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가계빚, 증가폭 줄었지만 1540조원 '사상 최대'

올해 1분기 우리나라의 가계빚이 1540조원을 돌파하며 사상 최고치를 기록했다. 그러나 증가세는 크게 둔화했다. 정부의 부동산 대출 규제, 주택시장 거래 위축으로 증가액은 6년 만에 가장 적었고 증가율도 14년여 만에 최저 수준으로 떨어졌다. 다만 여전히 가계부채 증가속도가 소득 증가속도보다 빨라 한국 경제의 취약성을 높이는 요인으로 작용했다. 한국은행이 22일 발표한 '2019년 1분기 중 가계신용(잠정)'에 따르면 올해 1분기 말 가계신용 잔액은 1540조원으로 사상 최대치를 경신했다. 가계신용은 가계가 은행, 보험, 신용협동조합, 상호금융, 대부업체 등에서 빌린 돈에 아직 갚지 않은 신용카드 값(판매신용)까지 고려한 총괄적인 가계부채 지표다. 가계신용은 전분기 대비 3조3000억원(0.2%) 증가했다. 이는 지난 2013년 1분기 이후 6년 만에 가장 적게 늘어난 것이다. 전분기 대비 증가율이 0%대로 떨어진 것도 2014년 1분기(0.3%) 이후 5년 만에 처음이다. 1년 전에 비해서도 증가폭, 증가율이 모두 축소됐다. 올해 1분기 가계신용은 지난해 1분기(1468조2000억원) 대비 71조8000억원(4.9%) 늘어났으나 2014년 4분기(66조2000억원) 이후 가장 적은 증가 규모다. 전년 동기 대비 증가율도 2004년 4분기(4.7%) 이후 14년 3개월 만에 최저치다. 가계빚 증가세는 꺾였으나 소득이 증가하는 속도보다 가계부채 증가속도가 더 빨라 경계를 늦을 수 없는 상황이다. 지난해 우리나라의 실질 가처분소득 증가율은 3.9%인데 가계부채 증가세는 이보다 1%포인트 높은 4.9%를 기록했다. 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율도 여전히 높다. 지난해 명목 GDP 성장률 3.0%인 점을 고려하면 경제 성장 속도보다 가계부채가 더 빨리 늘어났다. 또 가계부채 총량이 국내총생산(GDP) 규모를 넘어섰다. 지난해 명목 GDP대비 가계부채(자금순환 기준) 비율은 지난해 말 기준 100.4%로 처음으로 100%를 웃돌았다. 한은 관계자는 "가계부채 증가율이 가처분 소득 증가율보다 1%포인트 정도 높은 상황이고 GDP(국내총생산) 대비로도 높은 수준"이라며 "향후 입주물량 변화, 집단대출 상황, 비금융권 DSR 관리지표 도입 등이 어떻게 작용할지 봐야 한다"고 말했다. 부문별로 보면 가계신용의 대부분을 차지하는 가계대출 잔액은 1451조9000억원으로 전분기 대비 5조2000억원(0.4%) 증가했다. 증가폭은 전분기(22조8000억원)에 비해 19조4000억원 축소됐다. 전년 동기 대비로는 64조7000억원 늘었는데 1년 전(101조1000억원)보다 줄었다. 이는 정부의 집단대출 규제와 DSR(총부채원리금상환비율) 관리지표 도입 등 부동산 대출 규제를 강화한 영향이 컸다. 여기에 주택시장 거래 위축도 영향을 미쳤다. 올해 1분기 전국 주택 매매 거래량은 전분기(21만3000호)보다 감소한 14만5000호로 나타났다. 한은 관계자는 "정부의 가계대출 관리정책 지속과 주택매매거래 위축, 계절적 요인 등으로 가계대출 증가세가 둔화했다"고 설명했다. 예금은행의 가계대출 증가액도 지난해 1분기(8조2000억원)보다 축소된 5조7000억원으로 집계됐다. 주택담보대출(7조원)의 증가폭이 축소되고 신용대출을 포함한 기타대출(-1조4000억원)이 감소로 전환했기 때문이다. 저축은행, 협동조합, 상호금융 등 비은행예금취급기관의 가계대출은 317조2000억원으로 전분기 대비 3조5000억원 감소하며 마이너스(-)로 전환했다. 정부 규제, 주택거래 감소 등으로 주택담보대출 규모가 대폭 줄어든 영향이다. 보험사, 증권사 등 기타금융기관의 가계대출은 3조1000억원 늘어난 415조9000억원으로 집계됐다. 판매신용은 1조9000억원(2.1%) 감소한 88조2000억원으로 나타났다. 판매신용이 마이너스를 나타낸 건 2015년 1분기(-1조2000억원) 이후 4년 만이다. 통상 1분기 판매신용이 줄어드는 계절적 요인에 일부 카드사가 무이자 할부 이벤트를 줄인 영향이 반영됐다.

