메트로신문

[포토] 금융통화위원회

이창용 한국은행 총재가 25일 서울 중구 한국은행에서 열린 금융통화위원회 정기회의를 주재하고 있다.

2023-05-25 09:27:50 손진영 기자

당국, 부동산PF 불안 막는다…PF-ABCP 대출 전환 유도

증권사의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연체율이 지속 상승하자 금융당국이 자산유동화기업어음(ABCP)을 만기가 일치하는 대출로 전환토록 유도하는 등 선제 조치를 추진한다. 금융위원회와 금융감독원은 24일 부동산 PF 관련 증권사의 리스크를 선제적으로 완화하기 위한 조치를 발표했다. 이날 금융당국은 "현재 단기자금시장 상황이 점차 안정되면서 증권사들의 리스크도 관리 가능한 수준으로 유지되고 있다"면서도 "금리인상 관련 글로벌 금금융시장 불확실성이 지속되는 상황에서 증권사들의 부동산 PF 대출 연체율이 지속 상승할 것으로 전망된다"고 말했다. 먼저 금융위는 증권사가 보증한 단기 ABCP를 해당 사업과 만기가 일치하는 대출로 전환토록 유도한다는 방침이다. 현재 부동산 사업장의 만기는 1~3년인 반면, 여기에 자금을 공급하는 ABCP는 통상 1~3개월마다 지속적으로 차환이 필요하여 만기 불일치 문제가 존재해 리스크 급증 등 재발 가능성이 높은 상황이기 때문이다. 이를 해소하기 위해 증권사가 3월말 현재 지급보증한 PF-ABCP 등 유동화 증권을 기초자산과 만기가 일치하는 대출로 전환하는 경우 대출에 적용되는순자본비율(NCR) 위험값(100%)을 ABCP에 준하는 32%로 완화해 주기로 했다. 또 증권사 부실 채권의 신속한 대손상각도 추진한다. 최근 부동산 경기 침체에 따라 연체율이 급증하면서 증권업계에 대한 건전성 우려가 제기되고 있어서다. 현재 증권업계의 부동산 PF 대출규모는 약 4조5000억원으로 자기자본 대비 6% 수준이다. 이에 따라 증권사가 이미 '추정 손실'로 분류한 자산을 이른 시일 내에 금감원에 상각을 신청하도록 해 심사·승인할 계획이다. 금융회사 채권은 '정상·요주의·고정·회수 의문·추정 손실'로 나뉜다. 금융위 관계자는 "증권사의 회사 규모에 따른 실질적 위험 감내 능력과 사업단계, 변제순위 등 실질 리스크를 고려해 대출, 채무보증 등 자금공급 형태에 따른 규제차익은 최소화하는 방향으로 부동산 PF 관련 NCR 위험값 적용방식을 개선할 계획"이라고 설명했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-05-24 15:59:21 구남영 기자

KB국민은행, 해양수산부와 ‘해양생태계 보전’ 업무협약

KB국민은행이 해양수산부와 해양생태계 보전을 위한 업무협약을 체결했다고 24일 밝혔다. KB국민은행은 지난 2022년부터 바다 사막화가 진행 중인 해역 내 잘피숲을 조성하는 등 해양 생태계 보전을 위해 활동해 왔다. KB국민은행은 이번 협약을 통해 해양수산부와 함께 해양생태계 보전을 위한 'KB 바다숲 프로젝트' 를 실시할 예정이다. 남해안 지역을 중심으로 잘피숲 조성과 연안 정화 활동을 진행한다. 이재근 KB국민은행장은 "이번 협약은 해양환경을 보호하고 생물다양성을 확보하기 위해 민·관이 함께 협력하여 해결방안을 찾고자 마련한 매우 뜻깊은 자리이다" 며, "해양생태계 보전을 위한 KB바다숲 프로젝트를 적극 추진할 계획이다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-05-24 14:59:02 나유리 기자

