메트로신문

56조원 금융권 해외부동산 대체투자 '경고등'…1.3조원은 이미 부실

전 세계적으로 고금리가 장기화되면서 해외부동산 대체투자에 대한 우려가 커지고 있다. 국내 금융권이 투자한 규모만 56조원에 달하는 가운데 이미 1조3000억원 가량은 대출이자를 못 내는 등 부실한 것으로 나타났다. 10일 금융감독원에 따르면 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 지난 6월 말 기준 55조8000억원으로 집계됐다. 권역별로는 보험이 31조7000억원으로 56.8%를 차지했고 ▲은행 9조8000억원(17.5%) ▲증권 8조3000억원(15.0%) ▲상호금융 3조7000억원(6.7%) ▲여전 2조1000억원(3.8%) ▲저축은행 1000억원(0.2%) 등이다. 지역별로는 북미 투자가 35조8000억원(64.2%)으로 가장 많았고 ▲유럽 11조원(19.6%) ▲아시아 4조2000억원(7.4%) 등이 그 뒤를 이었다. 내년에 만기가 돌아오는 자산이 14조1000억원으로 25.4%를 차지했으며, 오는 2030년까지 43조8000억원의 만기가 도래한다. 국내 금융사가 투자한 부동산 단일 사업장인 35조9000억원 가운데 1조3300억원에서 선순위 채권자에 대한 이자나 원금 미지급, 자산가치 하락에 따른 담보인정비율(LTV) 조건 미달 등기한이익상실(EOD) 사유가 발생했다. 금감원은 "EOD가 발생한 사업장의 경우에도 장기 임대계약 등 수익성을 유지할 경우 대출 조건조정이나 만기연장, 재구조화 등을 통한 사업 정상화가 가능하다"며 "자산 매각 등이 발생하면 투자 순위에 따라 전액 또는 일부 투자금의 회수가 가능한 상황"이라고 설명했다. 해외 부동산 대체투자 자산 중 대출채권 등 유가증권의 누적평가손익은 -2.36%다. 금감원은 "팬데믹 이후 선진국의 재택근무 정착과 고금리 지속으로 해외 부동산시장의 위축이 장기화될 경우 금융사들의 손실이 확대될 가능성이 있다"며 "금융당국은 해외 부동산 대체투자에 대해 개별 투자내역별로 밀착 점검해 충분한 손실흡수능력을 확충토록 유도하겠다"고 밝혔다. 금감원은 또 "다만 국내 금융사가 해외 부동산에 투자한 규모는 총자산 대비 1% 미만으로 규모가 크지 않다"며 "기간별 만기도래 규모도 고르게 분포되어 있어 해외 부동산 가격이 하락할 경우에도 특정 시점에 손실이 집중되지는 않을 전망"이라고 덧붙였다. 내년 말까지 만기가 돌아오는 14조1000억원의 경우 해외부동산의 가격이 급등한 2019년 이전에 투자한 것이 10조9000억원으로 대부분을 차지하고 있어 상대적으로 가격 하락 위험은 낮은 수준이다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2023-10-10 14:33:50 안상미 기자

총자산 1000억원 이상 지역신협, 이사장 선출시 선관위 의무 위탁

앞으로 총자산 1000억원 이상인 지역신협에서 이사장을 선출할 경우 해당 선거관리는 선거관리위원회에 의무적으로 위탁해야 한다. 또 연금저축공제와 사고공제금도 다른 공제상품과 별도로 각각 5000만원까지 보호한도를 적용한다. 금융위원회는 10일 이같은 내용을 담은 '신용협동조합법 시행령 개정안'이 국무회의에서 의결됐다고 밝혔다. 우선 직전 사업연도 평균잔액으로 총자산 1000억원 이상인 지역신협은 이사장을 선출할 시 선거관리를 선거관리위원회에 의무적으로 위탁해야 한다. 기존에는 이사장 선거를 선거관리위원회에 재량 위탁하도록 했다. 이사장 선거의 공정성·투명성이 떨어진다는 지적에 따른 조치다. 또 신협중앙회 공제가입자들의 노후소득보장과 사망·장애 등 보험사고 발생시 사고공제금을 보호하기 위해 연금저축공제와 사고공제금은 다른공제상품과 별도로 5000만원까지 보호한도를 적용한다. 금융위원회는 선거관리 의무위탁관련규정은 2023년 10월 19일부터 시행하고, 연금저축공제 및 사고공제금 별도한도 보장 규정을 공포 즉시 시행할 예정이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-10-10 13:31:18 나유리 기자

