[2023 100세플러스 포럼] <개회사>이장규 대표 "불확실성을 도약의 기회로"

세상은 다시 요동치고 있습니다. 코로나 발생에 이어 우크라이나전쟁, 미·중 갈등은 지구촌의 불확실성을 다시 높이고 있습니다. 미국 연준의 폭발적인 금리인상, 자이언트 스텝이 가져온 후폭풍은 실리콘밸리은행(SVB)에 이어 크레디스위스(CS)은행까지 집어 삼켰습니다. 파장이 어디까지 이어갈지, 행여 15년전의 리먼브러더스 사태로까지 확산되는 건 아닌지 금융당국, 금융회사, 투자자들은 촉각을 곤두세우고 있습니다. 돈이 가장 싫어하는 '불확실성'은 역설적으로 기술이 발전할수록, 눈덩이 처럼 불어나는 속성을 가지고 있는 것 같습니다. 은행으로 달려가서 돈을 빼는 '뱅크 런' 대신 모바일뱅킹으로 즉각 대량인출하는 '엄지 런'은 불확실성의 속도를 극한으로 몰고 갑니다. 파급력과 파급속도가 과거와 비교할 수 없을 정도입니다. 지구촌에서 가장 앞선 두 금융선진국, 미국과 스위스에서 발생한 유동성 위기는 글로벌 금융시스템의 허점을 적나라하게 드러냅니다. 그럼, 우리나라는 안전할까. 정말 그러하길 빕니다. 김주현 금융위원장님을 비롯한 금융당국의 리더십이 빛을 발할 순간이고, 투자자들은 부하뇌동 하지 않고 차분히 사태를 파악해야 할 시점입니다. 역사적으로 위기는 큰 기회를 가져왔습니다. 불확실성의 껍질을 벗겨내고 위기의 내면을 맞딱드리면 나아갈 길을 짐작할수 있을 겁니다. '바람이 강하게 불수록 하늘의 연은 더 높이 뜬다'는 격언이 있습니다. 지금 우리에게 필요한 것은 위기와 불확실성을 도약의 계기로, 체질강화의 디딤돌로 삼을 수 있는 용기와 지혜가 아닌가 싶습니다. 저명하신 강사님들의 진단과 분석, 전망을 바탕으로, 이번 포럼이 불확실성의 공포를 이겨내고, 새로운 투자전략을 수립하는 기회의 시간이 되길 기원합니다. 감사합니다.

[2023 100세 플러스 포럼] VIP 한자리에

[2023 100세 플러스 포럼] <축사> 김주현 "노후 관리 수단 다각화 필요"

김주현 금융위원회 위원장은 "불확실성에 대해 적극 대응이 필요하다"며 "국민연금 부동산 뿐만 아니라 사적 연금과 금융자산 등을 통해 노후 대비 수단을 다각화하고, 위험을 분산 관리하는 방법에도 관심을 기울여야 한다"고 강조했다. 지난 22일 서울 중구 은행회관에서 메트로신문(메트로경제) 주최로 열린 '2023 100세 플러스포럼'에서 김소영 금융위 부위원장이 김주현 금융위원장의 축사를 대독했다. 김 위원장은 "100세 시대를 맞이하는 우리 국민들의 가장 큰 고민거리는 당연한 노후 대비일 것"이라며 "경제협력개발기구(OECD)중 우리나라 은퇴 연령층의 상대적 빈곤률은 주요국과 비교해 상당히 높은 수준이다"라고 했다. 이를 개선하기 위해 철저한 노후 준비가 필요하지만 우리나라는 아직까지 부족한 현황으로 불안한 부분이 많다. 김 위원장은 "우리나라는 높은 국민연금 의존도와 부동산 쏠림, 불확실한 대내외 경제 여건 등이 발목을 잡고 있다"고 말했다. 통계청의 2021년 노후 준비 방법 조사 결과에 따르면 국민연금 응답률이 약 60%인 반면 사적 연금의 응답률은 10분의 1 수준인 6%에 불과하다. 또한 가계자산 중 비금융자산의 비중이 60%가 넘고 비금융자산의 90% 이상은 부동산이기 때문에 부동산 쏠림 현상이 유동성 측면에서 문제가 발생할 수 있다. 김 위원장은 "부동산과 연계된 가계부채 수준이 높다는 점이 불안요소로 꼽히고 있다"며 "이를 개선하기 위해 당국도 관심이 쏟을 것"이라고 말했다. 또한 직면한 대내외 경제 여건도 쉽지 않은 상황이다. 대내적으로는 인구 감소 고령화 생산성 정체 등이 우리 경제의 잠재 성장 동력을 위협하고 있고 대외적으로는 미중 패권경쟁 지정학적 리스크 금융 불안 등 불확실성이 커지고 있기 때문이다. 이에 김 위원장은 "국민과 정부와 금융위가 모두가 경각심을 가지고 미래를 준비해 나가야 할 것"이라며 "국민들은 소극적인 태도를 보이고 새로운 불확실성에 대해 적극 대응해야 한다"고 말했다. 또한 "국민연금과 부동산뿐만 아니라 사적연금과 금융자산 등을 통해 노후 대비 수단을 다각화하고 위험을 분산 관리하는 방법에도 관심을 기울여야 할 것"이라며 "정부 역시 국민들의 니즈에 부합하는 다양한 연금 및 금융투자 상품들이 확대될 수 있도록 제도와 인프라를 만들어 갈 것"이라고 강조했다. 정부는 국민들이 3종 연금 체제를 통해 노후 대비를 두텁게 할 수 있도록 연금저축 펀드에 공정 방식 투자 대상을 확대했고, 퇴직연금에 디폴트 옵션을 도입하고 있다. 마지막으로 김 위원장은 "금융기관 역시 (노후준비 관련해) 큰 역할을 해 주실 것으로 기대한다"며 "국민들의 든든한 노후 예비 파트너로서 금융상품 설계에 명품 대상 운동 등의 영역에서 여러분들이 쌓아온 전문성을 발휘해 달라"고 주문했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

