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종신보험은 '비싸고 복잡'?…편견 깨진다

'상품이 어렵다', '해지환급금이 기대보다 낮다' 등 종신보험에 대한 편견이 깨지고 있다. 최근 다수의 생명보험사가 명확한 상품 구조로 종신보험 상품 구조를 개편하고, 가입조건을 간소화하면서다. 업계에선 생보업계 불완전판매 1위로 꼽히는 종신보험이 불명예를 벗을 수 있을 것으로 기대하고 있다. 종신보험이란 피보험자가 사망할 경우 보험금을 지급하는 생보 상품이다. 보험 기간이 계약 체결 당시에 확정되지 않는 점에서 정기 보험과 구별된다. ◆종신보험, '쉽고 간단하게' 30일 보험업계에 따르면 KB생보는 최근 '무배당 KB, 알기쉬운 종신보험'을 출시했다. 이 상품은 기존 종신보험의 취약한 환급률 구조를 개선해 고객의 이해도를 높였다. 기존 종신보험보다 가입 초기 해지환급률을 높인 것과 1형과 2형 고객에게 동일한 해지환급률 지급 방식이 특징이다. 보험 가입 후 1년 미만인 경우 1형과 2형 모두 최저 50%의 해지환급률을 지원한다. 고객이 이해하기 쉽도록 성별, 연령별로 상이했던 해지환급율 지급방식도 동일하게 개선했다. 최저보증해지환급율을 적용해 판매인이 고객에게 가입 당시 명확한 상품구조 설명도 가능하다. 사망보장이란 종신보험 본연의 기능에 집중하면서 고객이 이해하기 쉬운 단순한 상품구조로 설계한 것이다. 계약심사 및 건강검진의 부담을 줄인 '간편심사형'을 통해 지병이나 기왕력으로 가입이 어려운 유병력자들의 가입 문턱도 낮췄다. 한화생명과 교보생명도 종신보험의 접근성을 높이기 위해 가입 요건을 완화했다. 앞서 한화생명은 업계 최초로 두 가지 질문만 통과하면 유병자·고령자도 가입할 수 있는 초간편가입 종신보험을 선보였다. '한화생명 초간편가입 종신보험'은 ▲3개월 내 입원·수술·추가검사(재검사) 필요소견 ▲5년 이내 암·협심증·심근경색·뇌졸중 진단 등에 해당하지만 않으면 보험에 가입할 수 있도록 조건을 개선했다. 교보생명도 '(무)교보실속있는간편가입건강플러스종신보험' 판매를 개시했다. 이 상품 역시 간편심사 종신보험이다. 3가지 질문에 답하면 간소화된 계약심사를 통해 가입 가능하다. 특히 경증질환이나 과거 병력이 있어도 3가지 사항에만 해당하지 않으면 가입할 수 있다. ▲최근 3개월 내 입원·수술·추가검사 필요 소견 ▲최근 2년 내 질병·사고로 인한 입원·수술 ▲최근 5년 내 암·간경화·파킨슨병·루게릭병·투석 중인 만성신장질환으로 인한 진단·입원·수술 등이다. ◆불완전판매 관련 및 비율↑ 지난해 하반기 기준 금융감독원에 접수된 불완전판매 관련 보험 민원은 총 4695건에 달했다. 이 가운데 종신보험 관련 민원이 차지하는 비중은 69.3%로 가장 높은 것으로 나타났다. 종신보험의 불완전판매 관련 민원은 10·20대의 비중이 36.9%로 연령대 중 가장 높은 비율을 차지했다. 종신보험 관련 민원은 저축성보험으로 설명을 듣고 가입했다며 납입보험료의 환급을 요구하는 내용이다. 특히 금감원은 관련 민원 신청 비중이 가장 높은 10·20대 상당수는 법인보험대리점(GA)의 브리핑 영업을 통해 가입했다고 설명했다. 같은 기간 종신보험 관련 불완전판매 비율도 늘었다. 생보협회에 따르면 지난해 하반기 새롭게 체결된 종신보험계약은 25만9201건에 달했다. 이 가운데 불완전판매건수는 전체 계약의 0.17%인 452건으로 나타났다. 이에 따라 업계에서도 종신보험과 저축성보험 혼동을 막기 위한 노력을 하고 있다. 종신보험의 경우 사망후 남겨진 유가족에 대한 배려와 안정된 생활자금 확보를 위해 가입하는 목적의 상품인 만큼 보험료가 다른 생보상품과 비교해 높은 편에 속한다. 따라서 생보업계에서도 종신보험은 큰 인기를 끌지 못했다. 다만 최근 종신보험의 신계약 건수가 크게 증가하면서 불완전판매 관련 민원 및 비율도 늘어나고 있다. 생보업계 관계자는 "최근 간편심사보험이 보험업계에서 인기를 끌고 있는 만큼 고령자, 유병자들에게도 혜택을 줄 수 있도록 간편심사형 종신보험도 활성화될 것"이라며 "기존 보험 혜택의 사각지대에 있던 사람에게도 매력적으로 다가갈 수 있지만 사망보장만 국한했던 이전 상품과 달리 건강보장과 노후생활보장 등의 지원까지 추가하면서 3040세대를 위한 종신보험도 인기를 끌 수 있을 것"이라고 말했다.

