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안상미
우리은행, 황원철 최고디지털책임자(CDO) 영입…빅데이터센터 신설

-디지털 혁신 및 정보보호 강화를 위한 조직개편 -IT그룹 통합재편 및 정보보호단을 그룹으로 격상 우리은행은 19일 고객 중심의 디지털 혁신 및 마케팅 역량을 강화하고, 안정적인 IT 서비스와 고객정보 보호를 위해 조직개편을 단행했다고 20일 밝혔다. 기존 영업지원부문 소속의 디지털금융그룹을 국내 마케팅을 총괄하는 국내부문에 전진 배치해 고객에게 최적의 상품과 서비스를 제공하도록 했다. 이를 위해 영입한 외부전문가인 황원철 디지털금융그룹장이 '최고디지털책임자(CDO)'로 디지털 전략을 총괄한다. 황 그룹장은 1994년 HP 아태지역 금융서비스 컨설턴트로 글로벌 은행들의 금융·정보통신기술(ICT) 부문 컨설팅을 수행했다. 퍼스트데이터코리아 최고정보책임자(CIO), 2008년 부터 KB투자증권 CIO(상무), 동부증권 CIO. 하나금융투자 CIO(상무) 등을 역임했으며, 24년간 금융결제시스템, 복합금융상품 개발, 디지털 솔루션 개발 등 주요 디지털혁신 프로젝트를 총괄했다. 또 우리은행은 빅데이터센터를 신설해 은행 내·외부 데이터를 통합 관리함과 동시에 데이터를 활용한 마케팅을 지원하도록 했다. 안정궤도에 접어든 차세대시스템의 효율적인 운영을 위해 차세대 ICT구축단과 ICT지원센터를 'IT그룹'으로 통합 재편하고, 고객정보 보호 및 보안 강화를 위해 정보보호단을 '정보보호그룹'으로 격상시켰다. 우리은행 관계자는 "이번 조직개편은 4차 산업혁명에 따른 금융환경 변화에 선도적으로 대응하기 위해 디지털금융의 조직과 역할을 강화하는 데에 초점을 맞췄다"며 "디지털 기술과 금융기법의 융합을 추진하기 위해 관련 조직체계를 구축했고, 이를 바탕으로 고객에게 보다 편리하고 안전한 금융서비스를 제공할 수 있게 될 것"이라고 밝혔다.

2018-06-20 09:29:04 안상미 기자
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"국내 은행, 금융위기 이후 가계·부동산 대출 치중"

국내 은행들이 글로벌 금융위기 이후 10년간 손쉬운 가계·부동산담보 대출에 치중했던 것으로 나타났다. 이런 추세가 자율적으로 바뀌기는 어려운만큼 생산적 금융의 확대를 위해 자본규제 등 제도적 장치를 강화해야 한다는 것이 감독당국의 의견이다. 19일 금융감독원이 내놓은 '금융위기 이후 국내 은행의 자산운용 현황 및 시사점'에 따르면 지난 2008년 이후 국내은행의 연평균 총자산 성장률은 3.6%로 연평균 명목 GDP성장률 5.1%를 밑돌았다. 금융위기 직전에는 2007년 11.7%, 2008년 21.8%로 중소기업대출 확대전략 등으로 명목 GDP성장률을 크게 웃돌았다. 지난해 말 기준 국내은행의 총자산은 2363조원으로 대출채권과 유가증권이 각각 74.6%, 15.9%를 차지하고 있다. 대출채권 비중은 금융위기 당시 67.7%에서 원화대출금을 중심으로 지속이 늘었다. 반면 유가증권 비중은 자본규제 강화에 따른 주식보유 축소와 기업 신용위험 상승에 따른 회사채 보유 감소 등으로 지속적으로 하락했다. 국내은행의 원화대출금은 지난해 말 기준 1526조2000억원이다. 기업대출이 54.2%, 가계대출이 43.8%로 기업대출의 비중이 아직 높지만 2008년 이후 가계대출 증가율은 연평균 6.2%로 기업대출 증가율 5.4%를 앞서는 상황이다. 가계대출을 부추긴 것은 수요와 공급 모두다. 금감원 관계자는 "저금리 기조와 맞물려 부동산규제 완화가 가계대출 수요를 촉진했지만 대기업 대출수요는 업황부진이 장기화되면서 둔화됐다"고 설명했다. 은행의 공급적인 측면에서도 위험조정수익률이 기업대출보다 높은 가계대출을 선호할 수밖에 없었다. 2011년 이후로는 가계대출 이자수익률이 기업대출을 웃돈데다 기업대출은 구조조정 등의 영향으로 대손률도 높았다. 담보·보증 위주의 보수적 여신관행이 심화되면서 개인사업자대출 역시 부동산임대업으로 편중됐다. 개인사업자대출 증가율은 ▲2013년 9.8 ▲2014년 9.9% ▲2015년 14.2% ▲2016년 9.1% ▲2017년 10.6% 등으로 급증했다. 이와 함께 부동산임대업 비중 역시 2013년 30.2%에서 작년 39.2%까지 빠르게 높아졌다. 저금리·은퇴자 노후대비 수요 등으로 부동산임대업 대출수요가 증가했고, 은행도 담보위주의 대출자산 확대전략을 취한 것이 맞물렸다. 금감원 관계자는 "은행이 가계대출을 선호하는 행태는 소비자 수요와 함께 다양한 경제적 유인에 기인하므로 시장자율적으로 교정되기 어려운 측면이 있다"며 "생산적 금융 확대를 위해서는 지속적으로 제도적 장치를 강화해 나갈 필요가 있다"고 지적했다. 금융당국은 지난 1월 생산적 금융을 위한 자본규제 등 개편 방안을 발표한 바 있다. 예대율을 산출할 때 기업대출 가중치를 낮추고, 고위험 주택담보대출의 위험가중치를 강화하는 것 등을 골자로 한다.

