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[소비자금융신문]'20대' 금융이 위험하다

'20대' 금융이 위험하다 대학진학률이 80%에 이르는 등 고학력의 20대들이 금융에 대한 이해력은 기성세대보다 낮은 것으로 나타났다. 금융감독원과 한국은행이 지난 달 23일 만 18세 이상 79세 이하 성인 1820명을 대상으로 한 '2016 전국민 금융이해력' 조사를 발표했다. 결과에 따르면 우리나라의 금융이해력은 66.2점으로 17개 경제협력개발기구(OECD) 회원국 중 9위로, INFE(OECD 산하기구)가 정한 최소목표점수 66.7점에는 소폭 미달하는 수치를 보였다. 연령별로 보면 30~50대의 경우 최소목표점수를 충족했으나 20대의 금융이해력 점수는 62점으로 70대에 이어 두 번째로 낮은 수치를 보였다. 세부항목을 살펴보면 금융지식 분야에서 20대는 69.4점을 얻었다. 이는 최소목표점수 71.4점에도 못 미치는 수준이었고, 국내 평균 70.1점에도 소폭 미달한 수치다. 원리금 계산, 복리 계산 등 분야가 취약했다. 20대의 금융행위 점수는 57.6점으로 우리나라 평균 64.4점에 미달했다. 70대와 더불어 20대는 50점대의 낮은 점수를 보였다. 기일 내 대금 납부, 가계예산 보유 구입 전 지급능력 확인, 금융상품 선택, 장기 재무목표 보유, 평소 재무상황 점검에서 낮은 점수를 받았다. 금융태도 분야에서는 20대만 유일하게 최소목표점수 60점을 충족하지 못했다. 59.6점을 얻은 20대는 '저축보다 소비성향이 강하고 미래에 대한 대비가 취약'한 것으로 나타났다. 특히, 지식보다 소비와 지출에 대한 실질적인 금융생활과 연결되어 있는 금융행위, 금융태도에 대한 이해가 더욱 부족한 것으로 나타났다. 한은 관계자는 "우리나라 성인의 절반 정도가 최소목표점수에 미달해 금융이해력 제고를 위한 경제금융 교육의 지속적 확대 실시가 필요한 것으로 분석됐다"며 "대학생과 사회초년생 등 금융이해력이 낮은 새내기 금융소비자나 고령층이 은퇴 후를 대비할 수 있도록 생애주기별 교육 강화가 필요하다"고 제언했다. 한편, 금융감독원은 연령대별 위약부문을 중심으로 선택과 집중에 따른 맞춤형 경제·금융 교육이 필요하다고 진단하고, 금융이해력 제고를 위해 교육의 지속적 확대 실시가 필요하다고 밝혔다.

2017-02-20 08:44:06 이승리 기자
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[소비자금융신문]대부업 저신용 이용자 감소… '불법사금융' 시장은 커져

대부업 저신용 이용자 감소… '불법사금융' 시장은 커져 대부업 대출승인율이 급감하고 이용자의 신용등급이 날로 높아지는 가운데 불법사금융 시장은 팽창하고 있는 것으로 나타났다. 지난달 대부금융협회가 신년회를 통해 발표한 '2017년 경제금융전망과 대부업권 발전방향'에 따르면 75개 신용대출업체의 대출승인율은 2015년 9월 20.9%에서 2016년 3월 금리 인하에 따라 16.9%로 감소했고, 2016년 9월 14.2%까지 떨어졌다. 대출승인율이 떨어지면서 저신용자의 대출자도 함께 줄었다. 1등급부터 6등급까지의 대출자들은 2015년 9월과 대비해 2016년 9월 모두 늘어나는 추이를 보였지만, 7등급 이하 신용자들의 대부업 이용자들은 크게 감소하는 모습을 보였다. 7등급자는 5.5%, 8등급자는 5.9%, 9등급자는 6.3%, 10등급자는 11.4%의 하락세를 보이며 저신용자일수록 대부업체 대출이 감소한 것으로 나타났다. 반면 불법사금융시장은 이용자와 이용금액 모두 늘면서 최고금리 인하에 따른 초과수요가 불법사금융 시장으로 진입한 풍선효과를 드러냈다. 발표 자료를 보면, 협회의 불법사금융 이용추정 현황은 지난 2015년 이용자수 33만명, 이용금액 10조원에서 2016년 이용자수 43만명, 이용금액 24조원으로 크게 상회했다. 한국갤럽 조사 결과에 따르면 2015년 불법사금융 이용총액은 3209만원에서 2016년 5608만원으로 크게 증가했다. 이용율은 0.82%에서 1.07%로, 이용자수는 41명에서 54명으로 증가한 가운데, 연이자율만 114.58%에서 110.88%로 소폭 감소했다. 특히, 이들의 대출 목적은 사업자금 마련, 가계생활자금, 대출금 상환의 순으로 줄일 수 있는 수요가 아니라서 대부업체의 공급 축소가 더 큰 불법사금융 이용자를 양산할 것으로 예상됐다. 대부업계의 발전방향으로는 '신용평가 모형 업그레이드'가 제시됐다. P2P사 등 여타 대출업체들과의 경쟁에서 우위를 차지하기 위해 빅데이터를 이용한 신용평가 방법을 도입, 부실비율을 낮추고 시장 개척 노력을 해야 한다는 지적이다. [!{IMG::20170213000213.jpg::C::320::'2017년 경제금융전망과 대부업권 발전방향'에서 발표한 불법사금융 이용현황 추이/한국대부금융협회}!]

