메트로신문

KB국민·신한은행이 알뜰폰'LiivM' ·배달앱 '땡겨요'에 집중하는 이유는?

6조 110억원. 지난해 KB국민은행과 신한은행의 당기순이익이다. 시중은행 1, 2위를 다투는 은행이 요즘 집중하는 분야는 알뜰폰 서비스와 배달앱. 자체 데이터를 확보해 맞춤형 금융 서비스를 제공하기 위한 포석이다. 28일 금융위원회에 따르면 오는 30일 소위원회를 열고 혁신금융서비스 1호 사업인 KB국민은행의 알뜰폰 서비스 리브엠(LiivM)의 최종승인여부를 논의한다. 혁신금융서비스는 기존 서비스의 제공내용, 방식, 형태 등 차별성이 인정되는 금융서비스를 대상으로 규제 적용을 제외시켜주는 제도다. ◆규제 특례로 알뜰폰·배달앱서비스 승승장구 KB국민은행은 지난 2019년 4월 당시 알뜰폰 서비스를 제공하겠다며, 비금융업인 가상이동통신망사업을 은행의 부수업무로 인정해 달라고 신청했다. 그리고 출시 4년만에 KB국민은행의 알뜰폰 서비스 가입자수는 41만5000명으로 출시 3년만에 35만명을 넘어섰다. 금융권 관계자는 "경기위축으로 한 푼이라도 더 아끼려는 사람들이 알뜰폰 서비스에 가입하고 있다"며 "통신3사와 달리 유심칩을 자급제 휴대폰에 끼우면 바로 사용할 수 있고, 각종 부수거래 실적에 따라 통신비 할인도 받을 수 있어 이용하려는 사람은 더욱 증가할 것으로 보인다"고 했다. 다만 이 같은 사업은 비단 KB국민은행에만 그치지 않는다. 신한은행은 지난 2020년 12월 음식 배달앱 서비스를 은행의 부수업무로 인정해 달라고 신청했다. 현재 신한은행의 배달앱 '땡겨요'는 서비스지역을 서울 전역으로 확대한 뒤 현재 신한 쏠(SOL)앱 내에서 바로 주문할 수 있다. 이날 기준 땡겨요의 배달앱 순위는 배달의민족, 요기요, 쿠팡이츠에 이어 4위다. 가입자수는 165만명, 가맹점수는 6만여개에 달한다. ◆혁신금융서비스, 수익보다 데이터 확보 은행들이 혁신금융서비스를 확대하는 이유는 자체데이터를 확보하기 위해서다. 앞서 KB국민은행은 알뜰폰 서비스를 혁신금융서비스로 신청하며 "금융·통신 결합정보를 토대로 신용평가를 개선하겠다"며 "새로운 금융상품을 출시하고, 통신시장을 확대해 나가겠다"고 했다. 현재 KB국민은행은 알뜰폰 서비스를 이용하기 위해 넣어야 하는 유심칩에 KB국민은행의 인증서를 포함했다. KB국민은행의 모바일 뱅킹앱의 접근성을 높인 것이다. 또 통신사의 경우 위성항법장치(GPS)를 통해 고객의 이동정보, 통신비 납부내역 등의 정보를 얻을 수 있다. 고객의 소비패턴, 신용정보를 통해 신용정보부터 맞춤형 금융상품을 제공할 수 있게 된 셈이다. 아울러 신한은행도 음식을 모바일 뱅킹앱(SOL)에서 주문하고, 주문받을 수 있게 해 소비자의 소비패턴과 자영업자의 매출데이터를 확인할 수 있게 했다. 신용평가모형을 고도화해, 소비자와 자영업자를 대상으로 맞춤형 금융상품을 출시할 수 있다. ◆기존 시장 반발↑ 다만 이들의 혁신금융서비스가 지속될수록 기존시장의 반발은 거세질 전망이다. 알뜰폰이나 배달앱 서비스의 경우 누구나 진출할 수 있는 사업으로 계속해서 특례를 허용할 경우 기존 시장의 피해만 심화될 수 있다는 설명이다. 실제로 KB금융의 알뜰폰 서비스가 출시된 이후 60여곳이 넘는 중소 알뜰폰업체는 피해를 보고 있다. KB국민은행이 막대한 자본력을 바탕으로 원가(망 이용료) 3만원 대인 데이터 11GB의 요금제를 2만원대에 팔고 있기 때문이다. 신한은행의 배달앱서비스도 수수료가 낮더라도 다른 금융상품을 통해 수익을 내고 있기 때문에 상대적으로 경쟁에서 우위를 점할 수 있다. 삼정KPMG 관계자는 "금융생태계의 빅블러를 고려한 전방위적 전략을 재검토할 필요가 있다"며 "무엇보다 금융이 비금융 사업을, 비금융이 금융사업 서비스를 제공하는 상황이 늘수록 금융소비자보호 등 잠재리스크를 줄이기 위한 규제가 동반돼야 한다"고 말했다.

