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자금세탁방지기구, 암호화폐 '트래블룰' 추가 개정 불필요

국제자금세탁방지기구(FATF)가 스테이블코인에 FATF기준을 적용키로 했다. 또 암호화폐 거래소가 가상자산 사업자(VASP)로 신고하기 위해 준수해야 하는 트래블룰에 대해서도 기술개발이 지속되고 있어 추가 개정은 불필요하다고 판단했다. 금융위원회 산하 금융정보분석원(FIU)는 지난24일 FATF의 제3차 총회에 참석해 이같은 내용을 논의했다고 2일 밝혔다. 이날 FATF는 스테이블코인과 서비스제공자에도 FATF 기준을 적용하기로 했다. 스테이블코인은 달러·유로 등 안전자산과 가치가 연동되도록 만든 암호화폐다. FATF는 "현재로서는 스테이블 코인으로 FATF 기준을 개정할 필요는 없다고 결론내렸다"며 "다만 빠르게 변화하는 스테이블 특성을 고려해 향후 진전사항을 면밀히 모니터링 하겠다"고 말했다. FATF는 암호화폐거래소가 가상자산사업자로 등록하기 위해 준수해야 할 트래블룰 또한 추가개정이 불필요하다고 판단했다. 트래블룰은 암호화폐 거래소가 암호화폐를 보내는 사람과 받는사람 즉 송·수신인 정보를 모두 수집·보관해야 하는 규정이다. 앞서 FIU는 이를 특금법 시행령에 반영한다고 밝혔지만 암호화폐거래소는 송금인의 정보는 알 수 있지만 수취인의 신원정보까지는 확인하기가 어렵다며 준비에 한계가 있다는 입장이다. . FATF는 "지난해 회원국의 이행 현황을 확인한 결과 법제도입과 민간의 트래블룰 이행을 위한 기술개발이 지속적으로 발전해 추가 개정은 불필요하다고 판단했다"며 "가상자산과 가상자산사업자에 대한 모니터링을 강화하고 1년후 12개월 이행점검을 실시하겠다"고 말했다. FATF는 가상자산 관련 주요이슈들에 대한 추가 지침서를 발간할 예정이다. 아울러 FATF는 대량살상무기 제조 및 취득 등을 위해 자금을 조달하는 확산금융에 대한 민간 의견을 청취하고 개정안을 만든다. 현재 FATF 기준에 따르면 위험기반접근법(RBA)는 자금세탁·테러자금조달 방지에만 적용되고 확산금융 방지에는 적용되지 않는다. 확산금융시 개인·단체에게 자금동결을 요구하는 부분을 국가·금융회사로 확대하겠다는 설명이다. FATF는 "확산금융 위험을 평가해 국가에는 적절한 자원 투입과 민간 관련정보를 공유토록하고 금융회사에는 자금동결 적발을 위한 내부통제기준을 마련할 수 있도록 기준을 개정하겠다"며 "의견을 수렴한 뒤 오는 10월 총회에서 다시 논의하겠다"고 말했다. 한편 이날 FATF는 국제기준을 미이행 하는 국가에 대한 평가를 공개했다. FATF는 북한과 이란을 '조치를 요하는 고위험 국가' 단계를 유지하기로 결정했다. '조치를 요하는 고위험 국가'는 국가에 금융회사 해외사무소 설립 등이 금지된다. FATF 신임의장인 마커스 플레이어는 오는 2022년 6월까지 2년간 의장직을 수행한다. FATF는 향후 신임의장의 주요 업무계획으로 ▲디지털혁신 ▲인종차별 테러 ▲불법 밀입국 ▲환경범죄 등을 집중적으로 살펴볼 방침이다. FATF는 UN협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치의 이행을 위해 1989년 설립된 행동기구다. 한국은 2009년 FATF 정회원으로 가입했다.

