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은행 실적 충당금이 관건…코로나 대비에 사모펀드 배상까지

은행권의 실적하락세가 본격화됐다. 실적 하향은 이미 1분기부터 시작됐지만 2분기는 낮춘 눈높이보다도 부진할 것으로 전망됐다. 기본적으로 금리하락에 따른 순이자마진(NIM) 악화는 불가피하다. 여기에 금융당국이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 관련 대출 연체나 부실에 대비해 충당금을 더 쌓으라고 요구하고 있다. 여기에 환매가 중단된 사모펀드에 대한 손실 등 악재가 겹쳤다. 6일 에프앤가이드에 따르면 신한·KB·하나·우리금융지주의 올해 2분기 당기순이익 추정치는 2조8527억원이다. 일부에서는 2조5000억원 선까지 낮췄지만 이마저도 밑돌 것으로 예상되고 있다. 올해 별다른 악재가 없었던 KB금융지주의 2분기 순이익 추정치가 8767억원으로 가장 많았지만 신한금융과의 격차는 미미한 수준이다. 신한금융지주의 2분기 순이익 추정치는 지난해 같은 기간보다 18.6% 감소한 8710억원이다. 분기 순익 9000억원대를 지키지 못할 것으로 보이는 가운데 리딩뱅크 자리마저 위태롭다. 하나금융지주와 우리금융지주의 1분기 순이익 추정치는 각각 6137억원, 4813억원으로 집계됐다. 특히 우리금융의 경우 지난해 같은 기간보다 26.8% 감소할 것으로 예상되면서 4대 금융지주 가운데 감소폭이 가장 컸다. NIM은 하락이 불가피하지만 기준금리 하락폭을 감안하면 대부분 선방한 것으로 평가됐다. 이베스트투자증권 전배승 연구원은 "3월과 5월 금리 인하 영향으로 2분기 은행권 NIM은 하락하겠지만 수신금리 하락이 동반되고 있어 우려 대비 하락폭은 크지 않을 것"이라며 "평균 5bp(1bp=0.01%포인트) 미만으로 1분기와 유사하거나 일부 은행은 하락 폭이 축소될 수도 있다"고 전망했다. 은행들 가운에서는 소상공인 초저금리 대출을 많이 취급한 기업은행 정도만 NIM 하락폭이 확대될 것으로 예상됐다. 기업들이 경기침체 우려로 미리 자금마련에 나서면서 대출성장폭이 예상치를 웃돈 것도 실적에 긍정적인 요인이다. 문제는 코로나 장기화에 대비한 대손충당금이다. 금융위원회 손병두 부위원장은 지난달 말에 "국제통화기금(IMF)과 미 연준에서도 은행들의 자본확충을 위한 자사주 매입금지 및 배당금 제한 조치가 필요하다고 밝혔다"며 "은행권에서는 이런 논의를 참고해 코로나 사태 장기화 가능성에 대비해 대손충당금 적립 등 손실흡수능력 확충에 노력해달라"고 당부한 바 있다. 케이프투자증권 김도하 연구원은 "코로나19 대응을 위한 예비성 충당금 전입이 전망된다"며 "실제 연체나 부실이 발생한 것은 아니니 금융당국의 요구에 따라 집합평가 대상의 개별평가나 신용손실 모형상 가정치의 인위적 보수화 등을 통해 전입하겠지만 아직 규모나 시기가 확정되지 않아 은행별 실적 기댓값에 큰 변수가 될 것"이라고 분석했다. 다만 국내 은행들의 코로나 충당금은 대규모로 적립한 미국 은행들과 달리 시중은행당 500~1000억원을 넘지는 않을 것으로 추정됐다. 대손충당금과 함께 금융지주별로는 사모펀드 관련 손실규모에 따라 실적하락폭이 커질 수 있다. 케이프투자증권 김 연구원은 "사모펀드 환매 중단 관련 비용도 책임소재나 협상진행, 회수율 등이 거의 미정이므로 불확실한 상황"이라며 "신한금융 1700억원(증권사의 라임자산, 헤리티지펀드), 하나금융 490억원(은행의 라임자산), 우리금융 650억원(은행의 라임자산), 기업은행 300억원(디스커버리펀드) 등으로 추정하고 있다"고 밝혔다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2020-07-06 15:56:12 안상미 기자
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대구은행 노조, 혹서기 지역 취약계층 지원

