메트로신문

[ISA 빛과 그림자]<하> "아는 사람만 안다"…ISA로 돈 버는 방법은?

시중은행 재테크 전문가 "수익률 보단 개인 성향, 채권보다 주식형 펀드"…"세제혜택도 고려해야" 계속되는 저금리 기조와 국·내외 금융 환경의 불확실성이 커지면서 투자자들이 마땅한 투자처를 잃은 가운데, 다양한 자산 운용을 위한 ISA(개인종합자산관리계좌)가 떠오르고 있다. 최근 ISA가 낮은 수익률과 제도적 맹점 등으로 일각에선 금융권의 천덕꾸러기 취급을 받고 있으나, 적절하게 운용하면 수익률과 세제혜택 두 마리 토끼를 잡을 수 있다는 분석이다. 시중은행 자산관리 전문가들은 "ISA는 수익률 뿐만 아니라 투자성향에 맞는 포트폴리오를 구성하는 게 중요하다"며 "자신의 성향에 맞는 모델포트폴리오(MP)를 꼼꼼히 따져봐야 한다"고 조언했다. ◆ ISA 첫걸음은 '투자 성향 알기' 12일 KB국민·우리·신한은행의 자산관리사(PB) 및 관련 부서 담당자들은 ISA 재테크 방법의 첫 걸음으로 '본인의 투자 성향 알기'를 꼽았다. ISA는 하나의 통장으로 예·적금은 물론 주식·펀드·ELS(주가연계증권) 등 파생상품 투자가 가능한 통합계좌로, 가입자가 직접 운용을 지시하는 신탁형과 전문가에게 운용을 맡기는 일임형으로 나뉜다. 전문가들은 현 시점에서 신탁형 ISA의 경우 포트폴리오에 저축은행 정기예금 또는 선진국 주식형펀드를 추가할 것을 권유했다. KB국민은행 잠실롯데PB센터 홍승훈 PB는 "당분간 미국 경기회복에 따른 선진국 주식시장의 상승이 예상되고, 주가의 급격한 하락 가능성이 낮아 ELS와 해외선진국 주식형펀드에 분산 투자하길 추천한다"며 "ELS 50%, 정기예금 20%, 해외 선진국 주식형펀드 30%로 운용하는 방법이 있다"고 조언했다. 우리은행 WM추진부 최성호 부부장은 "예금을 선호하는 안정형 고객이라면 저축은행 정기예금, 펀드의 경우엔 투자성향에 따라 채권형 펀드와 해외주식형 펀드 중심으로 분산 투자하는 것도 좋은 방법"이라고 말했다. 금융사가 MP를 구성하고 상품을 선택·운용하는 일임형의 경우엔 MP를 선택하기 전 본인의 투자 성향을 확실히 아는 것이 중요하다는 조언이다. 신한은행 일임자산운용부 노대희 차장은 "고위험 MP는 기대수익률이 높지만 그만큼 변동성이 높기 때문에 안정성향의 고객은 만기까지 유지하기 어렵다"며 "본인의 투자성향에 맞는 위험등급의 MP를 선택할 것을 권장한다"고 말했다. 국민은행 홍 PB는 "개인의 투자성향에 따라 안정형, 안정수익추구형, 시장중립형, 중수익추구형, 고수익추구형 등 선택할 수 있다"며 "현재 경기흐름이나 주식시장상황으로 볼 땐 당분간 채권보다는 주식시장이 좋을 것"이라고 전망했다. ◆세제 혜택 높이려면 수익률부터 올려야 ISA는 당초 세제 혜택을 강점으로 출시됐다. 5년간 매년 2000만원까지 투자하면 200만원의 수익까지는 세금을 내지 않는 것이 특징이다. 전문가들은 이 같은 세제 혜택을 극대화하기 위해선 연금저축 연간 한도와 납입 한도 등을 적극 활용하고 절세 상품과 함께 투자하는 방법을 권유했다. 우리은행 최 부부장은 "ISA는 의무 가입기간 보유 시 비과세 한도와 한도 초과분에 대한 금융소득 분리과세 혜택을 부여한다"며 "가입기간이 길어 보이지만 다른 비과세 금융상품보다는 짧은 편이다. 연금저축 연간 한도 400만원과 ISA 2000만원 납입 한도를 적극적으로 활용할 필요가 있다"고 말했다. 이어 그는 "특히 연간 금융소득 2000만원에 가까운 고소득자는 최대 한도의 납입이 필요하다"며 "연간 1000만~2000만원 범위에 있는 경우 '비과세+분리과세' 적용에 따른 절세 효과가 큰 편"이라고 덧붙였다. 국민은행 홍 PB는 "세제 혜택을 극대화하려면 수익률이 낮은 정기예금이나 매매차익에 대해 이미 과세하고 있지 않는 국내주식형 펀드보다는 ELS나 해외주식형펀드 등에 투자해야 절세효과를 극대화할 수 있다"고 조언했다. 신한은행 노 차장은 "신탁형 ISA는 별도로 가입하면 절세혜택이 없는 상품을 위주로 편입하는 것이 효과적"이라고 말했다. 예를 들어 안정투자 고객은 정기예금을 주로 편입하고, 공격투자 고객은 ELS나 해외채권형 펀드를 선택하면 절세효과를 극대화할 수 있다는 것. 그는 "일임형 ISA는 포트폴리오 분산투자를 하고 정기 리밸런싱을 통해 위험관리가 이뤄지므로 연간 2000만원 불입한도를 최대한 활용해 꾸주히 적립식으로 불입하는 것이 절세 차원에서도 유리하다"고 말했다.

