메트로신문

주택금융공사, 금리 인하 및 취급기관 확대 이벤트

주택금융공사(HF)가 'u-보금자리론' 8월 금리 및 이용할 수 있는 저축은행이 몇 개 사인지를 맞히는 퀴즈 이벤트를 진행한다고 18일 밝혔다. 공사 홈페이지(www.hf.go.kr)를 통해 8월 18일부터 9월 5일까지 누구나 응모할 수 있다. 추첨을 통해 50명을 뽑아 상품권(2만원 상당)을 증정할 계획이다. 주택금융공사 관계자는 "장기고정금리 주택담보대출인 'u-보금자리론'의 금리인하 및 취급기관이 저축은행으로 확대되는 등 좀 더 쉽게 이용할 수 있음을 알리기 위해 마련된 것"이라고 말했다. 한편 주택금융공사는 'u-보금자리론' 금리는 8월 현재 연 3.55%∼3.80%로 올해 3차례에 걸쳐 금리를 낮춘 바 있다. 아울러 현재 저축은행 20개사에서도 'u-보금자리론'을 취급하고 있다.

2014-08-18 09:53:13 김민지 기자

손보협회장에 장남식 前 LIG손보 사장 선임

손해보험협회가 18일 서울 소공동 롯데호텔에서 업계 사장단이 참석한 가운데 임시총회를 개최해 제52대 회장에 장남식(60) 전 LIG손해보험 사장을 선임했다. 장 협회장은 부산 출생으로, 부산고와 서울대 사회학과를 졸업했다. 이후 1980년 범한해상화재(현 LIG손보)에 입사해 미국지점장, 업무보상총괄 부사장, 영업총괄사장, 경영관리총괄 사장 등을 거쳤다. 관료가 아닌 민간 출신 손보협회장은 메리츠화재 출신의 박종익 전 협회장이 임기를 마친 2002년 이후 약 12년 만이다. 장 협회장은 민간 출신으로는 세 번째 손보협회장이 된다. 장 신임 협회장의 임기는 내달 1일부터 2017년 8월 31일까지 3년 동안이다. 취임식은 내달 1일에 열린다. 손보협회 관계자는 "회장 선임이 찬반투표 표결 없이 전 회원사가 만장일치로 추대하는 형태로 진행됐다"고 전했다.

