메트로신문

[2017 서민금융 미리보기] <中> 중금리대출 전성시대, 판은 커졌는데…

인터넷전문은행 등장, 정부의 사잇돌대출 예산 확대…넓어진 파이에 과당 경쟁·실효성 등 우려 대출자의 '금리단층'을 해소하기 위해 출시된 중금리대출이 대표적인 서민금융상품으로 자리잡고 있다. 지난해 정부는 금융개혁의 핵심으로 '사잇돌대출'을 강조하며 금융권의 중금리대출을 유도했고, 시중은행을 비롯해 저축은행까지 자체 상품을 내놓으며 시장에 뛰어 들었다. 올해는 정부가 사잇돌대출의 공급규모를 5000억원에서 1조원으로 확대하고 취급기관을 늘리는데다 인터넷전문은행까지 등장하면서 중금리 시장이 포화될 전망이다. ◆1금융은 '긴장' 2금융은 '선방' 8일 은행권에 따르면 시중은행·지방은행·저축은행·P2P금융 등 대부분의 금융사들이 자체 중금리대출 상품을 운영하고 있다. 시중은행들은 모바일뱅크를 중심으로 중금리대출을 취급하고 있다. 시중은행 가운데 모바일뱅크의 포문을 연 우리은행은 지난 2015년 5월부터 위비뱅크를 통해 '위비모바일대출'을 판매, 출시 1년 만에 누적 대출 1000억원을 돌파하며 중금리대출 경쟁에 불을 지폈다. 이어 신한은행(써니뱅크), IBK기업은행(i-ONE뱅크), KEB하나은행(원큐뱅크), KB국민은행(리브) 등도 중금리대출 상품을 출시했다. 지방은행 중에는 광주은행(스마트퀵론·직장인퀵론·주부퀵론), 경남은행(믿을론) 등이 중금리대출 상품을 취급 중이며, 전북은행의 경우 P2P금융업체 피플펀드와 손을 잡고 새로운 모델의 중금리대출을 제공하고 있다. 하지만 우량고객을 주로 취급하는 시중은행의 중금리대출 영업은 비교적 소극적이다. 실제로 대부분의 시중·지방은행들은 중금리대출 실적을 공개하지 않고 있다. 반면 주고객층이 중·저신용자인 저축은행과 중금리대출 특화 업체인 P2P(개인 간 대출)금융은 공격적인 영업을 하고 있다. 여세를 몰아 시장을 선점하기 위해서다. SBI저축은행의 중금리대출 상품 '사이다'는 출시 1년 만에 누적 실적 2000억원을 돌파했다. 이는 같은 기간 위비모바일대출과 비교하면 두 배 높은 수준이다. 이어 JT친애저축은행(원더풀와우론), OK저축은행(스파이크OK론), 웰컴저축은행(텐텐대출) 등도 자체 중금리대출 상품을 출시하고 고객몰이에 나서는 추세다. P2P금융도 중금리 신흥 강자로 떠올랐다. 중금리대출을 목적으로 운영되는 P2P대출업체들은 1금융 등과 제휴를 통해 온라인에 방점을 둔 상품을 제공하고 있다. ◆사잇돌대출도 확대…우려도 금융권의 중금리대출 시장이 급속도로 성장하는 가운데, 정부가 사잇돌대출의 공급량을 늘리면서 과당경쟁과 실효성 등에 대한 우려도 나오고 있다. 사잇돌대출은 신용 4~7등급인 중·저신용자를 대상으로 은행과 저축은행에서 연 6~19%대 금리로 1인당 최대 2000만원까지 빌려주는 상품이다. 금융사는 SGI서울보증의 보증을 통해 손실을 줄이고 고객은 중저금리로 대출받는 구조로, 우량신용자를 주로 취급하는 시중은행의 문턱을 넘지 못하고 연 20%대가 넘는 고금리 대출에 내몰렸던 서민을 위한 제도다. 금융위원회에 따르면 지난해 7~11월까지 사잇돌대출 취급 실적은 시중은행의 경우 2196억3500만원이다. 저축은행의 사잇돌2대출은 더욱 활발하게 이뤄지고 있다. 지난달 말 저축은행중앙회에 따르면 30개 저축은행에서 취급하는 사잇돌2대출은 지난해 9월 6일 출시 이후 총 1161억원이 이뤄졌다. 일평균 취급액은 15억5000만원으로 지난 9월(11억1000만원)에 비해 뚜렷한 증가세를 보이고 있다. 사잇돌대출에 대한 수요가 점차 증가하는 가운데, 실효성에 대한 우려가 나온다. 서울보증보험의 보증을 받는 만큼 대출심사가 까다로워 실제 승인을 받는 고객이 한정적이기 때문이다. 중금리 시장이 확대될수록 금융사들의 경쟁도 치열해질 전망이다. 이달부터는 8개 저축은행이 추가로 사잇돌2대출을 취급한다. 아울러 정부는 은행과 저축은행 외에도 상호금융권으로 사잇돌대출을 확대하는 방안을 검토, 올해 중금리대출 시장의 판이 더욱 커질 것으로 보인다. 저축은행 관계자는 "당장은 중금리대출 영업에 적극적이지 않았던 시중은행도 인터넷전문은행을 견제해 또 다를 승부수를 내걸 수도 있다"며 "대부분의 금융사가 중금리대출로 수익을 얻을 순 없지만 포기할 순 없기 때문에 올해 차별화 전략에 힘쓸 것으로 예상된다"고 말했다.