2023-03-28 15:27:41 나유리 기자

수출물량 늘었지만, '반도체 부진'에 수출금액 감소…교역조건 23개월째 악화

지난달 우리나라의 수출물량은 증가했지만, 주력 수출 품목인 반도체 가격의 하락이 지속되며 수출금액이 하락했다. 수출가격보다 수입가격이 보다 더 많이 내려 상품교역조건은 23개월째 악화했고, 수출총액으로 수입할 수 있는 상품의 양도 줄며 소득교역조건지수도 하락했다. 한국은행이 28일 발표한 2023년 2월 무역지수 및 교역조건에 따르면 지난 2월 수출물량지수는 117.20으로 1년전과 비교해 1.1% 상승하고, 수출금액지수는 120.05로 같은기간 6.9% 감소한 것으로 나타났다. 서정석 한국은행 경제통계국 물가통계팀장은 "지난달 조업일수가 증가하고, 친환경차 운송장비 등의 수출이 증가하며 수출물량이 증가했다"며 "다만 주력 수출 품목인 반도체 등 IT제품의 가격이 감소해 수출금액감소로 이어졌다"고 말했다. 실제로 수출물량지수를 보면 컴퓨터·전자및광학기기(-18.3%)감소했지만 운송장비(33.5%), 석탄및석유제품(16.9%)이 늘며 상승했다. 수출금액지수는 운송장비(36.1%), 석탄및석유제품(12%)이 증가했지만 컴퓨터·전자및광학기기(-36.2%)감소하며 하락했다. 수출입금액지수는 해당시점 달러기준 수출입금액을 기준시점(2015년) 수출입금액으로 나눈지표이고, 수출입물량지수는 이렇게 산출된 수출입금액지수를 수출입물가지수로 나눈것이다. 다만 수입액(통관기준) 가운데 선박·무기류·항공기·예술품 등은 빠져있다. 이 품목들의 경우 가격 조사의 어려움 때문에 수입물가지수를 구하지 못하기 때문이다. 지난 2월 순상품교역조건지수는 반도체 등 주요 품목 가격 약세로 수출가격(-7.9%)이 수입가격(-3.6%)보다 더 크게 내려 전년 동월 대비 4.5% 하락했다. 순상품교역조건지수는 수출상품 한 단 위 가격과 수입 상품 한 단위 가격의 비율로, 우리나라가 한 단위 수출로 얼마나 많은 양의 상품을 수입할 수 있는지 가늠할 수 있는 지표다. 2월 소득교역조건지수는 수출물량지수(1.1%)가 상승했지만, 순상품교역조건지수(-4.5%)가 하락해 전년 동월 대비 3.5% 떨어진 것으로 나타났다. 소득교역조건지수는 우리나라 수출 총액으로 수입할 수 있는 전체 상품의 양을 나타낸다. 소득교역조건지수 역시 13개월 연속 하락했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-03-28 12:00:13 나유리 기자

신한은행, 주담대 이자유예·기한연장…약 8700억원 규모 지원

신한은행이 주택담보대출 이자유예 프로그램과 기한연장 프로세스를 통해 5900여명의 고객에게 약 8700억원의 금융을 지원했다고 28일 밝혔다. 이자유예 프로그램은 잔액 1억원 이상 원금분할상환 주택담보대출 중 대출 기준금리가 2021년 12월말 대비 0.5%포인트(p) 이상 상승한 고객에게 혜택을 주는 프로그램이다. 이자유예 신청 시점의 대출 기준금리와 2021년 12월말 기준금리 차이 중 최대 2.0%p까지 12개월간 대출 이자가 유예돼, 유예이자를 제외한 원금과 이자만 납부하면 된다. 유예기간 종료 후 유예이자는 36개월간 분할 납부하면 되고 유예기간으로 인해 추가로 부담할 별도 비용은 없다. 약 4개월간 이자유예를 신청한 고객은 1200여명으로 대출금액은 약 2700억원에 달한다. 또한 신한은행은 작년 5월 주택담보대출 기한연장 프로세스 신설을 통해 기존 금리 조건을 유지하면서 주택담보대출 기간을 최장 40년까지 연장 할 수 있다. 지난 24일까지 만기연장 혜택을 받은 고객은 약 4700여명, 대출금액은 약 6000억원이다. 신한은행 관계자는 "고금리 시기 이자부담으로 어려움을 겪는 고객을 위해 금융지원 프로그램을 선제적으로 시행해 상생금융 노력의 결실을 맺었다"며 "앞으로도 진정성을 갖고 지속적으로 고객의 부담을 최소화할 수 있는 다양한 금융지원을 계속 추진하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-03-28 10:16:43 나유리 기자

2030 대상 내구제대출 급증…"휴대폰 개통회선 낮추는 방안 검토"

