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신한금융, 코로나 극복 외화 소셜본드 5억불 발행

-국내 금융지주 최초 신한금융지주는 7일 국내 금융지주사 최초로 해외 투자자 대상 미화 5억불 규모의 외화 소셜본드(Social Bond) 발행에 성공했다고 밝혔다. 소셜본드는 저소득층과 중소기업 지원 등 사회 문제 해결을 위한 특수목적채권이다. 신한지주는 이미 지난해 8월 5억불 규모의 외화 지속가능(ESG) 상각형 조건부자본증권(후순위채) 발행에 성공한 바 있다. 이번 발행은 신한지주의 높은 신용등급(Moody's A1, S&P A)을 바탕으로 진행됐다. 채권 발행금리는 미국 국채 5년물 금리에 105bp(1bp=0.01%포인트)를 가산한 수준인 1.365% 이다. 특히 신한지주는 국내 금융지주회사 중 유일하게 특수목적채권 발행에 성공했으며, 이를 외화로 발행한 것 역시 신한지주가 처음이다. 신한금융은 이번에 발행한 5억불 규모의 외화 소셜본드를 활용해 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 어려움을 겪고 있는 중소기업을 중점적으로 지원할 예정이다. 향후에도 신한금융은 지주의 높은 신용등급 및 발행 역량을 활용해 비은행 자회사의 외화조달 창구를 지주로 일원화 하는 등 그룹차원의 최적화된 외화조달 플랫폼을 구축할 계획이다. 신한지주 관계자는 "이번 소셜본드는 금융 본연의 기능을 활용해 코로나19로 어려움을 겪고 있는 기업을 선제적으로 지원하기 위해 발행됐다"며 "코로나 19로 변동성이 높아진 글로벌 채권시장에서 성공적으로 자금을 조달하며 기업 자금공급여력을 확대 했다는데 큰 의미가 있다"고 말했다. 한편 이번 발행은 총 134개 기관에서 발행규모의 약 4.6배에 해당하는 약 23억불의 주문을 확보했다. 지역별로는 ▲미주 23% ▲아시아 59% ▲유럽 18% 등의 분포를 보였다. 채권 발행은 BOA, 비앤피파리바, 크레딧아그리콜, JP 모간, 미즈호가 공동주간사로, 신한금융투자가 보조주간사로 각각 참여했다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2020-07-07 09:37:10 안상미 기자
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김병효 우리자산신탁 고문, 두번째 에세이 '품어야산다'

"어렵고 힘든 시기가 지나면 반드시 봄날이 온다는 희망을 간직하자" 김병효 우리자산신탁 상임고문이 두번째 책을 내놨다. '시를 사랑하는 금융인'으로 통하는 김 고문의 두번째 에세이는 '품어야산다'다. 지난 2018년 1월부터 지난해 12월까지 한 일간지에 실었던 '경제와 세상' 칼럼을 모았다. 그가 세상을 품고 보듬으며 한 문장 한 문장 정성껏 써 내려간 26편의 가슴 따뜻한 에세이다. 첫번째 에세이 '봄날이었다'는 가족과 친지, 친구 등 가까운 이들을 향한 '시선'과 '온기'였다. 두번째 에세이 '품어야 산다'에선 이주민, 보호아동, 다문화가정 사람들, 장애인, 빈곤한 노인 등 사회적 이웃에게로 확장했다. 작가는 우리가 보듬고 품으며 살아가야 할 소외된 이웃의 삶을 따뜻한 시선으로 돌아보며 부동산, 교육, 고령화, 세금, 차별과 혐오, 디지털 격차 등 우리 사회의 굵직한 현안들을 때론 부드럽게 또는 날카롭게 화두를 던져준다. 