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OO페이, 수수료도 없는데 왜 할까?

데이터가 돈이 되는 시대다. 중국 최대규모의 온라인 쇼핑몰 알리바바는 '알리페이'를 통해 쌓인 데이터로 맞춤형 소액대출, 보험 등의 금융서비스를 제공하고 있다. 국내도 마찬가지다. 유통과 금융의 경계는 무너진 지 오래다. 소비자가 먹고 입고 사용하는 것이 금융상품이 되기도 하고, 소비자가 이용하는 금융상품이 먹고 입는 것을 수월하게 하기도 한다. 데이터가 돈이 되는 시대, 데이터가 돈이 되는 과정을 살펴본다. <편집자주> 간편결제·송금서비스가 매년 증가하고 있다./유토이미지 #. 직장인 A씨는 출근길 버스단말기에 OO페이 모바일 교통카드를 찍으며 하루를 시작한다. 점심시간 동료들과 함께 찾은 식당에서 A씨는 OO페이를 이용해 결제하고, 저녁시간에 단체로 결제된 금액은 OO페이 1/N 정산시스템을 이용해 송금한다. 퇴근하는 길, A씨는 쇼핑몰에서 추천하는 운동복과 운동화를 OO페이를 이용해 결제했다. OO페이 하나면 의식주 모두를 해결할 수 있는 시대다. 현재 국내 출시된 간편결제·송금서비스는 50개. 네이버페이, 카카오페이, 토스페이와 같은 전자금융업자가 내놓은 서비스 26종 외에도 은행에서 자체적으로 내놓은 서비스가 11종, 카드사가 내놓은 서비스는 8종이다. ◆간편결제·송금서비스 이용량 급증 간편결제·송금서비스는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)에 따른 비대면 문화 확산으로 증가 추세다. '간편결제'서비스는 신용카드와 같은 카드 정보를 모바일 기기에 미리 저장해두고 거래 시 비밀번호 입력과 단말기 접촉 등을 거쳐 결제하는 것을 말한다. '간편송금'서비스는 모바일 기기를 이용해 계좌이체 등의 방법으로 충전한 선불금을 송금하는 서비스다. 24일 한국은행에 따르면 지난해 상반기 기준 간편결제서비스는 일 평균 731만건으로 2018년(392만건) 대비 2배 이상 증가했다. 간편송금서비스도 지난해 상반기 기준 291만건으로 2018년(141만건) 대비 2배 증가했다. 일 평균 거래 금액도 2020년 상반기 3226억원으로 지난 2018년(1045억원) 대비 3배 급증했다. 간편결제서비스 일평균 거래 현황/한국은행 간편송금서비스 일평균 거래 현황/한국은행 ◆데이터로 맞춤형 마케팅 소비자가 결제한 내역은 간편결제 송금서비스 업자에게 양질의 데이터로 쌓인다. 성별, 연령대, 주요구매시간, 자주 보는 콘텐츠 등 소비자와 관련된 정보가 누적되면, 인공지능(AI) 분석을 통해 고객 맞춤형 마케팅이 가능하다. 예를 들어 카카오페이의 경우 지출하는 패턴을 분석해 금융리포트를 제공한다. 또 소비자의 지출패턴이나 자산정도에 맞는 투자상품을 제공한다. 카카오페이 이용만으로 소비자에게 수수료를 받진 않지만 소비자가 다른 투자상품 가입으로 발생하는 수수료로 수익을 창출할 수 있다. 특히 간편결제 송금서비스의 경우 '락인(Lock-in)효과'가 커 데이터를 통한 신규사업 발굴도 촉진시킬 수 있다. 락인효과는 기존에 사용하던 서비스보다 더 뛰어난 서비스가 등장해도, 이미 투자된 비용과 습관 등으로 수요이전이 촉진되지 않는 현상이다. 예컨대 네이버페이 결제가 익숙한 소비자는 쇼핑 플랫폼에서 결제 시 네이버페이가 가능한 쇼핑몰을 이용할 가능성이 크다. 이를 이용해 네이버는 쇼핑몰에 네이버페이 아이콘 광고를 노출하는 방법으로 부가수익을 얻을 수 있다는 설명이다. 이 밖에도 데이터를 통해 불필요한 금액도 줄일 수 있다. 