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이르면 5년 내 보험사 인공지능 판매채널 등장…대면채널 감소 문제 해결

이르면 5년 내 보험상품의 인공지능 판매채널이 등장할 것으로 전망됐다. 이에 따라 설계사 부족으로 인한 대면채널 감소 문제와 설계사 수당으로 인한 고비용 문제 등으로 골머리를 앓아 온 보험사들의 고민이 해결될 것으로 보인다. 14일 오전 서울 플라자호텔에서 열린 제43회 보험CEO 및 경영인 조찬회에서 김석영 보험연구원 연구위원은 "인공지능 채널은 설계사 중심의 판매채널을 점진적으로 대체할 것"이라며 "빠르면 5년 늦어도 10년 내에 인공지능 판매채널이 등장할 것으로 보인다"고 예측했다. 소비자는 헬스케어 서비스나 건강리스크·일상생활 관리 등을 위한 보험상품을 인공지능 채널을 통해 구매하고 설계사 채널은 재무설계나 건강관리 같은 차별화된 서비스를 제공하는 고능률 판매조직으로 전환할 것으로 예상됐다. 또 일부 보험사는 보험상품을 기반으로 한 건강관리 서비스 전문회사나 일상생활 서비스 전문회사로 전환할 것으로 내다봤다. 김 연구위원은 다만 "인공지능 판매채널의 모집 행위 등에 대한 법률적 검토가 선제적으로 이뤄져야 한다"고 지적했다. 아울러 김 연구위원은 보험사의 보장성보험을 통한 헬스케어 서비스 도입이 확대될 것으로 전망했다. 그는 "보험사가 헬스케어 서비스를 확대하는 과정에서 병원과의 협력이 예상된다"며 "다만 보험사와 병원의 의료 및 보험 부가서비스로 충돌가능성이 존재한다"고 지적했다. 김 연구위원은 이 같은 충돌가능성을 사전에 방지하기 위해 보험 정책 및 감독자가 관련 규제와 감독 방안을 검토해야 한다고 주장했다. 그는 "보험산업이 4차 산업혁명을 선도하기 위해선 의료법이나 개인정보 보호법 등을 고려한 종합적인 보험업법 개정이 필요하다"며 "사물인터넷(IoT) 연결로 보험계약자의 모든 정보가 노출될 수 있어 개인정보 보호 문제는 물론 보험사 헬스케어 서비스 강화, 의료법 충돌에 대한 검토 등이 사전에 이뤄져야 한다"고 했다. 한편 김 연구위원은 이날 조찬회에서 4차 산업혁명을 대비하여 보험사들이 새로운 성장 모델을 결정해야 한다고 강조했다. 다양한 상품을 판매하는 현재의 전략을 유지하거나 특정 분야에 집중한 전문보험회사로 전환해야 한다는 주장이다. 그는 "4차 산업혁명으로 인한 새로운 환경에 맞는 조직의 육성과 협력 체계 구축이 필요하다"며 "판매채널의 변화로 인한 상품개발 능력을 배양하고 IoT 회사, 병원 등과 협력 체계를 구축해야 한다"고 말했다.

2017-02-14 14:29:04 이봉준 기자
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<금융꿀팁>잠자는 내 돈 찾기…'파인'에서 예금·보험·카드포인트까지 한 번에

