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[금융안정보고서]부동산PF, 증권사 연체율 17.6%…"중소형사 부실위험 커"

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 대출잔액은 줄고 있지만 연체율은 증가하는 것으로 나타났다. 특히 증권사의 경우 연체율은 17.6%로 금융회사 중 가장 높다. 부동산시장 부진이 지속되고 건설원가 상승으로 PF 사업성이 저하되고 있는 만큼 리스크관리를 적극적으로 해야 한다는 지적이다. 한국은행이 26일 발표한 금융안정보고서에 따르면 금융회사의 부동산 PF 대출잔액은 1분기 기준 134조2000억원으로 1년전과 비교해 감소한 것으로 나타났다. 한국은행 관계자는 "부동산 PF대출잔액이 2023년부터 증가세가 둔화했다"며 "2022년 하반기 이후 부동산 시장이 부진하면서 금융회사들이 자산건전성을 관리하기 위해 부동산 PF 신규대출을 자제한 영향이 컸다"고 설명했다. 다만 부동산 PF 연체율은 증가하는 추세다. 부동산 연체율은 ▲2020년 0.6%→ 2021년 0.4%→ 2022년 1.2%→ 2023년 2.7%→2024년 3.6%로 증가했다. 연체율이 가장 높은 곳은 증권사로 17.6%를 기록했다. 증권사 연체율은 2002년 3.4%→ 2022년 10.4%로 10%대로 뛰었다. 특히 한국은행은 증권사의 부동산PF 유동화증권 보증에 대한 건전성이 우려된다고 강조했다. 부동산PF 리스크는 주로 ▲금융회사에서 자금을 직접 조달한 PF대출 ▲유동화 증권의 신용을 보강하기 위한 채무보증(유동화증권 보증) ▲부동산신탁사의 익스포저(위험노출액) 등에서 발생한다. 증권사의 유동화증권 보증 규모는 올해 1분기 18조2000억원으로 2021년(24조3000억원)부터 꾸준히 감소했다. 반면 연체율은 같은기간 0.9%→14.2%로 급증했다. 리스크가 큰 유동화증권 보증은 주로 중소형 증권사에 몰려있다. 중소형 증권사의 브릿지론의 보증 비중은 27.9%로 대형증권사(20.6%)보다 7.3%포인트(p) 높다. 중·후순위 보증 비중도 중소형 증권사의 경우 72.4%로 대형 증권사(24.1%)보다 48.3%p 많다. 한국은행 관계자는 "부동산시장 부진이 지속되고 건설원가 상승으로 PF 사업성이 저하되면서 부실위험이 증대된 상황"이라며 "일부 비은행업권의 연체율이 빠르게 상승하고 있으므로 부실자산에 대한 경·공매 등을 통해 적극적으로 리스크를 관리해 나가야 한다"고 말했다.

2024-06-26 11:13:50 나유리 기자
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[카드News]하나카드·신한카드·KB국민카드

