메트로신문

금감원, 국내 금융회사 해외진출 지원 간담회

금융감독원은 29일 서울 여의도 콘래드호텔에서 국내 금융회사의 해외진출 사례 공유 및 애로·건의사항 논의 등을 위해 '국내 금융회사 해외진출 지원 간담회'를 개최했다고 밝혔다. 이번 간담회는 유광열 금감원 수석부원장 주재 하에 국내 금융회사 해외사업 담당 임원 30여명이 참석해 효율적인 해외진출방안을 중심으로 열띤 논의를 진행했다. 유 부원장은 인사말을 통해 "현지화 달성을 위해서는 해외점포 근무직원의 전문성 확보와 현지 관련 법규 준수 및 내부통제 강화가 필요하다"며 "금융중심지지원센터 뿐만아니라 금감원 해외사무소를 통해 현지 감독당국과의 교류협력을 활성화하고 생생한 현지시장 정보를 제공하는 등 해외진출을 적극 지원할 계획"이라고 말했다. 올해 상반기 말 기준 국내 금융회사는 45개국에 총 422개 해외점포가 운영되고 있다. 현지법인 205개, 지점 85개, 사무소 132개 등이다. 최근에는 은행과 여신전문회사를 중심으로 새로운 수익원 확보를 위해 해외진출에 적극 나서고 있다. 특히 성장잠재력이 높은 동남아 지역에 대한 진출수요가 지속 증가하는 추세다.

2017-11-29 15:28:48 안상미 기자

장기소액연체자 최대 100% 빚탕감…모럴해저드 막을 방안은

#. 몇 년 전 남편과 사별한 강씨(여·73). 남편이 11년 전 대부업체에서 빌린 600만원이 강씨에게 고스란히 남게 됐다. 국민행복기금은 최대 90%까지 원금을 감면해 60만원만 갚으면 채무가 없어진다고 하지만 생계급여 49만원을 받아 생활하는 기초수급자 강씨에게는 이 조차도 버거운 상황이다. 정부가 29일 내놓은 '장기소액연체자 지원대책'은 강씨와 같이 자력으로는 도저히 연체자의 굴레를 벗어날 수 없는 이들에게 재기의 기회를 주자는 의도다. 정부가 이번에 지원대상으로 정한 장기소액연체자는 평균적으로 약 450만원 안팎의 빚을 15년 가까이 연체한 것으로 나타났다. 대부분 신용등급 8~10등급의 저신용자로 절반 가량이 1인 가구 기준 월소득이 66만원이 안되는 저소득층이다. 이들 중 30%는 기초생활수급자나 60세 이상 고령자 등 사회취약계층이기도 하다. 문제는 역대 정권이 바뀔 때마다 반복된 '빚 탕감'이 부른 모럴해저드(도덕적 해이)다. 이전 이명박·박근혜 정부는 기금을 설립해 연체 채권을 매입하고, 원금과 이자를 감면해 분할 상환하게 해주는 방식을 택했다. 이를 감안하면 엄격한 심사를 거친다고 해도 채무를 전액 탕감해준다는 이번 대책은 논란의 여지가 더 크다. ◆'버티면 된다' 모럴해저드 어떻게 막나 최종구 금융위원장은 "기대효과가 충분히 나타날 수 있도록 특히 도덕적 해이 최소화에 유념해 이번 대책을 시행해 나가겠다"며 "대책 시행의 전 과정에 걸쳐 도덕적 해이 방지 장치를 촘촘히 마련했다"고 설명했다. 정부는 일단 엄격한 심사로 '안 갚는' 것이 아니라 '못 갚는' 이들을 추려낸다는 방침이다. 회수 가능한 재산이 없고, 1인 가구의 경우 월소득 99만원 이하인지가 기준이다. 상환능력이 없는 것으로 판단되면 추심은 즉시 중단된다. 그러나 모럴해저드를 막기 위해 채권 소각은 최대 3년이라는 유예기간을 두기로 했다. 최종 채권 소각 이전에 상환능력을 다시 한 번 심사해 재산이나 소득 등이 추가로 발견되지 않으면 채무를 완전히 면제한다. 이와 함께 어떠한 경우에도 '갚아서 손해'라는 불합리한 상황이 발생하지 않도록 성실상환자가 보다 더 큰 혜택을 볼 수 있도록 했다. 성실상환자의 경우 심사 후 상환능력이 없는 것으로 판단되면 채무를 즉시 면제해 주는 식이다. 최 위원장은 "자력으로는 현재 상황을 극복하기 어려운 이들을 도덕적 해이라는 틀에 가둬 상환을 통한 채무 해결만을 기다린다면 평생 연체자의 굴레에서 벗어날 수 없고, 사회·경제적으로도 비생산적인 결과가 될 것"이라고 강조했다. ◆ 부정감면자, 최장 12년 불이익 재산이나 소득을 숨기고 지원받은 부정감면자에 대해선 불이익을 강화한다. 미신고 재산·소득을 발견할 수 있도록 전국 39개 서민금융통합지원센터 내에 '부정감면자 신고센터'를 운영한다. 온라인 홈페이지와 통합 콜센터 '1397'에서도 신고 접수를 받는다. 부정감면자 발견 시 감면 조치는 무효화하고, 신고자는 포상한다. 부정감면자는 신용정보법상 '금융질서문란자'로 등록해 최장 12년간 금융거래상 불이익을 받는다. 장기소액연체자 지원을 위한 재원은 민간에서 마련할 계획이다. 반복되는 '빚 탕감'에 세금을 투입하기는 부담스러웠던 것으로 보인다. 국민행복기금이 보유한 채권 정리는 채권 금융회사 등이 사실상 회수 불가능한 채권을 포기하는 것으로 별도 소요예산은 없다. 이와 함께 금융회사, 대부업체 등 민간이 보유 중인 장기소액연체채권의 매입 비용은 금융회사 등의 자발적인 출연·기부금으로 충당할 계획이다.

