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이복현 금감원장 “가계부실 확대 막아달라"

이복현 금융감독원장이 은행장들에게 고금리로 부담을 겪는 기업과 차주를 위해 주도적인 역할을 해달라고 18일 밝혔다. 유동성 위기에 빠진 기업을 위한 금리 지원 프로그램을 마련하고, 개인 금리인하요구권의 활성화 방안을 고민해 달라는 주문이다. 이 원장은 이날 오전 서울 중구 은행회관에서 열린 은행장 간담회에서 "은행권이 고금리로 인한 가계부실 확대 가능성에 선제적으로 대비해 달라"며 "상환 능력 기반의 여신 심사 관행을 정착시키고 분할상환 대출 확대, 변동금리 대출 비중 축소 등 대출 구조 개선에 적극적으로 노력해 달라"고 말했다. 은행장 간담회에는 이재근 KB국민은행장, 이원덕 우리은행장, 이승열 하나은행장, 이석용 NH농협은행장, 김성태 기업은행장, 박종복 SC제일은행장 등 17개 은행장이 참석했다. 이 원장은 "급격한 금리 상승으로 인해 어려움을 겪고 있는 국민들이 연체와 부실의 늪에 빠지지 않도록 은행권의 보다 세심한 관리와 지원이 필요하다"며 "건전한 고객 기반이 없이는 장기적인 성장을 기대할 수 없으므로 고객과 동반성장을 위한 상생노력은 장기적으로는 은행의 건전성과 수익기반을 더욱 탄탄하게 할 수 있을 것"이라고 밝혔다. 먼저 이 원장은 은행장에게 가계부채의 연착륙을 위한 노력과 함께 개인의 금리 부담을 경감할 수 있는 방안을 모색해 달라고 주문했다. 이 원장은 "신용도가 개선된 차주가 금리부담을 경감하도록 금리인하요구권의 활성화 노력도 지속할 필요가 있다"며 "특히 은행의 금리인하 수용 여부가 보다 객관적이고 합리적인 기준에 따라 투명하게 이뤄질 수 있도록 업무프로세스를 적극 개선해 달라"고 강조했다. 이 원장은 또 중소기업에 대한 적극적인 지원을 당부했다. 그는 "우리 경제의 근간인 중소기업이 대내외 경기 둔화, 원자재가격 상승, 고금리 부담 등으로 인한 경영상의 애로를 이겨낼 수 있도록 은행권이 만기연장·상환유예, 금리인하, 경영컨설팅 등 다양한 맞춤형 자체 지원프로그램을 실효성 있게 운영해 달라"고 요청했다. 이어 "일시적 유동성 애로를 겪는 기업이 고금리 부담으로 부실화되지 않도록 기업의 상황에 맞는 금리지원 프로그램도 적극 마련·운영해달라"며 "금융부담을 완화해 정상적인 경영을 유도하는 것은 장기적으로 은행의 건전성 측면에서도 도움이 될 것"이라고 강조했다. 이 원장은 자금시장 안정화를 위한 은행권의 협조도 당부했다. 마지막으로 이 원장은 최근 이어지고 있는 은행권의 금융사고와 관련, 내부통제도 당부했다. 그는 "대형 금융사고의 발생은 은행에 대한 고객의 신뢰를 떨어뜨리는 주요 요인"이라며 "내부통제 혁신방안이 각 은행에서 실효성 있게 운영되기 위해서는 행장님들의 의지와 역할이 가장 중요하다"고 말했다. 이어 "은행 경영진이 강력한 의지를 갖고 금융사고 예방을 위해 내부 통제 강화에 신경 써달라"면서 "전산 및 보안 사고 예방의 중요성도 커지고 있으므로 IT 부문 내부 통제 강화에도 노력해달라"고 덧붙였다. 금융감독원은 은행의 내부통제를 강화하기 위해 회계감사인이 은행을 감사하는 과정에서 내부통제의 적정성을 점검하도록 할 계획이다. 현업에서 먼저 내부통제를 점검한 이후 준법감시, 내부감사, 외부감사가 이뤄지도록 내부통제 4선(線) 방어체계를 구축할 예정이다. 이 원장은 "은행권이 위기 극복을 위해 필요한 역할을 충실히 수행함으로써 은행법 제1조의 목적에서 명시하고 있는 바와 같이 '금융시장의 안정과 국민경제의 발전에 이바지'하기를 기대한다"며 "감독당국에서도 이러한 은행권의 노력을 적극 지원하겠다"고 강조했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-01-18 13:56:16 구남영 기자
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금융위, 디-테스트베드 시범사업 결과…6팀 우수사례 선정