2019-05-22 15:14:46 김희주 기자
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윤석헌 금감원장 "금융 변혁의 시기…기술친화적 인재 육성"

윤석헌 금융감독원장은 22일 "금융이 4차 산업혁명의 격랑 속에서 도약의 기회를 찾기 위해선 혁신기술 개발 뿐만 아니라 이를 활용할 인재 양성이 필수적"이라고 강조했다. 윤 원장은 이날 서울 관악구 서울대에서 개최된 '인공지능(AI)이 여는 미래금융의 세계' 캠퍼스 특강에 참석해 "금융은 혁신적인 기술의 역동적인 융합으로 근본적으로 바뀌는 변혁의 시기에 있다"며 이 같이 말했다. 이날 특강에서는 아마존, 블룸버그, 구글 등 글로벌 빅테크 기업의 전문가들이 AI를 활용한 금융 솔루션 등 최신 핀테크 트렌드를 사례 중심으로 소개했다. 그는 간편결제나 P2P(개인 간) 금융, 로보 어드바이저 등을 예로 들며 "그야말로 금융의 판이 바뀌고 있다"며 "금감원 역시 AI를 보이스피싱 및 대출사기 문자 방지, 금융상품 약관심사에 활용하는 등 프로세스를 고도화하고 있다"고 설명했다. 윤 원장은 새로운 비즈니스와 일자리가 부상하고, 인간과 기계 사이의 벽이 허물어지면서 산업과 고용 지형이 총체적으로 변하고 있어 청년들에게도 큰 도전이 되고 있다고 지적했다. 그는 "전문가들은 지금의 도전을 헤쳐 나가기 위한 실마리 중 하나가 기술을 이해하고 활용하는 능력에 있다고 말한다"며 "금융분야에서 기술 친화적인 인재를 육성하는 것은 범정부 차원에서 추진 중인 핀테크 금융혁신 활성화와 궤를 같이 하고 있다"고 밝혔다.

2019-05-22 15:05:12 안상미 기자
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우리금융, 롯데카드 인수로 '3위 금융그룹' 굳힐까

롯데카드 인수 우선협상대상자가 한앤컴퍼니에서 MBK파트너스-우리은행으로 변경되면서 우리은행의 롯데카드 인수 가능성이 높아지고 있다. 22일 금융권에 따르면 우리은행은 MBK파트너스와의 컨소시엄을 통해 롯데카드 우선협상 지위를 넘겨받으면서 향후 MBK파트너스가 투자금을 회수할 때 우선적으로 롯데카드를 인수할 수 있는 권리를 보장받은 것으로 전해졌다. 우리은행이 롯데카드를 인수해 우리카드로 편입한다면 우리카드의 자산규모는 22조6358억원에 달한다. 이 경우 업계 1·2위인 신한카드(29조3500억원), 삼성카드(23조47억원)에 이어 3위로 뛰어 오른다. 카드업계 하위권에서 단숨에 '빅3'가 되는 셈이다. 이렇게되면 우리금융그룹 또한 3위 자리를 놓고 경쟁 중인 하나금융그룹을 제치고 업계 3위 금융지주사 지위를 굳힐 수 있다. 우리금융은 지난 1분기 5686억원의 순이익을 시현해 5560억원의 순이익을 기록한 하나금융을 간발의 차로 앞섰다. 이에 대해 우리은행 관계자는 "롯데카드의 우선인수협상대상자가 MBK-우리은행 컨소시엄으로 변경됐지만 아직 아무것도 확정된 것은 없다"며 "최대 수익을 추구하는 사모펀드인 MBK파트너스가 롯데카드를 매각할 시, 우리은행보다 좋은 인수가를 제시하는 곳이 있을 경우 언제든지 인수자는 바뀔 수 있다"고 말했다. 우리은행 측은 이번 컨소시엄 참여를 통해 롯데카드 인수보다는 인수금융 대표 주선사 자리를 확보함으로써 얻게 될 자본이득과 수수료 수익에 중점을 두고 있다는 입장이다. 우리은행 관계자는 "이번 컨소시엄에서 우리은행은 재무적투자자(FI)로 참여한 것이므로 롯데카드 지분 인수에 따른 자본 이익과 더불어 MBK파트너스의 롯데카드 인수금융을 주선하는 데서 오는 수수료 수익 정도를 기대하고 있다"며 "전체 롯데카드 인수지분 80% 중 20%의 소규모 지분을 투자하는 것이고, 아직 아무것도 확정된 바가 없기 때문에 롯데카드의 인수·합병에 대한 언급은 시기상조"라고 말했다. 한편 우리은행-MBK파트너스 컨소시엄은 이달 중 롯데카드와 본계약을 체결할 예정이며, 롯데카드의 지분 80%를 MBK파트너스와 우리은행이 각각 60%와 20%씩 나눠 인수할 예정이다. MBK파트너스-우리은행 측이 롯데카드에 제시한 인수가는 1조6000억~1조8000억원대인 것으로 전해졌다.

