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주택구입부담 3분기째 최고치…월급의 45% 쓴다

주택구입부담이 13년 만에 최고 수준으로 치솟았다. 특히 서울의 주택구입부담은 역대 최고수준으로 올라 소득의 45% 가량을 빚갚는데 써야 하는 것으로 집계됐다. 15일 주택금융공사 산하 주택금융연구원에 따르면 3분기 주택구입부담지수(K-HAI)는 전분기(68.3)보다 5.2포인트(p) 상승한 73.5로 조사됐다. 2008년 2분기(76.2) 이후 13년만에 최고치다. 주택구입부담지수는 중간소득 가구가 표준대출을 받아 중간가격에 주택을 주입하는 경우 상환부담을 내는 지수다. 지수가 100일때는 매달 소득의 25%를 주택구입 담보대출 원리금 상환으로 부담한다는 의미로, 숫자가 커질수록 부담도 늘어난다. 특히 서울의 주택구입부담지수는 급격히 치솟아 소득의 45%가량을 주택구입 담보대출 비용으로 부담하는 것으로 집계됐다. 서울의 3분기 주택구입부담지수는 전분기(172.9 )보다 3.1포인트 오른 182로 집계됐다. 이는 장기평균치인 123을 크게 초과하는 수준으로 통계가 시작된 2004년 이후 역대 최고수준이다. 세종시와 경기도도 뒤를 이었다. 세종시의 주택구입부담지수는 142.3으로 1년만에 14.5포인트 늘었다. 경기도는 102.2로 같은기간 25.8포인트 올랐다. 주택금융연구원은 "서울 아파트 중위가격이 10억원을 초과하고, 전국 아파트 중위가격이 5.3억원을 초과하는 등 최근 2년간 전국적으로 주택가격이 가파르게 상승했다"며 "주택구입부담지수또한 서울, 세종, 경기, 인천 등 수도권을 중심으로 상승하고 있다"고 말했다. ◆내년, 주택물량 줄고 규제강화…주택구입부담↑ 이에 대해 전문가들은 주택구입 부담이 내년까지 이어질 수 있다고 전망한다. 주택가격은 치솟는데, 대출규제는 심해지고 주택물량은 감소하고 있기 때문이다. 금융당국은 다음달부터 차주단위 총부채원리금상환비율(DSR)규제를 조기도입한다. 차주단위 DSR 규제는 개인의 상환능력에 맞춰 대출한도를 제한하는 것을 말한다. DSR 40%는 연 소득의 40% 이상을 원리금을 갚는데 쓸 수 없다는 뜻이다 1월부터는 기존대출과 신규대출 신청분을 합산해 신용대출과 주택담보대출의 총액이 2억원을 초과할 경우 차주별 DSR을 적용받게 된다. 내년 7월부터는 1억원이 넘으면 규제 대상이 된다. 아울러 전국의 주택구입물량지수도 감소하고 있다. 전국의 주택구입물량지수는 지난해 56.9로 전년(65.6) 대비 8.7포인트 감소했다. 서울은 같은 기간 13.6에서 6.2로 줄었다 2012년 이후 최저치다. 주택구입물량지수는 중위소득 가구가 보유한 순자산과 소득을 기준으로 대출을 받았을때 해당지역의 아파트 중 살 수 있는 주택비중을 계산한 것이다. 서울에서는 중위소득가구가 대출까지 받아도 살수 있는 아파트가 전체의 6.2%에 불과하다는 의미다. 주택구입물량이 지속적으로 줄어들경우 수요경쟁이 치열해져 주택가격이 치솟을 수 있다. 주택산업연구원은 내년 주택매매가격은 올해보다 2.5%, 전세가격은 3.5% 상승할 것으로 내다봤다. 내년까지 전국에 공급되는 주택물량(258만가구)은 주택수요 증가량(196만가구)에 크케 못 미친다. 여기에 임대차3법 시행 여파로 급등한 전월세 가격이 잡히지 않으면 임차시장이 매매가격을 밀어 올 릴 수 있다는 분석이다. 주택산업연구원은 "주택가격 부담수준이 매우 높고 수도권 일부 지역과 대구 등 지방광역시에서 가격 하락세가 나타나고 있어 상승폭은 크게 축소될 것으로 예상된다"면서도 "인천, 대구 등 일부 공급과잉 지역과 '영끌(영혼까지 끌어 모은 대출)' 추격 매수로 단기간에 집값이 급등한 지역을 제외하고는 하락세로 돌아서지는 않을 것"이라고 말했다.