하나카드가 신규 서비스를 공개하면서 여행업종 경쟁력 제고에 나섰다. ◆ 항공권, 호텔 최저가 제공 하나카드는 새로운 여행서비스 '트래블버킷(Travel Bucket)'을 론칭한다고 26일 밝혔다. 트래블버킷은 여행상품몰이다. 나만의 '여행 버킷리스트'를 이룰 수 있도록 합리적인 가격의 여행상품을 제공하자는 취지로 기획했다. 항공권 및 호텔·투어 서비스를 최저가에 제공한다. '버킷스페셜 시즌1'에서는 ▲초특가 항공권 ▲동남아 주요 국가 숙박 추가 할인 ▲ 태국 럭셔리호텔 특가 ▲신라면세점 최대 8만원 할인쿠폰 ▲해외 로밍 및 유심 15% 할인 등을 제공한다. 패키지여행 상품도 마련했다. ▲팁과 옵션 없이 100명의 스타 가이드들과 함께 떠나는 특별 효도여행 ▲2030 세대를 위한 유럽여행 ▲황금티타임에 즐기는 해외골프여행 등 테마별로 준비했다. 하나카드 관계자는 "신규 론칭한 '트래블버킷(Travel Bucket)'은 혁신적인 금융 서비스로 시장을 선도하고 있는 트래블로그에 이어 해외여행 1등 카드사로서 합리적인 가격에 다양한 해외여행 서비스 혜택을 드리고자 기획했다"고 말했다. 신한카드가 요식업종 소상공인의 결제 편의성을 높여 현금 확보 부담을 줄인다. ◆ 가맹점주 위한 전용카드 출시 신한카드는 요식업종 소상공인의 결제 편의성 강화를 위해 배달료 결제 전용카드를 출시했다고 26일 밝혔다. 이번 상품을 기획하기 위해 배달 플랫폼 '부릉'을 비롯해 '갤럭시아머니트리', '케이원피에스' 등과 업무협약을 체결했다. 앞으로 요식업종 가맹점주는 부릉 배달 비용을 카드로 결제할 수 있다. 카드로 예치금을 충전할 수 있도록 설계했다. 예치금 수시 결제에 대한 번거로움을 해소해 결제 편의성을 확보했다는 설명이다. 전용카드 출시를 시작으로 ▲배달 서비스 활성화 ▲요식업종 데이터 분석 및 공동 마케팅 ▲배달 라이더를 위한 전용 카드 출시 등 상생 마케팅을 추진하겠다는 방침이다. 신한카드 관계자는 "이번 업무 협약 및 전용카드 출시를 시작으로 신한카드와 부릉이 배달 주문을 하는 고객부터 요식업종 가맹점주, 배달 라이더까지 모두가 만족하는 서비스 개발을 위해 협력 관계를 강화해 나갈 것"이라고 말했다. KB국민카드가 KB페이 앱 내 환전서비스를 보강했다. ◆ 추첨 통해 하와이 항공권 KB국민카드는 KB페이 외화머니 서비스를 새단장하고 '트래블러스 체크카드와 함께 비즈니스 타고 하와이로' 행사를 진행한다고 26일 밝혔다. 환율우대 통화를 기존 33종에서 41종으로 확대했다. 이어 ▲부족금액 자동충전 ▲관심환율 알림 ▲환율정보 상세 차트 서비스 등을 추가했다. 부족금액 자동충전 서비스를 통해 해외결제 및 해외 현금자동인출기(ATM) 이용 시 외화 잔액이 부족해도 외화머니를 매번 충전해야 하는 번거로움을 없앴다. 환율정보 상세 차트 서비스는 이용자가 원하는 환율 도달 시 알림을 받을 수 있다. 설정 단위의 환율정보를 확인할 수 있다. 리뉴얼 오픈을 기념해 '비즈니스 타고 하와이로!' 행사를 진행한다. 오는 8월 16일까지 트래블러스 체크카드로 합산 30만원 이상 이용 시 추첨을 통해 대한항공 하와이 노선 비즈니스석(2인)을 제공한다. 자세한 행사 내용은 KB페인 애플리케이션을 통해 확인할 수 있다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2024-06-26 11:12:05 김정산 기자
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KB증권, '한국여성재단'에 건강차 세트 기부

KB증권은 지난 20일 지분투자형 장애인 표준사업장 '브라보비버'에서 생산하는 건강차 세트를 구매해 '한국여성재단'에 기부했다고 26일 밝혔다. 지분투자형 장애인 표준사업장 '브라보비버(Bravo Beaver)'는 민간기업의 지분투자를 받아 설립하고 발달장애인의 일자리를 창출하는 사회적 기업 '베어베터'가 지원하는 사업장으로 과일청, 문구류, 커피 드립백 등을 생산하고 있다. KB증권은 장애인 고용 확대 사업의 일환으로 작년 1월 '브라보비버 경기사업장' 설립시 지분투자에 참여했으며 매월 브라보비버에서 생산하는 물품을 구매하여 복지시설 등에 기부하고 있다. 작년 9월 그룹홈 아동들을 위한 문구류 세트 기부를 시작으로 11월에는 소외된 이웃을 위한 과일청 세트, 금년 3월에는 다문화가정을 위한 과일청 세트를 기부한데 이어, 이번에는 KB증권의 따뜻한 마음을 사회적 관심과 돌봄이 필요한 여성들에게 전달하기 위해 건강차 세트를 구매하여 '한국여성재단'에 기부했다. 이번 기부처인 '한국여성재단'은 1999년에 설립된 우리나라 최초 여성 민간공익재단으로 '딸들에게 희망을' 이라는 슬로건 아래 성평등사회 조성을 위해 현재까지 500억원을 넘는 기금을 모아 약 5400개의 단체의 1600개가 넘는 사업을 지원해 왔다. 특히 한국 사회에서 소외와 편견의 대상이었던 미혼 양육모와 결혼이주 여성들의 자립 및 사회적 포용을 위해 앞장섰으며, 현재는 성평등문화확산, 여성인권보장, 여성 임파워먼트, 다양성 존중과 돌봄사회 등의 영역에서 여성을 위한 다양한 사업을 지원하고 있다. 이날 기부식에는 KB증권 여직원들로 구성된 여울림회 직원들도 함께 참석했으며, KB증권 관계자는 "성평등과 돌봄의 사회를 만들어가는 한국여성재단에 기부하게 되어 기쁘게 생각한다"며 "앞으로도 도움이 필요한 사회적 약자들에게 KB증권의 온정을 전달할 계획"이라고 말했다. /신하은기자 godhe@metroseoul.co.kr