10명 중 한 명. 자금마련을 위해 내구제 대출을 알아본 응답자수다. 내구제 대출은 '나를 구제하는 대출'이라는 의미로, 급전이 필요한 사람이 본인명의로 휴대전화를 개통 후 대부업자에게 넘기고, 휴대전화 가격의 일부를 현금으로 받는 것을 말한다. "금융경험이 적고 온라인 서비스에 익숙한 청년을 중심으로 내구제 대출 피해가 확산하고 있다. 문제는 피해가 급증하고 있음에도, 피해규모나 처벌을 위한 법은 마련돼 있지 않은 상황이다." 박수민 광주청년지갑트레이닝센터 이사장은 27일 내구제대출 근절을 위한 정책토론회에서 "계속해서 늘어나는 대포 폰이 주로 이러한 방법으로 늘어나고 있다"며 이같이 말했다. 경찰청 대포폰 발행현황을 보면 2019년 1만9080건에서 2020년 8923건, 지난해에는 5만5141건으로 대폭 증가했다. 경찰은 대포폰 개통자체가 어려워지면 관련 수법을 활용한 범죄가 줄어들 것으로 기대하고 있지만, 내구제대출을 이용하는 청년들이 늘면서 대포폰 개통은 늘고 있는 상태다. 이날 광주청년지갑트레이닝센터에서 발표한 내구제대출 피해 조사를 살펴보면 내구제대출을 통해 휴대폰을 개설한 대수는 1인당 평균(3년기준) 3.8대로 피해금액은 444만7000원이다. 박 이사장은 "소액을 분할 상환할 경우, 상환금액이 낮기 때문에 청년들은 심각한 문제로 인지하지 않는 경우가 있다"며 "다만 취업이 늦어지면서 대출금을 상환하기 위해 또다른 대출을 돌려 막는 경우가 반복되면서 신용등급이 낮아져, 불법사금융, 개인회생 파산등으로 이어지고 있다"고 말했다. 실제로 2030 다중채무자 비중은 2018년말 38.9%에서 2022년 6월말 42%로 확대됐다. 다중채무자 약 2명중 1명이 청년들이 차지하고 있는 셈이다. 문제는 내구제대출로 피해가 발생하더라도 신고가 저조한 것. 내구제대출의 경우 대부분은 전기통신사업법 위반에 해당해, 소액자금을 마련하다가 수백만원의 벌금을 내야 하는 경우가 대다수이기 때문이다. 박 이사장은 "내구제대출을 받은경우 대출을 받은 사람도 처벌대상이 되기 때문에 신고가 저조한 상황"이라며 "휴대폰 개통회선을 줄이고, 맞춤형 지원방안을 마련해야 한다"고 말했다. 이에 대해 이명규 금융감독원 민생금융국장은 내구제대출은 지속적으로 논의되고 있고, 오는 4월 구체적 해결방안을 논의하겠다고 강조했다. 아울러 내구제 대출은 불법사금융으로 관리대상이 아니라 척결 대상이므로, 예방에 더욱 집중해야 한다고 했다. 이 국장은 "내구제 대출을 보면 대포폰과 대포통장을 이용하고, 개별 카카오톡이나 오픈채팅방을 활용해 수사단속에 어려움이 있다"며 "사이트나 전화번호 이용을 금지해 접근방법을 차단하는 것이 필요하다"고 했다. 이정순 과학기술정보통신부 통신이용제도과장은 "1인당 휴대폰이 3회선까지 가능한 부분에 대해서는 강화하는 방향으로 논의하고 있다"며 "개선했을 때 효과가 있는지 검토하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-03-27 16:48:11 나유리 기자

인터넷전문은행 5주년, "데이터 활용범위 확대하고, 수익성 다각화해야"

이달 초 미국 실리콘밸리은행(SVB)이 파산했다. 금리인상으로 주거래 고객들인 스타트업들이 예금액을 대거 인출한 영향이다. "경제위기상황에는 특화된 비즈니스 모델이 위기에 취약할 수 있다." 민세진 동국대 경제학과 교수는 27일 '인터넷뱅크 5주년: 내 손 안의 은행에서 모두의 은행으로' 정책토론회에서 이 같이 말했다. 인터넷전문은행이 도입되며 금융회사간 경쟁이 활성화된 것은 사실이지만, 지금 같은 상황에서는 외려 발목을 잡을 수 있다는 설명이다. 특히 민 교수는 중·저신용자를 대상으로 대출을 확대할 경우 건전성에 어려움이 가중될 수 있다고 지적했다. 실제로 카카오뱅크의 지난해 말 연체율은 0.49%로 1년 전과 비교해 0.27%포인트 상승했다. 케이뱅크도 1년전보다 0.44%포인트(p)오른 0.85%로 집계됐다. ◆고객데이터 늘려 신용평가 고도화해야 토론회에서는 중·저신용자를 대상으로 한 대안신용평가에 폭넓은 데이터가 포함돼야 한다는 주장이 나왔다. 민 교수는 "국민은행이 알뜰폰사업을 하고 신한은행이 배달앱을 하는 이유는 데이터를 활용하기 위해서"라며 "은행에 접근해 얻는 데이터를 통해서는 한계가 있는 만큼 데이터 활용 범위를 확대해 신용평가를 해야 한다"고 말했다. 조연행 금융소비자연맹 대표는 기존의 신용평가제도에 추가 데이터를 사용하기 보다, 차별화된 신용평가제도를 별도로 마련해야 한다고 지적했다. 조 대표는 "신용평가제도는 추심회사가 돈을 받기 위한 기준을 마련해 70년간 굳어져온 제도"라며 "기존 은행이 이용하는 신용평가제도를 따라가기 보다, 보다 소비자의 마이데이터를 활용해 새로운 신용평가제도로 판을 바꿔야 한다"고 했다. 신진창 금융위원회 금융산업국장은 "금융과 비금융 데이터를 좀 더 편하게 확보할 수 있도록 해 본업인 금융업을 더 잘할 수 있는 방법을 마련하겠다"며 "상반기 보다 경쟁을 할 수 있는 방안을 마련하겠다"고 했다. ◆중금리대출 리스크 커…수익다각화 해야 이들 은행에 상장지수펀드(ETF) 중개를 위한 스몰 라이선스를 허용하고, 투자자문업 범위를 확대해 중·저신용 대출에 한정돼 있는 인터넷전문은행의 사업영역을 확대해야 한다는 제언도 나왔다. 여은정 중앙대 경영학부 교수는 "ETF는 사실상 특정금전신탁의 형태로 중개 돼 소비자부담이 가중되는 상황인데 이는 신탁보수라는 불필요한 비용을 금융소비자에게 전가해 투자수익률 하락에 직접적인 원인이 되고 있다"며 "인터넷전문은행이 ETF 중개시장에 진입할 경우 접근성도 강화할 수 있고 수수료 인하 경쟁이 가능해질 수 있다"고 말했다. 또한 현재는 은행의 투자자문업 허용범위가 부동산 자산등으로 한정돼 다양한 서비스를 제공하기 어렵다. 여 교수는 "부동산 이외 투자자문업 겸영은 현재도 법령 개정없이 가능하지만, 실제 적용을 위한 허들을 낮출 필요가 있다"며 "인터넷전문은행은 특성상 플랫폼 안에서 투자와 관련해 소비자들이 원하는 다양한 자문서비스를 제공할 수 있을 것"이라고 했다. 이병윤 한국금융연구원 선임연구위원은 "인터넷전문은행이 중금리 대출에만 집중할 경우 리스크 분산에 한계가 있는 만큼 리스크 관리를 위해서라도 수익성을 추가로 확보하는 것이 필요하다"며 "다양한 혁신서비스를 출시하고, 향후에는 해외진출을 하면 수익을 다각화 할 수 있을 것"이라고 말했다.

