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삼정KPMG, 금융산업의 위기 극복 방안으로 '리질리언스' 제시

세계적으로 금융산업의 환경이 빠르게 변화하고 있다. 세계 각국은 마이너스 금리를 도입하거나, 초저금리를 유지하면서 금융기업들의 수익성이 크게 떨어졌다. 양적완화 기조를 유지하고 있음에도 불구하고, 실물경기 회복으로 연결되지 않는 '글로벌 유동성 함정' 하에서 금융산업의 위기 극복방안이 그 어느 때보다도 중요한 시점이다. 삼정KPMG 경제연구원은 최근 보고서를 통해 이러한 대내외 환경변화에서 국내 금융기업들이 예측 불허의 상황에 미리 대비하고 당면한 어려움을 극복해 낼 수 있는 리질리언스 역량을 조직 내부에 갖출 것을 제안했다. 기업에게 '리질리언스(Resilience)'란 예측하지 못한 위기를 맞았을 때 이를 빠른 속도로 이겨내고 새로운 차원의 성장과 도약을 할 수 있는 힘을 의미한다. 리질리언스를 갖춘 기업들은 공통적으로 인지력, 극복력, 행동력의 3가지의 핵심 역량이 조직에 내재되어 있다. 인지력은 집단지성과 리더의 통찰력을 발현하는 능력이고, 극복력은 핵심역량에 집중하여 위기를 기회로 전환시키는 능력이다. 행동력은 혁신적 아이디어를 과감하고 민첩하게 실행하는 능력이다. 보고서는 '인지', '극복', '행동'을 통해 리질리언스를 발휘하고, 위기를 극복했던 금융기업들의 사례를 분석했다. '인지'의 사례로, 영국 은행산업의 해체(Unbundling)현상과 핀테크의 발전가능성을 선제적으로 인지하고, 모바일을 중심으로 하는 저비용·고효율의 채널전략을 도입한 영국의 디지털은행 '아톰 뱅크'를 선정했다. '극복'의 사례는 일본의 저금리, 고령화 및 저출산 심화에 따른 보험업계의 위기를 자산운용 전략 전환과 고령화 맞춤 상품·서비스 제공, 해외사업 진출로 극복한 일본의 보험사 '다이이치 생명'이 제시됐다. 마지막으로, '행동'의 사례로는 브로커리지에서 시작해 자산관리 및 은행서비스 등의 지속적인 변화로 다양한 수익 채널을 확보한 미국의 증권사 '찰스 슈왑'이 소개됐다. 보고서는 경영환경이 급변하고, 예측하지 못한 다양한 변수가 발생하는 현 시점에 기업들은 리질리언스 역량을 보유해야 한다고 강조했다. 삼정KPMG 경제연구원의 김광석 수석연구원은 "불확실성이 높은 경제환경하에서는 변화의 흐름을 직시하고, 끊임없이 미래를 예견해야 한다"며, "지속적인 변신을 위해 과감하게 행동해야 한다"고 밝혔다. 삼정KPMG 금융사업본부장 한은섭 부대표는 "수많은 위기들로 둘러 쌓인 경영환경 하에서는 끊임없이 기회를 찾는 노력이 필요하고, 이를 통해 위기를 극복할 수 있다"고 설명했다.