2018-06-19 10:10:57 안상미 기자
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우리은행發 M&A 큰장 선다…19일 이사회 열고 지주전환 신청

-지주 전환 후 M&A 여력 8조7000억원 우리은행이 19일 이사회를 거쳐 지주사 '우리금융지주'의 설립 인가를 신청할 예정이다. 가장 술렁이는 곳은 인수합병(M&A) 시장이다. 우리은행이 지주사로 전환하면 M&A에 투입할 수 있는 자금 여력은 무려 8조7000억원이다. 이미 지주사 전환을 공식화한 직후부터 특정 증권사 인수설이 도는 등 M&A 시장이 술렁이는 이유다. 18일 금융권에 따르면 우리은행 이사회는 이날 간담회를 갖고 지수회사 설립과 관련한 의견을 조율했다. 이사회는 19일 금융지주회사 설립과 지주사 체제로 전환하는 안건을 의결하고, 금융위원회에 지주사 설립 인가를 신청할 계획이다. 지주사 설립 목표시기는 내년 초다. 지주사 설립에 있어 가장 큰 관문은 금융당국의 인가와 주주 동의 여부다. 그러나 최종구 금융위원장이 지난달 21일 이미 "우리은행이 다른 금융그룹에 비해 아무래도 시장 경쟁에서 불리한 위치에 있었다"며 "우리은행의 지주사 전환에 대해선 금융위와 공적자금관리위원회 간의 공감대가 있었다"고 밝힌 만큼 예정된 스케줄대로 진행될 가능성이 크다. 지난 2015년 금융지주회사법 시행령과 감독규정이 개정돼 인가절차가 단순화되면서 우리은행의 지주사 설립 신청에 대한 인가는 빠르면 3분기 중 나올 수도 있다. 마지막 단계는 임시 주주총회다. 우리은행 주가는 1만5000원선에서 지주사 전환을 공식화한 이후 1만6000원대로 상승세를 탔다. 따라서 당초 예상보다 주식매수청구권 행사가격이 높아질 수 있지만 장기 전망이 더 밝아졌다는 점에서 매수청구가 걸림돌이 되진 않을 것으로 보인다. 금융권에서 '우리금융지주' 출범을 기대한 M&A 바람은 이미 불기 시작했다. 지주체제로의 전환이 출자 제한을 극복하고 비은행 포트폴리오를 강화하기 위함임을 감안하면 당연한 수순이다. 지주사의 출자여력은 8조7000억원이다. 우리은행의 현재 출자 여력 7000억원 안팎에서 10배 이상 급증한다. 은행은 은행법상 자기자본의 20%라는 출자 한도가 있지만 금융지주회사는이중 레버리지 비율(double leverage)이란 간접 규제만 지키면 되기 때문이다. 현재 M&A 우선순위로 꼽히는 업권은 증권과 자산운용, 부동산신탁 등이다. 보험사보다 상대적으로 인수 부담이 높지 않으면서 성장성과 수익성은 높은 분야다. 이미 교보증권을 놓고 우리은행 인수설이 돌기도 했지만 증권사보단 운용사, 부동산신탁사 등을 먼저 인수해 자산관리시장 경쟁력을 강화할 것으로 보인다. 한 은행 관계자는 "과거 우리투자증권을 자회사로 보유했던 만큼 교보증권 등 중소형 증권사보다는 규모가 크고, 우리은행과 본격적인 시너지를 낼 수 있는 매물을 찾을 것"이라며 "매수금액이 부담이 없는 운용사나 신탁사를 먼저 사들인 후 증권사는 시간을 두고 M&A 시장에 나설 것으로 보인다"고 말했다. [!{IMG::20180618000165.jpg::C::480::/우리은행}!]

