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금융
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금감원, 보험대리점 불건전 영업 ‘제동’…상시감시·검사업무 강화

금융감독원은 25일 보험대리점의 불건전 영업행위를 막기 위해 상시감시와 검사업무를 대폭 강화한다고 밝혔다. 앞서 금감원은 보험 모집질서 개선과 대리점의 자정기능 강화를 위해 지난 2014년 9월부터 대형 대리점에 대해 불건전 영업행위를 선제적으로 포착할 수 있는 상시감시지표를 개발해 현장검사에 활용하고 있다. 금감원 관계자는 "상시감시지표 개발로 보험대리점의 불완전판매비율이 하락하는 등 성과가 있었으나 여전히 미흡한 수준"이라며 "상시감시 지표 고도화 및 운영대상 확대 등을 통해 보험대리점에 대한 상시감시와 검사를 대폭 강화할 것"이라고 말했다. 이에 금감원은 상시감시 강화를 위해 지난 9월 대형 대리점 상시감시지표를 11개에서 19개로 확대하고 보험 상품별로 불완전판매비율 등의 지표를 분석했다. 지난 10월엔 중형 대리점의 업무분야를 계약모집·계약관리·대리점 운영 등 3개 부문으로 구분해 위규행위 가능성과 취약사항을 판단할 수 있는 총 19개의 지표를 개발했다. 금감원은 내년부터는 설계사 100인 미만의 소형 대리점에 대해 위탁검사 업무를 수행하고 있는 생·손보협회에서 상시감시지표를 개발한다는 방침이다. 또 상시감시 기초자료의 효율적 수집과 분석을 위해 중·대형 보험대리점 통합 전산시스템을 구축할 계획이다. 검사업무 강화를 위해선 법규위반 사항에 대한 기동검사를 실시한다. 보험모집질서위반 제보사항 등을 통해 명백한 법규 위반사항이 인지될 경우 해당 보험대리점에 대해 즉각적으로 검사를 실시토록 한다. 불건전 영업행위 가능성이 높은 보험대리점을 대상으로 상시감시지표 분석을 통한 현장검사도 실시한다. 아울러 다수인 민원발생 등으로 불완전판매 가능성이 인지될 경우 관련 보험상품을 많이 판매한 대리점 등을 추출해 테마검사를 실시할 계획이다. 금감원 관계자는 "앞으로 금감원은 보험대리점을 밀착 상시감시하고 상시 감시 분석결과 등을 활용해 집중 검사할 것"이라며 "이를 통해 보험대리점의 불건전 영업행위를 근절해 나가고, 위법·부당행위가 적발되는 경우엔 엄중 제재할 예정"이라고 말했다.

2016-11-25 06:00:00 채신화 기자
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BC카드, 에코머니 포인트 적립 혜택 강화한 '그린카드v2' 선봬

BC카드는 에코머니 포인트 적립 혜택을 강화하는 등 신규 서비스를 추가한 '그린카드v2'를 출시한다고 24일 밝혔다. 새롭게 선보인 '그린카드v2'는 그린카드 출시 5주년을 맞아 '스마트한 소비, 가치 있는 선택'을 슬로건으로 환경부와 BC카드가 공동으로 기존 서비스를 트렌드에 맞게 업그레이드한 상품이다. 상품은 기존 그린카드가 제공했던 혜택에 이어 전기요금·통신요금·아파트관리비 등 생활요금 자동이체를 비롯해 온라인 쇼핑 시에도 에코머니 포인트를 추가로 적립해 주는 것이 특징이다. 특히 친환경을 실천하는 기업체와의 제휴를 통해 친환경 식품·엔진 세정제 등을 구매할 때에도 추가적인 할인 혜택을 제공하며 폐자동차에서 나오는 중고부품 구입 시에도 할인 혜택을 제공한다. 카드 플레이트도 탄소배출량과 유해성이 낮은 친환경 나무 소재로 발급된다. CGV와 롯데시네마 등 영화관 온라인 예매, 스타벅스와 투썸플레이스 등 커피전문점 이용 시 할인 서비스를 제공한다. 기존 그린카드 혜택인 전체 가맹점 이용대금에 대한 적립은 물론 대중교통 이용, 가정 내 에너지(전기·수도·가스) 절감, 대형 유통점·편의점 등에서 저탄소 친환경제품 구매 시 에코머니 포인트 적립 혜택도 그대로 제공된다. 에코머니 포인트는 소비자가 다양한 친환경 활동 시 경제적 혜택으로 돌려주는 포인트 리워드 서비스로, 적립된 포인트는 TOP 포인트 전환, 현금 캐쉬백, 이동통신요금·대중교통 결제, 친환경 기부 등 다양한 사용처에서 사용할 수 있다. 환경부는 내년부터 현행 포인트 지급 구조를 대폭 완화해 온실가스를 실질적으로 감축하는 저탄소 인증제품을 중심으로 에코머니 포인트 적립을 확대할 예정이다. 한편 '그린카드v2'는 오는 28일 NH농협을 시작으로 IBK기업은행·대구은행·부산은행 등을 통해 순차적으로 발급받을 수 있으며 발급은행과 발급 일정, 세부 서비스 혜택 등은 에코머니 홈페이지를 통해 확인할 수 있다. 서준희 BC카드 사장은 "'그린카드v2' 출시를 기점으로 그린카드가 더욱 젊고 미래지향적인 글로벌 서비스로 자리 잡을 수 있도록 환경부와 함께 적극적인 활동을 계속해 나갈 것"이라고 말했다. 한편 환경부는 오는 25일 오후 정부세종청사에서 조경규 환경부 장관, 서준희 BC카드 사장, 이경섭 NH농협은행장이 참석한 가운데 '그린카드v2' 출시 행사를 개최할 계획이다.

