메트로신문

작년 은행권 중기대출 38조원…중기대출도 양극화되나

중소기업대출이 은행권의 먹거리로 떠올랐지만 올해는 우량 중소기업에만 자금이 쏠리는 양극화 현상이 심화될 것으로 전망됐다. 26일 한국은행에 따르면 지난해 은행권의 중소기업대출 증가규모는 37조6000억원이다. 지난 2014년 이후 5년 연속 30조원대를 유지하며 기업대출 증가세를 이끌었다. 정부가 생산적 금융을 적극 추진한데다 자금부족에 따른 운영자금 수요와 가계대출 규제 강화 등이 맞물린 결과다. 특히 지난해 증가규모는 최근 10년 동안 2015년, 2017년 다음으로 세번째로 크다. 2015년에는 기술신용·개인사업자 대출 확대와 기업구분변경 등으로 2009년 이후 최대 규모인 52조800억원이 늘었다. 작년은 구조조정 마무리로 대기업대출이 순증가로 전환되면서 2017년 41조6000억원보다는 소폭 줄었지만 여전히 전체 기업대출 증가를 주도했다. 올해도 이런 추세는 이어지겠지만 우량 중소기업을 중심으로 대출이 늘어날 것으로 예상됐다. 경기둔화로 중소기업에 대한 부실 우려가 커지면서 은행이 리스크 관리를 강화한 탓이다. 금융감독원에 따르면 '2018년 정기 신용위험평가' 결과 중소기업의 경우 정상화 가능성이 낮은 D등급으로 평가된 기업 수가 전년 113개에서 132개로 늘었다. 이미 지난해 4분기부터 비우량 중소기업을 중심으로 은행의 대출태도가 강화됐다. 영세한 개인사업자 대출도 상황은 비슷하다. 개인사업자의 경우 경기둔화의 영향을 직접적으로 받을 수밖에 없다. 또 향후 변경되는 예대율 산정에서 개인사업자대출은 가중치 감소 효과가 없는 만큼 은행들은 법인 중소기업을 중심으로 대출증가에 나설 가능성이 크다. KDB미래전략연구소 변현수 연구원은 "은행권이 예대율 규제 등에 대비해 일정 부분 기업대출을 늘릴 수밖에 없지만 대기업대출은 투자수요 위축과 대기업의 내부자금 활용 등으로 크게 늘기는 어려울 것"이라며 "올해 은행권 기업대출은 담보가 충분하고 우량한 중소기업을 중심으로 늘어날 것"이라고 분석했다. 또 변 연구원은 "중기 여신 부실채권비율 변동치는 안정적으로 유지되고 있지만 중기대출변동치가 장기 추세를 웃돌고 있어 경기둔화가 현실화될 경우 부실이 발생할 우려가 존재한다"고 덧붙였다. 중소기업대출은 가계대출과 달리 금리도 오름세다. 한국은행에 따르면 지난달 기업대출 금리는 3.81%로 2015년 3월(3.81%) 이후 3년 10개월 만에 가장 높은 수준이다. 특히 중소기업 대출 금리는 4.0%로 전월 대비 0.02%포인트 상승하며 4년래 최고치를 기록했다. 변 연구원은 "우량 중소기업 확보를 위한 시중은행간 경쟁이 치열해지면서 담보 등이 부족한 혁신기업의 경우 자금을 조달하기 어려워질 수 있다"며 "은행들의 리스크관리가 강화되면서 혁신기업 지원을 위한 정책금융의 역할이 중요해질 것"이라고 지적했다.

2019-02-26 15:32:45 안상미 기자

은행 적금 위협하는 KB착한저축보험 '초대박'