우리은행, 데이터로 핀테크 스타트업 지원

우리은행은 금융위원회 산하 한국핀테크지원센터 D-테스트베드 사업에 데이터를 제공한다고 24일 밝혔다. 'D-테스트베드'는 금융위원회 산하 한국핀테크지원센터에서 운영하는 사업으로 혁신적인 기술·아이디어의 사업성과 실현 가능성 등을 검증할 수 있도록 다양한 업권의 금융·비금융 데이터와 테스트 환경을 제공하는 제도다. 우리은행은 2021년부터 3년 연속으로 금융데이터를 지원하고 있으며 올해는 우리은행 주도의 데이터 연합인 '데이터댐'에서 은행, 카드, 보험, 증권, 신용평가, 통신정보가 결합된 450여가지의 데이터를 제공한다. '데이터댐'은 2021년 우리은행 주도로 6개 금융사가 금융 트렌드 공동연구를 위해 구축한 데이터 얼라이언스이다. 각 사의 결합 데이터를 활용해 대외적으로 공공기관 사업에 참여하고, 내부적으로는 데이터 분석 결과를 공유해 금융 트렌드 분석, 상품개발 등 다양한 분야에 활용한다. 현재 금융사 외 통신사인 KT가 합류해 7개사(우리은행, 우리카드, 교보생명보험, 미래에셋증권, 한화손해보험, NICE평가정보, KT)의 다양한 데이터를 활용하고 있다. 우리은행 관계자는 "다양한 아이디어를 검증할 수 있도록 여러 분야의 데이터를 제공하고, 데이터 생태계 확장을 위해 지속적으로 노력 중이다"며 "제공된 데이터를 활용해 혁신적인 아이디어들이 검증, 실현돼 내일의 가치를 만들어 낼 수 있도록 적극 지원할 것"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-05-24 14:58:00 이승용 기자

가입자 수 증가 1위?…애플페이 놓고 카드업계 '글쎄'

애플페이 진입을 놓고 카드업계의 셈법이 복잡해졌다. 현대카드가 우선 진입을 통해 신규 회원 가입률 1위를 달성했지만, 거래액 부문에서 반등을 꾀하지 못해서다. 업계에서는 수익성 여부를 놓고 눈치싸움이 지속될 전망이다. 24일 여신금융협회에 따르면 지난달 현대카드의 본인 명의 신규 가입자 수는 15만9000명으로 나타났다. 지난 3월에 이어 집계에 포함된 8곳 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·롯데·현대·우리·하나·비씨) 중 가장 높은 수치다. 3개월 사이 총가입자 수를 놓고 업계 3위인 KB국민카드와 격차를 좁혔다. 지난 4월 현대카드의 총회원 수는 1165만9000명으로 올해 2월(1143만명) 대비 2% 올랐다. 신규 회원의 수가 둔화하고 있는 카드업계의 특성을 고려하면 애플페이 진입은 성공적이다. 같은 기간 KB국민카드의 총회원 수는 1169만3000명으로 집계됐다. 지난 2월(1159만9000명) 대비 0.8% 상승하는 데 그쳤다. 상품판매에는 성공했지만 수익성과 직결되는 이용액 부문에서 부진을 면치 못하고 있는 모양새다. 올해 2~4월 현대카드의 거래액 상승세는 우리(18.4%)·롯데(11.6%)·비씨카드(11.2%)에 이어 4위를 기록했다. 별도의 결제 수수료를 지불해야하는 애플페이의 특성을 고려하면 수익성은 떨어질 것이란 관측이다. 현대카드를 제외한 카드사들은 애플페이 진입을 놓고 고심이 깊어진다. 상표가치 제고 기능은 입증됐지만 여전히 수익성을 장담하기에는 시기상조라는 의견이 지배적이기 때문이다. 한 카드업계 관계자는 "업계에서는 서로 눈치를 보고 있는 것 같다. 수익성을 고려해서 진입해야 하는데 관련 데이터와 정보가 없으니 숙고할 수밖에 없다"고 귀띔했다. 문제는 수익성 둔화 요인으로 꼽히는 문제들은 시간이 지나면서 해결될 가능성이 높다는 점이다. 업계에서는 수익성 둔화 원인으로 NFC단말기와 MZ세대 중심 소비가 자리 잡고 있다고 평가했다. 우선 NFC단말기 보급이 속도를 내지 못하고 있다. 이달 스타벅스가 애플페이 가맹점 대열에 합류하면서 업계의 이목을 집중시킨 바 있지만 여전히 편의점, 대형프랜차이즈를 제외하면 마땅한 사용처가 없는 게 현실이라는 지적이다. 업계에서는 여전히 애플페이 가맹점은 전체 가맹점의 15% 미만일 것으로 추산한다. MZ세대를 중심으로 아이폰의 선호도가 높다는 것 또한 거래액 둔화의 주요인으로 등장했다. 구매력과 소비력이 높은 기성세대의 아이폰 사용률이 낮아 애플페이 효과를 기대하는 것은 한계가 존재한다는 해석이다. 지난해 한국갤럽이 발표한 '스마트폰 사용률 & 브랜드, 스마트워치, 무선이어폰에 대한 조사'에 따르면 20~30대의 스마트폰 점유율은 애플과 삼성의 제품이 비슷하지만 40대 이상에서는 삼성이 우위를 나타내고 있다. 이어 50~60대의 경우 삼성의 점유율이 80%에 달한다. 일각에서는 장기적으로 카드사들의 애플페이 진입은 불가피할 것으로 예상한다. MZ세대 금융소비자의 특성상 사용하는 제품에 관한 확신과 충성도가 높기 때문이다. 장기적으로 MZ세대 공략을 위해 애플페이 진입은 필수적이라는 것. 한 금융업계 관계자는 "현재 애플페이를 놓고 거론되고 있는 문제들은 시간을 통해 해결될 가능성이 높다. 연체율, 조달 비용 등의 이슈가 해결되면 애플페이 진입에 눈을 돌릴 것"이라고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-05-24 14:56:59 김정산 기자

