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금융
수은 신용평가체계 전면 개편…기업여신 깐깐해진다

수출입은행이 리스크관리를 강화하기 위해 신용평가시스템을 전면 개편한다. 해외기업에 대해서도 체계적인 신용평가제도를 적용하고, 조선·해운 등 수은의 여신이 집중된 업종은 평가항목을 차별화해 변별력을 높일 방침이다. 30일 금융권에 따르면 수은은 이달 초 '신용평가시스템 개선' 용역을 발주했다. 1분기 중으로 현황점검을 마무리하면 신용평가모형 개발에 착수해 연내 시스템을 구축하는 것이 목표다. 수은은 부실 여신을 막기 위해 지난해 '신용평가 3심제'를 도입하는 등 여신심사 체계를 정비했다. 올해는 여신심사 첫 단계인 신용평가시스템을 손본다. 부실여신이 발생하면서 정책금융기관으로서 지원역할도 중요하지만 건정성 관리가 바탕이 되어야 한다는 인식이 커졌다. 기존 국내차주 중심의 신용평가 시스템은 해외차주로 확대 개편한다. 기존에는 평가하지 않거나 약식으로 했던 해외기업들도 평가방안을 새로 마련할 계획이다. 또 해외기업의 경우 각종 세부 데이터를 얻기 힘들다는 점을 감안해 국제 신용평가사들이 평가한 신용등급을 활용하는 방법도 검토 중이다. 국가리스크나 산업리스크도 신용평가에 반영한다. 기존에는 개별 투자 건이나 기업에 대해서만 검토했지만 해당 국가경제나 산업 전망이 밝지 않아 부실이 발생할 가능성을 사전에 차단하겠다는 의지로 해석된다. 국내차주에 대한 평가도 한단계 업그레이드 한다. 특히 산은의 여신이 집중된 조선, 해운업종에 대해선 평가항목이나 참고지표가 적정한 지 검토한다. 지난해 8월 말 기준으로 수은의 부실여신 중 76.3%가 조선·해운업에서 발생했다. 또 지주회사를 계량적으로 검증할 수 있는 방안도 마련하며, 공공기관·비영리법인·의료기관 등 특수기업도 평가할 수 있도록 개선한다. 기업이 아닌 펀드나 특수목적회사(SPC) 등을 통한 수은의 금융지원도 평가할 수 있는 모형을 개발할 계획이다. 수은은 리스크관리를 위해 자산부채종합관리(ALM) 위원회도 신설했다. 앞으로 발생할 수 있는 금리나 환율, 유동성 등 제반 리스크를 최소화하기 위해서다. 신용공여한도 축소를 위해서는 올 상반기 중으로 시행령 개정안을 마련할 계획이다. 수은은 지난해 10월 혁신안을 통해 동일인에 대한 신용공여한도는 기준 60%에서 40%로, 동일차주에 대해서는 기존 80%에서 50%로 줄이겠다고 밝힌 바 있다. 신용공여한도를 제한하는 것은 산업은행도 마찬가지다. 산은은 장기적인 요소를 반영한 여신관리체계를 도입하고자 올해 2분기부터 계열별·계열기업별 신용공여한도을 설정해 운용하기로 했다.

2017-01-31 08:30:13 안상미 기자
신용등급 변동 공시 1년→3년으로 확대

금융감독원은 다음달부터 신용평가회사의 신용등급 변동현황 분석 및 공시 대상기간을 현행 1년에서 3년으로 확대한다고 30일 밝혔다. 공시 기간이 늘어나면서 신평사별로 신용등급의 안정성과 적정성을 장기적 관점에서 비교할 수 있을 전망이다. 신평사는 지금까지 1년 이내 신용등급 변동 현황만을 공시했다. 따라서 장기간의 신용등급은 어떻게 바뀌었는지 파악은 물론 비교하기가 힘들었다. 미국의 경우 1·3·10년간의 신용등급 변동현황을 공시한다. 또 신평사가 신용평가방법론의 주요내용을 변경하는 경우 최소 1개월 전에 시장으로부터 의견수렴을 거치도록 의무화한다. 기존에도 의견을 수렴하도록 했지만 신평사의 선택사항으로 규정되어 있어 소수의 이해관계자들에게만 변경안이 공개되어 왔다. 구조화상품 평가와 관련해서는 거래참가자로부터 정보를 제공받았는지 여부에 대한 공시규정이 생긴다. 앞으로는 구조화상품의 신용을 평가할 때 거래참가자로부터 신용평가 관련 정보를 제공받았는지 여부와 제공받은 정보를 평가에 반영했는지 여부를 신평사가 공시해야 한다. 금감원 관계자는 "신평사의 평가관련 정보공시가 국제기준에 맞게 확대됨에 따라 신평사에 대한 시장의 규율이 강화되고, 품질경쟁 유도가 가능할 것으로 기대된다"고 말했다.

