메트로신문

금융위, 은행권 관행·제도개선 TF…"이자수익에 의존하는 체계 개선할 것"

"안전한 이자수익에만 안주하는 보수적인 영업행태 등 그간 은행권에 제기된 다양한 문제점을 전면 재점검하고 개선해 나가겠다." 김소영 금융위원회 부위원장은 22일 정부서울청사에서 '은행권 경영·영업관행·제도개선 테스크포스(TF)회의를 열고 이같이 말했다. 이날 김 부위원장은 "은행이 코로나 팬데믹 위기극복을 위해 국민과 기업에게 자금을 원활히 공급하고 시장안정조치에도 동참하는 등 국민경제 발전에 도움을 준것은 사실"이라면서도 "이자수익에만 치중하고 예대금리차를 기반으로 과도한 수익을 올리고 있어 문제점을 검토하고 개선방안을 논의하기 위해 TF를 구성했다"고 말했다. TF는 은행권의 경영과 영업관행 제도를 개선하기 위해 ▲은행권 경쟁 촉진 ▲금리체계 개선 ▲보수체계 개선 ▲손실흡수능력 제고 ▲비이자이익 제고 ▲사회공헌활동 활성화 등 6개 과제를 검토한다. 우선 은행권 경쟁을 촉진시키기 위해 스몰라이센스, 챌린저뱅크 등 은행권 진입정책을 점검하고, 핀테크의 금융업 진출을 확대하는 방안을 마련한다. 금리체계는 가계부채의 질적 구조를 개선하고, 현재 은행연합회에서 공시하고 있는 예대금리차 공시제도를 개편한다. 보수체계는 경영진 보수에 대한 주주투표권(Say-On-Pay) 도입여부와 금융사 수익 변동시 임직원 성과급을 환수·삭감할 수 있는(Claw-back) 제도를 검토한다. 배당·자사주 매입 등 주주환원 정책도 점검한다. 아울러 코로나 팬데믹으로 인해 늘어나는 부실과 관련해 스트레스 완충자본과 경기대응완충자본등을 적립하는 방안을 마련해 손실흡수능력도 제고한다. 이자수익에만 의존하지 않도록 비이자이익 비중을 높이는 방안을 논의하고, 사회공헌활동 실적을 공시하는 등의 방안도 마련할 계획이다. 김 부위원장은 "은행은 국민에게 금융을 제공하고, 실물경제 자금공급 역할을 이행함과 동시에 국제 경쟁력도 제고하는 노력을 늦추지 않아야 한다"며 "실무작업반을 두고 과제별 주요 이슈 정리와 해외사례 연구, 국내와의 비교분석 등을 통해 개선방안을 모색해 나가겠다"고 말했다. 은행권 경영·영업관행·제도개선 TF는 매주 실무작업반 회의를 개최해 개선방안을 모색하고, 6월말 개선방안을 마련할 예정이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-02-22 09:26:13 나유리 기자

[코인시황]비트코인, FOMC 의사록 기대감에 상승세 지속

암호화폐 대장주 비트코인이 장중 2만5000달러를 재돌파했다. 이는 오는 22일(현지시간)공개되는 의사록에 대한 기대감을 높아지면서 투자심리가 살아난 것으로 보인다. 21일 업비트에 따르면 오후 4시 15분 비트코인은 전일 대비 1.30%(41만3000원) 상승한 3229만6000원에 거래되고 있다. 시가총액 2위 이더리움도 전일 대비 0.69%(1만5000원) 상승한 220만2000원에 거래 중이다. 같은 시간 글로벌 암호화폐 거래소 코인마켓캡에서도 비트코인은 전일 대비 1.77% 상승한 2만4914달러, 이더리움은 0.61% 하락한 1698달러에 거래되고 있다. 비트코인은 장중 한때 2만5000달러를 돌파했다. 지난 17일 이후 5일 만이다. 이날 비트코인은 오는 22일(현지시간) 공개되는 2월 FOMC 의사록에 대한 기대감에 따른 것으로 보인다. 연준은 이달 기준금리를 0.25%포인트 인상하면서 금리 인상 폭을 과거 수준으로 되돌렸다. 또한 인플레이션 완화 과정이 시작됐다고 진단하면서 금리 인상 사이클이 막바지에 다다랐다는 기대를 높였다. 다만 투표권이 없는 매파 위원들 중에서 0.50%포인트 금리 인상을 주장했다는 발언들이 나오면서 이번 의사록에 대한 관심이 높아진 것이다. 한편 글로벌 가상자산 데이터 조사 업체 얼터너티브(Alternative)에서 집계하는 '공포·탐욕 지수'는 이날 60점을 기록하며 'Greed(탐욕적인)' 수준을 나타냈다. 전날(58·탐욕적인)보다 상승한 수치다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-02-21 16:51:40 이승용 기자