금융위원회는 디(D)-테스트베드 사업을 통해 금융 관련 아이디어의 사업성과 실현가능성을 테스트 한 결과 총 6팀을 수상자로 선정하게 됐다고 18일 밝혔다. D-데스트베드는 핀테크 스타트업, 예비 창업자 등이 혁신적 기술이나 아이디어의 사업성 등을 검증할 수 있도록 금융권 데이터 및 테스트 환경을 제공하는 사업이다. 지난해에는 D-테스트베드에 총 31개 팀이 참여했다. 각 참여팀들은 9월부터 12월까지 아이디어의 사업성과 실현가능성을 테스트하고, 테스트 결과를 정리해 수행결과보고서와 발표자료를 작성·제출했다. 평가결과 최종적으로 ▲앤톡 ▲윙크스톤파트너스 ▲KUBS FinBA ▲오버테이크 주식회사 ▲피네보 주식회사 ▲스몰티켓 등 6개 팀이 수상자로 선정됐다. 앤톡은 D-테스트베드에서 제공한 신용정보등을 토대로 중소기업 신용위험을 더욱 세밀하게 평가할 수 있는 모델을 제시해 대상을 수상했다. 윙크스톤파트너스는 제공한 금융·비금융 결합정보 및 국내, 인도네시아의 통계지표를 비교·분석해 인도네시아에 적용가능한 개인대안신용평가모형의 초안을 제시했다. KUBS_FinBA은 대안적 신용평가 모델 구축시 보험정보가 유용하게 활용될 수 있음을 확인하고, 오버테이크 주식회사는 개인맞춤 대출상품을 정확하게 추천할 수 있는 데이터 정보를 확인했다. 피네보 주식회사는 소상공인 대출신용평가시 활용할 수 있는 보완지표를, 스몰티켓은 이륜차 운전자의 차등보험료 적용 상품개발을 테스트했다. 금융위는 핀테크 기업들의 아이디어 검증이 원활하게 진행될 수 있도록 D-테스트베드를 통한 데이터 제공을 상시화한다. 익명정보 등 상시제공이 가능한 데이터는 언제든지 활용할 수 있고, 가명·결합 데이터 등도 기존 연1회에서 주기별 제공으로 확대할 계획이다. 금융위 관계자는 "제공되는 데이터도 금융데이터 외 통신·유통 등 비금융 데이터 등으로 지속 확대해 지원의 효과를 높여 나가겠다"며 "핀테크 기업의 다양한 아이디어가 사업으로 연계될 수 있도록 제도를 개선·보완해 나가겠다"고 말했다.

2023-01-18 12:00:25 나유리 기자
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손태승 우리금융 회장, 장고 끝 용퇴 배경은?