#서울에 사는 주부 김씨(43세)는 충분하지 않은 소득에 생활비 부담으로 늘 한 푼이 아쉬운 실정이다. 그런데 지난 연말 이웃에 사는 다른 주부(40세)로부터 까마득히 잊고 있었던 은행 휴면계좌에서 65만원을 찾았다는 이야기를 들었다. 그 후 김씨도 혹시 휴면금융재산이 있는지를 알아봐야겠다고 마음을 먹었지만 조회방법을 잘 모르고 복잡할 것 같아 차일피일 미루고만 있다. 앞으로 휴면예금 뿐 아니라 보험이나 주식, 카드포인트까지 잠자고 있는 내 돈을 한 번에 쉽게 찾을 수 있게 된다. 금융감독원은 오는 15일부터 '파인'만 방문하면 모든 휴면금융재산을 몇 번의 클릭만으로 찾을 수 있도록 시스템을 개선했다고 14일 밝혔다. 그 동안에는 각 휴면금융재산별로 관련기관이 운영하는 조회시스템을 일일이 방문해야 했다. 예를 들어 은행·휴면예금의 경우 '어카운트인포'나 '휴면계좌통합조회'를, 저축은행 휴면예금의 경우 '저축은행중앙회 휴면예금조회시스템'을, 카드포인트의 경우 '여신금융협회 카드포인트 통합조회서비스'에서 각각 조회해야 했다. 그러다 보니 소비자 불편은 물론 귀찮아서 찾지 않은 사례가 많았다. 지난해 9월말 기준 휴면금융재산 잔액은 약 4조 3846억원이다. 휴면금융재산을 찾기 위해서는 '잠자는 내 돈 찾기'를 찾아 클릭하면 된다. 모두 9개의 휴면금융재산이 있으며, 하나하나 클릭해보면 휴면금융재산 보유 여부와 금액 등을 확인할 수 있다. 개인신용정보 보호를 위해 정보조회시 주민등록번호와 공인인증서를 요구하고 있으니 미리 준비할 필요가 있다. 휴면예금과 미환급 공과금, 예금보험공사 미수령금 등은 바로 환급신청도 가능하다. 은행 휴면예금·신탁은 30만원 이하 소액 계좌의 경우 조회 후 바로 환급받을 수 있다. 예금보험공사 미수령금은 저축은행 등 금융회사가 파산한 경우 고객이 받을 수 있는 돈 가운데 찾아가지 않은 돈이다. '미수령금 통합조회 내역'에서 금융기관명 및 지급가능금액을 조회할 수 있으며, 환급을 위해서는 입금계좌 등 정보를 입력하면 된다. 공과금은 국세, 지방세, 보관금 및 송달료, 건강보험료·국민연금보험료·고용산재보험료 과오납금, 유료방송 미환급금, 통신 미환급금 등 8종에 대해 조회와 환급신청을 할 수 있다.

2017-02-14 12:00:00 안상미 기자
시중은행 연체율 신한이 최저…0.28%

신한은행이 리스크 관리를 강화하면서 주요 시중은행 가운데 연체율이 가장 낮은 것으로 나타났다. 기업대출에서 부실채권이 발생한 농협은 연체율이 다소 높은 수준을 유지했다. 13일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 KB국민과 신한, KEB하나, 우리, 농협 등 5대 은행의 대출 연체율을 조사한 결과 신한은행이 0.28%로 가장 낮았다. KB국민은행이 0.35%, KEB하나은행이 0.39%로 그 뒤를 이었으며, 우리은행의 대출 연체율은 0.46%다. 농협은행은 0.59%로 대출 연체율이 가장 높았다. 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 국내 은행들의 대출 연체율은 0.47%다. 가계대출 연체율이 0.26%며, 기업대출 연체율이 0.66%다. 신한은행의 대출 연체율 0.28%는 역대 최저 수준이다. 가계대출 연체율이 0.18%에 불과했으며, 기업대출 연체율은 0.37%로 5개 은행들 가운데 가장 낮았다. 저금리로 연체율이 하향되는 가운데 신한은행은 선제적인 리스크 관리로 지난해 4분기 가계대출을 줄이기 시작하면서 연체율이 내려갔다. 지난해 4분기 신한은행의 대출자산이 이례적으로 감소한 것도 이 때문이다. 전영교 신한금융지주 전무는 지난주 열린 기업설명회(IR)에서 "주택경기가 둔화됐고, 지난해 3분기 주택담보대출이 적정 수준 이상으로 증가했다"며 "대출 취급 기준을 강화하고 위험 대출 집단에 대한 금리를 인상해 의도를 가지고 가계대출을 감축했다"고 설명했다. 가계대출 연체율은 KEB하나은행이 0.16%로 가장 낮다. 기업대출 연체율은 0.60%다. 주담대 규모가 가장 큰 KB국민은행의 가계대출 연체율도 0.26%로 안정세를 보였고, 기업대출 연체율은 0.46%로 집계됐다. 우리은행의 가계대출 연체율은 0.31%로 국내 은행 가계대출 연체율 평균치보다 높지만 전분기 대비로는 소폭 낮아졌다. 기업대출 연체율은 0.59%다. 5대 은행 중에서는 농협의 연체율이 0.59%로 유일하게 국내은행 평균치를 웃돌았다. 가계대출 연체율도 0.40%로 다른 은행 대비 소폭 높았지만 연체율을 끌어 올린 주범은 기업대출이다. 농협의 기업대출 연체율은 지난해 말 기준 0.91%다. 조선과 해운업 관련 대출비중이 상대적으로 많기 때문으로 풀이된다. 가계대출을 중심으로 은행들의 대출 연체율이 사상 최저 수준이지만 금리가 오름세로 접어들면 연체율도 따라 오를 가능성이 높다는 분석이다. 특히 가계마다 규모가 큰 주담대의 경우 금리가 빠르게 오를 경우 연체가 늘어날 수 있다. 한국은행의 연구결과에 따르면 금리가 주담대의 연체율 하락에 결정적 영향을 미친 것으로 나타났으며, 주담대 금리가 1%포인트 오를 경우 차주(대출자)의 부도확률은 0.04%포인트 오를 것으로 추정했다.