2016-11-24 16:35:19 이봉준 기자
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[길잃은 금융혁신中] 사잇돌대출, 높은 문턱·낮은 수익률…'계륵'?

사잇돌대출, 낮은 승인률로 금융소비자 불만 제기…당국의 승인률 입단속에 논란 가열 "사잇돌대출은 (서민들에게) 승인도 안 되고 (은행에게) 돈도 안 된다." 사잇돌대출을 취급하고 있는 한 시중은행 관계자의 말이다. 정부가 서민금융 지원을 위해 중금리대출 대표 상품으로 내놓은 사잇돌대출에 대해 곳곳에서 불만이 터져 나오고 있다. 사잇돌대출은 은행 입장에선 수익 부분에서 매력이 없는 상품인데다 까다로운 대출 조건 등으로 대출 승인률도 낮아 '계륵'으로 전락하는 모양새다. ◆'중금리 열풍' 속 등장한 사잇돌대출 24일 금융권에 따르면 현재 시중은행 9개사, 지방은행 4개사에서 '사잇돌Ⅰ' 대출을, 저축은행 30개사에서 '사잇돌Ⅱ' 대출을 판매하고 있다. 사잇돌대출은 서민금융의 일환으로 제시한 당국의 야심작으로, SGI서울보증보험과의 협약을 통해 서울보증이 대출 원금 전부를 보장한다. 즉 보증보험이 손실을 떠안고 있는 구조여서 은행은 고객에게 중금리로 대출을 제공할 수 있다. 사잇돌대출은 은행 문턱이 높았던 신용등급 4~7등급의 중·저신용자들이 1인 최대 2000만원까지 중금리로 대출을 받을 수 있다는 점에서 눈길을 끌었다. 실제로 사잇돌대출의 평균 대출 금리는 은행이 6~9%대, 저축은행이 14~18%대로 나타났다. 금융위원회에 따르면 이달 8일 기준 사잇돌대출 실적은 총 2325억원으로 집계됐다. 지난 7월 5일 '사잇돌Ⅰ'을 출시한 은행권은 1820억원, 지난 9월 '사잇돌Ⅱ'를 내놓은 저축은행권은 505억원을 기록했다. 시중은행의 경우 일평균 약 21억원 어치를 판매한 셈인데, 이를 금융사 13곳으로 나누면 금융사 한 곳당 하루에 1억6000만원 가량을 취급한 것으로 볼 수 있다. 금융사 한 곳당 지점이 1000개 안팎이므로, 지점 당 판매량을 따지면 더욱 미미한 수준이다. 이에 당국은 사잇돌대출 활성화 방안을 내놨다. 대출 한도를 높이고 저축은행 이용 시 대출 이용에 따른 신용 등급 하락폭을 낮추는 게 골자다. 기존에는 신용등급에 따라 서울보증보험이 보증한 금액만큼만 대출을 받을 수 있었으나, 다음 달부터는 은행의 자체 신용평가를 토대로 대출자의 상환 여력이 보증한도보다 크다고 판단할 경우 보증한도의 1.5배까지 대출해 준다. 아울러 저축은행 대출 이용에 따른 신용등급 하락폭도 낮추기로 했다. 현재는 대출자가 저축은행에서 대출을 받으면 신용등급이 1.7등급 가량 자동적으로 떨어진다. ◆논란의 '승인률'…왜? 당국의 노력에도 사잇돌대출을 바라보는 업계 관계자들의 시선은 차갑다. 수요는 많지만 보수적인 대출 심사로 '대출 승인률'이 낮기 때문. 위험 부담을 떠안고 있는 서울보증에서 리스크 관리를 위해 대출 심사를 보수적으로 하고 있다고 알려졌다. 지난 9일 금융위원회가 발표한 사잇돌대출의 승인률은 은행은 58.2%, 저축은행은 30.6%로 나타났다. 하지만 실제 사잇돌대출을 취급하는 은행권 관계자는 "실제 승인률은 이보다 낮다"고 입을 모았다. 김영주 더불어민주당 의원이 금융위로부터 받은 자료에 따르면 지난달 6일 사잇돌Ⅱ 출시 이후 4주 동안 저축은행의 사잇돌대출은 모두 2034건 이뤄졌다. 총 3만9273건의 대출 신청 중 평균 28.4%(1만1136건)만 서울보증보험의 심사를 통과했다. 총 신청 대비 대출은 5% 수준에 그친 셈이다. 직장인 익명게시판 앱 블라인드의 '금융 라운지'를 살펴보면 사잇돌대출을 취급하는 은행 직원들의 관련 고충이 다수 게시돼 있다. 대출 승인이 되는 경우가 드물며, 이에 따른 정확한 이유를 파악할 수 없다는 의견이다. 저축은행 관계자는 "사잇돌대출 수요자 자체가 많지 않다"며 "저축은행에서는 4개사 정도를 제외하고는 실적이 거의 없는 걸로 알고 있다"고 말했다. 이어 그는 "사잇돌대출 출시 후 오히려 자사의 자체 중금리대출 상품의 실적이 높아졌다"며 "승인률도 낮고 금리도 크게 낮은 편이 아니기 때문에 굳이 사잇돌대출을 이용하려는 고객은 드물다"고 덧붙였다.