지난해 12월 KB생명보험이 출시한 'KB착한저축보험'이 뒤늦게 입소문을 타면서 예정한 물량에서 추가 2억원 물량까지 모두 완판됐다. 최근 생명보험사들이 새 국제회계기준(IFRS17) 도입을 앞두고 저축성보험을 줄여나가고 있는 상황에서 KB생명의 이 상품은 연 3.5% 고정금리와 적은 사업비, 카드납부 등 획기적인 혜택으로 '초대박'을 기록했다. 26일 KB생명에 따르면 지난해 12월 17일 출시한 KB착한저축보험은 지난 23일부로 마감됐다. 총 7920건, 초회 보험료 기준 15억4000만원이 계약됐다. 출시 초기에 주목받지 못했던 이 상품은 재테크 커뮤니티 등에서 입소문을 타면서 가입자가 급증했다. 2월 들어 가입자들이 대거 몰리면서 KB생명보험 홈페이지가 서버접속장애를 일으키기도 했다. 인기에 힘입어 KB생명은 지난주 2억원 한도의 추가 물량을 내놓았다. 이 역시도 일주일 만에 모두 판매가 완료됐다. KB착한저축보험이 큰 인기를 끌 수 있었던 비결은 시중은행보다 높은 3.5% 고정금리와 적은 사업비, 카드납부 혜택이 영향을 미쳤다. 이 상품은 월 보험료 1만원에서 20만원까지 가입할 수 있는 1년 만기 상품이다. 목돈이 장기간 묶일 우려가 없다. 또 원금보장은 물론 연 3.5% 확정금리를 제공한다. 시중은행의 1년 만기 적금금리가 보통 2%대 후반에서 3%대 초반인 점은 감안하면 높은 금리다. 특히 저축성보험은 보통 설계사 판매 수당 등 사업비를 초반에 떼기 때문에 단기수익률이 높지 않지만 이 상품은 사업비를 거의 떼지 않는 것으로 알려졌다. 보험료를 카드로 납부할 수 있다는 점도 인기에 한몫했다. 신용카드 사용자들 사이에서 전월실적 쌓기에 유리하다며 입소문을 탔다. 금융당국은 보험가입자의 편의 향상을 위해 보험료 카드납부를 독려하고 있지만 실제 카드납부 비율은 저조한 상황이다. 생명보험협회에 따르면 지난해 3분기 기준 생보사의 보험료 카드결제 비율은 4.1%에 불과하다. 이는 전체 수입보험료 15조6663억원 중 6459억원 규모다. KB착한저축보험의 초대박 인기에도 불구하고 KB생명은 추가 출시할 계획이 없다. 이 상품은 온라인 채널을 홍보하기 위한 방안으로 이벤트성으로 출시됐다는 것. 게다가 마진율이 낮고 카드 수수료를 떠앉아야 하는 구조의 상품이여서 역마진 우려가 작용한 것으로 보인다. KB생명 관계자는 "지난해 디지털 채널 오픈에 맞춰 모바일 앱(애플리케이션)을 통해서만 가입할 수 있도록 한시적으로 준비한 상품"이라며 "추가 판매는 이뤄지지 않을 것"이라고 말했다.

2019-02-26 15:12:03 김희주 기자

함영주 KEB하나은행장 "미래의 기회 다 함께 모색"

KEB하나은행은 지난 25일 서울 을지로 본점에서 4차 산업혁명 시대를 맞이한 직원들의 지식과 통찰력 함양을 위해 지식 콘서트를 개최했다고 26일 밝혔다. KEB하나은행이 올 해 분기별로 개최 예정인 지식 콘서트에는 사회 각계각층의 유명 인사들이 연사로 초청되어, 청중인 직원들과 새로운 지식을 공유하며 다양한 주제를 바탕으로 자유롭게 토론을 이어가는 진정한 쌍방향 소통의 장(場)이 마련될 예정이다. 25일 오후 을지로 본점 강당에서 개최된 제 1회 지식콘서트에서는 정재승 KAIST 바이오 및 뇌공학과 교수가 '스마트한 선택을 위한 뇌과학의 지혜'를 주제로 두 시간 반에 걸쳐 강연과 토론을 이어갔다. 지난 4월 세종 국가스마트시티의 총괄 책임자로 발탁된 바 있는 정재승 교수는 '뇌과학의 대중화'를 선도해 온 장본인답게 시종일관 흥미진진한 이야기와 소통능력을 보여줘 참석한 직원들로부터 뜨거운 호응과 박수갈채를 받았다. KEB하나은행은 첫 회부터 참여를 희망한 신청 직원들의 수가 너무 많아 추첨을 통해 200명을 청중으로 선발했으며, 향후에는 보다 많은 직원들이 직접 참여할 수 있는 방안을 강구할 예정이다. 함영주 KEB하나은행장은 "직원들이 업무와 일상의 분주함에 매몰되어 지식과 통찰력을 함양할 수 있는 기회가 점점 줄어들고 있다"며, "최고의 명사들이 펼치는 지식의 향연을 통해 직원들의 행복감과 창의력이 고취될 수 있기를 희망한다"고 말했다.

