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이동빈號, 올 상반기 실적 순항… 공적자금 상환부담 덜까

SH수협은행의 이동빈호(號)가 상반기 순이익 1600억원을 넘기며 순항하고 있다. 다만 오는 11월부터 예대율 규제대상에 포함되는 데다 9000억원 가량의 공적 자금 상환의무가 남아 있어 수익성 타격이 불가피할 전망이다. 24일 금융권에 따르면 수협은행의 올해 상반기 순익은 1620억원(잠정)으로 집계됐다. 최고실적을 기록한 지난해 상반기(1640억원)와 비슷한 수준이다. 수협은행 관계자는 "경기 악화와 예대마진(예금과 대출 금리차)이 축소되면서 수익이 20억원 가량 줄었지만 기업대출에 집중했던 사업포트폴리오를 소매금융(리테일금융)으로 확대하면서 안정적인 수익이 나오게 됐다"고 설명했다. 문제는 오는 11월부터 수협은행에 적용되는 예대율 규제다. 예대율은 예금 잔액 대비 대출금 잔액 비율로, 은행의 건전성을 나타내는 지표다. 현재 금융당국은 시중 은행의 예대율을 100% 이내로 관리하고 산업은행과 수출입은행, 기업은행 등 국책은행과 농협은행 수협은행 등을 규제대상에서 제외돼 왔다. 하지만 당국은 수협은행이 수협중앙회에서 분리된 2016년 예대율 규제 유예기간을 3년 부여하고, 이후부터 예대율 규제를 하겠다고 발표했다. 당시 수협은행의 예대율은 131%로 시중은행 평균(98.4%)에 비해 지나치게 높았기 때문이다. 현재 수협은행은 2016년 131%에서 2017년 113.8%, 올해 2분기 107%로 감소하는 추세다. 이에 따라 수협은행은 현재 금융위에 예대율 규제 적용시기를 2022년까지 연기해 달라고 요청한 상태다. 내년부터 강화되는 예대율을 맞추기 위해선 예수금을 늘리고 대출은 줄여야 한다. 수협은행 입장에선 대출을 줄이기가 어려운 상황이다. 더구나 수익성이 악화되면 공적자금 상환이 어려워지는 만큼 3년간 연장해 달라는 설명이다. 앞서 2001년 수협중앙회는 예금보험공사로부터 1조1581억원 규모의 공적 자금을 지원받아 이를 2028년까지 상환하기로 약속한 바 있다. 공적 자금 상환이 수협은행의 배당으로 이뤄지고 있는만큼 수협은행의 수익이 줄면 공적 자금 상환이 지연될 수 있다는 설명이다. 수협은행은 2017년 127억원, 2018년 1100억원, 2019년 1320억원을 상환해 현재 남은 공적자금은 9134억원이다. 수협은행 관계자는 "당국에 규제 적용연기를 요청했지만 아직 답변을 받지 못했다"며 "이미 3년의 기간을 유예했기 때문에 결과를 예측하긴 어려운 상황"이라고 말했다. 다만 그는 "예대율 규제를 도입하게 되면 수익구조에 타격을 입을 수밖에 없기 때문에 공적 자금 상환기간이 늘어날 가능성이 있다 "고 말했다.

2019-07-24 15:41:15 나유리 기자
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저축은행업계, 양파 소비촉진 운동...농가 고통 함께 나눠

