메트로신문

금융결제원, 모바일앱 통해 해외서 현지화폐 출금 추진

금융결제원은 모바일 앱을 통해 해외 ATM에서 실물 카드 없이 현지화폐를 출금할 수 있는 서비스를 추진한다고 30일 밝혔다. 금융결제원과 태국 NITMX는 실물 카드 없이 모바일 앱을 통해 현지화폐를 출금하는 서비스를 가능하게 하기 위해 태국 중앙은행에서 계약을 체결했다. 양 기관은 2011년부터 실물카드 기반의 국가 간 ATM 출금 서비스를 운영했고, 이를 기반으로 모바일앱을 이용한 실물카드가 없는(cardless) 방식의 국가 간 ATM 출금 서비스를 선보이기 위해 수개월간 협의했다. 국가 사이의 실물카드가 없는(Cardless) ATM 출금 서비스는 국내와 해외고객 모두 실물카드 없이 모바일앱 만으로 현지화폐를 인출하는 서비스로, 태국의 경우 최초의 Cardless ATM 인출 서비스 시행 국가에 해당한다. 양 기관은 올해 국내 고객의 태국 현지 ATM인출 서비스를 시작으로 태국 고객의 국내 ATM인출을 이어갈 계획이다. 국내 금융기관들은 서비스 참여를 검토하고 있으며 올해 안에는 우리카드가 참가할 예정이다. 금융결제원 정대성 상무는 "이번 서비스로 양 국가의 관광객과 국민들에게 편리하고 새로운 해외 ATM인출 경험을 선사하게 될 것"이라며 "이 서비스를 기점으로 양국 간 금융공동망을 기반으로 한 다양한 지급결제서비스가 확대되길 바란다"고 말했다.

2024-05-30 12:57:01 나유리 기자

토스뱅크, 고령층 대상 '찾아가는 금융교육' 실시

토스뱅크가 서울시평생교육진흥원 '모두의 학교'를 찾아 70대 이상 고령층을 대상으로 '찾아가는 금융교육'을 진행했다고 30일 밝혔다. 이날 토스뱅크는 모바일 뱅킹 서비스 이용방법을 교육했다. 고령층이 모바일 뱅킹을 이용할 수 있도록 큰 글씨보기, 간편홈보기 활용법과 인증서 발급 방법 등을 전했다. 금융사기 예방교육도 실시했다. 보이스피싱 뿐만아니라 문자메시지를 이용한 스미싱 사례를 공유하고, 부고, 택배송장확인, 금융기관을 사칭한 대출 권유로 피해를 본 사례를 공유하며 참여자들의 경각심을 높였다. 이날 토스뱅크는 비대면 금융사고 책임분담제도에 대해서도 소개했다. 금융사고 책임분담제도는 은행이 운영하고 있는 자율배상 제도를 통해 피해를 구제받을 수 있는 제도다. 토스뱅크 관계자는 "뱅킹 서비스를 보다 손쉽고 안전하게 활용할 수 있도록 다양한 교육의 기회를 제공할 방침"이라며 "특히 한 사람의 인생을 송두리째 망가뜨릴 수 있는 금융사기 피해에 노출되지 않도록 적극적으로 나설 예정"이라고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-30 11:42:27 나유리 기자

