"영끌족, 금리하락 체감 안돼"...대출갚고, 부동산 '손절'

#. 2년 전 서울 마포구에 있는 아파트를 사면서 4억8300만원을 빌린 박태우씨(39). 박 씨는 최근 주택담보대출 금리가 떨어지고 있다는 소식에 안도했지만 대출 안내 문자를 받고 다시 가슴이 철렁했다. 지난해 중순만해도 4.23%였던 주담대 금리가 반년 새 6.14%까지 올랐기 때문이다. 금리가 오르면서 매달 내야하는 이자만 50만원 넘게 늘어났다. 박 씨는 "대출 금리가 인하됐다는데 전혀 체감이 되지 않는다"며 "생활비를 줄이는데도 한계가 있어, 손해를 감수하더라도 아파트 매도를 고민하고 있다"고 했다. 최근 금융당국의 금리 인상 자제 압박에 주요 시중은행이 대출금리를 인하하고 있지만 실제 차주(대출받은 사람)들의 부담은 여전하다는 목소리가 나온다. 은행의 대출금리 인하 조치가 새로 대출을 받는 사람들에 한해 적용되기 때문이다. 이에 따라 차주들이 부동산을 처분하고 있는 사례가 속출하고 있다. 5일 금융권에 따르면 인터넷은행과 5대 시중은행(국민 신한 하나 우리 농협 등)은 최근 주담대 대출금리를 최대 0.3~1.05%포인트(p) 낮췄다. 이에 따라 이날 기준 5대 시중은행의 주담대 변동금리는 연 4.49~6.96% 수준이다. 금리가 연 6%대로 내려왔지만 차주들의 원리금 상환 부담이 여전하다. 은행들의 대출금리 인하 조치가 새로 대출을 받는 사람들에 한해 적용되기 때문이다. 지난 1~2주 사이 내린 금리는 신규 대출자에게만 해당된다. ◆ "대출금리 인하 적용은 신규 대출자부터" 지난해 만 해도 7%대에 머물렀던 금리가 올해 1월엔 6%까지 내렸지만, 한 달 늦게 대출을 받은 사람만 이자 비용을 줄일 수 있단 뜻이다. 이는 주담대 변동금리 구조 때문이다. 주담대 변동금리는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)를 반영해 6개월마다 한 번씩 변경된다. 예를 들어 지난해 말 변동금리로 대출받은 차주들은 올 상반기가 지나야 하락분이 신규 금리에 반영된다. 은행들은 기존 차주의 경우 이르면 올 하반기 내에 금리 하락을 체감할 수 있을 것이라고 내다보고 있다. 시중은행 관계자는 "지금 같은 추세로 금리가 지속적으로 내려간다면 올 하반기 내에 금리 하락을 기대할 수 있을 것"이라며 "금융당국의 대출금리 규제와 금융채 금리 하락 등으로 은행 자금 조달에 드는 비용이 줄고 있어, 하락세가더 빨라질 수 있다"고 말했다. 고금리 부담에 차주들은 최근 대출을 빠르게 갚아나가고 있다. 실제로 지난달 5대 시중은행 가계대출 잔액은 4조원 가까이 감소했다. 5대 시중은행에 따르면 지난 1월 가계대출 잔액은 688조6478억원으로, 전달보다 3조8858억원이나 줄었다. 이는 13개월 연속 감소세다. 감소폭도 최근 1년 동안 가장 컸다. 대출 종류별로는 주담대 잔액은 소폭 증가했으나 신용대출 잔액이 급감했다. 주담대 잔액은 지난달 말보다 2161억원 늘어난 513조3577억원을 기록했다. 신용대출 잔액은 115조6247억원으로 같은 기간 3조3516억원 줄었다. ◆ 이자부담에 집값 낮춰 매도 특히 이자부담을 이기지 못한 차주들은 손해를 감수하고 부동산 '손절'에 나서고 있다. KB부동산이 최근 발표한 '월간KB주택시장동향'에 따르면 1월 서울 아파트 매매가격은 2.09% 내렸다. 지난달(-1.43%)보다 하락폭이 더 확대됐다. 한달 사이 2% 넘는 하락폭은 1998년 5월(-3.71%) 이후 25년 만이다. 서울 강남권 11개구 아파트 평균 매매가격은 15억원선이 무너졌다. 지난해 초 15억1200만원 선으로 거래된 이후 1년 만에 14억7865만원으로 거래되며 14억원대로 내려 앉았다. 박원갑 KB국민은행 부동산 수석전문위원은 "규제완화에도 불구하고, 고금리로 인해 고가주택 수요가 여전히 바닥을 치면서 가격을 낮춘 거래가 이뤄지는 것으로 보인다"며 "수도권과 강북 중저가 주택에서 시작된 하락세가 강남까지 확대됐다"고 말했다.