메트로신문

금감원, AI 등으로 금융사 상시감시…이사회와 소통 강화

-2019년 금융감독원 업무계획 금융감독원이 검사실효성을 높이기 위해 인공지능(AI)이나 빅데이터를 활용해 금융사를 상시 감시키로 했다. 이상 현상이 감지되면 현장검사에 나서는 방식이다. 금융사 이사회와 소통을 강화하는 등 지배구조는 더 꼼꼼히 들여다 볼 방침이다. 금감원은 앞서 하나은행장 교체 과정에서 이사회에 지배구조 관련 리스크에 대해 우려를 표한 바 있다. 금감원은 14일 이 같은 내용을 골자로 하는 '2019년도 주요 업무계획'을 발표했다. 올해 업무계획의 핵심 기조는 ▲안정 ▲포용 ▲공정 ▲혁신 등 4가지다. 윤석헌 금감원장은 "선제적인 대응과 감독을 강화하고 실효성 있는 검사·감독체계를 확립하겠다"며 "상시감시-부문검사-종합검사로 연계되는 실효성 있는 검사체계로 금융시스템 안정과 소비자 보호 강화를 도모해 나갈 것"이라고 말했다. AI, 빅데이터로 상시 감시시스템은 고도화하고, 잠재리스크 요인이나 영업행위에 대해서는 테마검사를 실시할 계획이다. 올해 점검 테마는 영업이 확대되고 있는 오토론과 부당한 보험금 지급 거절·삭감 여부, 부동산 등 대체투자 리스크관리 실태 등이다. 올해부터 재개하는 종합검사는 수검기관의 부담을 줄이고 자발적 개선을 유도하는 '유인부합적' 방식으로 운영하기로 했다. 금융사의 지배구조나 내부통제 시스템은 제대로 작동하는지 지속적으로 점검한다. 금감원은 이사회와 직접 면담 등 주기적으로 소통할 예정이며, 최고경영자(CEO) 임기 만료 전에 충분한 준비기간을 두고 핵심후보군 2~4명을 선정해 관리토록 유도키로 했다. 이와 함께 CEO 선임 절차나 경영승계 계획, 이사회 구성·운영 등 금융회사의 '지배구조법' 준수실태도 중점 점검한다. 금융소비자 피해 사후 구제는 내실화 한다. 금감원은 키코 불완전판매, 즉시연금 소송, 암입원 보험금 지급 등 주요 분쟁에 대해 적극 대응할 예정이다. 키코는 법적 권한 범위 내에서 분쟁조정을 실시하며, 즉시연금은 소멸시효 중단을 위해 최종 판결시까지 분쟁처리를 보류한다. 암입원 보험금은 보험금 지급이 필요한 건에 대해 적극 지급을 권고키로 했다. 윤 원장은 "금융소비자에 대한 사전적 권익보호를 강화하며 소비자피해의 사후 구제 절차를 정비해 나가겠다"며 "금융관행과 상품판매 및 서비스 절차는 소비자 중심으로 개선할 것"이라고 설명했다. 가계부채와 자영업자 부채관리는 올해 더 깐깐해진다. 지난해 은행권에 도입한 총부채원리금상환비율(DSR)은 2금융권까지 확대되며, 가계·자영업자 부채의 총량을 안정적으로 관리하기 위해 금융사별 관리목표를 설정해 점검한다.