한국공인회계사회, ‘제5회 가치평가 포럼’ 개최

한국공인회계사회가 한국회계학회와 공동으로 '제5회 가치평가 포럼'을 개최했다고 30일 밝혔다. 이번 포럼은 올해 1월을 기준으로 산정한 '위험프리미엄(Risk Premium) 연구결과를 공유하고 이해관계자들의 의견을 수렴하기 위해 마련됐다. 한공회 관계자는 "이번 포럼에서는 MRP를 측정한 연구결과와 함께 기업규모 위험프리미엄(SRP)의 연구결과도 발표했다"며 "기업의 규모효과를 반영한 할인율 산정에 널리 활용될 것"이라고 말했다. 이날 정남철 홍익대 교수는 '2024 한국의 MRP, SRP 업데이트 연구'주제로 발표하며 "MRP 및 SRP는 가치평가 업무에 중요한 영향을 미치는 지표이고 시간에 따라 변동한다"고 설명했다. 종합토론에서는 기업 회계업무 처리시 이를 반영해 불확실성에 대비해야 한다고 강조했다. 김정환 한영회계법인 파트너는 "서비스회사의 MRP를 제외하면 대체적으로 MRP 값이 5~6%로 나타났다"며 "한국의 MRP도 기존에 가이던스로 발표한 7~9% 보다 낮아 다소 낮춰야 할 것으로 보인다"고 말했다. 고현우 한국상장사협의회 과장은 "7~9%로 제시되어 있는 MRP 가이던스를 산업별 또는 규모별로 세분화해야 한다"며 "정보의 접근성을 높이기 위해 일반인을 대상으로 게시판에 관련 자료를 게시했으면 한다"고 말했다. 한공회는 이 날 포럼에서 제시된 각계의 폭넓은 의견을 참고하여 6월 중에 MRP 가이던스 및 SRP 연구결과를 공개할 계획이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-30 11:42:15 나유리 기자

케이뱅크, 인터넷은행 최초 '아파트담보대출 5년 주기형'

케이뱅크는 아파트담보대출 5년 주기형 상품을 출시했다고 30일 밝혔다. 5년 주기형 상품은 처음 대출할 때의 금리가 5년간 유지되고, 5년 후 금리가 바뀌면 다시 바뀐 금리가 5년간 유지되는 방식으로 만기(20년~40년 중 5년 단위로 선택 가능)까지 금리가 결정된다. 케이뱅크 주기형 아파트담보대출의 기준금리는 5년 금융채 금리를 사용한다. 이날 기준 대출금리는 연 3.61~5.84%다. 특히 주기형 아파트담보대출은 지난 2월 '스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)' 도입에 따라 일반적으로 고정혼합형이나 변동금리 방식보다 대출 한도가 크다. 스트레스 DSR은 변동금리로 대출금리가 달라질 경우를 대비해 미리 그만큼 한도를 줄여 대출해 주는 제도를 말한다. 주기형 대출은 금리 변동에 따른 위험이 적어 변동금리대출보다 한도가 크다는 설명이다. 케이뱅크는 그간 아담대를 고정혼합형과 변동금리 2가지 방식을 운영해왔다. 이번 5년 주기형 아담대 출시에 따라 고정혼합형은 더는 운영하지 않는다. 케이뱅크 관계자는 "주기형 아담대는 대출 금리가 오르더라도 안정적인 자금 관리가 가능하며 한도도 큰 장점이 있다"며 "금리 경쟁력을 갖춘 주기형 아담대로 고객의 가계 이자 부담 경감과 계획적인 자금관리를 지원하겠다"고 말했다 /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-30 11:07:06 나유리 기자

금융위, '찾아가는 금융규제 샌드박스' 간담회

금융위원회·금융감독원·한국핀테크지원센터가 제5회 찾아가는 금융규제 샌드박스 간담회를 개최했다고 30일 밝혔다. 찾아가는 금융규제 샌드박스 간담회는 혁신금융서비스를 준비 ·운영하고 있는 핀테크 기업들과 만나 샌드박스 제도와 지원사업을 안내하고, 애로사항을 청취하기 위해 마련됐다. 이날 간담회는 ▲KRG그룹 ▲닉컴퍼니 ▲빅테크플러스 ▲에스씨엠솔루션 ▲위닝아이 등 5개 기업이 참여했다. 이날 전세지키미서비스를 준비하고 있는 한 기업은 금융규제 샌드박스 제도 중 위탁테스트 참여 금융기관의 확대를 요청했다. 위탁테스트는 핀테크 기업이 개발한 금융서비스를 금융회사에게 위탁해 금융회사를 통해 서비스를 시범 영업해보는 제도다. 금융위 관계자는 "지난해 말부터 금융회사와 핀테크 기업간 만남행사를 진행하고 있다"며 "핀테크 기업과 협업을 희망하는 금융기관의 참여를 독려하겠다"고 했다. 의약품 외상거래 서비스를 준비하고 있는 기업은 소액후불결제업 해당여부를 문의했다. 금융위 관계자는 "소액후불결제업은 선불전자지급수잔 달행 및 관리업으로 등록한 업체가 경영업무로 승인받아야 운영할 수 있다"며 "소액후불결제업만을 단독으로 등록할 수 없다"고 답변했다. 금융위는 찾아가는 금융규제 샌드박스 간담회를 올해 총 7회 개최할 예정이다. 금융위 관계자는 "핀테크 기업에 필요한 부분을 파악하고 보완해 나가겠다"며 "혁신금융서비스 지정을 희망하는 기업들이 보다 수월하게 신청할 수 있도록 지원해 나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-30 11:07:05 나유리 기자

