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"고객이 부자되게" 박현주 회장의 철학이 담긴 댈러스 부동산투자 공모펀드

박현주(58) 미래에셋금융그룹 회장의 머릿속에는 늘 고객이 있다. 그는 단순히 이윤만을 추구하는 회사를 원치 않는다. 인수합병(M&A)를 통해 덩치를 키우는 것도, 새로운 투자처 발굴을 위해 해외에서 더 많은 시간은 보내는 것도 다 함께 행복한 사회를 만들겠다는 의지에서 나온 것이다. "글로벌 네트워크를 통해 세계 각지의 우량한 투자기회를 적극적으로 발굴하겠다. 보다 많은 고객이 부자가 되도록 하겠다" 지난해 12월 28일 미래에셋증권이 대우증권 인수협상자로 선정된 뒤 열린 기자간담회에 박 회장이 한 말 중 한 대목이다. 그는 눈빛을 반짝이며 강한 의지를 내비쳤다. '승부사' '게임 체인저(Game Changer)'로 통하는 박 회장의 공언(公言)은 공언(空言) 아니었다. 19일 미래에셋자산운용은 미국 텍사스주 댈러스의 프라임 오피스 빌딩 4개 동에 투자하는 '미래에셋맵스미국부동산공모펀드'를 3000억원 한도로 모집키로 했다. 국내 금융회사가 미국 부동산을 인수한 뒤 이를 기초자산으로 한 공모펀드를 내놓은 것은 처음이다. 이상품은 이날부터 28일까지 미래에셋증권, 미래에셋대우, 미래에셋생명 영업점에서 가입할 수 있다. 만기는 설정일로부터 7년 6개월이고 중도 환매할 수 없는 폐쇄형 구조다. 그러나 투자자에게 환금성과 유동성을 제공하기 위해 설정 이후 90일 이내에 한국거래소에 상장할 예정이다. 투자대상 건물 전체를 북미 최대 손해보험사인 스테이트팜이 본사 건물로 20년 이상 장기임차하기로 계약해 안정적인 임대수익을 확보할 수 있게 됐다고 회사 측은 설명했다. 스테이트팜은 100여년 역사의 북미 최대 손해보험사다. 2015년 포춘 500(Fortune500) 기업 중 35위, 글로벌 500 기업 중 127위에 오른 세계적인 기업으로, 글로벌 신용평가사 S&P(Standard & Poors)는 더블에이(AA) 신용 등급을 부여하고 있다. 하지만 환헤지 상품이 아니어서 수익은 달러화 가치에 연동된다. 이 때문에 부동산 매각 시 환율 변동에 따라 손익이 달라질 수 있다. 분배금은 내년 6월 말부터 반기마다 지급될 예정이다. 미래에셋금융그룹의 첨병 역할을 하는 미래에셋자산운용은 저금리·저성장 환경에 대응하기 위해 현재 9조원이 넘는 대체투자 자산을 운용하고 있다. 2004년 국내 최초 부동산 펀드를 선보인 것을 시작으로 국내 오피스빌딩 투자를 주도하는 한편 해외 부동산 투자에도 적극적인 행보를 보여왔다. 2006년 중국 상하이 미래에셋타워를 시작으로 최근 미국 내 랜드마크 호텔을 성공적으로 인수하는 등 해외 우량 자산 투자 기회를 지속적으로 제공하고 있다. 투자 자산에 있어서도 오피스빌딩에서부터 국내외 호텔, 물류센터 등으로 다각화하고 있다. 미래에셋자산운용 부동산부문 최창훈 사장은 "이번 공모 부동산펀드 출시는 일반 투자자들도 쉽게 해외 부동산에 투자할 수 있는 기회가 생겼다는 것에 의미가 있다"며 "앞으로도 미래에셋은 우량자산을 발굴해 저금리시대에 효과적인 투자상품을 투자자들에게 제공하겠다"라고 말했다. 글로벌 자산배분을 통해 국민들의 평안한 노후 준비에도 기여하겠다는 것이 박현주 회장의 경영 철학이다. 평안한 노후를 위해서는 부동산에서 금융자산으로, 국내자산 일변도에서 벗어나 글로벌 자산배분을 통해 다양하고 안정된 투자기회를 제공해야 한다는 강한 소신도 갖고 있다. "한국에서 삼성전자 같은 금융회사가 나오려면 고(故) 이병철·정주영 회장처럼 불가능한 꿈을 꿔야 한다. 한국 금융산업과 자본시장 DNA를 바꿔 보겠다" "국민이 행복과 함께하는 기업으로 성장하겠다"는 박 회장. 그가 보여줄 또 다른 파괴적 혁신 전략과 상품에 시장이 주목하고 있다. /김문호기자 kmh@metroseoul.co.kr