2014-08-18 09:00:19 김민지 기자

경기 부양 도움…2%대 예금상품 없을 듯

기준금리가 2.50%에서 2.25%로 0.25%P 낮아져 향후 금융·부동산 시장에 여떤 영향을 미칠지 관심이 커지고 있다. 이미 예상된 결과였기 때문에 금통위 직후 금융시장은 무덤덤한 반응을 보였다. 이날 코스피지수는 전날보다 0.86포인트(0.04%) 오른 2063.22에 마감했고, 원·달러 환율은 예상대로 금리가 인하되자 차익실현 매물이 나오며 전일대비 7.7원 하락한 1021.2원에 거래를 마쳤다. 그러나 앞으로에 대한 기대는 크다. 한은의 이번 결정으로 대규모 경기부양책을 내놓은 정부와의 정책 공조도 어느 정도 이뤄지게 됐다. 시장 전문가들은 "한은의 기준금리 인하는 빚이 있는 가계의 원리금 상환 부담이 완화되는 효과도 기대해볼 수 있다"면서 "급격하게 떨어진 원·달러 환율을 안정시키는데도 기여할 수 있다"고 진단했다. ◆ 1%대 초저금리 시대 온다 물론 기준금리 인하가 긍정적인 효과만 기대되는 것은 아니다. 이번 금리 인하 여파로 주요 은행들은 예금·대출금리를 잇따라 내릴 전망이다. 국민은행은 이미 '국민수퍼정기예금' 금리를 지난 5월 말 2.54%에서 이달 13일 2.29%로 0.25%포인트 낮췄다. 농협은행도 한은의 기준금리 인하 폭인 0.25%포인트에 맞춰 예금 기본금리를 낮출 계획이다. 이렇게 되면 정기예금, 정기적금 등 각종 예·적금 상품의 수신금리가 내려가게 된다. 우리은행은 '파트너 정기예금' 금리를 2.7%에서 2.5%로 0.2%포인트 내리는 등 기준금리 인하를 미리 반영해 금리를 조정한 상태다. 기준금리 인하로 시중에서 1년 만기 기준, 연 2% 중반대를 넘는 정기예금 상품은 한층 찾아보기 어렵게 됐다. 대출금리도 하락이 예상된다. 은행권 대출금리의 경우 변동금리형 주택담보대출 기준으로 은행 수신금리를 가중 평균해 산출하는 코픽스(COFIX)를 기준으로 움직인다. 은행연합회가 공시하는 6월 신규취급액 기준 코픽스는 2.57%로 매달 역대 최저치 경신 행진을 계속하고 있다. 전체 가계가 받는 타격도 클 것으로 보인다. 지난 2012년 가계 이자소득은 49조원으로, 이자소득이 총 가계소득에서 차지하는 비중이 10%에 육박했다. 이자소득 감소가 가계소득 감소와 소비 침체로 이어질 수 있다는 의미다. 은행업계 한 관계자는 "추가 금리 인하가 단행되면 은행들로서는 연 2% 예금 상품을 유지할 수 없다"면서 "시장금리의 지속적인 하향 추세를 볼 때 연 1%대 예금 시대가 현실화할 가능성도 있다"고 우려했다. ◆ 주택시장 꿈틀…대출 증가 한은의 기준 금리 인하로, 주택대출의 대표적 규제인 담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI)을 일괄적으로 완화됐다. 이에 따라 경제지표의 기준점이 되는 주택시장도 꿈틀거리고 있다. 실제 은행권의 주택대출은 지난 6월부터 눈에 띄게 늘고 있다. 지난달 주택거래량도 전년 동월과 견줘 94.0% 급증했다. 지역, 주택 종류 및 가격, 대출 기간 등에 따라 50∼70%로 차등화됐던 LTV는 이달부터 70%로 일괄 적용되고 있다. 서울 지역에 대한 DTI도 종전에는 50%였으나 인천·경기 지역과 같은 60%로 높아졌다. LTV·DTI 완화로 같은 사람이 같은 주택을 사더라도 대출할 수 있는 여력이 늘어나는 효과가 생겼다. 금리 인하는 완화된 LTV·DTI를 바탕으로 대출을 더 늘리는 유인책으로 작용할 수 있다. LTV 50% 기준으로 5억원 짜리 집을 살 때는 2억5000만원을 빌릴 수 있었지만, 이를 70%로 높임으로써 1억원을 더 빌릴 수 있게 됐다. 금리가 0.25%포인트 떨어지면 3억5000만원에 대한 연간 이자 부담은 87만5000원 줄어든다. ◆ 내년 중반 美 금리인상 예상…엇박자 정책 세계 금융시장을 이끄는 미국 중앙은행이 양적완화를 마치고 금리 인상쪽으로 통화정책의 방향을 돌리려는 것과 엇박자로 가는 것도 부담이다. 급격한 자금 유출을 막기 위해 이들 국가보다 일정 수준 높은 금리를 유지해야 하는 입장에서 추가로 금리를 낮추면 부작용이 따를 수 있기 때문이다. 주요 외신에 따르면 해외 투자은행(IB)들은 대체로 미 연준이 내년 3분기 이후 정책금리를 올릴 것으로 보고 있다. HSBC와 크레디트스위스는 현재 제로(0∼0.25%)에 가깝게 운용되는 연준의 정책금리가 내년 3분기 0.50%로 오를 것으로 전망했다. UBS와 씨티그룹은 인상 시기를 3분기로 내다봤다. 특히 금리가 한 번에 0.75%로 높아질 것으로 예상했다. 일부 IB들은 최근 미국 경제지표가 호조를 보이면서 조기 인상론에 힘을 싣는 모습이다. 경제 전문가들은 "미국이 내년 중 기준금리 인상을 저울질하는 상황에서 우리는 반대로 인하가 이뤄졌다"며 "한은이 추가 금리 인하 조치를 취하기 어려울 것으로 예상하게 하는 요인"이라고 진단했다.