2023-03-27 15:36:06 나유리 기자

노동진 수협중앙회장, "수산물 소비 촉진으로 어업인 소득 증진시킬 것"

"무엇보다 어업인 소득증대 유발 효과가 큰 수산물 소비 촉진에 중점을 두고 중앙회를 운영해 나가겠다." 노동진 수협중앙회장이 27일 노량진수상시장에서 4년간의 공식임기를 시작하며 이같이 말했다. 이날 노 회장은 "수협이 이익을 창출해 어업인에게 직접적인 지원을 하는 것은 매우 중요하다"며 "무엇보다 어업인 소득증대 유발 효과가 큰 수산물 소비 촉진에 중점을 두고 중앙회를 운영해 나가겠다"고 말했다. 앞서 노 회장은 '어업인이 부자되는 세상'을 슬로건으로 내걸었다. 수산물 유통 인프라를 구축해 수산물 판로 확대방안을 중점적으로 어업인의 소득을 올릴 수 있도록 하겠다는 것이다. 노 회장은 "중앙회가 앞으로 100년의 미래를 완성하기 위해서는 중앙회와 조합간 수평적인 관계가 유지돼야 한다"며 "조합과 조합원에 대한 현장의 의견을 반영하고 개선하는 것을 가장 최우선을 두고 업무에 임하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-03-27 15:36:04 나유리 기자

내달 1일부터 공개매수자금 보유증명 범위 확대

내달 1일부터 기업 인수합병(M&A)시, 공개매수자는 금융기관으로부터 대출확약만 받아도 자금조달 능력을 보유한 것으로 인정받을 수 있다. 공개매수가 이뤄지는 시점까지 불필요한 유휴자금을 확보해야 하는 부담을 낮추기 위한 조치다. 금융위원회는 27일 기업의 M&A를 지원하기 위해 공개매수자금 보유증명서 인정범위를 확대하겠다고 밝혔다. 공개매수는 기업지배권을 획득하기위한 목적으로 공개적으로 주식을 5% 이상 보유하는 것을 말한다. 다만 지금까지 공개매수자는 금융감독원에 '공개매수자금 보유증명서'를 제출해 자금조달능력을 확인받아야 했다. 특히 기업들은 공개매수기간 동안 예금이나 단기금융자금(예.MMF)로 예치해야 해 과도한 유휴자금이 발생했다. 이에 따라 금융위는 현금 및 단기금융상품 외에 금융기관의 대출확약(LOC), 사모펀드에 자금을 위탁하는 투자자(LP)의 출자이행약정을 자금확보 증명서류로 인정한다. 다만 LP 출자이행약정의 경우 신뢰성 확보를 위해 연기금, 국내금융기관 등으로 한정한다. 금융위원회 관계자는 "공개매수시 사전자금을 확보해야 하는 부담을 낮춰 기업M&A 에 기여할 것으로 기대된다"며 "이번 방안은 금융감독원의 기업공시 실무안내를 개정해 내달 1일부터 시행해 나가겠다"고 말했다.

2023-03-27 11:23:36 나유리 기자

금융위, M&A 통한 기업구조조정 지원↑…경제전반 회복력 높인다

"기업의 인수합병(M&A)를 통해 기업 구조조정 지원을 강화하겠다." 김소영 금융위원회 부위원장은 27일 한국거래소에서 '기업 M&A 지원 세미나'를 열고 이 같이 말했다. M&A를 통한 사업재편을 통해 경제 전반의 생산력을 높이고, 경제회복력을 강화해 경기침체 이후 변화된 시장에 대응할 수 있도록 하겠다는 의도다. 김 부위원장은 "기업구조조정의 수요는 증가하고 있지만, 이를 지원하기 위한 자본시장의 역할은 여전히 미흡한 상황"이라며 "이러한 문제점을 개선하기 위해 전략적으로 지원해 나가겠다"고 말했다. 우선 기업 M&A 규제를 개선한다. 김 부위원장은 "공개매수, IB의 기업 신용공여, 합병제도 등 기업 M&A와 관련된 규제가 다양한 제도에 잔존하고 있다"며 "불합리한 규제들을 대폭 정비하겠다"고 말했다. 또 M&A를 통한 기업 구조조정 지원을 강화한다. 김 부위원장은 "기업구조혁신펀드를 추가로 조성하겠다"며 "기업구조조정을 위한 수단을 확충하는등 시장중심의 기업 구조조정을 촉진해 나가겠다고 말했다. 새로운 산업구조에 맞춰 전략적 M&A도 지원한다. 김 부위원장은 "우리 기업이 미래전략산업 분야에서 충분한 경쟁력을 갖출 수 있도록 정책금융을 통해 유망기업의 해외진출을 지원하겠다"며 "벤처·중소기업의 혁신과 성장을 뒷받침 하겠다"고 했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-03-27 11:04:13 나유리 기자