손태승 우리금융 회장이 금융당국의 지속적인 압박으로 결국 연임 도전을 포기하고 용퇴를 결정했다. 18일 금융권에 따르면 손태승 회장은 전날 이사회 및 주요 임원들에게 연임 도전을 포기하겠다는 의사를 밝혔다. 임원후보추천위원회(임추위)는 이날 열리는 첫 회의에서 손 회장을 차기 회장 롱리스트(1차 후보군)에서 제외하기로 했다. 시장에서는 손 회장이 임추위 전 연임 도전 의사를 직접 밝히거나, 임추위 롱리스트에 포함된 뒤 상황을 지켜본 후 의사를 전달 할 것으로 예측한 바있다. 손 회장은 2017년 말 우리은행 은행장에 이어 같은 해 우리금융그룹 회장 자리에 올랐고 이후 2020년 연임에 성공하면서 4년 동안 그룹을 이끌었다. 지난해 10월까지만 하더라도 손 회장의 연임에 무게가 실렸지만 11월 금융위원회가 라임펀드 부실 판매 등과 관련해 중징계 결정(문책경고)을 내리고 상황이 급변했다. 손 회장이 제재 효력정지 가처분 신청과 함께 행정소송을 제기 할 수 있다는 이야기가 나오자 금융당국이 손 회장의 연임에 지속적으로 부정적인 발언을 내놓았기 때문이다. 김주현 금융위원장은 지난해 말 손 회장의 중징계와 관련해 "최고경영자(CEO)의 책임을 물어야 한다고 금융위가 수차례 논의해서 결론을 내린 사안이다"고 강조했다. 이복현 금융감독원장 역시 "사실상 만장일치로 결론 난 징계"라고 말했고 손 회장 징계가 내려진 직후에도 "현명한 판단을 내릴 것으로 생각한다"고 압박했다. 그럼에도 손 회장은 연임에 대한 의지를 드러냈으나 우리금융 이사회에서조차 연임에 반대하는 목소리가 나오면서 결국 뜻을 접은 것으로 전해졌다. 우리금융 고위 관계자는 "손태승 회장의 뜻을 존중한다"며 "금융당국과 대립이 회사에 피해를 준다고 판단해 용퇴를 결정한 것으로 보인다"고 말했다. 손 회장은 연임도전은 끝이 났지만 명예회복을 위해 금융당국의 징계 효력 정지를 요구하는 가처분을 법원에 신청하고, 금융당국을 상대로 행정소송을 진행할 예정이다. 우리금융도 당국의 중징계를 그대로 수용할 경우 신한투자증권과의 라임 사태 관련 손해배상청구소송에서 불리해질 수 있어 기관 차원에서 불복 소송을 제기할 것이라는 관측이 나온다. 한편, 우리금융 이사회는 이날 오후 2시 열릴 임추위에서 현직 임원과 전직 인사, 외부 인사 등을 합해 10명 남짓의 1차 후보군(롱리스트)을 선정한다. 이후 오는 27일 압축 후보군(숏리스트) 2~3명을 확정한 뒤 다음달 초 차기 회장 단독 후보를 추천할 계획이다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-01-18 11:11:31 이승용 기자
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[2023 보험사 경영전략] ⑥현대해상 "본업 강화로 위기 돌파"

