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우리은행, 하나은행과 '공동자동화점' 오픈

우리은행은 하나은행과 손잡고 경기도 하남시 망월동에 '우리은행×하나은행 하남미사 공동자동화점'을 오픈한다고 6일 밝혔다. '공동자동화점'은 올해 4월 은행권 최초로 용인시 수지구 신봉동에 오픈한 '우리은행×하나은행 공동점포' 이후 두 번째 은행 간 협업 사례로 금융소비자의 금융편의를 위해 추진하는 공동사업이다. '공동자동화점'은 각 은행이 동일한 공간 내 영업공간을 절반씩 사용하며 우리은행 ATM과 하나은행 ATM을 2대씩 설치해 365일 오전 7시부터 오후 11시 30분까지 운영한다. 설치된 ATM은 각 은행의 기존 ATM과 동일하게 ▲현금입출금 ▲통장정리 ▲공과금 등 은행 업무가 가능하다. '공동자동화점'이 설치되는 하남시 망월동은 반경 1㎞ 이내 우리은행 및 하나은행 영업점이 없는 공백지역으로 금융소비자를 위한 ATM 운영이 필요한 곳이다. 두 은행이 '공동자동화점'을 운영하면서 은행은 ATM 운영 비용을 절감하고 고객의 금융접근성을 개선하는 일석이조의 효과를 볼 것으로 기대된다. 우리은행 관계자는 "지난 공동점포에 이어 '공동자동화점' 오픈으로 보다 효율적으로 ATM을 운영하면서 고객의 금융 편의성을 높일 수 있을 것"이라며 "향후에도 고객을 위한 다양한 대면 채널 서비스를 선보일 계획"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-12-06 13:17:17 이승용 기자
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국내은행 건전성 빨간불…3분기 BIS비율 일제히 하락

국내 은행들의 자본력이 크게 떨어진 것으로 나타났다. 6일 금융감독원에 따르면 3분기 국내 은행의 총자기자본비율(BIS자기자본비율)이 전분기 대비 0.46%포인트(p) 급락한 것으로 집계됐다. 금감원 관계자는 "은행권의 순이익 시현과 증자 등에도 불구하고 금리상승에 따른 채권평가손실로 인해 자본 증가폭은 제한된 반면, 기업대출 증가와 환율상승 등으로 위험가중자산이 크게 증가하면서 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율이 악화됐다"고 설명했다. BIS 기준 자본비율은 총자산 대비 자기자본의 비율로, 은행의 자본 건전성을 가늠하는 핵심 지표다. BIS가 떨어졌다는 것은 은행 건전성에 빨간불이 켜졌다는 뜻이다. BIS 기준 보통주자본비율 역시 12.26%로 기본자본비율은 13.51%로 같은 기간 대비 각각 0.45%p와 0.44%p씩 하락했다. 단순기본자본비율도 6.09%로 0.15%p 떨어졌다. 5대 은행 중에서는 NH농협은행의 BIS 기준 총자본비율이 18.41%로 가장 높았다. 이어 ▲신한은행(17.52%) ▲KB국민은행(16.83%) ▲하나은행(16.54%) ▲우리은행(15.18%) 순이었다. 금융지주들의 BIS 기준 총자본비율은 ▲신한금융 15.89% ▲KB금융 15.42% ▲NH농협금융 15.38% ▲하나금융 15.34% ▲우리금융 14.30% 순이었다. 금감원 관계자는 "대내외 경제 충격에도 은행이 건전성을 유지해 본연의 역할을 충실히 수행할 수 있도록 손실흡수능력 확충을 유도할 예정"이라며 "앞으로 국내은행의 자본비율 현황에대한 모니터링을 한층 강화하고, 자본비율이 취약한 은행에 대해서는 자본적정성 제고를 유도할 것"이라고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-12-06 13:15:15 구남영 기자
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금감원, 금융사 업무 부담 덜어준다…자료요구 관행 개선

