카카오뱅크, 개인사업자 통장부터 대출까지…기업금융 첫발

카카오뱅크가 개인사업자를 대상으로 금융서비스를 확대한다. 별도로 서류를 제출하지 않아도 개인사업자 통장을 개설할 수 있다. 개인사업자 대출도 최대 1억원까지 가능하다. 카카오뱅크는 27일 서울 여의도 63컨벤션센터에서 기자간담회를 열고 개인사업자를 대상으로 금융서비스를 확대한다고 밝혔다. 이병수 개인사업자 스튜디오 팀장은 "개인사업자는 일반고객과 비교해 수가 적고 법인고객과 비교해 수익성이 낮아 개인사업자만을 위한 서비스는 받기 어려웠다"며 "개인사업자들이 사업과 관련된 금융활동을 카카오뱅크 앱에서 한 번에 해결할 수 있도록 했다"고 말했다. ◆서류제출 없어도 개인사업자통장 뚝딱 우선 카카오뱅크는 개인사업자가 서류제출 없이도 앱을 통해 통장을 만들 수 있게 했다. 개인정보 확인과 신분확인절차 등을 거친 후, 사업자 정보를 입력하면 통장 발급이 가능하다. 이체, ATM, 입·출금, 사업에 필요한 증명서 발급 등 수수료는 모두 면제다. 개인사업자는 계좌번호를 공유하거나 입금을 요청할 때 개인사업자 전용메시지 카드를 이용할 수 있다. 거래처 대금과 고객 정산자금도 입금요청 서비스를 통해 요청하고 받을 수 있다. 체크카드와 신용카드도 출시한다. 개인사업자 체크카드는 통신, 대형마트, 주유, 해외 등 사업업종에서 3% 캐시백 혜택을 제공한다. 카카오뱅크 개인사업자 삼성카드는 국내 모든 가맹점에서 조건 없이 1%, 통신, 렌탈, 방역 등 사업장 운영 경비와 연관된 가맹점의 경우 1.5% 할인혜택을 제공한다. 할인한도는 무제한이다. 부가세, 종합소득세 등 세금 신고 기간에 세금신고용 이용 내역서를 자동으로 발송해 주는 서비스도 제공한다. ◆개인사업자대출 '개인'말고 '사업장'에 초점 카카오뱅크는 개인사업자를 대상으로 대출을 확대한다. 대출 최대한도는 1억원이다. 사업자 등록 후 영업중인 개인사업자면 가능하다. 대출기간은 최소 1년부터 최대 10년이다. 상환방법은 만기일시상환과 원리금균등상환 중 선택하면 되고, 중도상환해약금은 100% 면제다. 김진호 카카오뱅크 신용리스크모델링팀 매니저는 "지금까지 개인사업자 대출은 개인 사업장에 대한 데이터보다는 개인금융 이력데이터를 활용한 경우가 많았다"며 "개인사업자 전체를 평가할 수 있는 신용평가모델을 마련하고, 서비스업, 요식업종 등 업종별 모델도 마련해 합리적인 대출서비스를 제공하겠다"고 말했다. 카카오뱅크는 6개기관, 4300여개 변수, 527만건 이상의 가명결합 데이터를 활용해 개인사업자에 대한 신용평가모델을 개발한다. 사업장의 영업성을 평가하는 항목 뿐만 아니라 중소기업중앙회 납부정보, 금융결제원 이체 정보 등 다양한 데이터를 활용할 예정이다. 이병수 팀장은 "개인사업자 신용대출을 시작으로 보증부대출, 담보대출 상품도 출시할 계획"이라며 "공공기관, 지방자치단체 등과의 협약을 통해 정책자금대출도 추진해 모든 개인사업자가 최적의 대출을 받을 수 있도록 하겠다"고 말했다. ◆"정보유출 지금까지 없고, 앞으로도 없게 할 것" 카카오뱅크는 금융거래가 안전하게 진행될 수 있도록 보안 관리를 강화할 방침이다. 이병수 팀장은 "데이터센터 화재 사건이 발생했을 때에도 카카오뱅킹 거래는 안전하게 제공됐다"며 "3중으로 데이터 센터를 운영하고 비상대응특별반까지 운영해서 사고자체가 발생하지 않도록 하고 있다"고 말했다. 카카오뱅크는 지난 25일 비상대응특별점검반을 조직했다. 카카오뱅크 데이터 센터와 앱의 비상상황 뿐 아니라 카카오톡과 연계된 외부 연계서비스 오류에도 고객의 자산과 데이터를 보호하겠다는 의도다. 데이터센터는 서울 상암 센터를 주 전산센터로, 경기도 성남시 센터는 재난복구(DR)센터, 부산 강서구 센터를 백업센터로 두고 있다. 서울 상암 전산센터에 이상이 생길 경우 경기 성남 소재 센터에서 서비스를 이어간다. 부산에 위치한 백업센터에서는 금융권 최초로 고객의 금융거래정보를 실시간으로 복제, 보관한다. 서울과 경기도에 동시다발적으로 문제가 생겨도 고객의 데이터는 부산 백업센터에 남아 있는 셈이다. 이병수 팀장은 "카카오뱅크는 비대면으로 거래가 시작되고 종결되기 때문에 모든 관점에서 체크하고 있다"며 "이상금융거래탐지시스템(FDS)도 고도화해 나가겠다"고 말했다. FDS는 금융거래자의 입출금 내역 등 다양한 거래정보를 수집, 분석해 패턴을 만든 후 기존과 다르거나 의심거래로 인지 시 자동으로 거래를 차단하는 시스템이다.