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코로나19 확진자 11만명 돌파...카드업계 '움찔'

코로나19 재유행에 카드업계가 긴장상태다. 3일 금융업계에 따르면 주요 카드사가 코로나19 거리두기 해제에 힘입어 상반기 호실적을 거뒀지만 정부가 재차 거리두기를 언급하고 있는 만큼 소비가 위축될까 하는 우려하고 있다. 여신금융연구소에 따르면 올 상반기 카드 승인실적은 상승세다. 특히 오름세가 두드러진 곳은 항공, 관광, 영화관, 외식업 등 여가·여행업 관련 업종이었다. 각 항목별 올해 1분기 소비행태는 전년 동기 대비 ▲항공여객(38.5%↑) ▲타지역 방문(5.9%↑) ▲외식업(5.3%↑) ▲영화관 방문(44.6%↑) 등이 증가한 것으로 나타났다. 2분기 소비행태는 같은 기준 ▲항공여객(31.1%) ▲타지역 방문(13%↑) ▲외식업(22.5%) ▲영화관 방문(179.3%) 등이 상승세다. 특히 해외여행을 떠나는 사람들이 부쩍 늘어났다. 국제선 이용객은 1분기에 전년 동기 대비 94.2%가 상승했으며 2분기에는 354.7% 상승했다. 한 카드업계 관계자는 "거리두기를 재차 도입하면 온라인 중심의 소비가 증가할 수는 있으나 아직 오프라인 소비는 절대 따라잡을 수 없다"며 "오프라인과 온라인 소비 비율은 잘 쳐줘야 7대3 정도다"라고 귀띔했다. 경기 침체로 인한 연체율 증가와 충당금 상승 또한 걱정거리다. 오프라인 중심의 민간소비가 위축하면 소상공인, 자영업자 등의 경제 상황이 악화한다. '서민들의 급전창구'라고 불리는 카드론 이용고객 중 상당수를 차지하는 소상공인의 상환 능력이 떨어지면 카드사 입장에서도 리스크 관리에 들어갈 수 밖에 없다. 또 다른 카드업계 관계자는 "아직 거리두기 시행안이 나온 것은 아니지만 지난 팬데믹 상황에 비춰보면 결제가 줄어들고 경기침체가 왔을때 카드사는 그에 따른 연체율 증가나 위험 대비를 위해 충당금이 증가하는 결과로 이어질 수 있다"고 말했다. 실제로 상반기 실적을 공시한 5개 카드사(신한·KB국민·우리·하나·삼성카드)는 거리두기가 한창이던 지난해 대비 우수한 성적표를 거뒀다. 충당금 부담에도 5개사 순익은 1조2273억원으로 전년 대비 5.3% 상승했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2022-08-03 14:59:10 김정산 기자
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상반기 생·손보사 실적 엇갈리나…"손보사, 손해율 개선 효과 톡톡"