2020-07-02 11:07:04 나유리 기자
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신한은행, '고정지출 월납관리'서비스 시행

-데이터 기반 디지털 자산관리 서비스'마이자산' 고도화 /신한은행 신한은행은 고객데이터를 기반으로 불필요한 지출을 점검하고 효과적인 금융 솔루션을 제공하는 '고정지출 월납관리' 서비스를 시행한다고 2일 밝혔다. 고정지출 월납관리 서비스는 고객이 등록한 금융기관의 계좌거래, 카드내역 등을 분석해 통신비, 대출이자, 학원비, 자동납부 등 매월 반복적인 지출을 꼼꼼히 살펴 자가 진단하고, 통신요금 추천과 정기결제 관리, 할인카드 추천 등의 솔루션을 제공한다. ▲내 통장 리포트 요약 ▲정기지출분석 ▲지출관리솔루션 ▲소비컨설팅 요약 등의 흐름으로 지출의 종합리포트를 제공해 고객이 한눈에 고정지출을 확인할 수 있다. 또 불필요한 지출을 선택하면 연간 절약되는 금액을 시뮬레이션으로 계산해 추가로 저축할 수 있는 여유자금을 관리하는 효과적인 자산관리가 가능하다. 고정지출 월납관리 서비스는 고객에게 효율적인 지출 솔루션도 제공한다. 대표적인 고정지출인 통신요금은 데이터 사용량, 통화 사용량 등을 기반으로 꼭 맞는 통신 요금제를 추천해주고, 본인도 모르게 매월 자동으로 결제되는 불필요한 정기결제도 해지 방법을 안내하고 다른 유사서비스와 비교해 준다. 고정지출 월납관리 서비스는 신한 쏠(SOL)의 마이(MY)자산을 통해 확인할 수 있다. 신한은행 관계자는 "모든 은행과 카드 등 고객 데이터를 기반으로 생활밀착형 소비활동을 분석하고 개인에 맞춘 솔루션을 제안해 고객이 쉽게 활용할 수 있는 서비스를 제공한다"며 "마이데이터 사업이 본격화 되면 데이터의 범위를 확장해 서비스의 완성도를 높일 수 있을 것"이라고 말했다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2020-07-02 10:59:49 안상미 기자
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우리은행, 보이스피싱 악성앱 '자동차단' 서비스

/우리은행 우리은행은 모바일뱅킹 '우리원(WON)뱅킹'에서 보이스피싱 악성앱 자동 차단 서비스를 실시한다고 2일 밝혔다. 최근 금융기관을 사칭해 스마트폰에 악성앱 설치해 스마트폰을 원격조종하는 보이스피싱 사례가 급증했다. 우리은행은 지난해 8월부터 보이스피싱 악성앱 탐지 서비스를 운영해왔다. 우리은행에 따르면 서비스를 통해 일 평균 2000여건의 악성앱이 설치된 스마트폰의 접근이 발견됐다. 그동안은 해당 고객들에게 보이스피싱에 대한 안내를 통해 고객 피해를 예방 활동을 이어왔다. 이번 서비스는 기존 서비스에 '자동중단' 기능을 추가했다. 우리원뱅킹 실행시 원격제어 앱 등 악성앱 활성화 여부를 자동으로 탐지해 부정이체를 차단한다. 악성앱이 설치된 스마트폰을 이용해 앱에 접속하면 보이스피싱 위험 안내와 함께 앱이 자동으로 중단된다. 정상거래를 이어가기 위해서 이용 고객이 스마트폰에 설치된 악성앱을 삭제하거나 실행 중단해야 한다. 우리은행 정보보호부 관계자는 "보이스피싱 악성앱으로부터 고객의 소중한 자산을 보호할 수 있게 됐다"며 "진화하는 보이스피싱의 위험으로부터 안전한 금융서비스를 제공하기 위해 최선을 다하겠다"고 말했다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2020-07-02 10:08:43 이영석 기자
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롯데카드, '초창기 신용카드' 닮은 명함 도입

새롭게 공개된 롯데카드 임직원 명함. /롯데카드 롯데카드가 임직원들의 명함에 신용카드 초창기 디자인을 도입했다.이번 명함은 신용카드가 처음 나온 1950년대 디자인을 차용했다. 롯데카드 관계자는 2일 "신용카드가 처음 만들어졌을 당시의 철학과 정신을 담아 임직원들로 하여금 신용카드 회사 직원으로서 자부심과 자신감을 가질 수 있도록 했다"며 "신용카드업의 본질에 집중해 고객에게 최고의 상품과 서비스를 제공하겠다는 의지를 담았다"고 말했다. 초기 신용카드가 두꺼운 종이에 인쇄를 했던 것에서 착안해 명함에 도입했다. 명함에 인쇄된 숫자들이 칸의 한쪽으로 몰린 것이 특징이다. 신용카드 도입 초창기는 타자기로 인쇄를 진행해서 칸의 정중앙에 맞지 않고 어긋나는 경우가 많았다. 또 명함 테두리 바깥 부분의 여백이 좌우가 미세하게 다르다. 당시 신용카드를 인쇄할 때 기술의 한계로 여백이 일정하지 않고 조금씩 차이가 나는 경우가 더러 있었다. 롯데카드 관계자는 "기존의 명함에서 중요시했던 정보 전달이나 가독성보다는 회사 경영 철학과 앞으로 나아가야 할 방향을 담는데 주력했다"며 "신용카드 회사로서 고객에게 최고의 서비스를 제공하는 회사, 임직원들이 행복하게 일하고 자랑스럽게 다닐 수 있는 회사가 되겠다는 의지가 담긴 명함"이라고 전했다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2020-07-02 09:46:23 이영석 기자
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신한카드, 신한페이판 터치결제 1000만건 돌파