2017-01-18 09:08:03 김문호 기자
"세뱃돈 미리 찾으세요~"…농협 설연휴 금융거래 일시 중단

"올해 세뱃돈은 미리 찾으세요." 농협이 보다 편리하고 안정적인 금융서비스를 제공하기 위해 농·축협과 농협은행의 전산시스템을 새로 구축하기로 하면서 설연휴 기간 동안 일부 금융거래를 멈춘다. NH농협은행은 설 연휴 기간 동안 농·축협과 NH농협은행 계좌를 이용한 금융거래가 일시 중단된다고 17일 밝혔다. 오는 27일 0시부터 30일 24시 까지다. 하나로마트나 a마켓, 농협주유소 등 전국의 농협 경제·유통사업장은 모두 정상적으로 운영한다. 농협 관계자는 "고객들께 불편을 드려 죄송스럽게 생각하며 새로운 전산시스템을 구축해 보다 안정적인 금융서비스를 제공하겠다"며 "세뱃돈 등 설 연휴기간 동안 필요한 현금은 미리 찾고, 계좌이체 등 필요한 금융거래는 설 연휴 이전에 완료해 줄 것을 최대한 알리고 있다"고 말했다. 농협은 홈페이지, 자동화기기, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 텔레뱅킹과 영업점 포스터 및 안내장 등을 통해 금융거래 중단을 안내 중이다. 순차적으로 대고객 문자 및 이메일 발송 등을 통해 금융거래 일시 중단에 따른 고객 불편이 최소화될 수 있도록 할 계획이다. 일시중단 기간에는 ▲인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 텔레뱅킹 등 계좌이체 및 조회 ▲자동화기기(CD/ATM) 입금·출금·계좌이체 및 조회 ▲타 금융기관을 이용한 농협계좌 입금·출금·계좌이체와 조회 업무가 모두 중단된다. 체크카드는 설 연휴 첫날인 1월 27일 이외에는 이용할 수 없다. 신용카드 결제는 가능하지만 신용카드의 '현금서비스 및 카드론'은 사용할 수 없다. 또 28일 16시부터 29일 02시까지 약 10시간 동안은 신용카드도 온라인 결제 및 NH농협카드(채움) 모바일 간편결제(올원페이) 등 일부 거래가 일시적으로 제한된다. 통장 또는 현금카드의 분실신고 등 사고신고는 고객행복센터에서 정상적으로 접수한다.

2017-01-17 17:38:58 안상미 기자
<인사>IBK기업은행

◆IBK기업은행 ◇승진 △강북지역본부 이애경 △강서·제주지역본부 정광후 △서부지역본부 감성한 △경기남부지역본부 이상국 △부산·경남지역본부 김성렬 △글로벌사업부 최성재 △검사부 윤완식 ◇전보 △강동지역본부 서정학 △남부지역본부 최석호 △인천동부지역본부 윤목현 △경수지역본부 조장현 △부산지역본부 정종숙 △CIB영업본부 정재섭 ◇전보 △기업고객부 박주용 △기업지원컨설팅부 김기원 △기술금융부 이봉영 △투자금융부 양성관 △프로젝트금융부 방태일 △강남기업금융센터 채한식 △개인고객부 정의상 △개인상품부 김창현 △개인여신부 임형균 △카드마케팅부 변명자 △수탁부 백승모 △미래채널부 김종완 △개인디지털채널부 이재진 △기업핀테크채널부 곽영기 △IBK고객센터 권오태 △경영관리부 IR팀 한상철 △여신기획부 김영주 △강동강북여신심사센터(수석심사역) 이욱 △부산울산여신심사센터(수석심사역) 성동록 △인사부 전병성 △직원행복부 손근수 △총무부 김인태 △리스크감리부 이정연 △금융소비자보호부 권용대 △정보보호부 정보보호관리팀 최종운 △나눔행복부 박봉규 △준법지원부 이병철 △비서실 김윤기 △검사부(수석검사역) 김국찬 △영업부 김흥철 ◇전보 △동부이촌동PB센터 박정길 △목동PB센터 박판기 ◇전보 △남동2단지기업금융 신한균 △녹산공단기업금융 김형진 △창원기업금융 김대진 △성서공단기업금융 우종욱

2017-01-17 17:38:08 안상미 기자
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[기자수첩] 하우스푸어마저 부러운 세상