상반기 국내 주요 생명·손해보험사의 실적이 엇갈릴 전망이다. 최근 상반기 실적을 공개한 생보사가 일제히 전년보다 주춤한 성적표를 받아들면서다. 반면 손보사의 경우 자동차보험 손해율 개선 효과 등에 힘입어 전년보다 순익이 늘어날 것으로 예상된다. ◆생보사, 상반기 실적 일제히 '울상' 3일 보험업계에 따르면 최근 한화생명, 푸르덴셜생명, KB생명, 신한라이프 등은 상반기 실적을 발표했다. 모두 전년보다 당기순이익이 크게 줄었다. 한화생명의 올 상반기 연결기준 당기순이익은 전년 동기 대비 17% 감소한 4174억원이다. 별도기준은 1067억원으로 전년 동기보다 57% 줄었다. 급격한 금리 상승에 따른 채권 매각익 감소와 상반기 실시한 특별상시전직지원 위로금 등 일회성 비용에 따라서라는 설명이다. KB금융그룹의 푸르덴셜생명과 KB생명 역시 전년보다 부진한 실적을 기록했다. 같은 기간 푸르덴셜생명의 당기순이익은 1577억원으로 전년 동기 대비 347억원 감소했다. 주가지수 하락으로 변액보험 관련 보증준비금 부담이 확대되면서다. KB생명은 -347억원을 기록하며 전년 동기보다 적자폭이 확대됐다. 신한라이프 역시 주춤하는 모습을 보였다. 전년 동기보다 10.2% 줄어든 2775억원의 당기순이익을 기록한 것. 오는 12일 실적 발표를 앞둔 삼성생명의 전망도 밝지 않다. 정준섭 NH투자증권 연구원은 "올해 상반기는 주식시장 조정, 삼성전자 주가 하락, 경기 둔화에 따른 신계약 부진 등 비우호적인 환경"이라며 "올해는 작년보다 연간 순이익이 감소할 것"이라고 내다봤다. ◆손보사, 코로나19 반사효과에 '웃음' 반면 국내 주요 손보사의 실적은 대부분 전년보다 크게 오를 것으로 관측된다. 실제 KB손보는 올 상반기 4394억원의 당기순이익을 거둬들였다. 이는 지난해보다 무려 207.5% 급증한 수준이다. KB손보는 장기보험과 자동차보험의 손해율이 하락하면서 전반적으로 실적이 개선된 효과라고 설명했다. 또 내년 신지급여력제도(K-ICS) 도입을 앞두고 선제적인 대응과 자본적정성을 제고하기 위해 이번 분기 중 보유 부동산을 매각한 약 2160억원도 이익으로 인식했다. 8월 중 상반기 실적 발표를 앞둔 ▲삼성화재 ▲현대해상 ▲DB손보 등도 호실적을 이어갈 것으로 예상된다. 자동차 운행이 회복됐지만 양호한 자동차보험 손해율을 이어가면서다. 백내장 수술비 등 일부 급증했던 비급여 의료비 청구가 축소되면서 장기 위험손해율이 개선되는 구간으로 진입하며 향후 손해율 개선도 더 기대할 수 있는 상황이다. 강승건 KB증권 연구원은 "손보사는 현행 회계제도에는 반영되지 않고 있지만 장기채권 금리 상승에 따른 부채부담 완화 역시 긍정적으로 작용할 것"이라며 "보험사 수익성 결정에 핵심 변수인 장기 위험손해율도 개선될 것"이라고 말했다.

2022-08-03 14:49:36 백지연 기자
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하나은행, 중국유한공사 '위챗'과 모바일 지점 개설

하나은행이 중국 모바일메신저 '위챗'과 손 잡고 모바일 지점을 선보인다. 하나은행 중국유한공사는 위챗에 비대면 모바일 지점 '하나 위챗 샤오청쉬'를 오픈했다고 3일 밝혔다. 이번 하나은행 중국유한공사의 '위챗' 내 모바일 지점 오픈은 지난 3월 함영주 하나금융그룹 회장이 취임 직후 아시아 최고 금융그룹으로의 도약을 위해 제시한 3대 전략 중 '디지털 금융 혁신'의 일환으로 추진됐다. 이를 통해 하나은행 중국유한공사는 중국 '텐센트 그룹'이 운영하는 모바일 메신저 애플리케이션(앱) 위챗을 통해 전세계 10억명이 넘는 중국인 고객을 대상으로 다양한 금융상품을 판매할 수 있게 됐다. 또한 위챗 플랫폼 내 하나 위챗 샤오청쉬를 방문하는 전세계 중국인 손님들은 중국 현지의 영업점을 방문하지 않고도 하나은행 중국유한공사의 정기예금 등 다양한 예금상품의 비대면 가입이 가능해졌다. 스마트폰을 통해 '하나 위챗 샤오청쉬'를 이용하려면 위챗 메인 화면에서 중국어로 '하나' 또는 '하나은행' 등 검색어를 직접 입력하거나, 위챗 내 관련 콘텐츠를 클릭해 '하나 위챗 샤오청쉬'를 쉽게 찾아낼 수 있다. 이종승 하나은행 글로벌그룹 부행장은 "시공간의 제약 없이 '위챗'을 사용하는 전세계 중국인 고객들과 언제 어디서든 만날 수 있게 됐다"며 "이번 사례들을발판삼아 앞으로도 국내외 플랫폼 기업들과 협력하며 글로벌 뱅킹에서의 디지털 전환을 가속화하겠다"고 밝혔다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-08-03 14:07:36 구남영 기자
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“초고령사회 노후준비…사적연금 역할 강화 절실”