2019-05-22 14:45:05 홍민영 기자
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[금융이 바뀐다] <下> 블록체인으로 바뀐 금융

앞으로 비상장 주식도 사고 팔기 쉬워진다. 지금도 매매는 가능하지만 절차가 복잡하고, 어느 정도 리스크는 감수해야 했다. 편리함과 신뢰성을 동시에 가능케 한 것은 블록체인 기술이다. 블록체인이 금융시장을 바꿔놓고 있다. 주주명부를 손쉽게 관리할 수 있는 것은 물론 거래가 힘들었던 비상장주식이나 부동산 유동화 증권을 쉽게 사고 팔 수 있게 된다. 22일 금융당국 등에 따르면 이르면 오는 11월에 초기 혁신·중소기업을 포함한 비상장기업의 주식을 거래할 수 있는 플랫폼이 선을 보인다. 시범서비스를 거쳐 상용화는 내년부터 가능해질 전망이다. 비상장 기업의 주식도 금융투자상품(지분증권)에 해당한다. 따라서 자본시장법상 투자중개업 인가가 필요했지만 금융당국은 비상장 주식 거래에 대한 블록체인 플랫폼의 구현을 조건으로 투자중개업 인가 특례를 인정해줬다. 기존 PC나 엑셀 등 수기 작업으로 만들었던 주주명부는 블록체인을 활용해 실시간으로 투명하게 관리된다. 여기에 블록체인 거래 플랫폼을 활용하면 비상장 주식도 기업정보 검색부터 거래상대방 탐색, 계약체결, 결제, 주주명부 변경까지 한 번에 가능해진다. 일반인이 중·소형 상업용 부동산을 간접투자할 수 있는 길도 열린다. 카사코리아 등은 부동산 유동화 수익증권을 블록체인 기반 디지털 방식으로 일반투자자에게 발행·유통하는 서비스로 규제특례를 신청했다. 먼저 부동산 소유자가 신탁회사와 신탁계약을 맺으면 신탁회사는 신탁수익증권을 공모 발행한다. 투자자들은 만들어진 플랫폼을 통해 다자간 매매체결 방식으로 거래를 할 수 있게 된다. 금융당국은 이 서비스에 대해 혁신성과 소비자 편익은 인정했지만 투자자 보호 등을 위해 모의테스트 결과에 따라 서비스 허용 여부를 최종 결정키로 했다. 블록체인 기반의 주식대차 거래 플랫폼으로 개인투자자 역시 자유롭게 주식을 대여하거나 차입할 수 있는 서비스는 당장 다음달 시행을 앞두고 있다. 신용평가 방법도 좀 더 다양해진다. 신한카드는 보유한 카드가맹점 정보를 이용해 영세·소규모 개인사업자의 신용을 좀 더 정교하게 평가할 수 있는 서비스를 준비 중이다. 업종·상권 등을 반영한 사업체 경쟁력은 물론 재방문율·타겟 고객 선호도 등도 반영할 수 있다. 예를 들어 매출 규모는 A 매장과 B 매장이 같다. 그러나 고객들이 한 번 오고 마는 B 매장과 달리 A 매장은 재방문율이 높다. 매출의 질을 감안해 A 매장을 운영하는 자영업자의 신용도를 더 높게 평가하는 방식이다. 금융당국은 카드사에 개인사업자CB업을 허용하는 내용을 담은 '신용정보법' 개정에 앞서 규제 특례를 인정해주기로 했다. 비외감 중소기업 등의 세무회계 정보를 활용한 신용평가 방법도 개발된다. 회계프로그램에 실시간으로 저장되는 회계 빅데이터에는 결제신뢰도는 물론 외상매출 회수기일 안정성, 거래처 이탈여부 등 기존 재무제표로는 확인할 수 없었던 다양한 데이터가 담겨있다. 금융권이 이러한 회계정보를 활용할 경우 비외감 중소기업 입장에서는 금융접근성을 높일 수 있고, 금융권 역시 리스크관리를 하기 쉬워지게 된다.

