홀인원 보험사기 급증…"손해율 상승에 판매 중단도 고려"
#. 골프 홀인원 실손 보험에 가입한 A씨 등은 지난 2012년부터 2017년까지 홀인원 축하 만찬비용 등의 명목으로 보험금을 허위로 청구, 200만원부터 많게는 1500만원씩 총 2억9000만여원의 보험금을 가로챘다. #. 골프 홀인원 축하비용 보상보험에 가입한 B씨 등은 지난 2011년 2월부터 올해 1월까지 보험사에 홀인원 증명서와 가짜 축하비용 영수증을 제출하는 방법으로 보험금 68건을 청구해 건당 100만∼700만원씩 총 1억8천700만원의 보험금을 챙겼다. 프로골퍼들도 하기 힘든 홀인원을 했다고 신고해 보험금을 편취하는 보험사기가 급증하고 있다. 홀인원 보험은 캐디와 라운딩 동반자가 공모하거나 홀인원 축하비용으로 허위영수증을 제출하기만 하면 보험금을 편취할 수 있어 모럴해저드(도적적해이)가 쉽게 나타난다. 보험사가 경기 내용을 일일이 확인할 수 없고 추가적인 증명 방법이 없어 보험사도 울며 겨자 먹기로 보험금을 지급할 수밖에 없는 상황이다. 그렇다 보니 홀인원 보험 판매를 장려하지 않거나 판매 중단을 고려하는 보험사도 늘고 있다. 13일 금융감독원에 따르면 2012년부터 2016년까지 홀인원 보험으로 지급된 보험금 건수는 총 3만1547건, 지급액은 총 1049억원으로 나타났다. 1건당 평균 332만원, 연간 평균 209억원 규모다. 지급액은 2012년 152억원에서 2013년 178억원, 2014년 227억원, 2015년 241억원, 2016년 251억원으로 지속적으로 상승하고 있다. 골프가 대중화되면서 보험금 지급도 늘어난 것으로 보인다. 홀인원 보험은 홀인원 특약이 있는 골프보험에 가입한 가입자가 홀인원을 했을 경우 축하만찬 비용, 축하라운드 비용, 트로피 제작 비용 등 지출한 비용을 보장해주는 보험이다. 1년간 또는 1회에 한해 소멸성으로 보장해주는 일반보험과 장기보험에서 특약 형태로 보장해주는 장기성보험으로 나뉜다. 홀인원 특약이 있는 골프보험은 대부분의 손해보험사에서 온라인(다이렉트) 등을 통해 판매하고 있다. 골프보험 가입자들은 월 1만~3만원의 보험료를 내면 골프용품 손해, 상해손해, 배상책임 등과 함께 홀인원 축하금을 보장받는다. 골프보험은 골프를 직업으로 하는 프로나 아마추어 선수, 골프용품 판매점 및 골프장 경영자 등을 제외하면 누구나 가입할 수 있다. 홀인원이란 파3홀에서 첫 타에 공이 홀에 들어가는 경우를 말한다. 통상적으로 일반인이 홀인원을 성공시킬 확률은 1만2000분의 1 정도다. 매주 주말 1회 라운딩 기준 약 57년이 소요되는 확률로 매우 희박하다. 프로선수의 홀인원 확률은 3000분의 1 정도로, 일부 프로선수 중에는 단 한 번도 홀인원을 성공시킨 적이 없는 경우도 있다. 문제는 홀인원 보험은 가짜 홀인원으로 보험금을 편취하기 쉬운 구조라는 것이다. 보험가입자가 홀인원에 성공하면 골프장에서 홀인원증명서를 발급받아 보험금을 청구하면 된다. 홀인원 축하비용의 경우 영수증을 제출하면 비용을 보전받을 수 있다. 보험사 입장에선 증명서와 영수증을 제출하면 보험금을 지급하지 않을 수 없고, 진짜 홀인원과 가짜 홀인원을 입증할 증거도 찾기 힘들다 보니 고객의 말만 믿고 보험금을 지급할 수밖에 없는 상황이다. 최근 골프장에는 홀인원 여부를 기록하기 위해 카메라가 설치되는 경우가 있으나 무용지물이 될 가능성이 크다. 보험사가 영상 제출을 요구해도 보험가입자는 제출 의무가 없기 때문이다. 한 보험사 관계사는 "녹화 영상 등은 홀인원 여부를 가릴 중요한 증명 자료지만 보험가입자가 꼭 제출해야 하는 의무사항은 아니다"며 "자동차 사고의 경우 블랙박스 영상 제출을 거부할 수 있는 것과 같은 이치"라고 설명했다. 골프보험은 자동차보험 등이 비해 많이 팔리는 상품은 아니지만 보험사기가 적지 않아 보험사로서는 손해율이 높은 상품으로 분류된다. 보험사별로 차이가 있지만 홀인원 보험의 손해율이 2012년 68%에서 2013년 147%, 2014년 135%, 2015년 135%로 증가해 적정손해율(77~78%)의 2배가 넘었다. 일부 보험사는 수요가 있어 판매를 하고 있지만 보험사기가 늘고 손해율이 증가하고 있어 판매 중단을 고려 중이다. 한 손보사 관계자는 "홀인원 보험을 찾는 고객이 많지는 않지만 그래도 수요가 있어 계속 판매를 하고 있으나 예전보다 보장범위가 크게 줄었다"며 "향후 손해가 심할 경우 보험료율을 올리거나 판매 중단을 고려할 수도 있다"고 말했다.