초고령사회 노후준비를 위해 사적연금의 역할 강화가 절실하다는 주장이 나왔다. 사회안전망이 채 구축되기도 전에 공공부문의 복지재정 팽창과 연금재정 악화에 직면해서다. 보험연구원은 '장수하는 고령사회, 준비와 협력'시리즈의 첫 번째 주제로 '장수하는 고령사회, 준비와 협력(Ⅰ):사적연금 정책방향' 보고서를 3일 내놨다. 100세 시대에 건강한 대한민국을 위한 보험산업의 역할을 제시하기 위해서다. 보험연구원은 강성호 선임연구위원·김세중·정원석 연구위원이 작성한 보고서를 통해 사적연금의 역할 강화가 불가피하다고 강조했다. 우리나라는 초고령사회로 급속히 진행되고 있는 과정에서 사회안전망이 구축되기도 전에 공공부문의 복지재정 팽창과 연금재정 악화에 직면하고 있기 때문이다. 2025년 우리나라는 노령인구(만 65세 이상) 비중이 20%를 넘는 초고령사회에 집입할 것으로 예상된다. 하지만 공적연금만으로 이를 해결하기 어려운 상황이라는 것. 국민연금은 넓은 사각지대, 낮은 급여 수준, 재정 불안정 등에 직면해 있다. 이를 보완하려는 기초연금 확대 역시 정부 재정을 통한 재원조달에 한계가 있다는 설명이다. 국민연금은 납부예외자, 체납자 등으로 인해 사각지대 범위가 넓고 실질 소득대체율은 20.9%(2021년)로 낮은 상황이다. 국민연금 보험료율은 9%, 법정 소득대체율은 40%로 저부담·고급여 체계에 따른 재정 불안정 문제가 지속되고 있다. 현 고령층의 노후소득보장을 위해 도입된 기초(노령)연금도 확대 과정에서 재정문제가 초래될 것으로 보인다. 반면 사적연금은 취약계층의 가입률이 낮고, 퇴직연금은 이직 과정에서 적립금 대부분이 해지된다. 또 일시금 수령으로 노후소득보장 기능이 취약할 뿐만 아니라 세제지원 수준도 낮다. 2020년 현재 개인연금 가입률은 8000만원 이상 소득자는 50.1%이나 2000만원 이하 소득자는 0.1%에 불과하다. 근로자가 가입하는 퇴직연금 가입률은 300인 이상 사업장의 69.1%가 가입하고 있으나 5인 미만 사업장은 11.9%에 불과한 실정이다. 퇴직연금은 이직 시 개인형퇴직연금(IRP) 계좌로 이관한 후 자유롭게 해지할 수 있어 이관 직후에 해지하는 경향도 높았다. 수령단계에서는 대부분 일시금으로 수령함에 따라 사적연금의 노후소득보장 기능도 취약했다. 이에 따라 노후소득보장의 통합 목표소득대체율을 설정하고 공사연금을 연계할 종합 컨트롤타워를 구성할 필요가 있다는 주장이다. 공사연금 간 적정 노후소득보장을 위한 기준을 마련하고, 사적연금이 사회안전망 기능을 강화할 수 있도록 하기 위해서다. 보험연구원은 "퇴직금제도를 퇴직연금제도로 일원화하되 연금형태로 수급하도록 하고, 이직으로 인한 해지가 발생하지 않도록 제도 연속성 강화를 통한 유지율 개선이 필요하다"라며 "2022년부터 사전지정운용제도 시행, 적립금 운용위원회 도입 등으로 자산운용시스템에 변화가 발생하며 이에 대응해 수탁자감시기능 제고 등 수급권보호 강화 조치도 요구된다"라고 말했다.

2022-08-03 12:00:07 백지연 기자
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신한은행, IPS플랫폼 개발