2014-08-18 07:30:16 김민지 기자

NH농협銀 뉴욕지점 양키CD 발행…美 자본시장 첫 진출

NH농협은행은 개점 1주년을 맞은 뉴욕지점이 양키CD 발행을 시작으로 본격적으로 미국 자본시장에 진출한다고 17일 밝혔다. 양키CD란 미국 내 외국은행들이 발행하는 달러표시 양도성 예금증서로 미국내 대표적인 자금조달 수단이다. 뉴욕지점의 양키CD 약정한도는 10억달러며 시장환경과 뉴욕지점 자금수요에 따라 약정한도 내에서 발행하게 된다. 농협은행 관계자는 "만기에 대한 특별한 제한은 없지만 시장관행이나 뉴욕지점의 자산구성을 감안해 만기 90일 중심으로 발행하고, 점차 만기구조의 다각화를 추진할 계획"이라며 "낮은 금리로 발행이 가능해 뉴욕지점의 자금조달 비용 절감에 상당부분 기여하는 동시에 미국 자본시장에 직접 참여함으로써 유동성위기 발생 시 안정적인 자금조달 창구로서의 역할도 기대하고 있다"고 설명했다. 실제 양키CD는 은행간차입금 보다 0.10 ∼0.20%포인트 낮은 금리로 발행이 가능하다. 김재철 NH농협은행 국제업무부 부장은 "농협의 글로벌 사업은 타행에 비해 상대적으로 늦은 감이 있지만, 뉴욕지점의 성공적인 안정화를 바탕으로 아시아 주요 거점에 지점을 개설하는 한편 적극적인 해외네트워크 확대를 통해 진정한 글로벌협동조합은행으로 거듭나겠다"라고 포부를 전했다.

2014-08-17 16:09:04 백아란 기자

신한銀, 새희망홀씨 대출 1조 돌파

신한은행은 서민전용 대출상품인 새희망홀씨 누적 지원액이 지난 상반기 기준으로 1조원을 돌파했다고 17일 밝혔다. 새희망홀씨 대출은 신용등급이나 소득이 낮아 제2금융권과 대부업체 등의 고금리대출에 의존할 수 밖에 없었던 서민고객에게 은행권 대출을 지원하고자 은행들이 공동으로 출시한 서민전용 대출상품이다. 신한은행의 경우 상품출시 이후 서민고객에 대한 새희망홀씨대출 지원을 지속·확대해 7월말 기준 1조 921억원의 금융권 최다금액을 취급하고 있다. 또 새희망홀씨대출의 지원이 어려운 경우 계열사인 신한저축은행과 연계해 저축은행 대출상품(허그론)을 상담하고 지원하는 One-stop 서비스, 신용관리 컨설팅서비스를 제공하는 등도 제공하고 있다. 신한은행 관계자는 "정부의 서민금융지원 정책에 적극 부응하고 '금융의 본업을 통한 따뜻한 금융' 실천의 일환으로 서민과 중소기업 등에 대한 자금지원을 더욱 확대해 나갈 계획" 이라고 말했다

2014-08-17 15:50:16 백아란 기자

로또611회당첨번호 2, 22, 27, 33, 36, 37…35억 1등 배출 '명당'은

로또611회당첨번호 2, 22, 27, 33, 36, 37…35억 1등 배출 '명당'은 지난 16일 제611회 나눔로또 추첨 결과 1등 당첨자가 4명인 것으로 알려진 가운데 로또 1등을 배출한 '로또 명당'에 관심이 집중되고 있다. 17일 나눔로또 공식 홈페이지에 따르면 1등 배출점은 1등 당첨자 수와 같은 4곳이다. 지역별로는 △서울 1곳(강남구 논현동 '진흥슈퍼') △충북 1곳(충주시 이류면 '대소원로또'), △충남 2곳(천안시 서북구 '킹마트', 예산군 예산읍 '역전복권방')이다. 자동으로 응모해 1등으로 당첨된 곳이 4곳이고 수동은 없었다. 이에 앞서 611회 나눔로또 1등 당첨번호는 '2, 22, 27, 33, 36, 37' 등 6개가 뽑혔다. 2등 보너스 번호는 '14'다. 당첨번호 6개를 모두 맞힌 1등 당첨자는 4명으로 35억270만원씩 지급 받는다. 당첨번호 5개와 보너스 번호가 일치한 2등은 47명으로 4968만원씩, 당첨번호 5개를 맞힌 3등은 1486명으로 157만원씩 받는다. 당첨번호 4개를 맞힌 4등(고정 당첨금 5만원)은 7만4589명, 당첨번호 3개가 일치한 5등(고정 당첨금 5천원)은 125만8998명이다. 로또 당첨금 지급 기한은 지급 개시일로부터 1년이다.