2017-02-20 08:43:40 이승리 기자
[소비자금융신문]대부업 '연장'에도 법정 최고금리 적용해야

대부업 '연장'에도 법정 최고금리 적용해야 법정 최고금리(27.9%)의 적용범위가 신규·갱신과 더불어 '연장 계약까지 포함'된다. 금융위원회는 최근 대부계약 '연장' 여부의 구체적 판단 기준 및 업무 처리 방향을 안내했다. 금융위는 만기 이후에도 이자가 지속 납입되고, 채무자가 통화·문자 등 어떤 방식으로든 계약 연장의사를 표명한 경우 연장의사가 있는 것으로 보고 적극 계약 연장 조치를 해야 한다고 전했다. 또, 별도 의사 표명이 없더라도 3개월 이상 이자가 정상 납입되는 경우 채무자의 암묵적 동의로 간주해 만기도래 시점에 소급해 인하된 법정 최고금리를 적용하고 초과지급액은 법 제8조 제4항에 따라 원본에 충당한다. 금융위는 '만기 도래 대부계약의 연장 관련 법령 해석'에 나서며 이 같이 정의하고, 연장으로 간주되는 경우에도 법정 최고금리를 미적용하는 경우 법령 위반으로 조치될 수 있다고 밝혔다. 이에 따른 대부업체의 조치사항에 대해서도 안내했다. 대부업자는 만기 도래시 대부계약에 대한 연장을 안내해야 한다. 원금상환 요구 및 연체사실 통보만 하는 경우 채무자의 계약 갱신·연장 의사의 확인이 어려워지는 점을 감안해 대부업체는 적극적으로 '계약 연장' 안내를 해야 한다. 더불어 연장건은 연체등록 없이 이자율을 27.9% 이하로 인하하고, 계약서 재작성 필요성도 고지해야 한다. 해당 업무 수행시 이자율 선인하, 후계약서 보완을 하더라도 비조치한다. 다만, 대부업자는 계약 연장 안내내역과 이자율 인하에 관한 내용을 기존 계약서에 첨부하여 보관하는 등 계약서 미작성에 귀책사유가 없음을 입증해야 한다. 한편, 감독·검사 기관에서는 관할 대부업체 검사시 연장 계약의 이자율 인하를 지도할 예정이다.

2017-02-20 08:43:15 이승리 기자
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[소비자금융신문]서민금융진흥원, 한국자산관리공사와 MOU 체결

