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금융
신한카드, 4대 보험료 자동이체 이벤트

신한카드는 4대 사회보험료 카드 자동이체를 신청하는 고객들을 대상으로 올 연말까지 캐시백 등 이벤트를 진행한다고 27일 밝혔다. 대상 보험은 건강보험·국민연금·고용보험·산재보험이다. 이 중 하나라도 자동이체 하는 고객을 대상으로 한다. 먼저 4대 보험 종류에 상관 없이 올 연말까지 자동이체를 신규 신청하는 고객 전원에게 5000원을 캐시백 해준다. 또 납부수수료를 3개월 동안 할인해 주고 그 이후에는 전월 실적이 30만원 이상일 경우 계속 할인해 준다. 단 4대 보험료 납부 금액은 전월 실적에서 제외한다. 4대 보험 카드 납부 시 납부수수료(신용 0.8%, 체크 0.7%)는 원래 고객이 부담해야 한다. 4대 보험료 자동이체를 신청하는 고객에게는 신청월 포함 최장 4개월 동안 신한카드 전 가맹점에서 2~3개월 무이자 할부 서비스를 제공한다. 보험료 자동이체 신청 다음 날부터 적용된다. 신한카드 콜센터, 홈페이지 및 모바일 어플리케이션을 통해 신청하면 된다. 신한카드 관계자는 "직장인은 회사에서 한꺼번에 납부하지만 지역가입자 등은 때마다 챙겨서 납부해야 하기 때문에 불편했던 것이 사실"이라며 "이제 고객들이 신경을 쓰지 않아도 알아서 결제가 되는 것은 물론 캐시백 등 혜택도 누릴 수 있기 때문에 고객 만족도가 크게 올라갈 것으로 기대한다"고 말했다.

2018-02-27 09:13:13 이봉준 기자
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3월 26일부터 대출문턱 더 높아진다…'DSR 가이드라인' 나와

은행연합회 취약차주 보호 및 가계부채 관리 위한 가이드라인 제·개정 3월 26일부터 총체적상환능력비율(DSR)을 도입해 신규 대출 시 기존 주택담보대출뿐만 아니라 마이너스통장 등 신용대출의 원리금까지 모두 부채로 잡힌다. 개인 사업자가 1억원 초과 신규 대출을 받을 땐 LTI(소득대비대출비율)를 여신심사 참고지표로 활용된다. 은행연합회가 이같은 내용이 담긴 취약차주 보호 및 가계부채 관리를 위한 가이드라인 제·개정안을 내놨다. 전국은행연합회는 26일 이사회를 열고 가계대출 차주의 상환능력을 정확히 반영하기 위해 '여신심사 선진화를 위한 가이드라인'을 개정했다고 밝혔다. 개정안엔 지난해 10월 24일 정부의 '가계부채 종합대책'에 따라 은행에 도입되는 총부채원리금상환비율(DSR) 등에 대한 내용이 담겼다. DSR은 정부가 가계부채 연착륙을 위해 새롭게 도입하는 규제로, 연간 소득 대비 모든 대출 원리금 상환액을 들여다보는 평가 지표다. 은행연은 개정안에 DSR 산정방식을 신설했다. 우선 소득은 DTI(총부채상환비율) 소득산정방식을 준용해 증빙소득으로 산정하는 것을 원칙으로 하되, 비대면 신용대출 등은 인정·소득을 바로 사용할 수 있도록 했다. 부채는 대출종류, 상환방식 등에 따라 차주의 실질적 상환부담을 합리적으로 반영한다. 신용대출 중 마이너스대출은 한도금액을 10년 동안 분할 상환하는 것으로 가정해 원금상환부담을 반영한다. 전세대출의 경우 이자는 실제부담액을 반영하고 원금은 부채에 포함시키지 않도록 했다. 은행연 측은 "각 은행에서 자율적으로 DSR 활용 기준을 마련토록 하고, 이를 토대로 적정한 대출한도를 설정하도록 할 것"이라며 "각 행이 정한 고(高)DSR 대출의 경우 별도로 사후 관리하도록 하겠다"고 설명했다. 시중은행들은 오는 3월 26일부터 신규 대출 심사 때 DSR 지표를 시범 적용한다. 당국은 올 4분기부터 신규 가계대출 취급액 중 고DSR 대출 비중을 일정비율 이내로 관리하도록 직접적인 리스크 관리 기준을 제시할 예정이다. 은행연합회는 이날 '가계대출 프리워크아웃 활성화를 위한 가이드라인'도 제정했다. 금융위가 지난달 18일 발표한 '취약·연체차주 지원방안'에 따른 조치다. 우선 기존 은행권 주담대에 적용하던 '주담대 프리워크아웃 활성화를 위한 자율협약'의 범위를 가계대출 전체로 확대했다. 연체 우려가 있는 차주, 연체기간이 90일 미만인 차주, 실직·폐업 등 재무적 곤란상황에 처한차주 등 일시적 유동성이 부족한 차주에 대해 분할상환으로의 대환 또는 만기 연장 등의 방식으로 지원할 수 있다. 연체기간이 90일 미만인 주담대 차주가 경매신청 등 유예를 신청하면 은행은 차주의 상환계획을 판단해 연체 발생 후 최대 6개월까지 경매신청 및 채권매각을 유예할 수 있다. 특히 연체 발생 이전에 실직·폐업 등 재무적 곤란상황에 처한 차주에 대해서는 원금상환 유예 등을 추가 지원할 수 있다. 은행연 측은 "모든 가계대출의 연체발생 우려자에 대해 가이드라인의 지원내용, 신청방법, 상환능력 증빙 방법 등을 최소한 1회 이상 안내해 차주별 상황에 맞는 상담을 받을 수 있도록 하겠다"며 "이는 27일부터 시행하되 은행별로 전산개발 등이 필요한 사항에 대해서는 전산 개발 등이 완료되는 날부터 순차적으로 시행해 3월까지 완료하는 게 목표"라고 말했다. 은행연은 또 '개인사업자대출 여신심사 가이드라인'도 제정했다. 가이드라인은 부동산임대업 대출 신규 취급시 임대업 이자상환비율(RTI)을 산출해 해당 대출의 적정성 여부를 심사하도록 했다. 시설자금의 경우 유효담보가액 초과분을 매년 1/10 이상 분할상환하는 조건으로 취급하도록 한다. 은행이 자율적으로 개인사업자대출에 대한 관리업종을 선정하고 업종별 한도설정 등 리스크관리를 강화한다. 1억원 초과 신규 대출 취급 시 차주의 소득대비대출비율(LTI)을 산출해 여신심사 시 참고지표로 활용한다. 이 가이드라인은 3월 26일부터 시행하며, 상권 및 업황 고려 조항은 준비작업을 거쳐 내년 1월 1일부터 시행할 예정이다.