2017-01-31 06:00:00 안상미 기자
[금감원 Q&A]저신용·저소득자도 이용할 수 있는 대출 있나요?

Q: 제가 편의점을 운영하고 있는데 얼마 전 본사에서 편의점 내부 인테리어를 하라는 지시를 받았습니다. 예정에 없던 인테리어 비용을 급하게 마련하기 위해 은행을 찾았더니 "소득이 적어 대출이 어렵다"는 답변을 들었습니다. 저신용·저소득자도 은행권에서 대출을 받을 수 있는 방법은 없나요?. A: 신용등급이 낮거나 소득이 적은 경우에도 이용할 수 있는 상품으로는 '서민전용 대출상품'이 있습니다. 서민전용 대출상품은 ▲새희망홀씨 ▲미소금융 ▲햇살론 ▲사잇돌대출 ▲바꿔드림론 등 총 5개로 마련돼 있습니다. '새희망홀씨'는 산업은행과 수출입은행을 제외한 15개 시중은행에서 취급하는 서민전용 상품입니다. 1인당 2500만원까지 대출받을 수 있으며, 특히 신용 6등급인 서민들이 많이 이용합니다. '미소금융'은 금리 연 4.5%로 저렴한 상품으로, 전국의 171개 미소금융 지점에서 취급하고 있습니다. 이 상품은 신용 7등급 서민들이 창업 또는 사업자금을 빌릴 때 이용하곤 합니다. '햇살론'은 농협·신협 등 협동조합, 새마을금고와 저축은행에서 취급하며 금리는 연 10% 미만이다. 생계·사업·대환자금 등 대출용도가 다양하며 신용 6~7등급의 서민들이 이용합니다. '사잇돌대출'은 은행과 저축은행에서 1인당 2000만원까지 연 8~15% 금리로 취급하는 중금리대출 상품입니다. 이 상품은 금리 외에 평균 2.8~5.2% 수준의 보증요율이 부과됩니다. '바꿔드림론'은 국민행복기금의 보증을 통해 연 20% 이상의 고금리대출을 연 10.5% 이내의 저금리 대추로 바꿔주는 대환대출 상품입니다. 1인당 최대 3000만원까지 이용할 수 있습니다. 이 밖에 채무와 신용문제에 대한 상담, 신용회복지원 신청 등 서민금융 관련 상담을 원스톱으로 지원하는 '서민금융통합지원센터'도 활용하시길 바랍니다.