2021-12-15 14:20:05 나유리 기자
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[카드 News] 롯데카드·NH농협카드

롯데카드가 2022년 임인년 검은 호랑이의 해를 맞아 카카오뱅크와 함께 한정판 카드를 선보인다. ◆롯데카드, 카카오뱅크 롯데카드 사전예약 롯데카드는 '춘식이' 콘텐츠를 활용한 '카카오뱅크 롯데카드'를 선보이고 30일까지 사전예약을 받는다고 15일 밝혔다. 이번 한정판카드는 다가오는 임인년을 기념해 호랑이 의상을 입은 춘식이 디자인을 적용한 것이 특징이다. 한정판카드는 춘식이 한정판 스티커 2매를 포함한 패키지 형태로 제공될 예정이다. 한정판카드 사전예약은 30일까지 롯데카드 로카앱과 홈페이지에서 할 수 있다. 한정판카드를 사전예약하고 발급한 고객 2022명을 추첨해 '스타벅스 카페라떼 모바일 이용권'을 증정하는 이벤트도 진행한다. 한정판카드 판매는 내년 1월 1일부터 2월 28일까지 2개월 동안 카카오뱅크 앱에서 물량 소진 시까지 진행된다. 한편 카카오뱅크 롯데카드는 ▲스트리밍 ▲배달 ▲교통 ▲푸드 ▲쇼핑 업종 등에서 5% 특별 캐시백 혜택을 제공하고 그 외 모든 가맹점에서 실적 조건 없는 0.5% 기본 캐시백 혜택을 제공하고 있다. 롯데카드 관계자는 "다가오는 2022년을 맞아 많은 사랑을 받고 있는 카카오프렌즈 캐릭터 '춘식이'에 호랑이 의상 디자인을 적용해 귀여움을 한층 더했다"며 "앞으로도 제휴사와의 긴밀한 협력을 통해 다양한 콘텐츠를 활용한 서비스와 이벤트를 지속적으로 선보일 계획"이라고 말했다. ◆NH농협카드, 김장김치 나눔행사 NH농협카드는 지난 14일 경기도 포천시 신북면에 소재한 장애인복지시설 노아의집에서 '사랑의 김장김치 나눔행사'를 실시했다고 15일 밝혔다. NH농협카드 임직원들은 중증장애를 앓고 있거나 생활지원이 필요한 이웃을 보살피는 노아의집에 이번 행사를 통해 우리 농산물로 만든 김장김치 750kg을 전달했다. 신인식 NH농협카드 사장은 "이번 연말에도 도움의 손길이 필요한 분들에게 따뜻한 온기를 전하고자 이번 행사를 준비했다"라며, "NH농협카드와 고객들이 함께 다양한 사회공헌활동을 펼칠 수 있도록 노력하겠다" 고 전했다. 한편 NH농협카드는 올 한해 소외계층 지원과 지역사회 발전을 위해 농가 일손돕기, 공익기금 전달 및 금융사기피해예방 교육 등 다양한 사회공헌을 활동을 통해 ESG 경영 강화에 앞장서고 있다.

