메트로신문

[신년사]이순우 저축은행중앙회장 "디지털 뱅킹시스템 구축해야"

이순우 저축은행중앙회 회장은 저축은행의 지속 가능한 성장을 위해 인터넷전문은행 수준의 디지털뱅킹 시스템을 구축해 회원사의 한계를 극복해야 한다고 강조했다. 디지털을 통한 비대면 금융활성화로 저축은행만의 경쟁력을 확보해야 한다는 것이다. 이 회장은 2일 신년사에서 "현 금융업계는 인공지능(AI) 활용과 빅데이터 분석 등으로 정보기술(IT) 경쟁력을 기준으로 세력이 재편되는 급격한 변화가 예고되고 있다"며 "전략적 제휴확대와 인터넷 전문은행 수준의 디지털뱅킹시스템을 구축해 지속가능한 성장기반을 마련하겠다"고 밝혔다. 이 회장은 이어 저축은행에 대한 이미지 개선도 요구했다. 그는 "서민과 지역사회를 위해 중금리 대출 확대와 다양한 사회공헌활동에 앞장서왔지만 아직까지 저축은행에 대한 시선에는 고금리 대부업체가 아닌가 하는 의구심과 언제 영업정지가 될 지 모르는 곳이라는 우려가 베어있다"면서 "보증부 중금리 대출확대와 저축은행 강사양성 및 활용을 통한 금융교육, 투명한 정보제공으로 저축은행에 대한 이미지를 변화시키자"고 강조했다. 이 회장은 마지막으로 회원사가 체감할 수 있는 업무지원체계 정착을 강조했다. 그는 "늘 저축은행 중심의 업무지원체계 구축을 위해 회원사의 입장에서 문제를 해결하고자 노력해 왔다"면서 "이제는 이러한 노력이 현장에서 체감될 수 있도록 체계적인 실무자료 제공과 교육, 현장지원을 강화시키자"고 당부했다.

2019-01-02 15:46:51 나유리 기자

뤄젠룽 동양생명 사장 "지속가능성장의 원년 만들자"

동양생명은 2일 뤄젠룽 사장을 비롯한 600여명의 본사 전 임직원이 청진동 그랑서울빌딩 본사 사내식당에 모여 떡국을 나누며 기해년 새해 힘찬 출발을 다짐했다고 밝혔다. 아침식사를 겸해 이뤄진 이날 시무식에서는 뤄젠룽 사장을 비롯한 경영진이 직접 행운의 포춘쿠키를 전달하며 덕담을 건네는 등 훈훈한 분위기 속에서 진행됐다. 뤄젠룽 사장은 "동양생명이 한국을 넘어 아시아 최고의 금융서비스 기업으로 성장할 수 있도록 위기를 기회로 삼아 올 한 해를 지속가능성장의 원년으로 만들자"고 말했다.

2019-01-02 15:41:41 김희주 기자

교보생명, 모든 임직원 '직무윤리실천' 약속

교보생명은 모든 임직원이 새 사업연도 출발에 앞서 직무윤리실천 다짐서약에 참여했다고 2일 밝혔다. 신창재 교보생명 회장은 직접 직무윤리실천 다짐서약을 하며 윤리경영에 솔선수범하겠다는 약속을 했다. 직무윤리실천 다짐서약은 업무현장에서 직무윤리실천규범을 준수하고 맡은바 성과책임을 다한다는 것으로, 교보생명의 전 임직원은 해마다 한 사람도 빠짐없이 사내 인트라넷을 통해 서약에 참여하고 있다. 직무윤리실천규범에는 사회법규와 회사규정 준수, 고객·컨설턴트·임직원·투자자·정부·지역사회 등 이해관계자에 대한 직무윤리, 보험영업 윤리준칙 등이 담겨 있다. 교보생명 관계자는 "모든 임직원이 본연의 업무책임을 되새기고 새해를 차분하게 맞이하자는 의미"라며 "한 차원 높은 윤리경영을 통해 정당한 이익과 성과를 창출하고 모든 이해관계자와 함께 성장해 나가자는 것"이라고 말했다.