2019-02-26 15:09:16 김문호 기자

KB국민카드 노사, 소외 아동들의 키다리 아저씨 되다

KB국민카드와 '전국사무금융서비스노동조합 KB국민카드지부'는 26일 서울 종로구 KB국민카드 본사에서 노사 공동으로 조성한 기부금 1000만원을'구세군자선냄비본부'에 전달했다. 이번 기부금은 미래지향적 노사관계 정립의 일환으로 KB국민카드 노사가 일정액을 상호 분담해 조성했다. 전달된 기부금은 '구세군자선냄비본부'에서 운영 중인 전국 6개 아동복지시설 위탁 아동들을 위한 ▲교육물품 지원 ▲자립을 위한 직업교육 ▲문화체험 프로그램 등에 사용될 예정이다. 이번 나눔활동은 지난해 ▲'전태일 재단'의 이주 노동자 노동 환경 개선 지원 ▲'금강학교'의 새터민 자녀 교육 지원 ▲'구세군 서울 후생원'의 선물상자 지원에 이어 네번째로 진행됐다. KB국민카드 관계자는 "KB국민카드는 사회적 책임을 실천함에 있어 노와 사가 따로 없다는데 인식을 함께하고 있다"고 말했다. KB국민카드지부 관계자는 "복지시설에 위탁된 아동들이 여타 아이들처럼 교육을 받을 수 있도록 지원하는 것이 우리 사회 공동의 책무라고 생각한다"며 "앞으로도 노사가 합심해 사회적 관심과 배려가 필요한 이웃들을 위한 나눔 활동을 지속적으로 펼쳐 나갈 계획"이라고 밝혔다.

