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금융
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투자자문업자, 홈페이지에 수수료 공시한다…모범규준 사전예고

앞으로 투자자문업자는 판매·제조채널로부터 받는 수수료 수입 등에 대해 홈페이지에 공시해야 한다. 금융위원회는 오는 6일부터 25일까지 이 같은 내용을 담은 '투자자문업 모범규준'을 사전예고 한다고 2일 밝혔다. 이번 모범규준은 현행 법령상 자문업 영위와 관련해서는 충실의무 등 일반원칙만 존재하고 구체적인 영업행위 규칙이 미흡해 실무에 적용하기 어려운 점을 개선하기 위해 마련됐다. 특히 자본시장법 시행령 개정 등으로 독립투자자문업자(IFA), 원스톱자문, 자문플랫폼 서비스 등이 새로 도입되는 상황에서 투자자문업자의 업무절차를 표준화한다는 의미가 있다. 우선 비독립 일반 투자자문업자(FA)의 금융상품 전체 판매 규모 등과 연동된 보수수취는 금지하지 않되 공시 의무를 강화키로 했다. 자문업자는 자문결과에 따른 판매·제조채널의 수수료 수입, 판매규모 등에 연동된 대가 수취 사실 및 대가의 산정방식 등에 대해 홈페이지 등에 공시해야 한다. 또 자문 계약 체결 이전 및 자문실행 단계별로 투자자에게 설명해야 할 내용도 명시한다. 모범규준에서는 FA는 예외적으로 수취 가능한 경미한 재산상 이익의 범위를 구체적으로 한정했다. 금융상품 판매·제조채널이 제공하는 자문플랫폼 무상 이용을 허용하되, 하나의 플랫폼만 이용하는 경우 독립성을 저해할 우려가 있어 하나의 자문플랫폼을 이용해서는 안 된다. 은행·증권사 등 판매채널이 자문업을 겸영하는 경우엔 투자자보호 장치를 마련한다. 이를 위해 자문·판매업무에 대한 내부 업무절차를 별도로 구분해 마련하고, 투자자로부터 판매행위와 구분된 자문을 받겠다는 의사표시를 확인하고 자문을 제공해야 한다. 아울러 투자자문·판매에 따른 보수와 수수료를 명확히 구분하고 이를 투자자에게 알려야 한다. 온라인 자문의 경우 웹페이지상에 자문업자의 IFA 여부, 자문제공 범위 등을 투자자가 쉽게 알 수 있도록 공시해야 한다. 실시간 채팅, 콜센터, 화상채팅 등 쌍방향 의사소통 채널도 의무적으로 운영해야 한다. 금융위원회는 오는 3일 모범규준 설명회를 개최하고, IFA 도입 등의 내용이 담긴 자본시장법 시행령이 통과되는 대로 모범규준을 시행할 예정이다.

2017-03-02 13:13:59 채신화 기자
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한화손보, 가입연령 확대 '1등엄마 자녀보험' 개정 상품 선봬