2021-06-30 12:10:03 백지연 기자
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"차명계좌로 잠깐만 돈벌고 끝내자"…FIU, 9월까지 가상자산업자 전수조사 실시

/뉴시스 일부 중소 가상자산(가상화폐) 거래소가 금융회사 여러 곳을 옮겨다니면서 불법 차명계좌 등을 만들어 운영하고 있는 것으로 나타났다. 금융정보분석원(FIU)은 오는 9월 24일 사업자 신고 시까지 전수조사를 진행하고, 거래 중단 등의 대응조치를 취할 방침이다. 금융위원회 산하 금융정보분석원(FIU)은 30일 자금세탁방지제도를 이행하고 있는 15개 금융 유관기관과 협의회를 열고 이같은 내용을 논의했다고 밝혔다. FIU에 따르면 오는 9월 24일 가상자산 사업자 신고를 앞두고 불법차명계좌 등을 만들어 운영하는 거래소가 늘고있다. 특히 일부 중소규모 가상자산 거래소들은 금융회사 여러곳을 옮겨다니면서 위장계좌, 타인계좌 개설·중단을 반복하고 있다. FIU관계자는 "이들은 대부분 가상자산사업자 신고기간까지 한시적으로 영업하면서 고객 예치금을 빼돌리고 사업을 폐쇄하려는 것"이라며 "가상자산 투자자들은 가상자산거래소명과 집금계좌명이 다른 경우 각별한 주의가 필요하다"고 말했다. 이에 따라 FIU는 전 금융업권을 대상으로 가상자산 사업자 위험관리체계를 구축한다. FIU와 금융회사 간 핫라인을 개설해 위장계좌·타인계좌 거래중단, 의심거래(STR) 등을 공유하고 거래중단 등의 대응조치를 진행한다. 아울러 모니터링도 강화한다. 금융회사들은 가상자산 사업자 집금계좌 및 영업계좌를 모니터링하고, 가상자산사업자 집금계좌에서 예치금 등 거액이 이체되는 경우 FIU에 보고해야 한다. FIU관계자는 "내부직원과 연계된 부정대출, 투자금 횡령, 수탁자산의 불법운영 등 자금세탁 범죄도 증가하고 있다"며 "대출, 투자, 자산수탁부문에서 자금세탁 및 불법 금융거래가 일어나지 않도록 주의 해달라"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2021-06-30 12:00:23 나유리 기자
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한국투자증권, 연 9.72% 추구 월지급식 ELS 판매

한국투자증권은 오는 7월 7일까지 테슬라, 스탠다드앤드푸어스(S&P)500 지수를 기초자산으로 하는 '무조건 월지급식 TRUE ELS 14168회'를 총 50억원 한도로 모집한다고 30일 밝혔다. 이 상품은 3년 만기 스텝다운 구조이며 매달 0.81%씩(연 9.72%) 무조건적인 수익을 지급한다. 6개월마다 기초자산 가격을 관측하여 최초기준가의 85%(6개월, 12개월, 18개월), 80%(24개월, 30개월), 70%(36개월) 이상일 경우 그간 얻은 수익과 함께 조기상환 받을 수 있다. 그리고 앞선 6번의 상환 조건을 달성하지 못하더라도 투자기간 중 기초자산 가격이 최초기준가의 45% 미만으로 하락한 적이 없다면 만기 시 원금을 돌려받는다. 만약 기초자산 가격이 최초기준가의 45% 미만으로 하락한 적이 있고, 만기평가가격이 최초기준가의 70% 미만이라면 원금손실이 발생한다. 조건 불충족 시 발생 가능한 원금손실률은 30~100%다. 고난도 금융상품 숙려제도 시행에 따라 숙려대상 고객(개인 일반투자자)의 경우 상품 청약 기간은 6월 30일부터 7월 1일까지다. 이후 7월 5일까지 숙려기간을 갖고, 7월 6일부터 7일 오전 10시까지 청약 의사를 확정해야 한다. 청약 의사 확정은 한국투자증권 영업점 방문이나 고객센터 전화, 홈페이지, 홈 트레이딩 시스템(HTS), 모바일 트레이딩 시스템(MTS) '한국투자' 앱을 통해 할 수 있다. /송태화기자 alvin@metroseoul.co.kr