'하우스(House)'와 '푸어(Poor)'. 이질감이 느껴지는 두 단어의 만남은 2010년대에 들어서면서 잦아졌다. 억(億)소리 나는 집을 가진 사람이 가난하다는 건 어불성설 같지만 지금 우리가 하우스푸어(집을 가진 가난한 사람)를 양산하는 시대에 살고 있다. 지난해 부동산 가격의 폭등과 저금리의 교차점은 '대출'이었다. 서민들은 저금리에 실낱같은 희망을 건 채 대출을 받아 집을 샀다. 사상 초저금리 시대에 집주인들이 전세를 월세로 돌리면서 전세난이 심해진데다, 전세 값과 매매가가 큰 차이가 나지 않는 마당에 어쩔 수 없는 선택이기도 했다. 당연히 원금은 갚기 힘들다. 20년, 30년씩 만기를 길게 두고 '대출의 노예'로서 매달 이자 갚기에 급급하다. 자연스레 가계부채가 급증했다. 한국은행에 따르면 2016년 3분기 말 국내 가계부채는 1296조원으로, 지난 한 해 은행의 가계대출은 68조9000억원 증가했다. 엎친 데 덮친 격으로 미국발(發) 금리상승기까지 도래했다. 변동금리로 대출을 받은 대출자가 전체의 70%에 달하는 가운데, 올해엔 서민들의 생활고가 더욱 커질 전망이다. 그러던 중 2월이 성큼 다가왔다. 하우스푸어, 혹은 하우스마저 없는 '푸어'들은 2월의 의미를 안다. 이사철이다. 월세 또는 전세를 구하는 이들의 발걸음이 무겁다. 최근 들른 신림역 A부동산 중개인은 "요즘 집 보러 오는 사람이 너무 많아서 월요일을 제외하고 일주일 내내 출근해 야근까지 한다"면서도 "근데 집값은 너무 비싸고 대출은 안 나오고 게다가 이자까지 오르는 마당에 쉽게 계약하지 못하고 돌아서는 사람이 많다"고 말했다. 체감 경기는 혹한기 수준인 셈이다. 이 와중에 정부는 올 초부터 연달아 가계부채 관리방안을 발표하고 있다. 가계부채의 질적 구조 개선과 서민금융지원이 골자다. 특히 깐깐한 대출심사에 주안점을 뒀다. 주택담보대출을 중심으로 가계부채 규모가 눈덩이처럼 불어나자 정부와 당국은 총부채원리금상환비율(DSR) 카드를 꺼냈다. 이는 대출자의 상환능력을 까다롭게 평가하는 표준모형으로, 처음부터 갚을 수 있을 만큼만 빌리라는 취지다. 하지만 경기 변동성에 취약한 저소득 자영업자와 부동산 시장의 경색은 또 다른 과제로 남았다. '서민금융지원은 늘리되, 대출의 문턱은 높인다.' 하우스푸어라는 단어만큼이나 역설적이다. 이미 1300조원을 짊어진 서민들이 떠돌이신세가 되지 않도록 좀 더 실효성 있는 방안이 필요한 때다.

2017-01-17 17:37:34 채신화 기자
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신한은행, 금융+인터리어 '마이홈 인테리어대출' 제휴확대

신한은행은 주택 인테리어 시공비용을 지원하는 '마이홈(My Home) 인테리어대출'의 제휴사 확대를 위해 중개회사인 ㈜인스타워즈와 업무제휴를 체결했다고 17일 밝혔다. ㈜인스타워즈는 전국 300여개의 우수 시공업체 제휴 및 책임시공으로 유명한 인테리어 중개 전문 사업자다. 이번 협약으로 ㈜인스타워즈를 통해 인테리어 공사를 준비하는 고객들은 기존 인테리어 대출 대비 금리를 0.3%포인트 인하한 특화 제휴상품 '마이홈 인테리어대출(제휴형)'을 이용할 수 있다. '마이홈 인테리어대출'은 오래된 주택을 리모델링하거나 나만의 인테리어로 집을 꾸미고자 하는 고객(주택소유자)에게 최저 3.47%(우대금리 포함, 이날 금융채 1년물 기준)의 금리로 최장 5년간 최대 3000만원까지 대출해 주는 상품이다. 제휴사에서 발급한 추천서와 시공계약서(견적서)를 가지고 가까운 신한은행 영업점이나 써니뱅크(Sunny Bank)를 통해 대출상담·신청이 가능하다. 신한은행 관계자는 "이번 업무제휴를 통해 보다 많은 고객들께서 저렴한 비용으로 원하는 인테리어 공사를 할 수 있기 바란다"며 "앞으로도 다양한 인테리어 관계사와 업무 협약 확대를 통해 다양한 고객니즈를 충족시킬 수 있도록 상품경쟁력을 강화하겠다"고 말했다.