2019-02-26 14:56:34 홍민영 기자

신한지주, 신규 사외이사로 이윤재·변양호·성재호·허용학 추천

신한금융지주는 26일 정기 이사회를 열고 2019년 정기주주총회 일시 및 안건을 확정하고, 4명의 신규 사외이사 후보를 추천했다고 밝혔다. 정기주총은 다음달 27일 오전 10시 서울 중구 신한은행 본점 20층 대강당에서 개최한다. 상정될 안건은 ▲제18기 재무제표 및 연결재무제표 승인 ▲정관 변경 ▲이사 선임 ▲감사위원이 되는 사외이사 선임 ▲감사위원회 위원 선임 ▲이사보수 한도 승인 등이다. 신한지주 이사회는 이날 이윤재 전(前)대통령 재정경제비서관과 변양호 VIG파트너스 고문, 성재호 성균관대 법학전문대학원 교수, 허용학 홍콩 퍼스트 브릿지 스트레티지(First Bridge Strategy Ltd.) 대표 등 총 4명을 신규 선임 추천했다. 신한지주 사외이사후보추천위원회에 따르면 이 후보는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 따라 경영참여형 사모펀드인 IMM PE가 추천했다. 이 후보는 경제기획원과 재정경제원에서 경제, 금융 관련 핵심 요직을 거쳤으며, 대통령 재정경제비서관을 끝으로 공직에서 물러나 기업전략과 지배구조 관련 연구 및 컨설팅 회사를 장기간 운영했다. SC제일은행, 부산은행, 삼성화재 등 금융회사와 에쓰오일, LG, KT&G 등 다양한 업종의 기업에서 사외이사를 수행한 바 있다. IMM PE 측은 "이 후보가 경제 및 경영 관련 전문성을 바탕으로 전체 주주들의 의사를 공정하게 대변해 신한지주의 사외이사 직무를 책임감 있게 수행할 것으로 기대한다"고 추천 사유를 밝혔다. 변 후보는 재무부와 재정경제부 주요 요직에서 오랜 기간 공직을 수행했다. 공직에서 퇴임한 이후 토종사모펀드인 VIG파트너스를 설립, 외국계 펀드로부터 국내 유망기업 인수합병(M&A)를 방어하는 등 국내 자본시장 발전에 기여해 왔다. 신한금융그룹의 전략사업라인 관련 자문에 적임자로 평가받고 있다. 성 후보는 국제법 분야 전문 석학으로 각종 법률 관련 학회, 정부기관 자문위원 활동을 활발히 수행하고 있다. 지난 4년간 신한카드 사외이사로 활동해 신한금융그룹에 대한 이해가 깊은 것이 강점이다. 허 후보자는 JP 모건(Morgan), HSBC 등 글로벌 금융기관에서 투자금융(IB) 분야 임원으로 장기간 재임했다. 특히 홍콩중앙은행인 홍콩금융관리국(Hong Kong Monetery Authority / HKMA)에서 대체투자부문 최고투자책임자로 7년여간 재직한 경력을 보유한 글로벌IB 분야의 최고 전문가로 손꼽힌다. 이를 통해 글로벌 자본시장 확장 전략에 박차를 가하고 있는 신한금융그룹의 글로벌 및 자본시장(GIB) 관련 경영의사결정에 핵심적인 자문을 수행할 적임자로 평가됐다. 한편 '금융회사의 지배구조에 관한 법률'에 따라 6년을 초과 재임해 의무교체대상이 되는 사외이사는 없지만 지난 12월 중도사임한 주재성 이사 외 이성량, 박병대 이사가 오는 3월 정기주총을 끝으로 퇴임한다. 이 이사는 재선임 추천됐지만 사추위에 직접 연임을 고사한다는 뜻을 밝혔으며, 박 이사도 잔여 임기가 1년 남았지만 사임의 뜻을 전해왔다. 이와 함께 신한지주 이사회는 올해 3월 임기가 만료되는 박철(전 한국은행 부총재), 이만우(고려대학교 경영학과 교수), 히라카와 유키(프리메르코리아 대표), 필립 에이브릴(BNP파리바증권 일본 대표), 박안순(일본 대성그룹 회장) 등 5명의 사외이사에 대해서는 재선임 추천했다. 또 이 날 동시에 개최한 감사위원후보추천위원회에서는 사외이사 중 이만우, 성재호, 이윤재 후보자 3명을 감사위원으로 추천했다. 이날 후보로 추천된 사외이사 후보 및 감사위원 후보들은 다음 달 열리는 정기주주총회에서 승인을 받아 최종 선임될 예정이다. 이사회 운영위원위원회에서는 그룹 리스크관리부문을 총괄하고 있는 김임근 상무를 임기 2년의 부사장보로 승진해 재선임했다.