2021-12-15 14:19:53 권소완 기자
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신한은행, ‘디키타카’ 서비스 시범 오픈

/신한은행 신한은행이 LG유플러스와 CJ올리브네트웍스와 함께 데이터 커뮤니케이션 플랫폼 '디키타카(DIKITAKA)'를 시범 오픈했다고 15일 밝혔다. '디키타카'는 '데이터로 티키타카(tiqui-taca)'라는 의미로 기업이 데이터로 분석한 정보를 공유하는 것은 물론 고객이 직접 데이터로 이야기를 만들어 소통할 수 있는 플랫폼을 말한다. '디키타카'는 신한은행의 결제, 보유상품 데이터, LG유플러스의 미디어 콘텐츠 소비 데이터, CJ올리브네트웍스의 판매 품목, 점포 매출 데이터를 분석해 ▲실시간 토픽 ▲데이터 토픽 ▲설문 토픽 3가지 유형의 토픽으로 '광고성 정보'가 아닌 실제 데이터를 바탕으로 흥미롭고 알찬 정보를 제공한다. ▲실시간 토픽은 제시된 주제에 맞춰 고객이 직접 실시간으로 느낌(이모지), 사진, 글을 서로 공유하는 토픽, ▲데이터 토픽은 신한은행ㆍLG유플러스ㆍCJ올리브네트웍스의 다양한 데이터를 주제별로 분석한 콘텐츠를 확인할 수 있는 토픽, ▲설문 토픽은 데이터 토픽과 연관된 설문에 참여해 다른 사람의 생각을 볼 수 있는 토픽이다. 신한은행은 서비스 오픈과 함께 '디키타카 서비스 체험하기' 이벤트를 진행한다. 신한 쏠(SOL) 이벤트 페이지에서 '디키타카'를 접속해 실시간 토픽 게시글을 등록한 고객을 대상으로 마이신한포인트 100포인트, 만족도조사 설문을 완료한 고객을 대상으로 마이신한포인트 50포인트를 선착순 2만명에게 제공한다. 추가로 마이신한포인트를 받은 2만명을 대상으로 추첨을 통해 5명에게 마이신한포인트 10만포인트를 내년 1월 25일에 제공할 예정이다. 신한은행 관계자는 "마케팅 등 기업을 위한 데이터가 아닌 데이터를 생산하는 고객에게 유용한 정보를 제공하고자 이번 서비스를 준비했다"며 "고객의 일상에 도움이 되는 데이터를 제공할 수 있도록 LG유플러스·CJ올리브네트웍스와 협업을 지속하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2021-12-15 14:05:03 나유리 기자
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생보협회, "혁신적인 성장 기여로 미래가치 새롭게"

생명보험협회 '비전 2030' 예시 이미지. /생명보험협회 생명보험협회가 생보산업의 혁신 성장을 이끌어나가기 위한 노력을 본격화한다. 생보혐회는 '비전2030' 선포식을 개최했다고 15일 밝혔다. 생보협회는 이번 행사를 통해 "생보산업의 혁신적인 성장에 기여한다"를 미션으로 선정하고, '생보의 미래가치를 새롭게 하는 파트너'를 비전으로 선포했다. '비전2030'의 전략목표로는 ▲협회 조직역량 강화 ▲혁신을 통한 신(新)시장 개척 ▲소비자 신뢰 제고 등을 제시했다. 디지털 전환 가속화, MZ세대 사회진출 등 경제·사회환경 변화에 맞추어 협회 인재상도 재정립했다. 이번 선포식에서는 임직원의 공감과 동참을 이끌어내기 위해 '비전2030 핸드프린팅' 행사도 진행했다. 이를 통해 2030년까지 협회 비전을 달성하기 위한 임직원의 실천 의지를 다졌다는 설명이다. 생명보험협회의 새로운 인재상 '라이프(LIFE)' 이미지. /생명보험협회 이날 정희수 생보협회장은 "창의적 사고가 발현될 수 있도록 유연한 조직문화를 확산하고, 직무 전문성을 강화하는 등 우리 협회가 먼저 변화와 혁신을 이루어 내야 한다"고 강조했다. 금융환경과 보험산업 성장 정체, 재무건전성 규제 강화 등 어려운 생보산업의 경영환경에 선제적으로 대응하기 위해서다. 그러면서 임직원들에게 "이러한 협회 조직의 역량 강화를 바탕으로 생보산업의 신시장 개척을 지원하고, 소비자에게 신뢰받는 생보산업을 견인해나가야 한다"고 독려했다. /백지연기자 wldus0248@metroseoul.co.kr

