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카드사 ‘자영업자·고령자 모시기’…신용평가모델 고도화

카드사가 개인사업자나 고령자 등 신용도를 판단하기 어려웠던 계층을 위한 신용평가모델(CSS)을 개발해 사업 다각화에 나서고 있다. 신한카드는 자영업자 신용평가모델을 개발한 데 이어 지난 27일, 베이비부머 세대를 대상으로 한 고연령자 CSS모형을 선보였다. 60대 이상 고연령자 고객 비중이 올해 21.4%에서 오는 2026년 30% 이상으로 증가할 것이란 전망에 따른 것이다. 고령층의 경제활동 범위가 넓어지고 있는 것도 개발 배경이다. 신한카드에 따르면 올해 1분기 기준 만 60세 이상 연령대 고객의 카드론과 현금서비스 등 카드대출 잔액은 1조5000억원으로 전년 동기 대비 1000억원 증가한 것으로 집계됐다. 이번에 개발된 모델은 차주의 소득이나 금융활동 정보 등을 판단하는 일반적인 신용평가모델과 달리 연금수급정보, 자영업·전문직종 종사 여부 등을 반영해 고령자의 상환 여력을 판단한 것이 특징이다. 신한카드를 비롯해 KB국민카드와 비씨카드 등이 앞서 내놓은 개인사업자 신용평가서비스에서도 이러한 차별화가 엿보인다. 그동안 개인사업자는 일원화된 신용등급 산출 방식으로 인해 상대적으로 낮은 신용등급을 받으며 대출 시장에서 소외됐다. 각사는 가맹점 매출데이터, 비금융정보 등을 종합해 신용을 평가하는 모델을 앞다퉈 내놓으며 자영업자 대출 시장 개척에 나섰다. 선두를 달리고 있는 신한카드는 자사 개인사업자 신용평가서비스 '마이크레딧'을 통한 대출상품을 선보였다. 신한카드는 지난 9일 마이크레딧으로 한도와 금리를 산출해 야놀자 제휴점에 기존 사업자 대출 상품 대비 낮은 금리의 대출 서비스를 제공했다. 지난 7월 개인사업자 신용평가업 예비허가를 획득한 신한카드는 오는 9월로 예정된 본허가를 획득하면 업계최초로 개인사업자를 대상으로 한 신용평가 CB사업을 할 수 있게 된다. KB국민카드는 한국기업데이터와 손잡고 개인사업자 신용평가 서비스인 '크레딧 트리'를 지난해 8월부터 운영하고 있다. 신용평가뿐만 아니라 상권 특성 분석, 사업성 진단 등 다양한 부수 서비스를 제공해 차별화를 뒀다. BC카드는 지난해 6월 카드 결제 정보와 가맹점 데이터를 기반으로 한 개인사업자 신용평가 서비스 '비즈 크레딧'을 내놨으며 롯데카드는 NICE평가정보와 업무협약을 맺고 올 하반기 개인사업자 신용평가모델을 출시할 예정이다. 업계 관계자들은 신용평가 사업이 결제부문에서의 적자를 보완할 신사업으로 주목받고 있다고 입을 모았다. 한 카드업계 관계자는 "합리적인 신용등급을 책정해 포용 금융의 성격을 띄는 동시에 831조원을 웃도는 자영업자 대출 시장을 개척할 수 있다"고 밝혔다. 또 다른 관계자는 "신용평가 서비스를 토대로 전용 상품 판매, 경영 진단 서비스 등을 연계하는 등 미래 먹거리를 창출할 수 있다"고 말했다.

