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[지급결제③] "지급결제인프라, 확충 및 안전성 제고"

결제시스템별 결제규모 추이, 결제시스템별 세부 결제금액. /한국은행 한국은행이 향후 지급결제, 증권, 외환 등 분야별로 상이했던 메시지 표준을 범금융산업 단일 메시지 형식으로 통합한 국제금융전문표준(ISO 20022) 도입계획을 마련한다. 한은이 27일 발표한 '2021년도 지급결제보고서'에 따르면 최근 국제사회에서는 중앙은행이 거액결제시스템뿐 아니라 실시간총액결제(RTGS) 방식의 신속자금이체시스템을 직접 운영하는 사례가 증가하고 있다. 미국, 유로지역, 스웨덴은 민간이 유사한 시스템을 운영 중임에도 중앙은행이 직접 운영하는 RTGS 신속자금이체시스템을 추가로 도입했거나 구축 중이다. 이는 그동안 중앙은행 결제시스템은 은행 간 거액자금만을 RTGS 방식으로 처리하고, 소액자금은 도네인네임시스템(DNS) 방식으로 처리하는 것이 일반적이라는 기존 패러다임이 변화하고 있음을 시사한다. 특히 우리나라는 인터넷·모바일뱅킹 이용이 보편화된 데다 2020년 이후 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산의 영향으로 비접촉·비대면 전자지급수단을 통한 지급결제 수요가 확대된 바 있다. 이에 따라 전자금융공동망 결제규모가 급증하며 신용리스크 관리의 중요성이 높아지고 있다. 이를 위해 한은은 RTGS 신속자금이체시스템 구축 방안을 마련할 계획이다. 국가 간 지급결제시스템 연계 가능성에 대비하고, 신용리스크를 축소하기 위해서다. 한은금융망에 ISO 20022를 도입하는 방안도 검토해 오고 있다. 금융기관은 증권 및 외환 거래 등에 따른 자금이체업무를 수행하기 위해 지급결제시스템을 통해 타 금융기관과 지급지시 전문을 송수신한다. 지급결제시스템은 처리하는 지급거래의 성격 및 지급결제 환경의 고유 특성을 반영한 자체 통신전문 양식을 사용하는 것이 일반적이다.다만 글로벌화의 진전으로 국가 간 지급거래 가 증가하면서 지급결제시스템 통신전문체계의 국제적 상호운영성 제고 필요성이 높아졌다. 때문에 지난 2020년 국제결제은행(BIS) 등으로 구성된 국제기구 태스크포스(TF)는 국가 간 지급서비스 개선방안의 일환으로 국제금융전문표준인 ISO 20022의 글로벌 도입 촉진을 주요 협력과제로 선정했다. 한은도 지난 2019년 ISO 20022 도입 방안 마련을 위한 환경분석 컨설팅을 실시했다. 2021년에는 참가기관을 대상으로 ISO 20022 도입 관련 설문조사를 진행하는 한편 주요국의 ISO 20022 도입 사례도 조사했다. 앞으로 한은은 BIS 등 국제기구의 관련 논의에 적극적으로 참여하는 가운데 참가기관과 긴밀히 협의해 도입 범위, 방법론 등을 포함한 ISO 20022 도입계획을 마련한다. 한은 관계자는 "한은금융망이 국제 수준의 상호운영성(interoperability)을 확보할 수 있도록 ISO 20022 도입을 추진하고 있다"라며 "오픈뱅킹공동망을 결제 완결성 보장 대상 시스템 및 중요지급결제시스템으로 지정하는 한편, 업무처리 프로세스 개선, 참가제도 개선 등도 시행할 것"이라고 말했다. /백지연기자 wldus0248@metroseoul.co.kr

2022-04-27 12:00:18 백지연 기자
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[지급결제①] 지급결제 시장 더 커졌다…모바일·비대면 열풍 '확대'