2017-03-12 14:49:23 채신화 기자

국내 금융시장, 탄핵에 흔들리진 않았지만 시계제로

국내 금융시장이 한치 앞을 예측하기 힘든 '시계제로' 상황에 놓여 있다. 대통령 관련 국정농단 이슈가 이번 탄핵 결정으로 일부 해소된 것은 긍정적이지만 국내 금융시장을 둘러싼 환경은 녹록치 않다. 대통령 선거까지 두달 여간 국정 공백은 불가피한 상황이다. 자칫 기업 구조조정이나 가계부채 등 정부가 정책대응에 실기할 경우 나라 경제에 미칠 파급효과가 만만치 않다. ◆탄핵정국 지나니 대선정국 지난주 헌법재판소의 탄핵 인용에도 국내 증시나 환율은 크게 흔들리지 않았다. 문정희 KB증권 연구원은 "국내 시장금리와 환율 등은 대내적 요인보다 글로벌 금융시장 변화에 동조했다는 점에서 이번 대통령 탄핵 결정으로 금리와 환율 등이 급등락할 가능성은 매우 제한적"이라면서도 "여전히 정치적 불확실성이 있다는 점은 시장에 부담 요인이 될 것"이라고 분석했다. 당장은 미국 연방공개시장위원회(FOMC)의 금리결정이 더 큰 변수다. 이주열 한국은행 총재도 대통령 탄핵 결정 이후 국제금융시장의 반응과 해외투자자의 시각을 점검한 뒤 "미국이 이번달 금리를 인상할 확률이 아주 높다"며 "옐런 의장이 시장에 어떤 신호를 줄 것인지가 더 관심"이라고 말했다. 금융시장은 중장기적으로 새 정부의 경제정책에 따라 방향을 잡을 전망이다. 야당이든 여당이든 차기 정부의 정책 방향으로 국가 시스템 정비를 제시할 것으로 보이는 만큼 금융시장의 변동성이 커질 수 있다. ◆금융당국, 24시간 비상체제 금융당국은 초유의 대통령 탄핵 인용 이후 일제히 비상대응체제에 돌입했다. 임종룡 금융위원회 위원장은 헌법재판소 선고 직후 긴급 간부회의를 열고 "현직 대통령이 탄핵되는 헌정 사상 초유의 사태가 발생해 비상시국인 것은 분명하지만 국내외 투자자나, 금융권 종사자 모두 우리 금융시장에 대한 어떠한 불안감도 가질 이유가 없다"고 단언했다. 또 "조그마한 불안요인에 대해서도 면밀히 점검하고 안전장치를 강화해 나갈 것"이라며 "설사 시장불안이 생기더라도 이에 대응할 충분한 대응준비가 되어 있다"며 강조했다. 진웅섭 금융감독원장 역시 긴급 시장상황점검회의를 소집해 "금융시장은 별다른 동요없이 차분한 모습이지만 대통령 선거까지의 공백에 따른 정치적 불확실성이 여전히 남아 있다"며 "필요할 경우 최고리스크책임자(CRO) 간담회 등을 통해 금융회사의 리스크 관리를 독려하겠다"고 밝혔다. 금융당국은 13일 금융권 사이버보안 대응태세, 14일 시장질서 관련 현장점검에 나설 예정이며, 오는 16일에는 미국 FOMC 결과에 따른 리스크 점검 회의를 가질 계획이다. ◆콘트롤타워 부재속 대우조선의 운명은 콘트롤타워가 없는 가운데 대우조선해양의 운명도 풍전등화다. 다음달 4400억원을 포함해 올해 총 9400억원 규모의 회사채 만기가 돌아온다. 현재 유동자금 상황을 보면 당장 4월은 넘길 수 있지만 그 이후는 장담하기 어렵다. 