신한은행, AI 컨택센터 서비스 확대

신한은행이 신한금융그룹 통합 인공지능(AI) 컨택센터(AICC) 플랫폼을 활용한 고객 서비스를 고도화해 확대 적용했다고 29일 밝혔다. 'AICC'는 인공지능 음성봇 및 챗봇으로 고객의 질문을 이해하고 답변하는 지능형 컨택센터로 작년 11월 신한금융의 각 그룹사들이 함께 참여해 플랫폼을 오픈 했다. 신한은행은 통합 AICC 오픈 이후 더 많은 고객들이 편리하게 AI 상담을 받을 수 있도록 음성봇 서비스 범위를 확대했다. 이번에 고도화된 AI 음성봇 서비스는 ▲환전, 청약 등 주요 업무에 대한 상담 ▲정기예금 만기시 재예치 사전등록 ▲신용·전세 대출 연기 안내 ▲퇴직연금상품 안내 등이다. 신한은행 관계자는 "AICC 플랫폼에 다양한 AI 기술을 도입해 상담서비스 범위를 지속적으로 확대하겠다"며 "AI 상담을 받는 많은 고객들이 편리하고 빠르게 상담을 완료할 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-29 16:07:32 나유리 기자

1분기 카드 해외사용 51.8억달러…해외여행 늘었지만 직구 줄어

올해 1분기(1~3월) 거주자들이 해외에서 사용한 금액이 지난해 말과 비교해 0.1% 감소했다. 다만 1년 전과 비교하면 12.6% 증가한 수준으로, 여전히 해외 여행객과 온라인 직접 구매 이용이 많은 것으로 나타났다. 한국은행이 29일 발표한 '2024년 1분기 중 거주자의 카드 해외 사용실적'에 따르면 지난해 국내 거주자의 카드(신용·체크) 해외 사용 금액은 51억8000만달러로 집계됐다. 전분기와 비교하면 0.1% 감소했지만 지난해 같은 기간(2023년 1분기)와 비교하면 12.6% 증가한 수준이다. 한은 관계자는 "1분기 해외 여행 수요가 증가했지만, 온라인 쇼핑으로 해외 직접구매를 하는 이들이 줄면서 전분기와 비슷한 수준을 유지했다"고 말했다. 1분기 해외여행을 위해 출국한 거주자는 742만명으로 전분기(652만명)과 비교해 13.9% 늘었다. 반면 온라인 쇼핑 해외 직접 구매액은 소폭 감소했다. 1분기 온라인 해외 직접 구매액은 12억4000만달러로 전분기 대비 16.6% 줄었다. 카드 종류별로는 신용카드 사용금액이 38억9300만달러로 전분기대비 1.8%p 감소했다. 체크카드는 12억8800만달러로 같은기간 5.6% 증가했다.

