메트로신문

어디에 맡길까?...치솟는 저축은행 예금금리

주요 저축은행이 예금금리 인상 경쟁에 나선 가운데 연 5%를 넘어선 예금 상품까지 나왔다. 기준금리 3% 시대에 들어서면서 저축은행의 예금금리 인상은 가팔라질 전망이다. 13일 저축은행중앙회에 따르면 업계 평균 예금금리(12개월)는 연 4.26%다. 지난 9일 연 4% 진입 이후 4일 만에 0.26%포인트(p) 상승했다. 이 같은 상승 속도는 한국은행의 금리인상 기조를 감안해도 가파른 모양새다. 지난 6월 평균 예금금리가 연 3%로 들어선 뒤 연 3.27%까지 상승하기까지 30일이 걸렸다. 저축은행의 예금금리 인상에 소비자들의 관심도 높아지고 있다. 예금의 경우 적금 처럼 자금을 묶어놓을 필요 없이 유동적으로 운용할 수 있어 예금주 입장에서도 부담이 적다. 또한 비대면 문화 확산에 스마트폰만으로 통장 개설이 가능해진 만큼 예금금리가 높은 저축은행을 선택해 자금을 움직이는 것 또한 안전한 투자방식으로 꼽힌다. 최근에는 '파킹통장 유목민'이란 단어까지 등장했다. 파킹통장 유목민은 고금리 상품을 찾아 예금 통장을 옮기는 체리피커를 뜻하는 신조어다. 저축은행에는 연 5%를 넘어서는 예금 상품까지 등장했다. 이날 기준 예가람저축은행의 'e-정기예금(12개월)'은 연 5.15%의 금리를 제공한다. 예금자 보호를 받을 수 있는 상한 금액인 5000만원을 예금하면 연 257만원을 이자로 붙여준다. 매달 21만원을 이자로 지급받는 셈이다. 한국투자저축은행은 예금 상품을 연 5% 선으로 일괄 인상했다. '비대면 정기예금', '비대면 회전 정기예금', '인터넷정기예금' 등 5개 상품의 예금금리는 5.10%로 인상했으며 '정기예금'의 경우 연 5%를 지급한다. 이외에도 JT친애저축은행의 '비대면 정기예금'과 영진저축은행의 'e-정기예금', 'm-정기예금' 등은 연 5%의 예금금리를 준다. 1년 만기의 단기 예금금리가 인기를 끌고 있다. 2~3년 정기예금보다 높은 금리를 제공한다. 이른바 장·단기 금리 역전 현상이 벌어지고 있는 것. 금융 업계는 금리 역전 현상이 벌어지는 이유로 만기가 짧은 상품에 예금자의 수요가 몰리는 것으로 해석한다. 다만 금융회사가 자금을 단기로 조달할 경우 유동성 하락을 불러온다. 유동성이 떨어지면 저신용 차주의 대출을 줄이는 등 대출 절벽이 가속할 우려가 있다. 일부에선 불만의 목소리도 나오고 있다. 불과 한 두 달 전 가입한 상품의 예금금리가 업계 최저 수준으로 하락하고 있기 때문이다. 그러나 저축은행 입장에선 건전성 유지를 위해 무작정 예금 금리 인상을 단행하기도 어렵다. 아울러 소비자 입장에서도 예금 금리가 가파르게 상승하는 만큼 섣불리 자금을 이동하는 것은 부담으로 다가온다. 한 저축은행 업계 관계자는 "업계가 이렇게 예금금리를 올리는 것은 이례적인 상황이지만 기준금리 인상 속도를 놓고 보면 한동안 상승세를 이어갈 것"이라며 "금리인상에 따른 주식시장 불황 시기에는 예금을 통해 안전하게 자산을 보존하는 것도 좋은 방법이다"라고 말했다.

2022-10-13 14:59:55 김정산 기자

주담대·마통 8% 시대...내 이자는 얼마?