한화손해보험은 태아부터 자녀 성장·자립까지 가입연령과 보장범위를 확대한 '무배당 1등엄마의 똑똑한 자녀보험II'을 출시했다고 2일 밝혔다. 상품은 계약전환제도를 이용하여 자녀의 독립시기(20세 또는 30세)에 맞춰 합리적인 보험료로 필요보장을 고보장으로 계속 유지할 수 있다. 자녀 자립자금도 마련 가능하다. 실손의료비와 뇌혈관질환 등 총 63가지의 담보에 대해 무심사 전환이 가능하도록 했다. 아울러 출생이후 생애 전반에 걸쳐 꼭 필요한 보장을 대폭 강화하고 백혈병 등 각종 암보장을 강화했다. 암 진단비도 태아기준 최대 1억까지 가능하고 재진단암진단비 비갱신형 탑재를 통해 보험료 변동 없이 100세까지 보장한다. 2대 질병도 보장범위가 넓은 뇌혈관질환·허혈성심장질환을 보장해주며 노후에 필요한 질병후유장해 보장도 사전에 미리 준비 가능하다. 이 외 배타적사용권을 획득한 골절부목치료비 담보를 추가하고 ADHD(활동성 및 주의력 장애) 진단비, 척추측만증 수술비, 중증아토피진단비, 태반조기박리진단비, 여성산과관련자궁적출수술비 등 자녀와 산모의 새로운 위험까지 보장이 가능하도록 신담보 특약도 대거 포함시켰다. 가입연령의 경우 기존 18세에서 25세까지 확대했다. 영구치보철·영구치보존치료비에 대한 가입연령은 기존 5세에서 25세까지 확대했다. 이를 통해 태아와 어린이는 물론 성인 자녀도 상해·질병으로 인한 영구치보철 치료 시 최대 150만원까지, 자녀들에게 주로 발생하는 충치치료 등 보존치료는 최대 20만원까지 보장해준다. 납입기간은 10년부터 5년 단위로 30년까지이며 보험기간은 20·30·80·100세 만기로 설계할 수 있다. 우현주 한화손보 상품개발파트장은 "최근 고객들의 니즈가 많은 골절부목치료비와 신담보 특약을 대폭 늘려 자녀들의 새로운 위험에 대비했으며 가입연령 확대, 무서류 심사 등 언더라이팅 완화 등 가입절차를 간소화하여 보험가입의 편의성을 높였다"며 "임신·출산, 자녀 사회진출까지 자녀의 성장과정에 맞춘 더욱 든든해진 어린이종합보험"이라고 전했다.

2017-03-02 11:39:38 이봉준 기자
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KB국민은행, 방카슈랑스 보장성보험 가입고객 대상 이벤트 실시

KB국민은행은 이달 말까지 방카슈랑스 보장성보험을 가입하는 고객 1000명을 대상으로 현금처럼 사용 가능한 포인트리를 지급하는 이벤트를 실시한다고 2일 밝혔다. 이번에 지급되는 포인트리는 KB금융그룹 통합멤버십 플랫폼인 '리브메이트(Liiv Mate)'를 통해 적립된다. 제휴사 포인트, 항공사 마일리지 등으로 교환하거나 포인트리 쇼핑몰에서 상품구매 시 사용할 수 있다. 또 KB국민은행 계좌를 보유한 고객의 경우 포인트리를 본인계좌로 입금해 현금처럼 사용할 수도 있다. KB국민은행은 암, 뇌출혈 등 주요 3대 질병을 보장하는 건강보험과 간병보험, 각종 사고로 인한 후유장해를 보장하는 상해보험 등 다양한 보장성보험을 판매하고 있다. 보험료가 저렴한 순수보장성 형태의 상품뿐만 아니라 저축기능이 부가된 페이백(Pay-back) 형태의 보장성보험도 있다. 페이백(Pay-back) 상품은 보험료 납입이 완료된 후 납입한 기간과 동일한 기간 동안 매월 생활자금 형태로 보험료를 돌려받고 보장은 최대 100세까지 설계되어 최근 가입이 부쩍 늘고 있는 추세다. KB국민은행 관계자는 "이번 이벤트는 은행에서 판매하고 있는 보장성보험을 널리 알려 고객이 은행에서 가입할 수 있는 상품의 선택폭을 넓힐 수 있는 기회"라며 "앞으로도 고객 니즈에 맞는 보장성보험을 지속적으로 확대해 나갈 계획이다"고 말했다. 이벤트에 대한 자세한 내용은 국민은행 인터넷 홈페이지나 영업점문의를 통해 확인할 수 있다.