2021-08-31 10:44:30 권소완 기자
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신협재단, 청년·학생 대상 누적 장학금 5억원 돌파

신협이 소외계층 학생을 위해 지원하는 장학금이 해마다 늘고 있다. 신협사회공헌재단은 2019년부터 지원한 소외계층 청년·학생 대상 장학금이 총 5억원을 돌파했다고 31일 밝혔다. 2019년에는 고용·산업 위기 지역의 근로자와 자영업자 자녀 61명에게 1억7800만원을 지원한 바 있으며 지난해에는 소외계층 209명의 대학생에게 1억2900만원을 전달했다. 올해는 279명의 대학생에게 총 2억2698만원을 지원했다. 재단은 교육운동의 일환으로 청년의 경제적 자활·자립을 지원하기 위해 전국에 있는 직장 및 소형 신협으로부터 대학생을 추천받아 장학금을 꾸준히 지원하고 있다. 매년 상·하반기를 기준으로 연 2회의 장학 사업을 펼치고 있으며, 올해는 전국 114개 신협으로부터 추천을 받아 279명의 대학생을 선발했다. 올해 2학기가 시작되기 전 지급되는 신협 장학금은 생활비 명목의 장학금으로서 타 기관 또는 법인의 장학금과 중복수혜가 가능하다는 장점이 있다. 김윤식 재단 이사장은 "코로나 19로 청년계층이 어려운 가운데 신협 장학금을 통해 미래를 꿈꿔 나가는데 보탬이 되길 바란다"면서 "앞으로도 신협은 지역인재 양성을 위해 꾸준히 노력할 것"이라고 밝혔다.

2021-08-31 09:49:17 권소완 기자
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신한금융, 오토핸즈와 '중고차 플랫폼 파트너십' 체결

(왼쪽부터) 신한카드 최재훈 멀티 파이낸스(Multi Finance)그룹장, 오토핸즈 강귀호 대표이사, 신한캐피탈 정상훈 SI금융본부장이 기념촬영을 하고 있다./신한금융그룹 신한금융그룹이 오토핸즈와 디지털 기반 미래 중고차 시장 선범을 위한 파트너십을 체결했다고 31일 밝혔다. 오토핸즈는 중고차 전문 기업으로 자체 플랫폼인 '오토인사이드'를 통해 온라인 '내차팔기&내차사기', '중고차 경매서비스'를 제공하고 있다. 특히 이날 협약식에는 원신한 커넥트 신기술 투자조합 제1호의 100억원 투자·협약도 함께 진행됐다. 디지털 전략 투자(SI) 펀드는 조용병 신한금융 회장이 신한만의차별화된 디지털 생태계를 구축하겠다는 의지로 조성됐으며, 신한캐피탈에서 운용하고 있다. . 신한카드는 이번 오토핸즈와의 파트너십을 통해 자동차 종합 디지털 플랫폼인'신한 MyCar' 의 중고차 파트를 강화할 수 있게 됐다. 신한금융 관계자는 "업무협약을 통해 중고차를 구매하는고객에게 더 쉽고 편한 서비스를 제공할 수 있게 됐다"며 "앞으로 '신한MyCar'와 '오토인사이드'의 협업을 통해 중고차 온라인 거래 시장에서 시너지 효과를 극대화 하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2021-08-31 09:43:13 나유리 기자
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카드사 ‘자영업자·고령자 모시기’…신용평가모델 고도화