신한페이판 터치결제 서비스 누적 이용현황 / 신한카드 신한카드가 오프라인 결제 서비스 '신한 페이판 터치결제(터치결제)' 누적 이용 1000만건 돌파를 기념해 '덕분에 천만' 행사를 진행한다. 터치결제 서비스는 지난해 삼성전자와 협업해 신용카드사 최초로 개발한 모바일 기기 오프라인 간편결제 서비스다. 또 지난해 11월부터는 LG전자 주요 스마트폰으로도 터치결제를 할 수 있도록 범위를 확장했다. 스마트폰만 있으면 신한페이판 앱으로 실물카드 없이 오프라인 가맹점에서 간편하게 이용할 수 있는 것이 특징이다. 터치결제 서비스는 출시 3개월만에 이용 건수 200만건을 돌파하면서, 올해 6월 출시 1년을 맞아 누적 이용 건수 1000만건과 이용 금액 2500억원을 돌파했다. 신한카드는 터치결제를 이용하는 고객들 대상으로 '덕분에 천만'이벤트를 마련해 혜택을 제공할 계획이다. 7월말까지 터치결제를 이용하고 신한페이판 앱을 통해 응모한 고객 중 1000명을 추첨해 1만 마이신한포인트를 지급한다. 또 오크밸리 리조트, 미스터피자, 던킨도너츠 등 제휴사에서 일정 금액 이상 결제 시 캐시백 혜택을 제공한다. 신한카드 유태현 디지털퍼스트 본부장은 2일 "신한페이판 터치결제 이용 1000만건 돌파는 신한페이판이 모바일 결제의 대표서비스로 자리매김함을 의미한다"며 "효율적 소비를 지향하는 고객들에게 신한페이판을 통한 최적의 솔루션을 제공하기 위해 노력한 결과"라고 전했다. 이어 "신한카드는 현재 아이폰 터치결제 베타 테스트를 바탕으로 다양한 기능을 추가해 고객이 더욱 만족할 수 있는 서비스로 발전시켜 나갈 것"이라고 덧붙였다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2020-07-02 09:38:19 이영석 기자
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NH농협은행, 태평양·헥슬란트와 '개정 특금법 대응 컨퍼런스' 성황리 개최

지난 1일 서울 종각역에 위치한 법무법인 태평양에서 개최된 '개정 특금법 대응 컨퍼런스'에서 태평양 신제윤 고문(전 FATF 의장, 전 금융위원장)이 국제자금세탁방지기구(FATF) 및 자금세탁방지(AML)의 전개방향에 대해 발표하고 있다. /NH농협은행 NH농협은행은 지난 1일 서울 종로구 법무법인 태평양에서 블록체인 기술 연구소 헥슬란트, 태평양과 개정 '특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(이하 특금법)' 대응을 위한 온·오프라인 컨퍼런스를 개최했다고 2일 밝혔다. 이번 컨퍼런스는'가상자산의 제도권 진입에 따른 주요 쟁점과 대응방안'을 주제로 했다. 금융·법률·가상자산 업계 전문가들이 참여한 가운데 다양한 의견 개진과 토론이 이뤄졌으며, 개정 특금법의 실질적인 쟁점을 논의하고 업계의 의견을 공유하는 장이 되었다. 이날 발표는 ▲국제자금세탁방지기구(FATF) 및 자금세탁방지(AML)의 전개방향(태평양 신제윤 고문, 전 금융위원장) ▲개정 특금법의 쟁점사항 진단(태평양 윤주호 변호사) ▲은행의 디지털자산 커스터디 서비스(농협은행 류창보 파트장) ▲디지털자산 커스터디 전망(헥슬란트 노진우 대표) ▲금융정보분석원(FIU) 신고를 위한 정보보호관리체계(ISMS) 인증 기준 및 절차(KISA 이상무 팀장, 태평양 황선철 고문) 등으로 진행됐다. 또 금융감독원 이해붕 자문역은 '규제로서의 가상자산사업자 신고제도와 향후 과제'를 발표하고 질의응답 시간을 가졌다. 태평양 박종백 변호사의 진행으로 금융·법률 업계 패널과 가상자산 사업자 패널간의 '가상자산사업자 신고제도의 쟁점과 바람직한 운영방안'에 대한 토론의 장도 열렸다. 농협은행 관계자는 "금융·법률 업계 전문가들의 발표와 토론 등을 통해 실질적인 개정 특금법 쟁점사항을 파악하고, 업계 전반의 의견을 공유할 수 있었다"고 말했다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2020-07-02 09:20:34 안상미 기자
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DGB금융, 지역 폭염나기 무료 얼음생수 배포

