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금융
금융에서 제2의 싸이 나올까

"아시아 신흥국들과의 금융협력을 강화하고 시장 인프라와 위기극복 경험 등 우리가 가진 강점을 전수함으로써 자연스러운 해외진출의 기반을 마련하겠다" 신제윤 금융위원장은 지난해 3월 취임할 때 부터 '금융한류'를 미래 먹거리 산업으로 성장할 수 있는 토대로 만들겠다고 강조해 왔다. 국내 은행의 총자산 증가율은 2010년 1.6%, 2011년 6.8%, 2012년 2.5%에 불과했다. 순이자마진(NIM)의 지속적인 감소로 국내 은행의 평균 성장률 또한 금융위기 이전 1.3%에서 2010년 이후 0.8%로 하락했다. 시장은 점차 좁아지고 저금리 기조와 내수 부진 등 여러 악재가 겹쳐 금융권의 입지는 더 확대될 여지를 보이지 못하고 있다. 때문에 새로운 성장 동력 확보 차원에서 해외 시장의 진출은 필수적이라는 것이 금융권의 공통된 의견이다. 금융감독원에 따르면 2013년 3분기까지 11개 국내 은행들은 33개 국가에 148개 해외영업점을 운영 중이다. 지난 해 동안 5개 해외영업점이 폐쇄됐지만 11개 영업점이 신설돼 전년 말인 142개 대비 총 6개의 영업점이 증가했다. 지역별로는 중국이 17개, 베트남이 16개, 홍콩이 12개점 순으로 아시아지역이 67.6%로 가장 큰 비중을 차지했다. 그러나 국내 금융사들의 해외 진출의 성과는 아직까지 미미하다는 것이 중론이다. 대부분 금융사들의 영업 범위가 해외에 진출해 있는 국내 기업이나 한국인들로 한정돼 있다. 산업은행이나 수출입은행 같은 국책은행은 물론 시중은행 및 국내 금융사 해외 지점의 가장 중요한 업무는 '의전'이라는 비아냥 소리마저 나오고 있다. 은행들의 국제화 정도를 나타내는 초국적화지수(TNI)는 3.8%에 불과해 여타 선진국주요 은행들 수준의 1/10에도 못 미치고 있다. 국내은행의 해외자산이 총자산에서 차지하는 비중도 4% 수준으로 글로벌 은행의 해외자산 비중인 30~60%에 비하면 매우 낮다. 해외 점포의 수익성 기여도 역시 0.7%에 불과하다. 금융위는 규제완화를 위해 해외 점포 설립과 영업을 위한 인수, 합병과 출자금 등에 대한 규제를 개선하고 시장개척 기반 및 인프라 마련에 집중할 계획이다. 하지만 리스크 요인은 여전하다. 외국 자본에 대한 정서적 반감과 인허가의 어려움 등 수많은 변수도 있다. 특히, 최근 불거진 은행사 개인정보 유출, 동양그룹 사태 등은 국내 금융사들의 신뢰하락이라는 악재로 작용할 가능성도 높다. 전문가들은 당장 수익성이 나아질 것이라는 조급함보다 장기간에 걸친 노력과 투자가 필요하다는 데 의견을 모은다. 일례로 지난 1992년에 베트남에 진출한 신한은행의 경우 17년의 기다림 끝에 2009년 한국계 은행 중 유일하게 현지 법인을 설립해 12만 여명의 고객을 확보한 바 있다. 박해식 한국금융연구원 선임연구위원은 "국내은행이 해외 진출에 성공하기 위해서는 국제화 추진에 맞는 전문인력 확보와 인적네트워크 강화가 필요하다"며 "글로벌 사업 위주의 조직역량 구축하는 한편 국내 규제 환경 개선 및 민간, 금융공기업의 동반진출도 모색해야 할 것"이라고 말했다.