서민금융진흥원, 한국자산관리공사와 MOU 체결 서민금융진흥원(원장 김윤영)과 한국자산관리공사(사장 문창용)는 지난 6일 서민금융 지원 업무 상호협력을 위한 협약(MOU)을 체결했다고 밝혔다. 서민금융진흥원 본사에서 체결된 이번 업무협약을 통해, 양 기관은 서민금융 상품 개발 및 홍보 등 양질의 서민금융 지원 서비스를 제공할 예정이다. 서민금융진흥원과 한국자산관리공사는 실무협의회를 구성해 ▲서민금융 관련 상품 개발 및 홍보 ▲지원대상 분석을 위한 DB 구축 ▲서민금융통합지원센터 설치 및 운영 등에 대해 협업해 나가기로 했다. 김윤영 원장은 "서민금융 총괄기구인 서민금융진흥원과 공적자산관리전문기관인 한국자산관리공사가 기관 간 협업체계를 공고히 하고 서민·취약계층 지원을 강화하는 계기가 될 것"이라고 말했다. 이에 문창용 사장은 "본 업무협약을 통하여 양 기관 간 서민금융 지원업무 협력체계 마련 및 동반자적 파트너십의 구축을 통해 서민의 원활한 금융생활 지원에 기여할 수 있을 것"이라고 밝혔다. [!{IMG::20170213000231.jpg::C::320::김윤영 서민금융진흥원 원장(오른쪽)과 문창용 한국자산관리공사 사장(완쪽)이 6일 '서민금융진흥원-한국자산관리공사간 서민금융 지원을 위한 업무협약식'에서 기념촬영을 하고 있다./서민금융진흥원}!]

2017-02-20 08:42:10 이승리 기자
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[소비자금융신문]<서민금융의 강자>OK저축은행

[서민금융의 강자] OK저축은행 -예금도 OK, 나눔도 OK, OK저축은행! 미래를 품은 콜럼버스 처럼 무한가능성의 'OK!'를 외치는 저축은행이 있다. 바로 지난 2014년 7월 예주, 예나래 저축은행을 인수해 출범한 OK저축은행이다. OK저축은행은 단기간 내에 영업점 24개, 고객수 43만9723명, 자산규모 3조4000억원(2016년 9월 말 기준)에 이르는 '빅3 저축은행'으로 자리 잡았다. 해외 은행, 캐피탈, 소비자금융사 등 종합금융그룹으로 성장한 아프로서비스그룹이라는 모기업의 브랜드 가치와 장기간의 개인신용대출 업력을 기반으로 한 안정적인 영업이 경쟁력 확보로 이어진 것으로 평가받고 있다. 특히 소비자금융사의 신용대출 업력과 지원을 기반으로 중·저신용자에 대한 체계적인 신용평가시스템을 구축해 내부심사시스템(CSS)을 보유하고 있는 것으로 유명하다. 다양한 예금상품도 운영하고 있다. 최근 출시한 비대면계좌 'OK e-대박통장'은 하루만 맡겨도 최대 연 1.8% 금리가 적용되는 상품으로 한 달만에 수신고가 100억원을 돌파했다. 이밖에도 OK저축은행프로배구단의 경기 결과에 따라 금리를 적용하는 OK e-스파이크 적금, 스파이크 정기적금, 스파이크 정기적금II 등의 상품으로 금융소비자들의 호응을 얻기도 했다. OK저축은행프로배구단은 2012년 해체 위기를 맞은 남자배구단 드림식스의 네이밍 스폰서로 참여한 인연으로 만들어진 남자 프로배구단으로, 다양한 스포츠 사회공헌활동에 참여하고 있다. OK저축은행의 모기업인 아프로서비스그룹은 다양한 사회공헌활동을 하는 것으로도 유명하다. OK저축은행은 모기업을 통해 많은 사회공헌활동에 참여하고 있다. 배구단을 통해서 유소년 배구교실, 도네이션(기부) 등을 진행해 지역사회에 이바지 하고 있다. 비인기 스포츠를 후원하는 일에도 오랜 정성을 쏟고 있다. 필드하키 국가대표, 럭비 국가대표팀 등을 후원하며 국제대회에서 좋은 성과를 낼 수 있도록 돕고 있다. 또 스포츠 꿈나무들을 위해서도 많은 활동을 하는데 세리키즈 골프장학생 선발, 전국농아인야구대회 후원, 전국대학 배구대회 후원 등을 이어가고 있다. 특히 지난 2002년부터 장학재단을 설립해 국내를 넘어 해외 장학생을 선발하는 등 글로벌 장학재단을 만들어가고 있다. OK저축은행 등 아프로서비스그룹의 계열사들은 배정 장학재단에 매년 30억 원을 기부하여 총 140억원을 기부한 바 있다. '배·정장학재단'에서는 한민족글로벌 장학생, 전액 정기 장학생, 스포츠 장학생, 행복나눔장학생 등을 선발하고 있다. 지난 15일 진행된 '행복나눔 초·중·고 장학생 수여식'에서는 예년보다 규모를 늘리고 그 지원대상도 초·중·고등학생으로 확대해 1000명의 장학생에게 장학금을 지급했다. 이로써 지금까지 총 5000여명에게 약 130억원의 장학금이 지급됐다. 이밖에도 1사 1촌, 헌혈, 행복나눔봉사단, 연말 사회공헌대축제, 전 사원 아름다운가게 물품기부 등 소외된 이웃에게 따뜻한 'OK'를 전하고 있다. [!{IMG::20170214000065.jpg::C::320::전사원 워크샵에서 임직원들이 모은 물건 1,300여점을 아름다운가게에 기부했다./아프로서비스그룹}!]

