식재산 1+1 협약보증대출'도 선보였다. 기업은행 관계자는 "기술금융에 대한 지원을 기존 '대출' 중심에서 '대출과 투자의 병행'으로 나아갈 것"이라며 "기술력있는 벤처기업에 대한 투자를 확대해 나갈 계획"이라고 말했다. 기업의 탄생부터 성장까지 지원하는 프로그램도 있다. KB금융그룹의 '지식재산 인큐베이팅 플랜'이 바로 그것. 기술기반 투자활성화를 위해 마련된 '지식재산 인큐베이팅 플랜'은 IP펀드뿐 아니라 지식재산 관련 담보대출, 우수기업 코스닥 상장 지원 등의 서비스를 제공한다. 스타트업부터 성장과 기업공개에 이르기까지 지식재산 기업을 지원하고 육성한다는 목적이다. 이를 위해 KB인베스트먼트는 총 500억원 규모의 KB지식재산투자조합을 결성했다. KB국민은행은 특허청과 협약해 최대 연 2.04%포인트 금리 우대 혜택을 주는 'KB 지식재산(IP) 담보대출'을 판매하고 있다. KB금융그룹 관계자는 "'KB 지식재산(IP) 담보대출'출시를 통해 그룹내 관련 계열사가 참여하는 기술금융지원 위원회와 연계해 지식재산 기업에 대해서도 창업부터 성장, 기업공개까지 원스톱으로 지원하고 대응할 것"이라고 언급했다. ◆ 지식재산 생태계 구축 돌입…"부실화 대처 방안 필요" 우리은행은 기술력이 우수한 중소·중견기업 육성을 위해 1500억원 규모의 기술가치평가 투자펀드를 조성키로 했다. 조성된 기술가치평가 투자펀드는 외부 기술평가기관(TCB) 평가에서 우수등급을 받았지만 재원과 경험부족 등으로 사업화에 어려움을 겪고 있는 중소·중견기업에 지분형태로 자금을 지원한다. 김홍구 우리은행 IB사업단 상무는 "그간 여신에만 편중된 기술금융 지원을 투자 분야까지 다변화하고, 우수한 기술력을 보유한 중소·중견 기업에 투자함으로써 기술개발 활성화와 기술기업의 성장을 촉진시킬 것"이라고 전했다. 특허청 또한 올해 투·융자와 연계된 IP금융을 지난해보다 350여억원 증가한 2000억원 규모, 400개 업체로 확대키로 했다. 이를 통해 우수한 지식재산을 보유한 기업이 성장을 도모할 방침이다. 김영민 특허청장은 "국민의 창의적 아이디어가 지식재산, 창업 및 일자리창출 연결될 수 있는 지식재산생태계를 구축하겠다"고 강조했다. 한편 일각에서는 브랜드 가치만을 믿고 자금을 지원했다 기업 파산 등 부실화에 대처하지 못할 수 있다는 지적도 나온다. 실제 의류 브랜드 '코데즈컴바인'의 경우 지난 2013년 세일즈&라이선스 백 형태로 산은으로부터 100억원의 자금을 투자받았다. 하지만 의류시장 침체 등으로 수익성이 악화돼 최근 회생절차 개시를 신청하고 말았다. 이에 대해 산업은행 관계자는 "투자에는 어쩔 수 없는 외생 변수가 생길 수 있기 때문에 지속적으로 모니터링하고 있다"며 "위험성을 최소한으로 줄이기 위해 독자적인 가치평가 모델을 개발하는 등 기술조사 등에 집중하고 있다"고 설명했다. 산업은행은 이달 초 'KDB IP가치평가 시스템'을 구축하고 시범 운영 중이다. 산은 관계자는 "이는 IP를 활용한 담보대출이나 펀드 운용시 객관적인 가치평가를 지원하는 전산시스템으로 담보요소와 로열티 등을 추산해 최종 IP가치를 산출한다"며 "테크노뱅킹과 더불어 기술과 IP금융 지원 체계를 더욱 탄력있게 구축해 IP금융시장 활성화에 기여할 수 있을 것"이라고 부연했다.