제2금융권 부동산PF 부실증가…"올 상반기가 고비"

지난달 대우건설이 울산의 한 주상복합 분양사업에서 손을 뗐다. 이들이 시행사에 연대보증을 선 금액은 440억원. 지방을 중심으로 청약이 줄고 있어 공사비를 못 받아 입는 피해가 더 클 수 있다는 판단이었다. 급격한 금리인상으로 분양시장이 얼어붙으면서 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 익스포저(대출·보증 등 위험노출액)가 사상 최대수준으로 증가했다. 특히 지방을 중심으로 미분양이 속출하면서 이들을 대상으로 대출을 늘린 비은행 금융회사의 부실이 확대되고 있다. 시행사나 시공사의 일시적 부실이 금융시장 전반으로 확대될 수 있다는 우려가 나온다. ◆비은행 부동산PF 익스포저 115.5조원 26일 한국은행에 따르면 지난해 9월말 보험·증권·여신전문금융·저축은행·상호금융 등 비은행 금융회사의 부동산 PF 익스포저 규모는 115조5000억원 규모로 대출이 91조2000억원, 유동화증권 채무보증이 24조3000억원을 차지했다. 이들을 중심으로 부동산 PF 익스포저가 확대된 이유는 주택가격이 오르기 시작한 2018년부터 부동산·건설업 대출을 확대했기 때문이다. 2017년말 부동산PF 익스포저 수준을 100으로 가정했을 때 현재 업권별 익스포저를 지수로 환산한 결과 여전사 432.6, 저축은행 249.8, 보험사 204.8, 증권사 167로 집계됐다. 5년전과 비교해 익스포저가 각각 4.3배, 2.5배, 3배, 1.7배 증가했다는 설명이다. 연체율도 상승했다. 증권사 연체율은 지난 2021년 말 3.7%에서 지난해 9월말 8.2%로 확대됐다. 저축은행은 같은 기간 1.2%에서 2.4%, 여전사 0.5%에서 1.1%, 보험사는 0.1%에서 0.4%로 늘었다. 한국은행 관계자는 "부동산 시장이 악화될수록 사업 추진이 어려워지고, 미분양 주택이 증가하면서 PF대출의 상환리스크가 증가할 수 있다"며 "특히 부동산 PF 비중이 많은 보험사, 증권사, 여전사를 중심으로 부실이 확대될 수 있다"고 말했다. 실제로 부동산PF 익스포저 규모는 보험사가 38.1%(44.1억원)으로 가장 많았고, 증권사가 24.7%, 여전사가 23.6%, 저축은행이 9.2% 순이었다. ◆부동산 PF, 올 상반기가 고비 이에 대해 전문가들은 올해 상반기가 고비일 수 있다고 분석한다. 한국은행의 금융시장안정보고서를 보면 건설사 등이 올해 상반기까지 갚아야 할 유동화증권 만기는 34조원, 이 가운데 1분기 에만 약 20조원이 몰려 있다. 신용평가사와 채권시장 참가자들은 만기가 예정된 부동산 PF가운데 약 30%는 담보없이 자금을 조달한 브릿지론으로 추정한다. 브릿지론은 부동산 개발사업의 초기자금(땅 매입작업)을 조달하기 위한 자금을 말한다. 시행사가 주택개발을 위해 브릿지론을 받았지만, 부동산가치 하락으로 불확실성이 이어져 금융회사가 본PF로 전환하지 않을 경우 부실이 발생한다. 부동산 업계관계자는 "브릿지론에서 본PF로 넘어가지 못하는 경우가 많다"며 "시행사 상당수가 높은 금리를 감수해서라도 투자자를 구하고 있는 상황"이라고 말했다. 이경우 시공사와 금융회사의 피해로 이어질 수 있다. 시행사가 부도가 날 경우 시공사는 공사대금을 받지 못하는 사례가 발생할 수 있다. 부실우려 사업장은 2019년 31조5000억원 규모에서 2022년 55조7000억원 규모로 늘었다. 부동산 경기 위축이 장기화할 경우 금융회사들의 직접적인 타격도 불가피할 수 있다는 것이다. 한국은행 관계자는 "PF대출과 대출 유동화 증권이 부실화될 가능성에 대비해 비은행 권의 부동산 PF 리스크 관리에 유의하겠다"며 "지속가능한 사업장은 원활한 자금을 공급하고, 부실사업장은 시행사, 대주단 등 이해당사자의 손실부담을 조정해, NPL시장 활성화를 통해 신속한 정리를 유도해 나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-03-26 12:05:13 나유리 기자