저축은행업계가 양파 산지 가격 폭락으로 어려움을 겪고 있는 농가를 돕기 위해 '범금융권 양파 소비촉진 운동'에 동참했다. 저축은행중앙회와 저축은행 업계(JT친애·IBK·The-k·국제·동원제일·스마트·유안타 융창·인성·키움예스·평택)는 24일 공동으로 8톤 규모의 양파를 구매해 기부했다. 중앙회는 이번에 구매한 양파를 마포구 공덕동 인근 노인복지관 및 무료급식소에 기탁하고, 걱 저축은행은 고객사은품 증정 및 지역 복지센터 등에 기부할 예정이다. 박재식 저축은행중앙회장은 "양파 가격이 하락해 힘들어하는 농가를 돕기 위해 저축은행업계가 조금이나마 힘을 보탤 수 있어 다행"이라며, "앞으로도 저축은행이 어려운 이웃을 먼저 돌보며 사회적 책임을 다하는 서민금융기관으로 거듭나도록 노력하겠다"고 말했다. 저축은행 관계자는 "저축은행의 양파소비촉진 운동이 시름에 빠져있는 양파농가의 고충을 덜어주고, 지역사회의 경제순환에 이바지했으면 하는 마음으로 이번 활동에 참여하게 됐다"며 "앞으로도 지역 사회의 어려움을 함께 나누기 위해 노력하겠다"라고 전했다. 한편, 저축은행 업계는 지난 4월 강원도 산불 성금 기탁과 더불어 광주세계수영선수권대회 후원, 1사1교 자매결연학교 장학금 지급, 무료급식 봉사 등의 사회공헌활동을 꾸준히 이어 나가고 있다.

2019-07-24 15:30:59 홍민영 기자
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금리 인하에도 저축은행 예적금 금리는↑...고금리 상품 관심

한국은행이 기준금리를 1.75%에서 1.5%로 인하함에 따라 시중은행의 수신금리도 빠르면 이번주 안으로 내려갈 것으로 보인다. 금리인하로 저축은행의 고금리 예적금 상품에 관심이 쏠리고 있다. 안정적이면서도 수익성이 좋기 때문이다. 24일 저축은행중앙회에 따르면 저축은행의 12개월 정기예금 평균 금리는 매달 23일을 기준으로 1월 ▲2.55%, 2월 ▲2.36%, 3월 ▲2.28%, 4월 ▲2.27%로 하락했다가 5월 ▲2.31%, 6월 ▲2.46%, 7월 ▲2.48%로 점차 상승했다. 시중은행의 평균 예금 금리가 2% 이하인 것에 비하면 상대적으로 높은 수준이다. 금융감독원 금융상품통합비교공시에 따르면 가장 금리가 높은 예금 상품은 상상인저축은행의 '비대면 정기예금'으로 연 2.75%의 금리를 제공한다. 가장 금리가 높은 적금상품은 연 3.2%의 금리를 제공하는 웰컴저축은행의 '웰컴 첫거래우대 e정기적금'이다. 고금리 예적금 특별판매도 이어지고 있다. 웰컴저축은행은 오는 29일부터 선착순 만 명을 대상으로 연 6% 정기적금 특판을 시행할 예정이다. 앞서 SBI저축은행은 지난 8일 선착순 5000명을 대상으로 연 10% 자유적금 상품을 판매해 2시간만에 매진을 기록했다. 저축은행의 이 같은 예적금 금리 인상은 예적금 만기도래에 따른 유동성 비율을 맞추기 위한 것으로 풀이된다. 저축은행은 3개월 만기 후 돌아오는 유동성 부채에 대해 3개월 전부터 유동성 자산을 100% 이상 확보해야 한다. 금융당국이 내년부터 예대율 규제를 강화하면서 이 같은 기조는 유지될 것으로 보인다. 금융당국은 내년도 예대율을 110% 이하, 2021년에는 100%이하로 규제할 계획이며, 연 20% 이상 고금리대출에 대해서는 예대율 산정에 130% 가중치를 부여할 예정이라고 밝혔다. 이에 따라 저축은행 업계는 예금을 늘리거나 대출을 줄여 예대율 관리에 나설 것으로 보인다. 저축은행업계 관계자는 "저축은행이 예적금 상품의 금리를 상승하는 데는 금융당국의 예대율 규제 영향이 크다"며 "자연스럽지 못한 현상"이라고 말했다. 한편 이 같은 기조는 저축은행 업계의 브랜드 이미지를 제고하기 위한 것이라는 목소리도 나온다. 또 다른 저축은행업계 관계자는 "최근 인터넷전문은행들이 고금리 예적금 상품을 출시함에 따라 화두가 되고 있는데, 저축은행 업계 또한 이에 뒤쳐지지 않는 서비스를 제공한다는 것을 고객에게 알려 업계의 이미지를 제고하려 한다"며 "저금리 시대인만큼 재무구조가 안정적인 저축은행들의 고금리 예적금 특판 상품에 가입한다면 좋은 수익률을 낼 수 있을 것"이라고 말했다.