2017-02-14 11:06:59 안상미 기자
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서울대 곽수근 교수, 국제회계기준(IFRS) 재단 이사로 선임

곽수근(64) 서울대 교수가 국제회계기준 재단(IFRS Foundation) 이사회의 이사로 선임됐다고 14일 금융위원회가 밝혔다. IFRS 재단 이사회는 국제회계기준을 제정하는 국제회계기준위원회(IASB) 등을 감독하는 상위기구로서, IASB 위원을 임명하고 IFRS 재단의 정관 개정과 예산 승인 등의 역할을 한다. 곽 신임 이사는 한국인 최초로 IFRS 이사에 선임됐던 정덕구 전 이사에 이어 한국을 대표해 오는 2019년까지 3년간 직무를 수행하게 된다. 곽 신임 이사는 국제회계기준위원회(IASC) 한국대표, 서울대학교 경영대학 교수, 예금보험위원회 위원, 금융위원회 금융정보분석원 자금세탁방지정책자문위원회 위원장 등을 역임했다. 곽 신임 이사는 전문성과 경험을 비롯해 그간 IFRS 재단 활동에 적극적으로 기여했던 점 등이 선출에 긍정적으로 작용한 것으로 알려졌다. 금융위 관계자는 "이번 선임은 한국이 IFRS를 성공적으로 정착시키기 위해 그동안 쏟아온 노력의 결실을 국제적으로도 인정받은 것"이라며 "아울러 한국인 최초 IFRS 이사에 선임된 정덕구 전 이사가 지난 6년간의 활동을 통해 IFRS 재단 발전에 힘써온 것도 높게 평가받은 결과"라고 설명했다. 이어 그는 "IFRS 재단 이사회에 한국인 이사를 연속 배출함에 따라 IFRS 재단에서의 한국의 위상이 더욱 높아질 것"이라며 "IFRS 제·개정과정에서 국내 기업들의 특수한 상황을 반영하거나 이해관계자의 요구사항을 효과적으로 개진할 수 있는 실무적인 채널로서 역할을 지속할 것으로 기대된다"고 말했다. 위원 등이다.

2017-02-14 11:01:31 채신화 기자
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신한銀, 해외거주자 원스톱 금융서비스 '글로벌외환센터' 오픈

신한은행은 서울 중구 파이낸스센터 지점 내에 유학·이주 고객 및 재외동포를 위한 특화 서비스를 지원하는 글로벌외환센터를 열었다고 14일 밝혔다. 이 센터는 증가하는 개인의 외환 거래와 해외거주자를 대상으로 금융거래 원스톱 솔루션을 제공하기 위해 기존에 운영 중이던 재외동포센터와 파이낸스 유학이주센터를 통합해 설립됐다. 신한은행은 이번 글로벌외환센터 설립으로 ▲유학?이주 고객의 단계별 맞춤 외환서비스 ▲ 해외거주자 등 비거주자 대상 비대면 자산관리 서비스 ▲해외부동산 취득 및 처분 관련 외환서비스 ▲국내 재산 반출 및 해외 재산 반입 지원 ▲해외주재원 등 장기 해외체재자 대상 금융서비스 ▲신한은행의 해외네트워크 연계 서비스 등을 제공할 계획이다. 또 신한은행은 세계 20개국 150개 글로벌 네트워크를 통해 유학·이주 고객의 현지 정착 컨설팅 및 해외거주 고객의 비대면 원격거래 서비스 등 맞춤형 서비스를 지원한다. 최대 10개의 외국통화 충전이 가능한 글로벌멀티카드, 원화 및 외화계좌를 동시에 사용하는 체인지업 체크카드를 활용하여 새로운 방식의 외환서비스도 확대해 나갈 계획이다. 신한은행 관계자는 "글로벌외환센터를 중심으로 전국 120개의 유학이주센터를 통해 그동안 복잡하고 어렵게 느껴졌던 해외 유학·이주 및 해외거주자 고객의 금융 업무에 대한 전문적인 원스톱 서비스를 제공해 나갈 것"이라고 말했다.