2018-02-26 20:46:59 채신화 기자
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금호타이어, 노사합의 불발, 결국 P-플랜?…채권단의 선택은?

금호타이어의 경영정상화를 위해 채권단이 제시한 노사의 자구안 합의가 불발됐다. 채권 만기가 오는 28일임을 감안하면 채권단이 법정관리 등 선택지를 놓고 고민할 수 있는 시간은 이제 이틀이다. 노조가 해외매각 철회를 합의의 전제조건으로 내세운 만큼 막판 극적 합의보다는 법정관리로 향할 가능성이 높아졌다. 워크아웃(기업 재무구조 개선작업)을 졸업한 지 만 3년 여 만이다. 26일 관련 업계에 따르면 금호타이어 노사는 이날 오전 '2016년 단체교섭 및 경영정상화 방안에 대한 본교섭'에서 채권단이 요구한 자구계획안 등을 논의했지만 입장 차이를 좁히지 못했다. 특히 노조가 해외매각 관련 사실이 확인될 때까지 교섭을 진행하지 않겠다고 밝히면서 막판 합의에 대한 기대감도 낮아졌다. 채권단은 자율협약 체제에 들어간 금호타이어의 채권만기를 1년 연장해 주는 대신 노사의 자구안 합의를 조건으로 달았다. 합의가 불발되면 오는 28일 돌아오는 1조3000억원 규모의 차입금 만기도 연장되지 않는다. 이제 채권단에게 남은 시간은 이틀이다. 27~28일 사이에 채권단 협의회를 열고 금호타이어의 운명을 결정지어야 한다. 채권단은 앞서 노사합의가 안 되면 채권만기를 연장하지 않고 법정관리 절차에 돌입하겠다고 공언했지만 실제 실행에 나설 지는 미지수다. 채권단은 지난해 12월에도 금호타이어에 대해 단기 법정관리의 일종인 프리패키지드 플랜(P-플랜)을 검토했다가 무산된 바 있다. P-플랜은 법원이 강제 채무조정을 한 뒤 채권단이 신규 자금을 투입하는 방식으로 법정관리와 워크아웃이 혼재된 기업 회생 절차다. 당시 채권단의 손실 우려보다는 지역 경제와 고용에 미칠 영향을 이유로 P-플랜이 아닌 자구안 합의와 자본유치로 방향을 돌린 만큼 이번에도 최종 결과는 지켜봐야 할 전망이다. 금호타이어의 국내 임직원은 지난해 3분기 말 기준 5040명에 달한다. 협력업체까지 합하면 금호타이어로 영향을 받는 고용 인원은 1만명이 넘는다. 산업은행 등 채권은행단 입장에서는 P-플랜으로 간다고 해도 추가 충당금 적립 등 여파는 크지 않을 전망이다. 지난해 실적이 큰 폭으로 개선되면서 4분기에 미리 금호타이어 관련 충당금을 충분히 쌓아뒀다. 금호타이어가 P-플랜에 돌입할 경우 은행들이 적립해야 할 충당금은 70% 내외다. 국민은행은 이미 100% 가까이 충당금을 적립했고, 우리와 신한도 지난 4분기에 충당금을 추가로 쌓아 적립률이 70~80%에 달한다. 한편 이날 코스피시장에서 금호타이어 주가는 노사 합의 무산 소식에 지난 주말 대비 1030원(16.43%) 급락한 5240원으로 거래를 마쳤다.