2014-01-19 13:09:28 백아란 기자
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[금융가 사람들]은퇴 후 제2인생, 속도와 전략 싸움

더 이상 '100세 시대'라는 말이 낯설지 않은 고령화 사회를 맞아 생애주기에서 노년기가 차지하는 비중이 늘어나게 됐다. 그만큼 제2의 인생 설계가 중요해진 셈이다. 특히 자산의 70~80% 이상이 주택으로 이뤄진 우리나라의 경우 선제적이고 전략적인 주거 이동이 여유로운 노후로 가는 길목이 전망이다. 이에 대해 김혜령 미래에셋은퇴연구소 수석연구원은 최근 메트로신문과의 인터뷰에서 "전체 자산에서 주택이 차지하는 비중이 지나치게 클 경우 집값 등록에 따라 은퇴자의 자산가치가 좌우될 수 있다"며 "이러한 리스크를 관리하기 위해 주택의 다운사이징을 앞당길 필요가 있다"고 제시했다. 하지만 현실 속 은퇴자들은 이와 정반대의 움직임을 보이는 것으로 나타났다. 앞서 미래에셋은퇴연구소가 전국 16개 시·도에 거주하는 60대 은퇴자 1002명의 주거 특징을 분석한 결과, 절반 이상인 56.6%가 은퇴 후 이주 경험이 없고 이주할 계획도 없다고 밝혔다. 또 이주를 했더라도 면적을 줄이거나 가격을 낮춘 경우는 각각 24.6%와 33.1%에 그쳤다. 김혜령 연구원은 "우리나라 주택 다운사이징은 70세를 전후해 두드러진다"며 "은퇴 전 미리 주택관리에 들어가는 노력, 주택에서 발생하는 비용의 절감과 이에 따른 여유자금 활용 등 규모 유지에 따른 기회비용을 고려해야 은퇴 후 예기치 못한 자금 지출에 준비할 수 있다"고 조언했다. 이때 '규모'가 꼭 크기를 지칭하는 것은 아니다. 일반적으로 집의 면적을 줄여 유동성을 확보하는 방법을 떠올리기 쉽지만 집 크기만은 유지하고 싶다면 동일 생활권 내 보다 저렴한 지역으로 이사하는 것도 대안이 될 수 있다. 즉, 기존 집을 팔고 새로운 집을 사는 과정에서 노후 자금으로 활용할 수 있는 차익만 발생하면 되는 것이다. 문제는 부동산경기 침체로 집을 다운사이징하고 싶어도 팔리지 않는 경우다. 김 연구원은 "급매로라도 처분을 해야 하는지, 원하는 가격을 받을 때까지 계속 보유를 해야 할지에 대한 판단을 내려야 한다"며 "물론 판단의 기준은 금융자산과 주택자산의 균형이고, 유동성 및 환금성 있는 자산을 확보하는데 목적이 있다"고 강조했다. 만약 '보유'를 선택한 은퇴자라면 집 한 채만 갖고 국민연금과 자녀들의 주는 용돈으로만 버텨야 할까? 또 젊은 시절 추억이 깃든 집을 도저히 옮기고 싶지 않아 계속 보유를 하고 싶은 은퇴자는 어떠한 선택을 해야 할까. 그는 "집을 옮길 상황이 안 된다면 주택연금도 고려해볼 만하다"며 "주택연금은 가입시점에 평가된 주택 가치를 기준으로 연금을 지급하는 만큼 주택가격 하락 위험에 대비할 수 있고, 동시에 은퇴자의 재무상황도 개선될 수 있다"고 설명했다.

2014-01-19 12:38:38 박선옥 기자
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신한생명, 상반기 경영전략회의 개최

