메트로신문

[악성 가계부채, 대환대출에 길묻다]<中> 대출 갈아타기…대환대출 '속속'

햇살론·바꿔드림론 등 서민금융상품으로 대환…저축은행·P2P금융 중금리대출로 금리 갈아타기 '눈길' 고금리에 지친 서민들이 중금리대출에 눈을 돌리고 있다. 고금리로 받은 대출금을 중금리대출로 상환해 금리 부담을 덜기 위해서다. 금융권에는 '고신용자는 저금리, 저신용자는 고금리'라는 신용과 금리의 반비례 법칙이 존재한다. 금융사 입장에서는 합리적이지만 중·저신용자에게는 '악순환의 고리'로 작용한다. 고금리를 감당하지 못하고 더 큰 규모의 고금리대출을 이용하게 될 수 있기 때문. 실제로 더불어민주당 김현미 의원이 한국은행으로부터 제출받은 자료에 따르면 지난 6월 말 가계대출의 다중채무자 비중은 20.1%로 집계됐다. 대출자 10명 중 2명이 세 곳 이상의 금융사에서 대출을 받고 있는 셈이다. 이 고리를 끊기 위해 정부와 금융권은 대환대출의 일환으로 중금리대출을 내놓기 시작했다. ◆ 정부에서 제공하는 '서민금융상품' 15일 금융권에 따르면 정부는 서민금융지원 목적으로 햇살론·바꿔드림론·새희망홀씨·미소금융·사잇돌대출 등의 대출 상품을 운영하고 있다. 이들 상품은 각각 이용 대상과 한도 등이 다르지만 중·저신용자에게 중금리로 대출을 지원한다는 점이 공통점이다. 이 중에서도 대환대출을 목적으로 하는 상품은 햇살론과 바꿔드림론이다. 대환대출이란 금융기관에서 대출을 받아 이전의 대출금을 갚는 제도로, 주로 고금리로 받던 대출금은 중금리 대출로 상환하는 이른바 '금리 갈아타기' 방식이다. 햇살론은 생활자금과 저금리전환자금 등의 용도로 지원하는 대출로, 신용보증재단에서 보증하는 상품이다. 연소득 3000만~4000만원, 신용등급 6등급 이하인 근로자나 자영업자 또는 신용등급 관계없이 연소득 3000만원 이하인 직장인을 대상으로 한다. 금리는 연 7~9%대이며, 최대 3000만원까지 대출이 가능하다. 바꿔드림론은 신용도가 낮고 소득이 적은 서민이 대부업체 또는 캐피탈사 등에서 받은 고금리 대출을 국민행복기금의 보증을 통해 시중은행의 저금리대출로 바꿔지는 상품이다. 이용 대상은 연소득 3000만원 이하 또는 신용등급 6~10등급이면서 연 소득 4000만원 이하인 근로자다. 대환대출이 목적인만큼 신청일 기준 6개월 이전에 받은 연 이율 20% 이상의 고금리채무가 있어야 하는데, 채무가 3000만원 이상일 경우엔 상품 이용이 불가능하다. 대출 금리는 연 8~12%로 대출 한도는 최대 3000만원이다. ◆ 저축은행·P2P업계 '중금리대출' 활발 저축은행과 P2P(개인간)대출 업계에서도 중금리대출을 통해 대환을 시도하는 고객들이 늘고 있다. JT친애저축은행의 '원더풀 라이트론'은 만 20세 이상 직장인, 공무원, 자영업자 등을 대상으로 최대 5000만원까지 대환대출이 가능하다. 금리는 최저 연 13.0%에서 최고 연 24.9%로, 상환기간은 최장 6년까지다. 이 상품은 지난해 3월 출시 이후 1년간 누적 대출 취급액이 950억원(지난달 21일 기준)을 넘어섰다. JT저축은행이 이달 초 출시한 '채무통합론'도 대환대출 특화 상품이다. 이 상품은 최저 연 10.5%부터 최고 연 26.9%의 금리로 최대 5000만원까지 대환대출이 가능하다. 상환 기간은 최장 6년이며, 30%가 넘는 대출을 이용하고 있는 고객이라면 최소 연 3%포인트 이상의 인하 효과를 기대할 수 있다. 여러 건의 기존 고금리 대출 상품을 채무통합론으로 전환 할 수 있으며 하나의 계좌로 통합해 채무 관리를 할 수 있는 점이 특징이다. KB저축은행도 캐피탈 등 2금융권이나 대부업에서 받았던 기존 고금리채무를 갈아탈 수 있는 'KB착한 전환대출'을 운영하고 있다. 이 상품은 1금융권의 안심전환대출을 모델로 출시됐으며 대출 금리는 최저 연 6.5%~19.9%로 대출 한도는 3000만원까지다. 중금리대출을 모델로 등장한 P2P대출업계에서도 대환대출 고객이 눈에 띈다. P2P대출은 다수의 투자자가 돈을 모아 대출자에게 돈을 빌려주고 그 대가로 이익금을 분배받는 형식으로, 온라인을 기반으로 하는 만큼 대출 금리가 2금융권에 비해 비교적 낮은 편이다. P2P대출업체 어니스트펀드의 경우 전체 대출자 중 42%가 대환을 위해 대출한 것으로 집계됐다. 렌딧에서도 1년간 이용자들의 대출 목적을 조사한 결과 이용자의 42.5%가 대환대출을 이용한 것으로 나타났다.