2018-02-26 17:14:25 안상미 기자
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집단소송·투자제한…기로에 선 P2P금융

-펀듀 집단소송 사태 등으로 먹구름, 당분간 법제화 실현 어려울 듯 '중금리대출 강자', '저금리 새로운 투자처' 등으로 급부상했던 P2P금융 업계가 뒤늦게 홍역을 앓고 있다. 2년여 만에 누적대출액 2조원을 돌파하는 등 성장세를 이어왔지만 일부 기업에서 집단소송 사태가 나오며 위기에 처한 것. P2P업계의 '제도권 입성'도 불안해지는 모양새다. ◆ 뿔난 투자자들이 모였다 26일 업계에 따르면 P2P금융기업 펀듀, 펀딩플랫폼 등은 일부 투자자들의 소송으로 불완전판매와 사기 의혹 등으로 검찰 수사를 받고 있다. 펀듀는 지난 9월부터 대출이 상환되지 않아 200억원대의 투자금을 돌려주지 못한 상태다. 펀듀가 취급하는 홈쇼핑 납품 기업은 수익이 6개월~1년 걸리는데, 투자자 유치 등을 목적으로 대출 상품을 2~3개월 단기로 구성하면서 대출 상환이 밀렸다. 이에 지난해 11월 연체율이 90%로 치솟자 당시 투자자 200여명이 피해자 모임을 여는 등 뿔난 투자자들이 움직이기 시작했다. 펀듀가 투자금을 돌려주지 못하자 투자자들은 인터넷 커뮤니티 등에서 소송 참여 메일을 주고받으며 의견을 모았다. 이에 펀듀 측은 지난 12일 홈페이지에 "최대한 빨리 상환하기 위해 외자 유치를 진행하고 있다"며 구체적인 상환 계획이나 투자금 사용 내역 등은 공개하지 않은 채 고소하지 말고 기다려 달라는 취지의 글을 올렸다. 결국 피해 투자자들은 특정 상품의 투자금이 다른 상품의 투자금을 갚는데 쓰이고도 투자자들에게 알리지 않았다는 등의 이유로 서울중앙지검에 진정서를 냈다. 투자금을 돌려받지 못한 피해자는 2800여명으로 추정된다. P2P금융 투자자 커뮤니티에서 투자자 A씨는 "대부분 P2P업체들은 담보물품과 업체를 공개하는데, 펀듀는 실제 투자자들 돈이 어디에 어떻게 쓰였는지 증거를 내놓지 않고 있다"며 분통을 터뜨렸다. 펀딩플래폼도 일부 투자상품의 투자금 상환이 지연되면서 투자자들이 소송을 걸어 남부검찰에서 수사를 받고 있다. 펀딩플랫폼은 차주가 신탁사를 통해 대출자금을 관리하도록 하는 등 투자자보호 장치를 뒀다고 설명했으나, 실제로 마련하지 않았다는 의혹을 받고 있다. 이 밖에도 공사 측 자금 문제가 풀리지 않아 하자이행증권 발급이 이행되지 않은 헤라펀딩 등 일부 업체들이 우려를 사고 있다. ◆ 제도권 입성?…"오히려 법 필요해" 일부 업체들의 집단 소송 사태에 P2P금융 투자자들의 우려가 커지고 있다. 금융당국이 올해 투자자보호를 강화하기 위해 P2P 산업에 대한 법제화를 추진하고 있으나, 사기 의혹 등 논란이 생기면서 당분간 제도권 입성이 어려울 것이란 전망이다. 지난해 7월 민병두 더불어민주당 의원이 P2P대출의 법제화를 목표로 발의한 '온라인대출중개업에 관한 법률'은 상임위에서 계류 중이다. 여기에 개인투자자의 투자 한도 상향도 기대에 못 미쳤다. 이달 'P2P대출 가이드라인'이 개정됨에 따라 개인투자자의 투자 한도가 기존 1000만원에서 크게 향상될 것으로 기대했으나, 금융 당국은 한도를 1000만원 상향에 머물렀다. 이 마저도 부동산 관련 대출을 제외할 경우에만 1000만원을 더 투자할 수 있다. 그러나 오히려 P2P금융 업계 내에선 이번 사태를 계기로 규제의 필요성이 부각돼 법제화에 속도가 날 수도 있을 것으로 봤다. P2P금융협회 김준태 사무국장은 "해외에선 P2P금융이 4차 산업혁명의 성공한 핀테크 모델로 보고 나스닥 상장도 하고 있다"면서도 "그러나 한국에선 1차 산업혁명 이전에 나온 대부업자 취급을 받고 있다"고 말했다. 그는 "특히 P2P금융업이 적용받는 대부업법은 차입자를 보호하기 위한 법이기 때문에 투자자까지 동시에 보호할 수 있는 법이 필요하다"며 "이번 사태(집단소송)로 감독할 수밖에 없는 상황이 됐기 때문에, 법이 생겨 공정 규제를 받게 되는 편이 업계의 성장에도 좋을 것"이라고 덧붙였다.