2017-01-17 17:15:36 채신화 기자
IBK기업은행, 상반기 2300명 원샷인사 실시…신임부행장 4명 내정

IBK기업은행은 최현숙 강서·제주지역본부장과 배용덕 경수지역본부장, 김창호 남부지역본부장, 오혁수 강동·강원본부장 등 신임 부행장 4명을 내정하는 인사를 단행했다고 17일 밝혔다. 특히 이번 인사는 2300여명의 승진·이동을 하루에 마무리한 원샷 인사로 이뤄졌다 신임 부행장 자리는 모두 지역본부장으로 채워졌다. 최 본부장은 IBK 역사상 3번째 여성 부행장이며, 여신관리 전문가로 꼽힌다. 배 본부장은 화성·평택부터 속초까지 발로 뛰는 현장경영으로 폭넓은 영업력과 체계적인 고객관리로 성과가 탁월한 것으로 전해졌다. 김 본부장은 남동공단, 구로공단 등 중소기업금융의 격전지에서 IBK의 입지를 탄탄히 다져왔다. 오 본부장은 자금·국제 분야의 폭넓은 경험을 쌓았으며, 금융시장에 대한 해박한 지식을 바탕으로 합리적이고 명쾌하게 조직을 이끈다는 평을 받고 있다. 내정된 4명의 부행장은 보직이 결정되면 정식 부행장으로 선임될 예정이다. 지역본부장 7명도 새로 선임됐다. 이애경 시화공단지점장, 정광후 평촌지점장, 김성렬 동수원지점장을 각각 강북지역본부장, 강서·제주지역본부장, 부산·경남지역본부장에 임명했다. 감성한 마케팅전략부장과 이상국 인사부장은 각각 서부지역본부장과 경기남부지역본부장으로 임명됐다. IBK 성장전략의 한 축인 해외 진출에 가속도를 내고자 글로벌사업부를 지역본부장급으로 격상해 오랜 해외사업 경험과 강한 추진력을 갖춘 최성재 글로벌사업부장을 자체 승진시켜 보임했다. 기업, 개인, 여신관리 등 다양한 업무를 두루 경험해 은행 전반에 대한 이해가 높은 윤완식 개인고객부장을 검사본부장으로 승진 임명했다. 이와 함께 효율성을 높이고, 고객관리와 전략사업을 강화하기 위한 대규모 조직개편을 실시했다. 외부 환경의 급격한 변화에 민첩히 대응하고 조직 운영의 효율성을 개선하고자 조직 개편의 방향을 ▲사업부제 보완 ▲전략과 동행 ▲조직 슬림화 ▲불확실성 대비로 설정해 이전보다 큰 폭으로 시행했다. 특히 이번 조직개편은 김도진 은행장이 경영전략그룹장 등을 역임하며 오랫동안 고민해왔던 조직 운영의 해법을 적극 반영했다. 중소기업금융의 강점을 극대화하기 위해 외환, 퇴직연금 부서를 기업고객그룹에 배치했으며, 상품조직은 개인고객그룹에 편입해 영업점을 효율적으로 지원하도록 했다. 또 디지털금융, 비대면채널, 핀테크 등의 업무를 수행하는 미래채널그룹을 신설했으며, 글로벌사업부를 본부장급으로 격상해 글로벌사업을 강화했다. 문화콘텐츠금융 관련 조직은 기업투자은행(CIB) 그룹에 편입해 투자 실행부서와 연계시켜 관련 사업에 대한 실행력을 실질적으로 강화할 수 있도록 했다. 5개부서 7개팀은 통폐합해 본부를 슬림화하고 영업현장으로 인력을 추가 배치하는 등 인적, 물적 자원의 효율적 재배치가 이뤄지도록 했다. 기업고객그룹이 중소기업에 대한 영업과 지원에 집중할 수 있도록 기관·대기업 조직을 분리해 투자은행(IB)그룹으로 편제를 변경했으며, IB그룹은 CIB그룹으로 명칭을 변경하고 기관·대기업 영업과 투자업무를 총괄하도록 했다. 영업조직은 기업은행의 강점을 더욱 살리기 위해 인천지역 및 화성중심의 경기남부 지역을 분할해 지역본부 2개(인천동부지역본부, 경기남부지역본부)를 신설했다.