2024-05-29 14:00:27 나유리 기자

케뱅·토스 IPO준비 박차…제2도약 가능할까

케이뱅크와 토스를 운영하는 비바리퍼블리카가 기업공개(IPO) 준비에 박차를 가하고 있다. 편의성이 두드러진 인터넷은행을 중심으로 고객이 몰리며 수익성이 확대되자 이를 증명해 또 다른 성장기반을 마련하겠다는 의도다. 다만 IPO 선두주자인 카카오뱅크의 주가가 부진을 겪고 있어 기업가치 책정에 부담으로 작용할 수 있다는 분석이 나온다. 29일 금융권에 따르면 케이뱅크는 올 하반기를 목표로 유가증권시장 상장을 추진한다. 토스는 올 하반기에서 내년 상반기 상장을 목표로 상장준비에 착수했다. ◆ 실적 고객수 증가에 IPO 청신호 케이뱅크와 토스가 IPO를 추진하는 이유는 성장세에 맞춰 시장을 확대하려는 전략이다. 국내 인터넷은행 가운데 케이뱅크와 토스 내 토스뱅크는 당기순이익이 증가하고 있다 케이뱅크와 토스뱅크의 1분기 순이익은 655억700만원으로 1년 전과 비교해 6배 가량 증가했다. 은행 설립 이후 분기별 최대 실적이다. 케이뱅크는 지난해 1분기 103억7600만원에서 506억9400만원으로 늘었고, 토스뱅크는 -280억원에서 148억1300만원으로 흑자전환했다. 케이뱅크와 토스뱅크의 실적이 증가한 이유는 기존 시중은행에서 볼 수 없던 금리·서비스를 제공해 고객을 늘린 영향이 컸다. 케이뱅크는 지난해부터 금융당국의 '대환대출 플랫폼'을 통해 대출을 갈아타는 수요가 증가했다. 실제 올해 1분기 케이뱅크의 아파트담보대출 잔액은 1조원, 전세대출 잔액은 약 3000억원 늘었다. 금리경쟁력으로 고객을 늘렸다는 분석이다. 이로 인해 1분기 케이뱅크를 이용하는 고객은 1033만명으로 지난해 말과 비교해 80만명 늘었다. 지난 2021년 2분기 이후 가장 많은 인원이다. 케이뱅크의 1분기말 수신잔액은 23조9700억원으로 지난해 말(19조7000억원)보다 25.7% 증가하고, 여신잔액도 14조7600억원으로 같은 기간 6.6% 늘었다. 인터넷은행은 시중은행과 달리 영업점이 없기 때문에 고객수와 여·수신 잔액으로 성장성을 판단한다. 케이뱅크 관계자는 "다음달 예비심사청구를 하고, 하반기 상장할 예정"이라며 "예상보다 몸값이 낮아져도 연내 상장을 마칠 계획"이라고 말했다. 아울러 토스뱅크는 혁신서비스로 고객을 늘리고 있다. 올 초 출시한 외화통장은 통장 하나로 미국 달러화, 미국 엔화, 유로화 등 17개 통화를 실시간으로 환전하고, 100% 우대환율을 적용 받을 수 있게 했다. 토스뱅크의 고객수는 4월기준 1000만명으로 올해 1월 900만명에서 100만명가량 증가했다. ◆ 케뱅·토스 기업가치 관심 다만 카카오뱅크의 주가 부진은 변수다. 앞서 카카오뱅크는 인터넷은행으로는 처음으로 2021년 8월 유가증권시장에 상장했다. 공모가 산출을 위한 비교기업의 주가가 하락세에 접어든 만큼 기업가치 책정에 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 설명이다. 지난 28일 기준 카카오뱅크의 주가는 2만2900원이다. 지난해 10월 말 1만7970원으로 바닥을 찍은 뒤 올해 초 3만1500원으로 상승했지만, 곧 하락하며 주가 상승분을 반납하는 모습이다. 카카오뱅크는 4개월 만에 고점 대비 27.3% 하락했다. 이에 따라 인터넷전문은행의 후속 상장에 속도가 붙으려면 카카오뱅크의 주가가 일정수준으로 회복해야 한다는 관측도 나온다. 금융권 관계자는 "카카오뱅크의 경우 초반에는 금융업보다는 IT업계에 가까운 인식을 통해 주가가 높은 수준을 보였지만, 성장성에 한계가 있어 주가가 부진한 것으로 보인다"며 "케이뱅크와 토스뱅크 모두 IPO를 성공시키기 위해서는 혁신서비스를 통해 성장가능성과 경쟁력을 증명할 필요가 있다"고 말했다.