우리은행, '비정형 데이터 자산화' 구축 착수

우리은행은 은행권 최초로 '비정형 데이터 자산화'구축 사업에 본격 나선다고 21일 밝혔다. 비정형 데이터를 인공지능(AI) 기술로 자산화해 직원들의 업무 효율화를 돕고 AI 기반 대화형 고객 상담 서비스를 고도화하는 데 활용한다는 계획이다. 은행의 비정형 데이터는 업무 매뉴얼, 상품 설명서 등 텍스트 형태로 이루어진 데이터를 말한다. 통상 기업 데이터의 많은 부분을 차지하고 중요도 또한 매우 높지만 데이터 형태의 불규칙성 때문에 활용이 크게 제한된다. 본 사업은 AI 기술을 활용해 비정형 데이터의 활용성을 극대화하는 것을 주요목표로 하고 있다. 우선 다양한 형태의 비정형 데이터를'데이터 구조화 인공지능'을 통해 활용이 용이하도록 구조화하고'인공지능 기반 데이터 탐색'을 활용해 자연어 기반으로 정확한 정보를 탐색한다. 마지막으로'인공지능 기반 답변 생성 기능(AI 지식상담)'을 통해 답변을 제공함으로써, 직원들의 업무 효율성 향상과 더불어 대화 형태의 고객 응대 서비스를 위한 기반을 마련할 계획이다. 우리은행 관계자는 "우리은행은 각종 정형·비정형 및 내외부 데이터를 바탕으로 AI 모델을 개발해 고객 서비스에 활용하기 위한 노력을 지속해왔다"며 "이번'비정형 데이터 자산화'구축사업으로 타행과 차별화된 다양한 AI 서비스를 개발할 수 있을 것으로 기대되며 우리은행의 데이터 경쟁력이 한층 더 강화되는 계기가 될 것"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-02-21 16:21:50 이승용 기자

서금원, 5기 서민금융 대학생 서포터즈 발대식

서민금융진흥원은 서민금융을 대학생의 눈높이에서 국민에게 쉽고 재미있게 알릴 '5기 서민금융 대학생 서포터즈' 발대식을 개최했다고 21일 밝혔다. 서민금융 대학생 서포터즈 모집은 지난 1월 31일부터 약 3주간 서류와 면접 과정을 거쳐 진행됐으며 총 49명 지원자 중 16명을 최종 선발했다. 작년 활동한 4기 서민금융 대학생 서포터즈는 정책서민금융과 관련한 102편의 카드뉴스, 숏폼 영상 등을 제작하고 서민금융 이용자 인터뷰, 사업장 홍보 등을 통해 서민금융 인지도 향상에 큰 기여를 했다는 평가를 받는다. 양재영 서포터즈는 "참신한 아이디어로 영상, 카드뉴스 등 쉽고 재미있는 콘텐츠를 제작해 서민금융제도를 널리 알려, 서민·취약계층이 필요한 순간에 이용하실 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-02-21 15:18:37 이승용 기자

DGB대구은행, 경북 소상공인에 60억 특별출연

DGB대구은행은 21일 경북지역 소기업·소상공인에 대한 금융 지원을 위해 경북신용보증재단과 협약을 체결했다. 이번 협약으로 DGB대구은행은 경북도 소상공인정책지원을 위해 60억원을 특별 출연한다. 그동안 DGB대구은행은 고금리 극복을 위한 중기 금융지원에 금융기관으로 최초 동참해 지역 경제 활성화에 힘을 보탰다. DGB대구은행이 경북신용보증재단에 출연하는 60억원의 특별출연금을 재원으로 경북신용보증재단 보증심사를 거쳐 경북 지역 소기업·소상공인 등에 900억원 규모가 지원된다. 소기업·소상공인들은 경북신보 보증료 우대 지원 및 경북도 버팀금융 특례보증과 연계지원을 통해 2%의 대출이자 지원을 받을 수 있게 된다. 또 올해부터 중소벤처기업부 소상공인진흥공단 정책자금과 경북도 버팀금융 특례보증의 중복수혜로 초저금리 대출이 가능해져 경영에 도움이 될 것으로 보인다. 황병우 은행장은 "소기업·소상공인을 대상으로 한 따뜻한 금융지원을 통해 지역경기 회복과 지역경제 활성화에 도움이 되기를 기대한다"고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-02-21 15:06:27 구남영 기자