김성태 기업은행장, 창원서 중소기업 현장 간담회

IBK기업은행은 현장 소통 강화의 일환으로 24일 경남 창원상공회의소에서 중소기업 대표 18인을 초청해 현장 간담회를 개최했다. 김성태 은행장은 간담회에 앞서 IBK기업은행, 경상남도, 한화그룹, 한국폴리텍대학이 창원컨벤션센터에서 공동 개최한 '2023 한화그룹 우수협력사 일자리박람회'에 참석해 참여기업들의 기업 소개와 현장 의견들을 직접 청취하는 시간을 가졌다. 이어 진행된 간담회에서 중소기업 대표들은 수출 부진, 환율 상승, 구인난 등 기업경영 애로사항과, 지역 주력산업 고도화 지원의 필요성 등 다양한 의견을 개진했다. 김성태 은행장은 "대한민국 최대의 기계산업 집적지이자 국가의 미래 먹거리를 책임질 방위·원자력 산업의 중심지인 경남·창원지역 중소기업 대표분들의 현장 의견을 직접 들을 수 있어 뜻깊은 자리였다"며 "기업은행은 중소기업의 위기극복 지원을 최우선 과제로 설정하고 금융·비금융 지원을 적극 확대해 나가는 한편, 중소기업의 미래성장동력 확보와 기술력 우수기업 발굴·육성 등에도 최선의 노력을 다하겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-05-24 14:51:56 이승용 기자