2016-09-19 09:39:54 김문호 기자
삼성 한국형 TDF 펀드 시리즈, 출시후 설정액 400억원 넘어

삼성자산운용에서 지난 4월21일 출시한 '삼성한국형타깃데이트펀드'가 출시 이후 약 4%대 안정적 수익률을 시현하며, 설정액 400억원을 돌파했다. 삼성한국형TDF는 2020년부터 2045년까지 매 5년 단위 은퇴시점인 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 펀드 등 총 6개 펀드로 구성됐다. 타깃데이트펀드(TDF, Target Date Fund)란 투자자의 은퇴시점을 타깃데이트(Target Date)로 상정, 사전에 정한 생애주기에 맞춰 자동 자산배분 프로그램(Glide Path)에 따라 포트폴리오를 조정하는 자산배분 펀드다. 미국에서 1000조원이나 판매된 연금상품인 타깃데이트펀드가 한국인의 생애주기에 맞춰 새롭게 선보인 것이다. 오원석 연금영업팀장은"삼성 한국형TDF는 생애주기에 맞춰 장기 투자하는 펀드로, 브렉시트 등 단기적 악재에 효과적으로 대응하여 설정후 안정적 성과를 시현하고 있다"며 "글로벌자산배분, 생애주기에 따른 운용전략에 따라 향후에도 안정적인 성과를 유지하는 데에 초점을 맞출 계획"이라고 말했다." 미국TDF시장은 2006년 퇴직연금에 디폴트 옵션 제도(연금 자동가입제도)가 도입되면서 크게 성장해, 2014년엔 9370억 달러(약 1030조원)에서 2016년엔 1조 2450억달러, 2020년엔 약 2조 달러가 넘어설 것으로 전망하고 있다. 한국 퇴직 연금 제도도 이에 맞춰 제도 등이 개편될 것으로 예상됨에 따라 업계 관계자들은 TDF가 미래?은퇴 대비 연금자산 관리수단으로 가장 효율적인 솔루션 중 하나로 자리매김할 것이라 예상하고 있다.

2016-09-19 09:39:11 김문호 기자
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8월 외국인, 국내 주식 1.8조 샀다…순매수 3개월째 지속

8월 중 외국인이 사들인 국내 주식이 1조8000억원에 달한 가운데, 3개월째 외국인의 순매수가 이어지고 있다. 금융감독원이 18일 발표한 '2016년 8월 외국인 증권투자 동향'에 따르면 이 기간 외국인은 상장주식 1조8510억원을 순매수, 6월 이후 3개월째 순매수를 지속한 것으로 나타났다. 지역별로는 유럽이 1조3000억원으로 주식 순매수를 주도한 가운데 미국(8000억원), 중동(700억원) 등이 순매수 했으나, 아시아는 2000억원을 순매도했다. 보유 규모는 미국이 187조5000억원으로 외국인 전체의 40.1%를 차지했으며 유럽이 137조4000억원(29.4%), 아시아 60조3000억원(12.9%), 중동 24조1000억원(5.2%) 순으로 나타났다. 8월 중 외국인 상장채권은 9000억원 순유출 돼 지난달 순투자에서 순유출로 전환됐다. 국채는 8000억원 순투자됐으나, 통안채는 1조9000억원 순유출됐다. 지역별로는 유럽이 6000억원 순투자한 반면 미주(1조6000억원), 아시아(2000억원)는 순유출한 것으로 집계됐다. 잔존만기별로는 1년 미만 채권을 순유출(3조1000억원) 한 반면, 잔존만기 1~5년(1조6000억원) 및 5년 이상 채권(6000억원)에 순투자한 것으로 나타났다. 보유규모는 잔존만기 1~5년 50조7000억원(전체의 52.9%), 5년 이상 22조9000억원(23.9%), 1년 미만 22조3000억원(23.2%) 순이다. 8월말 현재 외국인이 보유한 상장주식은 467조6000억원, 상장채권은 95조9000억원으로 총 563조5000억원의 상장증권을 갖고 있는 것으로 집계됐다.