2014-08-17 12:01:52 이정우 기자

[금감원과 함께하는 금융이야기] 보험 계약내용 바꿀 때 유의할 사항

'금감원과 함께하는 금융이야기' 이번 주 주제는 보험 가입자가 개인적인 사정으로 중도에 계약내용을 변경하고자 할 때 알아둬야 할 사항에 대해 다룹니다. 보험계약자는 가입 후에 자금 사정과 같은 경제사정의 변화 등에 따라 보험계약 내용 변경을 보험회사에 청구할 수 있습니다. 예를 들어 보험계약자를 다른 사람으로 바꾼다거나 보험금을 받은 사람(보험수익자) 또는 보험금액(보험가입금액)을 변경해야 할 때 등입니다. 그러나 보험계약 내용이 바뀌면 사망 등 보험사고 발생 가능성이 커질 수 있기 때문에 보험사의 승낙이 필요합니다. 보험사는 승낙사실을 서면으로 보험계약자에게 알리거나 보험증권 뒷면에 보험계약 변경내용을 기재(배서)해 보험계약자에게 교부하게 됩니다. 우선 보험계약자는 보험가입 후 개인 사정으로 보험계약을 그대로 유지하기 어렵다면 보험사의 승낙을 얻어 계약상의 권리·의무를 제3자에게 양도할 수 있습니다. 이 때 타인의 사망을 보험사고로 하는 보험(타인의 생명보험계약)에 가입해서 보험계약자와 피보험자(보험대상자)가 다를 경우, 피보험자의 서면에 의한 동의가 필요합니다. 보험가입 후 이혼 등 보험계약자와 보험수익자(보험금 수령권자)의 인적관계가 변화한 경우라면 보험사의 승낙을 받을 필요가 없을 수도 있습니다. 예를 들어 남편이 아내를 보험수익자로 해 생명보험에 가입한 후 이혼하면, 남편은 보험수익자가 피보험자(보험대상자)와 다르지 않는 한, 자녀나 다른 사람으로 변경할 수 있습니다. 보험가입 후 보험계약자의 자금 사정이 좋지 않아지거나 수입 등이 감소했다면 보험료 수준을 낮출 수 있습니다. 이 경우 보험가입금액(보장금액)도 함께 줄어들며 추후 사망 등 사고 발생시 보험사로부터 지급되는 보험금도 줄어들 수 있음을 유의해야 합니다. 반대로 보험가입금액을 증액하고 싶더라도 건강상태나 보험범죄 가능성 등을 이유로 증액 한도가 제한을 받거나 증액 자체가 불가할 수 있습니다. 보험계약자의 필요에 따라 교통사고 등 재해보장 위주의 보험에서 암 등 질병보장 위주의 보험으로 바꾼다거나, 보험 만기로 인해 환급금이 없는 순수보장성보험에서 환급금이 있는 만기환급형 보험으로 변경하는 경우도 생길 수 있습니다. 이 경우 새로운 계약을 체결하는 것이 아닌, 기존에 체결된 계약의 효용가치를 변경하는 것이므로 계약체결비용과 같은 손해를 줄일 수 있습니다. 다만 보험계약을 체결한 지 1년 이내 등 단기의 기간 동안에는 보험 종목을 바꿀 필요성이 없다고 판단돼 변경이 허용되지 않을 수 있습니다. 보험설계사가 수당 등 수입을 올리려고 기존에 유지되던 계약을 해지하고 신규 계약 체결을 유도한다면, 보험계약자가 중도해지로 인한 손해를 떠안을 수 있습니다. 보험업법에서는 보험설계사의 이같은 행위를 금지하고 있으며 피해를 본 보험계약자에 대한 구제책을 마련해두고 있습니다.