2019-01-02 15:41:17 김희주 기자

[위기를 경영하라] <2>부채의 역습

한국 경제의 '뇌관'이라 할 수 있는 가계부채는 1500조원을 넘어섰다. 부채규모는 국내 경제 규모와 맞먹는 수준이다. 가계부채 증가율은 둔화세를 보이고 있으나 여전히 소득보다 더 빠르게 확대되고 있다. 정부의 가계대출 억제 정책으로 주택담보대출 증가율은 감소세를 유지하고 있지만 신용대출이 크게 증가하면서 풍선효과가 나타나고 있다. 게다가 미국의 금리인상 기조로 가계부채의 상환부담은 증가할 전망이다. 전문가들은 이 같은 상황이 계속될 경우 향후 경제성장이나 소비에 부정적인 영향을 미칠 것으로 내다봤다. 가계부채를 둘러싼 경제 여건이 바뀌고 있는 상황에서 과잉 부채의 누적에 따른 충격은 점점 커질 것이란 분석이다. ◆ 가계부채 1500조원…'풍선효과' 우려 한국은행이 발표한 '2018년 3분기 중 가계신용(잠정)'에 따르면 지난해 3분기 기준 가계신용(가계대출+판매신용) 잔액은 1514조4000억원으로 2분기보다 22조원 증가했다. 우리나라의 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 높은 편이다. 국제결제은행(BIS)에 따르면 지난해 1분기 기준 GDP 대비 가계부채 비율은 95.2%였다. 한은이 지난달 8일 국회에 제출한 '2018년 11월 통화신용정책보고서'에서도 지난해 2분기 기준 GDP 대비 가계부채 비율은 98.7%에 달했다. 가계부채 규모가 국내 경제 규모와 거의 비슷한 셈이다. 가계부채는 2007년 말 631조원에서 10년 만에 2.3배로 늘어났다. 2016년에는 139조원 늘어나 명목 GDP 증가폭의 2배 가까이 증가했다. 2017년(108조원↑) 이후 증가율이 둔화됐으나 여전히 소득 대비 높은 증가세를 보이고 있다. 지난해 3분기 기준 가계부채의 전년 동기 대비 증가율은 6.7%로 같은 기간 가구원 2인 이상 가구의 월평균 명목소득증가율 4.6%보다 높았다. 1분기 가계 소득대비 원리금 상환부담은 역대 최고 수준이다. BIS 총부채원리금상환비율(DSR)이 12.2%로, 2011년 말과 같은 수준으로 올라섰다. 한은에 따르면 가계부채는 처분가능소득의 약 1.6배다. 풍선효과도 나타나고 있다. 2018년 시행된 정부의 가계부채 억제 정책으로 주택담보대출 증가율은 감소세를 유지하고 있으나, 지난해 3분기 기준 기타(신용)대출이 전년 동기 대비 8.8% 증가했다. 앞서 정부는 6·19 대책, 8·2 대책 등 주택담보인정비율(LTV)을 낮추고 대출심사를 깐깐하게 하는 방안을 내놨다. 지난해 10월에는 2018년 신(新) 총부채상환비율(DTI) 도입, 총체적상환능력비율(DSR) 조기 도입 등을 주 내용으로 하는 가계부채 종합대책을 발표한 바 있다. ◆ 민간소비 억제…가계부채 상환부담 확대 가계부채의 높은 증가세와 신용대출 확대 등은 경제성장이나 소비에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 높다. KDB산업은행이 발간한 산은조사월보 '2019년 국내경제 전망' 보고서에 따르면 올해 민간소비는 정부의 일자리 창출, 소득분배 개선을 위한 복지지출 확대에도 금리상승에 따른 가계대출 원리금상환 부담 증가 등으로 2.6% 증가에 그칠 전망이다. 미국의 금리인상 기조의 영향으로 가계의 빚 상환부담도 확대될 것으로 보인다. 실제로 지난 2017년 9월 이후 국내 주택담보대출 금리와 신용대출 금리는 빠른 속도로 상승하고 있다. 미국은 올해 3차례 금리인상 가능성이 있는 만큼 국내 금리인상 압력이 커지고 가계부채의 상환부담이 증가할 것이란 분석이다. 오세진 산업은행 미래전략개발부 연구위원은 "가계부채가 여전히 증가하고 있고 최근 금리 상승으로 원리금상환 부담이 점증하고 있다"며 "또 정부의 가계부채종합대책으로 저소득층의 추가 차입이 어려워지고 있다는 점은 가계소비 증가를 억제하는 요인으로 작용할 것"이라고 진단했다. 문정희 KB증권 연구원은 "금융부채를 보유한 차주는 소득의 38.8%를 원금과 이자를 갚는데 지불하고 있어 원금상환에 대한 부담은 계속 늘고 있다"며 "올해 대내외 경제상황 약화로 성장률이 올해보다 둔화될 가능성이 크고, 이는 가계의 소득을 저하시켜 채무상환 부담을 높이는 요인으로 작용할 수 있다"고 말했다. 글로벌 신용평가 회사인 스탠더드앤푸어스(S&P)는 "GDP의 95%에 달하는 가계부채의 경우 금리가 오르고 가계소득이 떨어지면 리스크로 작용할 것"이라고 지적했다.