2019-07-24 15:30:46 홍민영 기자
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공항 라운지 입장카드, 휴가철 사용빈도 오히려↓

공항 라운지 입장카드의 휴가철 사용빈도가 오히려 낮아진 것으로 나타났다. 비씨카드는 24일 공항 라운지를 무료로 이용할 수 있는 '프라이어리티 패스 카드(Priority Pass card, 이하 PP카드)'의 사용 분석 결과를 발표했다. 이번 분석은 2016년 6월부터 올해 5월까지 3년 동안 비씨카드를 통해 발급된 PP카드의 사용 실적을 기준으로 진행됐다. PP카드 발급받은 후 1회 이상 이용한 고객 및 이용 건수는 지난 3년 동안 각각 연 평균 21.1%, 19.8%씩 증가했다. 또 PP카드는 유효기간이 짧지만 기간 내 1회 이상 사용 시 자동으로 갱신된다. 갱신으로 발급된 PP카드는 연 평균 22.2%가 증가하는 추세를 보였다. 월 평균 이용 건수를 분석한 결과, 본격적으로 휴가가 시작되는 6, 7월에 사용된 PP카드 사용 비중은 연중 가장 낮은 것으로 확인됐다. 성별 및 연령대별로 보면 30대 남성 고객의 이용 건수(23.6%)가 가장 많았으며, 40대 남성(19.5%), 30대 여성(18.9%) 고객의 이용도 뒤이어 높은 비중을 차지했다. 한편 PP카드는 국내에서 가장 많은 이용 건수(62.6%)가 발생됐으며, 국외 국가 중에서는 중국(6.4%), 태국(3.0%), 필리핀(3.0%), 홍콩(2.5%), 미국(1.8%)에서 많이 이용된 것으로 집계됐다. 비씨카드 관계자는 "여행과 출장 등으로 출국을 준비하는 고객에게 편안하게 휴식과 함께 간단한 식·음료도 무료로 이용할 수 있는 혜택은 비행으로 인한 피곤함을 조금이나마 덜 수 있는 좋은 방법"이라면서 "비씨카드는 생활 전반에 걸쳐 고객에게 편리하고 다양한 혜택을 제공할 수 있도록 노력해 나갈 것"이라고 전했다.

2019-07-24 15:30:35 홍민영 기자
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우리은행, 29일 ‘내 돈 어디에 투자할까’ 금융·부동산 세미나

우리은행은 오는 29일 오후 2시 서울시 중구 본점 지하 2층 창의룸에서 '내 돈 어디에 투자할까?'를 주제로 금융 및 부동산 세미나를 개최한다고 24일 밝혔다. 금융시장은 복잡한 국제 정세로 인해 나날이 변동성이 높아지고 있으며, 부동산시장은 정부의 추가 부동산 대책 예고로 다소 주춤하는 분위기다. 이에 이번 세미나는 올 하반기 금융시장과 부동산 시장을 전망하고, 부동산 투자 해법을 제시한다. 특히, 이번 세미나는 최근 주택재산세 납부고지서를 보고 많이 오른 세금 때문에 주택 매각을 고민하는 고객에게 해결책을 제시하는 시간이 될 것으로 기대된다. 세미나 1부는 '변동성을 뛰어넘는 안전한 자산관리 비법'을, 2부는 '하반기 부동산 시장 전망 및 투자전략'을, 3부는 '꼭 알아야할 절세 금융 지식과 부동산 세테크 팁'을 주제로 진행된다. 참가신청은 우리은행 영업점이나 WM자문센터 부동산투자지원센터팀을 통해 신청 가능하다. 세미나는 선착순 100명을 대상으로 하며 별도의 참가비는 없다. 우리은행 관계자는 "이번 세미나는 하반기 금융 및 부동산 시장에 관심을 두고 효과적인 투자 전략을 수립하려는 고객에게 투자 정보를 제공하기 위해 마련했다"며 "고객이 불확실한 시장에서 합리적 판단을 하는데 도움이 될 것"이라고 말했다.