2016-09-19 09:12:20 채신화 기자
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[당신의 노후가 불안하다] ①은퇴 앞둔 베이비붐 세대…노후 대책 '미흡'

노후불안이 한국사회를 위협하고 있다. 노후불안은 저성장 추세와 맞물려 100세시대를 맞이한 오늘날 노후파산으로까지 이어질 수 있다. 정부는 개인 파산에 따른 손실보전과 국민안전을 위해 고령층을 위한 복지재정을 해마다 늘리고 있지만 이 마저도 한계가 있다. 결국 개인 스스로 경제활동이 활발한 시기부터 편안한 노후를 미리 준비해 가는 수밖에 없지만 녹록지 않은 현실 앞에 한국인들의 노후불안은 해를 거듭할수록 가속화하고 있다. 한국인들의 노후 준비, 그 현실과 대비책을 살펴본다. #. 경기도 광주시에 거주하는 홍영규(58)씨는 전형적인 '베이비붐' 세대다. 국가 경제발전과 맞물려 성장의 과실을 온전히 누릴 수 있었고, 그로서도 평생 대기업에 근무하며 남부럽지 않은 가정을 꾸렸다. 이제 퇴직 후 편안한 노후를 보낼 시간 만을 손꼽아 기다려 온 홍씨는 지난해 은퇴 후 현실과 마주해야 했다. 졸업 후에도 직장을 구하지 못한 자녀 뒷바라지는 물론 요양병원에 장기간 입원 중인 노모를 부양하느라 벌써 노후 자금의 3분의 1을 까먹었다. 홍씨는 "이러다 노후가 힘들어지겠다 싶어 일자리를 알아봤지만 그나마 아파트 경비나 프랜차이즈 알바 뿐이었다"며 "자존심이 허락치 않아 자영업을 시작했지만 올해 기업 구조조정의 직격탄을 맞아 이 마저도 경영이 쉽지 않다"고 한숨을 쉬었다. 올해 들어 베이비붐 세대(1955~63년생)의 은퇴가 본격화되면서 노후 대책이 마땅찮은 이들의 한숨소리가 커지고 있다. 은퇴 후 '노인'이 되는 것도 서러운데 경제적 여유마저 없어지니 울상이다. 정부와 지자체 등이 제공하는 복지 혜택을 누리려 해도 매달 생활해 나가는데 턱없이 부족하고, 스스로 노후에 대한 준비가 제대로 되어 있지 않은 것이 베이비붐 세대의 현실이다. 최성환 한화생명 보험연구소장은 "우리나라 베이비붐 세대는 양질의 자녀 교육 외에도 편리한 도시생활을 유지하고 싶은 욕구가 크다"며 "그렇다 보니 은퇴 이후 삶에 있어 지출이 크다"고 설명했다. 그는 "베이비붐 세대는 부모와 자녀를 함께 돌보면서 자신까지 챙기는 처음이자 마지막 세대"라고 덧붙였다. ◆ 나이 먹을수록 빈곤율 높아져 통계청이 지난해 조사한 연령대별 가구소득 조사에 따르면 50대 평균 경상소득(근로·사업·재산 등 모든 소득 포함)은 연간 5964만원이지만 60대는 2844만원으로 절반 이하로 떨어진다. 이에 더해 부동산 등 특정 자산에 돈이 묶여 있는 가구가 많다 보니 자산 구조가 균형적이지 못하다. 당장 운용할 수 있는 자산이 없으면서도 막상 이를 없애기도 고민이 되는 것이 사실이다. 이에 따라 나이를 먹을 수록 빈곤율도 높아진다. 통계청이 지난해 발표한 60~64세 빈곤율은 51.7%, 65세 이상은 60.1%를 기록했다. 노인 가구 중 반 이상이 소득보다 지출이 많다는 의미다. 당장 노후불안을 넘어 노인 빈곤, 노인파산으로까지 이어질 수 있는 가능성이 없지 않다. 통계청은 "지난해 가계금융복지통계에 따르면 60대 가계자산에서 부동산 등 실물자산이 차지하는 비중은 82.0%였다"며 "부동산에 대부분의 다산이 몰려 있는 것은 노후 불안의 결정적인 요소"라고 지적했다. ◆ "현금 유동성 높이고 연금 다층화해야" 이에 따라 노후 가구의 자산 중 절대적인 부분을 차지하는 부동산 가치가 하락하게 되면 베이비붐 세대의 연쇄적인 노후 빈곤층으로의 몰락은 물론 국가 경제에까지 큰 영향을 끼치게 된다. 정부가 최근 가계부채대책을 내놓으면서 부동산을 쉽게 건드리지 못한 이유가 여기 있다. 괜히 부동산을 자극해 가계대출을 막다보면 더 큰 재앙이 닥칠 수 있는 것이다. 통계청은 "일본 경제 역시 은퇴를 준비하는 과정에서 단카이 세대가 보유 부동산을 대거 처분한 것이 경기 불황과 맞물리면서 1000조엔 이상의 국부가 날아갔으며 이는 다시 장기 경기침체의 단초를 제공했다"고 설명했다. 이에 전문가들은 결국 금융자산 비중을 최대한 끌어올리는 것만이 해법이라고 입을 모은다. 자산에서 차지하는 부동산 비중도 크게 낮추라며, 현금 유동성을 끌어올리면서 고정적인 수입원을 최소 80세 이상까지는 늘려야 한다고 강조한다. 미래에셋은퇴연구소는 "저금리로 자산의 수익률이 떨어지고 있는 지금과 같은 시점에선 은퇴설계의 초점을 '자산'에서 '소득'으로 전환시켜야 한다"고 전했다. 은퇴 이후 70세까지 일하는 것은 기본, 국민연금에 의존하기 보다 퇴직·개인연금과 같은 사적 연금 가입도 서둘러야 한다는 지적이다. 연구소는 "최저생활비는 국민연금, 필요생활비는 연금보험, 여유생활비는 연금펀드 등으로 소득처를 다양화하는 방법이 필요하다"고 덧붙였다.