전국금융산업노동조합 대구은행지부는 6일 혹서기 지역 취약계층의 여름나기에 도움을 주고자 성금 및 부식품을 전달했다. (왼쪽부터) 장민철 대구쪽방상담소장, 김정원 전국금융산업노동조합 대구은행지부 위원장, 김시종 한국척수장애인협회 대구광역시협회장. 전국금융산업노동조합 대구은행지부(대구은행 노조)는 혹서기 지역 취약계층의 여름나기에 도움을 주고자 성금 및 부식품을 전달했다고 6일 밝혔다. DGB대구은행 임직원들의 정성으로 모인 성금 전달식은 DGB대구은행 본점에서 진행됐다. 대구쪽방상담소와 한국척수장애인협회 대구광역시협회에게 전달했다. 대구 지역 쪽방거주민을 위해 전달된 후원금 1000만원은 750여명의 쪽방촌 주민에게 전달한다. 부식물 구입비와 시설 냉동고 구비에 쓰여 시원한 물 전달에 유용히 쓰일 예정이다. 또 척수장애인 400여명에게 여름철 간편 조리가 가능한 국수 선물 세트를 전달했다. 후원금 전액은 DGB대구은행 임직원의 급여 1% 나눔으로 조성됐다. 꾸준히 진행하고 있는 지역 소외계층 후원사업이다. 앞서서 지역 저소득층 범죄 피해자 생필품 지원, 코로나19 성금 등을 통해 여러 차례 나눔을 실천했다. 김정원 노조위원장은 "DGB대구은행 임직원들의 직접 참여로 이뤄진 후원금이 취약계층의 건강한 여름나기에 조금이나마 시원한 도움이 되기를 바란다"며 "코로나19로 더욱 위기를 겪고 있는 지역에 힘을 보탤 수 있도록 DGB 임직원들은 최선을 다하겠다"는 뜻을 밝혔다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2020-07-06 15:24:13 이영석 기자
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하나카드, '하나머니 체크카드' 출시

'하나머니 체크카드' 실물 사진/ 하나카드 하나카드는 하나머니(하나카드 포인트)를 활용해 모든 가맹점에서 사용 가능한 '하나머니 체크카드'를 출시했다고 6일 밝혔다. '하나머니 체크카드'는 금융위원회 혁심금융서비스에 선정된 바 있다. 하나카드의 디지털 서비스와 결합해 디지털 발급 채널을 중심으로 한 모바일 전용카드로 출시됐다. 특히 별도 은행 계좌 없이도 하나 멤버스의 하나머니를 연동해 모든 신용카드 가맹점에서 결제할 수 있다. 하나멤버스 어플리케이션을 통해 누구나 신청할 수 있다. '하나머니 체크카드'는 신용카드 가맹점에서 결제 시 하나멤버스의 하나머니가 차감된다. 하나머니 잔액이 부족하면 계좌 충전, 제휴사 포인트 전환 등을 신청해 이용 가능하다. 또한 전월실적과 관계없이 온오프라인 가맹점에서 결제금액의 온라인은 0.2%, 오프라인 0.1%(최대 200만 포인트)만큼 하나머니로 적립된다. 하나카드 관계자는 "금융위원회 혁신금융 서비스로 지정된 '포인트 기반 체크카드'는 자체 포인트를 기반으로 발급하는 선불카드와 유사하지만 '하이브리드 서비스'를 통해 최대 30만원까지 신용거래로 이용할 수 있다"며 "향후 국제브랜드 및 후불교통 서비스를 탑재해 편의성을 극대화할 것"이라고 전했다. 이어 "외부 제휴사들과 다양한 형태로 협업해 나갈 예정"이라고 덧붙였다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2020-07-06 15:02:59 이영석 기자
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코로나19, 재해로 보험금 받는다…전동휠은 이용고지 의무화