2017-02-20 08:41:48 이승리 기자
[소비자금융신문]제2금융권 법안 발의 현황

제2금융권 법안 발의 현황 현재 국회에는 제2금융권 차별 금지와 관련해 다양한 법안이 발의돼 있다. '보증인 보호를 위한 특별법 일부개정법률안'을 비롯해 여신 금융 상품에 대한 차별금지 법률안인 '여신전문금융업법 일부개정법률안' 등도 있다. ◆보증인 사생활 보호 법안 주채무자가 채무를 3개월 이상 이행하지 않을 경우 보증인에게 알리도록 규정하고 있으나 구체적인 방법에 대한 내용이 없어 사생활 침해가 있을 수 있다는 지적에 따라 조배숙 의원은 지난 달 12일 '보증인 보호를 위한 특별법 일부개정법률안'을 대표발의했다. 보증계약 체결시 보증인이 통지방법을 선택하도록 하자는 것이 주요 내용이다. 보증인이 선택한 통지방법으로 통지함으로써 채권자의 일방적인 통지를 제한하려는 것이다. 그동안 채권자들은 통상 보증인에게 채무이행불능 사실을 우편으로 통지하고, 그 횟수나 방법에 대한 구체적인 기준이 없었다. ◆2금융권 연령·성별·학력 차별 없앤다 민병두 의원은 제2금융권의 금융소비자가 금융서비스를 이용함에 있어 합리적인 이유 없이 금리 등의 차별을 받아서는 안된다며 이와 관련된 법안을 잇따라 발의했다. 민 의원은 지난달 25일 '상호저축은행법 일부개정법률안', '여신전문금융업법 일부개정법률안', '대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 일부개정법률안'을 대표발의 했다. 모두 제2금융권의 차별금지 법안이다. 주요 내용은 '정당한 사유 없이 연령, 성별, 학력, 사회적 신분 등을 이유로 차별적 대우를 행하지 않도록 하고, 이를 위반할 경우 과태료를 부과할 수 있도록 하자'는 것이다.

2017-02-20 08:41:18 이승리 기자
[소비자금융신문]육류담보대출사태 2라운드 '담보'는 누구의 것?

육류담보대출사태 2라운드 '담보'는 누구의 것? 창고에 보관 중인 육류를 담보로 대출을 하는 육류담보대출(이하 미트론) 사기로 6000억원대에 달하는 피해가 발생된 가운데 '남아있는 담보물 소유'에 대한 각축전이 예상되고 있다. 지난해 12월 발생한 미트론 도안담보대출 대출사기는 대출모집법인과 차주가 공모하여 담보물이 중복으로 제공되어 문제가 발생한 사건이다. 동양생명 측에 따르면 "비정기적으로 냉동창고가 보관중인 담보물의 조사를 진행하였으나 여러 냉동창고에 담보물이 분산 보관되고 있었고, 한 냉동창고에만 1만톤이 넘는 규모의 다량의 물품이 보관되어 있는 등, 현실적으로 당사가 보관의뢰 물품의 전수조사를 할 수 없는 점을 사고자들이 이용했다"고 사고원인을 공시했다. 가장 많은 피해를 본 동양생명이 3803억원을 대출해준 것을 비롯해, 저축은행 업계도 피해를 봤다. HK저축은행 354억원, 한화저축은행 178억원, 조은저축은행 60억원, 세람저축은행 22억 등이다. 이번 육류담보대출사태는 '남은 담보물의 소유권을 두고' 2라운드 국면에 접어들었다. 현재 남은 담보를 매각해 대출금 회수를 추진하고 있지만 이마저도 쉽지 않을 전망이다. 현 담보물을 누가 얼마나 가져가느냐의 문제가 남아있기 때문이다. 게다가 채권단과 동양생명도 이견 차이를 좁히지 못하고 있다. 업계 관계자는 "거의 못 받는다고 봐야 할 것"이라며 "남은 담보물을 가지고 서로가 소유권을 주장하는 사태가 예견된 것 아니겠냐"고 반문했다. 그는 또 "금융기관이 손실처리 하는 것으로 마무리가 되지 않겠느냐"고 전했다.