현대해상은 올해 보험업 본업 강화를 통해 경쟁력 확보에 나선다. 경영 기조는 '이익 기반의 내실 경영'과 '영업 경쟁력 강화'로 잡았다. 지난달 현대해상은 조용일 대표이사를 부회장으로, 이성재 대표이사를 사장으로 승진시키는 인사를 단행했다. 지난 2020년 3월 공동 대표로 선임된 이후 꾸준히 실적 개선을 이룬 성과를 인정받은 것이다. 조 부회장과 이 사장은 오는 3월 임기 종료를 앞두고 있지만 업계에선 사실상 연임으로 받아 들인다. 두 대표는 신년사를 통해 "금리 상승과 금융시장의 불안, 저성장 기조 등으로 여전히 쉽지 않은 환경이 예상된다"고 했다. 올해도 임기 간 이어온 내실 경영이 지속될 전망이다. ◆ 소통 행보로 판매 채널 강화 현대해상은 스타트업과의 협업을 통해 몸집 불리기를 이어가고 있다. 보험업 강화는 물론 영업채널 확대 등을 위해서다. 스타트업과 업무 협약을 체결해 '디지털 전환'과 'ESG경영'이란 두 마리 토끼를 한 번에 잡고 있다. 올해는 신성장파트를 신설했다. 신성장파트는 스타트업을 발굴해 미래 먹거리 창출이 주 업무다. 현대해상은 '스타트업 오픈 스테이지'를 운영했다. 지난해 서울창조경제혁신센터와의 사업 협력을 통해 ▲모빌리티 ▲핀테크 ▲버티컬플랫폼 ▲데이터분석 ▲헬스케어 등 5개 분야의 스타트업 기업을 모집했다. 전문성은 물론 유망 스타트업과의 협의을 통해 시너지를 발휘하기 위해서다. 현대해상은 홈페이지와 모바일 애플리케이션에 대한 새 단장을 진행했다. 비대면 판매 채널 강화의 일환으로 기존에 제공하던 서비스와 함께 새로운 인증방식을 도입했다. 소비자가 직접 장기보험 계약 및 수혜자 설정이 가능하며 자동차보험 담보와 특약도 추가 가입할 수 있도록 손봤다. 모바일 사용에 어려움을 느끼는 소비자를 위해 실손전환 전용 콜센터도 운영한다. 4세대 실손보험 전환을 간소화해 기존 가입 보험 상품과 비교하며 별도의 서류 제출이 없더라도 4세대 전환이 가능하다. 추가 보장 희망자에 한해서는 별도로 설계사를 안내하는 업무도 있다. 중장년층과 노인들 또한 간편 서비스를 누릴 수 있는 시스템을 구축한 것이다. 조 대표와 이 대표는 "현대해상이 도약과 성장을 통해 한층 더 발전해 나가기 위해서는 소통과 공감의 노력이 그 어느 때보다 필요하다"며 판매 창구 다변화를 강조하기도 했다. ◆ 유병력자도 'OK', 디지털 전환 성과는? 현대해상은 손보업계에서 '유병력자 보험' 부문에서 강세를 보인다. 효율적인 자산 운용을 위해 디지털 전환 또한 보험금 누수 방지에 초점을 맞추고 있다. 가입창구 다변화를 통해 신규 가입자의 연령층을 넓히려는 전략이다. 올해부터 보험업계에 새 국제회계기준(IFRS17) 도입이 화두인 만큼 가입창구 다변화는 강점으로 작용할 예정이다. 현대해상은 빅데이터를 활용한 보험 심사를 유병자 보험에 적용했다. '가상 언더라이팅'을 이용해 가입자의 서류 준비를 간소화하고 인수가능한 경증질환 등은 자동으로 심사한다. 가상 언더라이팅은 실손보험 빅데이터를 사용해 인수 여부에 따른 담보별 예상손해율을 계산하는 기술이다. 인공지능을 활용해 이른바 '나이롱 환자'를 색출해 보험금 누수도 예방한다. 현대해상의 하이-FDS(Hi-FDS) 시스템은 보험사기 고위험군을 색출하고 현장 조사관에게 정보를 전달한다. 지난해 7월까지 잡아낸 보험사기꾼은 약 2만명에 달하며 1935억원 규모를 적발했다. 이처럼 내실 강화 기조를 통해 입구 관리에도 힘을 쓰고 있다. 지난달에는 '간편한305건강보험'을 출시했다. 보험 가입이 한정적인 유병자를 위해 질문사항을 대폭 축소한 간편 보험이다. 상품은 3개월 이내 의사 소견 5년 내 6대 중대질병 치료력만 확인해 가입 문턱을 낮췄다. 조 대표와 이 대표는 "올해 역시 여전히 힘든 경영 환경이 예상되지만 소통과 공감 능력을 바탕으로 시너지를 발휘한다면 한 해의 마지막에는 다함께 만족스러운 성과를 마주할 수 있을 것이라 확신한다"고 말했다.

2023-01-18 11:05:17 김정산 기자
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KB금융 '희망 2023 나눔캠페인' 기부위해 사랑의열매에 100억원 전달

