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이봉준
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KB손보·동부화재, '카카오 드라이버' 보험상품 개발한다

KB손해보험과 동부화재가 카카오의 대리운전 서비스 앱(App) '카카오 드라이버'의 보험상품 개발에 나선다. KB손보와 동부화재는 지난 2일 경기도 성남시 카카오 판교오피스에서 카카오와 대리운전 보험상품 개발을 위한 업무협약식을 진행했다. 카카오는 이들과 보험상품 개발을 완료한 후 이달 중 기사용 대리운전 서비스 앱을 출시하고, 상반기 내 승객용 앱을 정식 서비스할 계획이다. 대리운전보험은 대리운전자가 대리운전 중 사고를 냈을 경우 대인(책임보험 담보 제외), 대물, 자기차량, 자기신체사고에 대해 보상하는 보험상품이다. KB손보는 올 상반기 '카카오 드라이버' 앱 운영에 적합한 모바일 전용 대리운전 보험상품을 개발, 출시한다. KB손보 관계자는 "앞으로 카카오와 전략적 제휴를 통해 국내 대리운전 서비스의 질적 향상과 발전에 기여할 것"이라고 밝혔다. KB손보는 현재 대리운전보험 시장의 시장점유율(M/S)을 50% 이상 점유한 보험사다. KB손보는 지난 10년간 축적해 온 대리운전보험 운영 경험과 노하우를 바탕으로 해당 상품 개발에 나설 계획이다. KB손보는 이외에도 대리운전 중 사고 발생시 고객의 신속한 사고처리 지원을 도울 '실시간 사고관리 시스템'을 구축한다. 허정수 KB손보 부사장은 이날 협약식에서 "KB손보는 앞으로 카카오의 모바일 혁신 서비스를 기반으로 대리운전의 합리적 서비스 제공과 함께 대리운전 사고 발생 시 신속, 확실한 보상 처리가 진행될 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. 동부화재 역시 이달 중 상품개발을 완료하고, 올 상반기 내 '카카오 대리운전보험'을 출시할 계획이다. 동부화재 관계자는 "동부화재의 '카카오 대리운전보험'은 대리운전 기사의 대리운전 중 자동차사고 위험을 폭넓게 보장한다"며 "핀테크를 기반으로 기존 보험상품과는 뚜렷한 차이를 보일 것"이라고 설명했다. 동부화재의 '카카오 대리운전보험'은 '카카오 드라이버' 앱에 기록되는 실시간 대리운전 운행데이터를 바탕으로 보험료가 산정된다. 기존 자동차 보험이 계약체결시 보험료가 책정되는 것과 비교했을 때 남다른 특징이다. 또한 사고 조작 등 보험사기를 사전방지해 불합리한 보험금 누수도 예방한다. 동부화재 관계자는 "보험업에 정보기술(IT)을 접목시켜 향후 대리운전 보험료 인하를 이끌겠다"고 전했다. 대리운전 기사의 대리운전보험 가입 여부는 대리운전 이용 고객에게 매우 중요하다. 만일 대리운전보험에 가입하지 않은 대리운전 기사에게 대리운전을 맡겼을때 사고가 나면 그 피해는 고스란히 차주가 떠안게 된다. 카카오 관계자는 "카카오 대리운전 기사는 카카오와 손보사가 공동 개발하는 대리운전보험에 필수적으로 가입해야 한다"며 "카카오 대리운전 서비스의 성공적 안착은 기존 대리운전 업계에 긍정적 변화를 가져올 것"이라고 전망했다. 한편 카카오는 '카카오 드라이버'의 모든 대리운전 기사에게 1인당 연 100만원 규모의 대리운전 보험료를 대신 내주기로 했다. 카카오는 이를 통해 대리 기사의 경제적 부담을 덜어줌으로써 단기간 많은 기사를 모집할 계획이다. 카카오는 또 보험 가입 심사 과정에서 대리운전 서비스에 부적격한 기사를 가려내는 효과도 기대하고 있다.