연금저축·中企퇴직연금도 5000만원까지 예금자보호

앞으로 연금저축, 사고보험금, 중소기업퇴직연금기금도 5000만원 한도로 예금자보호를 받게 된다. 예금자보호제도는 금융기관이 영업정지나 파산하는 경우 예금보험공사가 금융기관으로부터 적립받은 예금보험료로 보호금액을 지급하는 제도를 말한다. 금융위원회는 이같은 내용을 담은 예금자보호법 시행령 개정안이 국무회의에서 의결됐다고 10일 밝혔다. 지금까지 퇴직연금의 경우 확정기여형(DC형)과 개인형(IRP형)은 예금자가 보유한 일반예금과 별도로 5000만원의 한도를 적용해왔다. 앞으로는 연금저축(신탁·보험), 사고보험금, 중소기업퇴직연금기금도 5000만원의 예금자보호한도를 적용한다. 금융위원회 관계자는 "연금저축과 중소기업퇴직연금기금에 예금자보호한도를 적용하게 되면 국민들이 안전하게 노후준비를 할 수 있고, 사고보험금도 불의의 사고를 겪은 예금자를 더 두텁게 보호할 수 있게 한다"며 "이를 통해 금융산업에 대한 신뢰도 한층 더 강화할 것"이라고 말했다. 이번 시행령 개정안은 10월 중 공포 즉시 시행될 예정이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-10-10 13:14:44 나유리 기자

보험사 지급여력비율 223.6%…경과조치 없으면 KDB생명 등 3곳은 100% 미만

보험사들의 지급여력비율(K-ICS)이 개선된 것으로 나타났다. 다만 경과조치를 적용하지 않을 경우 KDB생명과 푸본현대생명, IBK연금 등 3곳은 지급여력비율이 100%를 밑도는 것으로 나타났다. 10일 금융감독원에 따르면 지난 6월 말 기준 경과조치를 적용한 보험회사의 지급여력비율(K-ICS·킥스)은 223.6%로 전분기 대비 4.7%포인트(p) 상승했다. 생보사와 손보사가 각각 224.3%, 222.7%다. 바뀐 지급여력제도가 보험부채를 시가로 평가하는 등 보험사에 부담을 주면서 금융당국은 자본 인정 기준을 완화하는 등 경과조치를 시행 중이다. 현재 19개 보험사가 경과조치를 적용하고 있다. 경과조치를 적용하지 않은 지급여력비율은 201.7%다. 생보사 196.2%, 손보사 210.0%다. 특히 KDB생명(67.5%)과 푸본현대생명(5.6%), IBK연금(79.8%) 등 3곳은 지급여력비율이 100%를 밑돌았다. 가용자본은 259조5000억원으로 전분기 대비 12조6000억원 증가했다. 시장금리 상승에 따른 보험부채 감소효과로 인해 기타포괄손익누계액이 5조9000억원, 신규발생한 보험계약마진(CSM)이 반영된 조정준비금이 3조2000억원 늘었다. 요구자본은 116조1000억원으로 전분기 대비 3조3000억원 증가했다. 주식위험 증가에 따른 시장리스크가 3조7000억원, 해지위험 증가에 따른 생명·장기손보리스크가 1조9000억원 늘었다. 금감원은 "보험회사의 지급여력비율이 전반적으로 양호한 수준을 유지하고 있지만 경과조치 적용 전 100% 미만인 회사 등에 대해서는 재무개선계획의 이행실적을 지속적으로 관리할 계획"이라고 밝혔다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2023-10-10 12:00:29 안상미 기자