10년만에 기준금리 3%시대가 열리면서 주택담보대출(주담대·분할상환식)의 변동금리와 마이너스통장 금리가 연내 8%대에 진입할 전망이다. 특히 신용대출의 경우 5%대 상품이 조만간 시장에서 사라질 전망이어서 서민들의 이자 부담이 커졌다. 지난 12일 한국은행이 사상 두 번째 '빅스텝'(기준금리를 한 번에 0.5%포인트 인상)을 단행하면서 지난해 8월 초 0.5%였던 기준금리는 3%로 뛰어올랐다. 대출금리 산정의 지표가 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 역시 현재 2.96%에서 오는 17일 공시에서는 3%를 웃돌 전망이다. 특히 변동금리로 주택을 매수한 영끌족은 거듭되는 금리인상으로 이자상환 부담이 감당하기 어려운 수준에 이르렀다. 예를 들어 지난 2020년 변동금리 4.5%를 적용받아 주담대(4억6000만원)로 집을 매수한 경우 월 상환액이 224만원에서 304만원으로 40% 가까이 늘어난다. 13일 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 고정형(혼합형·5년 고정금리 후 변동금리 적용) 주담대 금리는 연 4.89~7.082%로 상단이 7%대를 넘어선 상태다. 주담대 변동금리도 4.40~6.848%를 기록하며 7%를 넘나들고 있다. 개인의 마이너스대출(신용한도대출) 금리도 평균 7%를 넘어섰다. 이날 기준금리 인상이 코픽스 등에 반영되면 이달 말까지 평균 8%대에 진입할 것으로 보인다. 문제는 연내 주담대 금리는 8%, 마이너스통장 금리 상단은 평균 10%를 넘어설 것이란 점이다. 오는 11월 예정된 금통위에서 추가 기준금리 인상이 유력하기 때문이다. 만약 A씨가 지난해 2.5% 금리에 3억6000만원의 주택담보대출(10년 분할)을 받았다면, 8%대 금리를 적용하면 월 원리금(원금+이자) 상환액은 140만원대에서 250만원대로 뛰게 된다. 120만원 넘게 부채를 더 감당해야 하는 것이다. 또 마이너스대출을 3.6% 금리로 1억원을 받은 차주라면, 월 부담 이자액은 약 24만원에서 83만원대로 59만원이나 더 부담해야 한다. 전세대출과 신용대출을 받은 사람들의 상황도 마찬가지다. 5억원의 전세집을 구한 경우 2년 만에 월 이자 상환액이 132만원에서 259만원으로 2배나 증가하게 된다. 은행 관계자는 "미국 연방준비제도(Fed, 연준)가 지금보다 기준금리를 1.5%p 올릴 가능성이 있어 주담대 상단은 8%를 넘을 것"이라며 "금리 상승 영향은 시차를 고려할 때 올 하반기부터 가시화할 것"이라고 말했다. 한편, 금통위가 기준금리를 지난해 8월 사상 최저 수준(0.50%)에서 이날까지 총 2.50%p 인상한 만큼 약 1년 2개월간 늘어난 이자는 33조원으로 추산된다. 가계대출자 1인당 연간 이자 부담은 기준금리가 0.25%p 오를 때마다 평균 약 16만4000원 증가한다. 작년 8월 이후 대출자 1인당 연 이자rk 164만원씩 불어난 셈이다.