2021-12-15 12:00:21 백지연 기자
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보험사, 영혼까지 끌어모아 자본확충

새 국제회계기준(IFRS17) 도입을 앞두고 국내 주요 생명·손해보험사가 분주해졌다. 자본확충을 통해 자사의 지급여력(RBC)비율 악화에 대비하기 위해서다. IFRS17은 보험부채(고객에게 보험금을 돌려주기 위해 보험사가 쌓아두는 준비금)를 원가가 아닌 시가로 평가하는 내용이 핵심이다. 이렇게되면 보험회사의 부채가 늘어난다. 특히 최근 금리인상으로 RBC비율이 감소한 만큼 보험사가 자본확충 시기를 앞당겨야 한다는 분석이다. ◆보험사, 자본확충 '러쉬' 15일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 한화생명은 이사회를 통해 7억5000만달러에서 최대 10억달러 규모의 ESG 후순위채권 발행을 결정했다. 이는 이날 기준 약 8888억2500만원에서 1조1851억원에 달하는 규모다. 다만 구체적인 발행 규모, 시기, 금리 등의 발행조건은 아직 결정되지 않았다. ESG 후순위채권의 발행 여부 자체에 대해서도 시장 상황에 따라 변동될 수 있다는 가능성을 열어놨다. 한화생명 관계자는 "현재 ESG 후순위채권의 발행과 관련해서는 이사회 결정만 난 상황이다. 초기 단계라고 볼 수 있다"라며 "아직 확정된 사안은 없고 추진하는 단계"라고 말했다. 앞서 하나생명과 메트라이프생명의 자회사형 보험대리점(GA)인 메트라이프금융서비스도 최근 각각 1000억원 증자, 150억원 자본확충을 진행했다. 하나생명은 지난 11월 이사회를 열고 1000억원의 증자를 결정했다. 최근 주금납입과 증자등기도 마친 상태다. 이에 따라 하나생명의 자기자본은 4140억원까지 늘어났다. RBC비율도 153%에서 200%까지 개선됐다. 메트라이프금융서비스의 경우 150억원 규모의 유상증자를 실시했다. 메트라이프금융서비스의 100% 주주인 메트라이프생명이 신주를 모두 인수했다. 롯데손보도 500억원 규모의 자본확충에 나섰다. 새로 발행되는 신종자본증권의 금리는 6.8%, 만기는 오는 2051년 12월까지다. 공모를 통해 400억원, 사모를 통해 100억원의 신종자본증권을 발행해 총 500억원의 신규 자본을 확충한다는 전략이다. ◆"RBC비율 지키기 총력" 이처럼 보험사들이 자본확충을 본격화하는 데는 IFRS17와 신 지급여력제도(K-ICS) 도입 등을 두고 막바지 대응에 나섰다는 분석이 나온다. 두 제도의 도입 시기는 오는 2023년으로 이제 1년 앞으로 다가왔기 때문이다. IFRS17은 보험부채를 원가가 아닌 시가로 평가하는 내용을 골자로 한다. 이럴 경우 보험사들의 부채가 현재보다 크게 늘어나게 된다. 요구 자본이 늘어나는 시점에서 자칫하면 RBC비율 하락으로까지 이어질 수 있다. 여기에 최근 금리인상도 보험사들의 자본확충 시기를 앞당기는 데 영향을 끼쳤을 것으로 풀이된다. 한국은행은 최근 기준금리를 현행 0.75%에서 1.0%로 0.25%포인트(p) 인상했다. 여기에 추후 인상 가능성까지 내비쳤다. 보험사는 금리가 오르면 이전에 보유했던 채권들의 가치는 상대적 떨어질 가능성이 높다. 이는 곧 RBC비율 악화로 이어지게 되는 것이다. 추가 금리인상까지 점쳐지며 자본확충을 위해 속도를 내고 있다는 해석이 나오는 이유다. 실제 보험업계 관계자는 "IFRS17와 K-ICS 도입이 아직 1년 남았지만, 최근 금리상승 이후 보험사들의 RBC비율이 악화되고 있다"라며 "금리상승에 따라 보험사들의 자본확충 시기가 더 빨라진 것 같다"라고 설명했다.