2016-09-19 06:00:00 이봉준 기자
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서울 아파트 시가총액 750조원, 1년새 58.5조원 증가

서울의 아파트 시가총액이 1년새 큰 폭으로 증가했다. 이는 강남 4구를 중심으로 재건축 추진 아파트 가격이 강세를 보였기 때문이다. 18일 부동산114에 따르면 9월 현재 서울 아파트 시가총액은 약 749조7000억원으로 지난해 같은 기간의 691조2000억원에 비해 58조5000억원, 8.5% 증가했다. 전국의 아파트 시가총액은 9월 기준 2187조원(신규 입주 아파트 포함)으로 지난해 동기 2058조원에 비해 6.2%(129조원) 늘어났다. 특히 서울 아파트의 최근 1년간 시가총액 변동폭이 전국에서 가장 컸다. 재건축 열풍이 불고 있는 서울 강남 4구의 아파트 시가총액이 300조원을 넘어서는 등 재건축 단지가 서울의 시가총액 상승을 주도했다. 서울의 9월 현재 재건축 아파트 시가총액은 모두 118조9000억원으로 1년 전보다 13%(13조7000억원) 늘었다. 전국 재건축 추진 아파트 단지의 시가총액이 148조2000억원인 것을 감안하면 전국 재건축 시가총액의 80%가 서울에 몰려 있다. 이 중 강남 4개 구의 재건축 아파트 시가총액은 9월 현재 109조6400억원으로 100조원을 돌파했으며 증가폭도 지난해 9월 96조4720억원에서 13.6% 늘었다. 강남구 재건축 아파트의 시가총액은 52조원으로 서울지역 재건축 시가총액의 절반 가까이 차지했고 서초구가 29조6000억원, 송파구가 15조9000억원, 강동구가 12조1000억원 순이다. 재건축 강세로 강남 4구 전체 아파트 시가총액은 지난해보다 11.3%나 증가한 317조5000억원으로 300조원 벽을 넘어섰다. 재건축 등 도시정비가 활발한 부산도 재건축 등 도시정비사업이 활발하게 진행되면서 전체 아파트 시가총액이 약 153조8000억 원으로 전년 대비 9.6% 증가했다. 세종시는 새 아파트 입주 영향으로 시가총액이 급등했다. 7조5300억 원을 기록하며 작년 대비 23.6% 늘었다. 이에 비해 최근 집값이 약세로 돌아선 대구광역시의 시가총액은 새 아파트 입주물량 증가에도 117조8000억원으로 전년 대비 2.8% 증가에 그쳤다. 직전 1년간 시가총액이 22.3% 늘었던 것과 대조적이다. 새 아파트 입주물량을 제외할 경우 대구시의 시가총액은 111조 원으로 지난해보다 1.8% 떨어졌다.

