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금융
[점포없는 인터넷전문은행 시대 개막]<중>닮은 듯 다른 인터넷전문은행…케이뱅크 vs 카카오뱅크

인터넷전문은행 1호 '케이뱅크'가 이달 영업을 시작한다. 지난 1월 본인가를 신청한 '카카오뱅크' 역시 올 상반기 중으로 서비스를 선보이는 것을 목표로 하고 있다. 인터넷은행의 출범을 앞두고 기존 은행과의 경쟁도 관심거리지만 인터넷은행인 케이뱅크와 카카오뱅크 간의 차별화에도 이목이 쏠리고 있다. 케이뱅크와 카카오뱅크 모두 기존 은행보다 낮은 수수료와 높은 금리, 편리함을 제공하겠다는 목표는 같다. 반면 접근방식은 다소 다르다. 케이뱅크가 비대면 종합은행을 지향하면서 편의점이라는 오프라인 채널도 마련했지만 카카오뱅크는 모든 서비스를 모바일을 통해 보여줄 계획이다. 누가 주주로 있느냐에 따라서도 서비스가 차별화될 것으로 보인다. ◆케이뱅크, 비대면 종합은행 도전 케이뱅크가 내세운 전략은 은행 서비스의 100% 비대면화다. 기존 은행 영업점에서 이런저런 절차로 최소 30분은 걸리는 계좌개설을 케이뱅크는 실시간으로 10분이면 가능하도록 했다. 물론 24시간, 365일 가능하다. 상품 간 이동이나 전환도 한 화면 안에서 할 수 있다. 수시입출금 예금 중 일부만 한달 짜리 정기 예금으로 넣어두고, 나머지는 증권거래 통장으로 옮기는 것도 몇 번의 터치만 하면 된다. 인터넷은행의 핵심 수익모델이라고 할 수 있는 중금리 대출은 빅데이터 기반의 신용평가정보시스템(CSS)으로 리스크를 낮춘다. 목표 금리는 7~8%며, 향후 전체 여신사업의 30~40% 비중을 중금리 대출로 시행할 계획이다. 케이뱅크가 또 하나의 차별 전략으로 내세우는 것은 편의점을 활용한 오프라인 채널이다. 편의점 GS25에 설치된 자동화기기(ATM)이나 현금지급기(CD)를 이용해 현금 입출금을 할 수 있도록 할 예정이다. GS리테일이 주주로 있기 때문에 가능한 일이다. GS25 편의점은 전국에 1만 여개로 전국 은행 지점보다 많다. ◆카카오뱅크, 모바일에 집중 카카오뱅크는 카카오톡이라는 훌륭한 네트워크 기반이 있는 만큼 모바일에 역량을 집중한다. 출범부터 인터넷은행이 아닌 모바일은행이라는 점을 강조하기도 했다. 카카오뱅크는 계좌개설부터 지급결제, 대출 등 기존 은행이 제공하는 모든 서비스를 스마트폰의 모바일 어플리케이션을 통해 제공할 예정이다. 시중 은행들도 최근 간편 송금 서비스를 내놨지만 카카오뱅크는 카카오톡 친구와 대화하듯 돈을 주고 받을 수 있게 하고, 예금이자도 선택형 지급 시스템을 구축 중이다. 기존 은행에서는 보증서가 있어야 했던 소상공인 대출도 카카오뱅크의 주요 사업모델이다. 이베이 소상공인을 대상으로 그간의 활동을 통해 축적된 데이터로 신용을 평가해 대출하는 간편셀러론을 선보일 예정이다. 상환계획은 판매용품의 특수성이나 매출이력 등을 반영해 유연하게 제시한다. 중금리 대출 시장에서는 카카오 스코어링이 케이뱅크의 CSS와 어떻게 다를 지도 관전 포인트다. 기존 금융권의 신용평가 정보에 카카오와 주주사만이 가지고 있는 추가적 데이터로 합리적인 금리를 내놓겠다는 전략이다.

2017-03-02 16:10:25 안상미 기자
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수협은행장, 내일까지 공개모집…'정부 입김' 배제될까?