삼성페이, 현대페이 등 카드사 페이가 확대될 수록 카드제작 및 분실카드 자재 값이 절감될 수 있다. 은행 페이가 확대되면 자연스레 실물통장 발급건수가 줄고, 지점당 운용비용까지 절감할 수 있다. 김희웅 연세대 정보대학원 교수는 "간편결제서비스는 보다 간편해질수록 고객 이탈율이 적어질 것"이라며 "단 간편결제 송금서비스의 경우 편리하더라도 보안, 해킹, 개인정보유출에 대한 염려로 서비스의 지속 이용을 주저하게 될 수 있는 만큼 보다 보안을 강화할 수 있는 기술을 상용화해야 한다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2021-02-24 14:59:14 나유리 기자
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라임펀드 사후정산 분조위… "우리·기업銀, 투자손실 65~78% 배상"

-기본 배상비율 우리은행 55%, 기업은행 50% -손해 미확정 사모펀드에 대해 사후정산 방식으로 분쟁조정 /금융감독원 금융감독원 금융분쟁조정위원회가 판매사인 우리은행과 기업은행에 대해 라임펀드 투자손실의 65~78%를 배상하라고 권고 했다. 이번 분조위는 손해 미확정 사모펀드에 대해 사후정산 방식의 조정이다. 일단 판매사의 손해배상책임을 인정해 기본 배상비율을 50~55%로 잡았고, 여기에 투자자별로 사유에 따라 가감해 정해졌다. 최고 배상비율은 78%로 원금보장형 상품을 원했던 80대 초고령자에게는 위험상품을 판매한 사례다. 24일 금감원에 따르면 분조위는 전일 우리·기업은행의 라임펀드 투자손실에 대한 배상비율을 65~78%로 정했다. 펀드 판매사로서 투자자보호 노력을 소홀히 해 고액·다수의 피해를 발생시킨 책임의 정도를 감안했다. 금감원 관계자는 "최근 환매연기 사태로 손해가 확정되지 않은 사모펀드에 대해서 판매사가 동의하는 경우 사후정산 방식으로 신속하게 분쟁조정을 추진하고 있다"며 "이번에 은행권에서 처음으로 동의를 표명한 우리은행과 기업은행에 대해 분조위를 개최했다"고 설명했다. 펀드는 원칙적으로 환매 또는 청산으로 손해가 확정된 경우 손해배상이 가능하다. 이번에 분조위에 부의된 것은 모두 3건이다. 분조위에 따르면 영업점 판매직원의 적합성원칙 및 설명의무 위반에 대해 기존 분쟁조정 사례와 동일하게 30%를 적용했다. 본점 차원의 투자자보호 소홀 책임 등을 고려해 은행별로 각각 25%(우리은행) 및 20%(기업은행)를 공통 가산했다. 원금보장을 원하는 80대 초고령자에게 위험상품을 판매한 경우는 78% 배상, 소기업을 공격투자형으로 임의작성해 초고위험상품 판매한 사례는 68% 배상이 결정됐다. 투자경험 없는 60대 은퇴자에게 투자대상의 위험성 설명하지 않은 사례는 65% 배상이다. 금감원은 나머지 투자피해자에 대해서도 이번 분조위의 배상기준에 따라 40~80%의 배상비율로 조속히 자율조정이 이뤄지도록 할 계획이다. 조정절차가 원만하게 이루어질 경우 환매연기로 미상환된 2989억원(1590계좌)에 대한 피해구제가 일단락될 것으로 보인다. /금융감독원 라임펀드의 환매연기 규모는 173개 펀드, 1조6700억원 규모다. 이에 따른 투자피해자는 개인 4035명, 법인 581개사다. 이달 15일까지 들어온 분쟁조정 신청은 총 682건으로 은행과 증권사가 각각 351건, 331건이다. 금감원 관계자는 "관련 금융회사에 대한 검사·제재 등을 통해 사실관계가 확인되고, 객관적으로 손해를 추정할 수 있으며 펀드 판매사가 동의하는 경우 사후정산 방식으로 분쟁조정을 추진하겠다"며 "이와 함께 검사·수사 등에서 계약취소 사유가 확인되면 손해확정 전이라도 계약취소를 위한 분쟁조정을 추진할 것"이라고 밝혔다. 