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금융
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"신차 할부 구입, 신용등급 불이익 없앤다"…금감원, 불합리 여신관행 개선

앞으로 카드사나 캐피탈에서 할부금융을 이용해 새 차를 구입해도 신용도가 크게 떨어지는 등의 불이익을 받지 않게 된다. 금융감독원은 26일 '여신관련 불합리한 관행 개선 및 소비자 불편 해소 방안'에 이 같은 내용을 담은 가계·기업 여신 관행 개선과제를 올해 중 추진할 계획이라고 밝혔다. '제2차 국민체감 20대 금융관행 개혁'의 일환으로 추진되는 금번 개선과제는 총 15개다. 금감원은 우선 은행이 대출 심사를 할 때 신차 할부금융을 이용했다는 이유로 신용도를 떨어뜨리거나 대출을 거절하는 등의 불이익을 주지 않도록 신용평가방식을 개선한다. 신차 할부금융을 이용한 차량 수는 2013년 48만3000대에서 2015년 64만7000대로 늘었고, 할부금융 이용액도 같은 기간 9조1000억원에서 12조2000억원으로 증가했다. 이처럼 자동차 할부금융의 이용은 매년 증가하고 있으나, KEB하나·씨티·농협·광주·전북 등 5개 은행을 제외한 나머지 은행은 자동차 할부금융 이용자를 제2금융권 대출자로 분류하고 있는 것으로 드러났다. 제1금융권에 비해 제2금융권 대출은 신용 위험도가 높아 신용평가 점수 하락 폭이 상대적으로 크다. 이에 따라 일부 은행 고객은 신차 구매 시 할부금융을 이용했다는 이유로 신용대출이 거절되거나 높은 대출금리를 적용받았던 것으로 나타났다. 금감원은 신차 할부금융을 제2금융권 대출로 분류하고 있는 은행들이 신용 데이터를 추가로 축적하고 위험도를 다시 분석해 올 4분기까지 신용평가 모형을 합리적으로 개선하도록 지도키로 했다. 또 캐피탈 등 제2금융권에서도 신차 할부금융 이용자를 상대로 한 신용도 불이익 사례가 있는지를 점검해 문제 발견 시 합리적으로 개선하도록 할 방침이다. 전세자금대출자가 대출을 받을 때 집주인의 협조가 쉽도록 '전세자금대출 표준 안내서'도 새롭게 도입된다. 전세자금대출은 대부분 주택금융공사 등 보증기관이 발급한 보증서를 토대로 이뤄지는데, 대출 과정에서 임대인의 협조를 구하는 데 어려움을 겪는 임차인이 많은 실정이다. 은행·보증기관이 임대차계약사실 확인 등을 하기 위해 임대인 측에 연락을 취하지만, 혹시라도 자신에게 불이익이 미칠까 우려해 임대인들이 협조를 잘 하지 않는 경우가 많기 때문. 금감원은 전세자금대출에 관한 임차인과 임대인의 이해도를 높일 수 있도록 '전세자금대출 표준안내서'를 만들어 부동산 중개업소나 은행 영업점에 비치하기로 했다. 또 임차인이 보증상품을 합리적으로 선택할 수 있도록 보증서 발급요건과 절차를 안내하는 비교설명자료도 만든다. 금감원은 이 밖에 지나치게 경직적인 상호금융권의 '꺾기' 규제를 합리화하고 대부업자의 연대보증대출에 폐지를 점진적으로 유도하는 방안을 함께 추진하기로 했다. 저축은행을 이용하는 채무조정 진행자에게는 공적 금융지원 체계를 우선적으로 안내해 저금리 상품으로 전환을 유도하고, 연체금 정리로 예치금 지급정지 해지사유가 발생한 경우 신속히 지급정지를 해지하도록 은행 업무절차를 개선키로 했다. 기업여신 관련 불공정 관행도 현장 검사를 통해 엄정조치할 예정이다. 양현근 금감원 부원장보는 "그간 금융회사의 불합리한 여신 관행을 지속적으로 개선해 왔지만 아직도 소비자 권익을 저해하는 불합리하거나 불공정한 관행이 일부 남아 있다"며 "선정된 과제별로 구체적인 업무일정을 마련해 올해 중으로 실효성 있게 추진할 예정"이라고 말했다.