신한은행이 적립금운영계획서(IPS) 플랫폼 자체 개발했다. 신한은행은 국내 최초 부채연계투자(LDI)를 기반으로 한 적립금운용계획서 컨설팅 서비스를 퇴직연금 확정급여형(DB) 가입업체 대상으로 확대 제공한다고 3일 밝혔다. 지난 4월 근로자퇴직급여보장법 개정에 따라 300인 이상 확정급여형 사업장은 적립금운용위원회 설치와 도입이 의무다. 이에 신한은행은 IPS운용플랫폼을 개발해 주요 공공기관 및 외투기업을 대상으로 시범 제공했다. IPS운용플랫폼은 부채를 고려한 자산배분전략인 LDI를 통해 고객사의 투자성향을 고려해 목표 수익률 설정부터 전략적 자산배분, 최종 상품제안 및 운용성과 평가 등 서비스를 제공하는 플랫폼이다. 확정급여형 고객들이 필요로 하는 ▲퇴직급여부채 장기 Trend 분석 ▲부채 관련 리스크 점검 등 퇴직급여부채 관련 전반적인 히스토리 관리 Tool을 지원 ▲AI 알고리즘을 통한 자본시장 예측 시나리오 산출 ▲LDI 전략을 기반으로 부채 시장리스크 헤징 등 고객사의 퇴직급여부채 관리와 자산운용 관련 통합 솔루션을 제공한다. IPS운용플랫폼을 통해 고객 맞춤형 컨설팅 보고서 제작과 적립금운용계획서 자동 생성을 지원해 퇴직연금 확정급여형 가입업체에게 맞춤형 솔루션을 제공할 계획이다. 신한은행 관계자는 "가장 많은 퇴직금을 고객들이 믿고 맡겨 주시는 만큼, 고객들에게 차별적인 서비스를 제공하고, 높은 수익률로 보답해 드리겠다"며 "앞으로 IPS 컨설팅 서비스를 온라인채널까지 확대해 편의성을 더욱 높여 나가겠다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2022-08-03 11:26:08 김정산 기자
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KB국민은행-아주대학교의료원, '주거래은행 및 기부신탁' 맞손

KB국민은행과 아주대학교의료원이 '주거래은행 및 기부신탁' 업무협약을 위해 손을 맞잡았다. KB국민은행은 지난 2일 아주대학교의료원(의료원장 박해심)과 양 기관의 공동 발전을 위한 주거래은행 및 기부신탁 업무협약을 체결했다고 3일 밝혔다. 이날 경기도 수원시 아주대학교의료원에서 열린 협약식에는 이재근 KB국민은행장, 박해심 아주대학교의료원장 및 양 기관 관계자들이 참석했다. KB국민은행은 지난 2017년 아주대학교의료원의 주거래은행으로 선정된 바 있다. 이번 주거래은행 재협약을 계기로 병원과 대학 소속 임직원에게 특화된 금융서비스를 지속해서 제공 가능하다. 이번 업무협약을 통해 KB국민은행은 ▲아주대학교의료원의 운영자금 관리 ▲임직원 대상 금융편의 제공 ▲아주대학교의료원 출장소 및 KB사이버브랜치, ATM 운영 등 특화된 금융서비스를 지원할 예정이다. 특히 이번 협약에서는 'KB위대한유산 기부신탁' 업무협약을 함께 체결해 은행의 신탁을 활용한 금융 솔루션을 제공하고 기부문화 확산을 위해 상호 협력을 강화해 나갈 계획이다. 이날 협약식에서 박해심 아주대학교의료원장은 "한국 금융을 대표하는 KB국민은행과의 업무제휴 협약 체결을 환영한다"며 "교류와 협력을 통해 양 기관이 한 단계 더 발전하고 도약하는 동반자가 되기를 기대한다"라고 말했다. 이재근 KB국민은행장은 "한국 보건의료의 미래를 책임질 아주대학교의료원에 최상의 금융 서비스를 제공해 협력관계를 공고히 하겠다"라며 "양 기관 모두 국민에게 사랑받을 수 있도록 상생 발전을 위해 노력하겠다"라고 강조했다.

2022-08-03 11:25:36 백지연 기자
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[카드News] KB국민카드·현대카드·농협카드