2019-02-26 14:46:03 안상미 기자

1월 주담대 금리 26개월 만에 '최저'…가계대출도 내림세

지난달 가계대출 금리가 3개월 연속 하락했다. 특히 주택담보대출 금리는 26개월 만에 최저치를 기록했다. 한국은행이 26일 발표한 '2019년 1월 중 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 금리는 평균 연 3.58%로 전월보다 0.03%포인트 하락했다. 가계대출 금리는 지난해 11월(3.63%)부터 3개월 연속 내리며 지난 2017년 10월(3.51%) 이후 1년 3개월 만에 가장 낮은 수준을 기록했다. 은행 가계대출에서 가장 큰 비중을 차지하는 주담대 금리는 3.12%로 전월보다 0.07%포인트 하락했다. 지난 2016년 11월(3.04%) 이후 2년 2개월 만에 최저치였다. 지난해 11월 한은이 기준금리를 인상했음에도 가계대출 금리가 하락한 것은 시장금리가 내렸기 때문이다. 장기물인 5년 만기 은행채(AAA) 금리는 지난달 2.09%로 전월보다 0.02%포인트 떨어졌다. 반면 은행의 기업 대출금리는 3.81%로 전월보다 0.04%포인트 올랐다. 대기업 대출금리는 3.58%로 전월보다 0.08%포인트, 중소기업 대출금리는 4.00%로 0.02%포인트 상승했다. 지난달 저축성수신금리는 연 2.00%로 전월 대비 0.05%포인트 하락했다. 순수저축성 예금금리(2.01%)가 0.04%포인트 떨어졌고 시장형 금융상품 금리(1.98%)도 0.06%포인트 하락했다. 이에 따라 신규취급액 기준 예대금리차는 1.73%로 전월보다 0.06%포인트 확대됐다. 지난해 9월 1.77%포인트 이후 4개월 만에 가장 크게 벌어졌다. 1월 말 잔액 기준 수신금리는 연 1.42%로 전월 대비 0.02%포인트 상승했고 총대출금리는 연 3.73%로 전월 대비 0.02%포인트 올랐다. 총대출금리와 총수신금리 차이는 2.31%포인트로 전월 수준을 이어갔다. 한편 지난달 비은행금융기관 예금금리(1년 만기 정기예금 기준)는 상호저축은행을 제외하고 모두 상승했다. 상호저축은행 예금금리는 0.08%포인트 하락했다. 반면 신용협동조합은 0.01%포인트, 상호금융은 0.09%포인트 올랐다. 새마을금고도 0.04%포인트 상승했다. 대출금리(일반대출 기준)는 신용협동조합을 제외하고 모두 상승했다. 신용협동조합 대출금리는 0.02%포인트 하락했다. 반면 상호저축은행은 1.08%포인트 올랐다. 상호금융과 새마을금고 대출금리도 각각 0.07%포인트, 0.01%포인트 상승했다.

2019-02-26 14:42:07 김희주 기자

장병내일적금 이자 1%p 인센티브 국회서 '쿨쿨'

청년병사들이 전역 시 목돈을 마련할 수 있도록 출시된 '장병내일준비적금' 가입자수가 12만명을 넘어섰다. 하지만 정부재원으로 1%포인트의 추가적립 인센티브를 제공하기로 한 법안이 국회에 잠자고 있어, 만기가 도래한 병사는 1%포인트의 재정지원을 받지 못할 전망이다. 26일 금융위원회에 따르면 지난해 8월 출시된 장병내일준비적금에 6개월간 약 12만4000명이 가입한 것으로 나타났다. 1인당 평균 가입계좌는 1.33개로 평균 가입금액은 월 25만원이다. 장병내일준비적금은 단계적 병사급여가 인상됨에 따라 병사의 목돈마련 지원을 강화하기 위해 마련됐다. 가입대상은 현역병과 상근예비역, 해양 의무경찰, 의무소방대원, 사회복무요원 등으로 복무기간이 6개월 이상이면 가입할 수 있다. 개인별 월 적립한도는 40만원(은행별 20만원)으로, 우대금리를 포함해 최대 연 5.0~5.2%의 금리를 제공한다. 특히 이자소득 비과세 혜택까지 부여해 월별 가입 계좌수는 꾸준히 증가하고 있는 상황이다. 하지만 당초 재정지원으로 1%포인트 가량의 추가적립 인센티브를 얹어주기로 했던 병역법개정안이 국회 법사위원회에 계류 중인 것으로 나타났다. 장병내일준비적금 만기가 도래하는 시점까지 병역법 개정안이 통과되지 못하면 1%포인트 추가적립 인센티브를 받지 못하게 되는 셈이다. 장병내일준비적금(5%금리)에 가입한 병사가 월 40만원(최대적립한도)을 21개월간 납입하면 비과세 혜택과 1%포인트의 재정지원을 받아 최대 886만2000원을 받을 수 있다. 하지만 1%포인트 재정지원이 이뤄지지 않을 경우 병사만기 최대 수령액은 878만5000원으로 7만7000원을 덜받게 된다. 금융위원회 관계자는 "1%포인트 재정지원 인센티브의 경우 관련 법률이 통과되지 않아 만기가 도래한 병사는 재정지원이 이뤄지지 않을 수 있다"며 "소속부대와 은행의 안내가 필요하다"고 말했다. 이어 그는 "재정지원 인센티브 부여를 위해 관련 법률을 개정하기 위해 최선을 다하겠다"고 덧붙였다.