금융당국의 고민은 그 이후까지 감안해서 결정을 내릴 지, 아니면 대선 이후로 모든 결정을 미룰 지다. 정부가 입장을 정해줘야 금융당국도 로드맵을 짤 수 있지만 대선 정국인 만큼 경제적 파장이 큰 결정에 나설 책임자는 없을 것으로 보인다. 임 위원장은 "대우조선은 주채권은행을 중심으로 종합적 유동성 대응방안을 신속하게 마련해 시장불안을 해소하겠다"고 원칙적인 입장만을 내놨고, 주채권은행인 최종구 수출입은행장 역시 "대우조선에 대한 지원은 정부 방침이 정해지면 맞춰 따를 것"이라고 말했다. [!{IMG::20170312000075.jpg::C::480::박근혜 전 대통령에 대한 파면 결정이 내려진 지난 10일 코스피지수는 6.29포인트 오른 2097.35로 장을 마감했다. 이날 원·달러 환율은 0.7원 내린 1157.4원으로 장을 마감하며 안정세를 보였다. 사진은 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸. /연합뉴스}!]

2017-03-12 14:47:31 안상미 기자

신한은행, 전 영업점에 디지털창구 도입…"대면채널도 디지털화"

신한은행이 전 영업점에 각종 서식을 전자문서로 제공하는 디지털창구를 도입했다. 신한은행은 13일부터 영업점 방문 고객에 전자서식을 제공하는 디지털창구를 전 영업점에 도입한다고 12일 밝혔다. 신한은행 관계자는 "기존에 도입한 전자문서는 종이절감 등의 비용관리 중심으로 디자인이 됐다면, 신한은행의 디지털창구는 '간편서식'과 '모아쓰기' 기능을 통해 방문한 고객의 편의성에 집중했다"고 설명했다. '간편서식'은 여러 장의 종이 서식을 디지털 문서로 전환하면서 핵심 내용을 재구성해한 화면으로 보여준다. '모아쓰기'는 고객이 여러 번 이름을 쓰고 서명해야 하는 절차를 고객동의 후 태블릿PC에 한번 작성하면 자동으로 적용돼 여러 번 이름을 쓰고 서명하는 불편함을 느꼈던 고객의 편의성을 높였다. 앞서 신한은행은 지난해 12월 디지털창구 관련 '금융거래를 위한 전자문서 서비스 제공 방법 및 서버' 기술을 특허 출원했다. 실제로 입출금통장과 체크카드를 동시에 신규할 경우 종이문서로 작성하면 총 28회의 이름 작성과 서명을 했으나, 디지털창구로 이용하면 전자펜으로 1/5수준인 5회 만에 가능했다. 또 종이문서로 업무를 처리할 경우 15분이 걸렸으나, 디지털창구 이용 시 약 7분이 걸려 절반 이상의 시간이 단축할 수 있게 됐다. 아울러 디지털창구 도입으로 고객이 필수 작성해야 할 부분을 빠짐없이 작성하도록 구현돼 기재사항 누락으로 인한 불완전 판매도 줄일 수 있게 됐다. 신한은행 관계자는 "디지털창구 전 영업점 도입은 모든 일에 고객 중심이라는 신한은행의 기본 철학에 맞춘 고객 중심의 디지털화를 실현했다"며 "디지털 창구는 새로운 플랫폼 구축으로서 기존 비대면채널의 디지털화를 넘어서 대면채널의 디지털화를 이끌어냈다"고 말했다.