2022-10-13 14:51:34 구남영 기자

하나금융, 사회혁신기업 7곳에 '20억원' 투자

하나금융그룹이 7곳의 혁신기업을 선정해 총 20억원 규모의 투자를 진행한다. 하나금융은 사회 혁신기업·에코 스타트업을 지원하기 위해 조성된 'ESG 더블 임팩트 매칭펀드'의 투자심의위원회를 열고 이 같이 결정했다. 조성된 펀드는 혁신 기술과 지속가능한 사업모델을 보유한 사회 혁신기업을 발굴·육성하고 안정적인 성장을 지원하는 데 투자된다. 'ESG 더블 임팩트 매칭펀드'는 하나금융그룹이 사회 불평등, 일자리, 지구온난화 등 사회문제 해결을 위해 실시 중인 '하나 파워 온 챌린지(Hana Power on Challenge)' 프로그램의 일환이다. 하나금융은 한국사회투자와 함께 서류심사·현장실사를 진행한 뒤 지난 7월과 10월 두 차례 개최된 투자심의위원회를 통해 일자리 창출 능력, 성장성, 친환경 기술력, 사업역량 등의 항목에서 우수한 평가를 받은 총 7개의 혁신기업을 선정했다. 선정 기업은 ▲ 그린패키지솔루션 ▲ 로쉬코리아 ▲ 리셋컴퍼니 ▲ 씨드앤 ▲ 씨티엔에스 ▲ 웍스메이트 ▲ 파라스타엔터테인먼트 등이다. 하나금융은 'ESG 더블 임팩트 매칭펀드'로 조성한 총 20억원을 이들 기업에 투자·지원하기로 했다. 또한 오는 11월 데모데이를 개최해 기관 투자자들에 선정 기업들을 소개하고, 더 큰 규모의 후속 투자가 연계될 수 있도록 할 계획이다. 하나금융그룹 관계자는 "이번 투자를 통해 사회 혁신기업들의 사업경쟁력과 지속가능성을 강화하고 기업의 성장이 양질의 일자리 창출과 환경보전으로 이어질 수 있도록 선순환 생태계를 구축함으로써 금융의 사회환경적 책임 이행에 앞장서 나갈 것"이라고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-10-13 14:49:01 구남영 기자

삼성선물 "해외선물+국내선물" 콜라보 이벤트 실시

삼성선물은 "해외선물+국내선물" 콜라보로 거래의 민족 (CME 수수료 무료 및 할인, KRX 수수료 할인) 이벤트를 개최한다고 13일 밝혔다. 삼성선물 관계자는 "나스닥지수, WTI 등 해외선물에 대한 관심이 꾸준히 증가하고 있고, 최근에는 원달러 환율이 1400원을 돌파하면서 환율에 대한 관심도 급증하고 있어 본 이벤트를 기획하게 됐다"고 말했다. 이번 이벤트는 해외선물(CME)과 국내선물(KRX)을 각각 신청해 다양한 혜택을 받아가는 혜택 더블업 이벤트다. CME 품목은 내년 3월 말까지 총 6개월동안, 매월 마이크로 100계약씩, 일반 품목 10계약씩 무료 거래 혜택을 제공하고, 수수료도 각각 1달러, 2.5달러로 할인한다. KRX 품목은 달러원 300원, 코스피 선물 0.0012%, 코스피 옵션은 0.06%로 할인한다. 해외선물 거래시 CME 마이크로 품목보다 일반 품목거래를 선호하는 고객이라면, 이벤트 신청시 무료혜택 수량을 마이크로 50계약, 일반품목 20계약으로 선택해 매매 전략에 맞게 혜택을 누릴 수 있다. 이벤트 대상은 주민번호 기준, 각 거래소의 신규 및 22년 1월 이후 미거래 고객으로, 신규 고객들에게는 계좌개설시(생애최초) 스타벅스 커피 1잔, 첫 거래시 배달의 민족 상품권(2만원)을 증정한다. 삼성선물 해외/국내 신규 고객이 각각 첫 거래를 한다면 총 스타벅스 커피 2잔, 배달의 민족 2만원 상품권 2장을 받아갈 수 있다. /원관희기자 wkh@metroseoul.co.kr

2022-10-13 14:47:25 원관희 기자

롯데건설, 도시정비사업 누적 수주액 4조원 돌파

롯데건설이 신월곡1구역 도시환경정비사업조합과 추가 공사비 3174억원에 대한 계약을 체결하면서 도시정비사업 누적 수주액 4조원을 돌파했다고 13일 밝혔다. 신월곡1구역은 서울시 성북구 하월곡동 88번지 일대 약 5만 5112㎡에 지하 6층~지상 47층, 아파트 2244세대, 오피스텔 484실, 생활형 숙박시설, 근린생활시설이 들어서는 대단지 사업이다. 롯데건설은 현재까지 도시정비사업 누적 수주액 4조 2620억원을 기록했다. 서울권 누적 수주액은 2조 3270억원을 달성했다. 향후 한남2 재정비촉진구역 주택재개발정비사업 수주에 성공하면 누적 수주액은 창사 이래 첫 5조원을 돌파하게 된다. 롯데건설 관계자는 "그동안의 시공 노하우를 바탕으로 신월곡 1구역을 일대를 대표하는 랜드마크 단지로 거듭나도록 최선의 노력을 다하겠다"고 전했다.