[2023 100세 플러스 포럼] 김동엽 상무 "은퇴 후 생애주기 고려해 자산운용"

김동엽 미래에셋자산운용 상무는 "은퇴 후 자산운용을 위한 실천이 가장 중요하다"고 강조했다. 김 상무는 22일 메트로신문(메트로경제) 주최로 서울 명동 은행회관에서 열린 '2023 100세플러스 포럼'에서 "은퇴를 앞두고서야 앞으로 무엇을 할지 고민을 많이 하는 것 같다"며 "퇴직금 수령 방식이나 퇴직급여제도 종류도 모르는 분들이 상당히 많다"고 말했다. 김 상무는 ▲퇴직금 세금 관리 ▲국민연금 보험료 납부 여부 ▲퇴직 후 건보료 ▲노령연금 수령시기 ▲주택연금 ▲유족연금 ▲유언장 작성요령 등 퇴직 이후 생애주기에 관한 궁금증 해소와 함께 자산운용 방법, 증여 요령에 관해 최적의 비법을 공유했다. 김 상무는 "연금수령 방법과 함께 자신의 수명, 투자수익률 등을 종합적으로 고려해야한다"며 "배우자 유무, 사업여부, 소득여부 등에 따라 연금운용 방식이 달라질 수 있다"고 귀띔했다. 이어 김 상무는 "내일을 바꾸려면 오늘 뭔가를 하나라도 해야한다"며 "마지막까지 자산을 어떻게 처리를 잘 할 거냐 등을 고려해 이슈를 뽑아 드렸다"고 강조했다.

[2023 100세 플러스 포럼] 염승환, "내년 상반기 경기반전, 주식 매수시기"

염승환 이베스트투자증권 이사는 "최근 SVB파산과 유럽 크레딧 스위스(CS) 유동성 위기 등 갑작스러운 신용리스크가 발생했지만, 곧 회복세에 접어들것"이라며 "오히려 중국의 리오프닝 호재와 금리가 동결 가능성이 커짐에 따라 터닝아웃할 시기"라고 말했다. 염승황 이베스트투자증권 이사는 22일 메트로신문(메트로경제) 주최로 서울 명동 은행회관 2층 국제회의실(컨벤션홀)에서 열린 '2023 100세 플러스 포럼 시즌1'에서 "최근 SVB파산과 유럽 크레딧 스위스(CS) 유동성 위기 등 갑작스러운 신용리스크가 발생했지만, 금융위기는 오지 않을 것"이라고 내다봤다. 염 이사는 "주식투자는 순환적 사고가 필요하다"며 "좋은 기업이 있으면 투자하기 좋은 시점이다"라고 말했다. 그는 "내년 상반기에는 경기가 반전될 것으로 보인다"며 "지금 상황은 2008년 글로벌 금융위기 때와는 다르다"고 전망했다."당시에는 서브프라임 모기지로 금융위기를 몰고 왔지만, 현재 미국의 자금운용 상태도 좋고 가계부채 관리도 완만히 이뤄지고 있다"고 설명했다. 특히 오는 23일(한국시간) 미국 연방공개시장위원회(FOMC)가 금리를 무리하게 올리지 않을 것으로 분석했다. 이달 '베이비스텝(0.25%포인트 인상)만 단행해도 이달 물가가 잡힌다는 설명이다.