KB국민은행, 'KB쿠폰북적금 위드 GS25' 가입 사전 이벤트

KB국민은행은 GS리테일과 함께 한정 판매하는 'KB쿠폰북적금 위드(with) GS25' 사전 응모 이벤트를 진행한다고 10일 밝혔다. 'KB쿠폰북적금 위드 GS25'는 KB스타뱅킹을 통해 가입할 수 있다. 가입기간은 6개월이며, 월 기준 최소 1000원에서 최대 30만원까지 자유롭게 저축할 수 있다. 기본이율은 연 1.9%이며 ▲매일매일 성공 우대이율 최고 연 0.5%포인트(p) ▲마이데이터 우대이율 연 1.0%p ▲주택청약종합저축 우대이율 연 1.0%p ▲KB스타뱅킹 이체 우대이율 연 0.1%p를 포함해 최고 연 4.50% 금리가 제공된다. 이에 더해 GS 페이(Pay) 할인혜택도 받을 수 있다. 적금에 가입하면 GS25 편의점에서 GS 페이로 1만원 이상 결제 시 사용 가능한 GS 페이 8000원 할인쿠폰을 즉시 지급한다. 또한 매월 모든 영업일 저축을 성공하면 GS 페이로 1만원 이상 결제 시 사용 가능한 GS 페이 5000원 할인쿠폰을 매달 1회씩 총 5회까지 제공한다. 'KB쿠폰북적금 위드 GS25'는 오는 18일까지 사전 응모한 고객 중 당첨된 3만명의 고객만 가입할 수 있다. 당첨 고객은 개별적으로 전송되는 가입 링크 또는 KB스타뱅킹을 통해 오는 20일부터 27일까지 가입할 수 있다. 이와 함께 당첨되지 않은 고객도 경품 혜택을 받을 수 있는 '보너스 경품이벤트'도 진행한다. 미당첨 고객 중 추첨을 통해 KB금융쿠폰(예적금 전용) 3000원권을 제공하며, 경품 당첨 인원은 사전 응모에 참여한 고객이 많을수록 늘어난다. 이벤트 관련 자세한 사항은 KB스타뱅킹에서 확인할 수 있다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2023-10-10 10:39:41 안상미 기자

신보, 딥테크 스타트업 발굴 창업경진대회 공모

신용보증기금은 12대 국가전략기술 등 성장잠재력이 높은 딥테크 기반의 핵심기술을 보유한 우수 스타트업 발굴을 위해 '2023 신용보증기금 창업경진대회'를 개최한다고 10일 밝혔다. 올해로 15회차를 맞는 이번 창업경진대회는 '비 어 라이징 스타트업(Be a Rising Startup)!'을 캐치프레이즈로 내걸고, 빅데이터·AI, 이차전지, 반도체 등 딥테크 분야 핵심기술을 활용하는 3년 이내 초기 스타트업 및 예비창업자를 대상으로 열린다. 공모 접수는 오는 31일 오후 5시까지 진행된다. 신보는 서류심사(예선)를 거쳐 총 8개 팀을 선발하고 이 중 대면 발표심사(본선) 상위 3개 팀은 올 12월 노들섬에서 개최되는 신보의 스타트업 컨퍼런스 'SOUND 2023'에서 IR 결선무대에 오른다. 특히 이번 창업경진대회 결선에는 과학기술기반 기업의 혁신성장 지원을 위해 지난 5월 신보와 업무협약을 체결한 연구개발특구진흥재단(이사장 강병삼, 이하 '특구재단')이 선발한 3개 팀도 함께 참여해 최종순위를 결정한다. 신보가 선발한 8개 팀에게는 본선 및 결선 심사에 따라 상장과 총 1500만원 규모의 상금이 수여된다. 또한 별도 심사를 통해 ▲보증, 투자 등 다양한 금융지원 ▲스타트업 육성 프로그램 'Start-up NEST' 서류심사 면제 ▲투자기관과의 네트워킹 등 비금융 혜택이 제공된다. 특구재단 역시 액셀러레이팅 프로그램, 공공기술 매칭, BM수립 컨설팅 지원 등 다양한 혜택을 제공할 예정이다. 신보 관계자는 "성장잠재력이 뛰어난 딥테크 분야의 아이디어를 보유한 스타트업들의 많은 관심과 도전을 기다린다"며 "앞으로도 신보는 유망 스타트업을 지속적으로 발굴 및 지원하고, 미래 성장동력 확보와 역동적인 창업생태계 조성을 위해 적극 노력하겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-10-10 10:24:37 이승용 기자