2017-02-20 08:40:53 이승리 기자
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[소비자금융신문]'청년·대학생 집중 지원' 강남서민금융통합지원센터 개소

'청년·대학생 집중 지원' 강남서민금융통합지원센터 개소 모든 서민금융 서비스를 한 곳에서 편리하게 이용할 수 있는 '서민금융통합지원센터' 34호점이 강남에 개소했다. 금융위원회는 지난 8일 '강남 서민금융통합지원센터' 개소식을 진행하고, 개소식 행사로 한국자산관리공사에서 '청년·대학생 금융지원을 위한 간담회'를 개최했다고 밝혔다. 신설된 통합지원센터에서는 저리 자금 지원, 채무조정 지원, 고용·복지 연계 안내 채무조정 성실상환자 소액신용카드 발급 등 맞춤형 서민금융을 원스톱으로 지원한다. 또, 강남통합지원센터 내에는 젊은층 유동인구가 많다는 점이 고려되어 '청년·대학생 집중 지원센터'가 운영된다. 직업상담사가 포함된 전용 상담직원 5명이 상근해 △청년·대학생 전용 저리 자금 지원 △금융상담 서비스 △취업컨설팅 서비스 △금융교육 지원 등의 특화서비스를 제공한다. 임종룡 금융위원장은 "오늘 개소하는 강남 통합지원센터는 '청년·대학생 집중지원센터'를 겸한다는 점에서 무엇보다 큰 의미가 있다"며 "금융 관련 어려움을 겪고 있는 청년,대학생 여러분들이언제든지 쉽고 편안하게 들러서 다양한 금융상담 및 지원을 받기에 좋은 위치에 있다"고 전하며 많은 이용을 당부하기도 했다. [!{IMG::20170216000114.jpg::C::320::강남서민금융통합지원센터 내에는 '청년·대학생 집중 지원센터'가 운영된다./서민금융진흥원}!]

2017-02-20 08:40:09 이승리 기자
NH농협은행, 한국인터넷진흥원과 농업핀테크 해커톤 개최

NH농협은행은 20일 한국인터넷진흥원과 함께 농업핀테크를 발굴하고 핀테크산업을 육성하기 위한 'NH-KISA 농업핀테크 해커톤'의 참가신청을 받는다고 밝혔다. 농업핀테크란 혁신적인 핀테크 기술(지급결제, 데이터분석, 금융플랫폼 등)을 응용해 농업의 효율성과 수익성을 높이는 기술과 서비스를 의미한다. 이번 농업핀테크 해커톤은 단체부문과 개인부문으로 나누어 진행된다. '단체부문'은 IT업체와 일반기업, 단체 등이 농업에 핀테크기술을 접목한 서비스로 참여할 수 있으며, '개인부문'은 대학생, IT기업 종사자 등 핀테크에 관심있는 개인이라면 누구든지 참여가 가능하다. 참가신청은 20일부터 다음달 16일까지 온오프믹스 홈페이지(www.onoffmix.com)에서 가능하다. 참가자로 선발되면 다음달 25일부터 1박 2일간 서울시 송파구에 위치한 한국인터넷진흥원(KISA) 핀테크 보안·인증기술 지원센터에서 본선을 치르게 된다. 입상자에게는 농협은행장상, KISA원장상 및 총 1400만원의 상금이 주어진다. 특히 서비스상용화 및 사업화지원을 위해 농협창조농업지원센터, NH핀테크 혁신센터, KISA핀테크 보안·인증기술 지원센터의 멘토링 등이 제공된다. 농협은행 관계자는 "농협은행은 농업에 근간을 두고 있기에 농업핀테크를 통해 6차 산업의 시대를 새롭게 열어가고자 한다"며 "이번 해커톤을 계기로 예비창업자, 스타트업에 대해서 농협의 인프라를 통하여 체계적이고 지속적인 지원을 할 계획이다."라고 밝혔다.

2017-02-20 08:27:13 안상미 기자