[2023 100세 플러스 포럼] 김영익 교수 “시대흐름 알아야 부자 된다”

김영익 서강대 경영대학원 교수는 "시대의 흐름을 알면 개인도 부자가 될 수 있고 기업도 성장할 수 있다"고 강조했다. 김영익 서강대 경영대학원 교수는 22일 메트로신문(메트로경제) 주최로 서울 명동 은행회관에서 열린 '2023 100세플러스 포럼'에서 "세계 경제가 오래 어렵다"며 "부채 문제가 드러나고 모든 붕괴되는 과정을 격고 있어, 이를 기회로 활용해야 될 시기다"라고 말했다. 이날 강연에서 ▲세계 금융시장 위기 ▲달러가치 전망 ▲채권시장 전망 등을 중점적으로 이야기했다. 김영익 교수는 "2008년 미국 금융위기 이후 코로나19로 인해 세계 경제가 극심한 침체에 빠졌다"며 "실물경제가 좋아졌다 나빠지는 사이클이 반복되고 있어 이시기 자산을 늘려가는 방법이 존재한다"고 말했다. 또한 김 교수는 "2분기 중후반으로 진입하면 다시 1200원대로 떨어질 것이고 장기적으로는 1100원까지 갈 수 있다"며 "은행의 예금보다는 채권 투자하시는 게 더 좋다고 생각한다"고 강조했다.

소액생계비대출 사전예약 하루만에 마감…방문 예약 일주일→한달 확대

금융당국이 소액생계비 대출 사전예약 기간을 일주일에서 한 달로 확대한다. 신청자 수가 많아 일주일간의 방문예약이 빠르게 마감되는데 따른 조치다. 금융위원회는 22일 소액생계비대출 사전예약 방식을 이 같이 변경한다고 밝혔다. 정선인 금융위원회 서민금융과장은 "서민금융통합지원센터의 대출상담인력을 3배수준으로 대폭 늘려 접수했지만, 다음주 방문 예약이 하루만(22일)에 끝난만큼, 예약 기간을 변경하기로 했다"고 말했다. 금융위원회는 소액생계비 대출 사전예약 기간을 일주일에서 한 달로 확대한다. 지금까지 소액생계비대출을 받기 위해선 이번주 수~금요일, 다음주 월~금요일간 센터 방문 예약을 접수해야 했다. 앞으로는 센터방문 예약이 한달로 확대된다. 예컨대 오는 23일 온라인 또는 전화로 사전예약할 경우 3월 27일부터 4월 21일까지 방문예약 할 수 있다. 정 서민금융과장은 "향후 운영현황을 보아가며 필요시 보완방안을 적극 강구하여 보완해 나가겠다"고 말했다. 소액생계비대출 대상은 만 19세 이상 성인으로 신용평점이 하위 20% 이하이며, 연 소득이 3500만원 이하인 사람이다. 대출한도는 최대 100만원이며, 최초 50만원 대출 후 이자를 6개월 이상 성실 납부하면 추가대출이 가능하다. 센터 방문예약은 온라인과 전화(서민금융콜센터)로 예약이 가능하며, 예약일자에 센터를 방문하면 당일대출이 가능하다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

금감원, "올해 보험업계 감독, 안정성 강화에 총력"