2016-11-15 16:24:54 채신화 기자

低성장 극복…공격 경영 펼치는 생보업계

생명보험업계가 잇따라 공격적인 경영을 펼치고 있다. 배당 수익을 목표로 지분 인수에 나서는가 하면 업계 간 인수합병(M&A) 등 몸집 키우기에 주력해 수익성을 높이겠단 전략이다. 외국계 생명보험사의 국내 시장 안착을 위한 영업력·점유율 확대 노력도 주목된다. 보험업계 관계자는 "저금리 장기화에 따른 수익성 악화로 내년 업계의 저성장이 예견되면서 생명보험사들이 이를 극복하기 위한 움직임을 활발히 하고 있다"고 말했다. 15일 보험업계에 따르면 한화생명과 동양생명은 최근 민영화에 나선 우리은행 지분 인수에 성공했다. 지난 13일 금융당국은 두 보험사를 포함한 총 7곳에 우리은행 지분 29.7%를 분할 매각한다고 발표했다. 한화생명과 동양생명은 각각 4%씩 우리은행의 지분을 인수했다. 동양생명 관계자는 "이번 우리은행 지분 인수는 단순 투자는 물론 영업력 확대에도 목표를 뒀다"며 "국내외 지점을 다수 보유한 우리은행을 통해 방카슈랑스 마케팅을 강화할 계획"이라고 말했다. ◆배당 수익+판매 채널 다변화 한화생명과 동양생명은 우리은행 지분 인수를 통해 배당 수익 등 이익 창출과 더불어 상품 판매 채널을 보다 다변화해 업계 전반의 저성장을 돌파하겠단 입장이다. 우리은행 사외이사 선임에 따른 경영 참여 권한 역시 이점으로 꼽힌다. 실제 우리은행은 지난해 배당률이 6%에 육박할 정도로 높았으며 올해 역시 주가가 오르는 등 기대 가치가 충분한 상황이다. 또 최근에는 인도네시아 현지 법인 우리소다라은행을 앞세워 동남아 시장 진출을 활발히 하고 있다. 양사는 이를 통해 방카슈랑스 사업을 확대하고 동남아 사업에 가속도를 낸다는 계획이다. 올 하반기 경영전략회의에서 해외 방카슈랑스 신규 제휴 등 판매 채널 다변화를 통한 성장전략을 주요 사업으로 내정한 바 있는 한화생명의 한 관계자는 "우리은행 지분 인수를 통해 동남아 사업에 있어 큰 시너지 효과가 기대된다"고 설명했다. ◆몸집 키우고 판매 상품 강화 미래에셋생명은 지난 10일 PCA생명의 지분 전량을 1700억원에 현금 취득하는 주식매매계약서(SPA)를 체결했다. 이로써 지난 8월 PCA생명 인수의향서를 금융당국에 제출한 바 있는 미래에셋생명은 3개월간의 예비심사를 거쳐 PCA생명을 품에 안게 됐다. 지난 8월 말 기준 자산 규모 업계 6위였던 미래에셋생명(28조)은 이번 PCA생명(5조) 인수로 ING생명(32조)을 제치고 자산 규모 기준 업계 5위로 도약했다. 