금융감독원이 금융사의 업무 부담을 경감하기 위해 업무보고서량을 대폭 줄인다. 보험상품 개발에 활용되는 평균 공시이율 발표시기도 1개월 앞당기기로 했다. 금감원은 6일 'FSS, the FAST' 프로젝트의 7번째 과제로 이같은 내용을 발표했다. 먼저 금융회사의 자료 제출 부담을 완화하기 위해 업무보고서를 대폭 간소화한다. 금융사는 금융감독법규에 따라 금감원에 월·분기·반기·연 단위로 업무보고서를 제출하고 있다. 그러나 금융환경 변화로 새로 제출해야 하는 업무보고서가 늘면서 금융사들의 업무 부담이 가중됐다. 이에 금감원은 업무보고서 전수조사와 금융회사와의 간담회를 통한 의견 청취 등을 거쳐 과거 1년간 활용도가 저조한 보고서를 선별해 232종을 간소화하기로 했다. 이 가운데 179종은 폐지되고 53종은 제출주기가 완화하기로 했다. 자료요구 관행도 개선된다. 금융회사 편의를 위해 오후 6시 이후 자료요구는 시스템상으로 차단하고 부득이한 경우 권역 내 총괄부서장의 승인을 받도록 제한한다. 또 부서간 자료 중복 요청, 유선을 통한 자료 요청 등 금융사들이 부담을 호소해왔던 업무 관행도 개선한다. 중복 요청 등과 관련한 주의 사항을 직원에게 교육하고, 오후 6시 이후에는 금융사에 자료 요구를 할 수 없도록 시스템을 차단할 예정이다. 아울러 유선, 이메일 등 비공식적 자료요구를 금지하고 시스템 이용 불편사항에 대해서는 자료제출 관련 문의 시 즉시 답변할 수 있는 시스템도 추가로 구축하기로 했다. 금감원은 또 보험회사가 상품개발 준비기간을 확보할 수 있도록 평균공시이율 발표 시기를 매년 10월말에서 9월말로 앞당긴다. 금감원은 보험상품 개발시 활용되는 평균공시이율을 매년 보험회사에 제공하고 있으나 제공시점이 10월말이다 보니 보험회사의 차기 사업연도 상품개발에 평균공시이율을 반영하기 위한 준비기간이 부족했다. 이와 함께 표준약관 등 주요 제도 개선사항은 보험회사 의견을 충분히 수렴해 연말 등 특정시점에 일괄 시행한다. 다만 소비자 피해 우려 등 특별한 사정이 있는 경우는 예외다. 보험사들은 표준약관, 표준사업방법서, 안내자료 관련 규정 등 상품 관련 제도들이 바뀔 때마다 상품 기초 서류와 보험안내자료 등을 개정해야 하지만, 제도 변경이 빈번히 이뤄지면서 개정작업에 보험회사 인력이 지나치게 투입된다는 지적이 나왔다. 금감원 관계자는 "감독업무 수행과정에서 발행하는 금융회사의 업무부담을 실질적으로 완화해 금융회사가 효율적으로 업무를 수행할 수 있도록 일하는 방식을 개선할 것"이라며 "금융회사의 눈높이에서 과도한 업무부담이 대폭 경감될 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-12-06 13:13:43 구남영 기자
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가파른 금리 상승에 전셋값 하락...거래절벽에 물건 쌓여

가파른 금리 인상 여파로 서울 전셋값이 급락하고 있다. 사상 처음으로 기준금리가 6회 연속 인상되며 대출 이자 부담이 가중되는 가운데 거래절벽 현상으로 부동산 시장에는 전세 물건이 넘쳐나는 상황이다. 전세 시장의 악화일로가 계속되자 올해 전세 신규계약과 갱신 계약 간 보증금 격차가 지난해에 비해 줄어든 것으로 나타났다. 6일 한국부동산원에 따르면 11월 넷째 주(28일 기준) 서울 아파트 전세가격은 전주 대비 0.89% 하락했다. 하락폭은 전주(-0.73%)보다 0.16%포인트(p) 확대됐다. 지난 6월 13일(-0.01%) 하락 전환한 뒤 25주째 내림세를 보이고 있다. 같은 기간 서울 아파트 전세수급지수는 66.8로 전주(68.5)보다 1.7p 떨어졌다. 지난 6월 6일(95.0) 이후 하락세가 이어지고 있다. 지수가 60선으로 떨어진 것은 지난 2019년 3월(69.9) 이후 3년 8개월 만이다. 전세수급지수는 100을 기준으로 지수가 이보다 낮으면 전세 공급이 수요보다 많아진 것을 의미한다. 한국부동산원 관계자는 "하락 거래와 가격 조정이 꾸준히 진행되며 서울 지역의 아파트 전세가격 하락폭이 확대됐다"면서 "지속적인 기준금리 인상에 따른 대출이자 부담으로 전세수요가 월세로 변경되고 기존 매물의 전세전환도 진행되는 등 매물 적체가 심화되고 있다"고 설명했다. 실제로 서울 아파트 전세 물건은 가파르게 늘고 있다. 부동산 빅데이터업체 아실에 따르면 이날 기준 서울 아파트 전세 물건은 5만2888건으로 조사됐다. 지난달 6일(4만9053건)보다 8.3%(3835건) 늘었다. 지난 2020년 12월 6일(1만4935건)에 비해서는 약 4배가량 많은 수준이다. 전세가격은 하락하고 물건은 늘어나는 상황에서 올해 서울 아파트의 전세 신규계약과 갱신 계약 간 보증금 격차가 지난해에 비해 줄어든 것으로 나타났다. 부동산R114가 국토교통부 실거래가공개시스템 자료를 분석한 결과에 따르면 올해(1월~11월 22일) 계약 유형별 평균 전세 거래가격은 갱신 5억3867만원, 신규 6억4983만원으로, 신규계약 비용이 갱신계약 보다 평균 1억1116만원 높은 것으로 조사됐다. 이는 지난 2021년(6월1일~12월31일)에 체결된 전세 신규계약과 갱신계약 간 실거래가 갭(1억6789만원)에 비하면 5673만원 줄어든 수준이다. 여경희 부동산R114 수석연구원은 "신규-갱신 간 전셋값 격차 축소는 금리 인상 등으로 전세시장이 침체되면서 신규 거래가격이 낮아진 반면, 갱신계약은 2년전보다 오른 금액으로 체결되면서 나타난 현상"이라면서 "금리 인상에 따른 전세 대출이자 부담 확대, 역전세 우려 등으로 월세 전환이 지속되는 데다 갱신권 사용으로 전세수요가 급감했기 때문에 서울 아파트 신규계약의 전셋값 하락세는 한동안 계속될 가능성이 높다"고 전망했다. /김대환기자 kdh@metroseoul.co.kr