2016-11-24 16:09:44 채신화 기자
생체인증·간편송금 확대…금감원, 전자금융거래 개선현황 발표

금융감독원은 24일 신규 인증수단 도입 확대, 불필요한 보안프로그램 축소 등의 내용이 담긴 '전자금융거래 시 금융소비자 편의성 제고 추진 현황'에 대해 발표했다. 앞서 금감원은 '제2차 국민체감 20대 금융관행 개혁'의 일환으로 지난 8월 유관기관 공동의 추진협의체를 구성해 금융권의 다양한 인증수단 활성화 및 보안프로그램 설치에 따른 불편사항 개선 등을 추진해 왔다. 그 결과 총 12개 은행에서 공인인증서 사용 없이도 이체할 수 있는 '간편송금서비스'를 제공 중이거나 서비스 예정으로 나타났다. 현재 하나·농협·산업·씨티은행 등은 스마트폰 지문인식을 제공하며 신한은행은 핀번호, 전북은행은 스마트폰과 IC카드, 국민은행은 유심 인증모듈 등의 다양한 인증수단을 도입했다. 간편송금서비스의 운영 경험이 축적되면서 1일 송금한도도 늘고 있다. 우리은행의 위비뱅킹 '간편페이'와 기업은행의 '휙' 서비스는 1일 송금한도가 30만원에서 50만원으로 확대됐다. 보안프로그램의 강제설치 대상도 줄었다. SK증권 홈페이지와 국민은행 개인인터넷뱅킹에서는 보안 프로그램 필요 여부를 구분해 보안프로그램 강제 설치 대상을 축소했다. 그러나 금감원이 10월 말 현재 은행·증권·보험·카드 4대 권역 총 91개 금융회사의 전자금융거래용 웹사이트 156개를 대상으로 보안프로그램 설치 현황을 조사한 결과, 15개사가 전체 메뉴에 무차별적으로 보안프로그램 설치를 요구하고 있는 것으로 나타났다. 이에 금감원은 자금이체·상품가입 등 전자금융거래와 직접 관련된 경우, 지연이체서비스 등 전자금융거래 보안 서비스 신청과 직접 관련된 경우를 제외하고는 웹페이지에서 보안프로그램을 설치하지 않고 서비스를 이용할 수 있도록 개선할 계획이다. 또 보안프로그램 설치 시 금융소비자에게 선택권을 부여하는 방안도 추진할 예정이다. 현재 전자금융거래 시 대부분의 금융사가 금융소비자에게 보안프로그램 설치 여부에 대한 선택권을 제공하지 않고 있다. 앞으로는 보안프로그램 미설치 시 전자금융거래 서비스의 제공이 불가능한 경우, 전자금융사고 발생의 원인을 밝히는 데 어려움이 있는 경우를 제외하고는 금융소비자가 보안프로그램의 설치여부를 선택할 수 있도록 개선할 방침이다. 아울러 추진협의체는 공인인증서 이용 시 고객이 원하는 경우 무설치 웹표준 방식으로 처리하거나 스마트폰과 PC를 연동해 고객 인증을 수행할 것을 제안했다. 금감원 관계자는 "유관기관 공동의 추진협의체를 지속 운영해 인증수단 활성화와 보안프로그램 관련 불편 개선을 위한 우수사례를 지속적으로 발굴할 것"이라며 "아울러 웹페이지에서 무조건 보안프로그램 설치를 요구하는 15개 금융사에 대해서는 중점 지도할 것"이라고 말했다. 이어 그는 "올해 말까지 IT실태평가 시 공인인증서 이외 대체인증 수단 제공 여부, 보안프로그램 최소화 여부 등 고객편의성 항목을 포함해 현장 검사 시 평가에 반영할 것"이라며 "금융회사별 보안프로그램 현황, 간편송금·생체인증 도입현황을 주기적으로 파악해 금융소비자에게 안내할 계획"이라고 덧붙였다.

2016-11-24 12:00:00 채신화 기자