2024-05-29 08:19:40 나유리 기자

잠자는 퇴직연금 1085억원…"어카운트인포에서 조회하고 찾아가세요"

갑작스러운 폐업 등으로 근로자가 미처 찾아가지 못한 퇴직연금이 1085억원에 달하는 것으로 나타났다. 퇴직연금은 '어카운트인포(계좌통합관리서비스) 홈페이지·앱에서 '미청구 퇴직연금 조회'를 클릭해 확인할 수 있다. 20일 금융위원회에 따르면 근로자에게 미지급된 퇴직연금은 총 1085억원(4만9634명)으로 집계됐다. 퇴직연금은 근로자의 노후소득보장을 위해 근로자가 근무하는 기간 중 사용자가 일정금액을 금융기관에 적립하는 것을 말한다. 미지급된 퇴직연금은 폐업과 관련된 경우가 가장 많았다. 폐업이 확인된 퇴직연금은 1059억원으로 미지급된 퇴직연금의 97%에 달했고, 폐업이 추정되는 퇴직연금도 24억5000만원으로 2.1%를 기록했다. 금융위는 이에 따라 퇴직연금을 간편하게 확인할 수 있도록 '미청구 퇴직연금 조회 플랫폼'을 신설한다. 금융결제원 어카운트인포 홈페이지·앱에서 로그인 한 뒤 미청구 퇴직연금 조회를 클릭하면 퇴직연금 내역 등을 확인할 수 있다. 퇴직연금은 앱에서 제시한 제출서류 등을 준비해 금융기관에 청구하면 된다. 금융위 관계자는 "어카운트 인포를 통해 아무때나 본인의 미청구 퇴직연금 정보를 확인할 수 있게 됐다"며 "미청구 퇴직연금 수령절차도 금융기관이 홈페이지나 앱등을 통해 비대면으로 진행할 수 있도록 서비스를 개선할 계획"이라고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-28 12:00:23 나유리 기자

금융당국, 전환사채 공시 의무 강화…가격 '꼼수' 방지

금융당국이 전환사채의 발행과 유통 공시를 강화한다. 전환가액을 과도하게 낮춰잡는 경우를 막기위해 제도개선도 추진할 방침이다. 금융위원회는 27일 이같은 내용을 담은 '증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정' 개정안(개정안)에 대한 규정변경예고를 실시한다고 밝혔다. 전환사채는 주식으로 전환할 수 있는 권리가 부여된 채권으로, 국내의 경우 콜옵션(미리 정한 가액으로 전환사채 등을 매수할 수 있는 권리), 리픽싱 조건(주가 변동 시 전환가액을 조정) 등과 결합해 기업의 자금 조달 수단으로 쓰인다. 우선 금융위는 전환사채의 발행·유통공시를 강화한다. 현재 전환사채는 발생시 콜옵션 행사자를 공시하도록 하고 있지만, 대부분 '회사 또는 회사가 지정하는 자'로만 공시하고 있다. 앞으로는 회사가 콜옵션 행사자를 지정하거나 콜옵션을 제3자에게 양도한 경우 주요사항 보고서를 통해 공시해야 한다. 회사가 만기전 전환사채를 취득한 경우에도 주요사항보고서에 공시해야 한다. 만기 전 취득한 전환사채를 최대주주에게 재매각한 후 주식으로 전환하는 등 불공정거래에 악용하는 사례를 방지하기 위한 조치다. 이와 함께 전환가액 조정을 합리화한다. 지금까지 시가변동에 따른 전환가액 조정 최저한도는 원칙적으로 최종 전환 가액의 70% 이상으로 하고 예외적으로 주주총회 특별 결의나 정관을 통해 70%미만으로 정할 수 있도록 했다. 앞으로는 예외없이 주주총회 특별결의를 통해서만 예외적용을 전환가액 최저한도를 정할 수 있다. 아울러 사모전환사채 등의 전환가액 산정 기준일을 명확히 규율한다. 발행직전 주가를 전환가액에 공정하게 반영할 수 있도록 사모전환사채 등의 전환가액 산정시 '실제납입익'의 기준시가를 반영한다. 개정안은 정부와 학계·민간전문가 및 경제단체, 금감원·거래소 등 유관기관과의 논의를 거쳐 마련됐다. 금융위원회 관계자는 "전환사채 시장이 투자자 신뢰를 회복하고 기업의 건전한 자금조달수단으로 발전하는 계기가 될 것으로 기대한다"고 전했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-27 15:40:49 나유리 기자