쉽고 빠르게 '비대면 거래'…지난해 온라인 결제금액 1조529억원

지난해 신용카드·계좌이체 등의 방법으로 온라인에서 결제하는 전자지급결제규모가 대폭 증가했다. 코로나 팬데믹 이후 소비가 회복되면서 온라인 쇼핑이 증가한 결과로 풀이된다. 카카오페이, 네이버페이, 삼성페이 등으로 불리는 간편결제 이용금액도 하루 평균 7000억원을 넘었다. 한국은행이 24일 발표한 '2022년 전자지급서비스 이용현황'에 따르면 지난해 전자지급결제대행서비스(PG) 이용건수는 일평균 2366만건으로 전년대비 8.9% 증가했다. 이용금액은 1조529억원으로 16.4% 증가했다. 전자지급결제대행서비스(PG)는 전자상거래시 구매자로부터 대금을 받아 판매자에게 최종적으로 지급할 수 있도록 대행하는 서비스를 말한다. 전자지급결제대행서비스 이용규모가 확대된 이유는 지난해 코로나 팬데믹으로 인한 거리두기 해제로 외부활동이 늘면서 온라인 쇼핑이 증가한 것으로 풀이된다. 통계청에 따르면 온라인 쇼핑 거래액은 1년전과 비교해 10.3% 늘었다. 미리 선불금을 충전해 사용하는 선불전자지급서비스의 이용건수는 13.6% 증가한 2708만건으로 집계됐다. 이용금액은 8289억원으로 24.5% 늘었다. 간편결제·송금 이용실적이 꾸준이 증가한 영향이다. 이 가운데 은행, 카드사의 선불전자지급서비스의 이용금액은 351억3000만원으로 1년전(474억3000만원)과 비교해 25.9% 감소했다. 한국은행은 코로나19 관련 재난지원금이 축소돼 감소했다고 설명했다. 간편결제서비스도 증가세를 이어갔다. 간편결제서비스 이용건수는 2342만건, 이용금액은 7326억원으로 각각 전기ㅂ대비 18.2%, 20.8% 증가했다. 공인인증서 없이 비밀번호등을 이용하는 간 편결제 서비스 업체에는 삼성페이, 카카오페이 등이 포함된다. 카카오페이, 토스 등 간편송금서비스 이용실적도 늘었다. 지난해 이용건수는 하루 520만건으로 1년전과 비교해 19.9% 증가했다. 이용금액도 6259억원으로 같은기간 24.1% 늘었다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-03-24 12:00:23 나유리 기자

한국은행, 삼성 본관 셋방살이 끝…이달 말부터 본관 입주

한국은행의 본관 리모델링과 재건축 사업이 완료됨에 따라 이달 말부터 부서 이전을 실시한다. 한국은행은 24일 2019년 하반기부터 진행한 본관 리모델링 및 통합 별관 재건축 사업이 완료돼 입주가 가능함에 따라 3월 하순부터 4월 하순까지 순차적으로 부서 이전을 실시한다고 밝혔다. 현재 한국은행은 삼성생명본관빌딩으로 임시 이전한 상태다. 재입주과정에서 금융기관 및 외부 민원인 등의 불편을 최소화하기 위해 외국환거래 신고업무를 담당하는 대민업무 부서는 공휴일에 이전한다. 재입주 후에도 부서별 업부 관련 전화번호는 현재와 동일하다. 한편 매주 개최되는 일반인 대상 경제교육인 한은금요강좌는 추후 개최장소 및 일정이 확정된 후 한국은행 홈페이지에 별도 공지할 예정이다.

2023-03-24 12:00:21 나유리 기자

美 연준 0.25%p 인상…기준금리 5%대 진입…韓 영향은?