(좌로부터) 정한교 대구광역시 복지정책관, 최태곤 DGB금융지주 상무, 김수동 한국지역자활센터협회 대구지부장이 '대프리카 오아시수 얼음생수 드림' 기부금 전달식에서 기념촬영을 하고 있다. / DGB금융그룹 무더운 여름 지역 폭염 피해 예방을 위해 DGB금융그룹이 지역주민들에게 얼음생수를 무료로 나눠준다. DGB금융그룹과 대구 광역시, 한국지역자활센터협회 대구지부는 1일 DGB대구은행 제2본점에서 자활근로자들의 일자리 창출을 위한 '대프리카 오아시수(水) 얼음생수 드림(Dream)' 기부금 전달식을 가졌다고 밝혔다. '대프리카 오아시수 얼음생수 드림' 사업은 지역 자활 근로자들의 일자리 창출의 일환으로 준비됐다. 여름에 다른 지역에 비해 온도가 높은 탓에 '대프리카'라고 불리는 대구의 특수성에서 착안한 사업이다. 대구 지역 8개 구·군에 위치한 DGB대구은행 10개 영업점에서 아이스박스에 비치해 지역주민들에게 얼린 얼음생수를 무료로 제공한다. DGB금융 측에 따르면 "사업비는 DGB사회공헌재단에서 전액 부담한다"며 "한국지역자활센터협회 대구지부와 함께 진행해 코로나19로 인해 활동기회가 줄어든 자활근로자 일자리 창출을 통해 진행된다는 점에서 의의가 있다"고 전했다. 오는 6일부터 다음달 14일까지 약 6주간 운영된다. 대구광역시에서 제공하는 달구벌 맑은 물 2만개를 포함해 총 6만개의 얼음생수가 제공된다. 폭염에 야외 근로 및 활동을 해야하는 옥외 근로자뿐 아니라 어르신 및 어린이를 대상으로 우선 사용할 것을 권장하고 있다. 평일 200개씩 제공하며 조기 소진시 추가 보충할 예정이다. 김태호 회장은 "유난히 더운 우리 지역의 폭염피해 예방을 위해 진행하는 이번 사업이 지역 주민에게 도움이 되기를 바란다"며 "지역 일자리 창출을 통해 경제 활성화에도 도움이 되기를 바란다"고 전했다. 이어 "무더위쉼터 개방, 취약 계층을 위한 '블루윈드' 사업 실시로 일자리 창출과 폭염피해를 줄이기 위해 최선을 다하겠다"고 말했다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2020-07-02 07:05:44 이영석 기자
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적극투자형이 공격투자형으로?…디스커버리펀드 불완전판매 의혹

