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금융
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금융위, 마이데이터 외부전문가 평가 강화

/금융위원회 본인신용정보관리업(마이데이터) 심사 시 외부평가가 강화되고 단순 데이터 중개나 매매 서비스는 제한된다. 금융위원회는 13일 정례회의를 열고 이 같은 내용의 마이데이터 허가심사 방향을 밝혔다. 마이데이터란 여러 금융사에 흩어진 금융정보를 한 곳에 모아 자산관리 등의 서비스를 제공하는 것을 뜻한다. 지난해 1월 1차 본허가 이후 현재까지 56개사가 본허가를 받아 45개 마이데이터 서비스가 출시됐다. 주요 금융회사에서 이미 마이데이터 허가를 받았으나 금융 전문성이 상대적으로 낮은 핀테크 기업의 허가 신청 수요가 여전히 높다. 금융위는 창의적인 아이디어를 가진 신규 플레이어의 지속적인 혁신적 서비스 제공을 위해 허가요건은 현행 수준을 유지할 예정이다. 다만 금융기관 등에 흩어져 있는 금융 및 비금융 데이터를 집적할 수 있는 마이데이터의 특성을 고려해 소비자 보호 차원에서 허가 심사를 보완하기로 했다. 금융위 관계자는 "주요 금융회사 등은 이미 상당수 마이데이터 허가를 받아 전체적인 허가신청 수요는 감소하고 있으나 금융전문성이 상대적으로 낮은 핀테크기업 등의 신규허가 신청수요 비중은 여전히 높은 상황이다"며 "보다 심층적인 심사와 컨설팅이 이뤄질 수 있도록 일정기간을 주기로 일괄신청을 받아 심사를 진행할 예정이다"고 말했다. 금융당국은 이번 달 22일에 올해 첫 마이데이터 예비허가 신청을 접수하고 이후에는 매 분기말 신청을 접수할 예정이다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-04-13 16:10:06 이승용 기자
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3월 가계대출 3조6000억원 줄어…3개월 연속 감소

업권별 가계대출 증감 추이./금융위원회 금융권 가계대출이 큰 폭으로 줄어들며 석 달째 감소세를 이어갔다. 금융위원회가 13일 발표한 '2022년 3월중 가계대출 동향'에 따르면 지난달 금융권 가계대출은 3조6000억원 감소했다. 지난 1월 7000억원, 2월 3000억원 감소에 이어 석 달 연속 감소세다. 주택담보대출(주담대)는 전월 대비 소폭 증가했지만 신용대출 등 기타대출은 대출금리 상승 등으로 인해 감소세가 확대된 모습니다. 주담대는 3조원 증가해 전월(2조6000억원)대비 4000억원 늘었다. 신용대출을 포함한 기타대출이 은행과 상호금융권을 중심으로 6조6000억원 줄어 지난 연말 이후 감소세가 확대되는 추세를 나타내고 있다. 업권별로 살펴보면 은행의 가계대출이 지난달 1조원 줄었다. 주담대는 집단대출과 전세대출 중심으로 2조1000억원 증가했다. 증가 폭은 전달(1조7000억원) 대비 소폭 커졌다. 신용대출 등 기타대출은 3조1000억원 감소해 전달(2조원 감소) 대비 감소 폭이 커졌다. 제2금융권 가계대출도 2조6000억원 줄어 전월 대비 감소폭이 커졌다. 상호금융권이 1조9000억원 줄어 전월 6000억원과 비교해 대폭 줄어들었고 보험과 여전사도 각각 3000억원, 5000억원 감소했다. 저축은행만 전월 대비 1000억원 늘었다. 금융위 관계자는 "대출금리 상승과 총부채원리금상환비율(DSR) 확대 시행, 주택거래량 둔화 등에 원인이다"며 "금융당국은 가계대출 증가율이 우리 경제에 부담을 주지않는 안정적 수준으로 유지되도록 지속 모니터링해 나가겠다"고 전했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-04-13 16:02:57 이승용 기자