2017-11-29 14:58:42 안상미 기자

NH농협금융, '사랑의 김장 나누기' 활동…5년째 김장나눔 동참

NH농협금융지주는 29일 자매결연마을인 강원도 홍천군 왕대추마을에서 김용환 회장을 비롯한 임직원 및 주민 등 120여명이 참석한 가운데 '또 하나의 마을과 함께하는 사랑의 김장 나누기' 활동을 가졌다고 밝혔다. 올해로 5회째를 맞이한 이번 활동은 마을에서 직접 생산한 배추 등 김장채소류를 구입해 생산농가도 돕고, 나눔의 손길이 필요한 소외계층도 지원하기 위해 마련됐다. 이날 담근 김장김치 800포기는 복지시설을 통해 독거노인과 저소득 가정 등에 전달된다. 김 회장은 "매년 2~3회씩 자매마을을 찾고 있는데 마을 주민이 직접 재배한 김장 채소류로 주민들도 함께 김장김치 담그기에 참여하니 의미가 크다"며 "앞으로도 농협금융은 임직원이 한마음 한 뜻으로 사회적 책임을 다하고 온정을 나누는 데 앞장설 것"이라고 말했다. 한편 농협금융은 어려운 이웃들의 겨울맞이 준비를 위해 지난 9일 농산물꾸러미 지원을 시작으로 김장김치 담그기, 연탄 배달 등 연말연시 다양한 봉사활동을 전개하고 있다.

2017-11-29 13:37:28 안상미 기자

저축은행 3분기 순익 3298억원…연간 순이익 1조 눈앞

올해 저축은행들의 실적이 크게 개선되면서 연간 순이익 1조원 달성이 가능할 전망이다. 29일 금융감독원에 따르면 79개 저축은행의 3분기 순이익은 3298억원으로 전년 동기 대비 22.3% 증가했다. 비이자이익은 줄었지만 이자이익이 급증했다. 3분기까지 누적 순이익은 8231억원으로 지난해 연간 순이익 8605억원에 근접했다. 이런 추세라면 연간 순이익은 1조원을 웃돌 것으로 보인다. 금감원 관계자는 "저축은행 업계가 대출증가와 자산건전성 개선 등으로 경영상황이 전반적으로 호전됐다"고 설명했다. 몸집도 커졌다. 저축은행의 총자산은 57조6000억원으로 지난해 말 대비 10.1% 증가했다. 대출금이 증가한 반면 현금·예치금 및 보유 유가증권은 감소했다. 자기자본은 6조5000억원으로 전년 말 대비 14.3% 늘었다. 실적 개선에 이익잉여금이 증가했다. 지난 9월 말 기준으로 총여신에 대한 연체율은 4.8%다. 지난해 말 대비 1.0%포인트 하락하며 건전성이 개선됐다. 기업대출 연체율은 5.2%로 전년 말 대비 0.9%포인트 하락했다. 프로젝트파이낸싱(PF) 대출(-3.2%p), 건설업(-2.4%p), 부동산업·임대업(-1.2%p) 등 대부분의 업종에서 연체율이 낮아졌다. 가계대출 연체율은 전년 말 대비 1.0%포인트 개선된 4.5%로 나타났다. 가계신용대출(-1.8%p), 주택담보대출(-1.2%p)에서 연체율이 1%포인트 이상 크게 하락했다. 고정 이하 여신비율은 5.6%로 전년 말 대비 1.5%포인트 개선됐다. 요적립액 대비 대손충당금 적립률은 110.4%로 모든 저축은행이 요적립액 100% 이상을 충족했다. 9월 말 현재 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 14.39%로 전년 말 대비 0.44%포인트 개선됐다. 금감원 관계자는 "내년부터 저축은행의 대손충당금 적립기준이 단계적 강화되고, 법정 최고금리가 인하된다"며 "규제환경 변화에 따른 영향분석과 모니터링을 강화하는 등 저축은행의 리스크 관리를 지속적으로 유도하겠다"고 밝혔다.