2021-12-15 11:41:32 백지연 기자
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하나은행, 모바일뱅킹 앱 '하나원큐'홈 화면 개편

/하나은행 하나은행이 모바일뱅킹 앱 '하나원큐' 홈화면을 개편했다고 15일 밝혔다. 이번 개편은 홈화면에서 손님이 자주사용하는 메뉴를 원하는 대로 구성할 수 있는 것이 특징이다. 홈화면 하단에는 금융상품몰, 자산관리, 원큐페이 등 주요메뉴로 이동할 수 있는 메뉴를 신설했다. 기존 원큐페이에서 제로페이 상품권까지 결제도 가능하다. 아울러 기존 앱 실행 시 로그인이 필요했던 부분도, 로그인 없이 다양한 금융상품, 재테크 콘텐츠 등을 둘러볼 수 있게 했다. 하나은행은 개편을 기념으로 앱을 업데이트하고 로그인한 손님을 대상으로 '겟겟겟(GET,GET,GET)' 이벤트를 진행한다. 이벤트 기간은 오는 12월 말까지다. 이벤트 참여 대상은 ▲선착순 10만명에게 하나머니 1000머니 지급 ▲앱 내 쿠폰마켓에서 쿠폰 구입 손님 대상 선착순 3만명에게 스타벅스 모바일 쿠폰 지급 ▲친구, 지인과 이벤트 공유 시 추첨을 통해 3만명에게 빽다방 아이스크림 쿠 폰이 제공된다. 하나은행 관계자는 "하나원큐는 손님의 의견을 실시간으로 듣고 즉시 반영할 수 있는 상시 개편 체제로 운영될 것"이라며"쉽고 편리한 뱅킹 앱이 될 수 있도록 지속적으로 개선해 나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2021-12-15 11:06:39 나유리 기자
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저축은행 "중·저신용자 대출 인센티브 도입 시급"