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BNK경남은행, 지역헌혈 활성화 '사랑나눔 협약'

(왼쪽부터) 대한적십자사 경남혈액원 이병찬 원장, BNK경남은행 최홍영 은행장, 경남신문 남길우 회장이 기념촬영을 하고 있다./BNK경남은행 BNK경남은행은 13일 경남지역 헌혈 문화 활성화를 위해 '31일간의 사랑나눔 협약'을 체결했다. 협약에 따라 3개 기관들은 오는 20일부터 5월 20일까지 '이웃에게 따뜻한 사랑을 나누자'라는 주제로 헌혈 캠페인을 진행한다. 이날 협약식에는 최홍영 은행장과 경남신문 남길우 회장, 대한적십자사 경남혈액원 이병찬 원장 등이 참석했다. 주최사인 경남은행은 ▲행사 운영 계획 수립 및 알림 ▲행사 예산 지원 ▲상격 선정 및 상장발급 ▲시상 및 성과 확산 등을 하기로 했다. 공동 주최사인 경남신문은 ▲행사 운영 계획 알림 및 광고 ▲행사 지원 ▲상장 발급 및 후속 지원 등에 나선다. 주관사인 대한적십자사 경남혈액원은 ▲행사 운영 전반 주관 진행 ▲참여자 모집 안내 및 섭외 ▲시상 심사 및 결과 ▲결과 평가 및 성과 확산 등에 힘쓸 계획이다. 최홍영 은행장은 "코로나19 여파로 지역 혈액수급 상황은 한겨울 서리처럼 아직 꽁꽁 얼어붙어 있다. 헌혈 동참을 통해 꺼져가는 생명에 봄의 온기를 불어 넣기 바란다. 나와 이웃, 우리 모두를 위한 숭고한 생명 나눔 헌혈에 많은 지역민들이 관심을 갖고 참여해 주기를 희망한다"고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-04-13 15:49:42 구남영 기자
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지난해 은행 해외실적 62%↑...'아시아에 집중'

/금융감독원 코로나19 상황 속에서도 국내은행들의 해외점포 실적이 크게 개선됐다. 또한 국내은행의 해외점포 60% 이상이 아시아 지역에 쏠린 것으로 나타났다. 13일 금융감독원이 발표한 '2021년 국내은행의 해외점포 경영현황 및 현지화지표 평가결과'에 따르면 지난해 말 기준 국내은행의 해외점포는 39개국 204개로 전년보다 7개 늘었다. 지난 1년간 9개 점포가 신설되고 2개 점포가 폐쇄됐다. 신규점포는 미얀마와 홍콩 등 아시아 지역이 5곳이었고 유럽 2곳, 미주 2곳이었다. 국가별로는 베트남, 미얀마, 중국, 인도, 캄보디아, 인도네시아 등 아시아 지역이 141개로 전체의 69.1%를 차지했다. 이외에도 미주가 29곳, 유럽이 26곳이었다. 캄보디아 해외점포가 현지화에 가장 성공한 가운데 해외점포 수익성 또한 소폭 개선됐다. 하지만 인도네시아 지역 진출 점포의 순익은 2억달러 가량 줄면서 적자로 전환됐는데 이는 국민은행의 현지 자회사 부코핀은행의 실적 악화 여파가 컸기 때문이다. 국내은행의 해외점포 총자산은 1832억2000만달러로 전년 말보다 182억1000만달러(11%)가 늘었다. 국내은행의 총자산이 3275조원(은행계정)임을 감안하면 6.7% 수준이다. 