BNK금융 부산은행-경남은행 행장 22일 윤곽

BNK금융그룹이 오는 22일 부산은행, 경남은행, BNK캐피탈 등 주요 자회사 3곳의 차기 최고경영자(CEO) 2차 후보군을 선정한다. BNK캐피탈 CEO 후보는 명형국 BNK저축은행 현 대표가 지난 20일 사퇴하면서 이미 후보군이 압축된 상황이다. 21일 금융권에 따르면 BNK금융그룹 임원후보추천위원회(임추위)는 22일 1차 후보군을 대상으로 프리젠테이션(PT) 평가를 실시한다. 아울러 외부 평판조회 결과도 반영해 2차 후보군을 압축할 계획이다. 1차 서류를 통과한 후보는 모두 내부 출신이다. 숏리스트(2차 후보군)를 예측하기 어려운 상황이다. 결국 빈대인 신임 회장 내정자의 의중에 무게가 실릴 것이란 전망이 나온다. 지주의 '은행장 추천권 행사'도 이를 고려해 이뤄졌을 것이란 분석이다. 이에 따라 2차 후보군의 최대 관심은 빈 내정자의 의중이 반영된 '추천권 후보자'와 조직 안정에 도움되는 '당연직 후보자'의 경쟁이다. 부산은행장에는 강상길 부산은행 부행장(여신운영그룹장), BNK금융지주 회장 직무대행인 정성재 일시 대표(그룹 전략재무부문 전무), 방성빈 전임 지주 전무 등 3명이 경쟁을 벌인다. 강 부행장은 부사장(부행장) 이상에 해당하는 당연 후보군으로 1차 관문을 통과했고 정 일시대표와 방 전 전무는 지주에서 '회장 추천권'을 행사하면서 후보군에 들어갔다. 모두 동아대 출신이라는 점과 부산은행에 입사해서 주요 보직을 두루 거쳤다는 공통점이있다. 별다른 차이점이 없어 보이지만 제각기 강점은 뚜렷하다. 강 부행장은 1983년 부산은행에 입행해 마케팅 분야에서 경험을 두루 쌓아왔다. 다만, 강 부행장은 부산은행 파벌 논란이 제기된 부산상고 출신이라는점이 걸림돌로 작용할 수 있다. 방 전 전무는 1989년 입행해 경영전략그룹장(부행장보), 지주 그룹글로벌부문장 등을 거치며 기획 분야에서 두각을 보여왔다. 정 일시대표는 1991년 부산은행에 입행해 검사부장, 부산은행 상무, 금융지주 전무 등 다양한 경험을 경험을 쌓아 온 것이 장점이다. 특히 지난해 김지완 전 회장 사임 이후 빈자리를 대신하면서 안정적으로 그룹을 이끌었다는 평가를 받는다. 금융권에서는 이번 주 2명 정도로 압축될 것으로 내다보고 있다. 최고경영자 후보군(롱리스트) 18명 중 1차 심사 통과자가 3명으로 크게 압축된 상황에 이번에는 소폭 줄일 것이란 분석이다. 경남은행에서는 최홍영 현 은행장과 심종철 부행장, 예경탁 부행장보 등 경남은행 임원 3명이 경쟁을 펼친다. 최 은행장과 심 부행장은 당연 후보군이며, 예 부행장보는 '회장 추천권'으로 후보에 포함됐다. BNK캐피탈 대표는 명형국 BNK저축은행 대표가 후보직을 사퇴하면서 강문성 금융지주 전무(그룹 감사부문), 김성주 BNK신용정보 대표의 2파전으로 압축됐다. 두 사람 또한 모두 동아대 출신으로 강 전무는 '회장 추천권'으로, 김 대표는 당연 후보군으로 1차 관문을 통과했다. 임추위는 2차 후보군이 압축되면 이달 말까지 심층 면접을 통한 최종 후보자를 선정해 추천하고, 이사회에서 이를 확정할 계획이다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-02-21 15:01:23 구남영 기자