2022-12-06 13:11:41 김대환 기자
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은행채 재발행 시동...대출 공급 숨통 트이나

금융당국이 사모펀드 방식으로 은행채 발행을 한시적으로 허용할 방침이다. 일각에선 은행 간 돌려막기를 할 수 있다는 우려와 함께 은행채 발행을 재개할 경우 회사채 시장이 다시 경색될 수 있다는 분석도 있다. 6일 금융권에 따르면 금융당국은 최근 은행권에 사모 은행채 발행은 가능하다는 의견을 전달했다. 은행들이 예금으로만 자금을 조달해 기업대출 수요를 감당해야 한다는 우려때문이다. 은행채 사모 발행은 '은행 간 은행채 인수'를 의미한다. 채권 발행 은행과 인수 은행 사이에 증권사가 중개사로 들어가는 구조다. 금융당국은 은행끼리 은행채를 거래하면 '시장 자금 흡수' 우려가 해소되면서 자금조달 여력을 확보하는데 도움이 될 것으로 보고 있다. 이같은 분위기에 주요 시중은행은 사모 방식 은행채 발행을 위한 준비에 돌입했다. 앞서 KB국민은행은 지난 1일 이사회를 열고 사모 방식으로 은행채를 발행할 수 있도록 내규를 개정했다. 국민은행의 은행채 발행시점은 아직 구체적으로 정해지지 않았지만 이번주나 다음주 안에 시작될 것으로 전망된다. 사모 은행채 인수 후보로는 신한은행이 유력하게 거론되고 있다. 신한은행은 내규 개정 단계에 앞서 검토 중인 것으로 알려졌으며 나머지 하나·우리은행도 시장 분위기를 살펴 본다는 입장이다. 다만, 일부 은행들은 사모 방식 은행채 거래를 두고 조심스러워하는 입장이다. 사모 형태의 은행채가 아직 한은의 적격담보증권 대상에 포함되지 않아 실효성에 대한 의문도 나오고 있기 때문이다. 자금경색을 해결하는 데 도움이 되지 않을 것이란 이유에서다. 그동안 한은은 적격담보증권을 시중은행에 대출해 줄 때 인정하는 담보물로 국채, 통화안정증권, 정부보증채 등 국공채만 인정해 줬다. 금융당국은 금융권 유동성 공급을 위해 내년 1월까지 한시적으로 은행채도 적격담보증권으로 인정해줄 방침이다. 예를 들어 A은행의 은행채를 B은행이 인수하면, B은행은 받은 은행채를 한은 적격담보증권의 담보로 넣는 대신 국채를 가져오게돼 유동성커버리지비율(LCR)이 올라가는 효과가 나타날 수 있다. 금융당국은 국채로 LCR을 맞추면 남은 유동성으로 기업 등에 자금을 공급할 수 있다고 판단한다. 또 은행채 발행이 재개되면 예금금리 경쟁까지 해소되면서 대출금리도 인하될 수 있다는 분석이다. 그러나 금융권 일각에서는 은행채를 또 다른 은행이 인수하는 자금 조달 방식이 돌려막기 위험을 초래할 수 도 있다고 보고 있다. 한 은행권 관계자는 "사모 형태의 은행채가 적격담보증권에 포함되지 않으면, 은행간 서로 대출을 받아 현금을 확보하는 돌려막기를 하는 셈"이라며 "금융당국이 시중은행에 사모형태 은행채 발행으로 유동성을 확보하라고 주문하기 전에 실제로 효과가 있는지 사전 작업이 이뤄져야 한다"고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-12-06 11:18:18 구남영 기자
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[카드News]KB국민카드·우리카드