앞서 라임무역금융펀드의 경우 2018년 11월 이후 판매분에 대해서는 착오에 의한 계약취소로 결정됐다. 분조위 조정은 당사자인 신청인 및 은행이 조정안 접수 후 20일 이내에 조정안을 수락하는 경우 성립된다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2021-02-24 14:26:20 안상미 기자
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우리은행, 네이버파이낸셜과 소상공인 금융지원 업무협약

우리은행은 24일 서울 중구 우리은행 본점 광통관에서 네이버파이낸셜과 '소상공인 포용적 금융지원' 업무협약을 맺었다. 협약식에 참석한 (오른쪽부터)권광석 우리은행장, 최인혁 네이버파이낸셜 대표이사가 기념촬영을 하고 있다. /우리은행 우리은행은 네이버의 금융 자회사인 네이버파이낸셜과 소상공인 포용적 금융지원 협약을 체결했다고 24일 밝혔다. 이날 협약식에는 권광석 우리은행장과 최인혁 네이버파이낸셜 대표이사 등 양사의 주요 관계자가 참석했다. 소상공인 지원을 위한 금융과 플랫폼 기술을 결합한 디지털 융복합 상품 개발 및 플랫폼 금융서비스 제공 등에 적극 협력하기로 했다. 먼저 양사는 첫 번째 공동사업으로 네이버 스마트스토어 입정 소상공인을 위한 우리은행 전용 대출상품을 출시할 계획이다. 온라인 사업자는 충분한 대출 상환능력에도 불구하고 은행권 대출이 어려운 경우가 있었다. 그러나 이번 전용상품 출시로 1금융권 금리로 대출받을 수 있게 됐다. 또 온라인 사업자가 필요한 사업자금을 적시에 사용할 수 있도록 마이너스통장(한도대출)도 출시할 계획이다. 더불어 양사는 향후 비금융데이터 활용 및 대출 대상 확대를 통해 소상공인 금융지원 협력사업을 확대해 나갈 예정이다. 권광석 행장은 "코로나19는 전 산업의 디지털화에 촉매 역할을 했으며, 은행도 이 흐름에 빨리 적응하는 것이 필수과제"라며 "이번 협약을 통해 금융과 플랫폼을 결합한 양사의 융합 시너지를 창출할 수 있는 좋은 계기가 되길 바란다"고 밝혔다. 또한 그는 "우리은행의 강점인 기업금융 노하우를 적극 활용해 국내 이커머스 1위 기업 네이버에 입점한 소상공인을 위한 경쟁력 있는 금융서비스를 제공해 나갈 것"이라고 덧붙였다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2021-02-24 14:19:17 이영석 기자
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우리금융, “우리PE자산운용 흑자전환 재도약 기틀 마련”

/우리금융그룹 우리금융그룹은 사모펀드 운용 자회사인 우리프라이빗에퀴티자산운용(우리PE자산운용)이 지난 2016년 이후 4년만에 흑자로 전환하면서 턴어라운드에 성공했다고 24일 밝혔다. 우리PE자산운용은 지난해 펀드 약정고 1조7000억원, 당기순이익 8억2000만원을 달성했다. 신종코로나바이러스 감염증(코로나19) 발생에 따른 국내외 경제환경 악화에도 불구하고, 적자에서 벗어나 재도약의 기틀을 마련했다는 점에서 의미가 크다. 우리PE자산운용은 2005년 설립된 국내 1세대 PE사다. 2009년 결성한 우리블랙스톤펀드를 내부수익률(IRR) 13.2%의 높은 수익률로 청산하는 등 우수한 성과를 냈다. 그러나 2012년 이후 신규펀드 결성에 어려움을 겪으며 시장에서의 지위가 점차 약화됐다. 