2021-06-30 11:55:47 송태화 기자
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DL건설, 인천시 주거취약계층 지원 나서

DL건설이 인천시와 인천사회복지공동모금회가 공동으로 추진하는 '우리집 공간 채움 프로젝트'에 기부금 3000만원을 전달했다고 30일 밝혔다. 지난 29일 열린 전달식에는 인천광역시 박남춘 시장, 인천사회복지공동모금회 조상범 회장, DL건설 유상만 건축사업본부장 등이 참석했다. '우리집'은 저소득층 등 사회적 주거약자를 지원하기 위한 인천형 소규모 영구임대주택이다. 전용면적 27㎡ 이하 규모다. 공간이 협소해 입주 후 일반 가전제품 설치에 불편함이 예상되었다. 이를 해결하기 위해서 인천시와 인천사회복지공동모금회는 기부금으로 임대주택에 붙박이 생활가전을 설치하는 '우리집 공간 채움 프로젝트'를 진행하고 있다. DL건설의 기부금은 인천 남동구 만수동 우리집 20가구의 소형가전 지원에 사용된다. DL건설은 인천지역에서 꾸준히 사회공헌 활동을 펼치고 있다. 지난 21일에도 코로나19 장기화로 어려움을 겪고 있는 인천 쪽방 주민들을 위해 긴급지원물품을 전달했다. 지난해에는 인천 관내 화재 취약 가구에 가정용 소방시설을 지원하기 위해 1억원과 취약계층을 위한 3500만원의 온누리상품권을 전달했다. 조남창 DL건설 대표이사는 "지역사회 주거취약계층이 건강한 삶을 영위할 수 있도록 지속적인 관심을 가지고 다양한 사회공헌 활동에 참여하겠다"고 전했다. 인천사회복지공동모금회 조상범 회장은 "어려운 시기에 주거약자들을 위해 발 벗고 나서 주신 DL건설에 깊은 감사드린다"며 "임대주택 입주민들이 내 집에서 편안한 생활을 할 수 있도록 '우리집 공간 채움 프로젝트'에 많은 관심을 부탁드린다"고 밝혔다.

2021-06-30 10:39:20 정연우 기자
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NH농협은행, 디지털·소비자보호 강화 조직 신설

/NH농협은행 NH농협은행은 급격한 디지털화에 따른 높아진 고객의 기대에 민첩하게 부응하기 위해 하반기에 사업조직 및 IT개발조직을 융합한 공동업무 조직인 융합센터를 신설한다고 30일 밝혔다. 융합센터는 사업의 기획·개발·운영을 통합해 수행하는 조직으로 3개소를 우선 도입한다. 융합센터는 사업조직과 개발조직간 유기적으로 업무를 개선하고, 농협은행의 디지털전환(DT)을 가속화하는데 첨병 역할을 수행하게 된다. 신설되는 스마트뱅킹, 기업디지털뱅킹 융합센터는 고객의 앱 리뷰, 제안사항 등을 실시간으로 반영하고, 벤치마킹을 통해 고객 편의성을 빠르게 개선할 계획이다. AI 융합센터는 권준학 행장이 취임 초부터 강조해왔던 분야로 각 부서가 인공지능(AI)을 접목하여 업무프로세스를 개선할 수 있도록 지원할 예정이다. 또한 소비자보호지원단을 신설해 소비자보호 관련 조직의 운영을 내실화하고 전문성을 강화한다. 농협은행은 올해 초 소비자보호 강화를 위해 금융소비자보호총괄책임자의 권한 강화 및 인원 보강 등 조직개편을 단행한 바 있다. 권 행장은 "농협은행은 금융권에 대한 높아진 금융소비자의 기대에 부응하기 위해 사업·개발조직을 융합하고 소비자보호 조직을 강화해 고객경험 및 가치 제고에 역량을 집중하고 있다"며 "조직운영 및 조직문화에 대한 끊임없는 고민을 통해 고객·현장 중심 경영을 실천하고, 농업 농촌에 대한 전문성을 기반으로 차별화된 ESG 경영에도 더욱 집중하겠다"고 밝혔다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2021-06-30 10:29:16 안상미 기자
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LH, 청년·신혼부부 매입임대주택 5000가구 공급