2018-02-26 16:10:20 채신화 기자
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웰컴금융그룹, 제15기 방정환장학금 전달…누적장학생 1672명

웰컴금융그룹은 지난 24일 서울시청 8층 다목적홀에서 '제15기 방정환장학금' 장학증서 수여식을 개최했다고 26일 밝혔다. 웰컴금융그룹은 지난 2011년부터 매년 반기별로 장학생을 선발해 꾸준히 장학사업을 이어나가고 있으며, 누적 장학생 수는 1672여명에 달한다. 이번 기수에는 역대 가장 많은 장학생 수인 259명이 장학금의 혜택을 받게 됐다. 특히 웰컴금융그룹의 해외법인이 있는 필리핀에서도 현지법인(Welcome Finance Philippines)을 통해 고객자녀를 대상으로 학자금을 지원할 예정으로, 동남아시아까지 장학사업의 범위를 넓혔다. 웰컴금융그룹 방정환장학금은 '고객 자녀의 학자금 지원을 통한 미래인재양성'이라는 슬로건 아래 고객 자녀들이 경제적 고민 없이 공부해 꿈을 이뤄나갈 수 있도록 지원하고 있다. 장학기금은 웰컴금융그룹 임직원 급여의 일부를 기부 받고, 웰컴금융그룹에서 순익의 일부를 더해 조성된다. 이번 15기에는 최정, 최형우 등 웰컴저축은행 톱랭킹 월간 MVP를 수상한 12명의 선수들이 상금의 절반씩을 기부해 1200만원의 장학금을 보탰다. 장학금은 재단법인 한국방정환 재단에서 신청을 받아 지급하며 대학생 등록금, 중,고생 수업료 및 급식비, 교재비, 방과후수강권, 체험학습비, 수학여행비 등에 지원될 예정이다. 웰컴금융그룹 사회공헌 담당자는 "임직원들의 급여기부를 통해서 시작된 장학사업이 누적 장학생 1600여명이 넘어섰고, 해외사업장이 있는 동남아까지 확대되고 있다"며 "고객과 함께 국내외의 인재를 양성한다는 취지로 앞으로도 고객자녀를 대상으로 한 학자금지원은 계속될 것"이라고 말했다.

2018-02-26 14:56:49 채신화 기자