그는 "설익은 생각과 논리가 담긴 글이나마 출간의 용기를 북돋우고 격려해준 분들이 있어 정말 고맙고 행복하다"면서 "'글쓰기의 감옥'은 직장생활을 할 때 미처 눈길을 주지 못했던 우리 이웃의 삶을 깊이 생각하는 계기가 됐다"고 했다. 이번 에세이는 우리 주변을 다시 한 번 돌아보게 하는 책이다. 자신의 꿈을 향해 도전하는 청년들을 비롯해 따뜻한 동행이 필요한 사람을 떠올리게 한다. 김 고문은 "우리 사회에는 이주민, 보호아동, 다문화가정, 장애인, 빈곤한 노인 등 보듬고 품으며 살아가야 하는 우리의 이웃이 있고, 열심히 자신의 삶을 일구어가는 아름다운 사람들도 많다"고 했다. 그는 평소 비교하는 삶을 거부한다. 또한 소탈하다. 권위적이지 않고 부드러움을 잃지 않는다. 그는 에세이를 통해 "사는 동안 아프지 않는 것이 큰 축복이며 일상의 무탈함이 큰 행복임을 대다수 사람은 잊고 있다"고 했다. 그러면서 "너무 큰 것을 바라고 매달리다가 일상의 소소한 행복을 놓치기 쉽다"며 "어렵고 힘든 시기가 지나면 반드시 봄날이 온다는 희망을 간직하자"고 제안했다. 책 제목과 같은 황규관 시인의 '품어야 산다'를 통해 저자는 다시 한 번 이렇게 말했다. "어머니가 배고픈 아기에게 젖을 물리듯 강물의 물살이 지친 물새의 발목을 제 속살로 가만히 주물러주듯 다시 한 번 품어보자"고. 김 고문은 경남 합천에서 태어나 마산중학교를 졸업하고 서울 경동고를 거쳐 한국외국어대를 나왔다. 우리은행 부행장을 거쳐 우리아비바생명 대표이사, 우리프라이빗에퀴티 대표이사를 역임했다. 지금은 우리자산신탁 상임고문으로 일하고 있다.

2020-07-07 09:20:54 박승덕 기자
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씨티은행, 언택트 금융생활 위한 'AI 챗봇 상담 서비스' 출시

/씨티은행 씨티은행이 비대면 디지털 고객 서비스를 강화하기 위해 '챗봇 상담 서비스'를 출시했다고 7일 밝혔다. 챗봇 서비스는 카카오톡을 통해 고객이 원하면 언제든 필요한 답변을 즉각 제공하는 금융상담 서비스다. 챗봇 서비스는 씨티은행 영업점 위치부터 상품 및 모바일 사용법 등 은행이 제공하는 다양한 서비스에 대한 안내가 가능하다. 특히 고객이 특정 상품이나 서비스에 대한 질문을 하면 추가로 궁금해할 수 있는 연관된 정보를 같이 제공하며, 필요시 답변과 함께 고객이 원하는 거래나 서비스가 바로 이뤄질 수 있도록 은행의 앱링크나 웹링크도 같이 제공한다. 또한 기존 시나리오 방식에 인공지능(AI) 기술을 접목해 대화가 가능하도록 지원했다. '예적금', '카드혜택' 등 간단한 키워드는 물론이며 '제일 인기 있는 신용카드가 뭐야?' 같은 문장도 인식해서 관련한 상담 및 안내가 가능하다. 씨티은행 관계자는 "안전하면서도 편리한 비대면 금융서비스 제공에 대한 고민을 통해 이번 서비스를 출시했다"며 "무엇보다 전국민이 사용하는 카카오톡을 통해 챗봇상담을 제공함으로써, 번거로운 절차없이 누구나 쉽게 금융 서비스를 접하도록 하는 것에 중점을 두었다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2020-07-07 09:18:27 나유리 기자