2019-01-02 15:13:58 김희주 기자

흔들리는 저축은행...규제 강화에 실적하락 위기

지난해 사상최대 실적을 낸 저축은행이 실적 불안에 시달리고 있다. 기준금리 인상에도 법정 최고금리는 더 내려갈 것으로 전망돼서다. 게다가 서민금융이란 취지에 맞게 정부의 규제도 강화되고 있어 올해 저축은행의 수익악화는 불가피하다는 분석이 나온다. 2일 금융감독원에 따르면 지난해 3분기(1~9월) 기준 국내 저축은행 79개사 전체 누적 순이익은 8513억원을 기록했다. 2017년 같은 기간(8218억원)보다 3.6% 증가한 규모였다. 저축은행이 벌어들인 이자이익은 총 3조984억원으로 전년 같은 기간 대비 13.3%(3640억원) 늘었다. 지난해 법정 최고금리가 연 27.9%에서 24.0%로 인하됐지만 대출거래가 확대되면서 이익을 견인했다는 분석이다. 문제는 올해다. 저축은행 업계는 지난해 만큼의 수익을 기대하기 어렵다고 입을 모은다. 금리 인상기에 접어들며 한국은행이 기준금리를 1.50%에서 1.75%로 0.25%포인트 인상했지만 법정 최고금리는 더 내려갈 전망이기 때문이다. 지난해 정부는 법정최고금리를 연 27.9%에서 24.0%로 인하하고, 하반기 기존 대출자도 낮아진 금리를 소급 적용 받을 수 있도록 했다. 저축은행 관계자는 "현재 금리 인상 기조와 반대로 2금융권 여신금리는 점점 내려가고 있는 추세"라며 "현 정부가 당초 약속한 '연 20%' 수준의 법정최고금리 인하 공약을 지키기 위해 내년 더 한 차례 금리 인하를 추진할 가능성이 적지 않다"고 말했다. 상반기부터 적용되는 총부채원리금상환비율(DSR)과 대손충당금 적립률 상한 규제에 따른 수익악화 우려도 적지 않다. DSR은 차주의 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 합산한 후 연 소득으로 나눠 대출한도를 정하는 방식이다. 소득이 적은 중저신용자가 찾는 2금융권의 특성상 DSR이 적용되면 가계대출 제공은 어려워질 수밖에 없다. 특히 저축은행 대손충당금 적립기준률도 최대 3%포인트까지 상향조정되면서 저축은행의 이익은 지속적으로 감소할 것으로 보인다. 대손충당금은 부실에 따른 회수불능 추산액을 비용으로 처리하는 것을 말한다. 현재 2단계인 대손충당금 적립기준은 2020년까지 연간 3단계로 강화될 예정이다. 저축은행 관계자는 "경제상황도 좋지 않고, 특히 올해는 대손충당금 적립률 상향, 금리인하 요구권 법제화, 총부채원리금상환비율(DSR)도 도입돼 실적에 부정적인 영향을 줄 수밖에 없다"면서 "적게 벌더라도 박리다매식으로 중금리 대출이나 기업대출에 집중할 예정"이라고 말했다. 다만 부실가능성을 줄여야 하는 저축은행의 대출심사는 보다 깐깐해질 것으로 보인다. 최근 연체율이 상승세를 보이고 있는데다 지방경기가 침체되고 있어서다. 저축은행 관계자는 "지방경기 침체가 장기화되면 부실율이 급격히 올라갈 수 있다"면서 "가계부채증가, 경기회복 지연은 차주의 연체가능성도 높아지기 때문에 대출 전 심사를 강화하는 등 리스크 관리에 집중할 방침이다"고 덧붙였다.