2017-01-08 15:08:32 채신화 기자

<기자수첩>실비보험으로 피부관리를?

# '대박 병원 발굴! 실비보험으로 피부관리'. 소위 동네 아줌마들 커뮤니티에 올라온 글이다. 조회수가 순식간에 폭발적으로 올라갔다. 가보니 도수치료를 전문으로 하는 곳이었다. 1회 비용이 최소 10만원에서 최고 25만원으로 비쌌다. 왜인가 했더니 바로 특별한 '서비스' 때문이었다. 10만원 짜리 도수치료를 받으면 태반주사가 서비스고, 15만원 짜리를 받으면 피부관리가 서비스다. 도수치료비는 어떤 기준도 없다. 따라서 병원 입장에서는 어떤 '서비스'를 제공하더라도 비싼 도수치료를 받도록 유도하는 게 이득이고, 고객은 실비보험에서 다 지급하니 손해볼 게 없었다. 30대 후반인 기자는 한달 실비보험료로 1만790원을 낸다. 15만원 짜리 도수치료 한 번만 받아도 일 년 보험료를 그냥 넘어간다. # 갑작스런 허리통증으로 컴퓨터 단층촬영(CT) 검사를 해보니 상급병원에 가보라는 진단이 내려졌다. 상태를 더 자세히 알기 위해서는 자기공명영상(MRI) 검사가 필요했다. 비용은 80만8000원. 그러나 실비보험 통원 진료는 30만원 한도다. 불가피한 검사였지만 보험에 들고도 나머지 50만원은 자비로 내야 했다. 금융당국이 실비보험 개선안을 내놨다. 그간 논란이 있었던 도수치료나 비급여주사, 비급여 MRI를 기존 실비보험에서 특약으로 따로 떼어내는 것이 골자다. 특약을 모두 제외한 기본형의 보험료는 25% 싸진다. 보통 실비보험은 예상치 못한 비급여 진료비를 대비하기 위해 가입한다. 앞으로는 더 비싼 특약을 들지 않는 이상 사실상 기존 대비 실비보험의 보장범위만 좁아졌다. 몸 안의 장기가 고장나면 가능한 원인을 찾아 고치는게 나을까. 아니면 나중에 또 골칫거리가 될테니 떼버리는게 나을까. 논란이 됐던 도수치료만 해도 그 자체가 문제가 아니었다. 어떤 기준도 없이 부르는 게 값인 구조와 과잉처치를 막을 수단이 없는 것이 문제였다. 근본적인 비급여 관리가 전제되지 않는 한 과잉진료나 편법 가능성은 여전하다. 특약 보험료와 자기부담금을 올려도 이런 상태라면 보험사도, 선의의 고객도 모두 지는 게임이다.