한국토지주택공사(LH)는 다음달 2일부터 2021년 2차 청년·신혼부부 매입임대주택 입주자 모집을 위한 청약 접수를 실시한다고 30일 밝혔다. '매입임대주택'은 LH가 도심 내 기존주택 등을 매입한 후 보수 또는 재건축해 무주택 청년·신혼부부 등에게 시세보다 저렴한 임대조건으로 임대하는 공공임대주택으로, 매년 분기마다 입주자를 정기 모집한다. LH는 지난 3월 실시한 1차 정기모집을 통해 청년·신혼부부 매입임대주택 5264가구를 공급했으며, 이번 2차 정기모집에서는 전국 76개 시군구에서 총 5192가구를 공급한다. 유형별로는 ▲청년 매입임대주택 1391가구 ▲기숙사형 매입임대주택 674가구 ▲신혼부부 매입임대주택 3127가구를 공급하며, 지역별로는 서울·경기·인천 등 수도권이 3499가구, 그 외 지역이 1693가구다. '청년 매입임대주택'은 만 19세∼39세의 청년 등을 대상으로 공급하는 주택으로, 임대조건은 인근 시세의 40∼50% 수준이다. '기숙사형 청년주택'은 대학 기숙사 부족 문제를 보완하기 위해 대학생 등을 대상으로 공급하는 주택이다. 임대조건은 인근 시세의 40% 수준으로, 보증금이 60만원으로 매우 저렴하다. 더불어 청년 및 기숙사형 매입임대주택은 학업·취업 등의 사유로 이주가 잦은 청년층의 수요를 반영해 냉장고, 세탁기, 에어컨 등 가전제품을 갖춘 상태로 공급된다. '신혼부부 매입임대주택'은 결혼 7년 이내의 신혼부부, 예비신혼부부 등에게 공급되는 주택으로, 다가구주택 등을 시세의 30∼40%로 공급하는 '신혼부부Ⅰ'과 아파트·오피스텔 등을 시세의 70∼80%로 공급하는 '신혼부부Ⅱ'로 구분된다. 특히, 신혼부부Ⅱ는 일반 혼인가구도 신청할 수 있으며, 기본 임대조건의 80%를 보증금으로, 20%를 월 임대료로 하는 준전세형으로 거주할 수 있어 매월 임대료 부담을 줄일 수 있다는 것이 특징이다. 거주기간은 청년·기숙사형은 최장 6년, 신혼부부Ⅰ은 최장 20년, 신혼부부Ⅱ는 최장 6년으로 자녀가 있는 경우에는 10년까지 거주 가능하다. 청약 신청은 입주 대상자 중 무주택 요건과 소득 및 자산 기준을 충족한 경우 가능하며, 무주택 요건, 소득 및 자산 기준 등은 주택 유형에 따라 상이하다. 단, 기숙사형의 경우 별도 자산 기준은 없다. 주택은 시·군·구 또는 주택군 단위로 공급되며, 신청자는 1주택만 신청할 수 있다. 단, 신혼부부 유형은 Ⅰ과 Ⅱ를 중복 신청할 경우 신혼부부 Ⅱ 신청건만 인정된다. 모집 일정은 청년·기숙사형은 ▲청약접수(7월 2일~6일) ▲서류 제출 대상자 발표(7월 8일) ▲서류제출(7월 9일~13일) ▲입주순번 발표(8월 19일)이며, 신혼부부형은 ▲청약접수(7월 2일~8일) ▲서류제출 대상자 발표(7월 12일) ▲서류제출(7월 15일~20일) ▲입주순번 발표(9월 3일)이다. LH 관계자는 "청년·신혼부부 매입임대주택이 대학생, 사회초년생, 신혼부부 등에게 든든한 주거사다리가 될 것으로 기대하며, 앞으로도 생애주기별 다양한 수요계층의 주거안정을 위해 최선의 노력을 다하겠다"고 밝혔다.