2017-11-29 09:14:52 안상미 기자

최흥식 금감원장 "감사원 지적사항 징계 조속히 처리"

최흥식 금융감독원장은 28일 "감사원 지적 사항과 관련해 담당자 징계가 조속히 처리될 수 있도록 속도를 내어 제재 절차를 마무리해 달라"고 밝혔다. 최 원장은 이날 열린 간부회의에서 현재 진행 중인 금감원의 개혁 과제들을 속도감 있게 추진하도록 이같이 주문했다. 우선적으로 ▲인사·조직문화 혁신 ▲감독·검사제재 프로세스 혁신 ▲금융소비자 권익제고 등 현재 추진 중인 3대 개혁에 대해 국민의 신뢰 회복을 위해 가장 중요한 과제인 만큼 연말까지 태스크포스를 차질없이 마무리할 것을 당부했다. 최 원장은 "수석부원장도 임명된 만큼 금융회사의 영업 불확실성이 해소될 수 있도록 연말까지 제재심을 자주 열어서라도 그간 지연된 제재 건들을 조속히 처리해야 할 것"이라고 말했다. 현재 금감원은 금융환경 변화와 조직·예산 운영에 대한 외부의 혁신 요구에 대응하기 위해 외부전문기관을 통해 조직진단을 실시 중이다. 최 원장은 이와 관련해 "조직개편과 관련한 아이디어와 의견을 기탄없이 개진해 조직 구성원 다수가 공감할 수 있는 조직 개편안을 마련하겠다"고 밝혔다. 한편 최 원장은 주요 현안에 대한 외부전문가의 의견을 청취하고, 토론 등을 통해 인식을 공유하기 위해 간부회의 운영방식을 개선했다. 개최시기는 월요일에서 화요일로 변경하고, 간부회의 직후 주요 금융 이슈별로 전문성과 식견을 갖춘 외부전문가를 초빙해 견해를 청취하고 활발한 토론 등을 통해 서로의 인식을 공유할 예정이다.

2017-11-28 15:45:33 안상미 기자

[단독] 이정환 전 KRX 이사장, 주택금융공사 사장에 지원

이정환 전 한국거래소(KRX) 이사장이 주택금융공사 신임 사장 공모에 지원했다. 28일 금융권에 따르면 주택금융공사는 지난 17일까지 사장 후보를 공개 모집하고, 서류심사와 면접절차를 진행 중이다. 주택금융공사는 앞서 이달 초에 이사회를 열고 비상임이사 3명과 이사회가 선임한 2명 등 총 5명으로 사장후보추천위원회(사추위)를 구성해 사장 선임 절차에 돌입했다. 김재천 사장의 임기는 지난달 28일로 끝났지만 후임자가 정해질 때까지 업무를 수행키로 했다. 주택금융공사 사장은 사추위가 복수로 사장 후보를 추천하면 금융위원장이 제청해 대통령이 임명한다. 금융위 관계자는 "아직 사추위에서 선임 절차를 진행 중이라 몇 명의 후보를 추천할 지 정해지지 않았다"며 "상황에 따라 다르지만 12월 말까지는 선임절차가 마무리 될 가능성이 높다"고 설명했다. 이번 공모에 이 전 이사장이 지원함에 따라 금융권의 이목도 집중되고 있다. 행정고시 17회로 공직생활을 한 이 전 이사장은 한국거래소에서 경영지원본부장에 이어 이사장까지 지냈다. 이 전 이사장은 꼼꼼한 일처리와 직원들로부터 두터운 신임을 받으며 거래소 사상 처음으로 내부 발탁 이사장이라는 기록을 남겼다. 그러나 이사장에 취임한 후 이명박 정부가 출범하면서 임기를 다 채우지 못하고 1년 7개월 만에 자진 사퇴했다. 더불어민주당 소속으로 부산 남구에서 두 차례 국회의원 선거에 출마했다가 고배를 마셨다. BNK금융지주 회장 공모에 지원했지만 1차에서 물러나야 했다. 문재인 대통령의 대선후보 시절 부산시선거대책위원회 공동위원장을 지낸 덕에 낙하산 인사란 지적을 받았기 때문이다. 이번 주금공 사장 공모 지원은 그야말로 '4전 5기'인 셈이다. 이 전 이사장이 주택금융공사 사장으로 낙점되면 민간 출신으로는 초대 정 사장이 그만둔 2007년 이후 10년 만이다. 김 사장이 낙하산 인사로 논란이 일면서 후임으로 민간 출신이 올 지 여부도 큰 관심사였다. 지난 2004년 주택금융공사가 설립된 이후 9번의 사장과 부사장의 교체가 있었지만 초대 정홍식 사장을 제외한 나머지 8번은 모두 기획재정부나 한국은행 등 관 출신이었다. 김 사장 역시 한국은행 출신으로 부사장 자리에 왔다가 사장으로 승진한 사례다. 한편 사추위는 공고를 통해 신임 사장의 자격요건으로 ▲최고 경영자로서의 리더십과 비전 제시 능력 ▲해당 분야와 관련한 지식과 경험 ▲조직관리 및 경영능력 ▲청렴성과 도덕성 등 건전한 윤리의식 ▲국내외 유관기관과의 대외업무추진 능력 등을 제시한 바 있다.