수출입銀, ‘아프리카 DATABOOK’ 발간

한국수출입은행이 다음달 개최되는 한-아프리카 정상회의에 맞춰 아프리카 데이터북(DATABOOK)을 발간했다고 27일 밝혔다. 데이터북은 아프리카 54개국을 5개의 권역(동부, 서부, 중부, 남부, 북부)으로 분류한 뒤 국가 개황, 투자 환경, 한국과의 교역관계 등의 정보를 제공하고 있다. 국내총생산(GDP)·인구 상위국, 지역경제공동체 가입 현황, 권역별 에너지 자원의 잠재력과 휴대폰 보급률 등도 이미지로 제공한다. 수은은 아프리카 DATABOOK을 정부 부처 및 국회, 금융기관, 기업체, 언론, 주한 아프리카 국가 대사관 등에 무료로 배포하한다. 수은 해외경제연구소 홈페이지에도 게시할 예정이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-27 14:43:50 나유리 기자

케이뱅크, 세운상가·종묘 돌담길서 플로깅 행사

케이뱅크가 종묘 돌담길 및 주변 거리에서 환경정화 플로깅(Plogging)을 실시했다고 27일 밝혔다. 지난 24일 오후 케이뱅크 최우형 은행장을 비롯해 임직원 30여 명이 참여해 세운상가와 종묘사직 돌담길을 걸으며 도로 등에 버려진 쓰레기를 주워 깨끗한 거리를 조성했다. 환경 보호 취지에 맞게 이날 쓰레기 수거에 사용된 비닐 봉투도 생분해성 수지 원료로 만들어져 100% 자연 분해되는 자연친화적 생분해 제품을 사용했다. 케이뱅크는 종묘 일대의 환경 정화와 함께 걸음 수만큼 취약계층 이웃을 위한 기부금을 조성했다. 케이뱅크 관계자는 "환경과 문화유산을 보호하는 의미에서 이번 플로깅 활동을 실시하게 됐다"며 "앞으로도 임직원이 즐겁게 참여할 수 있는 다양한 사회공헌활동을 확대해 나갈 예정"이라고 말했다.

2024-05-27 14:43:48 나유리 기자

신한은행, 퇴직연금 세미나

신한은행이 '하반기 시장 변화에 따른 퇴직연금 자산배분전략'이란 주제로 세미나를 개최했다고 27일 밝혔다. 신한은행은 퇴직연금 가입 기업 실무자 등 약 150명의 고객을 대상으로 ▲국내 및 글로벌 자산 시장 전망 ▲금리 변화에 따른 맞춤형 상품제안 ▲자산배분 사례 소개 ▲개인연금 활용한 은퇴설계 등 효율적인 퇴직연금 운영 전략을 공유하는 시간을 가졌다. 신한은행 관계자는 "이번 세미나를 통해 실제 자산배분 우수사례들을 소개함으로써 고객들에게 보다 효과적이고 실질적인 도움을 드릴 수 있는 시간이었다"며 "앞으로도 금융그룹의 강점을 살려 고객에게 다양한 사례와 노하우를 제공할 수 있는 장을 마련하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-27 14:43:05 나유리 기자