2019-03-14 14:39:30 안상미 기자

RP 차입시 현금성 자산 20% 보유 의무화

앞으로 단기자금 시장인 환매조건부 채권매매(RP)시장에서 자금을 조달하는 RP매도자는 매도규모의 최대 20%까지 현금성 자산을 보유해야 한다. 자산운용 수익을 높이기 위해 외화자산을 운영하는 보험사들은 환헤지 상품의 만기 차이를 적정 수준으로 유지해야 한다. 금융위원회, 기획재정부, 금융감독원 등은 14일 손병두 금융위 사무처장 주재로 '제1차 거시건전성 분석협의회'를 열고 장내 RP시장거래 활성화 방안과 증가하고 있는 보험사 외화신종자본증권 발행 관리 방안에 대해 논의했다. 손 사무처장은 "거시건전성 규제는 잠재리스크를 방지하기 어려워 위험이 가까워올 때까지 무대응으로 일관하기 쉽다"며 "감독의 사각지대를 최소화하기 위해 시스템리스크를 분석하고 거시건전성 규제를 검토할 필요가 있다"고 말했다. 이에 따라 금융위는 RP시장의 구조적 취약점을 개선하기 위해 자금을 조달하는 RP매도자에게 매도규모의 최대 20%까지 현금성 자산을 보유하도록 의무화한다. 그 동안 RP매도자는 차환 불능 위험에 대한 경계감 없이 익일물을 차환했지만 RP시장이 확대되면서 일부 RP차입기관의 차환이 원활하지 못한 사례가 발생하고 있어서다. 현금보유비율은 만기별로 차등 적용한다. 다만 참가자의 적응기간 및 시장 충격 완화를 위해 내달 4일부터 2020년 2월4일까지는 보유비율을 최대 10%로 적용할 방침이다. RP매도자의 신용이 낮거나 담보증권 위험이 높을 경우 증거금율을 높이지 않고 RP차입금리를 높여 시장의 변동성을 높였던 관행도 개선한다. 은행 등의 RP매수자는 RP매수거래 시 담보증권 특성과 RP매도자 신용위험이 반영된 최소 증거금율을 마련해 적용해야 한다. 아울러 보험사는 외화채권과 환 헤지 간의 만기차가 과도할 경우 요구자본을 추가로 적립해 차환리스크를 관리해야 한다. 보험사들의 외화표시증권투자, 외화 신종자본증권발행이 증가하면서 환 헤지가 대부분 단기파생상품에 쏠려 만기차가 커지고 있기 때문이다. 손 사무처장은 "거시건전성 분석협의회를 분기별로 열어 거시건전성 관리를 위한 과제를 지속적으로 논의하겠다"며 "추후 핀테크, P2P, 사이버보안 등 새롭게 등장하는 이슈들도 잠재 시스템리스크 관리 차원에서 살펴보도록 하겠다"고 말했다.

2019-03-14 11:05:38 나유리 기자

카드사, 현대·기아차와 가맹점 수수료 합의 완료

카드사와 현대기아차의 가맹점 수수료율 협상이 완료됐다. 마지막까지 현대기아차와 수수료율 인상안을 놓고 조율하던 삼성·롯데카드가 최종적으로 협상안을 받아들이면서다. 14일 삼성·롯데카드와 현대기아차는 수수료율 인상 협상을 원만히 타결했다고 밝혔다. 카드사들은 지난 1월 말 현대기아차에 당초 카드 수수료율인 1.8% 초중반 대에서 0.1%포인트 이상 올린 1.9%대 수용을 제시했고, 이후 협상을 지속하며 구체적인 인상폭을 조율해 왔다. 지난 10일 KB국민·현대·하나·NH농협카드 등 중소형 카드사들이 먼저 현대기아차와 1.89% 안팎의 수수료율 협상을 타결했고, 11일 BC카드도 현대기아차의 조정안을 수용하기로 했다. 이후 신한카드(13일)와 삼성카드·롯데카드(14일)까지 현대기아차의 조정안을 수용하면서 가맹점 수수료율 협상이 마무리됐다. 삼성카드 관계자는 "대국민 편의를 제고하는 차원에서 현대기아차와 가맹점 수수료율 조정을 원만히 합의했다"고 전했다.