KB금융그룹은 '희망 2023 나눔캠페인'에 기부하기 위해 사랑의열매 측에 이웃사랑 성금 100억원을 전달했다고 18일 밝혔다. '희망나눔 캠페인'은 복지 사각지대에 놓인 소외계층 지원을 위해 매년 사랑의열매에서 진행하고 있는 성금 모금 캠페인이다. KB금융은 지난 2001년부터 올해까지 20여 년 동안 지속적으로 참여해 현재까지 총 1510억원을 기부했다. 이날 윤종규 KB금융 회장은 "이웃들과 지역사회를 위한 나눔이야말로 우리 사회의 '회복탄력성'을 키우고, 지속가능한 미래를 만드는 원동력이라 생각한다"며 "앞으로도 선한 영향력을 발휘하는 KB금융그룹이 되도록 최선을 다하겠다"고 말했다. 한편, KB금융의 계열사들도 이웃과 지역사회와의 상생을 위해 다양한 사회공헌활동을 펼치고 있다. KB국민은행은 매년 명절에 앞서 전통시장에 활기를 불어넣고 소외된 이웃에게 따뜻한 마음을 전하기 위해 '전통시장 사랑나눔 행사'를 진행하고 20억원을 지원할 예정이다. KB손해보험은 아동·청소년 대상 KB희망의집짓기, 자립준비청년 취·창업 지원, 소방공무원 심신안정실 지원사업 등 지역사회가 필요로 하는 다양한 사회공헌 활동을 진행하고 있다. KB자산운용은 초등학교 입학을 앞둔 저소득가정 200명의 어린이들에게 책가방을 지원한다. KB저축은행은 송파구 지역 내 글로벌가정을 대상으로 취업지원, 부부교육, 이중언어교육 및 말하기 대회 등을 지원하며 지역사회의 다양성 확대에도 기여하고 있다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-01-18 10:57:53 나유리 기자
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농협은행, 12조6000억원 규모 금융 지원

NH농협은행이 취약계층을 위한 금융 지원에 나섰다. NH농협은행은 지역금융의 역할을 다하고자 12조6000억원 규모의 금융 지원을 실시했다고 18일 밝혔다. 이번 지원은 ▲금융 취약계층 지원을 위한 금리인하 ▲중소기업·소상공인 지원을 위한 지역신용보증재단 등에 특별출연 ▲NH올원뱅크 전자금융 이체 수수료 완전 면제 ▲고향사랑기부제 활성화로 지역경제 기여까지 크게 네 부분으로 진행했다. 가계·기업 대출시 농업인에게 지원하는 우대금리를 0.3%에서 0.5%로 0.2%포인트(p) 확대했다. 농식품기업을 운영하는 중소기업 및 영세자영업자에 대한 우대금리는 0.1%에서 0.3%로 0.2%p 올렸다. 금리 상승으로 어려움을 겪는 청년을 위해 청년전월세 상생지원 우대금리를 당초 0.3%에서 0.5%로 0.2%p 높이고, 변동금리 주택담보대출의 금리도 0.8%p 인하한다. 이어 중소기업·소상공인을 위해 지역신용보증재단 등에 700억원 특별출연으로 1조원 규모의 자금을 지원해 기업 등의 자금난을 해소한다. 이석용 은행장은 "농협은행은 앞으로도 '온기를 나누는 따뜻한 금융기관'의 역할을 충실히 수행하겠다"며 "고향사랑기부제를 통해 지역경제에 국민들의 온기가 확산될 수 있도록, 적극적인 참여를 부탁드린다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-01-18 10:53:51 김정산 기자
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KB국민은행, 주담대-전세 대출금리 최대 1.30%p 인하

KB국민은행은 오는 26일부터 주택담보대출과 전세자금대출 금리를 최대 1.30%포인트(p) 인하한다고 18일 밝혔다. 금리 인하 대상 상품은 주택담보대출과 전세자금대출 상품이다. 먼저 KB주택담보대출은 신규 코픽스 기준 최대 1.05%p 인하된다. KB주택담보대출 신잔액코픽스 또한 최대 0.75%p 하향 조정된다. 전세자금대출상품에서는 KB주택전세자금대출, KB전세금안심대출 및 KB플러스전세자금대출의 금리가 인하된다. 특히 KB전세금안심대출의 경우 신규코픽스 기준 최대 1.30%p 대폭 인하되며, KB플러스전세자금대출은 신잔액코픽스 기준 0.90%p 하향 조정된다. KB국민은행은 이미 지난 12월말 주택담보대출 및 전세자금대출에 대해 각각 최대 0.50%p, 0.75%p를 인하한 바 있으나, 최근 기준금리가 3.50%까지 오르는 등 고금리로 어려움을 겪는 금융소비자에게 실질적인 도움을 주고자 대출금리 인하를 단행키로 했다. KB국민은행 관계자는 "금리상승기 금융소비자의 이자비용 경감 및 서민 경제 안정화 기여 등 기업시민으로서 사회적 책임을 다하고자 금리 인하를 추가로 결정하게 됐다"며 "이번 금리 인하로 금융소비자의 경제적 부담을 완화하는데 도움이 되기를 바란다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-01-18 10:52:19 나유리 기자
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[보험브리핑]신한라이프·DB손해보험·메트라이프생명