보험업계 관계자는 "미래에셋생명은 PCA생명 인수를 통해 덩치 키우기에 성공했을 뿐만 아니라 주력 상품인 변액보험도 강화했다"고 설명했다. 미래에셋생명의 변액보험 자산은 지난 8월 말 기준 6조455억원이다. 전체 자산의 22% 수준이다. PCA생명은 같은 기간 변액보험 자산이 3조8330억원으로 전체의 72%에 달한다. 이번 인수합병으로 미래에셋생명은 변액보험 자산만 10조원에 육박하게 됐다. 이는 변액보험 자산 기준 삼성생명·한화생명·교보생명 등 업계 '빅3'에 이은 4위 규모다. 수익률 측면에서도 업계 최고 수준을 자랑하는 두 보험사는 각각 지난 8월 말 기준 변액보험의 3년 수익률 15.18%(미래에셋생명), 12.69%(PCA생명)로 나란히 1·2위를 기록한 바 있다. 미래에셋생명 관계자는 "이번 인수합병으로 변액보험 부문에서 경쟁력을 가질 것으로 보인다"며 "각종 시너지 효과로 은퇴설계 전문 보험사로 특화해 나갈 것"이라고 전했다. ◆법인 전환으로 국내 시장 안착 노려 외국계 보험사들의 한국 시장 안착 노력도 눈길을 끈다. AIA생명은 내년 한국 시장 진출 30년을 맞아 법인으로 전환한다. 올해 말 법인 전환을 신청, 내년 최종 승인을 받는다는 계획이다. 이를 통해 한국 시장에서의 독립적인 경영과 대외신인도 제고 등으로 영업력 확대에 나선다는 입장이다. 그간 AIA생명은 국내에 지점형태로 들어와 영업현장은 물론 본사에 배당을 시행할 때마다 논란을 불러 일으켰다. 법인 전환이 이뤄지면 그동안 지점 형태로 운영되면서 타사와 비교해 발목을 잡아 왔던 각종 요인들이 해소될 것으로 보인다. 한편 그간 자동차보험 판매에 집중해 온 악사(AXA)손해보험은 악사그룹으로부터 내년 250억원의 투자 승인을 받아 자동차보험에 80% 이상 집중되어 있는 포트폴리오를 일반·장기보험으로 확대한다. 이를 통해 오는 2020년까지 장기보험의 비중을 30%대까지 끌어올린다는 계획이다. 실제 올 상반기 기준 악사손보의 매출액 3963억원 중 자동차보험 판매액은 3481억원으로 전체의 88%에 이른다. 반면 일반·장기보험의 매출은 482억원으로 전체의 12% 수준이다. 악사손보 관계자는 "지난 2003년부터 판매해 온 일반·장기보험을 악사그룹의 전문성과 접목해 새로운 상품으로 출시할 예정"이라고 전했다. 보험업계 관계자는 "새 국제 회계기준 도입을 대비해 생보업계가 공격적인 경영 활동으로 수익성 높이기에 나서고 있다"며 "지속적인 체질 개선을 이루는 보험사만이 살아남을 수 있을 것"이라고 말했다.