2017-03-02 10:33:14 안상미 기자
금융권 "은퇴설계 시장을 잡아라"…NH농협은행 은퇴설계 창구 대폭 확대

금융권이 빠르게 성장하고 있는 은퇴설계 시장을 잡기 위해 공략에 나섰다. NH농협은행은 은퇴준비를 하는 고객들에게 보다 쉽게 접근할 수 있는 은퇴설계 서비스를 제공하기 위해 현재 202개인 '올백(All100)플랜 라운지'를 전국 870여 개 영업점으로 확대 오픈한다고 2일 밝혔다. All100플랜 라운지는 NH농협은행의 은퇴설계 특화 상담창구다. All100플랜 라운지에서는 은퇴설계 전문가 'NH All100플래너'의 차별화된 상담 서비스를 받을 수 있다. 'NH All100플래너'는 국제공인재무설계사(CFP), 개인재무설계사(AFPK) 등 각종 전문 자격을 보유하고 있으며, 은퇴 후의 다양한 상황을 반영한 종합적은퇴 솔루션을 제공한다. 또 지난 1월 구축한 종합자산관리 플랫폼 All100플랜 시스템을 이용하면 고객의 특성과 생애주기별 필요자금을 고려한 맞춤형 상담이 가능하다. NH농협은행은 독자 개발한 7가지 은퇴솔루션을 통해 설계를 받은 고객의 은퇴준비지수가 개선될 수 있도록 지속적인 사후관리 서비스도 제공할 예정이다. 이외에도 최근 판매액 3조7000억원을 돌파한 은퇴설계 특화상품에 대한 안내 및 대고객 은퇴교육 프로그램인 'All100플랜 아카데미'등의 서비스도 NH All100플랜 라운지를 중심으로 이루어진다. 이경섭 NH농협은행장은 "All100플랜 라운지를 통해 개별상품의 일회성 판매가 아닌 포트폴리오 설계 차원에서 고객이 필요로 하는 은퇴설계가 가능하도록 최선의 노력을 다하겠다"고 말했다.

2017-03-02 10:27:12 안상미 기자
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우리카드, '배달의 민족 우리체크카드' 선봬…앱 결제 시 20% 할인

우리카드가 2030세대의 만족도를 높인 배달음식 제휴 카드를 선보인다. 2일 우리카드는 국내 대표 배달음식 주문 앱(App)인 '배달의 민족'을 운영하는 우아한 형제들과 제휴를 맺고 '배달의 민족 우리체크카드'를 출시했다고 밝혔다. '배달의 민족' 모바일 앱이나 웹에서 결제 시 20% 할인 혜택을 제공한다. 상품은 배달음식 주문 앱과 체크카드의 주 이용층인 2030세대가 선호하는 다양한 부가 서비스를 탑재하고 있는 것이 특징이다. 위비마켓·G마켓·옥션 등 쇼핑 업종 10% 할인, 스타벅스 20% 할인, 파리바게뜨·베스킨라빈스·던킨도너츠 등 제과 업종 10% 할인, CGV·롯데시네마·메가박스 등 영화관람권 10% 할인, 전국 시내버스·지하철 2000원 할인, 휴대전화 요금 3000원 할인 등 혜택을 제공한다. 한편 우리카드는 이달 말일까지 상품 출시를 기념해 카드 발급 고객을 대상으로 추첨을 통해 총 100명에게 '배달의 민족' 1만5000원 할인 쿠폰 10매를 각각 증정한다. 아울러 오는 6일부터 19일까진 '배달의 민족' 자체 간편결제 서비스인 '배민페이'에서 카드 이용 시 2000원을 추가 할인해준다. 같은 기간 우리카드로 결제하는 고객도 매일 선착순 1000명에 한해 2000원씩 할인 받을 수 있다. 중복 적용이 가능해 최대 4000원까지 할인 가능하다.

2017-03-02 09:30:22 이봉준 기자
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신한카드, 자녀 학원비 등 최대 10% 캐시백 '신한카드 에듀' 선봬