내년도 저축은행 업권의 가계대출 증가율 한도가 또 한 차례 줄면서 업계가 대응책 마련에 나섰다. 기업금융 확대와 중금리 대출 시장 선점이 대안으로 꼽히지만 각각 부실 위험, 과당경쟁이 우려되는 상황이다. 저축은행 업계는 정부 차원에서 중금리 대출 인센티브를 마련해야 한다는 입장이다. 15일 업계에 따르면 내년부터 저축은행 업권의 가계대출 증가율 한도가 최소 10.8%에서 최대 14.8%로 급감할 예정이다. 이는 올해 한도 21.1%의 절반 수준에 그친다. 지난 5월께 금융당국은 2금융권의 풍선효과를 우려, 저축은행 업권에 가계대출 총량규제를 내걸었으나 폭증한 대출수요를 막기엔 역부족이었다. 실제 국내 저축은행 79개사 중 가계대출 총량 권고치를 초과한 업체는 2분기 18곳에서 3분기 22곳으로 늘었다. 가계대출로 한도를 채운 저축은행들은 기업대출로 눈을 돌렸다. 특히 대형 저축은행 위주로 기업대출 취급 비중이 늘었다. 올 3분기 기준 SBI·OK·한국투자·웰컴·페퍼저축은행 등 상위 5개 저축은행의 기업대출 잔액은 15조7614억원으로 전년 대비 20.9% 증가한 것으로 집계됐다. 일각에서는 기업대출 확대에 따른 리스크를 우려하고 있다. 가계대출에 비해 규모가 큰 데다 경기민감 업종에 대출을 내주는 경우가 많아 향후 부실 위험이 커질 수 있다는 판단에서다. 한 업계 관계자는 "내년에도 금리인상 기조가 이어질 것으로 전망되는 데다 코로나19 금융지원까지 종료될 경우 부실 위험이 커질 수 있다"고 우려했다. 업계 관계자들은 중금리 대출 관련 인센티브를 통해 보다 균형 잡힌 여신 포트폴리오를 구성할 수 있다는 입장이다. 한 업계 관계자는 "가계대출 총량규제 및 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화로 내년도 수익성 악화가 우려되는 상황"이라며 "중금리 대출을 총량규제에서 제외하는 인센티브가 시급하며 정책금융 지원을 늘리는 등 대응방안을 마련해야 한다"고 말했다. 한편 중금리 대출 시장 경쟁이 달아오르면서 저축은행의 취급 비중이 쪼그라들 수 있단 전망이 나온다. 금융당국이 내년 가계대출 총량관리에서 중·저신용자 대출을 제외하는 방안을 검토 중이라는 입장을 밝히면서 시장 참여자들이 늘어난 것. 금융당국이 최근 각 은행권 가계대출을 평균 4.5% 수준에서 관리하겠다는 입장을 밝히면서 시중은행을 비롯한 인터넷전문은행 업권에서 중저신용대출이 새로운 먹거리로 떠올랐다. 카카오뱅크와 케이뱅크의 경우 중저신용대출 비중을 연말까지 각각 20.8%, 21.5%로 늘리겠다고 밝힌 바 있다.

2021-12-15 06:00:28 권소완 기자
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[코인시황] 비트코인 급락…2개월 만에 5700만원대

비트코인이 하루만에 8%나 급락하면서 5700만원대에 거래되고 있다. 지난 10월 5일 이후 약 2개월 만이다. 14일 국내 가상자산거래소 빗썸에 따르면 오후 4시 40분 현재 비트코인은 전일 대비 3.45%(206만1000원) 하락한 5770만7000원에 거래되고 있다. 지난 11월 9일 최고점(8170만원) 대비 30% 폭락했다. 같은 시간 이더리움도 전일 대비 4.82%(23만5000원)하락한 463만7000원에 거래되고 있다. 암호화폐 시장은 오미크론 변이와 연방준비제도(연준·Fed)의 자산매입 축소 규모 확대 가능성 등이 지속적으로 하락하고 있다. 연준은 이번 회의에서 자산 매입 프로그램을 축소하는 테이퍼링 규모를 확대할 것으로 예상된다. 시장에서는 연준이 테이퍼링 규모를 매달 150억달러에서 300억달러로 상향해 이를 내년 6월이 아닌 3월에 끝마칠 것으로 예상하고 있다. 테이퍼링이 종료되면 곧바로 연준의 금리 인상이 시작될 수 있다 업계는 당분간 암호화폐가 상승할 모멘텀이 없어 '빚투족'에게 가격이 더 떨어지기 전 암호화폐 처분해야 된다고 이야기 하고 있다. 업계관계자는 "비트코인의 낙폭이 지난 9월과 비슷한 양상을 보이고 있어 연말까지는 상승이 어려울 것으로 보인다"며 "상승 모멘텀이 나타나지 않는 이상 현재와 같은 시장이 지속될 것"이라고 전망했다. 공포탐욕지수는 전일 대비 7포인트 내린 21포인트로 '공포'에서 '극도의 공포' 상태로 한단계 내려갔다.

2021-12-14 16:54:27 이승용 기자