2017-11-28 15:36:50 안상미 기자

실시간으로 상담해주는 '아르미AI'…농협, 국내 최초 실시간 AI 업무도우미

농협은 28일 국내 최초로 실시간 인공지능(AI) 업무도우미 시스템인 '콜센터 AI 빅데이터 시스템(아르미AI)'을 오픈했다고 밝혔다. 아르미AI는 국내 최초로 고객의 목소리를 실시간 문자로 변환하고 분석해 고객 문의에 최적화된 답변을 적시에 제공하는 금융봇 기반의 빅데이터 시스템이다. 실시간 지원이 가능해 5년 이상의 경력 직원이 옆에서 도와주는 것처럼 고객의 어려운 문의에도 상담사는 쉽게 응대할 수 있다. 상담오류나 상담대기시간을 줄여 고객 만족도를 높일 수 있을 것으로 예상된다. 실시간 음성인식 시스템에서 가장 중요한 음성 인식률은 국내 업계 최고 수준인 87%를 확보했다. 금융상품 정보와 업무처리방법, 규정 등 120만개 이상의 지식을 AI 엔진에 학습시켜 고객의 질문 의도를 인간처럼 인식하고 추론해 최적의 답변을 신속하게 제공할 수 있다. 이미 120만개 이상의 지식을 학습해 영업점 직원이 금융봇인 아르미AI와 채팅을 통해 고객 상담업무에 필요한 금융지식을 쉽고 빠르게 습득할 수 있고, 신규직원 등 업무에 미숙한 직원도 아르미AI를 교육 지원 도우미로 활용할 수 있다. 아르미AI는 고객상담 업무 지원 뿐만 아니라 트렌드 분석과 예측도 가능하다. 24시간 실시간으로 이슈 모니터링을 통해 잠재민원 유발 키워드를 탐지하고, 이슈 발생 현황을 관련부서에 알림기능으로 신속하게 전파해 발생 이슈에 대한 선제적 대응이 가능하게 됐다. 또 감성분석을 통해 고객 만족도, 상담사 친절도, 출시 상품에 대한 고객 반응을 탐지해 다양한 고객 의견을 반영한다. 올해 5월부터 개발에 착수한 아르미AI 구축 사업은 ▲실시간 STT (Speech To Text, 음성을 문자로 변환) ▲STT데이터의 전사 제공 ▲상담도우미 ▲상담품질 평가 ▲교육도우미 ▲이슈분석 ▲감성분석 ▲직원 금융상담 업무용 챗봇 ▲고객정보 마스킹 등 9개 과제를 도출해 구축하고,. 그 과정에서 총 3건의 발명에 대해서는 BM특허를 출원해 혁신적인 정보통신 기술력을 인정받게 됐다. 김용환 NH농협금융지주 회장은 "국내 최초로 도입한 실시간 음성인식 상담 서비스는 농협의 디지털 혁신과 도전 정신을 보여주는 성과"라며 "AI기술을 통해 고객 모두가 만족할 수 있는 차별화된 고품질의 상담 서비스를 제공하겠다"고 말했다. 농협은 앞으로도 아르미AI를 더욱 지능적이고 체계적인 서비스로 발전시키고, 금융지주 통합 플랫폼인 '올원뱅크'나 태블릿PC를 활용해 고객에게 직접 찾아가는 'NH-ODS(Out Door Service)' 서비스 등 다양한 채널과 업무 영역에 연계할 계획이다.