-보험 표준약관 등 명확화 추진 /금융감독원 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 등 감염병의 재해보상 여부를 확실히 해 앞으로는 보험금 지급 여부를 둘러싼 분쟁이 없도록 했다. 이와 함께 최근 사용이 늘어난 전동킥보드 등 개인형 이동장지의 고치 의무와 휴일재해 사망보험금 지급기준도 명확히 했다. 금융감독원은 보험소비자의 피해 예방을 위해 이 같은 내용으로 불명확한 표준약관과 표준사업방법서 등을 개선한다고 6일 밝혔다. 먼저 코로나19 등 감염병의 재해보상 여부를 명확히 했다. 재해분류표상 재해에 포함되는 감염병(17종)은 재해의 특성(우발적인 외래의 사고)을 지니고 있어 표준약관상 재해로 인정한 취지를 감안했다. 이에 따라 '감염병 예방법' 제2조제2호에 해당하는 제1급 감염병의 경우 한국표준질병·사인분류(KCD)와 무관하게 보험사고 발생 당시 시행 중인 법률에 근거해 재해로 보장된다는 내용을 신설했다. 기존에는 코로나19 등 일부 전염병이 신종질환의 잠정적 지정을 위해 사용하는 'U코드'로 분류되면서 보상대상에 포함되는 동시에 보상하지 않는 재해에도 해당돼 일시적 상충 문제가 발생했다. 전동킥보드나 전동휠 등 개인형 이동장치의 상시적 이용은 상해의 고위험성이 인정되는 만큼 고지·통지의무 사항에 반영했다. 휴일 등에 발생한 재해로 사망 시 사망보험금을 지급하는 상품에 대해서는 피보험자 사망일이 아닌 재해사고 발생일을 기준으로 보험금 지급여부가 결정될 수 있도록 했다. 표준약관 및 표준사업방법서는 사전예고 기간을 거쳐 '보험업감독업무시행세칙'을 개정한 후 시행할 예정이다. 개별약관은 생명보험협회와 손해보험협회 주관으로 보험회사가 자율적으로 개선을 추진한다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2020-07-06 14:45:23 안상미 기자
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우리은행, 개인정보보호 관리체계 'ISMS-P' 인증 획득

지난 1일 우리은행 본점에서 열린 'ISMS-P' 인증서 수여식에서 권광석(왼쪽) 우리은행장이 김영기 금융보안원장과 기념촬영을 하고 있다./우리은행 우리은행이 국가공인 '정보보호 및 개인정보보호 관리체계 인증(ISMS-P)'을 획득했다. 지난 1일 우리은행 본점에서 열린 인증서 수여식에는 권광석 우리은행장, 김영기 금융보안원장 등이 참석했다. ISMS-P는 금융회사에서 수행하는 정보보호 및 개인정보보호를 위한 일련의 활동이 국가공인 인증기준에 적함함을 증명하는 제도다. 인증 획득을 위해서 정보보호 관리체계 80개 기준, 개인정보보호 관리체계 22개 기준에 대해 금융보안원의 심사를 통과해야 한다. 금융보안원 관계자는 6일 "오늘 8월 데이터3법 시행을 앞두고 개인정보의 안전한 보호가 무엇보다 중요하다"며 "우리은행의 국제표준 개인정보보호 인증(ISO27701)과 ISMS-P 취득으로 우리은행 금융서비스에 대한 고객 신뢰가 더욱 높아질 것"이라고 전했다. 우리은행 관계자는 "개인정보를 활용해 새로운 가치를 창출하는 데이터 중심 사회로의 진입이 본격화하면서 개인정보보호가 더욱 중요해지고 있다"며 "안전한 개인정보보호 체계 구축으로 고객에게 더욱 신뢰받는 은행이 되겠다"고 말했다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2020-07-06 14:44:21 이영석 기자
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KB국민은행, '대학생 디지털 서포터즈' 선발