2019-03-14 10:22:06 홍민영 기자

BC카드로 '월 9만9000원'에 골프 라운드 즐긴다

BC카드는 매월 9만9000원에 국내 명문 골프클럽에서 라운드를 즐길 수 있는 '골프엔BC'를 진행한다고 14일 밝혔다. 골프엔BC는 전 세대를 아우르는 골프문화 활성화를 위해 작년 하반기부터 시작했다. 특히 9만9000원 특가 라운드에 골프연습장 50% 할인이 더해지며 골프에 입문하려는 2030세대에서 참여도가 약 20% 올랐다. 혜택은 올해 말까지 계속되며 매월 총 10개팀(선정기준 10명)이 선정된다. 응모는 매월 셋째 주 금요일 BC카드 홈페이지와 간편결제 앱 '페이북(paybooc)'에서 2주간 신청을 받으며, 당첨자는 다음달 10일 개별적으로 통지될 예정이다. 3월 골프클럽은 경기도 안성에 위치한 골프존카운티 안성Q로, 당첨자는 응모월 기준 2개월말 까지 BC카드 골프 고객센터를 통해 원하는 날짜에 예약하면 된다. 매주 금요일에는 골프연습장 50% 할인 및 골프존 골프대디 멤버십 무료체험 이벤트도 진행한다. XGOLF·갤럭시아골프클럽·캐슬렉스이성대 등 전국 제휴 골프연습장을 이용하는 BC카드 고객은 오는 7월 26일까지 매주 금요일 마다 50% 할인된 가격으로 연습장 이용이 가능하다. 골프존 골프대디 멤버십 1개월 무료 체험권도 증정하며, 멤버십에 가입되면 스크린골프장 이용권 1만원권, 골프존마켓 7% 할인 혜택이 제공된다. 신청은 BC카드 모바일 앱과 페이북 내 '#마이태그'에서 고객이 직접 해당 혜택을 태그하면 자동으로 신청된다. 김진철 BC카드 마케팅부문장은 "매년 빠르게 성장하고 있는 골프시장과 골프인구증가에 따른 고객 니즈를 만족시키기 위해 이벤트를 준비했다"며 "올해도 골프엔BC를 통해 많은 고객들이 골프의 즐거움을 느낄 수 있도록 노력하겠다"고 밝혔다.

2019-03-14 10:21:46 홍민영 기자

삼성카드, 이마트 트레이더스 월계점 오픈 기념 이벤트

삼성카드는 단독 제휴를 맺고 있는 창고형 할인점 이마트 트레이더스의 서울 1호 매장인 '월계점' 오픈을 기념해 트레이더스 월계점을 이용하는 삼성카드 회원을 대상으로 이벤트를 진행한다고 14일 밝혔다. 14일 오픈한 트레이더스 월계점은 서울에 생기는 첫번째 매장으로 서울지역 고객의 접근성을 강화한 것이 특징이다. 통로를 통해 이마트 월계점과 연결되어 있어 고객은 트레이더스와 이마트를 하나의 시설처럼 이용할 수 있다. 트레이더스는 연회비가 없는 열린 창고형 마트로 누구나 이용할 수 있다. 특히 이번에 오픈한 월계점은 고객이 선호하는 신선먹거리와 델리(즉석조리식품)를 중심으로 가격과 품질 경쟁력을 동시에 갖춘 상품을 늘리고, 스테이크존 확대 및 숙성한우·숙성삼겹살 등 기존 창고형 할인점에서 만나기 어려웠던 프리미엄 숙성육 코너를 신설해 고객 만족도를 높일 계획이다. 삼성카드는 트레이더스 월계점을 이용하는 전회원을 대상으로 4월 10일까지 주차별로 선정된 품목에 대해 최대 20%의 할인 혜택을 제공하며, 추가로 양념소불고기 등 인기품목 3종에 대해 3월 20일까지 특별 할인도 제공한다. 또한 월계점에서 8만원 이상 이용한 삼성카드 고객은 트레이더스 장바구니 3개를 제공 받을 수 있다. 삼성카드는 전월 이용실적에 따라 트레이더스에서 최대 5%를 할인 받을 수 있는 '트레이더스신세계 삼성카드'를 2월말 출시했고, 트레이더스 이용 고객이 즉시 혜택을 받을 수 있도록 트레이더스 월계점내 제휴카드 발급부스를 운영할 계획이다. 삼성카드 관계자는 "트레이더스 신규 매장 오픈 마케팅뿐만 아니라 혜택을 대폭 강화한 트레이더스신세계 삼성카드를 출시하는 등 트레이더스와의 마케팅 협업을 강화하고 있다"며 "이를 통해 향후에도 삼성카드 회원에게 다양하고 실속있는 혜택을 제공할 계획"이라고 밝혔다.