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은성수 "금융사 망분리 등 보안규제 단계적 검토할 것"

-이달중 '디지털 금융 종합 혁신방안' 발표 은성수 금융위원장/금융위원회 "금융사 업무중단 등 만일의 사태에 대비해 망 분리 등 보안 규제를 단계적으로 검토하겠다." 은성수 금융위원장은 7일 '정보보호의날 기념 세미나'에 참석해 이같이 말했다. 은 위원장은 "코로나 19로 재택근무 확대 등 금융사의 업무환경이 변화되고 있다"며 "일상적인 위기관리가 가능하도록 업무지속계획(BCP)를 금융사뿐만 아니라 금융인프라기관에도 적용할 수 있도록 하겠다"고 말했다. 금융사의 망분리는 회사 통신회선을 업무용 내부 망과 인터넷용 외부 망으로 분리하는 금융 보안 규제다. 지금까지 금융사는 사이버공격, 정보유출 등 금융사고 방지를 위해 밖에서는 금융사 내부시스템에 접근하지 못하도록 돼 있었지만 불분명한 규제를 검토해 임직원이 원격접속을 통해 재택근무를 할 수 있도록 하겠다는 설명이다. 이날 은 위원장은 '디지털 금융 종합 혁신방안'을 이달 중 발표하고 전자금융거래법을 개정을 추진하겠다고 했다. 은 위원장은 "마이페이먼트(MyPayment), 종합지급결제 사업자 등 편리하고 혁신적인 결제서비스를 새로 도입하면서 금융보안은 강화하고 한단계 높은 이용자 보호 체계를 마련하겠다"며 "금융사와 전자금융업자의 조직 내부통제체계, 거버넌스 전반의 수준을 한단계 끌어올려 사이버 공격, 보이스 피싱 등 디지털 금융리스크에 대응할 수 있도록 하겠다"고 말했다. 은 위원장은 "크라우드 컴퓨팅 등에 따른 제3자 리스크에 대해서도 관리감독을 강화해 나가겠다"며 "특히 전자금융업자가 이용자로부터 받아 보유하는 선불충전금의 외부 예치·신탁등을 의무화 하는 방안도 조속히 시행하겠다"고 말했다. 은 위원장은 또 디지털 신기술, 편리성, 안전성 등을 고려한 '금융분야 인증·신원확인제도 혁신방안'도 3분기 중에 마련한다고 했다. 은 위원장은 "공인인증서 폐지로 예상되는 다양하고 편리한 인증수단 간 경쟁은 장려하되 인증서 난립등에 따른 불편은 방지하고, 국민 재산 보호와 금융거래 질서 확립기본원칙은 견지하면서 제도를 개선하겠다"고 말했다. 은 위원장은 금융이 비금융 부분의 리스크에 영향을 받는 제3자 리스크에 대비해 금융안정, 소비자보호, 공정경쟁을 위한 기반을 마련하겠다고 했다. 은 위원장은 "빅테크의 금융업 진출이 피할 수 없는 시대적 흐름인 만큼 빅테크를 통한 혁신은 장려하되 부작용은 최소화 하겠다"며 "기존 금융권과의 규제차익(Regulatory Arbitrage) 문제와 금융회사와의 연계·제휴 등에 따른 소비자 보호 에 대비하겠다"고 말했다. 은 위원장은 "혁신을 추구하는 그 어떤 기업도 이용자의 신뢰없이는 오랫동안 유지될 수 없다"며 "편리성과 안전성, 위험요인이 밀접하게 연결 돼 있는 만큼 지속가능한 디지털 금융 혁신을 위해 취약 요인이있다면 보완하고 새로운 위협요인에는 적극 대응해 나가겠다"고 말했다. / 나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2020-07-07 08:43:41 나유리 기자