2016-03-06 15:35:18 이봉준 기자
'보험사기방지 특별법' 통과…기대효과는?

보험사기범 형사처벌 강화를 요지로 하는 '보험사기방지 특별법'이 지난 3일 국회 본회의를 통과했다. 지난 2013년 8월 발의 이후 2년 6개월만이다. 법 시행은 공포일로부터 6개월 뒤다. 보험사기로 인한 보험사들의 보험금 지급액은 해를 거듭할수록 증가하는 상황이다. 6일 금융감독원과 생명보험협회에 따르면 지난 2014년 자동차 보험사기 적발 금액은 3008억원으로, 전년 대비 6.6% 증가했다. 또 지난 2010년 기준 민영보험의 보험사기 규모는 3조4105억원에 달했다. 지난 2006년 2조2303억원 대비 52.9%나 증가한 것이다. 2010년 가구당 추가 납부 보험료 역시 20만원(1인당 7만원)으로 2006년 14만원 대비 42.8%나 늘었다. 금융당국과 보험업계는 이번 특별법 시행을 통해 보험사기로 인한 사회적 손실을 최소화할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 보험업계 관계자는 "보험사기범에 대한 처벌이 강화되면 범죄 감소로 인한 사회 안정과 보험사의 재정건전성 증진에 도움이 될 것"이라며 "특히 '나일롱 환자'에 대한 관리, 감독으로 보험사 손해율도 줄어들 것"이라고 전망했다. 보험금을 노리고 필요 이상으로 장기입원하는 환자, 일명 '나일롱 환자'는 그간 보험업계의 골칫덩이였다. 최근 보험개발원에 따르면 가벼운 자동차 사고에 따른 인적 배상액, 즉 '나일롱 환자'에게 연간 1조3000억원이 넘는 보험금이 지급되어 온 것으로 조사됐다. 보험개발원은 "이에 따른 피해는 결국 고스란히 보험 소비자들에게 전가될 수밖에 없었다"고 지적했다. 지난 2014년 대인 보상 한도가 최저(80만원)인 상해 12~14급자들에 대한 보험사들의 보험금 지급액은 1조3321억원. 전체 대인 배상 지급액 3조1195억원 중 무려 42.7%에 달한다. 지급 인원만도 134만6647명으로, 전체 대인 배상 보험금 지급자 157만1404명 가운데 85.7%다. 보험개발원은 "상해 12~14급자는 대부분 전치 2주 정도의 가벼운 부상을 당한 사람들로, 보험업계에서는 이들을 간단한 통원 치료만으로 가능한 환자들로 분류한다"며 "'나일롱 환자'로 인한 사회적 비용만 한 해 1조3000억원이 넘게 들어가고 있다"고 설명했다. 손보업계는 특히 이번 특별법 제정을 환영한다. 손보업계 관계자는 "그간 경미한 자동차 사고로 '나일롱 환자'에게 막대한 보험금이 지급되어 온 것은 물론, 보상 관련 인원까지 투입되어 보험사로선 물질적, 인적 피해가 계속되어 왔다"고 호소했다. 실제 손해보험협회에 따르면 손보사들의 자동차 보험 손해율은 지난 2011년 82.3%에서 2015년 88%(추정치)까지 증가했다. 자동차 보험 영업손실액 역시 같은 기간 4070억원에서 1조1100억원(추정치)으로 급증했다. 손보업계 관계자는 "경미 사고로 인한 '나일롱 환자'들의 보험금 지급만 줄어도 보험사들의 손해율을 대폭 줄일 수 있고 이는 결국 자동차 보험료 인하로까지 이어져 고객들에게도 이익이 될 수 있다"며 "이번 특별법 시행으로 보험업계의 '골칫덩이'가 줄어들 수 있을 것으로 기대한다"고 전했다. 한편 '보험사기방지 특별법'은 보험사기행위로 보험금을 취득하거나 제3자에게 보험금을 취득하게 한 자는 10년 이하의 징역 또는 5000만원 이하의 벌금에 처할 수 있다. 또한 고액의 보험사기범이나 계속해서 보험사기를 저지르는 상습범의 경우 가중 처벌할 수 있는 조항이 포함됐다. 상습범은 형의 2분의 1까지 가중할 수 있다.