서금원, 미소금융 지원 강화를 위한 워크숍

서민금융진흥원은 미소금융 지원 강화를 위한 15년간의 사업 운영 성과 및 각 기관별 우수사례를 공유하는 '2023년 미소 플러스 워크숍'을 개최했다고 24일 밝혔다. 미소금융은 제도권 금융 이용이 어려운 영세 자영업자와 취약계층에게 사업운영자금과 생활자금을 지원해주는 정책서민금융 상품으로 2008년부터 2023년까지 약 15년간 37만건, 4조원을 지원해오고 있다. 이날 행사에는 미소금융 기업·은행재단 및 지역법인, 민간사업수행기관 등 총 51개 기관의 미소금융 종사자 약 150명이 참석한 가운데, 우수기관 포상 및 사례 공유, 명사초청 강연 프로그램 등을 통해 미소금융에 대한 비전을 공유하고 미소금융 종사자 및 관계자 간 의견 교류를 진행하는 자리를 마련했다. 사업성과 공유를 위한 지난해 사업실적 평가에서는 '종합평가' 우수기관으로 SK미소금융재단, KB미소금융재단,경기성남·의정부법인, 신나는 조합이 선정됐다. 이어 '지원실적' 부문에서는 삼성미소금융재단, IBK미소금융재단, 경남거제·경기 화성법인이, 미소금융의 사회적 책임 강화를 위한 'ESG(사회적성과)'부문에서는 SK미소금융재단,KB미소금융재단,전북익산·경기하남, 재단법인 밴드가 각각 선정됐다. 워크숍에서 공유된 우수사례로는 대대적인 구조조정과 효과적인 부실채권 관리로 5년 연속 당기순이익을 달성한 강원춘천법인, 지역특성을 살려 개인택시 조합과의 협약으로 지원을 확대한 경기하남법인 등이 소개됐다. 이재연 서금원장은 "미소금융은 제도권 금융의 지원을 받기 어려운 영세 자영업자 및 저신용·저소득 취약계층의 재기를 지원해 미소를 찾아드리는 역할을 수행해 오고 있다"며 "개별 사업수행기관들의 노하우를 공유하고 성과 확산을 통해, 정책서민금융의 뿌리인 미소금융 지원 확대와 서비스 질 제고로 대표적인 자영업자 지원 정책서민금융상품이 될 수 있도록 노력해나가겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-05-24 14:51:24 이승용 기자

금감원 "티머니 카드 분실시 충전금 환급 안돼"

#.A씨는 티머니 제휴 체크카드를 발급받아 티머니 45만원을 충전해 사용하던 중 카드 실물을 잃어버렸다. 이후 재발급 진행했으나 A씨는 신용카드사와 티머니로부터 충전한 티머니가 복원되지 않고, 환불도 안 된다는 답변을 들었다. 금감원은 티머니 제휴카드는 카드 분실 시 티머니 충전금 환급 및 사용이 불가능하다며 소비자 유의사항을 24일 발표했다. 먼저 티머니는 충전 시 카드(IC칩) 실물에 충전액이 탑재돼 분실 시 충전 금액의 사용과 환불이 불가능하다. 티머니 카드번호 메모, 실물 촬영 등은 일정 부분 도움이 될 수 있으나 권리구제 효과가 제한적이다. 또 금감원은 신용카드 일부결제금액이월약정(리볼빙)을 이용할 때는 각별한 주의가 필요하다고 했다. 리볼빙 이용 시 이월된 결제금액에 높은 수준의 수수료율(9.98~19.7%)이 적용되므로 이용에 앞서 수수료율을 반드시 확인해야 한다. 상환능력이 개선되면 리볼빙 잔액을 선결제하거나 결제비율을 높여 리볼빙 잔액을 최소화할 필요가 있다. 아울러 리스차량 이용자는 정기검사 안내 방법을 확인해야 한다. 안내를 제대로 받지 못해 정기검사를 받지 않을 경우 과태료 상당액을 부담할 수 있다.금감원은 리스계약 체결시 회사의 안내방법을 확인하고, 리스사의 통지방법이 자신의 상황과 맞지 않는다면 다른 안내방법을 요청하라고 당부했다. 이밖에도 연체정보는 연체금액을 갚아도 신용평점에 영향을 미칠 수 있다. 대출 원리금을 3개월 이상 장기연체 시 연체정보가 신용정보원에 등록돼 금융권에 공유되고, 최장 5년간 신용평가에 활용된다. 단기연체도 금융권에 공유되며 최장 3년간 평가에 활용될 수 있다. 금감원은 "단기 연체의 경우에도 연체 이력으로 남아 금융권에 공유되거나 신용평가사 평가에 활용될 수 있어 주의해야 한다"고 당부했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-05-24 13:52:58 구남영 기자