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사모펀드, 전수조사 '실효성 의문'…"제도개선이 먼저"

금융당국이 사모펀드에 대해 전수조사하겠다고 밝혔지만 실효성이 없다는 지적이 나온다. 라임, 옵티머스 등 지금까지 발생한 펀드 환매중단 사태가 제도적인 허점에서 비롯됐음에도 근본적인 대책을 내놓지 못하고 있다는 지적이다. 6일 금융당국에 따르면 운용사·판매사·수탁사·사무관리회사는 자체 전수점검을 위한 테스크포스(TF)를 구성하고 이달 중순부터 점검을 실시한다. 이날 기준 사모펀드 수는 1만245개다. TF를 통해 사무관리회사의 펀드 재무제표상 자산과 수탁회사의 실제보관자산이 일치하는지 여부를 교차 점검해나가겠다는 설명이다. 문제는 이 같은 점검방식으로는 의도적인 위법행위를 적발할 수 없다는 것. 예컨대 라임자산운용 사태의 경우 무역금융펀드에 대해 부실을 인지하고 있음에도 이를 사실대로 투자자에게 공지하지 않았다. 또 라임자산운용은 수탁회사인 신한금융투자와 협의해 매월 펀드기준 가격을 0.45% 상승하는 등 임의조정 했다. 운용사·판매사·수탁사·사무관리회사가 모여 자체 점검 하는 방식으로는 일말의 자율개선에는 도움이 될 수 있지만 의도적인 위법행위를 적발해내기 어렵다는 설명이다. ◆판매사·수탁사·사무관리회사 권한 강화 필요 이에 따라 판매사·수탁사·사무관리회사의 권한을 강화해야 한다는 지적이 나온다. 펀드는 운용사가 운용지시를 내리면 수탁사가 자산을 매매하고, 운용사가 이 같은 내역을 사무관리회사에 알리면 펀드기준과 수익률 산정이 이뤄지는 방식이다. 지금처럼 운용사가 알아서 수탁사, 사무관리사에 각각 용역을 주고 자산을 운용하는 구조에선 운용사를 감시하기 어렵다는 설명이다. 실제로 옵티머스자산운용은 사무관리회사인 예탁결제원에 공공기관 매출채권으로 이름을 바꿔달라고 하고, 수탁사인 하나은행에는 부실채권 매입을 지시했다. 그러나 하나은행은 예탁결제원이 발급한 펀드명세서를 통해 자산을 확인한 뒤 매매했기 때문에 부실채권에 투자한 사실을 몰랐고, 공모펀드와 달리 사모펀드감시가 의무가 없다고 주장한다. 예탁 결제원도 사무관리회사 규정상 운용사의 요청대로 종목정보만을 수동적으로 입력했다는 입장이다. 자본시장법 296조에 따르면 예탁결제원의 업무는 집합투자업자·투자일임업자와 집합투자재산을 보관·관리하는 신탁업자 등 사이에서 이루어지는 집합투자재산의 취득·처분 등에 관한 지시 등을 처리하는 것에 제한돼 있다. 결국 수탁사와 사무관리회사 모두 운용사를 감시할 의무가 없어 책임여부에서 빠져나갈 수 있다는 설명이다. ◆제도 완화했으면 감시감독 권한도 높여야 여기에 금융위원회가 지난 2015년 사모펀드 규제를 완화하면서 금융감독원에 감시·감독권한을 충분히 부여하지 않았다는 지적도 나온다. 앞서 금융위는 사모펀드 운용사를 인가제에서 등록제로 바꾸고 최소 투자금액을 5억원에서 1억원으로 낮췄다. 제도를 완화한 만큼 금융감독원에 감독권한을 부여해야 하는데, 사모펀드에 금감원이 개입할 경우 발전해 저해될 수 있다는 이유로 형식적으로 허용했다는 설명이다. 금융권 관계자는 "규제를 완화할 경우에는 반드시 불법행위를 규정할 수 있는 감독행정이 강화돼야 하는데 현재 금감원은 사모펀드 투자자가 누구인지 조차도 들여다 볼 수 없게 돼 있는 등 기본적인 감시 감독권한 조차도 마련돼 있지 않다"고 지적했다.