2019-01-02 14:58:46 나유리 기자

비청산 장외파생상품 거래규모 5100조원…전년比 40%↑

비청산 장외파생상품 거래규모가 40% 이상 급증한 것으로 나타났다. 2일 금융감독원에 따르면 은 지난해 3월 말 기준 증거금을 교환하고 있는 비청산 장외파생상품 거래규모는 5100조원으로 전년 대비 40.3% 증가했다. 기초자산별로는 이자율 기초 장외파생상품의 비중이 59.5%로 가장 높았고 ▲통화(38.0%) ▲신용(1.2%) ▲주식(1.1%) 등의 순이다. 거래 주체별로는 은행 비중이 88.8%에 달했고, 증권사와 보험사는 각각 9.1%, 2.1%로 집계됐다. 금감원은 시스템리스크를 완화하기 위해 지난 2017년 3월부터 중앙청산소(CCP)를 통해 청산되지 않는 장외파생상품 거래에 대해 증거금을 교환하는 제도를 시행 중이다. 증거금은 파생상품의 시가평가금액 변동으로 발생하는 손실에 대비하는 변동증거금과 거래상대방의 계약 불이행 시 발생하는 손실에 대비한 개시증거금이 있다. 지난해 기준 변동증거금 교환 금융회사는 76개사다. 은행은 36개사, 보험사 23개사, 증권사 17개사다. 거래잔액 기준이 2000조원 이상에 해당되는 개시증거금 교환대상 회사는 없었다.