그러나 우리PE자산운용이 지난 2018년 결성한 '우리 신영 Growth Cap 제 1호 PER'가 2년만에 펀드 약정액의 75%를 소진한 것은 물론, 같은 해 결성한 '우리한화유레카 PEF'와 함께 올해 기업공개를 통한 투자 수익이 예상되는 등 수익 개선폭이 확대할 것으로 기대된다. 우리금융 관계자는 "우리PE자산운용은 올해 2,000억원 규모의 신규PEF 결성을 목표로 하고 있다"며 "우리은행, 우리종금, 우리금융캐피탈 등 그룹사가 참여해 국내 유망 혁신기업 지원을 위한 1,000억원 규모의 혁신성장지원펀드도 7월까지 조성할 예정으로 산업생태계 지원의 마중물 역할도 성실히 수행할 것"이라고 밝혔다. 또 그는 "우리금융그룹은 지주체제 전환 이후 더욱 활발해진 그룹사간 협업채널을 바탕으로 시너지 사업을 더욱 활성화해 우리PE자산운용을 명실상부한 금융계열 PE의 대표주자로 육성할 것"이라고 덧붙였다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2021-02-24 14:18:45 이영석 기자
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KB국민카드 "시니어고객 소비시간 2049세대보다 2시간 짧아"

/KB국민카드 KB국민카드가 자사 고객들의 연령대별 소비 현황을 분석한 결과 65세 이상 시니어 고객들의 하루 중 주 소비시간이 2049세대보다 2시간 짧은 것으로 나타났다고 24일 밝혔다. 이번 분석은 지난해 1월부터 9월까지 만 20세 이상 KB국민카드 고객들의 매일 오전 7시부터 새벽 2시 이전까지 시간대별 신용카드와 체크카드 이용 내역 24억4304만 여 건을 대상으로 진행했다. 분석 결과 65세 이상 시니어 고객들의 하루 중 소비는 78.3%가 오전 10시부터 오후 7시 이전에 이뤄졌다. 반면 2049세대는 오전 11시부터 오후 10시 전까지 하루 소비의 74.9%가 발생해 시니어 고객보다 주 소비 시간대가 2시간 길었다. 시간대를 확장해 보면 시니어 고객은 오전 7시부터 오후 7시 이전에 하루 소비의 87.1%가 집중된 반면, 같은 시간대 2049세대는 68.5%를 기록하며 18.6%포인트 차이를 보였다. 또 하루 중 시니어 고객의 소비는 오후 3시부터 4시 사이를 정점으로 계속 감소해 오후 7시부터 새벽 2시 전까지 시간대의 소비 비중은 12.9%로 동 시간대 2049세대의 31.5%보다 60% 가량 적었다. 특히 오후 9시부터 새벽 2시 전까지 활동은 2049세대의 17.4% 대비 3분의 1이상 적은 4.7%에 머물렀다. 더불어 시니어 고객의 의료 업종 소비 비중이 2049세대보다 4배 이상 높은 것으로 나타났다. 연령대별 소비 업종을 살펴보면 모든 연령대에서 소매업종, 외식업종, 이동관련 업종의 소비가 많았으며, 65세 이상 시니어는 2049세대와 비교해 의료와 식료품 관련 소비 비중이 높았다. 65세 이상 고객의 약국, 병원 등 의료업종과 농수축산물점, 반찬 전문점 등 식료품 업종의 소비는 각각 15.6%와 7.2%를 기록하면서, 2049세대의 3.6%, 1.7%대비 4배 이상 많았다. 뿐만 아니라 소매 업종에서는 건당 소비 금액으로 시니어 고객이 3만6069원을 소비하면서 2만7318원을 기록한 2049세대보다 32% 가량 크게 나타났다. 이외에도 월 평균 카드 이용금액이 큰 시니어 고객 일 수록 온라인 쇼핑 비중이 높은 것으로 나타났다. 온라인쇼핑 소비 비중은 월평균 카드 이용금액이 ▲100만원 미만일 경우 11.6% ▲100만원 이상 200만원 미만일 경우 20.3% ▲200만원 이상일 경우 34.4% 온라인 쇼핑 비중을 차지했다. 반대로 월 카드 이용금액이 낮을 수록 수퍼마켓 이용 비중이 높았다. KB국민카드 관계자는 "오는 2030년이면 우리나라 전체 인구의 25%인 1298만명이 65세 이상 시니어층으로 추정되는 상황에서 이번 분석 결과 시니어 고객층은 부양의 대상이 아닌 우리 경제의 소비 주도 계층의 한 축으로 자리잡고 있다"며 "다양한 브랜드와 상품 소비를 경험해 왔고 온라인 채널 환경에서 새로운 형태의 소비 생활을 이어가고 있는 시니어 고객인만큼 각 경제 주체들이 세밀한 분석을 바탕으로 맞춤형 대응 전략이 요구된다"고 밝혔다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2021-02-24 14:02:34 이영석 기자
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신한은행, 'KBO 레전드 한정판 에디션의 행운을 잡아라' 이벤트

/신한은행 신한은행은 KBO리그 정규 시즌을 앞두고 KBO 리그 레전드 선수가 직접 싸인한 한정판 경기용품을 받을 수 있는 'KBO 레전드 한정판 에디션의 행운을 잡아라' 이벤트를 시행한다고 24일 밝혔다. 이번 이벤트는 신한 쏠(SOL)에서 미션을 수행하고 경품 응모권을 받아 원하는 경품의 즉석 추첨에 응모하는 방식이다. LG트윈스 박용택 선수의 한정판 배트(33개) 및 친필 싸인볼(10개), 한화이글스 김태균 선수의 한정판 배트(20개) 및 친필 싸인볼(20개)에 각각 응모할 수 있다. 경품 응모권은 ▲쏠퀴즈 응모, 이벤트 공유(1매) ▲오픈뱅킹 신규, 마이(My)급여클럽 신규(2매) ▲주택청약 신규, 헤이영(Hey Young) 머니박스 신규(3매) ▲인싸자유적금 신규, 작심3일적금 신규(4매) ▲KBO체크카드 신규(5매) 등을 통해 받을 수 있다. 경품에 당첨되지 않더라도 마이신한포인트 3~100포인트를 추첨을 통해 지급한다. 신한은행 관계자는 "신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 인해 지난 시즌 야구장을 찾지 못했던 아구 팬들께 좋은 추억을 선사하기 위해 이번 이벤트를 기획했다" 며 "이번 이벤트에 참여해 야구 팬들의 많은 사랑을 받았던 레전드 선수의 한정판 경기 용품을 받아가길 바란다"고 말했다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2021-02-24 13:51:27 안상미 기자
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신한금융, 원신한 금융 플랫폼 '신한플러스 멤버십' 1500만명 돌파

-금융권 최초로 멤버십 플랫폼과 금융거래 앱 결합 /신한금융그룹 신한금융그룹은 24일 다양한 금융 서비스와 혜택을 담은 통합 우수고객 서비스 플랫폼인 '신한플러스'의 멤버십 회원수가 1500만명을 돌파했다고 밝혔다. 신한플러스 멤버십은 작년 4월 신한금융의 우수고객 제도인 '그룹 탑스 클럽(Tops Club)'을 전면 개편해 금융권 최초로 멤버십과 금융거래 앱을 결합한 형태로 출시한 그룹 통합 우수고객 서비스다. 신한플러스 멤버십은 고객 관점에서 금융거래 점수를 단순화해 이용 편의성을 높이고, 수수료 면제와 무료 쿠폰 및 마이신한포인트 제공 등 금융과 비금융을 아우르는 다양한 서비스를 기반으로 많은 고객들에게 호응을 얻고 있다. 올해는 다양한 제휴처와 협업을 통해 ▲모빌리티 플랫폼 구축 ▲금융/비금융 활용 구독경제 플랫폼 구축 ▲그룹사 협업을 통한 상품 라인업 확대 등 신서비스 발굴을 통해 기능을 한층 더 업그레이드 할 계획이다. 또 신한금융은 신한플러스 멤버십 회원 1500만명 달성을 기념해 고객 감사 이벤트를 진행한다. 다음달 11일까지 진행되는 '이번엔 15닷! 신한플러스 15.15.15' 이벤트는 매일 참여할 수 있으며, 100%의 당첨 확률로 마이신한포인트를 5포인트부터 최대 1500포인트까지 제공한다. 신한금융 관계자는 "신한플러스가 금융 서비스를 넘어 건강, 편의, 구매 등 다양한 고객 가치를 기반으로 한 라이프 플랫폼으로 자리잡을 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. 한편 신한플러스는 신한은행 SOL(쏠), 신한카드 페이판(PayFAN), 신한금융투자 신한 알파, 신한생명 스마트창구 등 신한금융그룹 주요 앱 내에 앱인앱 형태로 탑재돼 추가적인 앱 설치 없이 100여가지가 넘는 금융 서비스를 제공하고 있다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2021-02-24 11:09:12 안상미 기자
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원자재 가격 상승에 기업들 체감경기 악화

-2월 기업경기실사지수(BSI) 및 경제심리지수(ESI) /한국은행 기업들의 체감경기가 다시 악화됐다. 원자재 가격이 상승하는 등 불확실성이 커진 탓이다. 다만 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산세가 다소 주춤해지면서 비제조업 경기는 상승세가 이어졌다. 한국은행이 24일 발표한 '2월 기업경기실사지수(BSI) 및 경제심리지수(ESI)'에 따르면 2월 전산업의 업황 BSI는 76으로 전월 대비 1포인트 하락했다. 한 달 만에 하락세로 돌아섰다. BSI는 기업가의 현재 경영상황에 대한 판단과 전망을 조사한 지표다. 지수 100을 기준으로 밑돌면 부정적이라고 보는 곳이 긍정적이라는 의견보다 더 많다는 얘기다. 제조업의 업황 BSI는 82로 전월 대비 3포인트 하락했다. 원자재 가격 상승 등으로 금속가공이 10포인트 하락했고, 원가 상승과 스마트폰 비수기 진입 등의 영향으로 전자·영상·통신장비 등도 5포인트 낮아졌다. /한국은행 기업 규모별로는 대기업은 2포인트 상승한 반면 중소기업은 9포인트나 하락했다. 특히 중소기업의 업황BSI는 69로 지난해 9월(58) 이후 5개월 만에 최저치를 기록했다. 수출기업과 내수기업은 각 2포인트, 4포인트 하락했다. /한국은행 제조업체들은 경영애로사항으로 불확실한 경제상황(22.9%)을 꼽았고, 내수부진(16.1%)과 원자재 가격 상승(10%) 등이 그 뒤를 이었다. 비제조업 업황BSI는 72로 전월 대비 2포인트 상승했다. 두 달 연속 오름세다. 건설 수주가 일부 회복되면서 건설업이 전월 대비 3포인트, 설 명절 효과 등으로 도·소매업이 2포인트 상승했다. 다음달 기업들의 업황 전망은 개선됐다. 제조업의 3월 업황전망BSI는 85로 전월 대비 4포인트, 비제조업은 73으로 3포인트 상승할 것으로 조사됐다. 기업과 소비자의 경제 인식을 종합적으로 보여주는 경제심리지수(ESI)는 전월 대비 3.5포인트 상승한 96.6이다. 지난해 1월(97.5) 이후 가장 높은 수준이다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2021-02-24 10:14:25 안상미 기자