/KB국민은행 KB국민은행은 고객의 디지털 서비스 이용 지원을 위해 '대학생 디지털 서포터즈' 270명을 선발했다고 6일 밝혔다. 이번에 4회째를 맞는 대학생 디지털 서포터즈는 디지털에 친숙한 전국 대학생들로 구성해 고객의 디지털 및 비대면 서비스 체험 확대와 이용 활성화를 유도하는 도우미 역할을 수행한다. 대학생 디지털 서포터즈는 KB스타뱅킹, 리브(Liiv), STM 등의 비대면 서비스와 객장 대기 고객 대상 디지털 서비스 이용 방법에 대해 사전 교육을 받고, 앞으로 두 달간 전국 영업점에서 서포터즈 활동을 수행하게 된다. 또 최종 우수 활동 서포터즈에게는 장학금 지급 등 다양한 혜택이 제공된다. 특히 모바일로 QR코드만 입력하면 업무 신청서를 미리 작성할 수 있는 'KB모바일 신청서 미리 작성 서비스'와 카드·통장없이 창구와 자동화기기에서 거래가 가능한 'KB바이오인증(손쉬운뱅킹)서비스' 등을 적극 홍보할 예정이다. KB국민은행 관계자는 "디지털에 친숙한 대학생들이 고객의 디지털 서비스 경험 촉진 및 변화를 리드하는 홍보대사로 활동할 계획"이라며 "방학 시즌을 활용해 열정 넘치는 대학생들의 긍정적인 디지털 홍보 채널로 확장 운영하겠다"고 밝혔다. 한편 대학생 디지털 서포터즈는 이번 겨울방학 기간에도 규모를 더욱 확대해 운영할 예정이다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2020-07-06 13:44:07 안상미 기자
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산은, 쌍용차 900억원 대출 연장

경기도 평택시 쌍용자동차 평택공장/쌍용자동차 KDB산업은행이 이달 말 만기하는 쌍용자동차의 900억원 대출금을 올해 말까지 연장하기로 했다. 경영정상화를 위해 최소한의 시간을 확보한 만큼 쌍용차는 새로운 투자자를 모색할 것으로 보인다. 6일 금융권에 따르면 이날 산업은행은 이달 말까지 갚아야 하는 900억원의 대출금을 연장하기로 결정했다. 이번 결정은 지난 3일 쌍용차가 연장신청 한 데 따른 조치로, 쌍용차는 이달 6일과 19일에 각각 700억원과 200억원의 대출을 상환해야 했다. 그 동안 산업은행은 외국계 은행과의 협의가 잘 해결되는 것을 만기연장 조건으로 제시해왔다. 외국계 은행이 만기연장을 해주지 않으면 쌍용차는 연체상태에 놓여 만기 연장을 해줄 수 없기 때문이다. 이에 따라 쌍용차는 지난 6얼 자산 매각 등으로 1600억원의 자금을 확보한 뒤, 만기가 돌아온 외국계 은행의 대출을 일부 상환·만기 연장했다. 다만 이 같은 조치에도 쌍용차의 어려움은 지속될 것으로 보인다. 금융감독원 전자공시서비스에 따르면 1년 내 도래하는 쌍용차의 단기 차입금은 3899억3296만원이다. 이 가운데 JP모건 899억원, BNP파리바 470억원, 뱅크오브아메리카(BOA) 299억원 등 1668억원이 외국계 금융권에서 받은 단기 차입금이다. 현재 쌍용차는 2000억원 규모의 기안산업안정기금을 요청할 예정이지만 산업은행은 지원 대상이 아니라고 공개적으로 선을 그은 상태다. 이에 따라 쌍용차는 새투자자 찾기에 집중할 것으로 보인다. 자금을 확보하기 위해선 유상증자를 성사시켜 외부자본을 확보해야 한다는 판단에서다. 현재 중국 1위 완성차 업체인 지리자동차와, 전기차업체 BYD, 베트남 기업 등 3~4개 업체가 쌍용차에 관심을 보이는 것으로 알려지고 있지만, 아직 뚜렷한 성과는 없다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2020-07-06 12:11:17 나유리 기자