2019-01-02 13:59:39 안상미 기자

금융위, 이달부터 '핀테크 활성화' 방안 추진

혁신적인 핀테크(금융+기술) 산업에 일정기간 금융규제를 면제하거나 유예해 주는 금융혁신지원특별법이 오는 4월부터 시행됨에 따라 금융당국이 이달부터 핀테크기업 및 금융회사 등으로부터 혁신금융서비스 지정 사전 신청을 받기로 했다. 금융위원회는 이달부터 핀테크 기업 및 금융회사로부터 혁심금융서비스 지정신청을 미리 받아 예비심사를 진행한다고 2일 밝혔다. 법 시행 이전에 기업의 심사를 진행해 금융규제 샌드박스의 조기 정착을 추진하겠다는 계획이다. 금융규제 샌드박스는 어린이를 위한 모래놀이터(샌드박스) 처럼 새로운 금융서비스를 인허가나 규제 없이 실제로 테스트할 수 있는 것을 말한다. 이에 따라 금융위는 1월 중 핀테크 예산안에 대한 세부 집행 계획과 예산지원 기준을 발표한다. 테스트베드 비용 보조금은 40억원으로, 혁신사업자에 선정되면 정부가 테스트베드 비용 75%를 대고 나머지를 자비 부담하게 된다 아울러 핀테크 산업 활성화에 걸림돌이 됐던 낡은 규제도 개선한다. 금융위는 지난해 10월부터 운영해온 민관합동 TF를 중심으로 핀테크 기업 등이 건의한 비대면 금융거래 활성화, 신기술 활용확대, 지급결제분야혁신, 금융회사의 핀테크 기업 투자활성화 제약 해소 등을 위한 규제개선을 검토할 방침이다. 이 밖에도 핀테크 산업을 한 단계 도약시킬 수 있는 입법 과제들도 추진한다. 금융위는 데이터 경제활성화를 위한 신용정보법 개정을 추진하고, P2P대출과 관련해선 앞서 발의된 의원입법안(5건)을 바탕으로 정부대안을 마련할 계획이다. 금융위 송현도 금융혁신과장은 "법률의 차질 없는 시행을 위해 하위 법규의 입법절차를 조속히 진행할 계획"이라며 "핀테크 활성화를 위해 현장 소통을 강화하고, 핀테크 확산을 위해 글로벌 박람회도 개최하겠다"고 말했다.

2019-01-02 13:23:37 나유리 기자

[신년사]허인 KB국민은행장 "전사적 디지털 혁신"

허인 KB국민은행장이 2일 "전사적인 디지털 혁신을 통한 고객·직원 중심의 KB를 실현하겠다"고 강조했다. 허 행장은 이날 서울 여의도본점에서 열린 '2019년 KB국민은행 시무식'에서 "금융 소비 방식의 급속한 변화 속에서 이제는 디지털 실력, 기민함과 효율성이 은행의 미래 생존조건이 되고 있다"며 이 같이 밝혔다. 지난해 리딩뱅크 자리를 탈환한 만큼 올해 과제는 경쟁자를 압도적인 격차로 따돌리는 것이다. 그는 "디지털 트랜스포메이션(Digital Transformation)은 은행의 모든 업무를 디지털로 재해석해 시간과 노력을 획기적으로 줄이고, 그렇게 확보된 여력을 고객 상담과 가치가 높은 업무에 집중하자는 것"이라며 "새봄이 오면 '스마트예약상담제'가 전 지점으로 확대되고, 전국 700여개 지점에 우선 시행한 '디지털 창구' 적용도 완료될 예정"이라고 설명했다. 이와 함께 허 행장은 "앞으로 은행 곳곳에서 업무를 자동화하고 효율화하기 위한 크고 작은 프로젝트들이 계속 될 것"이라며 "디지털 완결성을 확보할 수 있도록 차세대 전산 '더 K 프로젝트'와도 유기적으로 연계해 전행적인 관점에서 진행될 것"이라고 밝혔다. 영업인프라도 대폭 강화할 계획이다. 허 행장은 "지난해부터 추진해온 대면채널 혁신 프로젝트에 속도를 내겠다"며 "지역본부(PG)를 크고 작은 다양한 형태의 촘촘한 영업망으로 재구축해 고객의 필요에 따라 전문적인 금융 서비스를 제공받을 수 있는 지역 거점 방식의 'KB금융타운'을 현장과 함께 만들어 갈 것"이라고 설명했다. 또 그는 "전담 관리고객에 대한 보다 실질적이고 상시적인 활동을 수행할 수 있도록 고객관리 프로세스 개선을 적극적으로 추진하고, 스마트고객상담센터 '스타링크 서비스'의 비대면 고객관리 서비스 등을 확대하겠다"고 덧붙였다.

2019-01-02 11:30:21 안상미 기자

KEB하나은행, '새해 아침 인사' 기해년(己亥年)을 행복하게 시작하다!