2016-05-26 17:33:53 채신화 기자
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위비뱅크 첫 돌…이광구 "하반기 위비마켓으로 시장 선도할 것"

우리은행이 지난해 금융권 최초로 선보인 모바일은행인 위비뱅크가 첫 돌을 맞았다. 우리은행은 26일 서울 소공로 본점에서 이광구 은행장을 비롯해 영업점 우수직원으로 구성된 스마트리더 등 임직원 50여명이 참석한 가운데 '위비뱅크 1주년 기념식'을 열었다. 이광구 행장은 "국내 최초 모바일전문은행 위비뱅크는 기존 은행에서 도전하지 않았던 혁신적인 상품과 서비스로 우리나라 금융계의 새로운 변화를 불러일으키며 새로운 금융 패러다임을 제시했다"고 말했다. 이어 "위비뱅크, 위비톡 그리고 하반기 출시 예정인 위비마켓과 우리멤버스제도를 통합한 종합플랫폼 모델로 고객에게는 금융거래 뿐만 아니라 생활에 필요한 서비스를 제공할 것"이라며 "국내 성공사례를 바탕으로 동남아 등 해외에서도 퍼스트 무버(First Mover)로서 모바일금융과 핀테크 시장을 선도할 것"이라고 강조했다. 지난해 5월 26일 출범한 위비뱅크는 시중은행 최초로 중금리 대출 상품을 출시, 현재 약 1200억원의 판매 실적을 보이고 있다. 대출상품 외에도 간편송금, 환전, 보험, 게임, 음악, 위비캐릭터, 모바일메신저 위비톡 등 지속적으로 국내 최초 서비스를 선보이며 생활과 금융을 아우르는 종합플랫폼으로 발전했다. 현재는 글로벌 모바일 공통 플랫폼 시스템을 구축해 캄보디아, 인도네시아, 베트남, 방글라데시, 인도, 홍콩, 일본, 브라질 등 총 8개국에 진출해 있다. 우리은행은 1주년 기념으로 금융교육 애니메이션을 무상으로 배포하는 동시에 경품을 지급하는 대고객이벤트도 실시한다. 이날 우리은행은 애니메이션 시리즈 '위비프렌즈와 함께 배우는 재밌는 금융이야기'를 발표하고, 어린이집과 초등학교에 무료 제공하기로 했다. 또 6월 30일까지 '위비뱅크가 시원한 여름을 쏜다' 이벤트를 통해 앱스토어에서 위비뱅크 별점 평가, 축하메시지 등록, 위비뱅크 전용상품을 신규 가입한 고객 등 약 4000명을 추첨해 각종 경품을 증정한다.

2016-05-26 14:54:05 채신화 기자
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신한은행, 청소년의 꿈에 '음악 날개' 달다