2020-07-06 16:09:51 나유리 기자
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은행 실적 충당금이 관건…코로나 대비에 사모펀드 배상까지

은행권의 실적하락세가 본격화됐다. 실적 하향은 이미 1분기부터 시작됐지만 2분기는 낮춘 눈높이보다도 부진할 것으로 전망됐다. 기본적으로 금리하락에 따른 순이자마진(NIM) 악화는 불가피하다. 여기에 금융당국이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 관련 대출 연체나 부실에 대비해 충당금을 더 쌓으라고 요구하고 있다. 여기에 환매가 중단된 사모펀드에 대한 손실 등 악재가 겹쳤다. 6일 에프앤가이드에 따르면 신한·KB·하나·우리금융지주의 올해 2분기 당기순이익 추정치는 2조8527억원이다. 일부에서는 2조5000억원 선까지 낮췄지만 이마저도 밑돌 것으로 예상되고 있다. 올해 별다른 악재가 없었던 KB금융지주의 2분기 순이익 추정치가 8767억원으로 가장 많았지만 신한금융과의 격차는 미미한 수준이다. 신한금융지주의 2분기 순이익 추정치는 지난해 같은 기간보다 18.6% 감소한 8710억원이다. 분기 순익 9000억원대를 지키지 못할 것으로 보이는 가운데 리딩뱅크 자리마저 위태롭다. 하나금융지주와 우리금융지주의 1분기 순이익 추정치는 각각 6137억원, 4813억원으로 집계됐다. 특히 우리금융의 경우 지난해 같은 기간보다 26.8% 감소할 것으로 예상되면서 4대 금융지주 가운데 감소폭이 가장 컸다. NIM은 하락이 불가피하지만 기준금리 하락폭을 감안하면 대부분 선방한 것으로 평가됐다. 이베스트투자증권 전배승 연구원은 "3월과 5월 금리 인하 영향으로 2분기 은행권 NIM은 하락하겠지만 수신금리 하락이 동반되고 있어 우려 대비 하락폭은 크지 않을 것"이라며 "평균 5bp(1bp=0.01%포인트) 미만으로 1분기와 유사하거나 일부 은행은 하락 폭이 축소될 수도 있다"고 전망했다. 은행들 가운에서는 소상공인 초저금리 대출을 많이 취급한 기업은행 정도만 NIM 하락폭이 확대될 것으로 예상됐다. 기업들이 경기침체 우려로 미리 자금마련에 나서면서 대출성장폭이 예상치를 웃돈 것도 실적에 긍정적인 요인이다. 문제는 코로나 장기화에 대비한 대손충당금이다. 금융위원회 손병두 부위원장은 지난달 말에 "국제통화기금(IMF)과 미 연준에서도 은행들의 자본확충을 위한 자사주 매입금지 및 배당금 제한 조치가 필요하다고 밝혔다"며 "은행권에서는 이런 논의를 참고해 코로나 사태 장기화 가능성에 대비해 대손충당금 적립 등 손실흡수능력 확충에 노력해달라"고 당부한 바 있다. 케이프투자증권 김도하 연구원은 "코로나19 대응을 위한 예비성 충당금 전입이 전망된다"며 "실제 연체나 부실이 발생한 것은 아니니 금융당국의 요구에 따라 집합평가 대상의 개별평가나 신용손실 모형상 가정치의 인위적 보수화 등을 통해 전입하겠지만 아직 규모나 시기가 확정되지 않아 은행별 실적 기댓값에 큰 변수가 될 것"이라고 분석했다. 다만 국내 은행들의 코로나 충당금은 대규모로 적립한 미국 은행들과 달리 시중은행당 500~1000억원을 넘지는 않을 것으로 추정됐다. 대손충당금과 함께 금융지주별로는 사모펀드 관련 손실규모에 따라 실적하락폭이 커질 수 있다. 케이프투자증권 김 연구원은 "사모펀드 환매 중단 관련 비용도 책임소재나 협상진행, 회수율 등이 거의 미정이므로 불확실한 상황"이라며 "신한금융 1700억원(증권사의 라임자산, 헤리티지펀드), 하나금융 490억원(은행의 라임자산), 우리금융 650억원(은행의 라임자산), 기업은행 300억원(디스커버리펀드) 등으로 추정하고 있다"고 밝혔다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2020-07-06 15:56:12 안상미 기자