금융당국, 커버드본드 활성화…장기·고정금리 주담대 확대

금융당국이 장기·고정금리 주택담보대출을 활성화 하기 위해 커버드본드(이중상환청구권부 채권)에 대한 지급 보증 서비스를 개시한다. 은행의 커버드본드 발행을 늘려 현재 정책모기지로 제공이 어려운 시가 6억원 이상의 주택에 대해서도 낮은 수준의 금리를 제공하겠다는 계획이다. 금융위원회는 27일 '주택금융공사와 5대 시중은행이 참여하는 민간 장기 모기지 활성화를 위한 커버드본드 지급 보증 업무협약식'을 개최하고 이 같은 내용을 담은 '커버드본드 활성화 방안'을 발표했다. 이번 방안은 지난 5월 발표한 고정금리 대출 확대방안의 후속조치다. 커버드본드는 은행이 주담대 채권 등 우량자산을 담보로 발행하는 채권으로 낮은 금리로 장기간 돈을 빌릴 수 있는 것이 특징이다. 만기가 상대적으로 짧은 은행채를 발행해 돈을 빌려와 10년, 20년 고정금리로 주담대를 내주면 은행은 금리변동에 따른 부담을 떠안을 수 있는데, 커버드본드를 발행하면 이같은 리스크를 줄일 수 있다. 우선 주택금융공사는 은행이 발행한 커버드본드에 대해 지급보증을 제공한다. 지급보증서비스는 지난 4월 혁신금융서비스로 지정돼 서비스 출시가 가능하다. 김소영 금융위 부위원장은 "AAA등급의 은행이 발행한 커버드본드를 주금공이 지급보증하면 동일만기 은행채에 비해 5~21bp(1bp=0.01%포인트) 금리가 인하될 것"이라며 "조달금리 인하분을 금리에 녹여낼 경우 보다 낮은금리로 상품을 제공할 수 있을 것"이라고 말했다. 커버드본드 재유동화 프로그램도 추진한다. 은행이 발행한 10년 커버드본드 등을 주금공이 매입해 자기신탁을 통해 유동화증권을 발행·매각하겠다는 것이다. 지금까지 장기 커버드본드는 시장에서 소화가 어려워 발행하지 않았다. 커버드본드 발행·매각을 쉽게해 6억원 이상의 주택에 대한 장기·고정금리 주담대를 공급할 수 있도록 하겠다는 것이다. 이 밖에도 금융위는 은행이 만기 10년이상의 커버드본드를 발행할 경우 조달 자금 중 원화예수금의 1%가량을 대출에 활용할 수 있도록 하는 인센티브를 제공한다. 또 연기금, 보험사 등이 커버드본드 매입을 유도하기 위한 방안도 추진한다. 금융 당국은 커버드본드를 한국은행의 '대출 및 차액결제 이행용 적격 담보 증권'으로 편입할 수 있도록 관계 기관 간 협의를 추진할 예정이다. 적격 담보로 편입시 커버드본드를 보유한 금융 기관은 한은에 담보로 제공할 수 있어 보유 자산의 활용도가 높아진다. 커버드본드 발행 공시업무도 전자공시시스템(DART)에 통합 구축한다. 금융투자협회와 채권평가기관은 커버드본드 투자 불확실성을 완화하기 위해 커버드본드 시가평가기준수익률을 다음달 말부터 공시할 예정이다. 김 부위원장은 "장기·고정금리 상품을 확대하는 것은 지속적으로 추진해야 할 정책 방향"이라며 "커버드본드는 그 자체로 안정성이 높고 충분하게 수요를 확보할 수 있어 발행금리를 상당히 낮출 것"이라고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-05-27 14:26:24 나유리 기자

한은, 물가 상승에 실질구매력 4% 감소…"고령층·저소득층 물가 손해 더 봤다"