2017-11-28 14:59:10 안상미 기자

[금융꿀팁]해외송금은 온라인으로 저렴하게…카드재발급도 온라인으로 OK

카드 재발급이나 증명서 발급 등도 은행 영업점을 방문하지 않고 온라인으로 처리할 수 있다. 해외송금이나 계좌이체를 자주 이용한다면 온라인으로 하는 것이 수수료가 더 저렴하다. 금융감독원은 27일 알아두면 유익한 디지털뱅킹 활용법으로 ▲비대면 실명확인으로 영업점 방문 없이 거래 ▲반복적인 해외송금, 계좌이제는 온라인으로 저렴하게 이용 ▲증명서 발급, 카드분실·재발급 등 각종 부수 업무도 온라인으로 처리 ▲거래내역을 바로 확인하고 싶다면 알림 서비스 활용 ▲모바일·인터넷뱅킹의 화면 글씨가 작다면 큰 글씨로 변환 ▲공인인증서, OTP 등은 모바일 뱅킹에서 직접 신규, 재발급 ▲공인인증서 등은 스마트폰 교체나 초기화 전 미리 백업·복사 등을 제시했다. 2015년 12월부터 영업점을 방문하지 않아도 비대면 실명확인을 통해 계좌 개설이나 전자금융서비스, 상품 가입 등 은행서비스를 이용할 수 있게 됐다. 해외송금이나 계좌이체시 디지털뱅킹을 활용하면 영업점에 비해 저렴한 수수료로 서비스를 이용할 수 있다. 대출거래나 예금가입 등 주요 거래가 없어 본인의 고객등급이 수수료 감면 혜택을 받을 수 없다면 디지털뱅킹을 통한 금융거래가 더 유리하다. 디지털뱅킹은 조회, 계좌이체, 예적금·펀드·대출상품 가입을 중심으로 발전해서 최근에는 다양한 고객 요청 업무를 지원한다. 은행에 따라 연말정산시 사용하는 각종 납입증명서와 대출상환증명서, 부채증명서, 통장표지 등의 증명서 발급업무와 자기앞수표 분실, 카드 분실신고, 재발급 업무 등의 분실신고 업무도 제공한다. 보안카드나 OTP 등은 과거에는 실물을 발급받기 위해 영업점을 방문해야 했지만 최근에는 실물 없이 프로그램의 형태로 발급하거나 실물을 소비자에게 직접 배송하기도 한다.

2017-11-28 13:24:32 안상미 기자

IBK기업은행, 수출입기업 매칭 'IBK 트레이드' 출시

IBK기업은행은 국내 금융권 최초로 핀테크 기술을 활용해 수출입 중소기업에게 해외 거래기업을 연결해주는 'IBK 트레이드클럽' 서비스를 출시했다고 28일 밝혔다. 트레이드클럽은 매칭 알고리즘 기술을 바탕으로 해외판로를 찾는 국내기업과 해외기업을 자동으로 연결해주거나 전담관리자가 고객의 희망 사업과 규모 등을 감안해 거래 대상을 연결해 주는 서비스이다. 이 서비스에 가입한 고객은 스페인 산탄데르은행과 제휴은행이 제공한 전 세계 29개국 1만2000개 기업고객의 정보를 활용 할 수 있다. 가입신청은 기업은행 영업점 창구에서 가능하다. 기업은행 관계자는 "수출입 기업의 해외판로 개척을 지원하기 위해 이번 서비스를 무료로 제공할 예정"이라며 "앞으로도 중소기업의 성장을 견인하는 동반자금융 실현을 위해 지속 노력해 나가겠다"고 말했다.

2017-11-28 11:34:26 안상미 기자

10월 기업 주식·회사채 발행 10.7조원…시중금리 상승에 전월比 30.6%↓

지난달 기업들의 주식과 회사채 발행이 전월 대비 30% 이상 급감했다. 28일 금융감독원에 따르면 10월 중 공모를 통한 기업의 주식·회사채 발행실적은 총 10조 7699억원으로 전월 대비 30.6% 줄었다. 다만 올 들어 누적 기준으로는 133조7290억원으로 지난해 같은 기간보다 32.6% 늘었다. 지난달 주식 발행규모는 1165억원으로 전월 대비 82.6% 감소했다. 기업공개(IPO)와 유상증자 모두 크게 줄었다. IPO는 전월 대비 91.3% 감소한 317억원으로 집계됐다. 유상증자는 848억원으로 전월 대비 72% 감소했다. 회사채 발행규모는 10조6534억원으로 전월 대비 28.2% 줄었다. 기준금리 인상 가능성에 시중금리가 오르면서 회사채 발행이 위축됐다. 일반회사채는 전월 대비 44.2% 감소한 1조8738억원이 발행됐다. A등급과 AA등급 이상의 발행이 모두 크게 감소했다. 운영 및 차환자금 목적의 중기채(만기 1년 초과∼5년 이하) 위주로 발행됐으며, 발행규모가 줄면서 순상환 기조로 전환됐다. 금융채는 전월 대비 30.3% 감소한 7조485억원으로 집계됐으며, 금융지주채와 은행채, 기타금융채 모두 발행이 줄었다. 10월 말 기준 회사채 미상환 잔액은 441조3541억원으로 전월 대비 0.1% 감소했다. [!{IMG::20171128000003.jpg::C::480::}!]