신한은행이 음악의 꿈을 키우는 청소년에게 '키다리 아저씨'로 활약하고 있다. 최근에는 '신한 뮤직 아카데미'를 통해 교육 사각 지대에 있는 학교 밖 청소년 지원에도 나섰다. 신한은행은 지난달 여성가족부와 함께 '학교 밖 청소년 지원'을 위한 업무 협약을 맺고 음악에 재능이 있는 학교 밖 청소년을 선발해 클래식 전문 교육을 지원키로 했다. 이를 통해 탄생한 '신한 뮤직 아카데미'는 신한은행의 진정성 있는 추진력과 여성가족부의 지원, 음악가들의 커리큘럼이 합쳐진 성공 방정식이 성립됐다. 신한은행은 국내 최고의 음악가가 참여하는 멘토링 시스템을 구축하고 여성가족부 산하 전국 202개 학교 밖 청소년 지원센터에서 재능 있는 청소년을 추천받아 우수 인재 선발 후 정규학교 과정 이상의 클래식 전문교육을 지원할 계획이다. 그동안 많은 기업들이 다양한 사회공헌활동을 펼쳤으나 약 44만명에 이르는 학교 밖 청소년들은 그 혜택을 받지 못했던 게 현실이다. 신한은행은 '신한 뮤직아카데미'를 통해 이런 문제점을 해결하고자 학교 밖 청소년들과 음악가들의 연결고리를 만들어 주는 것은 물론, 레슨과 교육 등 음악에 대한 기술적인 가르침과 정서적 멘토링까지 아우르는 종합적이고 선순환적인 프로그램을 만들어나갈 방침이다. 이 밖에도 신한은행은 신한음악상과 음악영재지원을 통해 청소년 문화예술 지원에 힘써 왔다. 올해로 8회째를 맞이한 신한음악상은 매년 해외 정규 음악 교육 경험이 없는 국내 고교 재학연령대 학생을 대상으로 개최하고 있다. 시행 첫 해 대상 수상자인 바이올리니스트 신지아를 비롯해 성악부문 김주택, 피아노부문 김규연과 관악부문 조은영 등 4명의 차세대 음악가를 수상자로 배출했다. 최근 '제71회 프라하의 봄 국제음악 콩쿨'에서 피아노 부문 1, 2위를 각각 신한음악상 수상자인 박진형 군(6회)과 김준호군(4회) 차지하는 등 다수의 수상자들이 국제 무대에서 결실을 맺고 있다. 신한은행 관계자는 "학교 밖 청소년들과 함께 꿈을 만들어가는 상생의 선순환 구조를 구축해 청소년들이 세계적인 음악가로 성장할 수 있도록 진심어린 응원과 지원을 다하는 동반자로서 미래를 함께하는 따뜻한 금융을 지속적으로 실천할 것"이라고 말했다.

2016-05-26 14:52:46 채신화 기자
STX조선, 결국 법정관리…은행 대규모 손실규모 2조 웃돌 듯

수조원의 자금을 지원받고도 경영 개선에 실패한 STX조선해양이 결국 법정관리(법원에 의한 기업 회생절차) 수순을 밟는다. 이에 따라 STX중공업 등 관계사를 비롯해 국내 은행의 손실도 불가피할 것으로 보인다. STX조선의 주채권은행인 산업은행은 25일 서울 여의도 본점에서 수출입은행, 농협은행, 무역보험공사 등이 참석한 채권단 실무자회의를 열고 "STX조선해양은 5월 말 부도가 예상된다"며 "회생절차 신청이 불가피한 것으로 판단한다"고 밝혔다. 채권단이 STX조선에 대해 재실사를 한 결과, 유동성 부족으로 이달 말에 도래하는 결제 자금을 낼 수 없어 부도가 예상된다는 것이다. 산은은 "자율협약 체제에서 내년까지 수주가 남아 있는 선박을 정상 건조해 인도금을 받더라도 부족한 자금은 7000억~1조2000억원에 달할 것"이라며 "특히 신규 수주가 없고 급격하게 건조 물량이 감소하면 부족자금의 규모는 확대되고 정상 건조가 불가능한 상황도 우려된다"고 말했다. 또 과거 부실 수주한 선박의 건조를 취소하는 과정에서 해외 선주사가 손해배상을 청구하고 이와 관련 가압류 등을 추진하고 있어 추가 손실이 발생할 가능성도 있다고 덧붙였다. 이에 따라 산업은행은 이달 말까지 채권단 협의회의 논의를 거쳐 자율협약을 종료하고 법정관리로 전환하는 방안을 확정할 방침이다. 채권단은 법정관리에 돌입한 이후 현재 건조중인 52척의 선박을 정상 건조하는 것을 최우선으로 추진하고, 조선사로서 계속기업을 유지할 수 있도록 과감한 인적·물적 구조조정 방안을 수립하도록 지원할 계획이다. 아울러 STX중공업 등 관계사의 손실 발생도 불가피하므로 이에 대한 대응방안을 수립하고, 협력업체의 피해를 최소화하도록 금융당국과 협조키로 했다. 산은은 "STX조선 등 관계사가 동반 회생절차에 들어가면 국내 은행의 추가 손실이 2조원을 웃도는 수준이 될 것"이라며 "특히 익스포저가 많은 산은, 수은, 농협 등 3개 은행의 손실 규모가 클 것으로 전망된다"고 말했다. 그러면서도 "다만 자율협약을 개시한 이후 회사채 등 비협약채권이 1조4000억원에서 올해 4월 기준 2000억원 수준으로 감소했기 때문에 금융시장에 주는 충격은 제한적일 것"이라고 덧붙였다. 한편 채권단은 공동관리 이후 38개월 동안 STX조선에 4조원 이상 쏟아부었다. 하지만 지난 2013년 1조5000억원의 영업손실을 냈고, 지난해에도 1820억원의 손실을 기록했다.