2024-06-26 11:06:14 신하은 기자
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키움증권 "'DL에너지 11-1 채권' 발행금리 그대로 판매"

키움증권은 DL에너지 11-1 채권을 발행금리 그대로인 세전 연 3.96%에 판매한다고 26일 밝혔다. DL에너지는 DL그룹 내 발전사업을 전담하는 중간 지주회사로, 1560MW 규모의 국내 LNG발전소를 운영하는 포천파워의 지분을 55.6% 소유하고 있다. 한국신용평가는 DL에너지의 주력 자회사인 포천파워의 영업실적과 재무안정성이 개선되고 있고 호주, 칠레, 미국의 해외 발전 프로젝트도 양호한 투자성과를 시현하고 있다며 DL에너지㈜의 신용등급을 'A·안정적'에서 'A·긍정적'으로 상향했다. DL에너지가 이달 12일에 발행한 제11-1회 채권 일부를 키움증권이 일반투자자에게 장외로 판매한다. 3개월마다 이자가 지급되는 이표채로 세전 매수수익률은 3.96%, 세후 수익률은 3.35%이다. 만기일은 2026년 6월 12일이다. 약 2년간 DL에너지의 부도, 파산이 발생하지 않는다면 수익을 얻게 된다. 채권을 장외로 판매할 경우 같은 채권이라도 판매하는 증권사마다, 날마다 다른 수익률로 판매할 수 있다. 펀드와 달리 판매사 수수료가 따로 책정되지는 않고 판매사 입장에서 마진을 많이 남기려면 투자자에게 낮은 매수수익률로 판매하게 된다. 이에 키움증권 관계자는 "키움증권은 온라인 증권사이므로 더 다양한 채권을 더 좋은 가격에 내놓고 고객이 스스로 찾아 매수하게 하는 박리다매 전략을 펴고 있다"며 "채권개미로 불리는 개인투자자들이 처음에는 채권투자를 권유하는 창구직원의 도움이 필요하더라도, 채권매매에 익숙해지고 나면 금리 비교를 쉽게 할 수 있을 것이기 때문에 이 전략이 잘 통할 것"이라고 말했다. /원관희기자 wkh@metroseoul.co.kr

2024-06-26 11:05:42 원관희 기자
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[금융안정보고서]자영업자 10명 중 1.3명은 취약차주…연체율 10.21%

자영업자 10명 중 1.3명은 취약차주로, 이들을 중심으로 연체율이 급격히 상승한 것으로 나타났다. 자영업자대출은 개인사업자대출과 가계대출로 구성돼 개인사업자대출 부실이 가계대출 부실로 이어질 가능성이 크다. 채무상환 능력이 크게 떨어진 자영업자를 중심으로 채무재조정을 적극 추진해야 한다는 분석이 나온다. 한국은행이 26일 발표한 금융안정보고서에 따르면 올해 1분기 자영업자대출(개인사업자대출+가계대출)은 1055조9000억원으로 코로나19가 발생했던 2020년 1분기 701조4000억원과 비교해 50.54% 증가했다. 문제는 자영업자대출을 중심으로 연체율이 급격히 증가하고 있는 것. 자영업자대출 연체율은 2020년 1분기 0.87%에서 2024년 1분기 1.52%로 올랐다. 자영업자 연체율이 증가하고 있는 것은 자영업자 취약차주가 증가하고 있기 때문이다. 전체 자영업자 중 취약차주 비중은 2020년1분기 12.1%에서 올해 1분기 12.7%로 늘었다. 전체 자영업자 대출 중 취약차주의 대출 비중은 같은기간 9.4%에서 11. 3%로 증가했다. 이들의 연체율은 10.21%로 자영업자 비취약차주(0.41%)보다 24배가량 높은 수준이다. 자영업자 중 취약차주의연체율은 2020년 1분기 7.42%→2024년 1분기 10.21%로, 비취약차주의 연체율은 같은기간 0.19%→0.41%로 올랐다. 한국은행은 자영업자를 중심으로 연체율 상승압력이 지속될 수 있는 만큼 채무재조정을 추진해야 한다고 강조했다. 한국은행 관계자는 "채무상환능력이 크게 떨어졌거나 회생가능성이 없는 자영업자는 새출발기금 등을 통한 채무재조정을 추진해야 한다"며 "가계와 자영업자 차주의 재무건전성 변화가 금융기관에 미치는 영향에 대해서도 모니터링을 강화할 필요가 있다"고 말했다.