2019-03-14 10:21:38 홍민영 기자

NH농협카드, 리볼빙 서비스 신규약정 재개

NH농협카드는 일부결제금액 이월약정(이하 리볼빙 서비스)의 신규약정을 본격적으로 재개했다고 14일 밝혔다. 리볼빙 서비스는 카드 이용고객에게 청구 된 이용대금을 전액 결제하지 않고 약정한 일정금액 또는 최소결제금액만 결제하면 잔여분과 일정 수수료를 더해 다음 달에 납부할 수 있는 서비스다. 신청대상은 농협은행 신용카드 개인회원 중 약정 심사를 통과한 회원이며, 국내외 일시불 이용액에 한해 적용된다. 서비스는 갑자기 수입이 줄거나 지출이 늘어 이용대금 결제가 부담되거나, 출장이 잦아 결제일을 챙기기 힘든 경우에 활용이 가능하다. 통장에 최소결제금액 수준의 잔액만 있으면 별도의 대출절차 없이 일정 수수료만으로 이용대금 결제가 가능하기 때문이다. NH농협카드 관계자는 "리볼빙 서비스는 일시적으로 결제금액이 부족한 고객들의 부담을 완화하고 카드 연체를 미연에 방지할 수 있는 장점이 있다"며 "NH농협카드에서 제공하는 다양한 서비스를 통해 카드 이용 편의성이 높아지기를 기대한다"라고 밝혔다. 서비스 신청을 원하는 고객은 전국 농협은행 영업점 또는 NH농협카드 고객센터를 이용하면 된다.

2019-03-14 10:21:30 홍민영 기자

NH농협금융, 청년이사 선발…"수평적이고 유연한 조직문화 확산"

NH농협금융지주는 지난 13일 서울 중구 본사에서 수평적이고 유연한 조직문화 확산을 위해 청년이사회를 발족했다고 14일 밝혔다. 이번 출범하는 청년이사회는 농협금융의 체질 개선과 미래 성장을 선도할 농협금융 각 부서 직원 11명으로 구성했다. 앞으로 청년이사들은 여러 안건 주제를 선정하고, 이에 대해 열띤 토론을 진행할 계획이다. 김광수 회장은 "청년이사들은 형식과 틀에 얽매이지 말고 자유로운 분위기에서 토론하길 바란다"며 "청년이사회를 통해 제안된 의견들이 실질적으로 정책 등에 반영될 수 있도록 지원을 아끼지 않겠다"고 말했다. 청년이사회는 이날 위촉식을 시작으로 올해 말까지 활동하게 된다. 농협금융의 혁신과 발전을 위해 필요한 사항들을 지속적으로 제안하고, 조직 내 잘못된 관행과 업무프로세스를 개선하는데 중추적인 역할을 담당할 예정이다.