카드사가 개인사업자나 고령자 등 신용도를 판단하기 어려웠던 계층을 위한 신용평가모델(CSS)을 개발해 사업 다각화에 나서고 있다. 신한카드는 자영업자 신용평가모델을 개발한 데 이어 지난 27일, 베이비부머 세대를 대상으로 한 고연령자 CSS모형을 선보였다. 60대 이상 고연령자 고객 비중이 올해 21.4%에서 오는 2026년 30% 이상으로 증가할 것이란 전망에 따른 것이다. 고령층의 경제활동 범위가 넓어지고 있는 것도 개발 배경이다. 신한카드에 따르면 올해 1분기 기준 만 60세 이상 연령대 고객의 카드론과 현금서비스 등 카드대출 잔액은 1조5000억원으로 전년 동기 대비 1000억원 증가한 것으로 집계됐다. 이번에 개발된 모델은 차주의 소득이나 금융활동 정보 등을 판단하는 일반적인 신용평가모델과 달리 연금수급정보, 자영업·전문직종 종사 여부 등을 반영해 고령자의 상환 여력을 판단한 것이 특징이다. 신한카드를 비롯해 KB국민카드와 비씨카드 등이 앞서 내놓은 개인사업자 신용평가서비스에서도 이러한 차별화가 엿보인다. 그동안 개인사업자는 일원화된 신용등급 산출 방식으로 인해 상대적으로 낮은 신용등급을 받으며 대출 시장에서 소외됐다. 각사는 가맹점 매출데이터, 비금융정보 등을 종합해 신용을 평가하는 모델을 앞다퉈 내놓으며 자영업자 대출 시장 개척에 나섰다. 선두를 달리고 있는 신한카드는 자사 개인사업자 신용평가서비스 '마이크레딧'을 통한 대출상품을 선보였다. 신한카드는 지난 9일 마이크레딧으로 한도와 금리를 산출해 야놀자 제휴점에 기존 사업자 대출 상품 대비 낮은 금리의 대출 서비스를 제공했다. 지난 7월 개인사업자 신용평가업 예비허가를 획득한 신한카드는 오는 9월로 예정된 본허가를 획득하면 업계최초로 개인사업자를 대상으로 한 신용평가 CB사업을 할 수 있게 된다. KB국민카드는 한국기업데이터와 손잡고 개인사업자 신용평가 서비스인 '크레딧 트리'를 지난해 8월부터 운영하고 있다. 신용평가뿐만 아니라 상권 특성 분석, 사업성 진단 등 다양한 부수 서비스를 제공해 차별화를 뒀다. BC카드는 지난해 6월 카드 결제 정보와 가맹점 데이터를 기반으로 한 소상공인 신용평가 서비스 '비즈 크레딧'을 내놨으며 롯데카드는 지난해 10월 NICE평가정보와 업무협약을 맺고 개인사업자 신용평가모델 공동 개발·사업 추진에 나섰다. 업계 관계자들은 신용평가 사업이 결제부문에서의 적자를 보완할 신사업으로 주목받고 있다고 입을 모았다. 한 카드업계 관계자는 "합리적인 신용등급을 책정해 포용 금융의 성격을 띄는 동시에 831조원을 웃도는 자영업자 대출 시장을 개척할 수 있다"고 밝혔다. 또 다른 관계자는 "신용평가 서비스를 토대로 전용 상품 판매, 경영 진단 서비스 등을 연계하는 등 미래 먹거리를 창출할 수 있다"고 말했다.

2021-08-31 09:43:11 권소완 기자
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'선택 아닌 필수'…핀테크 손잡는 보험사