지난해 이들 해외 점포의 당기순이익은 이자이익 증가 등으로 전년보다 62.1% 급증한 11억6500만달러를 기록했다. 지난해 국내은행 총 당기순이익(16조9000억원) 중 8.2% 규모다. 이에 총자산순이익률(ROA)도 0.20%포인트 오른 0.64%를 나타냈다. 국가별로 보면 캄보디아(2억9000만달러), 홍콩(2억1400만달러), 베트남(1억7200만달러) 순으로 당기순이익이 늘었다. 하지만 인도네시아는 1억7600만달러 순손실을 기록하며 적자로 전환됐다. 2020년에 1900만달러를 올린 것을 고려하면 1억9500만달러나 줄어든 셈이다. 여기에는 국민은행의 인도네시아 자회사 부코핀은행의 실적 부진 영향이 컸다. 지분법손익 기준으로 부코핀은행의 2020년 순손실은 1073억원 수준이었지만 지난해에는 1826억원으로 확대됐다. 금감원 관계자는 "인도네시아 경제상황이 좋지 않은 데다 부실 위기에 놓인 부코핀은행의 규모도 커서 손실 규모가 확대된 것으로 보인다"라고 설명했다. 자산건전성 지표인 고정이하여신비율은 1.91%로 전년보다 0.22%포인트 개선됐다. 하지만 인도네시아에 진출한 해외점포의 고정이하여신비율은 14.12%를 나타냈다. 이 역시 국민은행이 2020년 부실했던 부코핀은행을 인수하면서 고정이하여신비율이 크게 상승했기 때문이다. 지난해 국내은행 해외 점포의 현지화 지표 종합평가 등급은 '2+ 등급'으로 전년과 같았다. 캄보디아 소재 점포의 현지화 수준이 '1+ 등급'으로 가장 높았고 이어 인도네시아와 일본 순이었다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-04-13 14:37:46 구남영 기자
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줄줄이 예정이율 올린 손보사…생보사도 '촉각'

한국은행이 기준금리를 올리며 보험사들의 예정이율도 오르고 있다. 예정이율이 오르면서 새롭게 보험을 가입하는 가입자들은 최대 10%까지 보험료 할인 효과를 받을 수 있게 됐다. 예정이율이란 보험사가 가입자가 받은 보험료를 토대로 보험금을 지급하기 전까지 거둘 수 있는 예상수익률을 말한다. 13일 보험업계에 따르면 삼성화재, 현대해상, 메리츠화재 등 주요 손해보험사가 최근 예정이율을 기존 2.25%에서 2.5%로 올렸다. 주요 손보사가 일제히 예정이율을 올린 데는 최근 한은의 기준금리 인상에 따른 것이다. 기준금리가 오르면 보험사들의 자산운용 여건이 좋아지게 된다. 즉, 보험사들의 예상수익률이 올라가게 되는 셈이다. 예정이율이 오르면 가장 큰 혜택을 받는 것은 금융소비자다. 예정이율은 보험사가 계약자에게 미래에 돌려줄 보험 상품의 적립금에 적용하는 이자율을 의미한다. 따라서 예정이율이 오르게 되면 자연히 보험사들의 예상수익률이 올라가게 되는 것. 보험료의 산정 기준으로 활용되는 만큼 보험료도 자연스레 적어진다. 보험업계에서는 예정이율이 0.25%포인트(P) 상승하면 신규 보험료가 통상 5~10% 내려가는 것으로 추정하고 있다. 다만 생명보험사의 경우 선뜻 예정이율을 올리지 못하고 있다. 생보사의 경우 손보사보다 보유하고 있는 상품 및 자산규모가 월등히 많아서다. 특히 새 국제회계제도(IFRS17) 도입도 앞두고 있어 예정이율 상승에 더 민감할 수 밖에 없는 것으로 풀이된다. IFRS17이란 오는 2023년부터 보험업계에 새롭게 도입되는 회계제도다. 보험부채(고객에게 보험금을 돌려주기 위해 보험사가 쌓아두는 준비금)를 원가가 아닌 시가로 평가하는 내용을 골자로 한다. 