2021-06-30 10:20:58 정연우 기자 2021-06-30 10:20:58 정지은 기자
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KB증권, 연금 비대면 시스템 전면 개편 오픈

KB증권이 연금 비대면 시스템의 전면 개편을 통해 개인형 퇴직연금(IRP)과 연금저축의 신규 가입 절차를 간소화한다고 30일 밝혔다. 연금 비대면 시스템은 고객이 직접 스마트폰 또는 인터넷을 이용해 본인의 퇴직금과 세액공제용으로 납입한 가입금액을 조회하고 연금 자산에 대한 상품 운용 및 연금 지급 신청 등을 할 수 있는 시스템이다. 이번 비대면 시스템 전면 개편을 통해 고객들은 ▲간편한 연금 계좌개설 및 타사 계좌 이전 ▲쉽고 체계적인 상품 검색 및 매매 ▲이해하기 쉬운 연금 자산 현황 및 수익률 조회 ▲연령대별 인기있는 상품 및 수익률 비교 등 다양한 편의 기능을 사용할 수 있게 됐다. 최근 KB증권은 비대면으로 IRP 계좌를 개설하는 모든 고객에게 수수료 전액 면제 혜택을 시행 중이다. 이번 비대면 시스템 개편으로 온라인을 통한 이용 편의성까지 추가로 제공해 고객들이 KB증권의 수준 높은 비대면 연금 서비스를 체험할 수 있는 좋은 기회를 가질 수 있다. 최재영 KB증권 연금사업본부장은 "비대면 연금 시스템 개편을 통해 IRP를 비대면으로 관리하는 고객에게 수수료 면제에 따른 비용절감과 동시에 퇴직연금 전용 상품몰·상장지수펀드(ETF)·리츠 매매 등 다양한 상품 거래를 할 수 있고, 보다 쉽고 편리하게 연금 계좌를 관리하고자 하는 고객에게 혜택이 돌아갈 것으로 예상된다"며 "앞으로도 KB증권은 언택트 시대에 발 맞춰 체계적인 비대면 연금 상담을 위해 온라인 인프라 및 비대면 상담 조직을 구축해 고객의 평안한 노후를 위한 최적화된 자산관리와 양질의 금융서비스를 제공하기 위해 최선을 다하겠다"고 강조했다. 해당 이벤트의 자세한 내용은 KB증권 홈페이지 및 모바일 앱 'M-able'에서 확인 가능하다. IRP 상품은 투자 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있으며, 기타 자세한 사항은 KB증권 퇴직연금 상담센터로 문의하면 된다.

2021-06-30 10:06:53 박미경 기자
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DB금융투자, 통합자문플랫폼 서비스 시작

DB금융투자가 최근 7개 자문사와 업무 제휴를 맺고 코스콤과 함께 7월 1일부터 통합자문플랫폼 서비스를 시작한다. 제휴를 맺은 7개 자문사는 ▲두인투자자문 ▲더한투자자문 ▲케미컬에너지투자자문 ▲GB투자자문 ▲핀에셋투자자문 ▲플레너스투자자문 ▲바인투자자문 등이다. 통합자문플랫폼은 지난해부터 코스콤이 DB금융투자 등과 함께 개발해온 것으로 통합자문플랫폼을 통해 자문사는 다수의 소액 투자자에게 금융투자상품에 대한 자문서비스를 비대면으로 편리하게 제공할 수 있다. 자문사는 그동안 계약을 맺은 증권사별로 각기 다른 자문플랫폼을 모두 사용해야 하는 불편함이 있었으나, 통합자문플랫폼을 사용하는 증권사와 계약을 맺어 투자자에게 자문서비스를 제공할 경우 증권사별로 각기 다른 플랫폼을 사용해야 하는 불편함을 해소할 수 있다. 이에 따라 자문사의 업무효율화에도 큰 진전을 이룰 수 있게 된다. DB금융투자는 업무 제휴를 체결한 자문사와 함께 통합자문플랫폼 서비스를 통해 투자자에게 다양한 금융투자서비스를 제공하고, 고객서비스를 한층 더 강화할 수 있게 됐다. DB금융투자 관계자는 "업무 제휴를 맺은 7개 자문사 이외에도 10여개 자문사와 업무 제휴를 협의 중에 있다"며 "투자자에게 양질의 자문서비스를 제공할 수 있도록 지속적으로 우수한 자문사들을 발굴해 나갈 예정"이라고 말했다.

2021-06-30 10:06:23 박미경 기자