2019-05-22 14:44:45 안상미 기자
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KB금융, 제2회 KB금융 리브챔피언십 개최

KB금융그룹은 오는 23일부터 나흘간 경기도 블랙스톤 이천 골프클럽에서 '제2회 KB금융 리브챔피언십'을 개최한다고 22일 밝혔다. 올해 대회에서는 작년 마지막 라운드까지 치열한 경쟁과 명승부를 선보인 디펜딩 챔피언 맹동섭과 홍순상이 다시 한번 맞붙을지 주목 되는 가운데 지난해 제네시스 대상 수상자인 이형준, 올 시즌 KPGA 개막전 우승자 이태훈, 2012년 이후 7년만에 우승을 거둔 김비오, 5일 끝난 제 38회 GS칼텍스 매경오픈에서 3번의 연장 승부 끝에 우승을 거둔 '3억원의 사나이' 이태희 등 총 144명이 출전해 경쟁을 펼치게 된다. 'KB금융 리브챔피언십'은 일반적인 남자골프 대회와는 다르게 KB금융만의 차별화된 컨셉인 '가족과 함께 즐길 수 있는 골프대회'로 운영된다. 대회 코스가 아닌 동코스에는 가족 단위 관람객을 위한 키즈 놀이터 및 자연 속 휴식처가 준비된다. 푸른 잔디 위에서 가족들과 추억을 만들 수 있도록 물총놀이, 에어바운스, 14인승 카트 셔틀 체험, 스내그 골프, 풋 골프 등 다양한 프로그램이 진행되며, 경품도 마련했다. 또 골프장 내 마련된 '갤러리 플라자'에서는 KB국민은행, KB증권 등 KB금융그룹의 6개 계열사 및 여러 협찬사들의 이벤트 부스가 운영되며, 관람객들은 다양한 이벤트 참가를 통해 경품 획득의 기회도 가질 수 있다. 대회장을 방문하는 갤러리에게는 대회 모자와 우산 등 다양한 기념품을 소진시까지 무상으로 제공된다. 또 현장에서 배부되는 스크래치 복권을 통해서는 아이언세트, 블랙스톤 골프클럽 라운드권, 호텔 스위트룸 숙박권 등 풍성한 경품이 제공되며, 오는 26일 대회 시상식 종료 후에는 추첨을 통해 안마 의자를 받을 수 있는 행운도 주어진다. '더 나은 세상을 함께 만들어 가자'는 의미를 담은 KB금융그룹만의 특별한 기부 프로그램도 운영된다. 대회 코스 중 17번홀에 설치된 'KB 리브존(Liiv Zone)'에 선수들의 공이 안착할 경우, 매 회 100원 적립금을 포함한 총 1억원의 기금을 '남북하나재단'에 지원하고, 이 기금은 새터민 청소년 장학 사업을 위해 쓰이게 될 예정이다. KB금융 관계자는 "남자 프로골프 대회의 지속적인 부흥과 저변 확대를 이끄는 동시에 'KB금융 리브챔피언십'이 가족과 함께 즐길 수 있는 새로운 골프 문화를 만들어 갈 수 있도록 더욱 노력하겠다"고 말했다.

2019-05-22 13:12:18 안상미 기자
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정부, 청년 맞춤형 전월세 대출 제공…무소득 청년도 이용