2017-02-14 10:58:23 채신화 기자
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서기봉 NH농협생명 사장 "신채널 발전 내실 성장 이룰 것"

NH농협생명 신채널사업본부는 세종시에 위치한 농협생명 교육원에서 지난 10일부터 1박 2일간 2017년 사업목표 조기달성 전진대회를 열고 사업목표 조기달성을 다짐했다고 14일 농협생명이 밝혔다. 이날 행사에는 서기봉 사장과 김기주 상품영업총괄부사장을 포함해 전국의 FC사업단장과 지점장 등 200여 명의 임직원이 참석했다. 이들은 올해 보험시장 전망에 대해 토의하고 영업전략을 발표했으며 완전판매 실천을 결의했다. 신채널사업본부는 FC·DM·방카·AM채널을 총괄하는 본부로서 농협생명은 지난 2012년 출범 이후 신채널 육성에 꾸준히 공을 들이고 있다. 농·축협 채널에 집중된 판매비율의 균형을 맞춰 내실 있는 생명보험사로 자리매김하고 있다. 한편 NH농협생명은 지속적인 조직·시스템 정비와 신규시장 개척 등을 통해 출범 당시 20%에 불과했던 신채널 판매비율을 지난해 말 기준으로 약 40%까지 끌어올리는 데 성공했다. 서기봉 사장은 이날 격려사를 통해 "농협생명의 내실 있는 성장을 위해 농·축협과 신채널이 균형있는 성장을 해나가야 한다"며 "농가소득 5000만원 시대에 다가가기 위해 농협 수익센터로서의 우리 역할에 충실해야 한다"고 당부했다.

2017-02-14 10:52:21 이봉준 기자
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경기 불황에도…뮤지컬·콘서트 등 공연소비 증가

최근 경기 불황에도 불구 뮤지컬·콘서트·연극 등 공연소비가 증가한 것으로 나타났다. 14일 신한카드는 예술경영지원센터와 지난 2014년부터 2016년까지 3년간 예술공연을 이용한 고객의 신용카드 이용행태를 분석한 결과 전체 공연소비액과 건당 이용금액이 지속적으로 증가했다고 밝혔다. 이날 양 기관에 따르면 서울·경기 소재 공연시설에서 결제한 카드 이용금액은 지난 2014년 6042억원에서 2016년 6291억원으로 4.1% 증가했다. 같은 기간 건당 이용금액 역시 4만8209원에서 5만674원으로 5.1% 늘었다. 매년 상반기에서 하반기로 갈수록 이용건수와 금액이 모두 증가했다. 특히 이용건수는 3분기에, 이용금액은 4분기에 가장 높았다. 3년치 합산 기준 공연 성수기인 4분기 이용건수는 922만건으로 전분기 대비 17% 적었으나 이용금액은 5924억원으로 전분기 대비 23% 높았다. 월별로는 5월과 8월이 이용건수가 가장 많은 대신 건당 이용금액은 가장 낮았다. 주로 30대 중반부터 40대 고객이 많았다. 한편 10~12월은 이용건수는 줄었지만 다른 월에 비해 건당 이용금액과 총 이용금액은 모두 높아졌고 20대부터 30대 초반 고객이 많은 특징을 보였다. 신한카드는 "5월과 8월은 각각 가정의 달, 여름방학을 맞아 가족이 함께 즐길 수 있는 가족단위 저가형 공연 이용이, 10~12월은 송년특수로 연인단위의 고가 콘서트나 뮤지컬 공연이용이 집중된 것으로 보인다"고 전했다. 한편 장르별 공연소비액은 뮤지컬, 콘서트, 연극 순으로 나타났지만 소셜 분석에선 콘서트가 압도적으로 높았고 그 다음 뮤지컬, 연극 순이었다. 10~20대 중심으로 팬덤 현상이 강하게 나타나는 콘서트의 경우 SNS 관심도는 높지만 실제 소비로 직결되는 비율은 낮은 것으로 드러났다. 위성호 신한카드 사장은 "공연소비의 핵심이 20~40대 여성으로 막연히 알고 있었는데 이번 빅데이터 분석을 통해 다양한 공연소비 패턴을 알 수 있었다"며 "공연시장에 대한 정확한 이해와 저변 확대를 위해 카드매출과 예매처, SNS 데이터 간 융복합 분석을 통해 다양한 정보를 지속 제공할 것"이라고 말했다.