2018-06-18 16:24:21 안상미 기자
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외국인, 지난달 국내 주식 3800억 순매도…두달째 매도공세

국내 주식시장에 외국인들의 매도세가 이어지고 있다. 올해 들어 지난달까지 팔아치운 규모가 3조원을 넘어섰다. 18일 금융감독원에 따르면 5월 중 외국인은 상장주식 3800억원을 순매도했다. 지난 4월 순매도로 전환한 이후 두달째 매도세가 지속됐다. 코스피시장에서 7000억원을 매도한 반면 코스닥시장에서는 3000억원을 순매수했다. 지난달 말 기준 보유규모는 623조9000억원이다. 지역별로는 유럽이 -2조4000억원으로 매도규모가 가장 컸다. 미국과 아시아에서는 각각 1조8000억원, 3000억원 규모로 순매수했다. 국가별로는 영국(-1조7000억원), 스위스(-4000억원), 사우디(-2000억원) 등이 순매도했으며, 미국(1조8000억원), 캐나다(2000억원) 등은 순매수에 나섰다. 반면 채권시장에서는 외국인이 상장채권 5조1090억원을 순매수해 총 3조2660억원을 순투자했다. 올 들어 유입세가 이어진 가운데 순투자 규모도 4월 7000억원에서 크게 확대됐다. 보유규모는 지난달 말 기준 총 108조4000억원(전체 상장채권의 6.3%)으로 역대 최대를 기록했다. 지역별로는 유럽(1조3000억원), 아시아(1조원)에서 순투자 했다. 보유규모는 아시아가 49조원으로 전체의 45.2%를 차지했고 ▲유럽 34조5000억원(31.8%) ▲미주 10조4000억원(9.6%) 등의 순이다. 종류별로는 통안채(2조원)와 국채(1조3000억원)에 주로 투자했고, 잔존만기는 1~5년 미만(1조6000억원)과 1년미만(1조4000억원)의 순투자 규모가 컸다.

2018-06-18 13:52:13 안상미 기자
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7월부터 해외원화결제 사전차단 서비스 시행

오는 7월 4일부터 최고 8%의 수수료를 추가로 부담해야 했던 해외원화결제(DCC)를 사전에 차단할 수 있게 된다. 이에 따라 지난해 기준으로 약 330억원 가량의 불필요한 수수료가 줄어들 전망이다. 금융감독원은 다음달 4일 소비자의 원치않는 DCC를 근본적으로 차단할 수 있는 'DCC 사전차단시스템'을 오픈한다고 18일 밝혔다. DCC는 해외가맹점 등에서 원화로 결제할 수 있도록 하는 서비스다. 해외 DCC 전문업체가 중간에서 수수료를 떼어가다 보니 소비자는 현지통화로 결제할 때보다 3~8%의 수수료를 추가로 부담해야 했다. DCC 사전차단시스템은 카드사의 홈페이지나 콜센터, 모바일 앱 중 편리한 방법으로 신청할 수 있다. 만약 본인이 A카드와 B카드를 소지한 경우 A카드사와 B카드사에 각각 신청해야 한다. DCC로만 결제가능한 가맹점 등 해외원화결제를 이용해야 하는 경우에는 콜센터, 홈페이지, 모바일 앱 등을 통해 차단을 해제할 수 있다. 이와 함께 카드사는 소비자가 해외에서 원화로 결제한 경우 휴대폰 알림문자를 통해 '해외원화결제'임을 안내할 예정이다. DCC는 추가 수수료가 발생하므로 결제를 취소해 현지통화로 결제하거나 DCC 사전차단시스템을 이용할 수 있도록 한다는 방침이다. 금감원은 DCC 사전차단에 따른 수수료 절감이 331억원에 달할 것으로 추정했다. 지난해 DCC 이용 금액 2조7577억원에 DCC 차단신청 비율 40%, DCC 수수료 3%를 가정한 수치다. 금감원 관계자는 "해외여행 등으로 해외 카드 이용이 급증하는 여름휴가 기간 전에 DCC 사전차단시스템을 오픈할 계획"이라며 "차단서비스 시행 이후에도 소비자의 불편함이 발생하지 않도록 모니터링을 지속하겠다"고 밝혔다. [!{IMG::20180618000069.jpg::C::480::/금융감독원}!]

2018-06-18 12:00:00 안상미 기자