KB국민카드가 협업 파트너 발굴에 직접 나섰다. ◆스타트업 지원하고 미래 먹거리 발굴 KB국민카드는 '반얀트리클럽' 그랜드볼룸에서 혁신 스타트업을 발굴·협업하는 '퓨처나인(FUTURE9)' 6기 프로그램에 참여한 기업들의 실적 설명회 및 '데모데이(Demo Day)'를 개최했다. 이번 행사에는 총 12곳 업체가 참가해 각 사의 비즈니스 모델과 협업 및 공동사업을 발표했다. 첫 번째로 진행한 '신성장/ESG'세션에서, '레몬트리'는 선불카드 기반 키즈핀테크 플랫폼서비스와 관련해 카드발급, 배송 및 결제 인프라를 활용한 협업 계획을 발표했다. 프롭테크 기업 '오아시스비즈니스'는 데이터를 활용한 서비스 고도화 협업 방안을 소개했다. 이어 '웰로(대표 김유리안나)'는 기업고객을 대상으로 마케팅 및 서비스 연계 관련 협업 방안을 소개했다. 마지막 '밸류업(Value up)' 세션에서는 '마이노멀컴퍼니', '말랑하니', '워커스하이', '아이오로라'가 시장 확대, 타겟 마케팅 등 관련 협업 성과 및 중장기 협업 방향을 발표했다. 행사에 참석한 이창권 KB국민카드 사장은 "퓨처나인이 발굴, 육성, 투자 등 선순환 스타트업 생태계 구축에 선도적인 오픈이노베이션 플랫폼으로 발전할 수 있도록 앞으로도 관심과 지원을 아끼지 않을 계획"이라고 말했다. 우리카드가 연말을 맞아 '호캉스족'과 해외여행객을 위한 프로모션에 나선다. ◆ 객실 10%할인부터 최대 무료 숙박까지 우리카드는 아코르 호텔 그룹과 손잡고 '아코르 플러스(Accor Plus)' 48% 할인 프로모션을 진행 중이라고 6일 밝혔다. 이번 프로모션은 다음 해 11월 29일까지 '다이너스 클럽 포인트', '다이너스 클럽 마일리지' 고객 대상으로 진행한다. 해당 카드로 아코르 플러스 멤버십을 구매하면 정상가 395달러에서 190달러 할인한 205달러에 이용 가능하다. 아코르 호텔은 소피텔, 페어몬트, 반얀트리 등 아시아·태평양 지역 20개국에 약 1000곳, 국내에 약 30곳의 호텔을 보유하고 있다. 멤버십 회원은 아태 지역 아코르 계열 프리미엄 호텔의 숙박, 다이닝 서비스를 이용할 수 있다. 혜택은 ▲호텔 무료 숙박(연 2박) ▲레스토랑 최대 50% 할인 ▲객실 예약 10% 할인 ▲우선 체크인 및 레이트 체크아웃 ▲웰컴드링크 등이다. 이달 말까지 풍성한 경품 증정 이벤트도 있다. 다이너스 클럽 카드 2종으로 이 멤버십을 구매하면 추첨을 통해 ▲소피텔 앰배서더 서울 1박 숙박권(1명) ▲멤버십 구매금액 205달러 캐시백(5명) ▲다이너스 텀블러 및 여행 세트(20명) ▲스타벅스 기프트카드 1만원(50명)을 받을 수 있다. 우리카드 관계자는 "국내에서 접하기 어려웠던 프리미엄 호텔 멤버십을 판매할 수 있게 되어 기쁘다"며 "멤버십과 함께 다이너스 클럽만의 럭셔리 혜택을 큰 할인폭으로 이용하실 수 있는 좋은 기회다"라고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2022-12-06 11:12:42 김정산 기자