2014-08-17 11:17:41 김현정 기자

[금융가사람들] "연금계좌 세액공제로 최대 연3% 추가수익"

연금저축이나 퇴직연금 가입자라면 세제 혜택만 잘 활용해도 이자를 최대 연 3% 더 챙기는 효과를 낼 수 있다. 현명훈 한국투자증권 은퇴설계연구소 선임연구원은 지난 11일 메트로신문과의 인터뷰에서 "지난해까지 연말정산 세제혜택은 소득공제 방식이었지만 올해 납입분부터는 세액공제 방식으로 바뀌었다"며 "기존 소득공제 방식에서는 가입자별 소득 구간에 따라 돌려받는 금액이 달랐지만 세액공제 방식에서는 일괄적으로 납입금액의 13.2%(기본 공제율 12%+지방세)가 공제된다"고 설명했다. 세액공제 방식은 연금저축이나 퇴직연금 등 연금계좌에 대해 연간 400만원 한도로 세제 혜택을 적용한다. 따라서 올해 말까지 400만원을 납입하면 올해 연말정산분이 환급되는 내년 초 52만8000원을 돌려받을 수 있다. 347만2000원으로 400만원을 투자한 셈이 된다. 납입기간을 5년으로 설정했다면 총 264만원을 아끼게 된다. 5년간 가입한 뒤 연금으로 수령하기 시작한 55세 이상 70세 미만의 가입자라면 세액공제만으로 연 2.85%의 추가 수익률을 얻는 것이다. 연금소득세율 3.3%를 적용받는 가입자라면 세액공제 수익률이 연 3.62%까지 올라간다. 연금 납입기간이 끝나고 연금으로 인출할 시기에 적용되는 연금소득세율은 나이에 따라 55세 이상 70세 미만이 5.5%, 70세 이상 80세 미만(또는 종신형 수령)이 4.4%, 80세 이상이 3.3%이다. 현 연구원은 "연금계좌를 개설한 정기예금이나 펀드 등의 운용 수익률과 더불어 세액공제에 따른 추가 수익률까지 챙길 수 있는 것"이라며 "납입기간이 10년으로 길어지면 세액공제 효과가 1%대로 낮아지긴 하지만 이 역시도 누적되면 적립금액의 큰 차이를 불러온다"고 강조했다. 그러나 적립금을 연금 이외의 방식으로 수령하면 기타소득으로 과세되면서 세액공제 효과를 보지 못하거나 마이너스를 낼 수 있다. 그는 "세액공제로 최대 3%대 안정적인 이자를 확보할 수 있는 기회를 간과하면 안 된다"고 힘주어 말했다.