2024-06-26 11:00:06 나유리 기자
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"한국도 지진 안전지대 아냐"…철도 지진감시시스템 전수 점검

국토교통부는 최근 지진 발생에 대응해 계기관 합동으로 다음달 15일까지 3주간 지진감시시스템 등 철도시설 지진 대응체계를 점검한다고 26일 밝혔다. 최근 들어 국내 지진 발생 횟수는 증가하고 있다. 기상청에 따르면 3.0 리히터 이상 지진발생 횟수는 지난 2020년 5회에서 2022년 8회, 2023년 16회로 늘었다. 특히 2017년 11월 15일 포항에서 5.4 리히터, 올해 6월 12일 전북 부안에서 4.8 리히터 규모의 큰 지진이 발생하는 등 우리나라도 지진 안전지대로 볼 수 없는 상황이다. 특히 철도 시설은 지진발생 시 인명·재산 피해가 클 것으로 예상되어 보다 철저한 대비가 필요하다. 이번 점검에서는 지진 발생 시 즉각 대응이 가능토록 하는 핵심설비인 지진감시시스템에 대해 진동 측정, 경보 알림 등 정상 작동여부를 중점 점검한다. 현재 철도역사, 교량, 변전소 등 대규모 철도시설에 설치된 99개를 전수 점검할 계획이다. 지진감시시스템은 지진계측센서에서 진동을 실시간 측정해 철도교통관제센터로 전송하고, 기준이상 진동을 감지하면 경보 발생 및 운행 통제로 이어진다. 또한 해당 시설물 안전상태 전반을 확인하고, 구로관제센터 및 대전관제센터 등 지진감시시스템의 총괄 모니터링 상황 및 대응 매뉴얼도 점검한다. 이상이 확인된 지진감시시스템은 즉시 수리 및 교체하는 등 즉각 조치할 계획이다. 정의경 철도안전정책관은 "최근 대규모 지진도 발생하고 있는만큼 내진설계와 안전점검 뿐만 아니라 급박한 상황에서 신속히 대응할 수 있는 지진감시시스템의 역할이 중요하다"며 "국민들이 안심하고 철도를 이용할 수 있도록 철도시설에 대한 철저한 점검·관리와 함께 지진 모니터링 및 안전관리 대응체계를 상시 유지해나갈 계획"이라고 밝혔다.

2024-06-26 10:27:11 안상미 기자
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현대 'G80' 등 45만6977대 리콜

국토교통부는 현대자동차와 기아, 폭스바겐그룹코리아, 테슬라코리아에서 제작 또는 수입·판매한 11개 차종 45만6977대에서 제작결함이 발견되어 자발적으로 시정조치(리콜)한다고 26일 밝혔다. 현대차의 G80 등 2개 차종 23만6518대는 엔진 시동용 모터 설계 오류로 화재가 발생할 가능성이 지적됐다. 맥스크루즈 등 2개 차종 3만7169대는 전자제어유압장치(HECU) 내구성 부족으로 화재가 발생할 가능성으로 오는 27일부터 리콜에 들어간다. 싼타페 HEV 1만8397대는 전자식 브레이크 소프트웨어 오류로 원격제어 장치 작동 중단 시 차량이 즉시 정지되지 않는 안전기준 부적합으로 28일부터 시정조치에 들어간다. 기아차의 스포티지 15만7188대는 HECU 내구성 부족에 따라 화재가 발생할 가능성으로 다음달 3일부터 시정조치에 들어간다. 폭스바겐의 ID.4 82kWh 4886대는 정보전자제어장치 소프트웨어 오류에 따라 속도계, 후방카메라 화면 등이 표시되지 않는 안전기준 부적합으로 28일부터 리콜에 들어간다. 테슬라의 모델3 등 4개 차종 2819대는 운전석 좌석안전띠 경고가 정상 작동되지 않는 안전기준 부적합으로 28일부터 시정조치에 들어간다. 내 차의 리콜 대상 여부와 구체적인 결함 사항은 자동차리콜센터에서 차량번호 및 차대번호를 입력하고 확인할 수 있다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2024-06-26 09:21:02 안상미 기자