온라인쇼핑몰 이용금액 및 지급카드의 비대면지급 비중, 금융거래 조회 방식. /한국은행 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 장기화로 국민들의 지급서비스 이용 행태가 비대면 방식으로 빠르게 돌아섰다. 다만 금융사에 비해 리스크 관리수준이 상대적으로 낮은 핀테크 업체들이 지급결제시스템의 안전성을 저하할 수 있다는 우려가 나온다. 27일 한국은행이 내놓은 '2021년 지급결제보고서'에 따르면 지급카드의 비대면지급 비중은 2019년 33.0%에서 2021년에는 40.7%로 상승했다. 신용카드를 이용한 온라인쇼핑몰 이용규모가 증가세를 지속하면서다. 모바일 금융서비스 및 모바일뱅킹 이용도 확대됐다. 모바일 중심의 서비스 제공 전략을 가진 인터넷 전문은행이 추가로 출범하고, 핀테크 업체가 제공하는 간편송금 서비스 등에 대응해 은행들이 모바일뱅킹 앱을 편리하게 개선했기 때문이다. 프랜차이즈 업종을 중심으로 무인주문기(키오스크)를 통한 비대면 지급도 빠르게 증가했다. 최근 들어 운전면허증, 주민등록증 등을 모바일 기기에 저장해 사용하는 모바일 신분증 논의도 활발한 상황이다. 각종 금융거래 및 행정업무 처리 시 모바일 신분증을 이용한 신분 확인이 가능해질 경우 지갑을 소지할 필요성이 적어지면서 지급수단의 모바일화가 가속화될 것이란 설명이다. 다만 실물 지급수단에 대한 수요는 점차 감소했다. 2021년 중 한은이 실시한 설문조사에 따르면 코로나19 이후 대표적인 실물 지급수단인 현금은 이용비중이 크게 하락했다. 연령별로 보면 젊은 층이 주로 이용하는 편의점, 슈퍼마켓, 음식점·카페, 대중교통 등에서 모바일카드의 이용비중이 높은 반면 대형마트, 전통시장, 학원, 주유소 등에서는 그 비중이 상대적으로 낮았다. 지급수단의 안전성에 대한 우려 또한 커지는 이유다. 실제 소비자들이 지급수단 선택 시 우선적으로 고려하는 사항으로 안전성의 중요도가 2019년 대비 2021년에 크게 높아진 반면 편리성과 비용에 대한 중요도는 하락했다. 지급결제 분야의 디지털 혁신을 지원하는 가운데서도 급속한 환경 변화에 적응하지 못하는 소외 계층에 대한 금융포용 제고 노력도 필요하다는 지적이다. 한은 관계자는 "오픈뱅킹의 확산은 이용자의 지급결제 편의를 높이고 다양한 결제 혁신을 가능하게 할 것으로 기대되지만 핀테크 업체의 지급서비스 확대 과정에서 지급결제시스템 전반의 안전성이 저해될 가능성도 있다"라며 "고령층 등에서 이러한 지급결제 환경 변화에 적응하는 데 어려움을 겪을 수 있는 만큼 취약계층에 대한 금융포용 제고 노력이 필요하다"라고 말했다. /백지연기자 wldus0248@metroseoul.co.kr

2022-04-27 12:00:16 백지연 기자
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케이뱅크, 머니그램과 협업 68개국 해외송금