2016-03-06 14:23:27 이봉준 기자
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[사회초년생 위한 보험 상품](25)NH농협손보 '무배당 헤아림NH다솜저축보험'

국내 금융시장의 저금리 기조가 장기화되고 있다. 저축보험 상품 가입시 연복리와 최저보증이율 제도 등을 꼼꼼히 따져야 안정적인 재테크가 가능하다. 이에 비과세 혜택으로 절세까지 제공한다면 '금상첨화'다. 첫 저축보험상품 가입을 고려 중인 사회초년생이라면 이같은 혜택을 모두 제공하는 상품을 주의깊게 살필 필요가 있다. NH농협손해보험의 '무배당 헤아림NH다솜저축보험'은 재테크와 절세를 한 번에 할 수 있는 저축보험상품이다. '무배당 헤아림NH다솜저축보험'은 금리변동형 저축보험 상품으로, 최저보증이율 제도를 통해 가입 후 5년 이하는 연복리 2.5%, 5년 초과 10년 이하는 연복리 2.0%, 10년 초과는 연복리 1.25%를 보장한다. 만기 시에는 100% 초과 환급이 가능해 업계 전문가들은 해당 상품이 안정성을 갖췄다고 평가한다. 보험료를 많이 납입할수록 환급률이 높아지는 구조이다. NH농협손보 관계자는 "고객 수요에 따라 저축플랜, 상해플랜, 골프플랜, 재산플랜 등으로 선택 가입할 수 있다"며 "추가납입과 중도인출을 통해 고객의 유연한 자금운용을 가능하게 한다"고 설명했다. 상품 가입은 15세부터 가능하며, 최대 100세까지 보장이 가능하다.

2016-03-06 13:51:15 이봉준 기자
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보험사, 보험금 지급 지체시 1000만원 과태료 부과된다

3일 새벽 국회 본회의를 통과한 '보험사기방지 특별법'에 소비자 보호장치가 강화된다. 동법이 보험계약자에게 불리하게 작용할 수 있다는 지적에 따른 조치다. 금융위원회는 4일 '보험사기방지 특별법'에 보험계약자의 피해 등 부작용 발생 가능성이 제기됨에 따라 동법 제5조 제2항을 신설한다고 밝혔다. 신설된 조항에는 보험사는 대통령령으로 정하는 사유 없이 보험사고 조사를 이유로 보험금의 지급을 지체 또는 거절하거나 삭감하여 지급하여서는 아니 된다고 명시됐다. 이에 따라 보험사가 부당하게 고객에게 보험금 지급을 지체하거나 거절 또는 삭감하는 것이 금지된다. 만일 위반시에는 보험사에 건당 1000만원 이하의 과태료가 부과된다. 금융위원회는 "이번 조치로 현행 보험업법에 명확하게 규정되어 있지 않은 보험금 지급지연 등에 따른 소비자 보호장치가 명확히 마련되었다"고 설명했다. 한편 '보험사기방지 특별법'은 보험사기를 일반 사기죄와 다른 별도의 범죄로 규정, 형법상 사기죄보다 무겁게 처벌하는 내용을 담고 있다. 특별법 제정 이후 일각에서 보험사가 보험금을 고객에게 선지급하지 않기 위해 조사를 요구하는 등 법을 남용할 가능성이 있다며 소비자 피해 우려를 제기해왔다.