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대구은행 노조, 혹서기 지역 취약계층 지원

전국금융산업노동조합 대구은행지부는 6일 혹서기 지역 취약계층의 여름나기에 도움을 주고자 성금 및 부식품을 전달했다. (왼쪽부터) 장민철 대구쪽방상담소장, 김정원 전국금융산업노동조합 대구은행지부 위원장, 김시종 한국척수장애인협회 대구광역시협회장. 전국금융산업노동조합 대구은행지부(대구은행 노조)는 혹서기 지역 취약계층의 여름나기에 도움을 주고자 성금 및 부식품을 전달했다고 6일 밝혔다. DGB대구은행 임직원들의 정성으로 모인 성금 전달식은 DGB대구은행 본점에서 진행됐다. 대구쪽방상담소와 한국척수장애인협회 대구광역시협회에게 전달했다. 대구 지역 쪽방거주민을 위해 전달된 후원금 1000만원은 750여명의 쪽방촌 주민에게 전달한다. 부식물 구입비와 시설 냉동고 구비에 쓰여 시원한 물 전달에 유용히 쓰일 예정이다. 또 척수장애인 400여명에게 여름철 간편 조리가 가능한 국수 선물 세트를 전달했다. 후원금 전액은 DGB대구은행 임직원의 급여 1% 나눔으로 조성됐다. 꾸준히 진행하고 있는 지역 소외계층 후원사업이다. 앞서서 지역 저소득층 범죄 피해자 생필품 지원, 코로나19 성금 등을 통해 여러 차례 나눔을 실천했다. 김정원 노조위원장은 "DGB대구은행 임직원들의 직접 참여로 이뤄진 후원금이 취약계층의 건강한 여름나기에 조금이나마 시원한 도움이 되기를 바란다"며 "코로나19로 더욱 위기를 겪고 있는 지역에 힘을 보탤 수 있도록 DGB 임직원들은 최선을 다하겠다"는 뜻을 밝혔다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2020-07-06 15:24:13 이영석 기자
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하나카드, '하나머니 체크카드' 출시

'하나머니 체크카드' 실물 사진/ 하나카드 하나카드는 하나머니(하나카드 포인트)를 활용해 모든 가맹점에서 사용 가능한 '하나머니 체크카드'를 출시했다고 6일 밝혔다. '하나머니 체크카드'는 금융위원회 혁심금융서비스에 선정된 바 있다. 하나카드의 디지털 서비스와 결합해 디지털 발급 채널을 중심으로 한 모바일 전용카드로 출시됐다. 특히 별도 은행 계좌 없이도 하나 멤버스의 하나머니를 연동해 모든 신용카드 가맹점에서 결제할 수 있다. 하나멤버스 어플리케이션을 통해 누구나 신청할 수 있다. '하나머니 체크카드'는 신용카드 가맹점에서 결제 시 하나멤버스의 하나머니가 차감된다. 하나머니 잔액이 부족하면 계좌 충전, 제휴사 포인트 전환 등을 신청해 이용 가능하다. 또한 전월실적과 관계없이 온오프라인 가맹점에서 결제금액의 온라인은 0.2%, 오프라인 0.1%(최대 200만 포인트)만큼 하나머니로 적립된다. 하나카드 관계자는 "금융위원회 혁신금융 서비스로 지정된 '포인트 기반 체크카드'는 자체 포인트를 기반으로 발급하는 선불카드와 유사하지만 '하이브리드 서비스'를 통해 최대 30만원까지 신용거래로 이용할 수 있다"며 "향후 국제브랜드 및 후불교통 서비스를 탑재해 편의성을 극대화할 것"이라고 전했다. 이어 "외부 제휴사들과 다양한 형태로 협업해 나갈 예정"이라고 덧붙였다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2020-07-06 15:02:59 이영석 기자