금융감독원이 라임자산운용펀드에 대한 100% 손실배상 권고를 내리자 디스커버리 자산운용펀드도 배상비율이 확대될 수 있다는 분석이 나온다. 1일 금융권에 따르면 금감원은 현재 기업은행의 디스커버리자산운용 펀드에 대한 불완전판매를 조사하고 있다. 기업은행이 지난 2017년부터 2019년까지 판매한 디스커버리자산운용펀드는 'US핀테크글로벌채권펀드'와 'US부동산선순위채권펀드'다. 디스커버리자산운용 펀드는 미국의 DLI운용사가 실제 수익률 등을 허위로 보고하면서 문제가 발생했다. 현재 기업은행이 판매한 금액은 각각 3612억원, 3180억원이다. 이 가운데 914억원이 환매 지연됐다. ◆ 투자자 "기업은행 DLI운용사 문제 충분히 인지…" 투자자들은 디스커버리자산운용펀드가 불완전 판매됐다고 주장하고 있다. 가입 당시 투자자정보를 파악하고 투자자 성향 분석 등을 진행하는 절차가 없었고, PB상품에 맞게 투자자의 성향을 조작했다는 것. 기업은행이 펀드투자권유 준칙을 어겼다는 주장이다. 펀드투자권유 준칙 8조3항에 따르면 임직원은 원칙적으로 투자자 본인으로부터 투자자정보를 파악한 뒤 상품을 권유해야 한다. 그러나 투자자 측이 제시한 자료를 보면 임직원은 투자자 정보와 성향에 대한 분석보다 가입을 위한 자필기재를 우선 요구했다. 투자자 A씨는 "대부분은 이러한 투자성향을 분석하는 과정 없이 가입이 진행됐다"며 "가입자 대부분이 항목에 체크하지 않았는데도 상품에 맞춰 투자성향이 기재돼 있었다"고 했다. 또한 투자자들은 상품마다 투자자 성향이 다르게 기재돼 가입됐다고 주장한다. 펀드투자권유 준칙 9조 1항을 보면 임직원은 투자자로부터 투자자정보를 파악한 날로부터 최대 12개월 (당해 연도 분석 분에 한함) '기본투자성향'은 변경되지 않는 것으로 간주한다. 또 금번 투자자금 성격은 유효기간 없이 권유 시마다 정보를 새로 파악해야 한다. 그러나 투자자가 제시한 투자정보확인서를 보면 안정추구형(5등급) 가입자가 공격투자형(1등급)에 가입돼 있거나 상품에 따라 투자성향이 적극투자형(3등급)에서 공격투자형(1등급)으로 달라진 경우도 있었다. 금융권 관계자는 "투자자정보를 파악한 날부터 최대 1년이 지난 시점부터는 '기본투자성향'은 변경될 수 있다"면서도 "유효기간이 지난 경우에는 투자자정보를 다시 파악해야하고, 상품과 투자자성향이 다를 경우 권유해선 안된다"고 말했다. 이에 따라 투자자들은 디스커버리자산운용 펀드 계약을 무효 처리하고 100% 원금보상을 요구하고 있다. 최장석 디스커버리펀드 피해대책위원장은 "이번 금감원의 라임자산운용 펀드에 대한 100% 배상결정은 판매사에 대한 귀책사유가 있다는 것으로 본 사례"라며 "기업은행도 펀드를 판매할 당시 DLI운용사의 문제를 충분히 인지할 수 있었던 만큼 100% 원금보상을 해줘야 한다"고 말했다. ◆기업은행 "분조위 결과 지켜봐야" 다만 기업은행 측은 지난달 이사회에서 결의된 방안을 우선 추진해 나가겠다는 입장이다. 앞서 기업은행은 지난달 11일 이사회를 통해 투자금의 50%를 선지급하기로 결정했다. 투자자가 기업은행과 개별사적 화해계약을 통해 가지급금을 우선 받은 뒤 나중에 금융감독원 분쟁조정위원회에서 결정한 최종 보상액과 환매 중단된 펀드의 최종 회수액이 결정되면 차액을 정산하는 방식이다. 현재 기업은행은 펀드를 판매한 영업점을 통해 투자자들에게 투자금의 50%를 선지급한다는 동의서를 받고 있다. 기업은행 관계자는 "투자금의 50%를 투자자에게 선지급하고 금융감독원의 분쟁조정 결과에 따라 차액을 더 지급할 예정"이라며 "금융감독원의 분쟁조정 결과와 관계없이 50% 선지급은 기업은행이 고객을 위해 선제적으로 진행하기 위해 이사회 의결을 거친 만큼 지급비율 등을 수정하긴 어렵다"고 말했다. 만약 기업은행의 선지급 대안과 금감원의 분쟁조정 결과를 수용하지 않을 경우에는 개인 소송으로 법적 절차를 진행해야 한다. 기업은행 관계자는 "선지급에 이어 금감원의 분쟁조정 결과를 수용하지 않을 경우에는 개인소송을 진행하는 수밖에 없다"며 "최대한 합리적으로 해결하되 고객들의 피해가 최소화 될 수 있도록 분쟁조정 절차도 적극 협조해나가겠다"고 말했다.

2020-07-01 15:55:52 나유리 기자