/케이뱅크 케이뱅크는 세계 최대 송금업체 머니그램(MoneyGram)과 협력해 '머니그램 해외송금' 서비스를 시작한다고 27일 밝혔다. '머니그램 해외송금'은 365일, 24시간 언제든지 전 세계 68개국(미국, 유럽, 동남아시아 등) 에 실시간으로 송금할 수 있는 해외송금 서비스다. 수취 국가의 사정에 따라 소요 시간이 상이할 수 있다. 머니그램은 미국의 자금 이체 기업으로 전 세계 전용 송금망을 갖추고 있다. 현지 은행 계좌가 없더라도 받는 사람의 이름을 입력하면 보낼 수 있다. 전 세계 머니그램 제휴처에서 머니그램 거래번호로 방문 수령할 수 있는 것이 특징이다. 단기로 해외 체류 중인 해외 유학생, 여행객 등이 편리하게 이용할 수 있다. 수령 방식도 머니그램 해외 현지 제휴처에서 현금으로 받거나 계좌로 받는 방식 등 선택 가능하다. 미국 달러(USD), 유럽 유로화(EUR), 일본 엔화(JPY) 등을 포함한 45개국 통화로 송금할 수 있다. 수수료는 송금 금액과 관계없이 4달러로 고객의 비용 부담을 낮췄다. 이로써 케이뱅크 해외송금 서비스는 기존의 '해외계좌송금' 서비스와 '머니그램 해외송금' 두 가지로 운영된다. '해외계좌송금' 서비스는 미국, 호주, 유럽 등 18개국에 11개 통화로 송금이 가능하다. 24시간, 365일 이용할 수 있으며 송금기간은 약 2일에서 최대 5일 소요되며 현지 계좌 정보가 필요하다. 송금 받는 사람이 직접 계좌정보를 입력하는 간편 서비스를 제공한다. 케이뱅크 관계자는 "고객이 전 세계 여러 국가로 더욱 편리하게 해외송금을 이용할 수 있도록 서비스를 확대했다"며 "앞으로 이용 고객에 더 많은 혜택을 제공하는 이벤트도 기획할 예정이다"라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-04-27 11:26:39 이승용 기자
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우리금융, 메타버스 자동차금융 ‘WON카랜드’

우리금융그룹이 28일 출시하는 '원카랜드' 관련 이미지./우리금융 우리금융그룹은 오는 28일 자동차금융 플랫폼 최초로 고객이 메타버스(가상현실)에서 자동차금융을 누구나 쉽게 상담받을 수 있는'WON(원)카랜드'를 오픈한다고 27일 밝혔다. 우리금융그룹은 지난해 12월 우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈이 참여한 그룹 자동차금융 통합 플랫폼 '우리WON카'를 성공적으로 출시하고 디지털 경영 강화와 그룹시너지를 확대해 나가고 있다. WON카랜드는 우리WON카에서 구축하고 메타버스 플랫폼 ZEP(젭)과 연계한 웹 기반의 오픈형 가상공간으로 설치 및 회원가입 절차 없이 누구나 빠르고 간단하게 접속할 수 있다. WON카랜드는 ▲메타버스 공간에서 딜러와 상담이 가능한 '우리WON카 전시관' ▲전기차 관련 정보를 얻을 수 있는 'EV 전용관' ▲자동차 관련 방송 및 임직원 행사가 진행되는 '컨퍼런스 홀' ▲게임이벤트 ZONE ▲프로모션 ZONE 등으로 구성된다. 또한 WON카랜드에서는 신규 오픈일을 기념해 우리WON카 관련 퀴즈 정답 맞추기, 메타버스 맵(MAP)에 숨겨진 보물을 찾아 인스타그램에 인증샷 공유 등 다양한 이벤트가 진행된다. WON카랜드 컨퍼런스홀에서는 오픈 당일인 28일 오전 10시 30분부터 1시간 동안 중고차 딜러 유튜버가 참여하는 라이브 방송을 통해 소비자들이 궁금해하는 중고차 구매 팁 등이 소개될 예정이다. 우리금융그룹 관계자는 "자동차금융 정보를 효과적으로 전달하는 채널로 메타버스를 적극 활용하고, 고객들과 소통하는 공간을 만들기 위한 노력을 지속해 나갈 것"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-04-27 11:22:37 이승용 기자
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NH투자증권, 런던 현지법인 'NHIS 유럽' 출범