함영주 하나금융 회장 "생물다양성 보전 분야 투자 확대"

함영주 하나금융그룹 회장은 "올해 생물다양성 보전 분야 투자 확대에 앞장서겠다"고 24일 밝혔다. 함 회장은 이날 서울 영등포구 여의도 콘래드호텔에서 열린 유엔 환경계획 금융이니셔티브(UNEP FI) 아시아·태평양 라운드테이블 기조연설에서 이 같이 말했다. UNEP FI는 금융회사의 경영활동이 지속가능성을 바탕으로 이루어지는 것을 목표로 유엔 환경계획과 전 세계 450개 이상의 금융회사가 참여하고 있는 국제적인 이니셔티브다. 함 회장은 "팬데믹과 자원고갈 등의 이슈로 생물다양성 영역에 대한 중요성이 커지고 있는 현 상황에서 지속적인 관심과 함께 올해 자연 관련 재무정보공개협의체(TNFD), 생물다양성 회계금융연합(PBAF)에 적극 참여할 예정"이라며 "거대한 잠재력을 가진 생물다양성 보전 분야에 대한 정책 수립 및 투자 확대를 통해 환경과 사회적 책임을 위한 금융의 역할을 다할 것"이라고 선언했다. 이어 "급속도로 진행된 디지털 전환으로 지역적, 국가적 경계가 허물어지며 금융회사와 관련된 이해관계자의 범위는 더욱 확대되고 있다"며 "하나금융그룹은 금융의 사회적 영향력이 확대됨에 따라 환경과 사회적 이슈에 대해서도 책임을 가지고 지속가능한 투자와 공동의 가치 창출을 위한 노력을 계속해 나갈 것"이라고 강조했다. 이번 행사의 후원사인 하나금융은 지난 2007년 UNEP FI에 가입하고 2018년에는 UNEP FI의 글로벌 30개 금융회사로 선발된 바 있다. 이에 파리기후변화협약과 UN의 지속가능발전 목표 이행을 위해 은행의 역할과 책임을 규정한 UNEP FI 책임은행원칙 제정사로 사업에 참여했다. 또한, 2019년에는 UNEP FI 책임은행원칙 서명기관으로 가입하는 등 UNEP FI의 지속가능금융을 위한 활동에 적극 동참하고 있다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-05-24 13:50:51 구남영 기자

금융당국, 오는 25일 금융·IT 인재 채용설명회 개최…'고졸' 인재 채용 활성화

금융당국이 고졸 인재의 금융권 취업을 지원하기 위해 '금융 정보기술(IT) 인재 채용설명회'를 25일 개최한다. 금융위원회와 금융감독원은 24일 금융회사가 고졸 금융·IT 관련 인재 채용을 활성화 할 수 있도록 대한상공회의소에서 '금융·IT 인재 채용설명회'를 개최한다고 밝혔다. 이날 각 금융회사는 금융·IT 관련 직무현황, 채용희망 인재상, 올해 채용계획 등 취업정보와 취업후 지원·육성프로그램 등을 안내한다. 고졸인재 채용절차를 통해 선발된 재직자의 실제경험담과 우수사례등을 공유하고, 현실적인 조언을 제공한다. 교육기관은 금융·IT 인재를 양성하는 학교 교육현황을 공유하고, 금융회사가 우수인재를 적재적소에 선발할 수 있도록 지원한다. 유재훈 금융위 금융소비자국장은 "최근 디지털 혁신 등에 따라 금융·IT 등 새로운 금융부문의 인력 수요가 증가하고 있어, 관련 인력을 적극 확보·양성할 필요가 있다"며 "이번 설명회와 같은 금융-교육 협업이 금융권 일자리 미스매치 해소에 기여할 것으로 기대한다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-05-24 12:00:03 나유리 기자

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