2019-03-14 10:21:22 안상미 기자

JB금융지주 자산 47조, 6년새 3배...연봉도 UP

JB금융그룹이 지난해 최대실적을 기록하며 자산규모가 6년새 3.3배 가량 커졌다. 특히 실적호조 만큼 배당과 연봉도 높아지고 있어 관심이 쏠린다. 금융권 안팎에선 JB금융의 성장배경에 대해 차별화된 수도권 소매금융 전략과 수익원을 미리 확보하기 위한 해외진출 노력이 효과를 본 것으로 분석한다. ◆ JB금융 실적 고공행진 14일 금융권에 따르면 JB금융그룹은 2013년 7월 지주사(자산 14조원) 전환 이후 6년간 자산규모가 47조원으로 성장했다. 특히 지난해 JB금융은 전년 대비 21.4% 증가한 3210억원의 순익을 달성해 계획했던 2880억원을 초과 달성했다. JB금융 관계자는 "지방의 경우 급속히 고령화가 진행돼 수도권을 확대하게 됐다"며 "핵심자회사인 전북은행과 광주은행이 직원 4~5명이 일하는 미니점포를 만들어 중소서민 대출에 집중했기 때문에 수익률이 증가할 수 있었다"고 했다. 실제로 JB금융은 은행을 중심으로 차별화된 소매금융 선도를 경영전략으로 삼고 있다. 지난해에는 다른 금융그룹과 달리 가계대출에 주력해 수익창출을 이끌었다. 지난해 전북은행은 기업대출이 6조9898억원으로 1.1% 늘어난 반면 가계대출은 6조5557억원으로 10.3% 증가했다. 특히 JB금융은 시중은행이 비대면 금융을 강조하며 점포를 줄이고 있는 것과 달리 수도권 지역에 소형 전략점포를 확대하고 있다. 지역경제가 어려워지면서 전라도에 기반을 둔 JB금융그룹의 수익창출이 어려워 질 수 있다고 판단했기 때문. 현재 JB금융은 지방금융그룹 중 가장 많은 수도권 점포를 갖고 있다. 전북은행 16개, 광주은행 31개 등 총 47개다. 현재 은행수익에서 차지하는 비중도 수도권과 지방이 5대 5수준이다. 지방중소기업의 업황 부진에도 타격이 작은 이유다. 해외진출도 활발하게 추진하고 있다. 핀테크와 인터넷 전문은행의 출현으로 국내 또한 물리적 경계가 의미 없는 무한경쟁시대로 접어 들었다고 판단해서다. 지난 2016년 8월 캄보디아 프놈펜상업은행을 인수한 JB캐피탈은 4월 미얀마에 현지법인을 세웠다. 최근에는 인도네시아까지 영토를 넓히고 수익성이 높은 중고차 금융에 집중하고 있다. 한 금융권 관계자는 "한국경제는 구조가 고도화되고 저성장 단계에 진입해 국내 금융사의 적극적인 외형확대가 되지 않으면 성장하기 어려운 측면이 있다"면서 "JB금융그룹이 아시아 신흥국에 저축은행 비은행 금융회사 등으로 진출한 측면이 실적을 확대하는데 큰 역할을 했다"고 말했다. ◆ JB금융 최대실적에 깜짝 배당·최대연봉 단기간 최대실적을 보인 JB금융은 적극적인 주주환원 의지도 보이고 있다. JB금융의 지난해 결산 현금배당은 주당 180원으로 배당성향은 14.4%였다. 전년 대비 6.1%포인트나 높아졌다. 배당성향은 순이익 중 배당금으로 지급된 금액의 비율을 말한다. 다른 금융지주 대비 낮은 수준이지만 올해는 배당성향을 20% 수준까지 올리겠다고 밝힌 상황이다. 실적 만큼 직원 연봉도 올랐다. JB금융그룹이 사상 최대 실적을 경신하면서 지주를 뒷받침 하는 은행 임직원 연봉도 동시에 상승한 것. 임용택 전북은행장과 송종욱 광주은행장 등 임원의 통상 성과보수액도 1년새 최대 4배 가량 늘어났다. 통상 성과보수액은 임원 성과평가에 따라 지급되는 성과연봉·목표 초과실현이익에 따른 특별 인센티브를 말한다. 주로 현금과 주식, 주식연계상품으로 지급된다. '2018년도 지배구조 및 보수체계 연차보고서(연차보고서)'를 통해 전북은행의 직급별 보수총액과 성과보수액을 확인한 결과 등기임원의 보수총액과 성과보수액은 각각 6억2000만원, 13억2000만원이었다. 현재 전북은행은 사외이사를 제외한 등기임원이 임용택 전북은행 행장과 신상균 상임감사위원 2명이 있다. 단순평균으로 계산하면 한 명당 9억7000만원을 가져가는 셈이다. 송종욱 광주은행장의 보수총액도 2배 이상 늘었고, 성과보수액도 8억원으로 전년도 대비 4배가 증가한 것으로 집계됐다. 전북은행과 광주은행의 평균 임직원 연봉도 증가했다. 전북은행의 임직원 평균 보수는 8900만원으로, 전년(7700만원)보다 15.6% 증가했다. 지방은행 중 가장 높은 연봉을 기록하는 BNK경남은행(8800만원)보다 100만원 더 많은 규모다. 광주은행의 임직원 평균보수도 8200만원으로 집계돼 전년보다 2.5% 증가했다. JB금융 관계자는 "지역기반 영업을 유지하면서 수도권 틈새시장과 해외 진출을 강화한 것이 수익에 영향을 미쳤다"며 "자본비율이 개선되면 배당성향을 업종 평균 수준으로 높일 수 있을 것"이라고 말했다.