2017-11-28 08:31:36 안상미 기자

앞으로 질병 이력 있어도 보험 가입 가능

-보험사 고지·통지의무 안내 강화 앞으로 과거 질병 이력이 있더라도 보험에 가입할 수 있도록 관련 조항이 만들어진다. 이와 함께 고지·통지의무를 알지 못해 보험 가입자들이 피해를 입는 일이 없도록 보험사의 안내를 강화하기로 했다. 금융감독원은 보험 가입자의 권익 보호를 위해 이같은 내용으로 표준약관을 개선한다고 27일 밝혔다. 가입자가 보험회사에 통지해야 할 사항은 명확하게 했다. 기존에는 약관 상 통지의무 대상인 직업·직무(변경)의 의미가 명확하지 않아 전문가가 아닌 가입자가 위험증가 여부 등을 판단하기가 어려웠다. 이에 따라 직업·직무에 대한 정의와 변경에 따른 통지의무 대상이나 예시 등을 약관에 명시하고, '직업분류 및 상해위험등급'을 각 보험회사 홈페이지에 공시키로 했다. 조건부 인수에 대한 근거 조항도 새로 만들었다. 지금까지 질병치료가 있는 보험가입자는 고지의무를 이행한 경우 보험가입이 쉽지 않았다. 앞으로는 표준약관에 '계약전 알릴의무의 이행에 따른 세부규정'을 신설해 보험 가입자가 과거 질병의 진단 또는 치료한 사실이 있더라도 조건부로 보험가입이 가능하도록 근거 조항을 마련했다. 또 보험사가 특정질병·부위에 대해 부담보 조건으로 계약을 인수하더라도 보험가입자가 청약일로부터 5년 동안 추가진단 등이 없다면 향후 발생하는 질병은 보험보장을 제공한다는 규정을 반영했다. 보험사는 계약시 체결한 면책기간이 종료되거나 청약일로부터 5년이 경과한 경우, 보험가입자에게 면책기간의 종료를 안내해야 한다.

2017-11-27 14:33:42 안상미 기자

NH농협금융, 내년 순이익 1조원 목표…2018년도 경영계획·조직개편 확정

-지주 차원에서 리츠AMC 설립 -캐피탈, 장기렌터카 사업 진출 NH농협금융이 내년 순이익 1조원을 목표로 경영체질 개선에 나선다. 농협금융은 27일 금융지주 이사회를 열고 2018년도 경영계획 및 조직개편안을 확정했다고 밝혔다. 김용환 농협금융 회장은 "2017년이 농협금융의 재도약 기반을 마련한 해였다면 2018년부터는 국내 대형 금융그룹과 본격적으로 경쟁해 시장에서 인정받는 국내 선도 금융그룹으로 자리매김 해야 한다"며 "내년부터 안정적으로 1조원(농업지원사업비 부담 전 1조3000억원) 이상의 손익을 창출할 수 있을 것"이라고 강조했다. 농협금융은 2018년 전략목표를 '경영체질 개선으로 선도 금융그룹 위상 확보'로 설정했다. 4대 중점 추진과제는 ▲고객·수익 중심 경영 내실화 ▲본원 사업 경쟁력 제고 ▲금융인프라 혁신 ▲농협금융 DNA 확산 등으로 제시했다. 농협금융은 올해 고객자산 수익률 제고를 위한 고객자산가치 제고협의회를 신설한 데 이어 지주 내에 전담조직을 만들어 고객가치 중심의 경영을 가속화한다. 수익원 다각화를 위한 신규사업도 적극 추진한다. 범농협의 부동산 운용 효율성 제고를 위해 리츠AMC(Asset Management Company) 설립을 지주 차원에서 추진하고, 증권 발행어음 조달을 통한 기업금융 확대, 캐피탈 장기렌터카 사업 진출 등 신성장 동력 확보에 적극 나설 예정이다. 업권별로는 핵심사업 경쟁력를 강화하는 데 집중한다. 은행은 자산·부채 포트폴리오의 전략적 운용으로 순이자마진(NIM)을 제고하고, 펀드·방카슈랑스·신탁· 퇴직연금 등 핵심수수료 증대를 꾀한다. 보험은 보장성 보험 경쟁력 강화를, 증권은 금융상품 판매 확대와 투자은행(IB) 1위 지위 수성을 중점 추진한다. 글로벌 사업은 캄보디아 소액대출금융회사(MFI) 설립, 인도네시아 등 우선진출 타겟 국가에 대한 전략투자, 중국 공소그룹 협업 소액대출 회사 설립 등 중국·동남아 중심의 글로컬라이제이션(Globalization + Localization) 전략을 본격화한다. 또 홍콩에 은행 지점을 신규 개설하고, 증권 현지 법인과의 협업체계를 강화해 딜·상품 소싱을 확대하는 등 글로벌 기업투자은행(CIB) 시너지 허브로 육성할 계획이다. 농협금융은 디지털 금융회사로 전환하기 위해 인프라를 혁신한다. 상품 검색에서 가입까지의 전 과정에서 프로세스를 혁신하고, 대면·비대면 채널에서 동일한 수준의 고객 서비스를 제공하는 옴니채널 전략을 실현하기 위해 은행 영업점에 디지털팀을 신설할 계획이다. 경영전략을 반영한 2018년도 금융지주·계열사 조직개편도 단행한다. 금융지주를 중심으로 디지털금융, 자산관리(WM) 경쟁력 제고를 위해 협업체계를 강화한다. 디지털금융은 그룹 차원의 전략 실행력을 제고하기 위해 지주 내에 CDO(그룹 디지털금융 최고책임자)를 운영하고, 은행 디지털금융 부문장과 겸직한다. 은행은 디지털금융 전략·실행(마케팅) 기능을 디지털 금융부문으로 일원화해 농협은행의 디지털 금융회사 전환을 총괄하는 등 계열사별 디지털금융 전담조직도 격상·확대 운영한다. WM경쟁력 강화를 위해서는 지주 내에 전담조직인 WM 기획팀을 신설하고, 농협은행은 WM연금부 내에 WM사업단을 만들어 부동산·회계 ·세무 등 자산관리 컨설팅 기능을 강화한다. 농협손해보험은 농업인 실익 제고를 위한 농작물재해보험, 농업 정책보험 조직을 재편할 계획이다. 이와 함께 생명과 손해보험에는 각각 IFRS17 추진단을 신설해 보험업계 최대 화두인 자본적정성 관리에도 만전을 기할 예정이다. NH투자증권은 글로벌 경쟁력 강화를 위해 글로벌전략부를 신설하고, 홍콩FC(Finance center)의 인력을 보강할 계획이다. NH-아문디 자산운용은 해외투자 경쟁력 제고, 농협캐피탈은 오토금융 강화, NH저축은행은 중금리대출 확대 등 법인별 전략방향에 따른 조직개편을 시행한다.