2022-10-13 14:35:18 김대환 기자

DL이앤씨, 메타버스 공간에서 창립 83주년 기념

DL이앤씨가 메타버스에서 창립 기념 이벤트를 진행 중이라고 13일 밝혔다. DL이앤씨는 국내 현장 및 해외 근무자들까지 모든 임직원이 창립을 기념하고 MZ세대를 포함한 다양한 구성원들이 소통할 수 있도록 가상공간을 마련했다고 설명했다. 올해 창립 83주년을 맞은 DL이앤씨는 지난 1939년 10월 인천 부평역 앞에 '부림상회'라는 건설 자재 판매회사로 첫 발을 내디뎠다. 1947년 '대림산업'으로 회사명을 변경하고 본격적으로 건설업에 진출했으며, 지난해 지주사 체제로 전환하며 DL이앤씨로 새롭게 출범했다. DL이앤씨는 본사 사옥을 비롯해 아크로 서울포레스트, 잠실 종합운동장과 같은 DL의 랜드마크로 메타버스 'DL 씨티'를 구축했다. 임직원들은 자신만의 캐릭터를 만들어 가상공간을 누비며 다양한 이벤트에 참여하고 있다. 임직원 가족이 참여하는 친환경 사회공헌 프로그램도 진행 중이다. 임직원 가족이 만든 환경교육 팝업북을 지역아동센터에 전달해 교구로 활용할 예정이다. 또한 입지 않는 옷을 모아 국내 청소년 쉼터, 다문화 가정, 쪽방촌 및 개발도상국 등 필요한 이웃에게 기부할 계획이다.

2022-10-13 14:35:17 김대환 기자

우리은행, '개인형 IRP 자동이체 녹취 간편등록 서비스'

우리은행이 은행권 최초로 전화 녹취 서비스에 나선다. 우리은행은 '개인형 퇴직연금 IRP 자동이체 녹취 간편등록 서비스'를 은행권 최초로 도입했다고 13일 밝혔다. 인터넷, 스마트 뱅킹 등의 비대면채널 이용이나 영업점 방문이 어려운 고객의 편의를 도모하기 위해서다. 은행권 최초로 연금고객관리센터에서 녹취 시스템을 통해 전화로 간단히 자동이체 등록 및 변경 업무를 이용할 수 있는 서비스다. 기존에 고객이 직접 비대면채널이나 영업점을 방문해야 했던 업무를 전담 센터의 전문 상담원과 상담 녹취로 간편하게 처리할 수 있다. 상담원에게 개인형 IRP 계좌의 자동이체 ▲등록 ▲변경 ▲해제 업무를 본인확인 및 추가인증 단계를 거쳐 의뢰하면 결과 및 약관을 LMS 또는 E-mail로 고객에게 발송해 업무 처리 결과를 다시 한 번 안내한다. 연금고객관리센터에서는 고객의 소중한 은퇴자산을 효율적으로 운영, 관리할 수 있도록 개인형 IRP 계좌 보유 고객 및 DC형 퇴직연금 가입자에게 세액공제, 운용(펀드)상품 상담, 자동이체 만기도래 안내 등의 체계적인 아웃바운드 상담도 제공한다. 우리은행 관계자는 "점차 증가하는 비대면채널 이용고객을 위해 은행권 최초로 '개인형 IRP 자동이체 녹취 간편등록 서비스'를 도입했다"라며 "앞으로도 은행 방문이 어려운 고객을 위한 편리성 및 만족감을 높일 수 있는 서비스를 다른 업무에도 지속적으로 확대할 것"이라고 말했다.