2015-03-18 16:57:15 백아란 기자
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임종룡 금융위원장, 금감원과 스킨십 강화…"금융개혁 혼연일체"

금융위원회가 금융감독원과의 스킨십 강화에 나섰다. 18일 임종룡 신임 금융위원장은 취임 후 첫 현장방문 행사로 금감원을 찾아 "금융위와 금감원이 혼연일체로 금융개혁을 추진해 나가겠다"고 밝혔다. 임 위원장은 이날 오전 진웅섭 금감원장을 만나 "금융개혁을 완수하기 위해서는 유능한 파트너이자 동반자인 금감원의 협조가 절실하다"고 강조하며 '금융개혁 혼연일체(金融改革 渾然一體)'라는 액자를 선물했다. 그는 또 금감원 주요 임원들과의 면담을 갖고 "금융위와 금감원은 금융개혁이라는 한 배를 타고 있다"며 "함께 혼신의 노력을 다 하자"고 요청했다. 이를 위해 임 위원장과 진 원장은 격주로 열리는 금융위원회 직후에 '2인 주례회의'를 진행키로 했다. 또한 '실무조직간 정례회의'등을 통해 긴밀히 협조·공조해나가기로 뜻을 모았다. 아울러 금융위와 금감원이 각각 잘 할 수 있는 일을 구분하고 이에 따른 권한과 책임을 명확히 분담, 금융회사가 중복적으로 양 기관을 찾아가는 경우를 최소화하기로 했다. 임 위원장은 특히 금융개혁 추진을 위해 다음 주 중으로 현장점검반 4개 팀을 우선적으로 설치하고, 현장에 대한 지식과 경험이 풍부한 인력을 배치하자고 제안했다. 이에 대해 진 원장은 "위원장님과 생각이 같다"며 "앞으로 구체적인 정책이나 제도를 집행하는 현장에서 최선을 다하겠다"고 말했다.

2015-03-18 13:47:29 백아란 기자
"조선업, 수요부진 지속…상반기까지 실적개선 어려울 것"-NH투자

NH투자증권은 18일 조선업종에 대해 수요부진 지속으로 상반기까지 의미 있는 실적개선이 어려울 것으로 보인다며 투자의견 Neutral을 유지했다. 유재훈 NH투자증권 연구원은 "글로벌 상선업황 부진이 지속되고 있다"며 "2015년 현재까지 글로벌 상선발주는 1,130만DWT로 부진한 모습"이라고 말했다. 유 연구원은 "대형컨테이너선 발주가 2분기에 기대되나 국내조선사 간 수주경쟁 심화로 수주수익성 개선이 쉽지 않을 전망"이라며 "현재 국내조선사들이 저가 수주는 자제하고 있지만, 높은 수익성 확보는 어려울 것"이라고 예상했다. 그는 "저유가가 지속되며 해양자원개발 투자 연기와 취소 등 수요 불확실성도 이어지고 있다"며 "드릴십 수요부진은 2015년 하반기까지 지속될 전망"이라고 내다봤다. 이어 "2011~ 2013년 과잉발주의 부정적인 영향이 이어지고 있는데다 국제유가 하락으로 해양 시추활동도 위축되고 있다"며 "글로벌 드릴십 선사들의 수익성도 훼손되고 있으며 신규발주 여력이 없는 것으로 판단된다"고 평가했다. 유 연구원은 "2013년 저가 수주한 상선 매출에 반영되며 저수익성 기조가 이어질 것으로 예상된다"며 "대규모 충당금을 기 설정한 현대중공업 및 현대미포조선의 수익성은 개선될 것으로 판단되나 이익수준이 낮아 밸류에이션 부담은 지속될 것"이라고 진단했다. 또 "드릴십 매출비중이 빠르게 감소하고 있는 삼성중공업의 영업이익률은 계속 하락할 것으로 예상된다"며 "공사손실충당금 설정이 없었던 대우조선해양의 저수익 국면도 2015년까지 이어질 것"이라고 전망했다. 한편 조선업종에 대한 Key Factor는 "국제유가로 판단된다"며 "국제유가 상승과 드릴십 수요 개선이 가시화되는 국면에서 업종투자의견 상향 조정이 가능한다"고 부연했다.

2015-03-18 09:00:29 백아란 기자