2019-03-14 10:20:15 나유리 기자

KEB하나은행, 맞춤형 부동산 상식 소책자 발간

KEB하나은행은 손님들의 보다 현명하고 안전한 부동산 투자 및 거래를 돕기 위해 부동산 기초상식과 용어를 정리한 'Hana씩 알아가는 부동산 상식' 소책차를 발간, 전국 영업점을 통해 무료로 배포한다고 14일 밝혔다. 최근 부동산 정책의 잦은 변화와 이로 인한 시장 불확실성 확대 등으로 부동산 관련 문의와 상담 수요가 급증함에 따라 질문 빈도가 높은 내용을 중심으로 부동산 정보 수집 및 거래에 유용한 내용들을 담았다. 부동산 기초상식, 부동산 공적장부, 부동산 공법 및 감정평가, 주택의 매매·임대차, 수익형부동산, 부동산 개발 및 신탁, 경매 등 7가지 주제로 구성했으며, 전문용어를 비롯한 어렵고 복잡한 부동산관련 내용을 쉬운 용어로 정리해 손님들의 빠른 이해를 돕도록 제작됐다. 'Hana씩 알아가는 부동산 상식' 소책자는 KEB하나은행의 전국 모든 영업점을 방문해 교부 신청을 하면 수령이 가능하다. 박세걸 KEB하나은행 WM사업단 전무는 "손님들의 현명한 부동산 투자를 도와드리기 위해 책자 발간을 기획했다"며 "KEB하나은행은 일반 자문에서부터 매입?매각과 개발까지 지원하는 종합적인 맞춤형 부동산 서비스의 제공으로 PB명가(名家)의 명성을 이어가겠다"고 말했다. 한편, KEB하나은행은 부동산, 세무, 법률 전문가들로 구성된 '부동산자문센터'와 '상속증여센터'의 운영을 통한 차별화된 금융서비스의 우수성을 인정받아 글로벌 금융전문지 유로머니(Euromoney)지로부터 '대한민국 최우수 PB은행'으로 통산 12회 선정된 바 있다.

2019-03-14 10:17:24 김문호 기자

신한PWM, 프로골퍼 이정은 브랜드 홍보대사 발탁

신한PWM은 지난 13일 서울 중구 신한은행 본점에서 이정은(23, 대방건설) 선수와 브랜드 홍보대사 협약을 가졌다고 14일 밝혔다. 신한PWM은 신한은행과 신한금융투자의 자산관리 브랜드로 홍보대사를 발탁한 것은 이번이 처음이다. 2011년 출범한 신한PWM은 국내 금융권 최초로 은행과 증권의 프라이빗뱅킹(PB)팀장이 한 공간에서 고액자산 고객들의 자산을 관리하는 복합 모델이다. 개인들의 자산관리 뿐 아니라 최고경영자(CEO) 및 법인 대상 자금관리 컨설팅 서비스 시행, 부동산투자자문센터 설립 등 차별적인 서비스를 도입해 고객들의 큰 호응을 얻고 있다. 이번 협약을 통해 신한PWM은 이 선수에게 맞춤형 자산관리서비스를 제공하고, 이 선수는 이번 시즌 동안 신한PWM 로고가 표기된 의류 착용 후 경기에 나서는 것은 물론 고객초청 이벤트에 참여하는 등 신한 PWM의 브랜드 홍보대사로 활동하게 된다. 이 선수는 한국여자프로골프(KLPGA)에 동명이인 선수가 5명이나 있어 '이정은6'로 활동해 왔다. 2017년 KLPGA 6관왕을 달성했고, 2018년 KLPGA 우승 2회와 준우승 4회를 달성한 바 있다.

2019-03-14 10:09:19 안상미 기자

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