금융감독원이 올해 보험산업 부문 감독 ·검사시 안정성 강화에 중점을 두겠다고 밝혔다. 금감원은 20일 서울 여의도 본원에서 생명보험사, 손해보험사 및 생명·손해보험협회 관계자 등 약 150여명이 참석한 가운데'2023년 보험 부문 금융감독 업무 설명회'를 개최했다. 이번 설명회는 금감원의 2023년도 보험 부문 감독·검사 방향에 대한 설명에 이어 참석자들의 업무계획 관련 질의 및 이에 대한 답변 등 활발한 논의가 이루어졌다. 금감원 차수환 부원장보는 설명회에서 "올해는 보험산업의 안정성 강화에 중점을 두는 한편, 보험산업이 소비자의 신뢰를 바탕으로 혁신 성장할 수 있도록 제도개선을 적극 추진할 계획"이라고 말했다. 차 부원장은 "최근 경기 불황 우려가 지속되는 가운데 올해부터 국제회계기준(FRS17) 및 신지급여력제도(K-ICS) 등 新건전성 제도가 시행됨에 따라 대체투자 평가 정교화 등을 통해 선제적 리스크 관리를 강화하는 한편, 보험회사의 건전성 관리 부담을 완화할 방침"이라고 밝혔다. 그러면서 "보험산업에 대한 소비자 불만이 지속됨에 따라 향후에도 모집제도 개선, 보험금 지급 공시 강화를 통한 소비자 알권리 보장 등 소비자 보호를위한 제도개선을 지속 추진할 것"이라며 "보헙업계는 단기적 이익에 매몰되기보다는 완전 판매 및 공정한 보험 지급을 위한 노력이 필요하다"고 당부했다. 그는 또 "최근 디지털화와 4차 산업의 상용화 등 변화의 물결이 보험산업에도 영향을 미치고 있다"며 "보험업계의 혁신과 도전이 필요하다"고 강조했다. "금감원도 비대면을 통한 업무 범위 확대 추진 등을 비롯해 보험산업의 지속 가능한 성장방안을 적극 모색해 나갈 것"이라고 밝혔다. 이를 위해 금감원은 ▲선제적 건전성 감독 및 新제도 안착지원 ▲건전한 보험거래 관행 확립을 통한 신뢰 회복 ▲ 포용적 보험 서비스 강화 ▲ 잠재리스크 관리를 통한 사전 예방적 검사체계를 구축할 방침이다. 먼저 해외 대체투자 등에 대한 리스크 관리 강화와 건전성 규제를 합리적으로 개선할 계획이다. K-ICS 경과조치 신고·수리와 회사별 新제도 운영현황 점검 등 新 건전성 제도 안착을 유도한다는 방침이다. 또 모집수수료에 대한 개선방안을 검토하는 등 완전 판매 문화 정착을 위한 제도를 정비할 계획이다. 독립손해사정사 선임에 대한 보험사 동의기준을 개선하고 보험금 부지급률 공시체계를 개편하는 등 공정한 보험금 지급 관행이 정착될 수 있도록 유도한다. 아울러 사고관리형 물품·서비스 제공을 허용하고 하이브리드 모집(TM+CM) 세부 방안 등 혁신 보험상품 개발을 지원한다. 소액단기전문보험사 설립 활성화와 온라인플랫폼의 보험상품 비교·추천 시행을 위한 소비자 보호 장치 마련 등을 추진할 계획이다. 이밖에도 자동차보험 장기미가입자에 대한 할인·할증제도와 실손의료보험의 지속가능성 제고를 위한 제도개선 등을 추진한다. 연금보험 활성화와 보험계약 대출자에게 금리선택권을 부여하는 등 사적(私的)사회안전망을 확대한다. 금감원은 또 시장변동에 따른 보험회사의 위험요인을 점검하고 PF대출 등 리스크 취약부문에 대한 감시역량을 집중할 계획이다. IFRS17 등 新제도의 안정적 정착 및 자체감사 역량 강화 등 자율시정 기능 제고를 유도한다. 금감원 관계자는 "이번 설명회에서 논의된 업계의 의견과 건의사항 등에 대해 향후 감독·검사업무에 적극 반영할 예정"이라며 "앞으로도 현장감 있고 실효성 있는 감독업무 수행을 위해 보험업계 등과 활발한 소통을 이어나갈 계획"이라고 밝혔다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

지난해 상호금융조합 순익 3조1256억…전년比 14%↑

지난해 상호금융조합의 연간 순이익은 늘었으나, 부동산 경기침체 등의 영향으로 건전성 지표는 다소 악화된 것으로 확인됐다. 금융감독원은 지난해 국내 상호금융조합의 당기순이익이 총 3조1256억원으로 전년 대비 14% 늘어난 것으로 집계됐다고 22일 밝혔다. 액수로 따지면 3843억원 증가한 규모다. 조합별로 보면 우선 농협의 당기순이익이 2조2959억원으로 같은 기간 대비 16% 늘었다. 신협 역시 5706억원으로, 수협은 1673억원으로 각각 11.3%와 5.4%씩 당기순이익이 증가했다. 산림조합의 당기순이익도 918억원으로 0.3% 늘었다. 상호금융조합의 지난해 말 기준 총자산은 687조5000억원으로 전년 말보다 8.9%(56조4000억원) 증가했다. 총여신은 498조2000억원으로, 총수신은 588조5000억원원으로 같은 기간 대비 각각 9.8%와 9.2%씩 늘었다. 연체율은 1.52%로 0.35%포인트(p) 상승했다. 가계대출 연체율은 0.91%로, 기업대출 연체율은 2.23%로 각각 0.09%p와 0.47%p씩 올랐다. 고정이하여신비율은 0.23%p 상승한 1.84%를 기록했다. 상호금융조합의 대손충당금은 12조4978억원으로 17%(1조8212억원) 증가했다. 순자본비율은 8.26%로 0.05%p 하락했다. 금감원 관계자는 "여신증가 및 이자수익 증가 등으로 상호금융권 총자산 및 당기순익이 전년 대비 증가했으나 부동산 경기침체 영향으로 기업대출 중심으로 연체율 등 건전성 지표는 다소 악화됐다"고 말했다. 이어 "향후 금융시장 불확실성 확대 등에 대비해 대손충당금을 추가 적립토록 하는 등 손실흡수능력을 강화할 계획이며, 최근 발표한 주담대 상환애로 채무조정 확대방안 등에 따라 취약차주를 적극 지원토록 유도할 예정"이라고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr