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금융
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2022년부터 은행 BIS비율 산출 변경…"BIS비율 0.7%포인트 상승"

오는 2022년부터 은행의 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 산출방법이 개편된다. 새로운 산출법을 적용하면 국내 은행의 BIS비율이 지금보다 0.5~0.7%포인트 상승할 것으로 추정됐다. 금융감독원은 '바젤Ⅲ 기준 자본규제 개편안'의 국내 도입을 위해 10일 은행업계 관계자를 대상으로 설명회를 열었다고 밝혔다. 이번 개편안의 주요 개선 사항은 ▲신용리스크 산출기준 개편 ▲운영리스크 산출방법 개편 ▲내부등급법 은행에 적용되는 위험가중자산 하한 기준 개편 등이다. 먼저 기업대출 신용리스크의 산출기준이 완화된다. 신용등급이 없는 중소기업 대출에 대한 위험가중치는 100%에서 85%로 하항 조정된다. 또 기업대출 중 무담보 대출과 부동산 담보대출의 부도시 손실률(LGD)을 각각 45→40%, 35→20%로 낮춘다. 다만 가계대출은 최근 가계부채 규모와 부동산시장 상황 등을 감안해 현행 규제수준을 유지하기로 했다. 기초지표법과 표준방법, 고급측정법 등 3가지 방법으로 계산하던 운영위험가중자산 산출방법은 '신(新) 표준방법'으로 통일한다. 내부등급법에 의한 위험가중자산 하한 기준도 현행 바젤Ⅰ기준의 80%에서 바젤Ⅲ 표준방법의 72.5%로 개선된다. 금감원은 규제 개편안을 적용하면 기업대출에 대한 위험량이 낮아져 국내 은행의 BIS비율이 현행 자산기준으로 약 0.5∼0.7% 포인트 상승할 것으로 예상했다. 금감원 관계자는 "은행 BIS비율이 상승하면 자본부담이 줄어들어 은행들의 기업대출 취급 여력이 지금보다 나아질 것"이라고 설명했다. 금감원은 다음달 말까지 이번 개편안에 대한 금융회사와 신용평가사, 학계 등의 의견을 듣고, 올해 중으로 시행 세칙을 개정해 2022년 1월부터 시행할 계획이다.

2019-04-10 14:36:49 안상미 기자
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"캠코 등을 사칭한 보이스피싱 주의하세요"

캠코(한국자산관리공사)는 최근 캠코, 국민행복기금, 서민금융통합지원센터, 서민금융나들목 또는 시중은행 등을 사칭한 보이스피싱 피해사례가 발생함에 따라 국민적인 관심과 각별한 주의를 당부했다. 10일 캠코에 따르면 최근 보이스피싱 사기집단은 갈수록 대범해져 보이스피싱을 의심하는 고객에게 위조된 '서민금융통합지원센터' 사원증을 제시하거나 캠코를 사칭한 스마트폰 앱(App)을 설치하도록 유도함으로써 공공기관으로 오인하게 하는 등 사기수법이 지능화되고 있다. 사기집단이 문자나 카카오톡으로 설치를 유도하는 스마트폰 앱은 '전화가로채기' 등 악성 해킹프로그램으로 고객이 악성 앱이 설치된 휴대전화로 금융회사 등의 고객지원센터로 전화할 경우 사기집단으로 자동 연결되어 금융소비자들이 피해를 입게 될 우려가 있다. 캠코는 보이스피싱 피해 예방을 위해 ▲신원이 확인되지 않은 사람에게 공탁금, 보증보험료 등 명목으로 금전을 송금하지 말 것 ▲대출신청서류 명목으로 통장, 체크카드, 개인정보가 기재된 재직증명서 등을 보내지 말 것 ▲타인이 보내온 인터넷 사이트에 주민등록번호 등 개인정보를 입력하거나 금융회사가 휴대전화로 전송한 인증번호를 알려주지 말 것을 당부했다. 또 경찰청에서 제공하는 '사이버캅' 등 스팸차단 앱을 스마트폰에 설치하거나 이동통신회사들이 제공하는 스팸차단서비스를 이용하면 보이스피싱 피해 예방에 도움이 된다고 캠코는 설명했다. 캠코 관계자는 "캠코와 국민행복기금은 중개수수료를 수취하지 않으며 대출중개인을 통한 대출알선 및 스마트폰 앱, 음성메시지, 문자 등을 통한 모객행위를 하지 않는다"며 "보이스피싱 의심 전화를 받을 경우 피해가 발생하지 않도록 개인 및 금융정보를 제공하지 않는 등 각별한 주의가 필요하다"고 밝혔다.

2019-04-10 14:30:46 김희주 기자
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우리은행, ‘상가관리비 자동납부 서비스’ 실시

우리은행은 상가관리단과 입주 자영업자에게 인터넷·모바일뱅킹수수료 등 금융거래 수수료 면제 혜택이 제공되는 '상가관리비 자동납부 서비스'를 실시한다고 10일 밝혔다. 지금까지 아파트 관리비는 동호수 구분이 명확해 징수가 편리하고 거주자 또한 자동이체로 쉽게 납부 할 수 있었으나 상가는 동호수 구분이 명확하지 않아 자동이체를 통한 관리비 납부에 어려움이 있었다. 상가관리비 자동납부 서비스는 상가관리단이 우리은행 영업점을 통해 단체코드를 신청하고, 관리비 수납 계좌를 '우리 큐브(CUBE) 통장'으로 개설한 후 입주 자영업자가 우리은행 통장에서 상가관리비 자동이체를 신청하면 이용할 수 있다. 이 서비스를 이용하는 상가관리단과 입주 자영업자는 인터넷뱅킹·모바일뱅킹·우리은행ATM 이용 수수료 등 금융거래 서비스를 무료로 이용할 수 있다. 상가 관리단은 정기예금 가입시 금리 우대 혜택을 받을 수 있고, 입주한 자영업자도 우리 큐브 통장을 통해 상가관리비자동이체 서비스를 이용할 경우 '우리 소상공인 120대출' 등의 대출금리 우대 혜택을 받는다. 특히 입주사가 카드가맹점대금 입금계좌를 우리은행으로 지정하고 한국정보통신의 신용카드 밴(VAN) 서비스와 ADT캡스의 보안서비스를 이용할 경우 이용료 할인 혜택도 받을 수 있다. 우리은행 관계자는 "상가관리비 납부에 불편함이 많던 자영업자의 애로를 해소하기 위해 은행권 최초로 서비스를 출시했다"며, "금융거래수수료 면제, 금리우대와 제휴 서비스 할인 등 혜택으로 경영에 실질적인 도움이 되기를 기대한다"고 말했다.

2019-04-10 14:27:33 홍민영 기자
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1월 외국인 주식자금 순유입 2개월 연속 감소세

외국인 주식자금 순유입 규모가 2개월 연속 감소세를 기록했다. 채권자금은 3개월 만에 순유입했다. 한국은행이 10일 발표한 '2019년 3월 이후 국제금융·외환시장 동향'에 따르면 지난달 외국인의 국내 증권투자자금은 2000만달러 순유입됐다. 지난 1월(33억4000만달러), 2월(15억1000만달러) 이후 순유입 규모가 계속 줄어들고 있다. 한은 관계자는 "글로벌 경기둔화 우려 등으로 유입규모가 축소됐다"고 설명했다. 반면 지난달 외국인 채권자금은 13억1000만달러 순유입됐다. 지난 1월(-32억3000만달러), 2월(-1억9000만달러) 순유출을 기록했다 3월 들어 순유입으로 전환했다. 한은 관계자는 "경기 하방 위험이 커지면 주가는 불안정해질 수 있는 만큼 외국인들이 안전자산인 채권 투자를 늘린 것으로 보인다"며 "향후 채권가격이 더 오를 것으로 기대해 투자를 늘린 부분도 있다"고 말했다. 국내 외환시장을 보면 원·달러 환율은 지난 2월 1124.7원에서 3월 1135.1원으로 올랐고 지난 8일 기준으로 1144.7원으로 더 상승했다. 미 달러화 강세, 4월 배당금 역송금에 대한 시장 경계감 등으로 원·달러 환율이 오른 것으로 보인다. 원·달러 환율 변동성은 전월에 비해 축소됐다. 3월 원·달러 환율 변동률(기간 중 평균 기준)은 전월(0.25%)에서 0.21%로 감소했다. 같은 기간 변동폭은 2.8원에서 2.4원으로 내려갔다. 대외 외화차입여건을 보여주는 외국환평형기금(외평채·5년물 기준) 신용부도스와프(CDS) 프리미엄은 지난달 30bp(1bp=0.01%p)로 한 달 전보다 1bp 하락했다. 외환스왑레이트(3개월)는 지난 1월 -1.33%에서 2월 -1.15%, 3월 -1.13%로 안정적인 흐름을 지속했다. 통화스왑금리(3년)는 국고채 금리 움직임에 연동되면서 2월 1.16%에서 1.03%로 하락했다. 국제금융시장에서는 주요국 10년 물 국채 금리가 크게 하락했다. 미국의 10년 물 금리는 연방준비제도(Fed·연준)의 3월 FOMC 회의결과가 매우 완화적인 것으로 평가된 가운데 경기둔화 우려가 확산되면서 2월 2.72%에서 3월 2.41%로 하락했다. 같은 기간 일본은 0.03%포인트, 독일 0.17%포인트, 영국 0.18%포인트 하락했다. 한국도 0.11%포인트 낮아졌다. 반면 중국은 경기부양책 효과 기대 등으로 0.08%포인트 상승했다.

2019-04-10 14:26:05 김희주 기자
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KB국민은행, 수출입기업 대상 환리스크 전략 제시

KB국민은행은 10일 서울 중구 플라자호텔에서 서울·수도권 지역 수출입 기업 재무담당자 90여명을 초청해 '우수기업 고객 초청 환리스크 관리 세미나'를 개최했다고 밝혔다. 이날 세미나에서는 KB증권 문정희 수석 이코노미스트가 강사로 참여해 '2019년 하반기 환율전망'을 주제로 글로벌 'R(recession)'의 가능성 및 미중 무역분쟁과 새로운 통화의 등장에 대해서 살펴보고, 주요 통화별 동향과 전망에 대해 발표했다. 또 KB국민은행 파생상품영업부 선임마케터가 '성공적인 환리스크 관리를 위한 헤지전략 및 상품제안'을 주제로 강연을 했으며, KB증권 국제금융부에서는 '기업 해외자금조달 사례 분석'을 소개하는 시간도 가졌다. KB국민은행은 지난 2006년부터 중견 및 중소기업 재무담당자들을 초청해 국내외 경제환경과 금융시장 전망, 환리스크 관리 방안에 대한 의견을 나누는 자리를 마련해 오고 있다. 특히 올해는 지난 5일 개최된 부산 세미나를 시작으로 인천·부천지역(17일 예정), 대구지역(25일 예정) 소재 기업을 대상으로 환리스크 관리 세미나를 계획하는 등 지방지역 세미나를 확대하고 있다. KB국민은행 자본시장본부 하정 전무는 "최근 글로벌 금융 시장은 한치 앞을 내다볼 수 없는 상황으로 각 기업 실정에 맞는 적극적인 환위험 관리 노력이 요구되는 시점"이라며 "KB국민은행은 수출입 기업의 환리스크 관리에 실질적인 도움이 될 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다.

2019-04-10 13:10:19 안상미 기자
KB국민은행, 법인 대상 WM 종합컨설팅 강화

-법인 전문 WM인력 확대 -'RM-VM 원팀' 제도 신설 KB국민은행은 10일 기업금융과 자산관리(WM) 간의 협업체계를 고도화해 법인 자산관리 서비스를 강화한다고 밝혔다. KB국민은행은 법인고객 대상 특화된 '자산관리 토탈 솔루션' 서비스를 제공하는 WM 전문인력을 8명에서 은행프라이빗뱅커(PB) 24명 및 증권PB 26명으로 확대했다. 기존의'PIB파트너'를 '파트너십 PB'로 변경했으며, 파트너십 PB들은 대기업금융센터 기업금융담당(RM)과 1대 1로 매칭되어 대기업에 대한 종합컨설팅을 제공한다. 또 증권, 카드, 손해보험 등 계열사별 RM들과 함께 원팀이 되어 파트너십을 구축하고 법인대상 공동영업을 추진할 예정이다. 일반 영업점도 협업 체계 고도화를 위해 'RM-VM 원팀 제도'를 신설했다. 영업점내 RM과 자산관리매니저(VM)는 원팀이 되어 중소법인고객 대상 쌍방향 소개영업 및 공동영업을 추진하게 된다. RM은 VM에게 자산관리 수요가 있는 법인고객을 소개하고, VM은 기업대출, 퇴직연금 등 기업금융 수요가 있는 법인고객을 RM에게 소개해 법인고객이 필요로 하는 종합금융서비스를 원스톱으로 제공하게 된다. 또 별도의 연수 프로그램을 통해 법인 자산관리가 가능한 종합컨설팅 인력 양성도 강화한다. 법인자산관리 영역은 기업들의 자산관리 수요가 늘어나고 투자자금 단위가 개인자산가 보다 훨씬 크기 때문에 여신업무를 포괄하는 체계적인 관리가 더욱 필요한 영역이다. WM인력 대상으로는 '기업금융 역량강화 과정'을 확대하고, RM 대상으로는 'WM양성프로그램'을 강화해 RM경력의 PB인력을 장기적으로 집중 육성한다는 방침이다. KB국민은행 관계자는 "금융권 최초로 시행 중인 기업금융과 WM 간 협업체계는 개인과 법인을 아우르는 그룹차원의 '유니버설뱅킹(Universial Banking)'을 구축하는데 가장 큰 밑거름이 될 것"이라며 "이를 기반으로 자산관리 분야의 선도적인 지위를 공고히 할 계획"이라고 말했다.

2019-04-10 13:03:28 안상미 기자
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국내은행 연체율 두달째 상승…中企 연체율 '껑충'

국내은행의 대출 연체율이 두달째 상승세를 지속했다. 특히 중소기업의 연체율 상승폭이 컸다. 10일 금융감독원에 따르면 지난 2월 말 국내은행의 원화대출 연체율(1개월이상 원리금 연체기준)은 0.52%로 전월 말 대비 0.07%포인트 높아졌다. 지난해 같은 기간과 비교해서도 0.04%포인트 높은 수준이다. 신규연체 발생액이 1조7000억원이 연체채권 정리규모 5000억원을 웃돌아 연체채권 잔액이 1조2000억원 늘었다. 대출 전 부분에서 연체율이 상승한 가운데 특히 중소기업과 가계신용대출에서 연체율 상승이 두드러졌다. 기업대출 연체율은 0.68%로 전월 말 대비 0.08%포인트 상승했다. 대기업대출 연체율이 0.75%로 전월 말 대비 0.03%포인트, 중소기업대출 연체율이 0.66%로 전월 말 대비 0.10%포인트 상승했다. 개인사업자대출 연체율은 0.43%로 전월 말 대비 0.06%포인트 상승했다. 가계대출 연체율은 0.33%로 전월 말 대비 0.05%포인트 상승했다. 주택담보대출 연체율은 전월 말 대비 0.03%포인트 상승한 0.23%, 신용대출 등 주택담보대출을 제외한 가계대출 연체율은 전월 말 대비 0.08%포인트 상승한 0.56%로 집계됐다. 금감원 관계자는 "중소기업 대출 연체율이 그간 개선추세를 보이다가 올해 들어 소폭 상승했다"며 "신규연체 발생추이 등에 대해 지속적으로 모니터링하는 한편, 충분한 대손충당금을 적립해 손실흡수능력을 강화해 나가도록 유도할 예정"이라고 밝혔다.

2019-04-10 13:01:16 안상미 기자
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교보생명, 강원 산불 피해 고객 보험료 납입 유예 등 지원

교보생명은 강원도 일대의 산불로 피해를 입은 고객을 위해 보험료 납입 유예, 대출원리금 상환 유예 등 고객지원을 펼친다고 10일 밝혔다. 교보생명은 이번 재해로 피해를 입은 고객에 대해 6개월간 보험료 납입을 유예하기로 했다. 피해 고객은 이 기간 동안 보험료 납부와 관계없이 보험 혜택을 받을 수 있다. 납입 유예기간은 신청한 달부터 6개월이며 유예받은 보험료는 유예기간 종료 후 6개월 이내에 일괄 또는 분할 납부하면 된다. 보험계약대출을 받은 고객들에게도 대출원리금 상환기일을 6개월간 연장하고 월 복리 이자도 감면해 주기로 했다. 일반대출의 경우 6개월간 원리금과 이자 납입을 유예하기로 했다. 산불로 인해 피해를 입은 고객에게는 보험금 청구 절차를 간소화해 신속하게 보험금을 지급하기로 했다. 보험금 청구서류와 산불 피해사실이 확인되는 서류 제출 시 현지 조사를 가급적 생략하고 조사가 필요 없는 경우 보험금을 당일 지급한다는 방침이다. 보험료 납입 유예 등 산불 피해지원을 받고자 하는 고객은 오는 30일까지 교보생명 창구를 방문해 신청서를 작성하고 관계기관이 확인한 피해확인서를 제출하면 된다. 한편 교보생명 임직원들은 강원 지역 산불 피해로 아픔을 겪고 있는 시민들을 돕기 위해 사내 인트라넷을 통해 11일부터 1주일간 모금운동을 펼치고 이를 전국재해구호협회에 전달할 예정이다.

2019-04-10 11:10:08 김희주 기자