2017-01-30 13:54:55 채신화 기자
<금융꿀팁 200선>사회초년생 재테크…주거래은행 정하고, 종잣돈 모으기

#사회초년생 김준성(31세)씨는 신년모임에서 친구들로부터 결혼준비, 주택마련, 노후준비 등을 위해 장래에 필요한 자금계획을 세우고 다양한 금융상품에 가입하고 있다는 이야기를 들었다. 준성씨도 올해부터는 계획을 세워서 장래에 필요한 자금을 모아야겠다고 다짐했지만 막상 무엇부터 어떻게 해야 할지 막막했다. #사회초년생 서동수(30세)씨는 작년 첫 월급날 보험설계사인 선배의 권유로 종신보험, 변액보험 등 여러 개의 보험을 가입했다. 최근 동수씨는 보험료도 부담되고 결혼자금도 필요해 종신보험을 해지하려고 보험사에 문의했으나 해약환급금이 거의 없어 손해가 발생한다는 사실을 알게 됐다. 30일 금융감독원은 사회초년생을 위한 금융꿀팁으로 ▲'파인'과 친해지기 ▲신용등급에 관심 기울이기 ▲주거래은행 정하기 ▲체크카드 사용하기 ▲종잣돈 모으기 ▲보장성보험 우선 가입하기 ▲현금서비스 자제하기 등을 제시했다. 먼저 금융상품이 익숙하지 않은 사회초년생이라면 금융소비자 정보포털 사이트인 '파인(fine.fss.or.kr)'을 활용하면 편리하다. 금융상품을 한 눈에 비교할 수 있을 뿐 아니라 자신의 계좌나 금융거래 내역도 조회할 수 있다. 사회생활 시작과 함께 수시로 자신의 신용등급을 확인하고 관리할 필요가 있다. 향후 생활자금, 결혼자금, 주택자금 등이 필요해 대출을 신청할 때 낮은 금리로 필요한 금액을 받기 위해서는 높은 신용등급을 유지하는 것이 중요하다. 개인 신용등급은 1년에 3회까지 신용평가기관에서 무료로 확인할 수 있다. 금감원 관계자는 "대출이나 카드사용 등 금융거래 실적이 많지 않은 사회초년생들은 대부분 4~6등급을 받게 된다"며 "휴대폰 요금 성실납부 실적 등을 신용조회회사(CB)에 꾸준히 제출할 경우 신용가점을 받을 수 있는 만큼 이를 적극 활용할 필요가 있다"고 조언했다. 은행은 주로 거래하는 곳을 정해놓는 것이 유리하다. 은행들은 고객의 거래실적에 따라 우수고객으로 선정하고 대출, 예금, 환전, 자금이체 등 금융거래시 금리우대, 수수료 감면 등 다양한 혜택을 제공한다. 사회초년생이라면 신용카드보다 체크카드를 사용하는 것이 바람직하다. 체크카드는 원칙적으로 자신의 예금범위 내에서만 결제가 가능하므로 합리적인 소비를 할 수 있다. 또 체크카드는 사용실적에 따른 소득공제율이 신용카드의 2배로 연말정산에도 유리하다. 월급을 받게 되면 비록 적은 금액이라도 꾸준히 저축해 하여 이른바 '종잣돈'을 모으는 것이 꼭 필요하다. 종잣돈을 효과적으로 모으기 위해서는 자신의 소득과 투자성향, 수익률, 안전성, 자금필요 시점 등을 종합적으로 고려해 신중하게 저축·투자방법을 선택하면 된다. 일반적으로 사회초년생들에게 가장 많이 권하는 저축방법은 정기적금과 적립식펀드에 가입하는 것이다. 보험은 보장성 상품에 우선 가입하면 좋다. 사회초년생은 아직 소득이 적고 향후 결혼자금 등 목돈을 마련해야 하므로 고액의 종신보험이나 변액보험 보다는 적은 보험료로 가입가능한 실손의료보험, 정기보험 등 보장성보험이 우선 순위다. 보장성보험은 연간 100만원까지 연말정산시 세액공제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있다.

2017-01-30 12:00:00 안상미 기자
기사사진
우리은행 민영화 지분매각 완료…5개월 만에 마무리

우리은행의 민영화를 위한 지분 매각 절차가 5개월여 만에 마무리됐다. 예금보험공사는 31일 IMM PE에 대한 우리은행 주식 매각물량 중 은행법상 한도초과보유분 2%에 대한 주식양도 및 대금수령 절차를 완료했다고 밝혔다. IMM PE의 우리은행 지분 2%에 대한 계약금을 제외한 잔금은 1338억원이다. IMM PE는 비금융주력자로서 은행법에서 규정하고 있는 동일인 주식보유한도(4%)를 초과한 6%를 사들이려면 금융위 승인이 필요해 지난 18일 승인을 취득한 바 있다. 다른 과점주주들인 동양생명(4.0%) 미래에셋자산운용(3.7%), 유진자산운용(4.0%) 키움증권(4.0%) 한국투자증권(4.0%) 한화생명(4.0%) 등 6곳은 지난달 주식 매매대금 납입을 마쳤다. 이로써 지난해 8월 22일 과점주주 매각방안 발표를 시작으로 5개월가량 진행된 우리은행의 지분 매각절차가 완전히 마무리됐다. 우리은행 민영화는 그간 4차례 실패했으나 당국이 지분을 쪼개서 파는 '과점주주 방식 매각'이라는 초강수를 두면서 5번째 시도에서 빛을 봤다. 예보 보유 지분 51.04% 중 29.7%를 7개 과점주주에 매각 완료함에 따라 우리은행은 공적자금 투입 이후 16년 만에 민영화에 성공했다. 예보는 이번 매각을 통해 2조4000억원을 회수함으로써 우리은행에 투입된 공적자금 12조8000억원 가운데 총 10조6000억원(회수율 83.4%)을 돌려받았다. 예보 관계자는 "향후 정부와 예보는 과점주주 지배구조가 조기에 정착될 수 있도록 이사회 활동 등에 적극 협조할 것"이라며 "아울러 우리은행 잔여 지분(21.4%)을 매각함에 있어 공적자금 관리 기관으로서의 책임·역할을 충실히 이행할 것"이라고 말했다. 한편, 지난 25일 과점주주들은 '민선 1호' 우리은행장으로 이광구 행장을 선임하면서 조직 안정을 기반으로 금융지주사 전환 등에 속도를 낼 것으로 보인다.