2017-03-12 13:47:24 채신화 기자

[금감원 Q&A] 신분증 잃어버렸더니 신용카드로 300만원 결제…

Q:얼마 전 사용하지도 않는 신용카드 대금 300만원을 결제하라는 카드 명세서를 받았습니다. 알고 보니 지난달 잃어버린 주민등록증에 대한 분실신고를 하지 않았는데, 누군가 저의 신분증을 이용해 신용카드를 재발급 받아 사용한 것이었습니다. 신분증을 잃어버렸을 때 어떻게 대응해야 금융피해를 예방할 수 있을까요. A:신분증 분실 시 금융피해를 예방하기 위해선 우선 관공서에 분실신고를 하는 것입니다. 주민등록증을 분실했을 경우 주민센터를 방문하거나 인터넷 홈페이지 민원24포털을 이용할 수 있습니다. 운전면허증의 경우엔 인근 경찰서를 찾거나 인터넷으로는 도로교통공단 e-운전면허에 접속해 분실신고를 할 수 있습니다. 또 신분증 분실 등으로 개인정보 노출이 우려되면 가까운 은행 영업점을 방문해 '개인정보 노출사실 전파(해제) 신청서'를 작성해 제출하는 방법이 있습니다. 이를 신청하면 금융정보 공유망인 '개인정보노출자 사고예방 시스템'에 등록돼 계좌 개설이나 신용카드 발급 등 신규 금융거래 시 금융회사가 거래 당사자의 본인확인을 강화합니다. 이를 통해 개인정보 도용으로 인한 금융사고 등 대면?비대면 거래를 통한 2차 피해를 예방할 수 있습니다. 다만 이 시스템에 등록되면 인터네뱅킹을 통한 대출신청, 신용카드 발급 등이 제한돼 영업점 방문을 통해서만 신규 금융거래가 가능합니다. 아울러 신용조회회사(CB)에 '신용정보조회 중시 서비스'를 신청하는 방법도 있습니다. 이를 신청하면 신용조회회사는 본인에 대한 신용조회 발생 시 실시간으로 신용조회 사실을 알려주고, 사전에 신용조회 차단도 가능합니다. 이에 따라 명의 도용자가 분실된 신분증을 이용해 금융기관에서 대출을 받는 것과 같은 금융사기 행위를 예방할 수 있습니다.