3월 3일까지 은행장 공개모집, 8일 면접 예정…이원태 행장 연임·정부 입김 여부 등 '눈길' 3일 차기 수협은행장 공개모집이 마감된다. 지난해 12월 수협중앙회에서 분리된 이후 첫 행장 선출인 만큼 수협은행장 선임에 금융권 안팎의 관심이 집중되고 있다. 이번 선임의 관전 포인트는 이원태 행장의 연임과 정부의 입김 여부가 될 것으로 보인다. Sh수협은행은 지난달 23일부터 홈페이지 공지사항에 '수협은행 은행장 공개모집 공고문'을 게시하고 오는 3일까지 방문접수를 통해 차기 수협은행장 공모를 접수 중이다. 수협은행은 현행 이원태 은행장의 임기가 오는 4월 12일 만료됨에 따라 지난달 은행장추천위원회(행추위)를 꾸리고 차기 행장 선임에 돌입했다. 수산업협동조합법(수협법)에 따르면 수협은행 행추위는 기획재정부장관, 해양수산부장관, 금융위원장이 각각 추천한 사외이사 3명과 수협중앙회의 추천인 2명으로 구성된다. 현재 정부 측 사외이사에는 송재정 전 한국은행 감사, 임광희 전 해양수산부 국장, 연태훈 한국금융연구원 선임연구위원이 선임됐다. 수협중앙회 측에서는 박영일 전 수협중앙회 경제사업대표이사와 최판호 수협은행 이사가 행추위원으로 추천됐다. 이번 인선에서 최대 관심사는 '정부의 입김' 여부다. 수협중앙회는 정부에 1조1581억원의 공적자금을 상환해야 하는 의무가 있는 만큼 그동안 최고경영자(CEO) 인사에서 자유로울 수 없었다. 실제로 이원태 행장을 비롯해 역대 수협은행장 대부분이 기획재정부와 예금보험공사 등 정부 관료 출신이다. 그러나 수협은행이 54년 만에 수협중앙회로부터 떨어져 나와 독립 법인을 꾸린 뒤 처음 이뤄지는 인선인 만큼 올해는 외부 인사 보다는 내부 전문경영인이 은행장으로 선임될 가능성이 높다는 분석이 나온다. 김임권 수협중앙회장은 차기 은행장에 내부 출신의 전문경영인을 선임하고 싶어 하는 것으로 알려졌다. 노조에서도 외부 인사 출신이 수협은행장으로 들어서는 것에 대해 강력히 반발하고 나섰다. 전국금융산업노동조합은 지난달 28일 "낙하산 인사의 적폐를 답습하지 말고 법과 원칙에 따라 수협은행장 선임이 진행되도록 어떤 영향력도 행사하지 말라"고 촉구한 바 있다. 수협은행 측도 전문경영인을 원하는 분위기다. 수협은행 홈페이지에 게시된 수협은행장 공고문의 '후보자지원서'를 보면 구체적인 자기소개와 경영계획을 기재하게 돼 있다. 지원서에서는 기본적인 인적 사항을 비롯해 주주, 수협은행과의 관계를 작성하고 자기소개 란에서는 지원동기와 주요업적 사항 등을 기재해야 한다. 경영계획 부문에서는 경영철학, 조직 통솔 역량 등의 '리더십', 은행업 등 금융업에 대한 이해 및 경험 등의 '경영전문성', '수협은행 발전방향 및 경영계획' 등을 포함해 작성해야 한다. 필요 시 별지 첨부까지 가능토록 했다. 이 같은 지원서 항목은 노조가 원하는 은행장의 요건과도 비슷한 맥락으로 보인다. 수협중앙회 노조는 신임 행장의 자격 요건으로 ▲금융전문성 ▲소통·화합 능력 ▲조직 이해도 등을 제시했다. 이원태 행장의 연임 가능성도 높게 점쳐지고 있다. 이 행장은 수협은행이 중앙회서 분리돼 건전성 비율을 높이는 등 새롭게 출발할 수 있도록 수협은행의 사업구조 개편에 기여한 공로를 인정받고 있다. 수협은행은 은행장 신청자 가운데 서류심사를 통해 7일 면접대상자를 선별해 통보하고, 8일 개별 면접을 통해 최종 후보를 가릴 예정이다.