2017-11-27 10:51:58 안상미 기자

연체채권도 고객별 맞춤관리…KB국민은행, 연체 정상화 예측모형 개발

KB국민은행은 연체된 대출의 정상화 가능성을 예측하는 모형을 국내 은행 최초로 개발했다고 27일 밝혔다. 2년 여간의 준비과정을 거친 연체 정상화 예측모형은 국민은행의 방대한 내부 여신거래 정보와 연체고객의 특성을 분석해 개발됐다. 이 모형은 대출이 연체될 경우 고객의 금융거래 이력과 상환능력, 대출상품의 특성 등을 종합적으로 분석 후 향후 정상화 가능성을 예측하는 시스템이다. 연체여신의 회수 난이도에 따라 1~10등급으로 여신을 분류하고, 추후 여신관리 과정에서 소요될 예상비용을 추정해 회수가 예상되는 금액을 자동으로 산출해준다. 개인대출과 기업대출은 물론 특수채권까지 회수가능성을 예측해 은행 건전성 관리 전반에 활용이 가능할 것으로 예상된다. 또 연체 정상화 예측모형을 활용해 고객별 맞춤 관리가 가능해짐에 따라 무분별한 연체독촉 활동이 획기적으로 줄어들 것으로 보인다. 연체발생 여신의 약 70%가 5일 이내 정상화 되는 우량채권이고, 30일 이상으로 전이되는 악성채권은 3% 수준인 만큼 연체 발생시점에 우량과 악성 채권을 분류해 차별화된 관리를 추진한다는 방침이다. 예를 들어 고객의 사정으로 잠시 연체가 발생된 고객은 독촉을 최소화하면서 자진 상환을 유도하고, 향후 정상화 가능성이 높은 고객에게는 경매나 소송 등의 법적인 추심활동을 일정기간 유예해 연체에 따른 부담감을 줄일 예정이다. 국민은행은 이를 통해 연체채권 관리도 고객중심의 선진화된 관리체계를 마련하고, 고객과 상생할 수 있는 포용적인 여신문화를 만들어 갈 계획이다. 이용덕 국민은행 부행장은 "지금까지 연체관리는 고객의 재활보다는 은행의 건전성에 중점을 두고 일률적으로 수행된 부분도 있었다"며 "이번 모형을 통해 고객의 연체에 대한 부담과 걱정을 덜어줄 수 있는 여신관리의 모범을 보이고, 고객과 더욱 소통하는 은행으로 거듭 나겠다"고 말했다.

2017-11-27 09:22:43 안상미 기자

IBK기업은행, 故 강권석 은행장 10주기 추모식

IBK기업은행은 지난 25일 경기도 분당 메모리얼파크에서 고(故) 강권석 은행장의 10주기 추모식을 열고, 고인의 업적과 뜻을 기렸다고 26일 밝혔다. 이날 추모식에는 김도진 은행장을 비롯한 그룹장, 본부장 등 임직원 40여명이 고인의 유족과 함께 했다 김 행장은 "생전에 가장 강조하셨던 '기업주치의' 역할을 계승해 이제 창업을 꿈꾸는 단계부터 기업의 모든 애로사항을 능동적이고 창의적으로 해결해 주는 '동반자금융'이라는 모습으로 발전시켜 나갈 것"이라고 말했다. 고 강 행장은 지난 2004년 제20대 행장에 취임해 자산 100조원 돌파와 은행권 첫 차세대 전산시스템 구축 등 업적을 이뤄, 2007년 제21대 은행장으로 연임했으나 같은 해 11월 지병으로 순직했다.