2017-03-12 13:46:46 채신화 기자

저금리 기조에 펀드·투자일임·신탁 자산 1728조…국민 1인당 3385만원으로 사상 최대

지난해 간접운용자산 규모가 1728조로 사상 최대를 기록했다. 저금리 기조에 사모펀드와 신탁상품 등에 돈이 몰렸다. 12일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 국내 자본시장의 펀드·투자일임·신탁 등 간접운용자산은 전년 대비 13.3% 늘어난 1728조원으로 집계됐다. 국내 상장주식 시가총액 1508조원을 웃도는 규모다. 2015년 총 인구 5106만명을 기준으로 하면 국민 1인당 간접운용자산 규모는 약 3385만원이다. 간접운용자산은 지난 2013년 말 1197조원에서 2014년 1316조원, 2015년 1525조원으로 꾸준히 증가세에 있다. 자산별로는 신탁이 715조원으로 가장 많았고, 투자일임 543조원, 펀드 469조원으로 모두 전년보다 큰 폭으로 늘었다. 신탁수탁고는 715조로 은행, 증권사의 신탁 증가에 전년 대비 18.9% 증가했다. 금전신탁과 재산신탁이 각각 368조원, 346조원으로 대부분을 차지했다. 투자일임계약고는 543조원으로 자산운용사와 증권사 위주로 증가세가 지속되면서 전년 대비 8.5% 증가했다. 펀드 수탁고는 부동산과 채권형펀드로 자금이 유입되며 전년 대비 11.3% 늘어난 469조원으로 집계됐다. 사모펀드가 공모펀드 규모를 처음으로 앞선 가운데 국내펀드보다는 해외펀드의 증가세가 가팔랐다. 금감원 관계자는 "간접운용자산 관련 리스크요인에 대응해 펀드 일일동향과 특정부문으로의 자금쏠림, 불완전판매에 대한 점검을 지속적으로 실시할 계획"이라고 밝혔다.

2017-03-12 12:00:00 안상미 기자

BC카드 신임 사장에 채종진 부사장 선임

BC카드 신임 사장에 채종진 BC카드 부사장이 선임됐다. 11일 BC카드에 따르면 채 신임 사장은 1961년생으로 경북대 전자공학과를 졸업했다. 이후 KT텔레캅 대표이사와 KT기업통신사업본부장을 역임했고 지난 2015년부터 BC카드 영업총괄부문장으로 현장 영업을 진두지휘했다. 채 신임 사장은 오는 24일 KT 주주총회에서 인사가 확정된다. 임기는 1년이다.

2017-03-11 21:59:09 이봉준 기자

임종룡 위원장 "대통령 탄핵 비상시국…안전장치 강화해나갈 것"