NH투자증권이 지난 26일(현지시간) 영국 런던 세인트폴 대성당에서 런던 현지법인 출범식을 진행했다. 휴드 뤼지냥 영국 국제통상부 시니어 매니저(왼쪽부터), 김건 주영 한국대사, 이용성 NH투자증권 런던법인장, 정영채 NH투자증권 사장, 빈센트 토마스 키비니 런던 금융특구 시장이 런던법인 출범 커팅식 세레모니를 하고 있다. /NH투자증권 지난 26일(현지시간) 정영채 NH투자증권 사장(왼쪽 두번째)이 런던법인에서 현판식을 진행하고 있다. /NH투자증권 NH투자증권이 런던 현지법인(NH Investment and Securities Europe)을 출범했다. NH투자증권은 이번 현지법인 출범을 통해 유럽과 북미지역에서 다양한 글로벌 투자은행(IB)을 강화한다는 계획이다. NH투자증권은 지난 26일(현지시간) 런던의 대표 명소인 세인트폴 대성당에서 출범식을 진행했다고 27일 밝혔다. 출범식에는 정영채 대표이사를 비롯한 빈센트 토마스 키비니 로드메이어(런던 금융특구 시장), 김건 주영한국대사, 레이디 로더미어 자작부인 등 영국 현지 주요 귀빈이 참석했다. 옥토퍼스그룹, 도이치운용 등 유럽 금융권 주요 인사들도 참석했다. NH투자증권은 2015년부터 런던사무소를 통해 대체상품 발굴에 주력해 왔다. 2017년 카덴트가스(Cadent Gas), 스페인 축구단 대출, 2018년 코리 리버사이드 에너지(Cory Riverside Energy), 2019년 개트윅 공항 등 유럽 현지 인프라, 부동산 딜을 직접 발굴해 국내 기관투자자들에게 공급하는 역할을 수행했다. 다양한 딜과 시장조사 등을 통해 축적한 노하우, 자신감을 바탕으로 정식 라이선스를 받아 본격적인 영업활동을 주력해 왔다. 지난 2020년 10월 법인 설립이 결정된 뒤 현지 인허가 준비를 거쳐, 2021년 4월 FCA(Financial Conduct Authority·영국 금융감독청)에 라이선스 신청까지 완료했다. 올해 초 FCA 사전 검토가 완료되면서 3000만달러 규모의 자본금으로 지난 6일 증권업 라이선스를 발급받았다. NH투자증권 런던 현지법인은 다양한 글로벌 IB딜을 소싱해 국내 투자자에게 공급하는 역할을 수행할 계획이다. 글로벌 IB와 파트너십 체결 등을 통해 네트워크를 계속 확대해 유럽 뿐만 아니라 북미지역을 포괄하는 글로벌 IB허브로 육성할 계획이다. NH투자증권은 런던법인을 통해 농협금융그룹의 해외 첨병 역할도 지속한다는 계획이다. 금융지주 내 유일한 유럽법인으로 현지 공동투자 및 적시의 정보를 제공하고 그룹 내 핵심 역할을 수행할 예정이다. 이를 위해 현지법인은 기존 사무소 인력과 함께 부동산, 인프라, 인수금융 등을 담당할 영업인력을 충원할 예정이며, 중장기적으로 주식 및 채권 중개, 펀드 판매계약, 운용 등 전반적인 사업 확장도 계획하고 있다. NH투자증권의 정영채 사장은 런던법인 출범식에서 "해외 진출은 단기적인 수익 목표보다는, 현지 금융시장 및 투자자와의 동반 성장이 더 중요하다고 생각한다"며 "이번 런던 현지법인 출범을 통해 한국과 영국, 더 나아가 유럽까지 아우르는 양국의 자본시장을 연결하는 핵심 가교 역할을 수행할 것"이라고 밝혔다. 그는 또 "런던 현지법인의 조기 정착을 위해 본사의 풍부한 자금력을 현지에서도 동일하게 활용하는 글로벌 원북(One Book) 전략으로 본사 IB부서와 긴밀하게 공조해 현지법인의 딜소싱 경쟁력을 강화하겠다"고 강조했다. /박미경기자 mikyung96@metroseoul.co.kr

2022-04-27 11:13:34 박미경 기자
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우리은행, 우리WON뱅킹에 'DIY포트폴리오' 서비스