2016-03-04 16:46:16 이봉준 기자
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韓 외환보유액 3657.6억달러…넉달 째 감소세

우리나라 외환보유액이 넉달 째 감소세를 기록했다. 4일 한국은행이 발표한 '2016년 2월 말 외환보유액'에 따르면 현재 우리나라의 외환보유액은 3657억6000만달러로 전달 대비 15억4000만달러 감소했다. 유로화·파운드화 등의 약세로 이들 통화표시 자산의 미 달러화 환산액이 감소한 영향으로 분석된다. 우리나라 외환보유액은 지난해 10월 말 3696억달러에서 11월 말 3684억6000달러로 감소하더니 12월 말 3679억6000만달러, 올 1월 말 3672억9000만달러로 내리 줄면서 4개월째 감소세를 이어오고 있다. 우리나라 외환보유액의 운용수익과 국제환율 움직임에 따른 것으로 풀이된다. 실제 서울 외국환중개사가 지난달 고시한 환율 기준에 따르면 미 달러 대비 유로화는 0.3% 절하됐고, 파운드화는 3.5% 절하됐다. 자산 유형별로 살피면, 외환보유액 중 가장 많은 비중을 차지하는 국채와 정부기관채, 회사채, 자산유동화증권(MBS·ABS) 등 유가증권(92.0%)은 3365억달러로 전달 대비 1억달러 증가했다. 반면 예치금은 12억2000만달러, IMF의 특별인출권인 SDR은 8억8000만달러 줄어 각각 202억5000만달러, 23억5000만달러로 집계됐다. 국제통화기금(IMF)에서 교환성 통화를 수시로 찾을 수 있는 권리인 IMF 포지션은 18억7000만달러로 전달 대비 4억6000만달러 늘었고, 금 보유액은 47억9000만달러로 전달과 같았다. 한편 한은은 우리나라의 외환보유액이 올해 1월 말 기준 3672억9000만달러로, 세계 7위 수준을 유지했다고 밝혔다. 중국, 일본, 스위스, 사우디아라비아, 대만, 러시아에 이은 등수다. 한국에 이은 외환보유액 탑10국가는 브라질, 홍콩, 인도 등이다. 외환보유액 1위국인 중국은 3조2309억달러로 전달 대비 995억 줄었음에도 선두자리를 지켰다. 이어 일본이 1조2481억달러로 2위를 차지했고, 스위스 6049억달러, 사우디아라비아 6020억달러, 대만 4260달러, 러시아 3716억달러 등이 뒤를 이었다.

2016-03-04 11:05:43 이봉준 기자
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생보사 잇단 매물 등장…왜?