10일 헌정 사상 현직 대통령이 탄핵되는 초유의 사태가 발생함에 따라 임종룡 금융위원장이 긴급간부회의를 열었다. 임 위원장은 비상시국에 따라 금융 안전장치를 강화해나간다는 방침이다. 임종룡 금융위원장은 이날 헌법재판소 선고 직후 긴급 간부회의를 열고 "(대통령 탄핵에 따라) 그간 우리가 한 번도 경험하지 못했던 비상시국"이라면서도 "현재 금융부문 체력은 과거 그 어느 때 보다 양호하니 금융시장에 대한 불안감을 가질 이유가 없다"고 말했다. 임 위원장은 "정부는 금융시장 참여자들이 안심하고 투자와 영업활동을 지속할 수 있도록 조그만 불안요인에 대해서도 면밀히 점검하고 안전장치를 강화해 나갈 것"이라고 강조했다. 우선 임 위원장은 확고한 금융시장 안정을 위해 '비상대응체계'를 즉시 가동하겠다고 밝혔다. 그는 "금융당국에게 주어진 첫 번째 책무가 금융시장 안정인 만큼 금융위가 중심을 잡고 어느 때 보다도 높은 긴장감을 갖고 금융시장 안정을 위해 최선을 다해야 한다"며 "24시간 비상상황실을 통해 국내외 금융시장 상황을 면밀하게 실시간 점검하겠다"고 말했다. 아울러 오는 12일 전 금융권이 참여하는 '금융상황점검회의'를 열고 필요시 시장안정조치를 과감·신속하게 시행한다는 방침이다. 임 위원장은 "지난 30년간 공직생활을 돌이켜볼 때 이미 알려진 리스크는 현실화 될 가능성이 없다는 것이 제 경험이다"라며 "일부에서 우려하는 위기는 없을 것이며 설사 시장불안이 생기더라도 이에 대응할 충분히 준비가 돼 있다"고 말했다.. 그러면서도 "다만 시장의 불안과 우려를 분명하게 해소하기 위해 금융의 전 분야에 걸쳐 잠재된 리스크요인을 철저히 점검하고 대응해야 한다"고 덧붙였다. 이에 따라 당국은 1조6000억원 규모의 P-CBO와 함께 오는 13일 5000억원 규모의 회사채 인수프로그램을 내주 즉시 가동키로 했다. 또 대선 정국이 예정된 만큼 자본시장조사단을 중심으로 정치 테마주 등에 대한 특별점검을 강화하고, 시장교란행위에 대해서는 무관용 원칙으로 엄중 조치할 방침이다. 기업구조조정과 관련해선 조선업의 경우, 자구계획 이행 및 신규수주에 역량을 집중하기로 했다. 임 위원장은 "조선업은 자구계획 이행 및 신규수주에 역량을 집중하고, 대우조선의 경우 주채권 은행을 중심으로 종합적 유동성 대응방안을 신속하게 마련해 시장 불안을 해소할 것"이라고 말했다. 아울러 중국의 한국 여행제한 등으로 경영에 어려움을 겪고 있는 관광·숙박·운송 등 중소기업에 대한 지원방안을 신속하게 마련·시행하기로 했다. 한계차주 부담 완화방안은 은행권 등과 함께 3월중 마련해 시행할 계획이다. 임 위원장은 "정국 변화 속에서도 '정부가 흔들림 없이 묵묵하게 제 역할을 다하는 것'이 중요하다"며 "금융은 신뢰가 생명이고 참여자의 심리가 중요한 만큼, 금융위원회가 등불이 돼 시장의 길잡이이자 최후의 버팀목이 될 필요가 있다"고 강조했다. 그는 이어 "국민과의 약속인 올해 업무계획 이행사항을 주기적으로 점검하고, 필요시 과제별 이행시기를 재검토하여 최대한 앞당길 계획"이라며 "특히 금융개혁은 우리 금융업 미래를 위해 반드시 중단 없이 추진해야 할 과제로, 인터넷전문은행법과 자본시장법 등 금융개혁을 흔들림 없이 추진해 나갈 것"이라고 말했다.

2017-03-10 14:27:25 채신화 기자

진웅섭 금감원장 "가계부채 문제 비상대응"…전 금융권 가계대출 매주 집계

진웅섭 금융감독원장은 10일 "올해는 대내외 불확실성 증대로 가계부채 리스크관리가 그 어느 때보다 중요한 만큼 모든 감독역량을 집중해 '비상대응' 할 것"이라고 말했다. 진 원장은 이날 서울 중구 은행연합회에서 금융협회장 조찬 간담회를 열고 " 금융권에서도 가계대출 영업확대 보다는 리스크관리 강화에 만전을 기해달라"며 이같이 밝혔다. 간담회에는 은행연합회장과 생명보험협회장, 손해보험협회장, 여신금융협회장, 상호저축은행중앙회장, 신협중앙회장, 농협중앙회 신용대표 등이 참석했다. 지난해 말 기준 가계부채는 1344조3000억원으로 전년 대비 141조2000억원이나 증가했다. 진 원장은 "올들어 가계대출이 안정화되는 모습을 보이고 있지만 비수기적 요인에 기인할 수 있고 제2금융권을 중심으로 증가세가 지속되고 있는데 대해 우려하고 있다"며 "경제심리적인 관점에서도 1분기부터 가계부채 증가세를 안정적으로 관리하는 것이 무엇보다 중요하다"고 강조했다. 금감원은 전 금융권 가계대출 통계를 매주별로 집계해 가계대출 동향을 적시에 파악하고 신속하게 대응하는 '비상대응 체계'를 구축 중이다. 또 개별 금융회사의 가계대출 동향을 밀착 모니터링해 증가세가 과도한 금융회사에 대해서는 증가원인, 리스크관리 실태 등에 대한 현장점검과 경영진 면담 등을 실시할 계획이다. 이미 가계대출 증가세가 높은 제2금융권 92개사(상호금융조합, 저축은행, 여전사, 보험사)에 대해 순차적으로 현장점검이 진행되고 있다.