2017-01-08 15:05:53 안상미 기자

KB국민은행, 다음달 디지털저금통 '리브통' 출시

KB국민은행은 국내 금융권 최초로 사문인터넷(IoT) 기반 디지털저금통 '리브통(Liiv Tong)'을 다음달 중으로 출시할 예정이라고 8일 밝혔다. 리브통은 빨간 돼지저금통에 저금했던 추억과 경험을 디지털 방식으로 구현한 것이다. 와이파이나 블루투스 통신망을 활용해 어플리케이션(앱)과 저금통을 연결한 새로운 개념의 저금통 서비스다. 이용방법은 부모나 가족이 스마트폰 앱을 통해 디지털저금통에 입금하면 아이의 실물 디지털저금통 액정에 입금내역과 메시지가 표시되는 방식이다. KB국민은행 입출금 계좌 보유고객이면 언제 어디서나 이용할 수 있다. 특히 귀여운 캐릭터를 활용해 저금을 눈에 보이게 하고, 저금 과정과 일상을 가족과 공유할 수 있는 서비스를 제공하는 것이 특징이다. 리브통을 통해 모은 돈은 다른 계좌로 이체하거나 SSG페이 등으로 전환해 사용할 수 있다.

2017-01-08 12:28:54 안상미 기자

금융당국, 보험사기 연루 보험설계사 첫 ‘등록취소’ 조치

금융당국이 보험사기에 연루된 보험설계사에 대해 처음으로 등록취소 조치를 내렸다. 금융위원회와 금융감독원은 9일 보험사기에 연루된 보험설계사 4명에 대해 등록취소 등의 제재조치를 취했다고 밝혔다. 이는 지난 2014년 7월 보험업법상 보험업 종사자의 보험사기 행위에 대한 행정제재 근거 조항이 도입된 이후 최초의 제재조치 사례다. 당국의 검사결과 보험설계사 A씨는 계약자들의 보험금청구서, 병원진단서 등을 위조해 6개 보험사로부터 9302만원(38회)의 보험금을 편취해 보험설계사 등록이 취소됐다. 설계사 B씨는 계약자가 자동차보험에 적용받을 수 있도록 한 '운전자 바꿔치기' 수법으로 총 302만원을 계약자가 편취하게 해, 업무정지 180일의 조치를 받았다. 이 밖에 보험설계사 C씨와 D씨도 보험사고 내용 허위 조작과 경미한 피해 과장 등으로 각각 입원보험금 168만원을 편취해 업무정지(180일)됐다. 금융위원회 관계자는 "금융 당국은 형사처벌과 별도로 등록취소 등 행정제재를 병과해 보험지식을 악용한 보험업종사자의 범죄행위에 단호히 대처하고 있다"고 말했다.

2017-01-08 12:00:00 채신화 기자

보험산업, 올해 저금리 등 위협요인 지속…"빅데이터 이용 예측·대비해야"

올 한해 전염병, 원유가격 하락, 저금리 지속 등 위협요인이 보험산업의 성장에 부정적인 영향을 미칠 것으로 예상된다. 이에 따라 보험사가 새로운 상품을 개발하고 데이터를 수집·분석하는 등 위험 대비를 통해 위기를 기회로 전환해야 한다는 주장이 제기됐다. 8일 보험연구원 이해랑 연구원이 발표한 '최근의 보험산업에 대한 위협요인'에 따르면 지난 10년간 유동성·국가부채 위기, 저금리 등 거시적 요인은 물론 각 지역별 자연재해, 전염병 등의 미시적인 요인에도 불구 보험산업은 지속적으로 성장해 왔다. 다만 이 같은 위협요인들은 앞으로도 지속될 것으로 보이며 몇몇 요인들은 그 심각성이 확대되어 보험산업의 성장을 위협할 것으로 전망된다. 전염병 위험은 자연재해보다 발생 확률이 낮지만 그 피해 범위가 더 넓다는 특징이 있어 건강보험산업에 직접적인 영향을 미친다. 최근에는 국가 간 여행객 증가, 새로운 종류의 전염병 발생 등으로 전염병 확산의 속도도 빨라지고 그 범위도 넓어지는 양상을 보이고 있다. 원유가격 하락 역시 각국의 경제와 정책 변동성을 확대시켜 보험산업의 성장을 위협하는 주요 요인으로 지적된다. 브렌트유 기준 지난 2013년 1월 배럴당 120 달러였던 원유가격은 지난해 초 배럴당 30 달러까지 하락했다. 이는 선진국 인플레이션 변동의 주요 요인이며 석유 공급 안정을 위한 각국 정책들이 통화정책에도 영향을 미칠 수 있다. 또 중동국가 간 갈등 등 지정학적 위험이 세계 경제의 불확실성을 확대시킬 수 있다. 저금리는 보험산업의 투자수익을 감소시키고 부채관리 등에 영향을 미친다. 미국 트럼프 행정부 출범에 따른 갑작스런 금리 인상 등에 대해 보험산업에 미치는 영향도 지속적으로 예측하고 대비해야 한다. 이 연구원은 "보험산업은 빅데이터 기술 등을 이용하여 다양한 데이터 수집과 분석을 통해 전염병의 위험을 예측하고 금리 인상 시나리오를 모델링하는 등 위험요인에 대한 예측과 대비를 해야 한다"며 "이러한 분석을 기반으로 보험산업은 새로운 위험과 관련한 신상품을 개발함으로써 위기를 기회로 전환할 수 있을 것"이라고 전했다.