2014-08-17 11:17:04 김현정 기자

'사찰부터 교회까지' 금융권, 종교계 스킨십 강화 나서

금융권, 종교계 스킨십 강화한다 농협銀 사회공헌 협력…하나銀 기념주화 이벤트 종교계를 향한 금융권의 구애가 다시 주목을 받고 있다. 그간 종교단체를 위해 맞춤 상품 출시 등 다양한 지원을 펼쳐온 금융권이 최근 프란치스코 교황 방한을 계기로, 스킨십을 더욱 강화하고 있다. 14일 금융권에 따르면 최근 인천교구의 주요 파트너로 선택된 NH농협은행은 인천교구천주교회유지재단과 사회공헌 분야 업무지원 협약식을 체결했다. 이번 업무협약으로 양 기관은 안정적인 금융지원 등 거래를 확대하고, 의료·복지·교육 등 사회공헌사업에 상호협력키로 했다. 또 협약내용의 진행과 관리를 위한 '실무협의회'를 구성해 정기적으로 운영하는 등 지속적인 협력 관계를 유지할 방침이다. 김주하 농협은행장은 "인천지역을 중심으로 나눔과 봉사를 헌신적으로 실천하고 있는 인천교구천주교회유지재단과 사회공헌 1위은행 농협은행이 만나 따뜻한 동행을 시작하는 매우 뜻 깊은 협약"이라고 말했다. 이에 앞서 김주하 농협은행장은 지난 6일 대한불교조계종 총무원을 예방해 총무원장 자승 스님에게 종교평화기금으로 2억 원을 후원했다. 후원금은 이달 인천에서 열리는 '아시아종교인평화회의'(ACRP) 총회의 성공적인 개최와 한국종교지도자협의회 발전을 지원코자 마련됐다. 사회공헌부터 후원, 대출과 종교 기관 전용 상품까지 은행 전방위적인 부분에서 종교계를 향한 지원이 이뤄지는 셈이다. 특히 지난 2000년대 초반 '틈새시장'으로 종교를 선택했던 수협은행의 경우, 달란트예금과 샬롬예·적금 등 교회를 대상으로 한 전용상품뿐만 아니라 사찰 전용 대출 상품인 '바라밀'과 교인을 대상으로 한 대출 등도 속속 선보였다. 교황이 방문하는 시기에 맞춘 행사 지원도 있다. 홍보부터 고객관리까지 함께 챙긴다는 복안이다. 하나은행은 오는 29일까지 프란치스코 교황 방한 기념주화 추첨 이벤트를 실시한다. 이 행사는 '바보의 나눔 통장·적금' 가입 고객 50 명에게 교황 방한 공식 기념주화 2종 세트를 증정한다. 이와 함께 하나은행은 매년말 '바보의 나눔 통장'과 '바보의 나눔 적금' 한 계좌당 100원씩 자체 출연해 재단법인 바보의 나눔에 내년말까지 기부금을 제공할 계획이다. 하나은행 관계자는 "프란치스코 교황의 한국 방문을 기념하고 세계 평화와 화해 메시지를 널리 알리려는 뜻에 동참하고자 이번 이벤트를 준비했다"고 설명했다. 우리은행 또한 교황이 방문하는 서울과 대전, 충북 음성 미사와 행사장에 선캡·방석 50만개와 우산 3000개를 제공하며 행사를 지원한다. 은행권의 이 같은 행보는 종교계의 수신 안전성에서 답을 찾을 수 있다. 교회나 사찰 특성상 현금이 정기적으로 유입되는데다 헌금 등 기부금으로 예금 규모도 큰 장점이 있기 때문이다. 특히 천주교 교구 등 규모가 큰 종교집단은 헌금 뿐만 아니라 부수적인 다양한 활동을 영위하고 있어 중요한 수익원 가운데 하나로 꼽힌다. 물론 사찰이나 교회 내부 분쟁이나 대출에 따른 부실 가능성 우려도 제기되고 있다. 은행권 한 관계자는 "종교단체를 지원하는 것에는 장점도 많지만 대출의 부실 가능성 또한 있다"며 "일부 종교단체에서 무리한 신축을 한다거나 신도수가 줄어드는 등의 문제로 연체율이 늘어나게 될 경우도 고려해야한다"고 지적했다.

2014-08-17 11:00:27 백아란 기자

로또 611회 당첨번호 '2, 22, 27, 33, 36, 37'…1등 4명 당첨금은

로또 611회 당첨번호 '2, 22, 27, 33, 36, 37'…1등 4명 당첨금은 지난 16일 실시된 제611회 나눔로또 추첨 결과 '2, 22, 27, 33, 36, 37' 등 6개가 1등 당첨번호에 뽑혔다. 2등 보너스 번호는 '14'다. 당첨번호 6개를 모두 맞힌 1등 당첨자는 4명으로 35억270만원씩 지급 받는다. 당첨번호 5개와 보너스 번호가 일치한 2등은 47명으로 4968만원씩, 당첨번호 5개를 맞힌 3등은 1486명으로 157만원씩 받는다. 당첨번호 4개를 맞힌 4등(고정 당첨금 5만원)은 7만4589명, 당첨번호 3개가 일치한 5등(고정 당첨금 5천원)은 125만8998명이다. 로또 당첨금 지급 기한은 지급 개시일로부터 1년이다.

2014-08-17 10:40:59 이정우 기자

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