2019-07-24 15:30:20 홍민영 기자
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뱅크샐러드, '신용올리기'서비스로 고객 신용점수 360만점 높여

뱅크샐러드가 '신용 올리기' 서비스 출시 8개월 만에 고객 신용점수를 총 368만점을 올렸다고 24일 밝혔다. 뱅크샐러드의 '신용 올리기'는 앱 접속 후 신용점수 향상에 필요한 국민연금, 건강보험, 소득증명 등의 서류를 신용평가사로 보내주는 서비스다. 단순히 신용을 조회하는 것에서 벗어나 신용점수를 올려 스스로 신용관리를 할 수 있게 돕는다. 특히 뱅크샐러드는 2030세대고객의 신용점수가 200만점가량 올랐다고 분석했다. 전체 고객의 53% 수준이다. 뱅크샐러드 관계자는 "통상 신용점수는 금융실적을 바탕으로 산정되기 때문에 2030세대가 신용을 관리하며 점수를 올리는 것은 쉽지 않다"며 "이번 성과는 뱅크샐러드의 신용 올리기 서비스가 2030 고객들의 신용관리에 긍정적인 영향을 미치고 있음을 입증한 것"이라고 말했다. 뱅크샐러드는 이외에도 금융 서비스를 제대로 누리지 못하는 고객들을 위한 솔루션을 지속 개발하고 있다. 최근엔 고객 동의 하에 뱅크샐러드에 저장된 금융 데이터를 특정 카드사에 전달, 원활한 카드 발급을 돕는 서비스도 진행중이다. 현재 이 서비스는 신용이 낮은 게 아니라 금융기록 자체가 없던 전업주부나 사회초년생이 주로 이용하고 있다. 김태훈 대표는 "'신용 올리기'는 금융에서 소외되지 않으려면 신용등급 조회보다 스스로 신용점수를 관리하는 것이 필요하다는 점에서 시작한 서비스"라며 "앞으로도 소비자 중심에서 금융을 생각하고 서비스를 만들어 금융 사각지대에 놓이는 사람들이 없도록 혁신적인 솔루션을 제공해 나갈 계획"이라고 말했다.

2019-07-24 15:28:45 나유리 기자
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반도체 부진에 수출금액, 7개월 연속↓…교역조건 19개월째 악화

지난달 수출물량지수와 금액지수가 또 동반 하락했다. 특히 수출금액지수는 반도체 부진이 지속되면서 3년 5개월 만에 가장 큰 폭으로 떨어졌다. 교역조건도 19개월 연속 내리막길을 걷고 있다. 한국은행이 24일 발표한 '2019년 6월 무역지수 및 교역조건'에 따르면 지난달 수출물량지수는 106.29(2015=100)로 전년 동월 대비 7.3% 하락했다. 지난 5월에 이어 2개월째 감소세를 기록했다. 하락폭은 2016년 1월(-7.6%) 이후 최대다. 액정표시장치(LCD) 등 컴퓨터, 전자 및 광학기기가 8.7% 하락했다. 다만 컴퓨터, 전자 및 광학기기에서 집적회로의 수출물량은 21% 늘었다. 이 밖에 석탄 및 석유제품과 화학제품도 각각 12.6%, 6.2% 내렸다. 반면 운송장비는 1.8% 증가했다 지난달 수출금액지수는 103.65로 전년 동월 대비 15.5% 하락하며 지난 12월부터 7개월 연속 내림세를 기록하고 있다. 하락폭은 지난 2016년 1월(-18.1%) 이후 3년 5개월 만에 최대치다. 수출금액지수의 하락은 반도체 업황 부진의 영향이 크다. 컴퓨터, 전자 및 광학기기(-24.1%)가 전월(-25.0%)에 이어 두 달 연속 20% 넘게 떨어졌다. 반도체를 포함한 집적회로의 수출금액은 23.3% 하락했다. 석탄 및 석유제품(-24.7%), 화학제품(-16.2%)의 수출금액도 낮아졌다. 지난달 수입물량지수는 102.71로 전년 동월 대비 6.7% 하락했다. 광산품이 12.7% 빠졌고 석탄 및 석유제품, 기계 및 장비가 각각 14.1%, 14.2% 감소했다. 수입금액지수도 10.8% 하락한 111.34로 나타났다. 광산품(-16.6%)과 석탄 및 석유제품(-21.8%), 화학제품(-5.4%) 등이 크게 내렸다. 교역조건은 더욱 악화됐다. 상품 1단위를 수출한 대금으로 살 수 있는 수입품의 양을 뜻하는 순상품교역조건지수는 전년 동월 대비 4.6% 하락한 89.96을 기록했다. 지난 2017년 12월(-3.5%)부터 19개월 연속 하락세다. 지수 기준으로는 2014년 8월(89.69) 이후 4년 10개월 만에 최저치다. 수출 총액으로 수입할 수 있는 양을 나타내는 소득교역조건지수도 수출물량과 순상품교역조건이 모두 하락한 영향으로 전년 동월 대비 11.6% 떨어진 95.62를 나타냈다. 이는 8개월 연속 하락세다. 지수 기준으로는 지난 2월(88.70) 이후 4개월 만에 가장 낮았다.