2017-11-26 15:01:58 안상미 기자

新DTI 내년 1월 시행...다주택자-자영업자 대출심사 강화

-금융회사, 高 DSR 별도 관리 -임대업 이자상환비율 주택 1.25배, 비주택 1.5배 다주택자의 추가 대출이 사실상 어려워지는 신DTI(총부채상환비율)가 내년 1월 시행된다. DSR(총체적상환능력심사제)는 금융권 자율에 맡겼지만 고(高)DSR은 별도로 관리해야 한다. 이와 함께 그간 취약부문으로 지목된 개인사업자와 부동산임대업자에 대한 대출 심사도 대폭 강화하기로 했다. 금융위원회는 26일 이 같은 내용을 골자로 하는 '금융회사 여신심사 선진화 방안'을 발표했다. 지난달 내놓은 10·24 가계부채 종합대책의 후속 조치다. 핵심은 금융회사가 대출자의 소득과 부채를 최대한 정확하게 반영해 갚을 수 있는 만큼만 돈을 빌려주겠다는 것이다. 손병두 금융위 사무처장은 26일 "상환 능력을 중심으로 선진화된 여신심사 관행이 정착되도록 하는 게 목표"라고 말했다. ◆ 新DTI, 다주택자 원천 봉쇄 신DTI는 기존 DTI에서 소득과 부채 산정방식을 더 깐깐하게 개선했다. 가장 큰 차이는 현재 DTI는 주택담보대출을 받을 때 기존 대출의 이자상환액만 반영하지만 신DTI는 기존 주담대의 원리금 상환액까지 감안해 대출한도를 결정한다는 점이다. 기존 대출의 유형에 관계 없이 원금분할상환을 가정하며, 다주택자는 2번째 주담대부터는 만기를 15년으로 제한해 신DTI를 산정한다. 다주택자가 만기를 길게 늘리거나 거치식으로 대출받아 규제를 빠져나가지 못하게 하겠다는 의도다. 중도금·이주비 대출의 경우 기존 차주가 새로 주담대를 받으려고 하면 부채에 포함시켜 다주택자의 추가 대출을 사실상 어렵게 했다. 소득 역시 안정성을 고려해 1년치만 확인하던 것을 '2년'으로 기간을 늘린다. 증빙소득이 없다면 예외적으로 연금납부액 등 인정소득과 카드사용액 등 신고소득으로 소득을 산정하지만 일정비율(인정 5%·소득 10%)을 차감하고 소득한도를 최대 5000만원으로 제한한다. 향후 소득이 높아질 것으로 예상되면 연령 제한 없이 일정비율을 증액해 반영한다. 주담대뿐만 아니라 신용대출 등 모든 대출의 원리금을 반영해 대출 한도를 산정하는 DSR는 내년 하반기 은행권부터 도입한다. DSR의 소득 산정방식은 신DTI와 동일하지만 이 기준에 따른 산정이 어려울 경우 금융회사에게 자율성을 부여한다. 우수거래고객 대출 등 증빙소득을 보지 않는 신용대출의 경우 인정·소득을 확인하거나 소득을 보지 않고 고DSR 대출로 분류해 별도로 관리해야 한다. ◆ 자영업자·임대사업자도 소득 따져서 대출 내년 3월부터는 개인사업자 대출심사도 소득을 따져 더 깐깐하게 한다. 부동산 임대업은 대출 심사시 RTI(임대업 이자상환비율)를 산출해 적정성 여부를 심사하게 된다. RTI 기준은 주택 1.25배, 비주택 1.5배다. 금융위가 한 은행의 RTI 도입 시 영향을 분석한 결과에 따르면 주택 임대업 RTI 1.25배 적용 시 2014~2017년 9월까지 이뤄진 부동산임대업 대출의 21.2%가 기준에 미달했다. 비주택 임대업도 RTI 1.5배 적용시 대출의 28.5%가 기준 미달인 것으로 나타났다. 자영업은 1억원 이상 신규 대출시 차주의 소득대비대출비율(LTI)을 산출해 여신심사에 활용토록 했다. LTI는 차주의 소득 대비 개인대출을 포함한 전 금융권 대출의 비율을 말한다. 자영업자 대출은 지난 2012년 말 355조원에서 2016년 말 521조원으로 급증한 상태다. 이와 함께 금융회사는 업종별 쏠림 방지를 위해 대출규모, 대출증가율 등을 고려해 매년 3개 이상의 관리대상 업종을 선정하고, 업종별 한도를 설정해야 한다. 자영업자 대출은 금액 기준으로 부동산임대, 제조, 도매, 소매, 음식업종이 전체의 72%를 차지하고 있다. 차주수 기준으로는 음식, 소매, 도매업이 전체의 3분의 1에 달한다.

2017-11-26 14:44:43 안상미 기자

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