비이자익 급감 기업은행…계열사 인사 칼바람 부나

지난해 IBK기업은행 비이자수익이 50%까지 감소하면서 포트폴리오 확대라는 숙제를 안았다. 김성태 IBK기업은행장이 인사권 행사를 앞두고 있는 만큼 계열사 실적을 면밀히 따져 최고경영자(CEO)를 대거 교체할 것으로 보인다. 21일 금융권에 따르면 기업은행은 상반기 정기인사를 단행했지만 계열사 CEO는 대부분 선임하지 못했다. IBK연금보험과 IBK투자증권만 선임한 상태다. IBK연금보험 대표에는 서치길 기업은행 경영전략 부행장이 취임했고, IBK투자증권 대표에는 서정학 IBK저축은행 대표가 내정됐다. IBK캐피탈·IBK신용정보·IBK시스템·IBK저축은행·IBK서비스 등 계열사 CEO는 아직까지 선임하지 못했다. IBK자산운용(전규백)만 지난해 2월 CEO가 새로 선임됐다. 기업은행 계열사 CEO 임기는 대부분 지난해 3월 만료됐지만 1년 가까이 인사가 미뤄지고 있다. 당시 금융위가 금융공기업 임원 인사 전면 보류를 요구한 데다 새 정부 출범 등이 맞물려서다. 기업은행 계열사 인사 키워드는 포트폴리오 확장과 수익성 개선으로 보인다. 기업은행의 지난해 비이자수익은 2535억원으로 2021년 대비 46.5% 감소했다. 순익 기여도가 컸던 IBK투자증권(-53.3%)과 IBK캐피탈(-9.1%)이 역성장한 것이 주된 요인이었다. 기업은행의 지난 3년간의 비이자수익 추이를 보면 ▲2019년 5502억원 ▲2020년 4739억원 ▲2021년 4738억원 등으로 계속해서 비이자수익이 줄어들고 있다. 김성태 은행장이 계열사 실적을 면밀하게 파악 후 대규모 교체를 할 것이란 의견이 지배적이다. 지난해까지만 해도 기업은행 8개 자회사 가운데 7개 자회사 대표가 기업은행 부행장 출신이었다. 계열사 CEO는 통상적으로 기업은행 부행장과 현직 계열사 대표 가운데 선임된다. 부행장이 계열사 대표로 가면 추가로 승진 인사를 내야 한다. 조직을 훤히 꿰고 있는 내부 출신 행장이 선임된 만큼 계열사 CEO 인사는 빠르면 이달 중으로 결정될 전망이다. 다만 조직 2인자인 전무이사 인사가 확정되어야 계열사 인사에 속도감이 붙을 것이란 의견도 나오고 있다. 통상 전무이사 후보군이 계열사 CEO 후보군과 겹치기 때문이다. 기업은행 전무이사는 은행장 제청으로 금융위원회가 임명하는데 차기 기업은행장의 '등용문'으로도 통한다. 김 행장도 윤 전 행장 시절 전무이사를 역임했다. 현재 전무이사 후보로는 김형일 경영지원그룹장과 문창환 경영전략그룹장, 최현숙 IBK캐피탈 대표가 언급되고 있다. 금융권 한 관계자는 "기업은행 계열사 인사는 은행장 교체시기마다 관행처럼 굳어졌다"며 "다른 민간 금융회사와 경쟁해야하는 상황에서 인사 지연에 따른 CEO 부재가 경쟁력 약화로 이어진 것"이라고 말했다. 이어 "비은행부문 수익성을 위한 회의를 개최하기 위해서라도 인선 작업을 하루라도 빨리 마치는 것이 중요하다"고 덧붙였다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-02-21 14:53:09 이승용 기자