2017-03-10 11:28:04 안상미 기자

지난해 국내은행 조선업 부실채권비율 11.2%

국내은행들의 조선업 관련 부실채권비율이 10%를 웃도는 등 여전히 높은 수준인 것으로 나타났다. 9일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 국내은행의 조선업 관련 부실채권비율은 11.2%며, 해운업과 철강제조업도 각각 5.77%, 4.09%로 집계됐다. 부실채권비율은 총 여신에서 고정이하 여신이 차지하는 비중을 말한다. 일부 업종의 부실채권 비율이 높은 수준을 유지하면서 기업여신의 부실채권비율도 2.06%로 2%대를 이어갔다. 기업여신의 부실채권비율은 지난 2012년말 1.66%에서 2013년 2.39%로 큰 폭으로 악화됐으며 ▲2014년 말 2.09% ▲2015년 말 2.56% 등이다. 지난해 국내은행의 전체 부실채권비율은 소폭 낮아졌다. 지난해 말 국내은행의 부실채권비율은 1.42%로 전년 말 대비 0.38%포인트 개선됐다. 전분기 말과 비교해서도 0.29%포인트 낮아졌다. 전체 부실채권 규모는 24조6000억원으로 전년 대비 5조4000억원 감소했다. 부문별로는 기업여신 부실채권이 22조8000억원으로 전체 부실채권의 대부분을 차지하고 있다. 가계여신과 신용카드채권은 각각 1조7000억원, 2000억원 규모다. 지난해 신규로 발생한 부실채권은 25조2000억원이다. 기업여신 신규부실이 22조3000억원이며, 가계여신 신규부실은 2조3000억원이다. 지난해 정리한 부실채권 규모는 30조4000억원으로 전년 대비 8조1000억원이 늘었다. 정리 방법별로는 손실로 처리해버린 대손상각이 9조8000억원으로 가장 많았고, 담보처분에 의한 회수와 매각은 각각 8조3000억원, 4조7000억원이다. 여신정상화는 3조5000억원에 불과했다. 금감원 관계자는 "조선업 등 건전성이 상대적으로 취약한 업종을 중심으로 은행의 부실채권 등에 대한 모니터링을 지속하고, 자산건전성 분류와 적정 수준의 대손충당금 적립 등을 통해 손실 흡수능력을 강화해 나갈 예정"이라고 밝혔다.