2016-05-26 11:11:24 채신화 기자
JB우리캐피탈, 미얀마에서 소매금융 펼친다

JB금융그룹 JB우리캐피탈이 소매금융에 특화된 경쟁력을 바탕으로 미얀마 시장에 진출한다. JB우리캐피탈은 지난 24일 여의도 JB빌딩에서 이사회를 개최하고 미얀마 소액 대출시장 진출에 대한 사업계획을 승인했다고 밝혔다. JB우리캐피탈은 관련 법규에 따라 금융위원회에 해외직접투자 신고 후 미얀마 현지에 법인을 설립, 미얀마 금융당국으로부터 영업 인가를 취득해 현지 영업을 추진할 예정이다. 미얀마는 중국, 태국, 인도 등 주변 5개국과 국경을 접하고 있으며 지난 2011년 이후 연 8%대의 성장률을 지속해 투자 매력도가 높은 국가다. 미얀마에서의 소액 대출 수요는 약 1조2000억원 수준으로 추정되고 있으나, 공급은 수요 대비 30% 수준에 불과해 향후 시장의 성장성이 높을 것으로 예상되고 있다. JB우리캐피탈은 우선 금융에서 소외된 교외 지역의 농민이나 영세 자영업자를 대상으로 한 소액 신용대출 상품을 출시할 계획이다. 현지 금융에 대한 노하우를 축적한 뒤에는 농기계 구매 자금 대출 등 차별적인 금융 상품을 선보일 것으로 알려졌다. JB우리캐피탈 관계자는 "미얀마 현지법인은 미얀마의 최대 경제 도시인 양곤에 위치할 예정"이라며 "한국에서 축적한 소매 금융의 노하우와 현지 상황을 고려한 비즈니스 모델을 도출, 최적의 금융 상품을 미얀마 현지에 제공할 계획"이라고 말했다.

2016-05-25 16:34:45 채신화 기자
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짠 이자수익 갈증…'P2P금융'이 뜬다