이렇게 되면 보험사의 부채가 늘어난다. 금리인상에 따라 지급여력(RBC)비율 악화도 우려하고 있는 상황에서 예정이율까지 높이기는 부담스럽다는 설명이다. 하지만 본격적인 금리상승기에 들어서며 생보사도 예정이율 인상을 피할 수 없을 것이란 주장이 나온다. 생보업계에서 예상한 예정이율 인상 시기는 오는 하반기다. 금융시장에서는 미국 연방준비제도(연준·Fed)가 기준금리를 0.5%p 올리는 '빅스텝'을 예고한 가운데 국내 금리인상도 본격화될 것으로 내다보고 있다. 이창용 한은 총재 후보자도 지난 1일 국회청문회 준비 태스크포스(TF) 사무실로 처음 출근하는 길에 기자들과 만나 "금리를 통해 가계부채 문제가 소프트랜딩(연착륙) 될 수 있도록 하겠다"라며 "이자율이 균형이자율보다 너무 낮을 경우에는 가계부채가 굉장히 늘어나서 자산가격에도 영향을 준다. 나중에 국가경제 안정화에도 나쁜 영향을 줄 것"이라고 밝힌 바 있다. 리스크를 고려해 금리인상을 통한 대응에 나설 것이란 분석이 나오는 이유다. 생보업계 관계자도 "미국도 그렇고 국내도 현재 금리를 올리고 있는 추세라 생보사도 오는 7월에는 예정이율을 올리지 않을까 싶다"라며 "예정이율이 보험료 산정에 기준이 되는 만큼 소비자들이 보험료가 내려가는 효과를 볼 수 있을 것"이라고 말했다. 생보사가 예정이율 인상 시기를 늦출 수밖에 없을 것이란 시각도 나온다. 또 다른 생보업계 관계자는 "생보사들은 금리에 민감하다. 손보사와 규모 자체가 다르기 때문"이라며 "현재 IFRS17도 민감한 수준인데 지금 예정이율을 올리게 된다면 회계 제도에 부담이 된다. 예정이율을 안 올릴 수는 없겠지만 내년 회계기준을 고려해 최대한 미룰 것으로 예상된다"고 말했다.

2022-04-13 13:52:09 백지연 기자
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[보험 브리핑] NH농협손보·NH농협·교보·하나생명

NH농협손해보험이 지역사회를 위한 도움의 손길을 이어가고 있다. ◆NH농협손보, 치매예방 위한 교구 나눔 NH농협손보는 지난 12일 서울 양천구에 위치한 사단법인 '사람과사람'을 찾아 색칠공부책 200권을 전달했다고 13일 밝혔다. 사단법인 '사람과사람'은 2009년에 설립되어 취약계층을 대상으로 사회공헌사업과 지역복지사업 등 다양한 활동을 전개하는 사회적 기업이다. 이날 NH농협손보가 전달한 색칠공부책은 농협손보의 임직원 40여 명이 직접 제작에 참여했다. 지역 어르신들의 치매예방 프로그램에 쓰일 예정이다. 최문섭 NH농협손보 최문섭 대표는 "임직원들과 함께 정성을 담아 제작한 색칠공부책으로 따뜻한 마음을 전달할 수 있어 뜻깊었다"며 "앞으로도 지역사회에 진정으로 필요하고 도움이 되는 활동을 이어 나가겠다"라고 말했다. ◆NH농협생명, 화분 나눔행사 실시 NH농협생명이 침체된 화훼농가에 실질적인 지원책을 마련했다. NH농협생명은 지난 12일 경기도 용인에 위치한 구성농협 본점에서 화분 나눔 행사를 개최했다고 13일 밝혔다. 이번 화분 나눔 행사는 구성농협과 함께 기획했다. 구성농협 조합원과 본점 및 하나로 마트에 방문한 고객을 대상으로 ▲호접란 ▲복주머니 ▲석곡 등으로 구성된 화분 500개를 증정했다. 이번 행사는 코로나19 장기화로 인해 어려움을 겪고 있는 화훼농가 지원을 위해 실시했다. 