신한생명은 17일~18일 양일간 천안연수원에서 임원 및 부서장, 지점장 등 300여 명이 참석한 가운데 2014년 상반기 경영전략회의를 개최했다고 밝혔다. 이자리에서 신한생명은 경쟁력 차별화를 위해 올해의 전략목표를 'Challenge 7'으로 정하고 7대 도전과제를 수립했다. 이미 올 초 IT본부를 고객지원그룹으로 편제를 조정했으며 여신운용본부 기능 확대 및 브랜드 전략 부서의 일원화 등 2014년 전략목표 달성을 위한 조직 개편을 실시했다. 7대 도전과제 중 첫 번째, 시장지위 회복을 위해 영업채널 경쟁력 분석을 통한 차별화된 성장전략을 수립하고 대표 브랜드와 연계한 고객 맞춤형 상품개발 등 마케팅을 추진한다는 전략을 수립했다. 위험율차익율 제고를 위해 사망보장 중심의 상품 라인업을 구축하고 이자율차손익 개선을 위한 장기 안정자산 비중 확대, 전략적 비용절감을 위해 아이디어 공모 등을 정착해 나갈 계획이다. 또 인적자원 경쟁력 강화를 위해 변화혁신을 주도하며 새로운 신한문화를 창조할 오피니언 리더 조직을 새롭게 만들었으며 설계사 전문역량 강화 및 우수설계사를 육성할 방침이다. 이성락 신한생명 사장은 "새로운 기회를 선점할 수 있도록 핵심부분에 역량을 집중해야 할 것"이라며 "보험 본연의 역할을 명확히 인지해 고객에게 꼭 필요한 인생 동반자가 될 수 있도록 노력해야 한다"고 말했다.

2014-01-19 10:55:16 박정원 기자
은행 너마저...정보유출 파장 확산

신용카드 개인정보 유출 불똥이 은행은 물론 저축은행 등 전 금융권으로 확산될 조짐을 보이고 있다. 19일 금융권에 따르면 KB국민, 롯데, NH농협 등 3개 카드사가 지난 주말 홈페이지를 통해 회원들 개개인이 어떤 정보가 유출됐는지 확인할 수 있는 서비스를 실시한 결과 예상보다 피해 범위가 더 큰 것으로 나타나 대책 마련이 시급한 상황이다. 적게는 2~3개에서 많게는 15개 이상의 개인 신상정보가 빠져 나간 것으로 확인 됐기 때문이다. 회원들과 관련된 거의 모든 정보라고 할 수 있는 성명, 이메일, 휴대전화, 직장전화, 주민번호, 자택주소, 결혼여부, 자가용보유여부, 주거상황, 이용실적금액, 결제계좌, 결제일, 연소득, 신용한도금액, 신용등급 등의 정보가 새 나간 것으로 드러났다. 여기에 카드결제 계좌와 관련된 은행의 정보까지 같이 유출돼 2차, 3차 사태로 진행되고 있다. 특히, 이번 사건의 중심에 있는 KB국민과 NH농협의 경우 연결된 은행의 결제계좌 내용도 대부분 유출된 것으로 확인됐다. 신용등급과 금융거래 내역까지 포함하면 사실상 카드 이용자들의 모든 금융정보가 외부로 새 나감 셈이다. 금융권에서는 이번 사고로 대략 1700만명 이상의 개인정보가 유출 된 것으로 보고 있는데 이는 우리나라 카드 소유자의 대부분이라고 봐도 무방하다. 결국 우리나라 전체 카드 사용자들의 모든 금융관련 개인 정보가 낯낯히 파해쳐져 대출업자등에게 팔려 나간 것이다. 실제로 금융당국 수장인 신제윤 금융위원장, 최수현 금융감독원장은 물론 금융그룹 CEO, 연예계 스포츠계 유명 인사들이 정보도 대부분 새 나간것으로 알려지고 있다. 당국과 금융사들은 TF팀을 가동하는 등 향후 사태에 대비고 있지만 사태가 예상보다 심각하고 은행등 다른 금융기관들의 정보도 새어 나간것이 확실시 되면서 심히 당황하고 있다고 전해졌다. 금융권 관계자는 "카드를 보유하고 경제활동을 하고 있는 거의 모든 국민들의 정보가 유출된 상황"이라며 "2차, 3차 외부유출은 없다고 알려지고 있지만 예상보다 사태가 심각해 큰 파장이 올수도 있을 것"이라고 우려를 표시했다.

2014-01-19 10:42:22 박정원 기자