2019-07-24 14:27:54 김희주 기자
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정책자금 플랫폼 'KB 브릿지'…자영업자 430개 정책자금을 한 눈에

-윤석헌 금감원장 "은행의 자영업자 컨설팅은 관계형금융 첫 걸음" 430개 기관에 산재해 있는 자영업자 정책자금을 한 눈에 볼 수 있는 플랫폼이 개발됐다. KB국민은행은 24일 서울 여의도 본점에서 자영업자 및 중소기업 상생 지원을 위한 정책자금 플랫폼 'KB 브릿지(bridge)'의 시연회를 개최했다고 밝혔다. 이날 행사에는 윤석헌 금융감독원장과 허인 KB국민은행장을 비롯해 신덕순 KB국민은행 중소기업고객그룹 대표, 강계주 소상공인시장진흥공단 컨설팅지원실장, 김연희 보스턴컨설팅그룹 대표 및 관계자들이 참석했다. KB 브릿지는 KB국민은행이 자영업자 및 중소기업의 경영애로를 해소하기 위해 직접 개발한 모바일 정책자금 플랫폼이다. 인공지능(AI) 및 머신러닝 기법을 활용해 수많은 정책자금 중 자영업자별 특성에 맞는 정책자금을 추천해주며, 자영업자들이 서로 소통할 수 있는 커뮤니티 기능도 제공할 예정이다. 이 플랫폼은 KB국민은행 고객뿐만 아니라 모든 자영업자들이 이용할 수 있다. 윤 원장은 "현재 자영업자 등의 어려움을 해소하기 위해 430여 개에 달하는 기관에서 각종 지원제도를 운영하고 있지만 정작 지원대상인 자영업자들은 일인다역으로 생업에 바빠 이를 숙지하지 못하는 경우가 많다"며 "은행이 자영업자에게 경영컨설팅과 같은 서비스를 통해 다양한 지원제도를 안내하고 활용할 수 있도록 돕는 것은 매우 바람직한 방향이며, 더 나아가 관계형 금융으로의 첫걸음이 될 것"이라고 말했다. 허 행장은 "앞으로도 AI나 머신러닝 기법을 활용해 정책자금 추천결과를 지속적으로 고도화할 예정"이라며 "KB 브릿지를 다양한 경영지원솔루션을 제공하는 비금융서비스 플랫폼으로 확대 개발해 자영업자 및 중소기업 상생 지원에 최선을 다하겠다"고 강종했다. KB 브릿지는 정책자금이나 창업, 상권분석과 관련된 상담이 필요할 경우 KB국민은행의 전국 12개 KB소호컨설팅센터에서 원스톱 컨설팅을 받을 수 있도록 연계 지원한다. 이와 함께 금감원은 KB 브릿지를 통해 '금융꿀팁' 등 자영업자 및 소상공인 대상 금융콘텐츠를 지속적으로 제공할 예정이다. KB 브릿지는 오는 31일부터 누구나 무료로 설치할 수 있으며, 자세한 사항은 KB국민은행 홈페이지나 KB기업스타뱅킹에서 확인이 가능하다.

2019-07-24 14:01:29 안상미 기자