2017-03-09 18:07:11 안상미 기자

[ISA 빛과 그림자]<중> 새출발 하는 ISA, 제도개선·로보어드바이저가 관건

금융당국, ISA 비과세 한도·가입대상 확대 등 '시즌2' 추진…은행권 2차전은 '로봇 전쟁' 예상 출시 1주년을 맞은 개인종합자산관리계좌(ISA)가 저조한 수익률과 가입자 이탈로 몸살을 앓고 있는 가운데 당국이 제도개선을 통한 'ISA 시즌2' 준비에 나섰다. 새롭게 기획 중인 ISA는 혜택을 늘리고 가입 문턱을 낮추는 게 골자다. 아울러 올해 은행권이 본격적인 로보어드바이저 서비스 개발을 추진하고 있어 ISA 시장이 새로운 국면을 맞을 것으로 보인다. ◆ISA 시즌2, '국민통장' 명예 회복할까 9일 금융권에 따르면 금융 당국은 세제혜택을 강화하고 가입자 범위를 확대하는 등 ISA의 제도 개선을 추진하고 올 하반기 중 관계부처간 협의를 진행할 계획이다. 당초 ISA는 다양한 금융 상품을 한 바구니(한 계좌)에 담을 수 있고 비과세 혜택을 받을 수 있어 '만능 통장', '국민통장'이란 별칭까지 얻었다. 그러나 가입대상이 한정적이고 실질적인 절세의 효과가 크지 않아 발길을 돌리는 소비자들이 늘고 있는 추세다. 현재 ISA 가입대상은 근로·사업소득이 있는 자에 한정돼 있다. ISA제도가 활성화돼 있는 일본에서는 전체 가입자의 60%가 60대 이상의 고령층으로, 노후 대비 금융상품으로 활용되고 있다. 반면 국내 ISA는 소득이 없는 은퇴·노후기 고령층이 사용할 수 없어 '국민통장'으로서의 역할을 하지 못한다는 지적이다. 혜택도 부족하다. ISA는 당초 세제혜택으로 주목 받았으나 수익률 자체가 적어 순소득을 내기 힘든 상태다. 현재 ISA 비과세 혜택은 순소득의 최대 200만원(서민형 250만원)까지 받을 수 있으나, 실제로 1000만원을 5년 동안 묶어놔도 받을 수 있는 세금 혜택은 7만6000원에 불과하다. 또 의무 가입기간 5년인데다 중도인출이 허용되지 않는다는 점도 문제로 꼽힌다. 이에 금융위원회는 금융위원회는 지난 1월 '2017년 제1회 금융발전심의회'에서 ISA 제도개선을 추진하겠다고 밝혔다. 비과세 한도를 2배 가량으로 늘리고, 가입대상도 은퇴 노령층 등으로 단계적으로 확대한다는 방침이다. 결혼·주택마련 등 긴급 생활자금 수요를 위한 중도인출 허용 등도 고려 중이다. 제도개선을 위해서는 법률안을 개정해야 하는데, 지난해 김종석 새누리당 의원이 대표발의한 조세특례제한법 일부개정법률안이 국회에 계류 중이다. 당국은 올 하반기 관계부처 간 협의를 통해 연내 'ISA 시즌2'를 내놓는다는 계획이다. ◆ 2차전은 '로봇 대전' 예상 당국의 ISA 제도개선과 함께 금융사들이 로보어드바이저 서비스까지 도입하면 ISA 시장에도 새로운 바람이 불 것으로 예상된다. 최근 금융투자협회에 따르면 총 25개사의 201개 일임형 ISA의 평균 수익률은 최근 3개월간 0.61%, 6개월간 0.49%에 불과했다. ISA의 수익률 저하는 저금리 기조와 국·내외 금융환경의 불확실성 등이 주된 원인으로 분석되고 있으나, 금융사의 운용능력이 부족한 것 아니냐는 지적도 나오고 있다. 수익률이 은행 예금 금리인 1%대에도 미치지 못하자 금융권 안팎에서는 로보어드바이저에 기대를 걸기 시작했다. 지난해 7월 말 일임형 ISA 출시 석 달 후 수익률이 가장 높은 상품은 로보어드바이저에게 전부 위임하는 'IBK기업은행 고위험 스마트 MF'였다. 로보어드바이저는 위험에 대한 두려움을 느끼지 못해 인간보다 과감하게 투자하기 때문에 고위험군에서 특히 수익을 기대할 수 있다. 실제로 이날 테스트베드 센터에 따르면 IBK-파운트일임형ISA의 누적 수익률은 1.03%, 위험중립형이 2.96%, 적극투자형이 2.60%로 나타났다. 반면 같은 날 기준으로 다른 ISA 상품의 누적 수익률은 1%에도 한 참 미치지 못했다. 이에 국내 시중은행들은 '로보어드바이저 테스트베드'에서 나온 결과를 바탕으로 오는 4~5월 로보어드바이저 서비스를 본격 출시할 예정이다. 시중은행 관계자는 "고령화가 빨라지면서 자산관리에 대한 수요가 높아지는 가운데, 로보어드바이저를 먼저 안착시킨 금융사가 시장을 선점할 것"이라며 "ISA에 대한 인기가 시들해지고 있는데 수익률 등에서 만족할만한 (로보어드바이저) 서비스를 개발하는 데 신경쓰고 있다"고 말했다.

2017-03-09 18:06:14 채신화 기자

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