보험사들과 핀테크 업체들의 협업은 더이상 선택이 아닌 필수가 됐다. 핀테크 업체들의 영향력이 커져가면서다. 보험사들의 협업 바람은 핀테크 업체를 넘어서 더 다양해질 것으로 전망된다. 31일 보험업계에 따르면 DB손해보험은 최근 카카오페이와 제휴한 암보험을 내놨다. DB손보의 암보험 신상품은 카카오페이를 통해서만 가입할 수 있다. 해당 상품은 디지털 기술을 활용한 금융 플랫폼과 DB손보의 첫 번째 제휴 상품이다. DB손보는 향후 다양한 금융 플랫폼과의 제휴도 확대해 나간다는 전략이다. 장기보험 계약 체결 시스템에 오픈 API(Application Program Interface) 프로그램을 적용해서다. 이를 통해 금융 플랫폼과의 제휴 모델을 확장할 수 있는 기반을 마련한 것이다. NH농협손보도 카카오페이와 손잡고 비대면 전용상품 '(무)2040NH3대진단비보험'을 선보였다. 카카오페이 인증은 물론 휴대전화, 신용카드, 바이오 인증 등 다양한 인증수단을 통해서도 편리하게 가입 가능하다. 카카오페이를 통한 보험료 납부도 지원한다. NH농협손보, NH농협생명 등을 중심으로 카카오페이 청구서 및 납부도 활발해지는 모습이다. NH농협생명은 지난 달 카카오페이를 활용해 보험료를 납부할 수 있는 시스템을 오픈했다. 알림톡 청구서 내 링크를 활용해 보험료 납부 서비스를 제공한다. 시스템 고도화를 통해 추가납입이나 자유납입 등 납부 범위도 확장해 나갈 예정이다. 교보생명은 해당 서비스에 대출원리금 상환까지 가능한 서비스를 선보였다. 보험료 외에 대출원리금 상환까지 카카오페이를 통해 납부할 수 있도록 한 것은 교보생명이 업계 최초다. 한화생명은 카카오톡을 통한 신용대출 서비스 지원도 나섰다. 카카오페이와 업무협약을 통해서다. 업무협약을 통해 카카오톡 내 카카오페이에는 '한화생명 이지-피밀리(Ez-Family) 신용대출'과 '한화생명 VIP 신용대출' 두 가지 상품을 탑재했다. 해당 서비스는 한화생명 보험유지기간 18개월 이상, 만 26세 이상인 한화생명 보험 계약자다. 보험계약대출이나 일반고객을 대상으로 한 신용대출로도 확대할 계획이다. 이처럼 주요 보험사들이 핀테크 업체와의 제휴를 통한 서비스를 확대하는 데는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 비대면 시대의 트렌드를 대비하는 것으로 풀이된다. 빅데이터와 인공지능(AI) 활용 확대, MZ세대 성장, 빅테크 기업의 보험업 진출에 따른 디지털 기반 신상품과 서비스 창출에 대한 수요가 높아지면서다. 특히 코로나19로 MZ세대뿐만 아니라 중장년층까지 디지털 경험이 확대되며 보험사들이 핀테크와 협업에 적극적으로 나서게 된 것으로 보인다. 손재희 보험연구원 디지털혁신팀 연구원은 "디지털 기반 생태계 형성에 따른 경쟁구도 변화에 대비해 생태계 내 여러 산업과의 협력을 모색하고 새로운 기술 확보 및 서비스 제공을 위한 선제 투자가 필요하다"고 설명했다.

2021-08-31 09:43:00 백지연 기자
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빗썸-코인원-코빗, 트래블룰 합작법인 CODE 출범

빗썸, 코인원, 코빗 가상자산거래소 3사가 합작법인 CODE를 공식출범했다. /각 사 가상자산거래소 빗썸·코인원·코빗이 트래블 룰(자금 이동 규칙) 시스템 구축을 위한 합작법인 CODE(COnnect Digital Exchanges)를 공식 출범시켰다. CODE는 3사 공동 출자로 설립한 합작법인으로 출자금은 총 9억원이며, 참여사는 각각 3분의 1씩 동등한 지분과 의결권을 소유한다. 합작법인 설립에 참여한 3사는 국내에서 블록체인 생태계를 초기에 구축한 가상자산거래소들이며 글로벌 업계에서도 지명도와 신뢰도가 높다. 합작법인의 대표는 3사에서 지명한 대표이사들이 2년마다 번갈아 가며 대표직을 수행하기로 했다. 초기 대표는 차명훈 코인원 대표가 맡을 예정이며 향후 트래블 룰 서비스 오픈을 차질 없이 추진하겠다는 계획이다. 앞서 3사는 국제자금세탁방지기구(FATF)가 요구하는 시스템 구축을 위해 개별적으로 시스템을 개발해 왔지만, CODE 설립 이후에는 각사에서 개발 중인 시스템을 3사가 연동하고 공동 개발하는 방식으로 트래블 룰 시스템을 구축할 예정이다. CODE는 특정금융거래정보법(특금법) 개정안에 따라 내년 3월 말 이전을 목표로 시스템을 견고하게 구축하고 서비스를 제공할 방침이다. CODE 관계자는 31일 "앞으로 합작법인은 국제표준과 연동해 최고의 확장성을 확보해 나갈 계획"이라며 "특금법을 통과할 국내 거래소뿐만 아니라 각 국가별 신뢰 받는 글로벌 거래소들과 연동해 글로벌 스탠다드로 확장할 것"이라고 밝혔다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2021-08-31 09:33:09 이영석 기자
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하나은행 - 산업은행, 성공적 협업모델 구축 위한 업무협약