금감원, 증권사 '이자장사'에도 칼 뺐다...다음달 TF 가동

금융당국이 증권사의 과도한 이자와 수수료 장사에 대한 손질에 나선다. 앞서 금융당국은 은행권의 '이자 장사'를 비판한 데 이어 증권사의 신용 이자도 비싸졌다는 비판에 본격적인 대책 마련에 돌입했다. 금감원은 21일 금융투자 상품 거래와 관련한 이자 및 수수료율 지급·부과 관행을 종합적으로 점검해 합리적으로 개선하겠다고 밝혔다. 이날 금감원은 "그간 개인투자자의 금융투자상품 거래와 관련된 이자·수수료율 산정의 적정성에 대해 국회 및 언론 등을 통해 문제가 제기돼 왔다"고 지적했다. 증권사가 예탁금 이용료율 및 신용융자 이자율을 산정하면서 기준금리 등 시장 상황 변동을 반영하지 않거나, 주식대여 수수료율이 공시되지 않아 투자자 보호가 취약해 졌다는 판단이다. 양도성예금증서(CD) 평균 금리는 지난해 12월 평균 4.02%에서 지난 20일 3.49%로 낮아졌다. 하지만 같은 기간 고객들이 증권사로부터 돈을 빌려 주식에 투자하는 신용거래융자의 이자율은 오히려 8.87%에서 8.94%로 높아졌다. 이에 금감원은 투자자가 부담하는 신용융자 이자율의 산정체계를 점검하고 신용융자 이자율 공시를 강화하겠다고 밝혔다. 이외에도 투자자 예탁금 이용료율은 2020년 말 평균 0.18%에서 지난해 말 평균 0.37%로 인상되는 등 증가 추세를 보이고 있지만, 일부 증권사의 경우 기준금리 인상을 적절하게 반영하지 못하고 있다는 지적이 나왔다. 전날 양정숙 국회 정무위원회 의원이 공개한 자료에 따르면 증권사들은 최근 4년간 고객이 맡긴 예탁금으로 4년간 2조4670억원의 수입을 올렸다. 이 기간 증권사들이 고객에게 지급한 이자는 5965억원에 그쳤다. 이에 금감원은 향후 증권사의 투자자 예탁금 이용료가 합리적으로 산정·지급될 수 있도록 이용료 산정 기준을 바꾸고, 통일된 공시 기준도 마련할 계획이다. 금감원 관계자는 "금감원은 올해 3월부터 유관기관과 함께 TF를 구성해 이자 및 수수료율 부과·지급 관행을 종합 점검할 계획"이라며 "관행 개선을 통해개인투자자의 금융투자상품 거래 관련 이자·수수료율이 합리적으로 산정·지급되도록 하겠다"고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-02-21 13:50:06 구남영 기자

케이뱅크, 로봇 자동화 시스템(RPA) 도입…업무 효율 대폭 향상

케이뱅크가 지난해 '로봇 프로세스 자동화'(RPA, Robotic Process Automation) 시스템 도입으로 업무 효율을 높였다고 21일 밝혔다. RPA는 인공지능을 가진 소프트웨어 로봇 기술을 활용해 업무처리를 자동화하는 시스템이다. 케이뱅크는 지난해 RPA 도입으로 반복적인 작업을 로봇 소프트웨어가 자동으로 처리하면서 업무시간을 줄였다. RPA가 연간 수행한 업무 건수는 40만 건으로 도입 후 절감 시간은 2만 8000시간에 달한다. 업무 건당 연평균 14시간이 단축됐으며 기존 투입 시간의 90%가 감소했다. RPA 기술이 적용된 업무는 11개 팀에서 수행하는 총 20개 업무로 ▲대출 심사 지원(서류 입력 및 저장) ▲의심거래보고(STR) 보조 ▲신용회복지원 등 고객 중에서 특정 해당 고객을 찾아내는 업무 등이다. 케이뱅크는 RPA를 도입하면서 보안도 대폭 강화했다. 우선 사무실 내 별도 RPA 공간을 마련해 권한이 있는 소수의 담당자만 접근할 수 있게 했다. 또 '1팀 1기기' 원칙으로 한 팀의 업무를 전담하는 팀별 담당 기기를 배치해 업무 간 혼선이 없도록 했다. 케이뱅크 관계자는 "RPA 도입으로 직원들의 업무 시간이 크게 절감되고 다른 업무에 집중할 수 있게 돼 만족도가 높다"며 "올해는 대고객 업무를 넘어 더 다양한 업무에 RPA를 투입해 업무 환경 개선과 업무 효율을 높일 계획이다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-02-21 11:41:42 나유리 기자

KB국민은행, AI 시스템 고도화…보이스피싱 탐지율 34.3% 향상

KB국민은행이 최근 '인공지능(AI) 보이스피싱 모니터링 시스템' 고도화 프로젝트를 완료해 보이스피싱 탐지율이 34.3% 향상됐다고 21일 밝혔다. 이번 프로젝트는 기존 보이스피싱 모니터링 시스템을 한 단계 더 진화시켰다. 'AI모델 재학습 파이프라인'을 통한 AI의 자동 학습으로 최근 더 교묘해지고 다양한 양상을 보이는 보이스피싱 수법에 즉각적인 대응이 가능해졌다. 이로인해 AI모니터링 시스템의 보이스피싱 탐지율은 임시 운영기간 중 34.3% 향상됐다. KB국민은행 관계자는 "변화하는 보이스피싱 사기 패턴에 실시간으로 대응해 소중한 고객 자산 보호에 최선을 다하겠다"고 말했다. 한편 KB국민은행은 꾸준한 예방활동으로 최근 1년 동안 총 8620좌, 총 634억 원의 보이스피싱 피해를 예방했다. 앞으로 보이스피싱에 대한 직원 교육 및 고객 홍보 활동도 병행할 계획이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-02-21 11:32:26 나유리 기자

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