2017-01-08 12:00:00 이봉준 기자

복잡해지는 보험사기…"보험사기인지시스템 고도화해야"

최근 보험사기 유형이 점차 복잡해짐에 따라 국내 보험사기인지시스템 역시 고도화될 필요가 있다는 주장이 제기됐다. 8일 보험연구원 임준 연구위원이 발표한 '국내 보험사기인지시스템 현황 및 고도화 방향'에 따르면 국내 보험사기인지시스템은 주로 단순한 보험사기 유형에 대한 모니터링만 이루어지고 있다. 일부는 보험금 지급 이전이 아니라 보험금 지급 이후에 실시되어 보험금 누수 방지 효과가 제한적이다. 임 연구위원은 "국내 보험사기방지체계는 크게 인지·조사·수사의 3단계로 구성되어 있다"며 "보험사기 인지를 위한 모니터링은 보험회사와 금융당국 등에 의해 진행된다"고 설명했다. 보험회사의 경우 1차적으로 지급심사팀에서 보험사기 인지가 이뤄진다. 주로 담당자의 경험법칙에 의존한다. 보험사기 의심 건으로 분류되는 대상은 이전에 여러 번 보험금을 청구하여 지급받은 경험이 있는 계약자의 청구 건이나 비록 처음이라고 하더라도 금액이 큰 청구 건 등이다. 금융당국에 의해서도 보험사기 모니터링이 이루어지는데 이 경우 비정상적인 보험금 청구 패턴을 보이는 병원이나 자동차정비업체를 찾아내는 방식이다. 임 연구위원은 현행 보험사기인지시스템의 한계를 알아보기 위해 스팰로우의 의료보험사기 모니터링 7단계를 인용했다. 임 연구위원은 "스팰로우의 모니터링 7단계 관점에서 평가한 국내 보험사기인지시스템은 레벨 1과 레벨 3 수준"이라며 "특히 보험회사 지급심사팀의 모니터링은 레벨 1과 레벨 3-a에 해당되고 금융당국의 병원과 자동차정비업체 조사는 레벨 3-b에 해당된다"고 전했다. 이에 따라 레벨 6나 7 모니터링 단계의 비정상적 패턴 색출이 어렵고 당국 역시 보험금 지급 이전의 모니터링이 아니라 보험금 지급 이후 모니터링이라는 한계가 있다고 지적했다. 그는 "보험사기를 조기에 적발하여 보험금 누수를 막기 위해선 현행 보험사기인지시스템을 레벨 6나 7과 같은 복잡한 유형으로 모니터링 대상을 확대해야 한다"며 "모니터링 시점을 보험금 지급 이후에서 이전을 앞당길 필요도 있다"고 덧붙였다.

2017-01-08 12:00:00 이봉준 기자

[보험톡톡]목돈 마련의 꿈…성공 노하우는?