중저신용자는 저금리로 대출받고, 투자자는 금리 절벽 탈출하고…"P2P금융 활성화되려면 법 마련돼야" 1%대 짠 이자에 투자자들이 갈증을 느끼면서 P2P(Peer to Peer) 금융이 속속 등장하고 있다. P2P대출은 중저신용자에게 저금리로 돈을 빌려주고, 투자자에게는 비교적 높은 수익률을 돌려주는 방식으로 '메마른 투자처'에 단비를 내리는 모양새다. 아울러 올 초부터 중금리대출 열풍이 불면서 P2P업체들이 시장의 다크호스로 떠오르며 급성장하고 있다. 하지만 아직까지 P2P금융에 대한 명확한 법이 마련되지 않아 '대부업 그늘' 속에 발목을 잡히는 모양새다. 서상훈 어니스트펀드 대표는 "현재 P2P금융은 기존에 단절됐던 중금리 시장을 개척하면서 대출자와 투자자 모두가 만족할 만한 시장이 형성됐다"면서도 "국내에서 P2P금융업이 더욱 성장하기 위해서는 P2P금융의 특성을 반영한 새로운 가이드라인 마련이 필수적"이라고 말했다. ◆'금리가 너무해'…P2P금융에 쏠리는 시선 25일 P2P업체 빌리에 따르면 국내 상위 20여개의 P2P업체가 지금까지 대출한 금액은 지난 17일 기준 1100억원으로, 지난해 12월(351억원)에 비해 약 749억원 증가했다. 사상 최저 수준인 기준금리(1.5%)가 11개월째 이어지고 있는 가운데, 연 7~15% 가량의 수익률을 올릴 수 있는 P2P금융에 투자자들이 눈길을 돌리고 있는 것. P2P대출은 금융기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통한 개인 간 거래를 말한다. 불특정 다수로부터 투자금을 모아 대출을 원하는 사람에게 이자를 받고 돈을 빌려주는 시스템이다. P2P업체 '렌딧'의 지난 1월 말 기준 수익률은 최저 8.49%~최고 8.74%, '8퍼센트'이용자의 1인당 예상 평균 수익률은 9.2%로 집계됐다. '빌리'와 '어니스트펀드'의 평균 수익률은 각각 12.49%, 9.87%다. 수익률이 높은 만큼 원금 손실의 위험성도 있으나, 아직까지는 대출 부실화 사례가 없다. 국내에서 P2P금융이 시작 단계인데다 대출자에 대한 신용평가가 매우 까다롭기 때문. 실제로 P2P업체의 대출 승인율은 일반 금융권보다 훨씬 낮은 5% 안팎으로 알려졌다. 고금리 대출에 지친 4~8등급의 중저신용자의 경우 비교적 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있다. P2P금융기업 어니스트펀드에 따르면 대출자 10명 중 4명이 기존 대출 원금과 이자액을 P2P대출을 통해 갚는 '대환대출'을 이용하고 있다. P2P대출의 평균 금리는 9.90%로 해당 신청자들이 기존에 이용하던 대출 금리(평균 22.89%)에 비해 큰 폭 낮은 것으로 조사됐다. ◆투자 가뭄에 '단비' 역할하려면… 이같은 추세에 P2P금융에 대한 소비자들의 관심이 커지고 있으나, 활성화 되기까지는 여러 고비가 있을 것으로 예상된다. 아직까지 P2P금융에 대한 법이 명확히 마련돼 있지 않아 여러 가지 제약이 뒤따르기 때문. 현재 P2P금융은 대부업으로 분류, 대부업법을 적용받고 있다. 이에 따라 투자수익률에 대한 세금도 15.4%의 이자소득세가 아닌 비영업대금 27.5%가 부과되고 있다. P2P업계 관계자는 "P2P금융만을 위한 법이 아직 없다보니 P2P금융과 일정 부분 겹치는 대부업법을 적용받고 있다"며 "P2P플랫폼 자체로는 금융사업을 진행할 수가 없어 피플펀드를 제외한 거의 모든 업체들이 자회사로 대부업을 두고 있다"고 말했다. 실제로 현재 국내 P2P업체는 100여개로 추산되고 있으나, 기존의 대부업체가 상호명만 P2P업체로 바꾼 사례도 일부 있는 것으로 알려졌다. 국내 P2P업체 중 대부업이 아닌 '은행 부수업'으로 서비스를 론칭한 곳은 피플펀드 한 곳 뿐이다. 이마저도 제1금융권인 전북은행과 연계한 결과다. 약 1년간의 준비 끝에 피플펀드는 최근 금융감독원의 승인 하에 전북은행과 연계한 대출상품을 오는 30일 선보이게 됐다. 서 대표는 "미국처럼 P2P 채권을 하나의 금융상품으로서 신용평가기관이 평가하고 신용등급을 부여하는 방안도 고려해볼 필요가 있다"며 "이러한 개선 조치들을 통해 금융 소비자들의 신뢰를 확보하는 것도 하나의 방법이 될 것"이라고 말했다.

2016-05-25 15:32:33 채신화 기자