2016-09-18 17:55:04 김형준 기자
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[금융꿀팁] 신용카드 잘 활용하는 방법은?

과도한 소비를 막기 위해 신용카드 사용을 꺼리는 소비자들이 있다. 하지만 신용카드도 적절히 사용하면 오히려 득이 될 수 있는 법. 감독 당국이 신용카드 활용법을 소개했다. 금융감독원은 18일 여덟 번째 실용금융정보(금융꿀팁)로 '신용카드 잘 활용하는 방법'을 안내했다. 금감원이 제시한 신용카드 활용법의 첫걸음은 꼭 필요한 카드만 발급받는 것이다. 잘 사용하지도 않으면서 여러 장의 카드를 소지하면 분실·도난 위험이 있기 때문. 카드 선택 시에는 자신의 소비성향과 할인혜택 등을 고려해야 하며, 신용카드 회원약관과 상품안내장을 숙지토록 한다. 또 카드를 사용하는 중에는 카드사가 보내는 이용대금명세서· SMS·이메일 등을 통해 부가서비스 변경내역, 이용조건 등을 살펴볼 필요가 있다. 카드 이용대금 결제일을 준수하는 것도 중요하다. 카드 이용대금을 연체하면 19.5%~27.9%의 금리를 지불해야 하는데다 신용도 하락으로 한도감액 등의 불이익을 받을 수 있다. 한 개의 카드를 집중 사용해 포인트를 활용하는 것도 좋은 방법이다. 여러 장의 카드를 사용하면 포인트 분산으로 포인트가 소멸될 수 있다. 올 상반기 중 카드포인트 소멸액은 681억원이다. 카드 포인트 소멸예정액은 금융소비자포털 '파인'의 '카드포인트 통합조회'에서 확인할 수 있다. 카드 할부 거래도 적절히 활용할 필요가 있다. 신용카드 이용대금을 할부로 결제할 경우 구입물품의 하자여부와 관계없이 할부거래일 또는 상품·서비스를 제공받은 날로부터 7일 이내에 계약을 철회할 수 있다. 또 물품에 하자가 있을 경우 할부기간 중 결제 취소와 환불을 요청할 수 있다. 적용요건은 할부거래금액 20만원 이상, 할부기간 3개월 이상에 한해서다. 할부 시 이용기간을 적절히 선택하면 수수료를 절약할 수 있다. 할부는 기간 구간별로 동일한 금리가 적용되므로 카드사별 할부 이용기간별 수수료 체계를 미리 확인해두는 것이 좋다. 금감원은 선지급포인트(세이브포인트)는 할인 혜택이 아니므로 신중히 사용할 것을 안내했다. 선지급포인트는 현금으로 갚아야 할 부채로, 매월 의무상환 금액이 정해져있다. 상환부담은 분산되지만 카드이용실적이 부족할 경우 할인받은 금액을 현금으로 상환해야 하고 연체 시 최고 27.9%의 이자를 물어야 한다. 리볼빙 결제 또한 일종의 대출이기 때문에 가급적 단기간만 이용토록 한다. 이는 이용자의 자금사정에 따라 매월 납입비율을 달리해 상환할 수 있어 연체 없이 신용관리를 할 수 있다는 장점이 있다. 그러나 장기간 이용 시 신용도에 부정적인 영향을 끼치는데다 최소 결제비율을 선택하게 되면 상환부담이 계속 늘어날 수 있는 단점이 있다. 금감원은 이 밖에도 가족 간 합리적 소비를 원한다면 가족카드를 이용하고, 현금서비스나 카드론은 가급적 선결제해 고금리 이자 부담을 줄일 것을 금융꿀팁으로 제시했다.

2016-09-18 17:53:28 채신화 기자