[보험브리핑]삼성화재·에이스손보·ABL생명

삼성화재가 산모와 태아의 건강을 위한 신규 상품을 출시했다. ◆ 질병이력 있는 임산부도 가입 가능 삼성화재는 임산부를 위한 간편고지형 다이렉트 전용상품 '임산부·아기보험'을 출시했다고 10일 밝혔다. 이번 상품은 당뇨, 고혈압 등의 질병이력이 있는 임산부도 가입할 수 있다. 출생할 자녀기준으로 30세까지 보장한다. 계약전환을 통해 최대 100세까지 연장할 수 있다. 임산부의 독감, 골절, 각종 감염병, 아나필락시스 등의 위험을 1년간 2배 보장한다. 임산부의 3대 질병으로 불리는 암, 뇌출혈, 급성심근경색증이 발병하면 최대 10년 동안 자녀양육비를 지급한다. 고지 내용은 ▲3개월 이내 입원·수술·추가검사 필요소견 여부 ▲2년 이내 입원·수술 여부 ▲5년 이내 암, 뇌졸중, 심근경색, 협심증, 심장판막증의 진단·입원·수술 여부 ▲다태아, 선천성기형 및 염색체 이상 여부 등이다. 삼성화재 관계자는 "보험이 꼭 필요한 임산부 고객들을 위해 다이렉트 전용 맞춤 상품을 준비했다"고 말했다. 에이스손해보험이 고령자 맞춤 운전자상해보험을 공개했다. ◆ 40세부터 65세까지 가입 가능 에이스손해보험은 '(무)에이스 종합운전자상해보험'을 출시했다고 10일 밝혔다. 이번 상품은 운전자비용담보와 자동차 부상치료비를 보장한다. ▲척추 및 관절치료 보장 ▲창상봉합술 ▲산정특례진단비 ▲간병인비용 등 중장년층 및 고령층 운전자들에게 필요한 담보를 중심으로 구성했다. 상해응급실내원비용 및 중환자실입원일당 보장을 기본 탑재했다. 이어 ▲교통상해·후유장해 보장 및 입원·수술비 ▲교통사고처리지원금 ▲교통사고 변호사선임비용 ▲자동차사고벌금 및 스쿨존 사고벌금 등의 특약도 마련했다. 모재경 에이스손해보험 사장은 "인구 고령화로 관련 교통사고 건수도 증가하고 있어 고령자 교통사고 대비의 필요성이 높아졌다"고 말했다. ABL생명이 건강에 초점을 맞춘 복지 혜택을 강화한다. ◆ 건강 챙기는 조직문화 선봬 ABL생명은 연말까지 임직원의 건강과 웰빙을 위한 사내 건강증진 캠페인을 전개한다고 10일 밝혔다. 카페인 섭취 줄이기를 위해 건강 음료 캠페인을 진행한다. 여의도 본사 인근의 카페와 연계해 건강 음료 2종을 임직원에게 무료로 지급한다. 아울러 영업 현장에 근무하는 직원들을 위해 착즙 주스 배달 이벤트도 준비했다. '바른 자세의 힘'을 주제로 특강을 진행한다. 점심시간을 활용해 전문가들의 초청 강연을 들을 수 있다. 이달은 자세 교정운동 전문 강사를 여의도 본사로 초청해 바른 자세에 대한 지식을 전파한다. 이상윤 ABL생명 인적자원실장은 "직원들이 업무환경에서뿐만 아니라 일상에서도 건강 증진을 도모할 수 있도록 캠페인을 구성했다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-10-10 10:23:01 김정산 기자

신한금융, 인슈어테크 스타트업 '해빗팩토리'에 65억 투자

신한금융그룹이 그룹의 디지털 전략적 투자(SI) 펀드인 '신한 하이퍼 커넥트 투자조합 제1호'를 통해 데이터 기반 보험 판매 스타트업인 '해빗팩토리'에 65억원 투자를 진행했다고 10일 밝혔다. '해빗팩토리'는 보험ㆍ비교 추천 앱인 '시그널플래너'를 운영하는 인슈어테크 분야 유망 스타트업이다. AI가 데이터를 기반으로 고객별 맞춤 상품을 추천하고, 이를 통해 정규직 설계사가 면밀한 상담을 진행함으로써 고객 중심 보험 판매 및 설계사 생산성 제고를 지향하며 급격히 성장하고 있다. 신한금융은 이번 투자를 통해 '해빗팩토리'와 함께 보험대리점 제휴뿐만 아니라 양사 노하우 및 핵심역량 공유를 통한 고객 맞춤형 상품 개발 등 다양한 분야에서 협업할 계획이다. 신한금융 관계자는 "보험산업의 새로운 트렌드를 주도하고 있는 유망 스타트업과 파트너십을 맺게 되어 기쁘게 생각한다"며, "신한금융은 앞으로도 다양한 유망 스타트업과 투자 기반의 협업을 통해 디지털 생태계 확장을 주도해 나가겠다"고 말했다. 한편, 신한금융은 지난 6월 그룹 벤처투자 역량 집중을 위해 SI 펀드를 신한캐피탈에서 신한벤처투자로 이관하고, 총 2700억원 규모의 '신한 하이퍼 커넥트 투자조합 제1호' 펀드를 새롭게 결성했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-10-10 09:45:20 나유리 기자