2017-03-02 14:34:18 채신화 기자
금감원 중징계에 놀란 생보 '빅3'…한화생명도 자살보험금 전건 지급

교보·삼성생명에 이어 한화생명도 미지급 자살보험금 전건을 지급할 것으로 전망된다. 2일 보험업계에 따르면 한화생명은 3일 정기 이사회를 열고 자살보험금 지급방안을 긴급 안건으로 처리한다. 한화생명 관계자는 "미지급 자살보험금 건에 대해 전액 지급하는 안건을 논의한다"며 "구체적인 기준과 금액은 이사회에서 결정할 것"이라고 말했다. 한화생명은 현재 1050억원의 미지급 자살보험금 중 일부인 180억원 정도만 지급하겠다고 밝힌 바 있다. 지난달 23일 오전 금감원 제재심의위원회가 열리기에 앞서 교보생명은 3사 중 가장 먼저 자살보험금 전건을 지급할 것을 결정했다. 이날 오후 금감원의 3사에 대해 최대 일부 영업정지 3개월 등 중징계 방침을 내보이면서 삼성생명과 한화생명도 자살보험금 전건 지급 방안을 논의하기 시작했다. 삼성생명은 2일 오전 긴급 이사회를 열고 자살 관련 재해사망보험금 미지급액 전액(원금+이자)을 수익자에게 지급하기로 결의했다. 삼성생명 관계자는 "소비자 보호와 신뢰 회복 차원에서 이 같이 결의했다"며 "가급적 빠른 시일 내에 지급을 완료할 것"이라고 전했다. 지급 규모는 총 3337건, 1740억원인 것으로 나타났다. 지난 1월 밝힌 자살방지를 위한 기부금 해당액도 수익자에게 지급할 예정이다. 업계 관계자는 "3사가 자살보험금 전건을 지급하겠다고 입장을 선회하면서 오는 8일 열리는 금융위 전체회의에서 금감원 제재안에 대한 의결내용에 영향을 미칠 것으로 보인다"고 전했다.

2017-03-02 14:21:23 이봉준 기자
가계 빚 부담에…보험 중도해지하고 약관대출 늘리는 서민들

경기 침체가 장기화되면서 보험계약을 중도해지하는 사례가 늘고 있는 것으로 나타났다. 이로 인한 보험 소비자들의 원금 손실 규모만 연 5조원에 육박했다. 원금 손실을 감수하면서까지 계약자들이 보험을 해지하는 데는 가계소득은 정체하는 데 빚 상환부담은 급증한 영향으로 분석된다. 2일 더불어민주당 박용진 의원에 따르면 지난해 1~3분기 중 보험계약 중도해지로 소비자가 원금손실을 본 금액은 생명보험과 손해보험을 합쳐 3조8903억원인 것으로 확인됐다. 4분기까지 합치면 연간 기준 손실 금액은 최대 4조9000억원가량에 이를 것으로 추정된다. 보험 중도해지로 인한 소비자 원금손실 규모는 지난 2012년 4조9982억원에서 2013년 4조4029억원, 2014년 4조1928억원으로 점차 감소하는 추세를 보였지만 2015년 4조8579억원을 기록하며 전년 대비 16% 늘어난 이후론 다시 증가하는 모양새다. 한편 보험 계약을 담보로 납입한 보험료에서 돈을 빌려주는 보험약관 대출 역시 급증세를 기록하고 있는 것으로 나타났다. 약관대출은 대표적인 생계형 대출이라는 점에서 가계금융이 상당히 취약한 것으로 분석된다. 지난해 9월 말까지 보험사들의 약관대출 잔액은 53조6661억원으로 전년 대비 2조1743억원(4.2%) 증가했다. 지난 2008년 32조원에 불과했던 약관대출 규모는 2011년 40조원을 넘어서더니 2012년 44조8717억원, 2013년 47조4577억원, 2014년 49조1353억원, 2015년 50조5669억원으로 급증했다.

2017-03-02 14:21:03 이봉준 기자