/우리은행 우리은행은 우리WON뱅킹에 'DIY포트폴리오' 서비스를 신설하고 고객이 원하는 2개에서 5개 펀드로 자유롭게 포트폴리오를 구성해 가입할 수 있는 서비스를 제공한다고 27일 밝혔다. 현재 우리은행은 인공지능이 개인별 투자 성향에 따라 포트폴리오를 제안하는 '로보 포트폴리오'서비스를 제공하고 있으며 이에 더해'DIY포트폴리오'서비스를 신설해 고객 스스로 상품을 선택하는 개인형 맞춤 자산관리 서비스를 제공하게 됐다. 고객은 우리WON뱅킹에서 원하는 펀드들로 투자비율을 자유롭게 구성해 투자하고 포트폴리오 진단으로 편리하게 비교 분석할 수 있다. 또한 우리은행은 서비스 출시에 맞춰 '펀드, 마음대로 골라 담자' 이벤트를 오는 5월 25일까지 실시해 해당 서비스로 10만원 이상 가입 고객은 자동으로 응모돼 추첨을 통해 스타벅스 모바일 커피 쿠폰을 제공한다. 우리은행 관계자는 "이번 서비스 출시로 개인형 맞춤 금융서비스 제공이라는 트렌드에 맞게 고객님들께 더 다양한 선택의 폭을 제공할 수 있게 됐다"며 "앞으로도 수준 높은 자산관리 서비스를 제공해 고객의 만족도를 높여 나갈 것"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr.

2022-04-27 11:08:29 이승용 기자
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신한은행, 디지털자산 평가 플랫폼 '쟁글'과 업무협약

26일 서울 강남구 소재 크로스앵글 본사에서 열린 '디지털 기반 서비스 발굴 및 사업추진 협력을 위한 업무협약식'에 참석한 신한캐피탈 정상훈 본부장, 크로스앵글 김준우 공동대표, 신한은행 전필환 부행장, 크로스앵글 이현우 공동대표가 기념촬영을 하고 있다./신한은행 신한은행은 디지털자산 공시 및 평가 정보를 제공하는 '쟁글(Xangle)'의 운영사인 크로스앵글과 전략적 지분투자와 사업협력 강화를 위한 업무협약을 체결했다고 27일 밝혔다. 크로스앵글은 국내 유일의 가상자산 평가 및 공시 플랫폼 '쟁글(Xangle)'의 운영사로 빗썸, 코빗, 코인원, 후오비 등 70개 이상의 글로벌 디지털 자산 거래소와 3000개 이상의 가상자산 발행사(프로젝트)의 데이터 분석을 기반으로 가상자산 정보를 공개 구축하고 있는 플랫폼 기업이다. 이번 협약은 신한캐피탈에서 운용 중인 신한금융그룹의 디지털 전략적 투자 펀드 '원신한 커텍트 신기술 투자조합 1호'의 투자와 더불어 진행됐으며 신한은행은 이번 협력을 통해 고객들이 양질의 가상자산 정보에 손쉽게 다가갈 수 있도록 해 정보격차 해소 및 건전한 투자문화를 형성할 수 있도록 할 계획이다. 신한은행과 크로스앵글은 ▲양사 플랫폼 내 디지털자산 관련 서비스 개발 및 추진 ▲금융 및 디지털자산 데이터를 결합한 신서비스 개발 ▲혁신 기술을 갖춘 블록체인 기업 공동 발굴 및 사업추진에 상호 협력 등의 공동사업을 함께 진행해 나갈 예정이다. 신한은행 관계자는 "우수한 블록체인 기술 기업 발굴에 노력을 기울여 신규 비즈니스 모델을 지속적으로 발굴해 나가겠다"며 "양사 협력을 통해 신한금융그룹의 '더 쉽고 편안한, 더 새로운 금융'의 실천으로 새로운 고객 경험을 선사할 계획이다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-04-27 11:06:25 이승용 기자