미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed)가 베이비스텝(기준금리 0.25%포인트 인상)을 단행했다. 이에 따라 미국의 기준금리는 기존 4.50~4.75%에서 4.75~5.0%로 뛰었다. 다만 연준은 이날 공개한 점도표에서 올해 말 기준금리 전망 중간 값을 5.1% 유지해 사실상 5월 예정된 다음회의에서 베이비스텝을 단행한 후 금리인상이 종결될 수 있음을 시사했다. 인플레이션에 무게를 두되 실리콘밸리은행(SVB) 사태 이후 확산되는 은행 위기 여파를 지켜보겠다는 의미로 풀이된다. ◆ 파월 의장 "올해 금리인하 없어" 제롬 파월 연준 의장은 23일 연방공개시장위원회(FOMC) 이후 열린 기자회견에서 은행 위기여파를 고려해 동결할 생각은 없었는지 묻는 질문에 "FOMC 회의를 앞두고 동결도 고려했다"면서도 "물가안정을 위해 목표치(2%대)로 낮추는 것으로 신뢰를 유지하는 것이 중요하다고 판단해 이같이 결정했다"고 말했다. 파월 의장은 기준금리 인상으로 디스인플레이션(물가둔화)이 진행되는 것이 맞느냐는 질문에 "6개월째 서서히 디스인플레이션이 진행되고 있다"며 "특히 주택분야는 신규 주택 임대를 중심으로 많이 하락하고 있다"고 말했다. 이에 따라 시장에서는 금리인상 동결시점이 가까워진 것이 아니냐는 의견이 나왔다. 실제로 정책결정문을 보면 금리인상을 지속적 인상(Ongoing increases)에서 추가적인 정책긴축 적절(Some additional policy firming may be appropriate)하다는 것으로 변경했다. 비둘기파(통화완화선호) 색채가 묻어 있다는 설명이다. 다만 파월 의장은 "필요하다면 금리를 인상하겠다"며 "올해 금리인하를 예상하고 있다면 완전히 잘못된 것"이라고 못 박았다. 실리콘밸리은행(SVB) 사태로 인한 신용 여건과 인플레이션의 추이를 지켜본 뒤 금리인상이나 동결을 결정하겠다는 것이다. FOMC 위원들이 향후 금리 인상 경로를 각자 '점'을 찍어 보여주는 점도표에 따르면 중간 값은 5.1%(5.0~5.25%)로 기존 전망과 같았다. 베이비스텝이 한 번 정도 남았다는 의미다. 파월 의장은 "(은행위기로 인한) 신용긴축은 사실상 금리인상과 같은 효과 혹은 그 이상이다"라며 최근의 은행위기를 고려해 금리전망치를 높이지 않았음을 시사했다. 예금인출 사태 속에 은행들이 대출 조건을 까다롭게 하는 등 신용 공급을 줄이는 것이 금리 인상과 같은 효과가 있다는 점을 강조한 것이다. ◆한은, 국내외 금융시장 변동성 주목 한국은행도 기준금리 인상 여파를 지켜볼 여유가 주어졌다. 한국은행은 오는 4월 11일 금융통화위원회에서 기준금리를 결정한다. 통계청에 따르면 2월 소비자물가지수는 110.38로 1년 전과 비교해 4.8% 상승했다. 지난해 8월부터 이어진 5%대 물가가 4%대에 진입한 것이다. 또 지난 2월 유출된 외국인 채권투자 자금은 5억2000만 달러(6878억원)로 한달 전(52억9000만달러)과 비교해 크게 줄었다. 한미 금리격차가 벌어졌음에도 자본 유출조짐이 없다는 분석이다. 다만 4월 한국은행이 동결을 결정하고, 연준이 한차례 금리를 0.25%p 인상하면 한미 금리격차는 1.75%p로 커진다. 한미 금리 역전폭으로는 최대 기록이다. 달러와 같은 기축통화(국제 결제·금융거래의 기본 화폐)가 아닌 원화 입장에서 기준금리가 미국보다 크게 낮아지면, 더 높은 수익률을 좇아 외국인 투자 자금이 빠져나가고 원화 가치가 떨어질 수 있다. 특히 다시 1300원선을 넘어선 환율이 금리 격차 등의 영향으로 더 뛸 경우 한국은행도 추가 금리 인상을 검토할 수밖에 없다. 무엇보다 원화가 절하(가치 하락)될수록 같은 수입 제품의 원화 환산 가격은 높아지는 만큼, 힘겹게 정점을 지난 물가에 다시 기름을 부을 수도 있다. 이승헌 한국은행 부총재는 "실리콘밸리은행(SVB), 크레디트스위스(CS) 사태 이후 금융 불안에 대한 시장의 경계감이 여전히 큰 상황에서 금융안정 상황 전개와 그에 따른 미국 통화정책 관련 기대변화 등에 따라 국내외 금융시장의 변동성이 수시로 확대될 수 있다"며 "대외 여건 변화와 국내 가격변수, 자본 유출입 동향을 면밀히 점검하면서 필요하면 적극적으로 시장 안정화 조치에 나서겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-03-23 14:36:05 나유리 기자

신한금융지주, 진옥동 회장 공식 선임

진옥동 신한금융지주 회장이 공식 회장으로 취임했다. 신한금융은 23일 오전 서울 중구 본점에서 열린 제22기 주주총회와 이사회를 통해 진옥동 회장 내정자를 사내이사로 선임하는 안건을 의결했다고 밝혔다. 앞서 지분율 7.69%로 신한금융의 최대주주인 국민연금은 "기업가치 훼손과 감시의무 소홀"을 이유로 진 회장 선임에 반대한 바 있다. 하지만 이날 주총에 참석한 한 주주는 "진 회장 후보자가 4년 간 신한은행을 이끌면서, 은행이 고객 중심의 선도 은행으로 우뚝 서고 굳건하게 자리매김했다"며 찬성표를 던졌고, 다른 주주들도 이에 동의했다. 진옥동 회장은 인사말을 통해 "주주와 고객에 부응해야 한다는데 무거운 책임감을 느낀다"며 "신임 회장으로 조용병 회장의 경영방향을 잘 이어받아 더 큰 신한을 만들어나가겠다"고 말했다. 한편 이날 주총에선 곽수근·배훈 ·성재호 ·이용국 ·이윤재 ·진현덕 ·최재붕 ·윤재원 등 8명의 사외이사 재선임 안건도 통과됐다. 이윤재 사외이사는 올해 이사회 의장으로, 정상혁 신한은행장은 기타비상무이사로 선임됐다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-03-23 13:52:40 나유리 기자

[2023 100세 플러스 포럼] "노후대비 수단 다각화해야"