2017-01-30 12:00:00 채신화 기자
<인사>산업은행

◆산업은행 ◇이동 □창조성장금융부문 △벤처기술금융실 이웅주 △영업부 이정분 △성장금융실 정광일, 송우석 △벤처기술금융실 정명국, 박현욱 △온렌딩금융실 윤정호, 정홍조 △간접투자금융실 엄재규 △강북지역본부 김동구 △경인지역본부 김동우 △중부지역본부 박용석 △강남 임태욱, 황진배 △도곡 이종우 △반포 김완식 △서초 노재웅 △압구정 홍정석 △이수 이도룡 △한티 윤금숙 △가산 김기병 △금천 기윤성 △마포 손은숙 △서소문 이용준 △성동 유원채 △영업부 김한성, 김용준 △김포 박진호 △반월 백준영 △부천 심재국 △송도 조성호 △시화 최명식 △안산 김종두 △인천 정광락 △일산 정명숙 △분당 이영근 △수원 배경호, 문윤정 △안양 유나경 △용인 남성철 △원주 박청열 △경주 손현숙 △구미 김종구 △금정 오규덕 △김해 김정민 △대구 한기남 △부산 김강수, 안세환 △성서 김언하 △양산 조영호 △울산 이상덕 △진주 강철영 △창원 정지필 △광주 나대호 △군산 김규진 △당진 유시용 △대덕 최병호 △여수 김영규 △오창 최장열 △천안 한중구 △충주 박종필 □기업금융부문 △기업금융1실 한민석, 엄태창, 유광수, 김숙 △기업금융2실 박병수 △기업금융3실 하홍덕, 윤기주 △기업금융4실 김경환, 김수용 □글로벌사업부문 △해외사업실 고상필, 양재권 △무역금융실 이화주, 서명희 △뉴욕 반영은, 김은영 △홍콩 최만식 △상하이 김춘호 △싱가폴 김태균, 함지호 △광저우 이영록 △베이징 이상원 △칭다오 강봉구 △프랑크푸르트 신희준 △헝가리 김기홍 △브라질 최정석 □자본시장부문 △PE실 윤종국 △M&A실 전정하 △PE실 김상균 □구조조정부문 △기업구조조정1실 오세현, 김병수 △기업구조조정2실 유창호 △투자관리실 김수야 □심사평가부문 △심사1부 김진렬 △컨설팅실 이제희 □리스크관리부문 △리스크관리부 김영인 △리스크관리부 홍맹훈, 강덕경 △여신감리부 권정도, 박규찬 △자금결제부 정영수 □정책기획부문 △기획조정부 이근환, 신종도, 장인규, 이융배, 오현탁 △영업기획부 이호국 △수신기획부 김길호, 이익수, 신정순 △재무기획부 황성민, 홍석기 □경영관리부문 △총무부 한기원 △홍보실 곽경탁 △인사부 김병국, 박찬호, 김종록 △총무부 유철희 △홍보실 정윤철 □해양산업금융본부 △해양산업금융실 장세호 □자금시장본부 △금융공학실 김상수 △자금부 윤현영, 최재헌 △자금운용실 고문석, 박경준, 심경우 △금융공학실 백택진, 이은규, 성정우, 서인원 □PF본부 △PF1실 현용석 △PF1실 김태희 △PF2실 안욱상, 최윤규, 김시학 △PF3실 정대권, 강중재 □IT본부 △IT기획부 김선영, 윤정식, 장미선, 김홍기, 구영남, 오정원, 김환수 △금융전산부 서경희, 김형만, 고광용 △e-뱅킹전산부 정재석 □연금신탁본부 △연금사업실 이석원 △신탁실 허양환, 배창환 □KDB미래전략연구소 △미래전략개발부 김흥상 △미래전략연구소 송영진 △미래전략개발부 이성호, 변현수, 최성욱 산업기술리서치센터 임시현, 서정욱, 이찬일, 하승민, 이민식, 노형복, 박상철, 석순영, 최원석, 박형일 △통일사업부 이헌영 □준법감시인 △윤리준법부 이재걸, 배성호 △법무지원부 이헌영 □비서실 △김계환, 안성진 □검사부 △임병삼 □정보보호부 △문진용

2017-01-30 09:49:21 안상미 기자