2016-11-15 16:23:51 이봉준 기자

신한카드, 한국서비스대상 명예의 전당 헌정비 제막

신한카드는 서울 소공로 신한카드 본사에서 한국서비스대상 '명예의 전당 헌정비 제막식'을 진행했다고 15일 밝혔다. 신한카드는 지난 7월 한국표준협회가 주관하는 '2016 한국서비스대상'에서 7년 연속 종합대상을 수상하고 신용카드 부문 명예의 전당에 헌정된 바 있다. 명예의 전당 헌정 기업은 한국서비스대상에서 5년 이상 연속 종합대상을 수상한 기업을 대상으로 별도 평가를 통해 선정한다. 신한카드는 규모의 1등을 넘어 고객의 가치를 더욱 높일 수 있는 위대한 기업으로 진화한다는 의미의 'BIG to GREAT'라는 슬로건 아래 고객 중심 경영을 실천하기 위해 노력하고 있는 점을 인정받아 명예의 전당에 헌정됐다. 한편 신한카드는 고객 패널 제도, 임원이 직접 참여하는 고객 소통 프로그램 '예스 리워드' 등의 운영을 통해 고객중심경영을 실천하고 있다. 또 고객이 누릴 수 있는 다양한 혜택을 모아 모바일 플랫폼 '신한 FAN(판)'을 구현하는 등 고객 중심의 서비스 혁신에 나서고 있다. 이 외 신한카드의 사회공헌 브랜드 '아름인'으로 대표되는 각종 사회공헌 활동 등 신한금융그룹의 미션인 '따뜻한 금융' 실천을 위해 전사적인 노력을 기울이고 있다. 신한카드 관계자는 "이번 헌정비는 신한카드의 고객 중심 경영 노력을 지속해 온 것이 객관적으로 인정 받은 증거"라며 "새로운 디지털 시대를 맞아 모든 영역에서 디지털 방식을 활용해 새로운 고객가치를 창출하고 지금까지의 고객만족 수준을 넘어서기 위해 노력할 것"이라고 말했다.

2016-11-15 16:23:40 이봉준 기자

경남은행, 울산시·주금공과 '울산시민 주거복지 업무협약' 체결

BNK경남은행은 15일 울산시청에서 울산광역시, 한국주택금융공사와 공동으로 '울산광역시민의 주거복지를 위한 업무협약'을 체결했다. 이날 협약식에는 BNK경남은행 손교덕 은행장을 비롯해 울산광역시 김기현 시장과 한국주택금융공사 김재천 사장 등 관계자들이 참석했다. 협약에 따라 3개 기관은 주택연금을 활용해 울산광역시민의 노년층의 노후생활을 지원하기로 했다. 금융소외계층을 대상으로 전세자금 지원 등 주거비용 부담 완화와 생활 안정을 위해서도 협력키로 했다. 또 얼마 전 태풍 차바로 피해를 입은 이재민을 위해 전세대출 금리를 0.3%포인트까지 특별 우대하고, 울산광역시민의 주거복지를 위한 업무협약에 대해 적극 홍보하기로 했다. 손교덕 행장은 "지역의 대표 금융기관으로써 울산지역 노년층과 금융소외계층에 대한 주거 안정을 돕기 위해 지원을 아끼지 않을 것"이라며 "3개 기관이 공동으로 참여한 협약이 사회적 책임을 위한 공적인 기능과 민간의 역할이 조화를 이룬 우수한 사례로 자리 잡을 수 있을 것으로 기대된다"고 말했다.

2016-11-15 15:54:34 채신화 기자

DGB대구은행, 행장과 신입사원이 함께하는 '김장나눔 행사' 실시

DGB대구은행은 15일 대한적십자사대구지사 별관에서 신입행원, 부인회 봉사자 50여명과 대구적십자사 봉사단원 30여명이 참여한 가운데 '사랑의 김장나눔 행사'를 실시했다. DGB대구은행에서 9년째 진행 중인 이날 행사에서 박인규 은행장과 봉사자들은 5000kg의 김치를 담아 독거노인, 조손 가정세대, 기타 취약계층 세대 500가구에 세대당 10kg 상당의 김치를 전달했다. DGB대구은행 관계자는 "최근 배추값 상승 등 원가상승 요인이 발생했으나 어려운 이웃의 사정을 감안해 DGB사회공헌재단에 지원금액을 늘려 예년보다 더 많은 세대가 지원받을 수 있도록 요청했다"고 말했다. 박인규 행장은 "최근 연탄과 배추 등의 가격상승으로 어려운 이웃들의 겨울나기가 한층 더 어렵고 힘들게 된 시점에 DGB대구은행은 지역대표기업으로 지역민들에게 작은 도움이나마 드릴 수 있도록 다양한 지원활동을 발굴해 진행할 것"이라고 말했다.