2022-10-13 14:30:45 백지연 기자

연소득보다 빚 많은 2030세대…부채폭탄 터지나

최근 기준금리 인상으로 대출금리가 빠르게 오르면서 2030세대의 빚 부담이 늘고 있다. 5년 전과 비교해 연 소득 대비 빚이 많은 20대는 42%포인트(p), 30대는 25%p 증가했다. 빚을 갚지 못해 회생법원에서 개인회생을 신청하는 2030세대도 늘고 있어 맞춤형 대책이 필요하다는 지적이 나온다. 13일 한국은행에 따르면 지난해 말 연간소득 대비 총대출잔액비율(LTI)은 238.4%로 집계됐다. 지난 2017년과 비교해 11.9%p 증가한 수준이다. ◆2030세대 금리인상에 빚부담↑ 가장 많이 증가한 연령층은 2030세대다. 20대는 158.6%로 5년 전과 비교해 42%p 늘었고, 30대는 280%로 같은 기간 25%p 증가했다. 30대의 경우 연 소득이 5000만원이라면 빚은 1억4000만원에 달한다는 설명이다. 문제는 내년까지 기준금리 인상이 계속될 경우 대출 금리가 가파르게 오를 수 있다는 것. 기준금리는 지난 2020년 0.50%에서 2022년 10월 12일 기준 3%로 2.50%p 상승했다. 이에 따라 대출 평균금리도 신용대출은 4.27%에서 6.16%, 주택담보대출은 2.92%에서 4.48%로 올랐다. 상대적으로 금리가 낮은 주택담보대출(30년만기)로 1억 4000만원의 빚이 있었다면 같은 기간 상환금 58만4000원(원금 24만3562원+이자34만660원)에서 70만7696원(원금18만5000원+이자52만2660원)으로 12만3696원 증가하는 셈이다. 은행권 관계자는 "기준금리 인상을 반영해 예·적금 등 수신상품의 금리를 인상할 예정"이라며 "은행의 예·적금 금리가 오르는 만큼 은행의 조달비용도 커지기 때문에 대출금리도 연동해서 오를 것"이라고 말했다. ◆개인회생 신청하는 2030세대↑ 이에 따라 회생법원에서 개인회생을 신청하는 2030세대도 증가할 전망이다. 법원통계월보에 따르면 올해 8월 기준 개인회생 누적 신청건수는 5만7294건이다. 개인회생은 일정 소득이 있는 개인이 도저히 빚을 갚을 수 없는 상황에 처할 경우 3~5년간 일정 금액을 갚으면 나머지 빚을 면제받을 수 있도록 한 제도를 말한다. 개인회생 신청건수는 지난 2월 한달 5952건에서 8월 7920건으로 늘었다. 지난해 월평균 6800건을 기록한 것보다도 높은 수치다. 2030세대의 개인회생 신청건수도 증가하고 있다. 서울회생법원에 따르면 올해 상반기에 평균 월 245건 정도이던 20대의 회생신청건수는 7월 322건, 8월 315건으로 증가했다. 30대까지 합쳐 2030세대의 개인회생 비율을 살펴보면 2020년 42.5%, 2021년 45.1%, 2022년 상반기 47.9%로 올랐다. 금리상승에 따라 주가나 부동산, 코인가격이 떨어질 가능성이 높기 때문에 더 많은 2030세대가 회생신청을 할 수 있다는 분석이다. 신용상 금융연구원 연구위원은 "30대 이하 청년층 가계대출 문제는 취약청년층과 투기적 수요층 간의 구분을 명확히 할 필요가 있다"며 "취약 청년층에 대해서는 채무조정 및 자립기반 등의 마련조치가, 투기적 수요층에 대해서는 자금공급 차단 및 금융교육 강화 등 투기수요 차단대책 등 별도의 신용회복 지원방안을 마련할 필요가 있다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2022-10-13 14:29:42 나유리 기자