신한라이프가 올해 영업을 위한 전략회의를 진행했다. ◆ 영업, 상품, 고객 등 3대 키워드 중심 경영 신한라이프(대표이사 사장 이영종)는 2023년 성공적 영업의 시작을 위한 영업전략회의를 개최했다고 18일 밝혔다. 이번 영업전략회의는 지난 12일부터 일주일간 총 4차례에 걸쳐 진행했다. 이영종 사장을 비롯해 각 채널 사업그룹장과 지점장 등 총 500여 명이 참석했다. 현장 지원을 강화하기 위한 비전을 제시했다. 설계사 경쟁력 강화와 영업 활성화를 위해 고객데이터 효율적 분배, 마케팅 지원 강화, 고객과 설계사의 로열티 프로그램 확대 등을 추진한다. 이영종 신한라이프 사장은 "비즈니스 이노베이션은 보험 본원적 경쟁력을 강화하여 탑(Top)2 생보사로 도약하고자 추진하는 핵심 전략이다"라며 "영업채널뿐만 아니라 전사에 걸쳐 각종 비효율을 제거하고, 절감된 비용은 영업을 위해 재투자하는 선순환 체계를 구축하겠다"고 말했다. DB손해보험이 주거생활부터 운전자 보험까지 담은 종합보험을 출시했다. ◆ 개인별 특화 서비스 선택, 효율성 제고 DB손해보험은 지난 포스트 코로나 시대 생활밀착형 신상품'나에게 맞춘 생활종합보험'을 출시했다고 18일 밝혔다. '나에게 맞춘 생활종합보험'은 주거생활 보장 외에 일상생활 보장, 반려견 보장, 레저 보장, 운전자 보장 등 고객의 다양한 생활에 맞춰 모듈별로 보장 설계 가능하도록 구성했다. 반려견과 함께 사는 집콕족에는 '홈케어와 펫케어'를, 골프 애호가들에게는 '레저(골프)케어와 운전자케어'를 그리고 운수업 종사자는 '홈케어와 운전자케어'를 원하는대로 골라 맞춤형 보장이 가능하다. 반려견 및 레저생활 보장을 위해 반려동물 의료비 담보 및 홀인원비용, 골프용품손해확장 보장 등의 골프전용 플랜 등 한 증권으로 다양한 생활 보장을 한 번에 받을 수 있다. DB손해보험 관계자는 "이번 신상품은 고객의 다양한 라이프스타일을 분석하여 맞춤형 보장을 지원하는 등 포스트 코로나 시대에 안심하고 가입할 수 있도록 개발하였으며, 고객의 기대에 부응할 수 있는 업계 최고의 상품경쟁력을 갖고 있다"고 말했다. 메트라이프생명이 설계사 교육을 통한 역량 강화에 나선다. ◆ 법인·상속·변액·달러에 특화된 실전형 교육 메트라이프생명은 협약 법인보험대리점(GA) 설계사를 대상으로 '메트라이프 4대 전문가 과정'을 개최했다고 18일 밝혔다. 이번 교육은 영업테마와 상품 컨설팅 범위를 확장하는 데 도움을 준다. 과정별로 6시간 또는 12시간에 걸쳐 진행하며, GA설계사가 개별적으로 신청하거나 GA 본사 차원에서 단체 위탁교육을 신청할 수 있다. 법인전문가 과정은 법인분석에서부터 재무제표 이해, CEO 리스크 관리, 법인전환 실무 등 법인컨설팅에 관한 내용을 다룬다. 상속전문가 과정은 관련 법규에 대한 이해와 다양한 사례 연구 및 상담 화법 등을 담았다. 김진성 메트라이프생명 GA채널 담당 전무는 "GA설계사들의 컨설팅 역량 강화를 통해 고객의 재무상담 신뢰도를 높이고, 나아가 고객에게 꼭 필요한 보장을 제공하는 건강한 보험시장 생태계가 자리 잡기를 바란다"고 말했다.

2023-01-18 10:24:54 김정산 기자