왼쪽부터 성주영 산업은행 수석부행장, 김정태 하나금융그룹 회장, 이동걸 산업은행 회장, 박성호 하나은행장이 기념사진을 촬영하고 있다./하나은행 하나은행과 산업은행이 상업금융과 정책금융 간 성공적 협업모델 구축을 위한 전략적 업무협약을 체결했다고 31일 밝혔다. 양 은행은 업무협약을 통해 각 은행이 보유한 경쟁 우위 부문의 역량을 공유하고, 상호간 부족한 기능을 보완·협력해 나가기로 했다. 양 은행은 ▲디지털 소외 계층 및 산업은행 손님의 하나은행 점포망(창구망, ATM) 이용 ▲금융상품 및 WM, 디지털 서비스 선진화 공동 추진 ▲혁신기업 성장 지원을 위한 유망기업 공동 발굴 및 투자 ▲탄소중립 분야 금융 지원 및 ESG 녹색금융 공동대응 등 다양한 부문에서 교류와 협력을 추진한다. 하나은행은 기존 고객에게 다양한 개인 금융상품과 디지털 서비스를 제공하고, 탄소중립과 혁신성장 지원을 위한투자 등 다양한 정책금융 분야에서 산업은행이 축적한 노하우를 활용한다. 특히 산업은행의 혁신기업 발굴 플랫폼 KDB 넥스트라운드(Next Round)와의 연계를 통해 혁신성장 부문을 지원하고, 녹색금융 협업체계 수립등 ESG부문에 공동지원한다. 산업은행은 공동전산 개발이 완료되는 2022년부터 전국 하나은행의 영업점 창구와 자동화 기기를 이용해 금융서비스를제공한다. 시니어 손님 등 디지털금융소외계층에 대한 금융접근성을제고하고, 자산관리 및디지털부문서비스 선진화를 기대할 수 있다. 박성호 하나은행장은 "상호 우위 핵심역량을 최대한 공유하고, 부족한 기능을 보완하는 정책·상업금융의 성공적 협업모델이 되기를 바란다"며 "업무협약을 마중물로 삼아 대한민국 금융이 다음단계(Next Level)로 한차원 더 도약하는 계기를 맞이하게 되기를 기대한다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2021-08-31 08:47:28 나유리 기자
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[코인시황] 비트코인 5600만원선 횡보

지난 26일 오전 서울 용산구 코인원 고객센터 모니터에 비트코인 등 가상화폐 시세가 표시되고 있다. /뉴시스 30일 오후 가상화폐(가상자산) 대장주인 비트코인이 전일보다 소폭 하락해 5600만원대에 머무르면서 횡보를 이어가고 있다. 국내 가상자산거래소 빗썸에 따르면 이날 오후 3시 현재 비트코인 개당 거래가격은 전일 대비 0.20% 하락한 5668만원에 거래되고 있다. 비트코인은 지난 19일까지 5000만원대 초반에서 머물렀지만 다음날인 20일을 기점으로 5600만원을 넘어섰다. 지난 23일 중에는 한때 5800만원까지 치솟았지만 이후 등락을 반복하면서 5600~5700만원대선에서 머무르고 있다. 비트코인의 횡보 속에서 알트코인들도 큰 움직임을 보이지 않고 있다. 시총 2위 가상화폐인 이더리움은 같은날 374만원에 거래되면서 전일 종가 대비 0.05% 하락했다. 또 시총 상위 알트코인인 리플, 바이낸스코인, 에이다, 도지 등도 각각 1331원(0.45%), 56만2500원(-0.62%), 3340원(0.04%), 331.5원(1.53%) 등 전일 종가 대비 1% 내외에서 움직이는 것으로 집계됐다. 한편, 잭 도시 트위터 최고경영자(CEO)가 탈중앙화 비트코인 거래소를 위한 개방형 플랫폼 개발에 나선다. 도시는 28일(현지시간) 자신의 트위터를 통해 TBD라는 이름의 프로젝트를 통해 탈중앙화 비트코인 플랫폼을 구축할 것이라고 밝혔다. 마이크 브록 TBD 프로젝트 리더는 "비트코인이 인터넷 기본 통화가 될 것"이라며 "글로벌 통화시스템을 위해 전세계 어디서나 접근 가능한 비 커스터디형 거래소를 구축할 것"이라고 설명했다. /이영석기자 ysl@metroseoul.co.kr