2016-11-15 15:48:19 채신화 기자

10월 신규 코픽스 1.41%…"시장금리 상승으로 두달째↑"

시장금리 상승의 영향으로 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)도 두 달 연속 오르고 있다. 15일 은행연합회에 따르면 올 10월 신규취급액 기준 코픽스는 1.41%로, 전월 대비 0.06%포인트 상승했다. 이는 지난 4월(1.55%)에서 연이어 떨어지다가 9개월 만에 반등한 데 이어 두 달째 오름세를 이어간 것이다. 코픽스는 주택담보대출 기준금리로 이용되는 지표로, 국내 9개 은행의 정기 예·적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서(CD) 등 수신금리를 잔액비중에 따라 가중평균해 산출한다. 은행연합회는 은행채(AAA,1년 만기) 금리가 9월 1.39%에서 10월 1.48%로 올라가는 등 시장 금리가 상승하면서 신규취급금액 기준 코픽스도 덩달아 뛰었다고 분석했다. 잔액기준 코픽스는 1.63%로 전월대비 0.01%포인트 하락했다. 이는 지난 2010년 2월 코픽스 도입 이후 최저치이며, 58개월째 하락세다. 예전에 취급했던 고금리 예금이 만기되고 상대적으로 저금리인 예금이 신규 반영된 영향이다. 최근 4주간 공시된 단기 코픽스는 1.23%~1.30%로 집계됐다.

2016-11-15 15:42:18 채신화 기자

산업은행, 신분당선(용산~강남) 사업에 8789억원 금융주선

산업은행은 15일 여의도 중소기업중앙회관에서 '신분당선 용산∼강남 복선전철 민간투자사업'에 8798억원 규모의 금융약정을 체결했다고 밝혔다. 이번 금융약정에는 산은을 비롯해 국민연금 등 연기금, 은행·보험사 등 총 15개 금융기관이 재무투자자 및 대주단으로 참여했다. 이 사업은 서울 강남역과 용산역을 연결하는 총연장 7.8㎞의 노선을 만드는 것으로, 총투자비 1조4000억원 규모의 대형 철도사업이다. 2008년 제안된 이 사업은 용산 국제업무지구의 개발이 무산 등으로 장기 지연됐으나, 산은이 기업투자촉진프로그램을 활용해 참여하고 한국인프라투자플랫폼(KIIP)을 통해 투자환경을 조성해 추진될 수 있게 됐다. 산은 관계자는 "국내 철도투자 활성화를 위해 2015년 신림선 경전철, 올해 대곡∼소사 복선전철 사업에 이어 대형 신규사업인 용산∼강남 복선전철에 금융주선을 지원했다"며 "앞으로 신안산선, 수도권 광역급행철도(GTX) 등 정부와 지자체가 계획하고 있는 신규 철도사업에도 추진 동력을 제공할 것"이라고 말했다.

2016-11-15 15:41:56 채신화 기자

가입 보험 상품 세부 보장내역 한 눈에 본다…28일 '내보험 다보여' 개시

#1. 보험가입 사실을 잊고 지내던 A씨는 최근 골절사고를 당한 후 '내보험 다보여' 서비스를 이용해 상해보험에 가입한 사실을 확인하고 보험금을 청구, 수령했다. #2. 40대 남성 B씨는 '내보험 다보여'를 이용해 본인의 암진단 보장금액이 40대 남성의 평균보장금액의 절반정도 수준임을 확인하고 암보험을 추가로 가입했다. 오는 28일 보험 소비자 본인이 가입한 보험 상품의 세부 보장내역을 한 눈에 쉽게 확인할 수 있는 '내보험 다보여' 서비스가 운영 개시된다. 빅데이터를 활용한 유사연령대 평균 보장금액을 비교하여 보험 소비자 맞춤형 정보는 물론 실손보험 가입 등 중복가입 여부도 제공한다. 지금까진 생명보험협회, 손해보험협회를 통해 가입보험의 기본적인 계약내역만 확인이 가능했다. 15일 금융위원회에 따르면 당국은 그동안 흩어져 있는 보험정보를 한 곳에 집중해 금융소비자와 보험회사의 활용도를 높이려는 노력을 지속해 왔다. 지난해 12월에는 생보협회, 손보협회와 함께 다양한 보험상품을 비교해 볼 수 있는 온라인 보험슈퍼마켓 '보험다모아'를 오픈했으며 올 10월에는 신용정보원과 함께 보험사기 예방을 위해 보험회사들이 활용할 수 있는 '보험사기 다잡아' 시스템을 구축했다. 오는 28일부터 개시되는 신용정보원의 '내보험 다보여' 서비스는 금융소비자 편의성 증대를 위한 마지막 단계다. 자동차보험, 화재·배상책임(대물)보험을 제외한 보장성·저축성·실손보험 등 본인이 가입한 보험의 세부 보장내역을 한 눈에 쉽게 확인할 수 있도록 했다. 단 제3자 정보제공에 동의한 지난 2006년 6월 이후 가입한 보험정보에 한해 제공된다. 자동차보험 등 현재 제공되지 않는 내역은 오는 2018년까지 확대 제공할 예정이다. 신용정보원 관계자는 "원클릭으로 본인 보장여부를 쉽게 확인 가능하여 보험금 청구 시 유용하며 금융소비자 스스로 보험설계를 할 수 있도록 지원할 것"이라고 말했다.