졸업식, 입학식 등 각종 행사 및 모임 등이 취소되며 침체된 화훼 소비를 촉진하기 위해 마련한 실질적인 지원책이다. 김장섭 NH농협생명 자산운용부문 부사장은 "이번 나눔행사를 통해 조금이나마 화훼농가가 다시 번영할 수 있는 계기가 되었으면 좋겠다"며 "화분을 받으신 고객님들도 화훼농가에 지속적인 관심 부탁드린다"고 말했다. ◆DB적립금운용위원회 설치 의무화… 교보생명, 퇴직연금 역량 주목 교보생명이 우수한 퇴직연금 서비스 역량을 위한 지원을 확대한다. 교보생명은 지난해 퇴직연금 적립금 상위 13개 사업자 가운데 실적배당형(원리금비보장형) 상품 수익률 3분기 연속 1위를 달성했다고 13일 밝혔다. 교보생명은 매 분기마다 투자, 컴플라이언스, 임직원 커뮤니케이션 등에 대한 맞춤 솔루션을 제공하는 적립금 운영보고회를 열고 있다. 직접 대면해 투자 솔루션을 제공하는 1대 1 컨설팅도 제공 중이다. 코로나19 상황에서도 화상회의를 통한 비대면 운영보고회를 진행하고 있다. 주식·채권 등 투자비율 제안, 동일 자산군 내 상품 비교와 우수상품 추천 등 시장 상황에 맞는 자산배분과 상품 리밸런싱을 적극적으로 지원한다. 교보생명은 국내에서는 처음으로 적립금 운영보고회 서비스를 시행했다. 우수한 퇴직연금 서비스 역량에 힘입어 현재 320개 이상의 글로벌 기업이 교보생명을 퇴직연금 사업자로 선정하고 있다. 변화된 제도에 발맞춰 교보생명은 오는 21일 오후 3시 유튜브를 통해 퇴직연금 디지털 세미나 '교보 펜션 라이브(Pension LIVE)'도 개최한다. 이번 세미나는 근로자 퇴직급여보장법 개정안이 시행됨에 따라 '퇴직연금 제도 변화 후 대응 가이드'를 주제로 기획했다. 조길홍 교보생명 법인사업본부장은 "교보 Pension LIVE는 기업 퇴직연금 담당자를 대상으로 퇴직연금 주요 현안을 전문가의 시선으로 진단하고, 이에 대응하는 인사이트를 제공하고자 마련된 디지털 세미나"라며 "앞으로도 다양한 디지털 서비스와 정보를 제공해 만족도를 높여 나갈 것"이라고 말했다. ◆하나생명, '(무)e우리아이보장보험' 출시 하나생명이 어린이 보험 라인업을 강화한다. 하나생명은 '(무)e우리아이보장보험'을 출시한다고 13일 밝혔다. 이 상품은 최근 관심이 높아진 ADHD, 중증 틱장애 등 행동 발달 장애 진단 급부를 제공하고, 아토피성 피부염, 천식 등 환경성질환, 디지털에 익숙한 자녀를 위한 스마트폰 관련 질환 등 신규 질병을 보장하는 것이 큰 특징이다. 학교생활 중 재해 장해, 스쿨존 내 교통 재해 장해, 학교폭력피해치료 등 학교생활에서 발생할 수 있는 위험도 보장한다. 아이에게 필요한 보장을 선택해서 가입이 가능하다. 영유아기 아이라면 '질병형'으로 환경성 질환 등 자주 발생하는 질병에 대비하고, 취학 아동이나 청소년이라면 '재해형'으로 교통 재해나 학교에서 발생할 수 있는 사고에 대비할 수 있다. 김근영 하나생명 상품개발팀 팀장은 "(무)e우리아이보장보험은 신규 질병 및 학교생활 중 발생할 수 있는 장해 및 학교폭력피해치료 등을 두루 보장하는 실속 있는 어린이 보험이다"라며 "성인 이후까지 지속 보장하는 급부를 삭제하고 어린이 시기에만 필요한 담보로만 구성하여 보험료 부담이 적다. 또한 계약자인 부모가 자녀를 피보험자로 가입할 수 있는 기능을 모바일 방카 최초로 부가하여 모바일로도 손쉽게 가입할 수 있기 때문에 다가오는 어린이날을 맞아 자녀들에게 좋은 선물이 될 것이다"라고 설명했다.

2022-04-13 13:45:58 백지연 기자