물가가 급격히 상승하며 가계의 실질 구매력이 4% 감소한 것으로 나타났다. 물가를 낮추기 위해 금리를 인상하며 지갑을 닫는 소비자가 늘었다는 분석이다. 물가상승은 농림수산품 등 식료품을 구매하는 비중이 높았던 고령층과 저소득층에서 타격이 컸고, 금리상승은 자산과 부채의 실질가치를 떨어뜨려 전세로 거주하는 30대 청년층에 부정적 영향을 미쳤다. 물가가 여전히 높아 금리인하 시기가 늦춰지고 있는 만큼 당분간 소비여력 감소는 불가피하다는 전망이 나온다. 한국은행이 27일 발표한 '고물가와 소비: 가계의 소비바스켓과 금융자산에 대한 이질적인 영향을 중심으로' 보고서에 따르면 2021년 1월부터 40개월 간 누적된 소비자물가상승률(CPI)은 12.8%로 2010년대 동일 기간 평균(5.5)보다 두배 이상 높았다. 이는 가계의 구매력 개선 속도를 뛰어 넘는 수준이다. 지난해 4분기 근로소득은 1년전과 비교해 1.5% 증가한 것으로 나타났다. 물가가 같은 기간 3.5% 증가한 것과 비교하면 가계가 근로소득을 높여 구매력을 높이려 해도 소비여력이 충분하지 않았을 것이란 분석이다. ◆식품류 구매 많은 고연령·저소득층 체감 물가상승률↑ 이날 한은은 고연령·저소득층 등 취약계층이 물가상승을 가장 높게 체감했다고 강조했다. 연령별로 나눠보면 60대가 체감한 누적 물가상승률은 2023년 기준 16%였다. 30대(14.2%)보다 1.8%포인트(p) 높은 수준이다. 계층별로 보면 소득1분위(하위20%)가 체감하는 누적 물가상승률은 15.5%로 5분위(상위20%·14.2%)보다 1.3%p 높았다. 한은 조사국 거시분석팀 정동재 과장은 "고령층과 저소득층의 경우 음식료품과 에너지 등 필수품목의 구매비중이 높은데, 그간 이 품목을 중심으로 물가가 크게 상승했다"며 "이로 인해 체감 물가상승률이 높은 것으로 나타났다"고 말했다. 아울러 연령과 소득을 함께 분석한 결과 체감 누적 물가상승률은 60대 고령층에서 높게 나타났다. 60대의 경우 소득과 관계없이 평균 누적 물가상승률(14.9%)를 웃돌았다. 반면 30대 이하의 경우 소득과 관계없이 체감하는 누적물가상승률이 낮았다. 정 과장은 "다른 계층의 경우 소득이 늘수록 교육 및 보건 등의 비중이 커지는데 30대 이하의 경우 소득에 따른 소비품목의 차이가 크지 않다"며 "소비품목 또한 음식서비스 비중이 높아 음식료품 물가의 영향을 직접적으로 받지 않았다"고 말했다. ◆전세 거주하는 30대, '물가·금리상승' 부정적 영향↑ 물가를 둔화시키기 위해 금리를 인상한 것과 관련해서는 전세로 거주하는 30대에서 부정적 영향이 컸을 것이라고 덧붙였다. 1개에 1000원하던 물건이 1개에 1500원으로 오르면, 1000원으로 살수 있는 물건을 살 수 없기 때문에 화폐의 가치는 하락한다. 즉 예금 등 금융자산을 많이 보유할수록 물가상승으로 인한 손해가 많다는 의미다. 다만, 물가를 낮추기 위해 금리를 인상하며, 예금 등 금융자산 보유비중이 높은 연령층은 이자소득이 증가했다. 60대의 경우 전체 자산 중 현금예금채권 비중은 높고 부채비중은 낮다. 물가상승으로 화폐의 가치는 하락했지만 금리인상으로 현금예금채권의 이자소득이 늘었다. 반면 전세에 거주하고 있는 30대의 경우 예금 등 금융자산이 전세보증금으로 묶여 이자소득을 받지 못했다. 여기에 추가로 빌리는 전세보증금대출이나 담보 외 대출 비중까지 늘며 이자비용으로 나가는 돈이 늘었다. 정 과장은 "물가상승으로 본 손해는 금리상승으로 이자소득이 증가해 상쇄한 측면이 있다"면서도 "전세거주자 등 전세보증금이 묶여 있는 비중이 높은 경우에는 이자소득이 발생하지 않아 소비를 위축시킨 측면이 있다"고 말했다. 이날 한은은 당분간 우리나라의 소비여력이 감소할 것으로 분석했다. 현재 우리나라의 소비자물가는 4월 기준 2.9%로 목표치(2%)를 웃돌고 있다. 물가를 둔화하기 위해서는 당분간 고금리가 유지될 수 있는 만큼 소비여력 감소가 불가피하다는 설명이다. 정 과장은 "이후 물가가 안정됨에 따라 물가로 인해 가계의 소비가 위축되는 부분도 약화될 수 있다"며 "고물가는 가계의 실질구매력을 전반적으로 약화시킬 뿐 아니라 취약층의 경제적 어려움을 가중시키는 부정적인 재분배 효과도 있는 만큼, 물가안정 기조를 유지해나가는 것이 긴요하다"고 말했다.

2024-05-27 14:17:39 나유리 기자

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