2017-01-17 17:00:00 안상미 기자
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우리은행, 법인·시각장애인 비대면 계좌개설 개시

우리은행은 17일 국내 은행권 최초로 법인·시각장애인에게 '비대면 계좌개설' 서비스를 확대 시행한다고 밝혔다. '법인 비대면 계좌개설서비스'는 법인 대표가 ▲휴대폰으로 본인인증 ▲법인증명서(사업자등록증명원) 정보입력 및 약관동의 ▲대표자 신분증 진위확인 ▲영상통화의 프로세스를 거치면 계좌개설이 완료된다. 우리은행은 이 서비스를 우수기업에 대해 우선 시행하고 향후 점진적으로 확대할 예정이다. 시각장애인이 다른 사람의 도움 없이도 비대면으로 계좌를 개설할 수 있는 '시각장애인 비대면 계좌개설서비스'도 개시한다. 우리은행은 그동안 장애인의 이용편의에 대한 컨설팅과 테스트를 거쳐, 스마트폰 화면 메뉴를 음성으로 안내하는 서비스를 개발했다. 또 '행정자치부의 신분증 진위확인시스템'을 비대면 계좌개설에 도입해 본인확인을 강화했다. 기존에는 신분증의 발급사실만을 확인했으나, 앞으로는 행자부 진위확인시스템에서 신분증 발급기관과 신분증의 사진 특징점을 직접 대사한다. 이광구 우리은행장은 "대한민국 최초은행, 디지털 선도은행으로서 앞으로도 개인과 법인, 장애인 및 취약계층을 아우르는 서비스를 제공해 국민 모두에게 편리한 금융서비스를 제공할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.

2017-01-17 16:50:40 채신화 기자
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수출입은행, 지구촌사랑나눔서 설맞이 떡국 배식 봉사

한국수출입은행은 17일 지구촌사랑나눔 이주민 무료급식소를 찾아 다문화가정과 외국인 노동자를 대상으로 '설맞이 배식 봉사활동'을 가졌다고 밝혔다. 이덕훈 수출입은행장 등 이날 봉사에 참가한 '수은 희망씨앗 나눔 봉사단'은 다문화가정 어린이들과 떡만두국을 함께 만든 뒤 급식소를 찾은 이주민들에게 배식했다. 봉사단은 배식봉사 직후 이주민을 위한 무료병원과 다문화어린이 교육시설인 지구촌학교 등의 운영 지원을 위해 총 5000만원의 후원금을 지구촌사랑나눔에 전달했다. 이 행장은 이 자리에서 "설을 앞두고 멀리 고향을 두고 온 이주민들과 따뜻한 밥 한 끼라도 함께 나누고 싶어 무료급식소를 찾았다"며 "수출입은행이 전달한 후원금이 이주민들의 한국 생활 적응과 안정적인 정착에 도움이 되기를 바란다"고 말했다. 수은은 사회공헌 활동인 '희망씨앗 프로그램'을 통해 다문화·탈북가정과 저소득계층 등 소외이웃을 돕는 사회공헌활동을 활발히 펼치고 있다. 특히 대외경제협력기금(EDCF)·남북협력기금 등 수출입은행의 고유업무 특성에 맞춰 다문화가정과 탈북민 등 우리 사회 새로운 구성원의 사회적응을 돕는 봉사활동을 지속적으로 실시 중이다.

2017-01-17 16:46:13 안상미 기자