2017-02-14 10:51:46 이봉준 기자
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KB금융 비은행 계열사 글로벌 진출 첫 결실…라오스 'KB 코라오리싱'출범

윤종규 KB금융 회장, 라오스 대통령 및 총리대행 면담 KB금융그룹 비은행 계열사의 글로벌 첫 진출이 라오스에서 이뤄졌다. KB금융은 윤종규 회장은 'KB코라오리싱(KB KOLAO Leasing)' 출범식 참석을 계기로 라오스 정부와 감독기관의 주요 인사를 면담하고, KB코라오리싱에 대한 지원과 라오스의 경제발전 기여 등에 대해 논의했다고 14일 밝혔다. KB코라오리싱은 KB캐피탈이 대주주다. 윤 회장은 지난 12일 라오스 분냥 보라치트 대통령과의 만남을 시작으로 13일에는 솜디 두앙디 총리대행과 캠마니 포세나 상공부 장관, 손싸이 싯파싸이 중앙은행 부총재 등 주요 고위층 인사와 면담을 연속적으로 가졌다. KB금융의 라오스 진출에 라오스 정부가 높은 관심과 기대감을 가지고 있는 것으로 전해졌다. 라오스 정부 관계자는 "KB금융의 라오스 진출을 적극적으로 환영하며, 현재 라오스 정부가 추진중인 제8차 경제개발 5개년 계획에 대해 KB금융을 포함한 한국 기업들의 적극적인 투자와 참여를 요청한다"고 말했다. 이에 윤 회장은 "KB코라오리싱 사업승인에 대한 감사 표명과 함께 이번 사업을 통해 라오스 경제 및 금융산업 발전에 큰 기여를 할 수 있도록 노력하겠다"라고 화답했다. 윤 회장은 손싸이 부총재와의 면담 자리에서 "불안정한 글로벌 경제상황에도 불구하고 7%대의 높은 경제성장률을 보이고 있는 라오스의 경제발전에 경의를 표한다"며 "KB캐피탈의 산업장비 부분에서의 풍부한 리스 경험이 라오스 중소기업의 성장에 큰 도움이 될 수 있도록 하겠다"고 말했다. 이에 손싸이 부총재는 "KB의 투자가 라오스 중소기업 육성 및 경제발전에 큰 도움이 될 것이며, 향후에도 KB의 지속적인 투자를 부탁한다"고 밝혔다. 지난 13일 오후에 진행된 KB코라오리싱 출범식은 윤 회장을 비롯해 오세영 코라오그룹 회장, 솜디 총리대행, 손싸이 부총재, 윤강현 주 라오스 한국대사, 박지우 KB캐피탈 대표, 박재홍 KB금융지주 전무(CGSO), 변성수 KB국민카드 상무 등 약 200여명의 국내외 인사가 참석한 가운데 개최됐다. KB코라오리싱은 KB캐피탈과 KB국민카드가 라오스의 대표적 한상(韓商)기업인 코라오(KOLAO)와 합작형태(캐피탈 51%, 카드 29%, 코라오 20%)로 설립한 리스회사다. KB금융이 자동차 할부금융을 중심으로 라오스 금융시장에 본격적으로 진출한다는데 그 의미가 있다. KB코라오리싱 출범과 관련해 윤 회장은 "KB코라오리싱은 KB금융그룹 내 계열사간 협업을 통한 해외진출의 대표적인 사례"라며 "라오스 자동차 판매 1위 코라오그룹의 탄탄한 네트워크를 활용해 조기에 사업을 안정화 시킬 것으로 기대하고 있다"고 밝혔다. KB코라오리싱은 먼저 코라오그룹이 라오스시장에서 유통하고 있는 신차에 대한 할부금융을 제공할 예정이며, 사업이 안정화 되면 중고차 금융시장 등으로 시장을 확대해 나갈 계획이다. 또 KB코라오리싱 사업을 통해 확보되는 비은행 계열사의 글로벌 경영관리 경험과 글로벌 인력풀을 바탕으로 향후 인도네시아, 베트남 및 캄보디아 등 인근 동남아지역 할부금융시장으로의 진출을 단계적으로 추진할 예정이다.

2017-02-14 10:00:59 안상미 기자