KB국민카드가 청소년 전용 카드 상품을 선보인다. ◆ 국민카드 청소년 맞춤 상품 출시 KB국민카드는 편의점부터 앱스토어 등 온·오프라인에서 할인 서비스를 제공하는 청소년 전용 선불카드'KB국민 리브 Next카드'를 출시했다고 3일 밝혔다. 이번 상품은 Z세대 특화 플랫폼인 리브 Next에서 발급 가능한 청소년 전용 상품이다. 모바일 신청 절차와 고유 디자인, Z세대가 선호하는 온·오프라인 제휴 서비스에 초점을 뒀다. 리브 Next앱에서 리브포켓을 개설한 청소년 누구나 휴대폰 본인확인만으로 발급 가능하다. 이 카드는 전월 이용 실적 상관 없이 편의점(CU, GS25), 커피·음료전문점, 올리브영, 다이소, 구글 플레이, 애플 앱스토어에서 5000원 이상 이용 시 5% 할인을 제공한다. SPC 해피포인트 가맹점에서는 1000원 이상 결제 시 최대 5%를 현장 적립한다. 티머니 선불 충전 시 교통카드로도 사용할 수 있다. 디자인은 스튜디오 '덴스(THENCE)'와 협업했다. 세가지 디자인 중 하나를 선택해 신청할 수 있다. '디아이와이(DIY)'형을 선택하는 경우 '카꾸(카드꾸미기)'를 스스로 할 수 있는 스티커도 함께 제공한다. KB국민카드 관계자는 "KB국민 리브 넥스트 카드는 디자인부터 혜택까지 Z세대가 선호하는 요소를 담아낸 것이 특징이다"라며 "향후에도 미래 고객을 위한 더 나은 Next level의 상품과 서비스를 지속적으로 선보일 것"이라고 말했다. 현대카드가 항공 및 온라인 쇼핑 할인 이벤트에 나선다. ◆ 현대카드 8월, 각종 할인 이벤트 진행 현대카드는 8월 한 달간 여행, 온라인쇼핑 등 다양한 분야에서 할인 및 캐시백 이벤트를 진행한다고 3일 밝혔다. 우선 항공권 할인 이벤트다. 하나투어, 인터파크투어, 여기어때를 통해 국제선 항공권 구입 시 최대 20%의 할인 혜택을 제공한다. 진에어를 통해 20만원 이상 결제 시 결제금액의 10%에 해당하는 금액을 M포인트로 결제 할 수 있다. 사은품도 증정한다. 대한항공카드를 보유한 고객은 디자인 티셔츠를 받을 수 있다. 이어 롯데면세점 이용 후 홈페이지를 통해 응모한 이용자를 대상으로 추첨을 통해 아이패드, 시그니엘 통합 숙박권 등을 선물한다. 쇼핑 혜택도 마련했다. 7개의 홈쇼핑(현대Hmall, '씨제이몰CJmall', '쥐에스샵GS SHOP', 홈앤쇼핑, 롯데홈쇼핑, 신세계TV쇼핑, SK스토어)에서 최대 10% 할인한다. 온라인쇼핑(홈플러스 온라인, 11번가, 롯데ON, 이마트에브리데이)에선 최대 15%의 할인 혜택을 제공한다. 가전제품 구매 시에는 최고 40만원 캐시백한다. 삼성디지털프라자에서 500만 원 이상 결제 시 20만원을 캐시백 혹은 삼성전자 포인트를 받을 수 있다. LG전자 베스트샵에서 결제 시에는 최고 40만원까지 캐시백을 누릴 수 있다. M포인트 사용 이벤트도 준비했다. 외식 브랜드(더현대트레블, 도미노피자, 미스터피자, 던킨도너츠, 파리바게뜨, 뚜레쥬르)에서 최대 50% M포인트 사용 혜택을 제공한다. 자세한 사항은 현대카드앱과 홈페이지를 통해 참고 가능하다. 농협카드가 팀 그린포스의 응원 이벤트에 나선다. ◆ 농협카드 LG코드제로, 애플워치 등 선물 나서 NH농협카드는 5일부터 진행하는 PBA 팀리그 개막을 기념해 'NH농협카드 팀 그린포스' 우승기원 이벤트를 진행한다고 3일 밝혔다. 이번 이벤트는 내달 30일까지 진행한다. 국내 전 가맹점에서 NH농협 개인 신용·체크카드로 30만원 이상 이용한 고객 중 추첨을 통해 ▲1등 LG코드제로 오브제컬렉션 A9S(1명) ▲2등 고야드 빅투아르 지갑(3명) ▲3등 애플워치 시리즈7(5명) 등 경품을 제공한다. 국내 당구장에서 10만원 이상 이용한 고객 중 추첨을 통해 그린포스 선수단 싸인 당구 큐대(10명)를 제공하는 이벤트도 진행한다. 자세한 이벤트 내용 및 응모방법은 NH농협카드 홈페이지 또는 카드 스마트앱을 통해 확인할 수 있다. 농협카드 관계자는 "22-23시즌 그린포스 선수들이 개막전부터 좋은 성적을 거두면서 고객과 함께 우승을 응원하는 취지로 이번 이벤트를 기획했다"며 "앞으로도 많은 고객이 즐겁게 참여할 수 있는 다양한 분야의 이벤트를 지속적으로 추진하겠다"고 말혔다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2022-08-03 11:25:04 김정산 기자