정부가 청년의 주거비 부담을 낮추기 위해 '청년 맞춤형 전·월세 대출상품'을 제공한다. 기존 5000만원이던 소득수준을 7000만원으로 상향해 중소득 청년층도 이용할 수 있게 했다. 무소득 청년은 증빙서류만 제출하면 대출이용이 가능하다. 청년계층의 특성을 반영해 청년층의 주거안정 사각지대를 해소하겠다는 취지다. 금융위원회는 22일 시중은행·주택금융공사와 '청년맞춤형 전·월세 대출 협약식'을 열고 오는 27일부터 청년 전·월세 대출상품을 제공하기로 했다. 최종구 금융위원장은 "청년들의 사회진출이 어려워지면서 전·월세 등 주거비가 추가적인 부담으로 작용하고 있다"며 "청년 전·월세 맞춤형 대출상품으로 보다 많은 청년의 금융수요를 포용하고 기존 상품의 한계점을 보완할 수 있도록 하겠다"고 말했다. 금융위 실태조사에 따르면 지난 2017년 청년의 80.5%가 주거비용에 부담을 느끼고, 45.1%가 전·월세 자금지원을 필요로 하는 것으로 나타났다. 주거자금에 대한 청년층의 수요가 크다는 분석이다. 청년 맞춤형 전·월세 대출은 ▲소액 전·월세 보증금 ▲월세자금 ▲기존 고금리 전·월세 대출의 저금리 전환지원 등 3종으로 구성돼 있다. 신청 대상은 부부합산 기준 연간 소득 7000만원 이하로, 만 19세부터 34세이하인 청년이다. 소득이 없는 청년은 무소득 여부를 확인할 수 있는 증빙서류(사실증명원)를 제출하면 대출이 가능하다. 대출한도는 전·월세 보증금 7000만원으로 전세금의 90%까지 지원한다. 월세자금은 월 50만원 이내로 최대 1200만원 한도로 제공한다. 금리는 전·월세 보증금 연2.8%, 월세자금 연 2.6%다. 금융위는 "우선 전세대출 1조원과 월세대출 1000억, 총 1조1000억원을 우선 지원하고 향후 추이에 따라 공급규모를 조정하겠다"고 말했다. 특히 이번 청년 맞춤형 전·월세 대출은 소득대상을 타 청년대상 상품(5000만원)보다 높은 7000만원으로 조정해 중소득 청년도 이용할 수 있게 했다. 금융위 관계자는 "청년의 연령, 소득, 직장, 전세금 규모, 필요 대출액 등 개별 여건에 따라 유리한 상품이 있을 수 있다"며 "상담 등을 거쳐 선택해야 한다"고 말했다. 아울러 금융위는 소득이 불규칙한 청년의 특성을 감안해 연체가 최소화 되도록 했다. 월세 대출시 중도상환수수료를 면제해 소득상황에 따른 자유로운 상환을 허용한다. 최대 8년의 장기 거치기간을 두어 청년의 소득흐름도 고려한다. 거치기간이 종료되더라도 최장 5년간 분할 상환이 가능하다. 최 위원장은 "청년에 대한 금융포용은 우리나라 경제활동의 중심이 될 일꾼을 지원한다는 점에서 경제의 활력과 지속가능성을 높일 수 있는 대안이 될 것"이라며 "금융소비자가 상황과 필요에 따라 적합한 금융지원을 받을 수 있도록 정책적 역량을 집중해 나가겠다"고 말했다.

2019-05-22 11:31:04 나유리 기자
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신보, 창립기념 취약계층에 도시락 3000개 기부

신용보증기금은 지난 21일 안심제1종합사회복지관을 방문해 창립기념 노사 공동 지역사회 상생·협력 활동을 실시했다고 22일 밝혔다. 이번 행사는 신보 창립 제43주년과 신보 노동조합 창립 제39주년을 기념해 대구 본점 인근에 거주하고 있는 취약계층의 결식을 예방하고 지역 소외계층의 희망을 응원하기 위해 마련됐다. 신보 김효명 전무이사, 고광욱 노동조합 수석부위원장을 포함한 임직원 25명은 안심제1종합사회복지관을 방문해 저소득 어르신들에게 배식봉사 활동을 하고 인근 지역에 거주하는 거동이 불편한 어르신과 장애인들에게는 직접 찾아가 도시락을 배달했다. 또 신보 전 임직원은 식대 일부를 아껴 '신보 지역상생 도시락' 3000개를 기부하기로 했다. 이 도시락은 거동이 불편한 어르신과 장애인들에게 앞으로 1년간 매주 1회씩 배달될 예정이다. 신보는 '지역상생 도시락' 기부를 정례화해 지속가능한 지역사회 상생·협력 모델로 추진할 계획이다. 신보 관계자는 "이번 도시락 기부가 취약계층의 식생활 문제를 개선해 보다 건강한 생활을 영위하는 데 작은 도움이라도 될 수 있기를 바란다"며 "앞으로도 더불어 사는 환경과 소외계층 없는 사회를 만들어 가기 위해 다양한 분야에서 지속적으로 노력해나가겠다"고 말했다.

2019-05-22 11:24:32 김희주 기자