2017년 정유년 새해를 맞아 목돈 마련을 목표한 이들이 많다. 그러나 씀씀이를 아껴 돈을 모은다는 것이 생각처럼 쉬운 일만은 아니다. 알뜰한 경제관념은 물론 확실한 계획과 끈기가 뒷받침되어야 한다. 삼성화재 관계자는 "요즘 같은 저금리 시대에는 통장 관리부터 재무설계까지 보다 철저할 필요가 있다"고 조언한다. 8일 삼성화재가 공개한 목돈 마련 팁에 따르면 저축은 여전히 목돈 마련을 위한 필수요소다. 적금 금액을 점차 늘려나가는 것도 중요하지만 정해진 금액을 효율적으로 관리하는 것도 수반되어야 한다. '풍차 돌리기'를 시도해보는 것도 방법이다. 처음 적금을 시작하는 달에 1개의 통장을 개설하고 다음 달은 2개, 그 다음 달은 3개 등 이런 식으로 달마다 새로운 적금을 늘려나가는 것을 풍차 돌리기라고 한다. 이와 같이 1년간 풍차 돌리기를 하면 처음 만든 적금 통장이 만기가 되어 목돈이 생긴다. 그 다음 달에는 두 번째 통장이 만기가 되는 식으로 12개 통장이 차근차근 만기를 맞으면서 자금이 눈덩이처럼 불게 된다. 삼성화재 관계자는 "사회 초년생 시기부터 풍차 돌리기 습관을 들이면 자연스럽게 저축 습관이 몸에 배면서 돈 모으는 재미를 느낄 수 있고 경제적으로도 큰 도움이 될 것"이라고 전했다. 자산관리의 시작을 위해 구체적인 목표를 세우는 것도 좋다. '5년 안에 주택자금 마련', '노후자금 6000만원 모으기' 등과 같이 구체적인 목적과 금액을 정해야 재무 목표를 실천하기가 수월하다. 특히 결혼 후 자녀가 생기거나 인생의 위기로 인해 갑작스럽게 목돈이 빠져나가는 경우 진행 중인 재무 목표가 없으면 그 시기를 끝으로 목돈 마련에 실패할 확률이 높아진다. 그만큼 재무 목표는 목돈을 마련하는데 큰 영향을 미친다. 재무 목표를 세울 때는 돈을 모으는 목적, 기간, 금액 등을 되도록 명확히 해야 한다. 수입과 지출 등 재산 현황에 비춰 실현 가능한 목표를 가져야 한다. 자신이 목표기간 내 목표자금을 달성하기 위해 매월 적립해야 하는 금액을 계산하고 싶다면 금융감독원 금융교육센터 홈페이지의 저축액 계산기를 활용하는 것을 추천한다. 삼성화재 관계자는 "매일 4000원의 담뱃값 혹은 커피값만 아껴도 한 달이면 12만원, 1년이면 144만원을 모을 수 있다"며 "조금이라도 일찍 시작하여 더 많은 금액을 모으길 바란다"고 강조했다.

2017-01-08 11:13:32 이봉준 기자

한동우 신한금융 회장 "2017년은 선(先)신한…경영리더 역할 중요"

한동우 신한금융그룹 회장이 2017년도 7대 경영 전략 과제를 제시하고, 리더의 역할을 나타내는 '경영리더상'을 선포했다. 신한금융그룹은 지난 6~7일 경기도 기흥 신한은행 연수원에서 한동우 회장을 비롯한 전 그룹사 CEO(최고경영자)와 임·부서장 570여명이 참석한 가운데 '2017년도 신한경영포럼'을 개최했다. 신한금융은 2017년의 슬로건을 '先(선), 신한'으로 정하고, 신한만의 차별성을 강화하기 위한 7개의 전략 과제를 제시했다. 7대 과제는 ▲디지털 변화 ▲고객자산·고유자산 운용역량 혁신 ▲글로벌 진출 ▲고객 중심의 원(One)신한 가치 창출 ▲리스크관리 ▲전략적 비용절감 및 자원 재배치 ▲'미래를 함께 하는 따뜻한 금융'의 조직문화 정착 등이다. 한동우 회장은 "기업은 올바른 경영이념과 가치관을 바탕으로 보다 높은 차원의 목적을 추구해야 한다"며 리더의 자격과 역할인 '경영리더상'을 선포했다. '경영리더상'은 저성장, 디지털 경쟁 격화 등 금융시장의 패러다임이 급변하는 상황에서 신한의 경영진이 앞서가기 위해 갖춰야 하는 요건을 구체적으로 재정의한 것이다. 한 회장은 "경영리더상은 단순히 만드는 데 그치는 것이 아니라 앞으로 신한의 리더를 평가하고 육성하며 선발하는 기준이 될 것"이라며 "신한의 기업문화에 내재화돼 지속가능경영의 기반이 될 수 있도록 할 것"이라고 말했다.