2021-08-30 17:02:38 이영석 기자
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은성수 "우연한 불행에서 개인의 삶을 보호하는 것도 금융의 역할"

"인생의 길목에서 우연이 만난 불행과 어려움으로부터 개인의 삶을 보호하는것도 금융의 중요한 역할이다" 은성수 금융위원장은 30일 이임식에서 이같이 말하고 코로나19로 어려움을 겪는 많은 분들을 보듬을 수 있는 금융으로 거듭날 수 있도록 세심한 관심을 부탁한다고 말했다. 이날 은 위원장은 금융위원회에서의 가장 큰 성과로 코로나19 위기극복에 기여한 점을 꼽았다. 그는 "전 세계적인 팬데믹 상황에서 '175조원+@'라는 역대급 규모의 금융안정 대책을 통해 시장불안을 조기에 잠재웠다"며 "신속하고 과감한 정책대응으로 자영업자·중소기업은 유동성 고비를 넘길 수 있었고, 기간산업 연쇄도산, 대규모 고용불안을 막을 수 있었다"고 말했다. 또 규제샌드박스 등을 통해 금융혁신의 모멘텀도 확충했다고 언급했다. 그는 "지난 2년간 규제샌드박스를 통해 110여건이 넘는 혁신금융서비스가 지정됐다"며 "빅테크의 등장으로 금융지형에 근본적인 변화가 일어나는 시기, 전통과 혁신간 치열한 경쟁으로 지속적인 금융발전과 소비자 만족이 이어지길 기대한다"고 말했다. 은 위원장은 법정최고금리인하, 중금리 대출 확대등으로 가계 기업부문의 금융부담을 완화했다. 그는 "법정최고금리 인하에 따라 기존 4대 정책서민금융상품에 더해 햇살론 뱅크 등 은행권의 자체적인 서민금융공급체계도 업그레이드 됐다"며 "금융소비자 보호법이 본격시행됨에 따라 보시자 보호의 큰틀도 마련됐다"고 말했다. 마지막으로 은 위원장은 '누가 공을 얻게 될지, 책임을 지게 될지를 따지지만 않는다면, (오직 국민만 생각한다면,) 우리가 성취할 수 있는 일과 도달할 수 있는 곳에는 한계가 없다.'라는 미국의 40대 레이건 대통령의 말을 인용해 공직선배로서 드리고 싶은 말을 대신했다. 은 위원장은 "KIC 사장이었을 때 공직선배가 축하와 함께 전달해준 문구로, 3번의 기관장으로 재직하는 동안 마음속에 깊이 새겼던 문구"라며 "신임 고승범 위원장과 여러분들이 머리를 맞댄다면, 소상공인들의 삶에도 새로운 희망이 움트고, 우리 금융역사에도 또 하나의 성공적인 위기극복 경험이 씌어질 것이라 확신한다"고 말했다.

2021-08-30 16:18:27 나유리 기자