"100세 시대를 맞이하는 우리 국민들의 가장 큰 고민거리는 '노후대비'다. 금융불안으로 불확실성이 커지고 있는 만큼 노후대비 수단을 다각화하고 위험을 분산·관리해 나가야 한다." 김주현 금융위원회 위원장은 지난 22일 메트로신문(메트로경제) 주최로 서울 명동 은행회관에서 열린 '2023 100세 플러스 포럼' 축사에서 "우리나라 은퇴 연령층의 상대적 빈곤율이 주요국과 상당히 높은 수준"이라며 이 같이 말했다. 이날 축사는 김소영 금융위 부위원장이 대독했다. 경제협력개발기구(OECD)에 따르면 2020년 우리나라의 만 65세 이상 노인인구의 상대적 빈곤율은 40.4%로 미국(21.5%), 영국(13.1%), 핀란드(6.9%)와 비교해 높다. 문제는 이러한 빈곤율에도 불구하고, 노후준비의 대부분이 사적연금보다 국민연금에 의존하고 있다는 점이다. 통계청에 따르면 주된 노후준비 방법은 국민연금이 55.1%로 가장 많았고, 예·적금 17.7%, 사적연금 7% 순이었다. 자산의 부동산 쏠림도 불안요인으로 작용한다. 우리나라의 가계자산 가운데 비금융자산의 비중은 64.4%며 이 중 부동산은 94.3%를 차지한다. 고금리 추세가 이어질 경우 가계부채 부담이 커질 수 있다는 분석이다. 김영익 서강대 경영대학원 교수는 '글로벌 경제와 한국경제 전망'에서 가계 자산의 재조정 과정이 필요하다고 강조했다. 김 교수는 "올해 우리나라의 국내총생산(GDP) 성장률은 1%대로 전망하는데, 저성장 국면은 올해 한해만 국한된 것이 아니라 장기화될 가능성이 높다"며 "금리도 정점의 시기를 지나는 만큼 노후준비는 저금리 추세에 대비할 수 있도록 해야 한다"고 했다. 김 교수는 노후준비를 위해 ▲근로소득을 최대한 오래 받을 수 있도록 하고 ▲저금리 추세에 대비해 은행대출은 변동금리 ▲예·적금은 지금 높아진 금리가 유지될 수 있도록 고정금리를 택해야 한다고 강조했다. 김 교수는 또 실물자산을 금융자산으로 전환해야 한다고 덧붙였다. 연령대별 가계자산 비중을 살펴보면 50~60세 이상의 경우 거주주택은 70~80%를 차지하는 반면 저축액은 10%대에 불과하다. 거주하는 주택을 주택연금으로 전환해 안정적인 노후생활을 준비해 나가야 한다는 설명이다. 염승환 이베스트투자증권 이사는 "올해 1월 경기추세가 저점 부근에 진입한 만큼 증시 변동성이 진정돼 계단식 상승이 이어질 것"이라며 "코스피가 2400선 밑으로 떨어졌을 때 주식을 분할매수해 비중을 확대하라"고 했다. 호지영 우리은행 세무사는 양도소득세 부담으로 주택을 팔 수 없던 다주택자는 지금이 세금걱정 없이 양도할 수 있는 시기라고 강조했다. 정부는 조정대상지역 내 다주택자에 대한 중과세율 적용을 오는 2024년 5월까지 유예했다. 기존에는 다주택자가 집을 팔 경우 2주택자는 양도세 기본세율(6~45%)에 20%포인트(p), 3주택자는 30%p를 더했다. 다주택자가 2년 이상 보유한 주택을 팔 때 양도세 기본세율을 적용할 수 있는 시기에 주택을 팔아야 절세할 수 있다는 분석이다. 증여 시 부담부증여를 활용해 증여재산가액을 낮추는 방식도 소개했다. 부담부증여란 재산에 포함된 대출금이나 보증금 등 채무액도 넘겨받는 것을 말한다. 예컨대 전세를 끼고 증여하면, 증여자가 양도세를 일부부담하고, 수증자는 채무승계액 만큼 감소된 금액에 대해서만 증여세를 부담한다. 증여금액은 클수록 세금부담은 누진적으로 증가한다. 양도세로 납부하는 금액보다 증여세 감소액이 더 크기 때문에 절세효과가 나타날 수 있다는 것. 특히 현재 양도세 중과가 한시적으로 유예되고 있어 절세효과가 더 크게 나타날 수 있다. 김동엽 미래에셋투자와연금센터 본부장은 국민연금 개시시기와 관련해 "자신의 건강상태, 수익률, 예상수명, 소득 등을 종합적으로 고려해 시기를 조절해야 한다"고 조언했다. 예컨대 1964년생의 경우 국민연금을 정상적으로 63세에 수령할 수 있지만, 앞당겨 58세에 받을 수 있고, 늦춰 68세에 받을 수도 있다. 다만 수령시기를 앞당길 경우 연금은 1년당 6%씩 감소하고, 늦출 경우 7.2% 증가한다. 김 본부장은 "이외에도 주택연금 등을 통해 소득을 다변화하는 것이 필요하다"며 "아는 것도 중요하지만 실천하는 것이 중요한 만큼 꼼꼼히 노후에 대비해야 한다"고 말했다.

2023-03-23 13:33:27 나유리 기자

美 연준, 기준금리 0.25% 포인트 인상… 한미 금리차 역대 최대

미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed)가 22일 베이비스텝(기준금리 0.25%포인트 인상)을 단행했다. 이에 따라 미국 기준금리는 기존 4.50~4.75%에서 4.75~5.0%로 뛰었다. 한국과의 금리격차는 최대 1.5%포인트 벌어졌다. 다만 연준은 이날 점도표에서 올해말 기준 금리 전망 중간값을 5.1%로 유지해, 사실상 5월 예정된 다음회의에서 0.25%포인트 인상한 후 금리인상이 종결될 수 있음을 시사했다. 시간을 두고 인플레이션 추이를 지켜보겠다는 의미로 풀이된다.

2023-03-23 08:06:49 나유리 기자

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