KEB하나은행은 2일 아침 을지로 본점에서 함영주 은행장과 임직원들이 '새해 아침 인사'를 나누며 새해 첫 영업일을 활기차게 시작했다고 밝혔다. 함영주 은행장 이하 임원들은 출근시간 본점 정문에서 하이파이브와 환한 미소로 출근하는 직원들을 맞이했다. 임직원들은 하나금융그룹과 KEB하나은행의 2019년도 경영 슬로건인 'Think Humanity, Go Digital'이 추구하는, '직원행복, 손님행복'을 함께 되새기며 새 해 첫날 업무를 시작했다. 신입직원들은 패기 넘치는 목소리로 합창을 하며 선배들의 새해 첫 출근길을 응원했다. 함영주 은행장은 기해년(己亥年) 황금돼지해를 맞아 건강과 행운을 기원하는 마음을 담아 복(福)돼지 인형과 돼지가 그려진 떡을 직원들에게 선물했다. 또한, 함영주 은행장이 '돼지꿈 게시판(Piggy Dream Wall)'에 게시된 영업점 직원들의 새해 소망을 직접 소개하며 함께하지 못한 직원들에 대한 아쉬움을 대신했다. 함영주 행장은 "2019 기해년(己亥年)을 급변하는 디지털 시대에 KEB하나은행이 금융시장의 리더로 우뚝 서는 원년으로 다같이 만들어보자"며 "최고의 은행은 '직원 행복, 손님 행복'의 목표 추구에서 비롯된다" 고 강조했다. KEB하나은행은 매년 형식적인 시무식 대신 은행장 이하 임원들과 신입사원들이 출근하는 직원들을 맞이하는 새해 아침 인사 행사를 매년 이어오고 있다.

2019-01-02 11:04:10 김문호 기자

[신년사]김도진 IBK기업은행장 "소상공인·자영업자의 동반자 돼야"

-IBK기업은행, 2019년 시무식 개최 김도진 IBK기업은행장은 2일 서울 중구 본점에서 열린 '2019년 시무식'에서 국책은행으로서의 역할을 강조했다. 김 행장은 신년사를 통해 "불확실성과 잠재적 위기 속에서 '유비무환(有備無患)'의 자세로 기업은행의 사명과 가치를 실천에 옮기자"며 '소상공인·자영업자 지원'과 '신성장·혁신성장 기업을 위한 투자생태계 조성과 금융지원'을 새해 주요 사업으로 꼽았다. 그는 "변화와 혁신의 지향점은 최적화"라며 ▲'중기금융 초격차' 유지를 위한 영업망 최적화 ▲시대적 흐름에 맞는 조직문화 최적화 ▲데이터 기반의 최적화된 고객경험 제공이라는 세 가지 최적화 과제를 제시했다. 또 임직원에게 고객, 동료, 사회로부터의 신뢰를 얻기 위한 정도경영과 윤리의식을 비롯해 철저한 건전성 관리, 금융정보보호와 영업현장의 안전을 강조했다. 기업은행은 이날 시무식에서 '인권경영 금융을 실천하는 행복과 희망의 동반자'라는 비전을 제시하며, 'IBK인권경영 선언식'도 함께 가졌다. 김 행장은 "인권보호, 인권존중, 인권침해 구제라는 3가지 원칙 아래 임직원, 고객, 주주, 협력기업 등 모두의 인권이 우선시 되는 인권경영을 적극 추진하겠다"고 밝혔다. 취임 초부터 고객과 현장이 가장 중요한 경영의 축이라고 강조해 온 김 행장은 시무식을 마치고 새해 첫 일정으로 지난해 강원도 지역 방문에 이어 올해에는 통영, 거제와 여수, 순천 등 내륙 최남단의 영업현장을 방문할 예정이다.

2019-01-02 11:01:37 안상미 기자

메트로人

머니

산업

IT·과학

정치＆정책

생활경제

사회

에듀＆JOB

기획연재

오피니언

라이프

AI영상

플러스

독자서비스

포럼＆컨퍼런스

최신 뉴스