2017-01-08 10:33:37 채신화 기자

한화생명, 자살보험금 일부 지급 결정

한화생명이 교보생명에 이어 자살보험금 일부를 지급하기로 결정했다. 이에 따라 자살보험금 미지급 건으로 감독당국의 제재를 앞두고 있는 생명보험사 '빅3' 중 삼성생명만 유일하게 이를 지급하지 않겠다는 의사를 고수하게 됐다. 8일 보험업계에 따르면 한화생명은 지난 6일 "2011년 1월 24일 이후 자살보험금 미지급 건에 대해 보험금을 지급하겠다"는 의견서를 금융감독원에 제출했다. 지급규모는 교보생명과 비슷한 200억원대로 알려졌다. 한화생명 관계자는 "감독당국의 입장과 회사 경영여건 등 여러 사정을 고려해 소멸시효가 지난 자살보험금 일부에 대한 지급을 결정했다"고 전했다. 한편 금감원은 최근 자살보험금을 지급하지 않은 '빅3' 생보사에 대한 현장검사를 실시했다. 이르면 이달 중 제재심의위원회를 열어 최대 영업 정지 등의 징계를 확정할 예정이다. 교보생명과 한화생명이 자살보험금 지급 결정을 내린 만큼 삼성생명 역시 조만간 일부 지급 결정을 내릴 가능성이 큰 것으로 보인다.

2017-01-08 10:01:15 이봉준 기자

신한카드, 화물車 운전자 위한 복지카드 선봬

신한카드는 화물차 운전자에게 특화된 혜택을 제공하는 '신한카드 현대오일뱅크 2UP 화물운전자 복지카드'를 출시했다고 8일 밝혔다. 카드는 주유 서비스를 화물차 운전자의 소비 스타일에 맞게 선택할 수 있다. 고정형 또는 실적 연동형으로 구분된다. 먼저 고정형 선택 시 전월 실적에 상관 없이 리터당 50원 혜택을 받을 수 있다. 카드 사용액이 많지 않은 화물차 운전자에 적합하다. 실적 연동형은 전월 신판 이용실적에 따라 주유 시 리터 당 최고 100원 혜택을 제공한다. 전월 이용금액이 150만원 이상이면 리터당 100원, 100만원 이상 150만원 미만이면 80원, 50만원 이상 100만원 미만이면 60원, 50만원 미만이면 30원의 혜택을 받을 수 있다. 단 주유소·LPG 충전소, 무이자 할부 이용금액 등은 전월 실적에서 제외된다. 주유 혜택은 현대오일뱅크 화물우대주유소에서 경유 주유 시 제공되고 연동형과 고정형은 1년에 3회까지 변경 가능하다. 이 외 트럭 관련 전문 서비스를 제공하는 한국타이어 TBX 매장에서 마이신한포인트 0.5% 적립, 대보그룹에서 운영하는 고속도로 휴게소 내 주유소 1.5%·편의시설 0.1% 적립 등 부가서비스도 제공한다. 신한카드 관계자는 "신한카드는 지난 2004년부터 화물운전자 복지카드를 발급하고 관련 서비스를 제공하는 등 각종 노하우와 빅데이터를 축적하고 있다"며 "이러한 장점을 활용해 최상의 서비스를 제공하는 것은 물론 화물운전자에게 실질적인 혜택을 추가로 발굴할 수 있도록 계속 노력할 것"이라고 전했다.

2017-01-08 10:01:01 이봉준 기자

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