신한카드가 초·중등 자녀를 둔 부모들을 위해 일반전문학원, 학습지, 유치원 등 교육 업종에서 캐시백 혜택을 제공하는 '신한카드 에듀(Edu)'를 출시했다. 2일 신한카드에 따르면 상품은 교육 업종 결제 시 전월 실적에 따라 최대 10%의 캐시백 혜택이 제공된다. 전월 이용금액별로 50~100만원 미만은 한도 1만5000원 내에서 캐시백 5%, 100~150만원 미만은 한도 3만원 내에서 캐시백 7%, 150만원 이상은 한도 4만5000원 내에서 캐시백 10%가 주어진다. 또한 결제 건수에 따라 추가 캐시백도 제공된다. 월별로 건당 20만원 이상 승인금액에 대해 2건은 3000원, 3건은 4000원, 4건 이상은 5000원 캐시백이 추가로 주어진다. 아울러 아파트 관리비, 마트, 병원, 약국 등 업종에서도 할인 혜택이 제공된다. 아파트 관리비 자동이체 시 당월 교육 업종의 결제가 있는 경우 매월 5000원 캐시백이 별도로 제공된다. 홈플러스·이마트·롯데카드 등 마트와 병원·약국 등 의료업종 결제 시에는 1% 캐시백이 제공된다. 업종별 캐시백 혜택은 전월 신판 이용금액이 50만원 이상일 경우 제공된다. 다만 교육 업종 이용금액은 제외다. 온라인 거래는 적용되지 않는다. 연회비는 해외 브랜드 S&이 2만원, 마스터가 2만3000원이다. 한편 신한카드는 신상품 출시를 기념하여 학부모 대상으로 작가 조승연, 교수 데니스 홍 등 자녀교육 강연을 제공한다. 오는 5월 말까진 아파트 관리비 캐시백 이벤트도 진행한다.

2017-03-02 09:29:33 이봉준 기자
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우리은행, 키오스크 배치 확대…이광구 "새로운 비대면채널로 자리잡아야"

이광구 우리은행장이 무인 스마트점포인 '위비 스마트 키오스크'를 새로운 비대면 채널로 구축하기 위해 배치 영업점을 확대하기로 했다. 우리은행은 2일부터 '위비 스마트 키오스크'에서 처리할 수 업무를 확대하고 3월 중 배치 영업점도 늘린다고 밝혔다. 이광구 은행장은 "키오스크는 단순한 도입의 의의를 넘어 기존 은행거래 형태를 보완할 수 있는 새로운 비대면 채널로 자리잡아야 한다"며 "지속적으로 고객의 이용패턴을 분석하고, 고객과 영업점의 의견을 반영함으로써 업무제휴 등을 통한 다양한 기능을 추가로 도입하고 고객 맞춤형 운영방식으로 편의성도 지속적으로 제고해야 한다"고 말했다. 지난해 12월 도입한 '위비 스마트 키오스크(Wibee Smart Kiosk)'는 바이오인증, 화상상담 등 핀테크 기술을 도입해 업무시간 제약 없이 영업점 창구업무가 가능한 새로운 비대면 채널이다. 키오스크에서는 예금신규 및 입출금, 대출이자 및 세금납부 등 50여개 업무가 가능하며, 이번에 추가로 각종 제신고·예금·대출·외환·펀드·카드 등 창구 전체업무의 약 90% 수준인 108개까지 처리 업무가 늘었다. 또 3월 중엔 위비 스마트 키오스크 배치점을 기존 29개점에서 38개점으로 30%가량 확대한다. 우리은행은 키오스크를 유동인구가 많은 서울 및 수도권을 비롯해 산업단지 등 전략적 점포신설 지역에 배치할 예정이다. 특히 점포 다변화 전략에 따라 최소인원과 키오스크 등 자동화기기로 운영하는 '무인 특화점포' 도 개설할 예정이다. 키오스크 메뉴화면도 개선했다. 지난해 말 1차 시행 이후 고객의 거래패턴을 분석해 10여개의 자주 사용하는 거래를 모아 '많이 쓰는 창구거래' 메뉴를 신설해 이용 편리성을 높였다. 한편, 지난해 12월 은행권 최초로 복수 생체인증 방식(홍채·지문·손바닥 정맥)을 적용하고 키오스크 최초로 실물 통장 발급까지 가능한 '위비 스마트 키오스크'는 출시 후 약 10여개의 특허를 출원한 상태다.

2017-03-02 08:52:42 채신화 기자