생명보험업계에 잇따라 인수합병(M&A) 매물이 등장하고 있다. 수익성 악화와 충당금 추가 적립(IFRS4 2단계 도입 예정)이 필요한 상황이기 때문이다. 이에 따라 국내 생보업계의 '지각변동'이 예상된다. 지난해 동양생명과 현대라이프가 중국 자본에 넘어간데 이어 올해도 생보사 매물이 쏟아진다. MBK파트너스가 2년 전 인수한 ING생명부터 한국시장 철수를 선언한 알리안츠생명과 PCA생명, 산업은행의 금융자회사 KDB생명까지 매물로 나올 전망이다. 3일 보험업계에 따르면 ING생명은 올 상반기 매각이 예상된다. 지난 2013년 12월 ING생명을 인수한 MBK파트너스는 당시 금융위원회와 매각 시점을 2년으로 제한했다. 이에 따르면 현재 ING생명은 이미 금융당국과의 매각 제한 시점을 넘긴 상황이다. ING생명은 2년 후 재매각을 고려해 그 사이 기업가치 관리에 주력, 영업이익을 지난 2013년 2537억원에서 2014년 3003억원까지 18% 늘렸다. 업계 관계자는 "2년 동안 영업실적과 기업가치를 상승시킨 ING생명으로선 적절한 자금회수 시점을 올 상반기로 보고있다"며 "올 상반기 M&A시장에 나와 매각 절차가 진행될 것으로 보인다"고 전했다. MBK파트너스 역시 자금회수를 위한 작업을 진행 중이다. 최근 MBK파트너스는 총 1조2000억원의 ING생명 인수금융 차환을 마무리했다. 업계 관계자는 "2년 전 매각 당시 1조8400억원이었던 ING생명의 기업가치는 현재 2조5000억원까지 오른 것으로 추정된다"고 설명했다. 알리안츠생명의 독일 본사는 지난해부터 JP모건을 매각 주관사로 선정, 한국법인 매각을 추진 중에 있다. 매각 대상은 알리안츠 SE(Societas Europaea)가 보유한 알리안츠생명 한국법인 지분 100%. 최근 알리안츠생명 매각 본입찰을 실시한 결과 IBK투자증권 사모투자펀드(PEF)가 가장 큰 금액을 써낸 것으로 알려졌다. 그 뒤를 중국계 사모펀드인 JD캐피탈과 지난해 동양생명을 인수한 중국 안방보험 등이 차지했다. 업계 관계자는 "매각 금액만 따지자면 IBK투자증권 사모투자펀드가 유력하지만 사업계획안 등을 살피면 중국 안방보험이 인수조건에서 더 유리하다"고 분석했다. 독일 알리안츠그룹은 지난 1999년 제일생명을 인수하면서 알리안츠생명 한국법인을 낸 바 있다. 다만 예상 밖의 경영실적으로 난항을 겪으면서 알리안츠 독일법인은 한국법인 정상화를 위해 1조가 넘는 금액을 증자하는 등 노력해 왔지만 회생이 쉽지 않았다. 결국 지난 2014년 사업 10년간 절반 가량이 마이너스 이익으로 전환, 적자의 늪에 허덕이면서 알리안츠그룹 본사는 지난해 한국에서 철수하기로 결론을 내렸다. 업계 관계자는 "일부 생보사의 경우 보험업계 수익성이 악화되는 상황에서 2020년 IFRS4 2단계 도입까지 앞둬 추가 충당금 적립에 대한 부담이 상당하다"며 "알리안츠생명은 기업가치가 헐값이 되기 전에 빨리 매각해야 한다는 판단 아래 이같은 움직임을 보이고 있는 것으로 파악된다"고 전했다. 영국 프루덴셜의 한국법인인 PCA생명 역시 마찬가지다. PCA생명은 지난 2001년 영국 프루덴셜그룹이 영풍생명을 인수, 출범한 보험사로 올해 한국시장 진출 16년 만에 사업을 접는다. PCA생명은 지난해 모건스탠리를 매각 주관사로 선정하고 본격적인 인수 후보 접촉에 나선 것으로 알려졌다. 업계 관계자는 "프루덴셜 그룹의 PCA생명 매각은 아시아 시장 보험사업 재편작업의 일환"이라며 "PCA생명의 기업가치는 현재 2500억원 수준으로 측정된다"고 설명했다. 산업은행의 금융자회사인 KDB생명도 올 하반기 매각이 점쳐진다. 산은은 올 상반기 같은 산하 금융자회사인 산은캐피탈 매각 후 하반기 KDB생명의 매각 작업을 진행할 것으로 보인다. 업계 관계자는 "KDB생명의 최대주주인 KDB칸서스밸류가 펀드 만기를 내년 2월로 연장하면서 하반기 매각설이 가시화됐다"며 "KDB생명 펀드 만기가 연장됨에 따라 산은이 KDB생명 재매각 작업에 착수할 것으로 예상된다"고 전했다. 국내 생보사들이 잇따라 매각 또는 매물로 등장하자 업계는 생보업의 '위기론'을 제기한다. 업계 관계자는 "보험연구원에 따르면 가구당 보험가입률은 99.7%에 달하는 등 이미 포화상태에 달했다"며 "이 같은 상황에서 국내 생보사들이 경쟁력 없는 가치경영, 이를테면 엇비슷한 보험상품을 연달아 출시하는 등 시장환경을 악화시킨 측면이 있다"고 분석했다.

2016-03-03 16:55:18 이봉준 기자