2016-11-15 15:14:19 이봉준 기자

화재보험협회, 건설사 등 초청 기술세미나 개최

한국화재보험협회는 15일 오후 2시 협회 부설 방재시험연구원 교육관에서 정부와 공공기관, 건설사, 건축사무소 등 관계자 40여 명이 참석한 가운데 기술세미나를 개최했다고 같은날 밝혔다. 이번 세미나는 우수 방화제품의 보급 확대를 위한 FILK(방재시험연구원) 인증 제도를 알리기 위해 마련됐다. 아파트 대피공간 차열방화문의 도입 배경, FILK인증 기준, 소화설비 설치 및 건물 화재보험 할인 적용 등의 주제 발표에 이어 소화압력 감시 제어장치에 대한 성능 시연 순으로 진행됐다. FILK인증은 화재보험협회 부설 방재시험연구원이 제정한 국제 수준의 인증기준에 따라 건축물의 내화충전구조, 방화문 등 건축구조 및 마감재료와 소화기·소화약제·경보설비·소화설비 등 소방용 기계기구 등을 대상으로 공장심사와 성능시험을 실시하여 FILK마크를 부여하는 민간자율 품질인증제도이다. FILK인증 제품을 사용하면 화재로 인한 피해를 줄일 수 있어 보험 가입 시 건물화재 보험료를 최대 60%까지 할인받을 수 있다. 방재시험연구원 관계자는 "FILK인증 제도를 통해 우수한 방화제품이 보급되어 화재안전에 기여할 수 있고 사용자는 보험료를 할인받을 수 있으며 제조업체는 제품의 신뢰성을 객관적으로 인정받게 된다"며 "FILK인증 제도의 활성화를 위해 적극 노력하겠다"고 전했다.

2016-11-15 15:13:38 이봉준 기자

더케이손보, 어린이 UCC페스티벌 시상식 개최

더케이손해보험은 지난 11일 경기도 여주 썬밸리호텔에서 한국초등교장협의회와 공동 주최한 '선생님이랑 나랑! 우리학교 자랑! 더케이 어린이 UCC페스티벌' 시상식을 가졌다고 15일 밝혔다. 이번 UCC 페스티벌에는 지난 9월 1일부터 10월 14일까지 총 523개 작품이 접수되었으며 심사위원회의 공정한 심사를 거쳐 총 121개 학교가 수상작으로 선정됐다. 이날 대상에 선정된 경남 현동초등학교의 '세상에서 가장 큰 운동장'과 전북 청웅초등학교의 '콕!(Children Of Chungwoong)'은 인위적인 연출 없이 학교의 일상을 가장 빛나는 순간으로 그려내 심사위원들이 힐링을 받을 정도로 잘 만든 작품이라는 심사평을 받았다. 특히 '세상에서 가장 큰 운동장'은 6학년 언니가 1학년 동생들의 체육시간을 군더더기 없는 내레이션과 깔끔한 배경음악 처리로 그려내 심사위원의 극찬을 받았으며 시상식장에서도 큰 박수갈채를 받았다. 최우수상은 경기 궁내초등학교와 경남 안청초등학교가 수상했으며 그 밖에 우수상은 17개 학교, 장려상은 100개 학교가 수상했다. 더케이손보 관계자는 "아이들과 선생님이 함께 학교의 자랑거리를 찾아보면서 사제간 친밀감도 높이고 학생들이 학교에 대한 자긍심을 키우는 계기가 되었기를 바란다"고 말했다.

2016-11-15 14:36:39 이봉준 기자

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