2019-02-26 14:23:49 나유리 기자

기업은행, IBK청년희망 멘토링 발대식

IBK기업은행은 26일 서울 중구 을지로 본점에서 '2019 IBK 청년희망 멘토링' 발대식을 가졌다. IBK 청년희망 멘토링은 기업은행의 장학생으로 선발된 중기 근로자의 대학생 자녀들이 중소기업 근로자의 초·중생 자녀들의 멘토가 되어 자신들의 지식과 경험을 공유하는 멘토링 활동이다. 지난 13일 기업은행의 장학생으로 선발된 중기 근로자 대학생 자녀 240여명이 멘토로 선발됐다. 멘티는 중기 근로자의 초·중생 자녀 1200여명이다. 대학생 멘토들은 기업은행 신입 행원들로부터 무료 취업컨설팅을 받는 멘티가 되기도 한다. 50명의 기업은행 신입 행원들이 이들의 취업 멘토가 될 예정이다. 기업은행은 하반기에도 멘토와 멘티를 추가로 선발해 대학생 600명, 초중생 2400명 등 올해 총 3000명을 멘토링에 참여시킬 계획이다. 기업은행 관계자는 "기업은행으로부터 장학금과 취업 멘토링을 받은 중기 근로자 대학생들이 비슷한 환경에 있는 초·중생에게 자신의 지식과 재능을 기부할 수 있어 릴레이 재능기부, 나눔의 선순환이라는 의미가 있다"고 말했다.

2019-02-26 14:10:12 나유리 기자

BNK부산은행 "금연 약속하고 우대금리 받으세요"

BNK부산은행이 기해년 황금돼지해를 맞아 금연을 목표로 하는 고객에게 '금연돼지 적금'을 판매한다고 26일 밝혔다. '금연돼지 적금'은 '금연'이라는 테마에 '목표달성'과 '재미'라는 요소를 더한 상품으로 금연을 목표로 하는 흡연자와 비흡연자 모두 가입할 수 있는 금연특화 상품이다. 가입대상은 만 19세 이상의 개인이며 월 최대 30만원까지 자유롭게 불입할 수 있다. 1년제 상품으로 부산은행 '썸뱅크'와 영업점을 통해 가입이 가능하다. 가입 시 금연 다짐 서약(흡연자)과 금연 지지 서약(비흡연자)을 하면 0.30%의 우대금리를 제공한다. 한정욱 디지털금융본부장은 "황금돼지해를 맞아 금연을 목표로 하는 고객들에게 건강과 우대금리를 함께 드릴 수 있는 상품을 준비했다"며 "앞으로도 색다른 재미와 실질적인 혜택을 경험할 수 있는 부산은행만의 차별화된 상품을 지속적으로 개발해 나가겠다"고 말했다.

2019-02-26 14:07:29 나유리 기자

작년 허위공시 등 부정거래 적발 급증…"내년 공매도·外人 위반행위 등 집중 조사"

지난해 허위공시 등을 이용한 부정거래가 급증한 것으로 나타났다. 금융감독원은 2018년 중 총 151건에 대한 조사를 실시해 증권선물위원회 의결을 거쳐 89건을 검찰에 이첩(고발·통보)하고, 23건은 행정조치를 부과했다고 26일 밝혔다. 위반유형별로는 부정거래 사건이 대폭 늘었다. 허위공시 등 부정거래로 적발된 건수는 27건으로 전년 10건에서 3배 가까이 증가했다. 반면 미공개정보 이용 사건은 예년 수준이며, 시세조종 사건은 오히려 감소하는 추세다. 위반자 신분별로는 상장회사 대주주, 준내부자, 정보수령자 등이 미공개정보를 이용한 경우가 전년 대비 다소 늘었다. 다만 상장회사 임직원의 미공개정보 이용 사례는 감소했다. 정치테마주를 이용한 불공정거래는 지속적으로 발생하고 있지만 적발인원은 줄어드는 추세다. 정치테마주를 이용한 불공정거래 관련 검찰이첩 인원은 작년 8명으로 전년 11명에서 감소했다. 금감원은 올해 무자본 인수합병(M&A) 등 허위공시 또는 공매도를 이용한 불공정거래, 외국인의 시장규율 위반행위에 대한 조사를 중점적으로 추진할 계획이다.

2019-02-26 13:23:21 안상미 기자

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