"진단코드 넣어드려요"…보험사기범 양산하는 병·의원

"저희 병원에서 원더에이드(피부 보습 관리) 받으신 뒤 실손보험금 청구하실 수 있도록 진단서에 아토피, 건선 치료 질병코드 넣어드려요." 20대 A씨는 최근 경기도에 있는 한 피부과에서 ▲글루타치온 ▲히알루론산 ▲실리카 등이 포함되어 피부 보습 관리로 알려진 '원더에이드' 시술을 받을 경우 실비보험이 가능하다는 문자를 받았다. 문자를 받은 A씨는 병원에 전화를 걸어 실제로 실손보험금을 청구 받을 수 있는 지 묻자 병원에서는 이 같이 말했다. 13일 보험업계에 따르면 손해보험업계에서는 지난 4월부터 ▲리쥬에이드 ▲키오머3 등의 실손보험금 지급 심사를 강화했다. 두 시술은 아토피 및 피부염을 위한 치료목적으로 사용되지만, 일부에서는 보습 등 피부미용에 활용하기도 한다. 두 시술을 악용한 사례가 늘며 삼성화재, DB손보, KB손보 등이 실제 치료 목적이 맞는 지 관련 서류 제출을 요구하는 등 심사를 강화하자 새로운 시술을 통해 환자들을 유인하고 있는 것. 문제는 일부 병·의원의 권유에 따라 보험사기가 지속해서 늘어나고 있다는 점이다. 국회 정무위원회 소속 국민의힘 강민국 의원실이 금융감독원에서 제출받은 국정감사 자료에 따르면 2017년부터 올해 8월까지 보험사기로 적발된 인원은 51만6044명으로 집계됐다. 보험사기 액수는 총 4조9405억원에 달한다. 연도별 보험사기 적발 인원은 ▲2017년 8만3535명 ▲2018년 7만9179명 ▲2019년 9만2538명 ▲2020년 9만8826명으로 매년 늘어오고 있는 모습이다. 보험사기 적발액도 ▲2017년 7302억원 ▲2018년 7982억원 ▲2019년 8809억원 ▲2020년 8986억원 ▲2021년 9434억원으로 지속해서 확대되고 있다. 올해는 8월까지 총 6892억원(6만4337명)이 적발돼 연말까지 현 추세(월평균 861억5000만원)를 유지할 경우 연간 기준 적발액이 사상 처음으로 1조원을 돌파할 것으로 예상된다. 자연히 실손보험 손실액도 증가하는 추세다. 금감원이 발표한 '2021년 실손보험 사업실적 및 감독방향'에 따르면 지난해 실손보험의 손익은 -2조8600억원 수준으로 전년(-2조5000억원)보다 적자 폭이 3600억원 늘었다. 실손보험 적자폭은 ▲2017년 -1조2004억원 ▲2018년 -1조1965억원 ▲2019년 -2조5133억원 ▲2020년 -2조5009억원 등으로 계속해서 확대되고 있다. 특히 보험연구원에서는 올해 실손보험 예상 손실액을 3조9000억원까지 내다봤다. 이어 2026년에는 8조9000억원으로 늘어나고, 10년 후인 2031년에는 22조9000억원으로 10년간 누적 손실이 112조3000억원에 달할 것으로 전망했다. 보험업계 관계자는 "일부 병·의원들의 과잉진료는 이미 보험사들도 인지하고 있는 부분이지만 대응할 방법이 없어 곤란한 것도 사실"이라며 "유독 의심되는 사례가 많은 경우에는 조사를 나선다고 해도 별다른 조치 방안이 없어 대응 방안이 뚜렷지 않다"라고 말했다.

2022-10-13 14:18:58 백지연 기자

메트로人

머니

산업

IT·과학

정치＆정책

생활경제

사회

에듀＆JOB

기획연재

오피니언

라이프

플러스

독자서비스

포럼＆컨퍼런스

최신 뉴스

DGB대구은행, 창립55주년 기념 ‘사랑의 쌀’ 나눔