금융위, 이스라엘-하마스 군사적 분쟁…시장영향 대응방안 논의

김주현 금융위원장이 이스라엘-하마스간 군사적 분쟁 격화에 따라 긴급 간부회의를 개최하고 시장영향과 대응방안을 논의했다고 10일 밝혔다. 이날 김 위원장은 "향후 사태가 장기화하거나 주변국 참전으로 군사적 충돌이 확산할 가능성을 배제할 수 없다"며 "현재 가동중인 관계기관 합동 시장점검·대응체계를 기반으로 채권·단기자금시장 및 주식시장의 자금흐름과 금융회사 외화유동성 상황 등을 면밀히 점검해 달라"고 당부했다. 이스라엘-하마스간 군사적 분쟁으로 국제유가는 4% 급증세를 보였으나, 지난 9일 미국과 홍콩 주식시장 주요지수는 상승했다. 유럽 주요국 주식시장은 하락세를 보였으나 낙폭은 1% 미만으로 제한적이다. 김 위원장은 "그간 중동에서 여러차례 국지적 분쟁이 있었지만, 장기화되지 않는경우 국제유가와 국제 금융시장에 미치는 영향은 제한적이었다"며 "시장참여자들이 현시점에서 과도한 불안에 사로잡힐 필요는 없다"고 강조했다. 금융위는 금융감독원과 이번 사태에 대한 국내외 금융시장에 대한 모니터링을 강화하고, 금융권과 상시적으로 긴밀하게 소통하는 한편, 시장불안이 고조될 경우 정책대응의 골든타임을 놓치지 않도록 준비태세를 유지할 계획이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-10-10 09:40:17 나유리 기자

카카오뱅크, 인니 디지털은행 '슈퍼은행' 지분투자…동남아 진출 본격화

카카오뱅크가 동남아시아 시장에 진출한다. 카카오뱅크는 10일 인도네시아 디지털 은행인 슈퍼뱅크(PT Super Bank Indonesia)에 전략적 지분 투자를 진행한다고 밝혔다. 이번 투자는 동남아시아 최대 슈퍼앱 그랩(Grab Holding Limited)과 사업협력 에 대한 파트너십의 일환으로 진행됐다. 현재 인도네시아는 인구가 2억7000만명으로 세계 인구 순위 4위 국가이지만, 15세 이상 인구의 절반가량은 은행계좌가 없다. 다만 핸드폰 보급률은 100%에 이를것으로 전망돼 인도네시아에서의 디지털 뱅킹 성장 가능성은 더욱 높은 상황이다. 우선 카카오뱅크는 슈퍼뱅크에 10%의 지분투자와 함께 여수신 상품 및 서비스 기획 과정에서 협업한다. 카카오뱅크는 이를 통해 동남아 시장에 대한 이해도를 높이고, 사업 경험을 축적해 글로벌 역량을 강화할 예정이다. 그랩과 다각적으로 협력관계를 구축한다. 카카오뱅크-그랩 간 서비스 연동을 통한 사용자 편의성 강화, 사업 제휴와 기술 개발 부문에서의 협력한다. 국내 시장에서 검증된 비대면 금융기술과 플랫폼 역량을 바탕으로 카카오뱅크의 디지털 금융 DNA를 동남아 시장에 성공적으로 이식해 사업 기반을 확장하는 동시에 현지 금융 기술 발전에도 기여한다. 윤호영 카카오뱅크 대표이사는 "이번 투자를 시작으로 전략적인 서비스 제휴 및 기술 협력을 통해 '글로벌 디지털뱅크 네트워크 구축 방안'도 논의할 예정"이라며 "글로벌 시장에서의 카카오뱅크가 미래 은행의 성공모델로 주목받고 있는 만큼 다양한 기회를 모색해 중장기 성장 동력을 확보하겠다"라고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-10-10 09:27:39 나유리 기자

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